Юридическая помощь
Назад

Банк подал в суд на должника: как действовать ответчику{q}

Опубликовано: 06.03.2020
0
3

В каких случаях нужно подавать исковое заявление против банка в суд{q}

Клиентам, столкнувшимся с серьёзными нарушениями со стороны банковских организаций, на первом этапе рекомендуется изучить регламент финансовой организации, нормы законодательства и судебную практику. Дополнительно следует обратиться за консультацией к юристу, чтобы оценить перспективы положительного исхода дела.

  1. Банк незаконно списал с текущего расчётного счёта клиента комиссии и другие обязательные платежи. Например, начисляется дополнительная комиссия за переводы между счетами клиента, открытыми в одном банке. Большинство финансовых организаций решает подобные вопросы в досудебном порядке, однако при отказе банка в мирном урегулировании спора клиент может обратиться в суд.
  2. Банк необоснованно отказался возвращать клиенту вклад и проценты по нему. Ввиду нестабильной экономической ситуации многие банковские организации стремятся сохранить объём наличных денежных средств, отказываясь выдавать клиентам суммы депозитов и процентов. Такие случаи характерны для банков, находящихся под надзором Центробанка РФ перед отзывом лицензии.
  3. Банк неправомерно заблокировал отдельную операцию или заморозил счёт клиента. Банковские организации автоматически списывают денежные средства со счетов клиентов по исполнительным документам (например, судебный приказ мирового судьи, исполнительный лист). Если финансовая организация списывает суммы без распоряжения государственных контролирующих органов, клиент может обратиться в суд.
  4. Банк значительно изменил условия договора, что ухудшило положение клиента. Например, банк резко снижает проценты по депозитам и устанавливает комиссию за досрочное изъятие вкладов. Клиент потерпел материальный ущерб, поэтому обращается в банк для взыскания суммы депозита, причитающихся процентов и компенсации вреда.
  5. Банк использует неправомерные методы взыскания просроченной задолженности. Например, плательщик ипотечного кредита получил требование о выселении из залоговой квартиры за просрочку платежа, банк неправомерно завысил сумму неустойки за задержку очередного взноса. Как правило, плательщики долгосрочных кредитов на крупные суммы обращаются в суд для получения компенсации и согласования графика платежей в принудительном порядке.
  6. Банк немотивированно отказал клиенту в реструктуризации или отсрочке платежей. Например, заёмщик лишился работы по сокращению, до возникновения первой просрочки обратился в банк для получения отсрочки платежей на период поиска работы (три месяца). Банк отправил клиенту письменный отказ в предоставлении льготных условий, поэтому гражданин обращается в суд для принудительного согласования отсрочки.
  7. Банк намеренно ввёл клиента в заблуждение относительно продуктов или услуг. Например, сотрудник банка скрыл от клиента дополнительные условия получения кредита, представил заведомо ложные сведения о процентных ставках, не предупредил о сумме ежемесячных платежей или скрыл другую важную информацию. На современном рынке финансовых услуг подобные случаи встречаются редко.
  8. Банк отправил в БКИ (бюро кредитных историй) ложную информацию. Российское законодательство предписывает банковским организациям передавать сведения о поданных клиентами заявках на кредит, а также фиксировать платёжную дисциплину по уже выданным займам. Иногда ввиду ошибок банковских работников в файл клиента заносится недостоверная информация, скоринговый балл (кредитный рейтинг) снижается, гражданин не может получить новые кредиты на выгодных условиях.

Перед подготовкой и подачей судебного иска клиенту следует направить письменную претензию в банк, чтобы соблюсти требования законодательства о досудебном порядке регулирования споров. В тексте досудебной претензии следует изложить контактные данные сторон, обстоятельства дела и требования заёмщика. Готовый документ можно передать лично или переслать по почте заказным письмом с уведомлением о вручении. После получения отрицательного ответа от банка можно обращаться в суд.

Как действовать заемщику, если банк подал в суд

Получив судебную повестку от банка не нужно избегать разбирательства, а следует тщательно готовиться к защите своих прав. Аналогичная линия поведения требуется, если гражданин или компания решила инициировать судебный процесс против банка, чтобы защитить свои права и законные интересы. При получении судебного извещения, в котором только указано время и место судебного заседания, но нет никаких сопровождающих документов – исковых заявлений, приложенной копии кредитного договора и других письменных сведений, нужно прийти в суд и узнать, какие документы банк предоставил, чтобы подтвердить свои требования. В их перечне  обязательно должно быть:

  • — исковое заявление;
  • — выписка по счету заемщика;
  • — расчет задолженности, которую банк старается взыскать в судебном порядке;

Согласно ГПК РФ истец, при подаче иска, должен составить один экземпляр искового заявления и копий документов для ответчика. Далее следует изучить содержание выписки по счету, предоставленной банком в качестве обоснования своих требований.

Нужно убедиться в том, что банк проводил списания правильно – согласно очередности списания, установленной ст. 319 ГК РФ. На практике сложностей с этим не возникает, так как кредитная организация старается в первую очередь компенсировать издержки, связанные с взысканием платежей, в том числе при взыскании задолженности по кредитной карте.

Следует изучить расчет задолженности. Для выигрыша суда по кредитной карте подобное также актуально. Часто банки грешат тем, что рассчитывают проценты, которые кредитная организация могла бы получить при полном и своевременно погашении займа.

Сумма процентов по убыткам может значительно превышать размер основной задолженности. Если в документе есть суммы, насчитанные вперед, до срока внесения платежа,  то подобное считается нарушением. Суд не может взыскать платежи, срок оплаты которых еще не наступил, за исключением случаев, когда банк выдвинул требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате всей суммы займа.

Если сумма иска равна размеру комиссии, то подобное, с точки зрения закона, также сомнительно. Комиссии могут быть удержаны за страхование, обслуживание счета и прочие услуги банка и подлежат оспариванию, особенно если заемщик не был о них своевременно предупрежден и не выразил согласие на их удержание.

Предлагаем ознакомиться:  Отозвали лицензию Тинькофф: закроют ли банк и когда

Нарушением со стороны банка в отношении истца является завышенная сума неустойки, которая может быть несоразмерной нарушенному требованию по кредитному обязательству. Например, по кредитке сумма просроченных процентов может быть 100 тыс. рублей, а банк на нее может накрутить неустойку в размере 900 тыс. рублей. На суде ответчику следует сделать заявление о несоразмерности неустойки реальной сумме просрочки.

Банк, желая обеспечить себе выигрыш, намеренно может не обращаться в суд, чтобы сумма неустойки росла. В подобной ситуации очевидно злоупотребление правом на неустойку, которое ответчику обязательно следует оспаривать. На суде нужно указать на факт, что банк намеренно не предпринимал действий по взысканию неустойки, а старался накопить долг, чтобы, тем самым, еще больше усугубить финансовое положение должника.

Правила подачи готового искового заявления в суд

Перед составлением искового заявления гражданину следует выбрать судебную инстанцию (или подсудность), учитывая требования законодательства и положения договора. Подача заявления с нарушением подсудности приведёт к отказу в рассмотрении иска, поэтому перед выбором суда нужно учесть ряд факторов:

  1. Положения договора, заключённого с банком. В большинстве кредитных договоров и соглашений на банковское обслуживание указывается адрес конкретного суда. Информация расположена в части договора, посвящённой порядку разрешения споров. В соглашении может быть указан третейский суд (разбирательство ведётся частным лицом или организацией-арбитром), суд общей юрисдикции (мировой судья или районный суд). Иногда в договоре указывается альтернативная подсудность — возможность сторон (банка и клиента) выбирать любой суд для рассмотрения дела.
  2. Статус клиента, подающего исковое заявление. Если истец (составитель судебного иска) является юридическим лицом или имеет статус частного предпринимателя, нужно обращаться в арбитражный суд. Обычно в договоре указывается адрес суда, если нужной информации нет, истец может выбрать любой арбитраж, расположенный по юридическому адресу отделения банка.
  3. Сумма искового заявления (для частных лиц). Если клиент пытается взыскать суммы, не превышающие 50 тысяч рублей, следует обращаться к мировому судье. Если сумма иска больше, нужно подавать документы в районный суд, выбрав инстанцию с учётом юридического адреса отделения банка.
  4. Наличие иска от банковской организации. Если клиент планирует подать встречное исковое заявление (банк подал иск первым), дело должен рассматривать суд, разбирающий заявление банка. Такой порядок называется альтернативной подсудностью.

Согласно российскому законодательству, суд принимает к производству (рассмотрению) только иски, составленные согласно всем процессуальным нормам. Например, судья может отказать в рассмотрении иска или оставить документ без движения, если клиент банка предварительно не обращался с претензией, выбрал неверную подсудность или неконкретно сформулировал требования (просительная часть иска).

Готовое исковое заявление можно подать в суд несколькими способами:

  1. Подача иска в канцелярию суда. Исковое заявление и приложения в трёх экземплярах (для истца, ответчика и суда) можно передать лично, обратившись в канцелярию суда. Время приёма исковых заявлений можно узнать на сайте суда или по телефону, при себе нужно иметь паспорт и доверенность (если иск составлен не гражданином лично).
  2. Отправка иска заказным письмом. Готовое исковое заявление можно отправить ценным письмом с описью вложения или заказным письмом с уведомлением о вручении. Исковые заявления, отправленные по почте, считаются принятыми в день передачи на почтамт.
  3. Подача иска в электронном виде. Скан-копию искового заявления можно отправить на сайтах Электронное правосудие или Мой арбитр, используя учётную запись (аккаунт) пользователя на проекте Госуслуги.

Закон предписывает суду принимать решение о рассмотрении или отклонении исковых заявлений в течение пяти рабочих дней. Статус иска можно узнать в канцелярии суда или на сайте. Если все процедуры соблюдены, после подачи иска будет назначено первое слушание и начнётся судебное разбирательство.

Возражение на иск

Нужно составить возражение на иск банка. В документе следует обозначить все нарушения, которые были допущены со стороны банка, дословно и последовательно описать причины спора с кредитным учреждением. Обычно это несвоевременная уплата долга, либо незаконное стремление банка взыскать с должника проценты и неустойку.

Возражение на исковое заявление от банка нужно направлять всегда, с учетом того, что судебный процесс – это спор процессуально равных сторон. При завышенном размере неустойки необходимо оформлять ходатайство о применении ст.  333 и 404 ГК РФ, чтобы доказать вину кредитора в чрезмерном размере неустойки. Суд не вправе применить правило о снижении неустойки, если это не будет заявлено ответчиком.

Как составить исковое заявление в суд{q}

Российское законодательство позволяет частным лицам и организациям составлять исковое заявление в установленной форме, важно указать реквизиты сторон (банк, истец и суд), предоставить подходящие доказательства и обосновать требования. В целом, от качества составления иска зависит позиция судьи во время первого слушания, поэтому документ нужно подготовить с соблюдением всех требований законодательства. Гражданин может выбрать один из трёх способов подготовки иска.

Оплата полного юридического сопровождения дела. В этом случае клиент (истец) обращается к юристу, оплачивает услуги по изучению материалов дела, подготовки правовой позиции (аргументы для выступления в суде) и составлению искового заявления. Юрист составит иск в соответствии с нормами законодательства и текущей судебной практикой, самостоятельно соберёт и представит доказательства.

Оплата первичной консультации юриста и самостоятельная подготовка иска. В этом случае истец оплачивает первую консультацию юриста, получает информацию о нюансах подготовки искового заявления, перспективах выигрыша дела. Сотрудник юридической консультации изучает материалы дела, предлагает клиенту способы защиты, знакомит с возможными стратегиями ведения судебного разбирательства.

Такой вариант подходит для клиентов с ограниченным бюджетом, обладающих опытом взаимодействия с судебными инстанциями. Юрист или адвокат во время консультации оценит сложность дела и посоветует клиенту либо представлять свои интересы самостоятельно (если иск типовой и вероятность выигрыша высока), либо обратиться к адвокату (если вероятность выигрыша невысока).

Предлагаем ознакомиться:  Документы для прописки брата

Самостоятельное изучение судебной практики и подготовка иска. В этом случае истец изучает положения договора, банковский регламент по работе со схожими случаями, читает решения суда по аналогичным делам, знакомится с образцами заполнения искового заявления и подаёт документы самостоятельно. Такой вариант подходит клиентам, имеющим ограниченный бюджет, юридическое или финансовое образование, опыт общения с судебными органами.

Правила подачи готового искового заявления в суд

Гражданину, подготавливающему иск самостоятельно, следует определиться с предметом и основанием заявления. Предмет иска — перечень требований, выдвигаемых гражданином (истцом) к банковской организации. Например, снизить процентную ставку по кредиту, выдать вклад и процентный доход. Основание искового заявления — перечень аргументов (положения договора, судебная практика, российские законы), подтверждающих позицию истца. Судебный иск состоит из нескольких блоков.

Контактные данные сторон. Исковое заявление начинается с наименования суда, индекса и адреса его местоположения, затем следует указать подсудность. Например, альтернативная подсудность согласно пункту 22 кредитного договора. Далее следуют сведения об истце, включающие ФИО, дату рождения, место регистрации, номер мобильного или рабочего телефона, также целесообразно указать адрес электронной почты.

Сведения об иске. В конце шапки иска следует указать цену иска (сумма, которую планирует получить гражданин в качестве компенсации) и выплаченную государственную пошлину (величина сбора рассчитывается на сайте ГАС Правосудие). Расчёт цены иска следует предоставить отдельным документом, приложенным к заявлению.

Описание фактических обстоятельств дела. Основной объём искового заявления следует посвятить описанию сути спора со ссылками на подтверждающие документы и нормы законодательства. Текст рекомендуется разбить на подразделы, чтобы облегчить восприятие и рассмотрение иска. Например, клиент подаёт иск для возврата неправомерно начисленных процентов.

В этом случае первый раздел иска посвящается описанию кредитного договора (со ссылками на конкретные положения), рассматривается платёжная дисциплина истца (со ссылками на выписку по счёту), затем указывается вина ответчика (приводится расчёт неправомерно начисленных процентов и ссылка на банковскую выписку).

Обращение с иском к банку

С иском в банк, с целью выигрыша суда по долгу, может обратиться и сам заемщик. В качестве предмета иска гражданину следует указать требования о расторжении или изменении условий кредитного договора, если ранее они были изменены банком в одностороннем порядке. Подобное может касаться увеличения размера процентной ставки по кредиту без согласования с заемщиком.

Отдельного спора требуют ситуации, когда банк располагает собственным отделом взыскания просроченной задолженности и своими действиями причиняет клиенту моральный и материальный вред. Такие обстоятельства подлежат отдельному доказыванию.

Обычно суд удовлетворяет запрос об обеспечении иска, то есть выносит определение, которое накладывает арест на собственность должника в пределах размера исковых требований. Иначе говоря, арестовываются деньги на счетах и депозитах в банках, движимое имущество (бытовая техника, автомобили, мебель), недвижимое имущество (коммерческая недвижимость и квартиры).

Банк подал в суд на должника: как действовать ответчику{q}

Суды рассылают копии определения в необходимые инстанции: ГИБДД, ФССП, Росреестр. Служебные приставы обеспечивают реализацию определения касательно наложения ареста на движимое имущество неплательщика. Единственное, что банкиры не арестовывают – заложенную недвижимость. Особенности залога недвижимости таковы, что в этом элементарно нет нужды.

3. Одновременно с принятием обеспечительных мер суд занимается исковым заявлением. В зависимости от полноты и качества собранных банкирами доказательств суд, получив от кредитного учреждения все документы, должен совершить одно из таких действий: принять исковое заявление и возбудить производство по делу, отказать в принятии иска, возвратить исковое заявление или же оставить иск без движения. Как правило, банки не допускают грубых ошибок при подаче исков, поэтому суды обычно принимают их документацию и дают старт свершению правосудия.

4. Следующей стадией искового производства является подготовка дела к разбирательству. Должник на этом этапе получает первую повестку из суда. Судья, приняв иск и возбудив производство, назначает предварительное заседание. В судебных кругах эту стадию называют «беседой». Если вам сказали, что вас ждут в суде на беседу, знайте, что вам предстоит поучаствовать в предварительном судебном заседании.

Суть этого заседания понятна из названия. Здесь не рассматривают дело по существу, а разрешают процессуальные вопросы. К примеру, суд выясняет, каждая ли сторона получает повестки, а если не получает, то в чем проблема. Верные ли адреса ответчиков указали банкиры в исковом заявлении, не требуется ли запрос в адресную справку для установления места жительства сторон.

Также судья выясняет, все ли истец (банк) собрал доказательства, есть ли у должника возражения, чем они подтверждаются, нужны ли суду другие доказательства. В общем, эта стадия очень важна для обеих сторон дела. Не пренебрегайте ей.

Когда перечисленные вопросы разрешены, судья закрывает «беседу» и назначает дату, когда дело будет рассматриваться по существу.

5. Разбирательство. Вот основной механизм, при помощи которого осуществляется правосудие.

В назначенное время вы пришли в суд. Вас направили в зал заседаний, входит судья, что сигнализирует о начале судебного заседания. Судья вначале проверяет, явились ли участники процесса. Поскольку если кто-то не пришел без уважительных причин, то дело рассматривать нельзя.

Если же стороны в сборе, то судья объявляет состав, объясняет сторонам их процессуальные обязанности и права, а также разрешает все ходатайства, поступившие к нему.

https://www.youtube.com/watch{q}v=y622Tq-oWTQ

Если вы хотите знать о последствиях неявки на заседание участвующих в деле лиц, то здесь лишь скажем, что это является одним из оснований отложить разбирательство дела. Иногда подобный ход очень полезен для затягивания времени.

Предлагаем ознакомиться:  После сдачи дома в эксплуатацию какие дальнейшие действия застройщика

6. И вот наступает главнейший этап искового производства – дело рассматривается по существу. Как раз здесь происходит обмен статьями, пунктами и параграфами законов, нас ждут горячие баталии, споры на повышенных тонах, каверзные вопросы и неожиданные ответы… Впрочем, все подобные действия обычно случаются в фильмах, а на практике судебный процесс, как правило, проходит размеренно и спокойно. Многие находящиеся в зале нередко в буквальном смысле засыпают… Но это мы отвлеклись.

Итак, сначала суд выяснит, не желает ли истец поменять исковые требования или даже совсем от них отказаться, а также предложит участникам подписать мировое соглашение. Такие соглашения банки и должники иногда заключают, но это можно назвать исключением. Кредитные организации не любят мириться, обязательно доводят агрессивные действия до конца, раз уж начали.

Банк подал в суд на должника: как действовать ответчику{q}

7. Затем начинается непосредственно процесс. Выглядит он примерно так. Представитель банка зачитывает свой иск. Затем слово дается ответчику, который зачитывает возражения, предоставляет доказательства и документы, которые подтверждают его позицию. Короче, защищается, как может. Потом банку предоставляется право задать ответчику имеющиеся вопросы, а после этого и должник имеет возможность погонять банк вопросами.

На этой же стадии допрашиваются свидетели, осматриваются доказательства (если они содержатся на бумаге или других материальных носителях), проводятся остальные требуемые действия.

Когда документы осмотрены, а слова сказаны, происходит оглашение судом материалов дела. На практике это сводится к перечислению всех имеющихся в деле документов. В общем-то, формальность. Но иногда при этой процедуре обнаруживается в деле «лишний» документик или же, наоборот, «недосчитываются» какой-нибудь значимой бумаги. Поэтому внимательно слушайте судью на этой стадии.

8. Мы подошли к завершению рассмотрения дела. На этом этапе суд предлагает участникам выступить с речью (называемой «судебными прениями»), чтобы с помощью нее выразить позицию касательно предмета спора. Речь произносится в свободной форме и может содержать разного рода лиричесpе отступления. Это некое подведение итогов.

После этого суд отправляется в совещательную комнату, в которой и принимет решениp Кстати, в СМИ часто данное решение называют «вердиктом». Это грубейшая ошибка. Вердикт — это итог работы присяжных в уголовном деле, в некотором роде промежуточная фаза. На основе вердикта присяжных заседателей судьи выносят приговор. После окончания совещания судом оглашается резолютивная часть решения (в ней содержатся только выводы). И разъясняется порядок его обжалования.

Оформление иска

Банк подал в суд на должника: как действовать ответчику{q}

Исковое заявление следует оформлять по правилам, обозначенным в ст. 131-135 ГПК РФ. В нем следует обозначить:

  • — наименование суда;
  • — информацию об истце – его Ф.И.О., место регистрации, контактные данные;
  • — сведения об ответчике – наименование банка, его юридический адрес;
  • — данные о законных представителях;
  • — цену иска, если требования подлежат оценке.

В описательной части заявления следует подробно изложить существо спора. Истцу нужно давать ссылку на пункты договора, нормативные акты и последовательно излагать события спорной ситуации. В исковом заявлении можно заявлять ходатайства, в том числе об истребовании документов, если истец по каким-либо причинам не может их самостоятельно получить.

В просительной части важно точно сформулировать просьбу к суду. Заранее следует провести подробные расчеты по иску. К заявлению следует приложить следующие документы:

  • — копию паспорта истца;
  • — копию кредитного договора;
  • — платежные документы;
  • — другие письменные данные, на которых истец основывает свои требования;
  • — квитанцию об оплате госпошлины, ее размер зависит от заявленной цены иска;

Если интересы истца предоставляет представитель, то его полномочия должны быть подтверждены нотариальной доверенностью.

Универсального способа выиграть суд у банка не существует, так как ход судебного процесса зависит от обстоятельств конкретной ситуации. Если кредитный договор законен и суд не усмотрит в споре нарушений прав заемщика, то вероятность положительного исхода дела будет не очень высокой. В ответственной ситуации рекомендуется заручиться поддержкой компетентного юриста.

Итоги

Гражданин может подать исковое заявление против банка в случае любых нарушений положений договора или требований законодательства, допущенных финансовой организацией. Обычно судебные иски подаются заёмщиками, пострадавшими от неправомерного начисления процентов по кредитам, также судебные разбирательства ведут вкладчики, которым безосновательно отказали в выдаче депозита и процентного дохода.

Перед составлением судебного иска следует сопоставить предполагаемые расходы и сумму компенсации, изучить положения договора, нормы законодательства и судебную практику. Гражданин может подготовить иск самостоятельно, обратиться к юристу за первичной консультацией или оплатить услуги адвоката, представляющего интересы истца в суде.

Банк подал в суд на должника: как действовать ответчику{q}

Российское законодательство разрешает банковским организациям подавать в суд при нарушении заёмщиками правил кредитного договора. Если долг меньше полумиллиона рублей, кредит был оформлен без залога и обеспечения, банк обратится к мировому судье для получения судебного приказа. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей и договор был подписан с поручителями или созаёмщиками, банк подаст исковое заявление в суд.

Полученный судебный приказ можно отменить в течение десяти дней на основании статьи 129 ГПК РФ. Дополнительно заёмщик может подать прошение об отсрочке или рассрочке платежей. Если судебный приказ был отменён, банк вынужден подавать иск в суд первой инстанции.

https://www.youtube.com/watch{q}v=RhYWH1B1kwA

Взыскание задолженности в порядке искового делопроизводства предполагает активное участие заёмщика (ответчика). Гражданину следует собрать доказательства невиновности, подготовить возражение на поданный банком иск, ходатайствовать о снижении суммы штрафа, пени и неустойки.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector