Юридическая помощь
Назад

Расчетный счет на стадии банкротства компании: условия 8 банков документы

Опубликовано: 23.03.2020
0
8

Признаки несостоятельности юридического лица

Правовой основой признания банкротства банка в России является Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» №40-ФЗ от 25 февраля 1999 года. Согласно статье 2 указанного Закона, под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации (банка) понимается неспособность данной организации исполнить обязанность по уплате обязательных платежей и (или) удовлетворить требования, предъявляемые кредиторами по денежным обязательствам, если таковые обязательства и обязанность не исполнены организацией в течение 14 дней, либо при условии, что стоимость имущества КО (банка) недостаточна для исполнения обязанности по уплате обязательных платежей и (или) обязательств перед кредиторами.

Кредитная организация считается банкротом с момента отзыва лицензии. До этого дня, в соответствии со ст. 3 Закона №40-ФЗ, реализуются следующие досудебные меры:

  1. санация (финансовое оздоровление) кредитной организации;
  2. назначение временного управления;
  3. реорганизация кредитной организации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=YG2IAymjoew

Особенностью процедуры банкротства банков является то, что мероприятия по финансовому оздоровлению назначаются не судом, а Банком России при наличии определенных условий:

  • неоднократном нарушении требований кредиторов и несвоевременном перечислении обязательных платежей в течении полугода;
  • нарушении нормативов ликвидности и достаточности собственных средств;
  • уменьшении суммы собственных средств ниже величины уставного капитала и др.

После получения соответствующего требования банк должен разработать план оздоровления и реализовать его в установленный срок.

Через процедуру прекращения деятельности пришлось пройти многим финансовым учреждениям. Они, как правило, проводили незаконные перечисления по счетам, которые не соответствовали поданным заявкам, в конечном итоге это и стало основанием для банкротства.

 Полный список банков, прекративших свою деятельность вследствие ликвидации

или отзыва лицензии Банком России в период с 1991 по 2016 гг

Для правильного и точного определения банковского капитала, применяется специально составленное Безельское соглашение. В этом документе обязательно учитывается показатель кредитных рисков, благодаря которому можно рассчитать вероятность появления банкротства. В РФ данный метод пользуется огромным успехом и довольно часто применяется. Это позволяет сохранить ранее наработанные финансовые схемы, не допустить убыточной процедуры при банкротстве компаний.

Существуют признаки, указывающие на то, что у кредитного учреждения не всё в порядке. Безусловно, по отдельности они не гарантируют, что у банка обязательно будет отозвана лицензия, но вкупе должны насторожить.

  • Высокие ставки по депозитам. Если ваш банк неожиданно поднял ставки по вкладам сразу на несколько процентов — это говорит о том, что у финансовой организации не хватает ликвидности. Иными словами, за счёт привлекательных депозитов учреждение хочет привлечь больше клиентов, чтобы с помощью их денег расплатиться по своим долгам. Оптимальной процентной ставкой по вкладам эксперты называют 5–7 %.
  • Потеря рейтингов. Крупнейшие международные рейтинговые агентства Moody’s, Fitch и S&P пристально следят за обстановкой в том или ином банке. Если агентства ухудшают прогнозы или даже понижают рейтинг вашего банка — это повод насторожиться. Однако важно учитывать, что «большая тройка» не устанавливает рейтинги небольшим финансовым организациям.
  • Изменение графика работы. Насторожить должно и внезапное изменение графика работы банковских отделений. Например, раньше финансовая организация работала семь дней в неделю и до позднего вечера и вдруг объявила субботу и воскресенье выходными днями и начала работать до 18:00–19:00 часов. Таким образом банк пытается оградить себя от потока клиентов, которые могут забрать свои сбережения. Также это говорит о том, что у кредитного учреждения проблемы с финансами, и оно пытается сократить расходы на персонал, поскольку, чем меньше работают клерки, тем меньше нужно им платить.
  • Ограничение денежных операций. Плохой «звоночек» — ограничение денежных операций. Если для снятия денег или закрытия депозита вам предлагают оставить заявку, причём за несколько дней, это говорит о том, что у банка определённо есть проблемы.
  • Тревожные сообщения в СМИ. По словам главы ЦБ РФ Эльвиры Набиуллиной, регулятор не будет обнародовать информацию о проблемных банках, которые в скором времени могут остаться без лицензии. Поэтому вкладчикам приходится рассчитывать исключительно на себя и следить за сообщениями в СМИ о деятельности банка. Если в финансовую организацию, где вы храните деньги, приходят с проверками и обысками, это опять же свидетельствуют о её проблемах.
  • new_rules_for_bank_failuresСпоры с Центробанком. Как показывает история с «Мастер-банком», отзыв лицензии этой организации последовал после суда с Центробанком России — в 2012 году регулятор обвинял банк в отмывании денег, а осенью 2013 года «Мастер-банк» оказался на грани банкротства. В том случае, если ЦБ подаёт в суд на ваш банк, это может послужить поводом для беспокойства.
  • Массовый вывод капитала. Ещё одним поводом для беспокойства служит массовый вывод капитала из банка. Проще говоря, клиенты вашей финансовой организации начинают активно закрывать вклады, это может привести к тому, что банк потеряет ликвидность и окажется на грани банкротства.

Правом подать заявление о возбуждении процедуры банкротства и признании банка-должника несостоятельным, обладают следующие лица:

  • должник (кредитная организация);
  • кредитор банка – кредитующая организация, либо гражданин, предъявляющий к кредитной организации денежные требования, предусмотренные договором банковского счета или банковского вклада;
  • Банк России, в том числе при условии, что он не выполняет функции кредитора кредитной организации;
  • прокурор;
  • налоговый, либо иной уполномоченный орган, чья деятельность связана с контролем по уплате обязательных платежей в госбюджет и внебюджетные фонды.
Предлагаем ознакомиться:  Как сдать путевку и сколько денег вернут

При оформлении заявления о признании банка банкротом необходимо представить доказательства о наличии у КО задолженности не менее 1000 МРОТ. Доказательством может служить решение суда о взыскании с должника финансовых средств, вынесенное вследствие рассмотрения иска, либо документы за подписью судебных приставов, свидетельствующие о неисполнении долговых обязательств в установленный срок.

В случае банкротства кредитной организации необходимо как можно скорее обратиться в банк с заявлением о выдаче вклада, в котором нужно указать сумму, адрес и номер телефона. Кроме этого, нужно предоставить договор и выписку по счету. Временная администрация рассматривает заявки в течение двух недель, а затем назначает день, в который можно забрать деньги.

Необходимо учесть, что получить сразу всю сумму вклада удается далеко не всегда. Согласно законодательству, государственному страхованию подлежит только 1400 тыс. руб. и эти деньги должны быть выплачены в ближайшее время после подачи заявления. Если же в банке хранилась большая сумма, то с ее возвратом могут возникнуть проблемы.

Из этого следует простой вывод — чтобы обеспечить сохранность сбережений, не нужно хранить в одном банке более 1400 тыс. руб. Стоит выбрать несколько надежных кредитных организаций и разместить в них небольшие вклады.

Процедура признания несостоятельности юридического лица опирается на ФЗ-127. Последняя редакция принята в 2002 г. И затем в него не вносились существенные правки, которые изменяли порядок признания компании банкротом. Если только не считать последние изменения 2015 г., позволившие наряду с юридическими лицами и ИП банкротиться рядовым физическим лицам.

Отдельные нормы банкротства юрлиц также содержатся в Гражданском кодексе и Конституции.

Компании с небольшими долгами и отсутствующими оборотными средствами не вправе объявлять о своем банкротстве. Для инициации процедуры признания несостоятельности необходимо соответствовать следующим формальным признакам:

  1. Совокупный размер просроченных долговых обязательств перед кредиторами и госинстанциями составляет не менее 300 тыс.р. (для монополий данная величина возрастает до 1 млн.р.), в указанную сумму не входят начисленные пени/штрафы.
  2. Юридическое лицо не имеет средств на выплату положенной зарплаты, пособий и прочих обязательных платежей своим работникам.
  3. Просрочка по долговым обязательствам превысила 3 месяца.

Банкротство юридического лица начинается с подачи заявления участником процесса в Арбитраж. Здесь поступивший иск будет оцениваться на правомерность и наличие оснований для признания компании банкротом.

Если исковое заявление будет удовлетворено и в отношении должника будет начата процедура банкротства то в ходе нее юрлицо сможет пройти несколько стадий:

  • наблюдение;
  • финансовое оздоровление/внешнее управление;
  • мировое соглашение;
  • конкурсное производство.

К сведению

Стоит отметить, что указанные здесь стадии не являются обязательными для всех компаний. Так, стадии реабилитации должника будут введены только при наличии у кредиторов и суда оснований полагать, что юрлицо имеет шансы на восстановление платежного баланса.

Тогда как заключение мирового соглашения между сторонами процесса банкротсва – большая редкость исходя из сложившейся практики.

Стадия наблюдения при банкротстве юридических лиц является предварительным этапом процесса несостоятельности. Она преследует базовую цель – обеспечение сохранности имущества должника для дальнейших взаиморасчетов с кредиторами. На этом этапе составляется реестр требований, организуется важнейшее для процедуры банкротства первое кредиторское собрание и производится детальный анализ экономического состояния должника.

Для реализации поставленных задач на стадии наблюдения назначается временный управляющий. Полномочия высшего руководящего состава компании несколько сужаются. Так, менеджмент компании обязан предоставить всю важную информацию об экономическом положении юридического лица (отчетность, бухбалансы и пр.

К сведению

Наблюдение при банкротстве может длиться не более 7-ми месяцев. На ее основании участники процедуры принимают решение о дальнейшей судьбе должника и введении в отношении него стадии оздоровления или конкурсного производства. Управляющий по итогам наблюдения должен составить план по удовлетворению кредиторских требований.

Внешнее управление при банкротстве юридических лиц

  1. Основание для банкротства.
  2. Оздоровление предприятия.
  3. План проведения процедуры.
  4. Оспаривание по решениям арбитражных судов.

Все эти акты и инструкции созданы регулировать работу банков. Несут в себе порядок необходимых действий по предотвращению краха. Все кредитные компании контролируются Центральным банком.

  1. Финансово-кредитная организация не имеет возможности выполнять в полной мере свои обязательства после 2-х недельного срока от конечной даты.
  2. Все активы банка не смогут перекрыть все его обязательств перед кредиторами и других обязательных платежей.
  3. Отзыв Центральным банком выданной лицензии.
  4. Есть решение суда.

Делами о неплатежеспособности банковских учреждений занимается арбитражный суд.

Признание банкротства может быть 2-х вариантов:

  1. Решение суда по банкротству.
  2. Добровольная основа.

Все меры по недопущению процесса банкротства должны быть приняты и реализованы до момента, когда Центральный банк займется отзывом лицензии.

К мерам по предупреждению относится:

  1. Финансовое оздоровление организации.
  2. Организация и утверждение временной администрации.
  3. Реорганизация общей структуры банка.

Рассмотрим подробнее все эти меры реабилитации.

1. Проводят финансовую поддержку предприятию, что на грани банкрота. Такие действия заключаются в:

  • размещение депозитных средств на счетах организации;
  • предоставление 1-2 поручителя;
  • отсрочки в платежах Центробанку;
  • новое распределение прибыли компании;
  • увеличение уставного капитала;
  • освобождение от долгов.
Предлагаем ознакомиться:  Кому и куда жаловаться на налоговую инспекцию

2. Перераспределение активов:

  • замена неликвидных на ликвидные;
  • уменьшение расходов организации;
  • продажа активов, что не приносят прибыли;
  • другие изменения активов, что положительно отразятся на основном капитале.

3. Перераспределение пассивов:

  • увеличение капитала компании, что на грани краха;
  • уменьшение удельного веса краткосрочных обязательств;
  • увеличение долгосрочных обязательств.

Банкротство граждан и ИП

4. Увеличение капитала.

5. Реорганизация внутри компании: изменение в штате (сокращения, набор новых сотрудников, перераспределение обязанностей).

6. Различные другие мероприятия, что смогут вывести компанию из разорения.

  • у кредитной компании долги перед кредиторами;
  • снижение капитала больше 25% сравнительно последнего года деятельности;
  • ликвидность отклонилась от норм, что установлены Центробанком;
  • есть основания для отзыва лицензии.

В обязанности временной администрации входит:

  • рассмотрение деятельности кредитной компании и выявление причин, что влекут несостоятельность;
  • разработка методов против краха;
  • подача мероприятий на утверждение Центробанку, с целью контроля действий;
  • старания направленные на увеличение капитала и его стабилизации.

Реорганизация общей структуры банка. Зачастую, это слияние или присоединение к другой кредитной организации. Такой метод применим, когда действительно нависла угроза отзыва лицензии. Проведение такой процедуры назначается Центробанком.

  1. Заявление свободной формы подписанное представителями предприятия, что на грани банкрота. Это может быть временная администрация, руководитель, кредиторы.
  2. Публикация информации о банкротстве в “Комерсантъ”.
  3. Утверждение временной администрации. Все руководство организацией, права и полномочия уходят под контроль к утвержденной судом администрации периодом на 6 месяцев.
  4. Начало конкурсного производства. Распродажа всего имущества с последующим погашением всех возникших обязательств.

1-я стадия. Пока это скрытая форма. Убытки увеличиваются, доходы уменьшаются. Самое начало проблем. Появляются просрочки по выплатам.

2-я стадия. Начальное обанкрочивание. Заметны финансовые проблемы. Доход отсутствует. Есть задержки по выплатам и находятся ошибки в деятельности.

3-я стадия. Финансовые проблемы уже длительный период. Появляется необходимость в займах. Начало задержек и потеря стабильности в выплатах по заработной плате.

4-я стадия. Начало частичного или уже полного производственного бездействия. Усугубление финансовой неустойчивости. Кредиторская и дебиторская задолженности увеличились.

5-я стадия. Полное признание руководством банкротства. Отзыв лицензии.

Для заемщиков ситуация может немного, а может и сильно усложниться тем, что новый кредитор предложит новые условия. Например:

  • увеличить %-ю ставку;
  • изменить дату ежемесячного платежа;
  • уменьшить срок кредитования.

Если такие действия нового кредитора не устраивают заемщика, то второй смело может оспорить их в суде.

Что же касается вкладчиков. Все обязательства относительно вкладов имеют первоочередность погашения.

Важный нюанс! Физические лица, что имели вклады в обанкротившейся организации имеют право на выплаты от государства. Работает программа страхования вкладов. Эта программа не распространяется на юридические лица.

Расчетный счет на стадии банкротства компании: условия 8 банков документы

Меры, что должен предпринять вкладчик, как только узнает о банкротстве:

  1. Сбор всех документов, что говорят о сотрудничестве с банкротом.
  2. Узнайте адрес арбитражного управляющего. Поднимите публикацию Комерсантъ, где новость о банкротстве компании, в этом номере и будут зафиксированы данные об управляющем.
  3. Напишите заявление о прошении включить вас в список кредиторов. Такой документ направляется в арбитражный суд.

После рассмотрения вашего поданного документа, вам придет уведомление о включении в реестр.

Инициатива о признании юридического лица банкротом может исходить как от руководства компании и ее учредителей, так и от кредиторов (физических лиц-инвесторов или других организаций), Налоговой инспекции и внебюджетных фондов, персонала при существенной просрочке по зарплатным платежам, а также уполномоченных госслужб и прокуратуры.

К сведению

Для кредиторов и налоговиков объявление о банкротстве юридического лица – это право, не обязанность. Они могут реализовать его по собственному желанию. Некоторые кредиторы не заинтересованы в инициации процедуры несостоятельности, т.к. шансы получить назад свои деньги у них будут минимальны. Другие же сознательно начинают процесс банкротства для устранения неугодного конкурента.

Руководители компании в некоторых ситуациях обязаны подать иск о своем банкротстве в суд. Это необходимо сделать в течение 30-ти дней после того как руководству станет известно о невозможности обеспечить выплаты по обязательствам с учетом финресурсов и нематериальных активов.

Если инициатива банкротства исходит изнутри от руководства компании, то оно лишается возможность назначать собственную кандидатуру управляющего.

Процедура банкротства юридических лиц предполагает прохождение ряда этапов:1. Подача искового заявления в Арбитражный суд.2. Назначение Арбитражного управляющего.3. Составление кредиторского реестра требований.4. Проведение первого кредиторского собрания и решение об инициации одной из процедур банкротства.5.

Введение стадии наблюдения на предприятии.6. Одобрение на кредиторском собрании одной из процедур реабилитации: санации или внешнего управления.7. Если ни одна из процедур не привела к должному результату, то юрлицо объявляется банкротом и назначается стадия конкурсного производства.8. Управляющим проводится опись и оценка имущества, формируется конкурсная масса.9.

Организуются и проводятся торги, на которых реализуется вся собственность должника.10. Осуществляются расчеты с кредиторами и погашаются текущие платежи.11. Конкурсный управляющий отчитывается перед кредиторским собранием и судом о результатах процедуры банкротства. При одобрении его отчета процесс считается завершенным.12.

Предлагаем ознакомиться:  Особый конкурсный управляющий при процедуре банкротства

После прохождения предварительного этапа наблюдения на кредиторском собрании принимается решение о целесообразности введения реабилитационных процедур. Если у кредиторов есть уверенность в том, что бизнес должника еще можно будет спасти, они назначат этап финансового оздоровления. По своей сути это рассрочка для погашения юридическим лицом своих обязательств.

Стадия финансового оздоровления вводится на срок до 2 лет. Она предполагает разработку графика погашения долговых обязательств (реструктуризации долга), который подлежит утверждению арбитражным судом. При этом штрафы и пени на просрочку отменяются, приостанавливаются исполнительные производства, снимается арест с активов.

Руководство компании не отстраняется от дел, но находится под контролем административного управляющего. Если обязательства фирмы на данной стадии погасить не удастся, то вводится этап внешнего управления или реализации имущества.

Внешнее управление имеет одно принципиальное отличие от оздоровления: в ходе данной процедуры топ-менеджмент юридического лица отстраняется от дел. Обычно решение о старте внешнего управления принимается при наличии оснований полагать, что неумелое руководство привело к плачевным финансовым показателям.

Информация

Кредиторы обычно заинтересованы в данной стадии по той причине, что у них появляются шансы на полный возврат задолженности. Тогда как при начале конкурсного производства полученной выручки может не хватить для покрытия всех долгов и в 90% случаев банкротства так и происходит.

В ходе внешнего управления арбитражный управляющий разрабатывает новую стратегию компании и внедряет конкретные меры по восстановлению платежеспособности. В их числе: переориентация производственной линии на новые рынки сбыта, переуступка прав требования, продажа нерентабельных активов, допэмиссия акций, закрытие низкоприбыльных направлений и пр.Управляющий также вправе отказаться от невыгодных с его точки зрения контрактов и оспорить последние сделки по отчуждению собственности.

Информация

Условия заключения соглашения определяются на усмотрение сторон. При этом его подписание возможно только при полном согласии всех участников. Иногда в мировом соглашении принимает участие 3-я сторона – гарант сделки или поручитель должника.

Информация

Арбитражный управляющий призван соблюдать баланс интересов между кредиторами и юрлицом-должником. Поэтому это должна быть независимая фигура. Управляющий назначается по решению суда из числа СРО, на которую указывают участники процесса.

К сведению

Место и время проведения кредиторского собрания в банкротстве юридического лица, назначается арбитражным управляющим. Обычно оно проводится по местонахождению должника, но допускаются иные варианты. В частности, собрание может проводится в заочной форме.

  • Устав;
  • свидетельства ОГРН, ИНН;
  • учредительный договор (при наличии);
  • заявление и анкета юр. лица по форме банка.

Кто может подать на банкротство компании{q}

Важно

Все важнейшие функции по управлению компанией переходят к конкурсному управляющему. В его задачи входит проведение инвентаризации, оценка имущества и организация торгов. Если должник за последние годы вывел свою собственность через сомнительные сделки, то управляющий вправе их аннулировать.

В конкурсную массу попадает все имущество и активы должника, которые принадлежали юридическому лицу на момент старта процедуры банкротства. Это недвижимость, производственные комплексы, дебиторская задолженность, основные средства и пр. Необходимость привлечения специализированного оценщика для оценки конкурсной массы решается на собрании кредиторов.

Имущество предприятия при несостоятельности распродается через открытый аукцион, который проводится в электронном виде. Торги проводятся со ставками на повышение, отталкиваясь от рыночной стоимости. Наиболее низколиквидные активы распродаются на торгах на понижение.

Все вырученные средства от распродажи собственности формируют конкурсную массу, которая затем распределяется между кредиторами в порядке очередности. ФЗ-127 содержит три кредиторские ступени:• 1-ой очереди – физические лица, которые несут ответственность за причинение вреда жизни и морального ущерба;

Принцип очередности предполагает, что выплаты каждой последующей ступени производятся только после полного погашения предыдущей.

Также из конкурсной массы погашаются текущие платежи, судебные издержки, выплачивается вознаграждение арбитражному управляющему и пр.Завершается этап конкурсного производства при банкротстве предприятия ликвидацией компании. В результате с нее снимаются все обязательства, даже если денег оказалось недостаточно для погашения всех долгов.

Должник в банкротстве

Для должника процедура банкротства юридических лиц может завершиться восстановлением платежеспособности в ходе реабилитационных процедур или же закрытием предприятия и его ликвидацией. Должник в банкротстве наделяется правами участия в собраниях кредиторов, обжалования решения суда и управляющего и пр. При этом он не может препятствовать деятельности управляющего и обязан предоставлять по его запросу все документы.

Что касается руководящего состава, то привлечь их к выплатам по долговым обязательствам практически невозможно. Сам генеральный директор не только не несет затраты, связанные с банкротством предприятия, но и продолжает получать зарплату и прочие положенные законом выплаты. Единственное, чем рискуют учредители – долями в уставном капитале.

Только если в суде удастся доказать, что именно действия руководства привели к банкротству (т.е. несостоятельность имела фиктивный характер) руководители могут быть привлечены к субсидиарной ответственности.

https://www.youtube.com/watch{q}v=z5k2ZQ8wRI4

Старт процесса несостоятельности юридического лица имеет ряд важных последствий для должника.

К сведению

Должник в ходе банкротства не может совершать любые значимые сделки по отчуждению имущества, его собственность распродается на торгах, информация о его финансовом положении становится общедоступной.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector