Юридическая помощь
Назад

Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Опубликовано: 29.08.2019
0
7

Отказали в реструктуризации кредита что делать

Данная услуга нацелена на изменение условий ранее заключённого кредитного договора.

Банки идут на подобный шаг, чтобы в конечном счёте получить деньги, которые задолжал кредитору заёмщик. При этом для подачи заявки на реструктуризацию займа у клиента должны иметься веские основания.

Каждый банк предъявляет определённые требования к заёмщику, желающему заказать данную услугу и снизить кредитную нагрузку. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте конкретной финансовой организации, через call-центр или в территориальном офисе.

Ниже перечислены общие основания для одобрения реструктуризации:

  • существенное уменьшение доходов (например, в связи с увольнением, сокращением на рабочем месте, изменением порядка оплаты труда);
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком до полутора или трёх лет;
  • прохождение службы в армии;
  • потеря кормильца;
  • утрата работоспособности.

Для получения данной услуги клиент обязуется подать соответствующий запрос в банк, указав в нём причины для изменения условий договора.

Основание для реструктуризации долга должно быть подтверждено документально. Например, если вы потеряли работоспособность из-за болезни, менеджеру передаются медицинские справки и заключения.

напечатать

Банк анализирует возможность предоставления услуги и в течение нескольких дней подготавливает ответ. Если вам отказали в реструктуризации кредита, не стоит отчаиваться. В первую очередь требуется узнать причины принятия такого решения.

Как правило, чаще всего основанием для отказа в оказании услуги выступает предоставление неполного комплекта документов в банковский офис.

В этом случае достаточно дополнить перечень соответствующими бумагами, предварительно проконсультировавшись со специалистом банка.

Наименование банка

Годовая ставка Размер ссуды Сроки действия договора

Сбербанк

от 12,9% до 3 млн. ₽ до 5 лет

Райффайзенбанк

от 10,99% до 2 млн. ₽

Почта Банк

от 11,9%

до 1 млн. ₽

Росбанк от 9,99% до 3 млн. ₽

до 7 лет

ВТБ

от 7,9% до 5 млн. ₽
Альфа-Банк от 11,99%

до 3 млн. ₽

Газпромбанк от 11,4%

до 5 млн. ₽

Бинбанк от 10,49%

до 2 млн. ₽

Некоторые банки предлагают оформить новый займ на более выгодных условиях и погасить им старый долг.

Отличие данного варианта от рефинансирования заключается в том, что во втором случае возможно объединить несколько кредитов, по которым имеется задолженность.

Для проведении процедуры финансового оздоровления необходимо обратиться к кредитору с соответствующей просьбой.

Обращение должно быть оформлено письменно. Банк предложит или заполнить уже готовую анкету, или составить заявление свободной формы. Клиенту будет нужно не только указать причину ухудшения ситуации, но и приложить к нему документы, необходимые для подтверждения актуальности реструктуризации кредита:

  • приказ об увольнении;
  • справку о размере заработной платы;
  • выписку из истории болезни;
  • свидетельство о рождении ребенка и т.д.

Помимо перечисленного заемщик может приложить разработанный план выхода из негативной ситуации. Если проект будет подкреплен расчетами, которые доказывают его эффективность, то шансы на одобрение реструктуризации увеличиваются.

Заявление вместе с приложениями отправляется в отдел, занимающийся проблемной задолженностью. Рассмотрев все обстоятельства конкретной ситуации, банк выносит решение — отказать в проведении процедуры или предложить заемщику ее варианты.

Что делать клиенту, если банк отказался реструктуризировать кредит, зависит от того, что предпримет финансовая организация — обращение в суд или передача долга коллекторам.

Если судом будет удовлетворен иск от кредитора, то к приставам придет исполнительный лист. Для выполнения приказа возможна реализация следующих мер:

  • опись и продажа с торгов собственности;
  • арест финансовых активов;
  • передача работодателю исполнительного листа, согласно которому часть зарплаты будет перечисляться кредитору;
  • наложение запрета на выезд из страны;
  • приостановление действия водительских прав.

При положительном судебном решении издержки (например, услуги юриста или сумма оплаченной госпошлины) также будут взысканы с должника.

Передача дела коллекторской организации возможна только при наличии в договоре разрешающего пункта. Эта процедура означает, что клиент будет должен не банку, а иной компании. В такой ситуации с иском о решении вопроса в суд стоит поторопиться — принципы работы коллекторов часто бывают жесткими и выходят за рамки дозволенного законом.

Заёмщиков, имеющих задолженность перед банком, нередко интересует, могут ли отказать в реструктуризации кредита.

Данная процедура позволяет изменить сроки погашения займа или валюту, в которой он был выдан, списать часть долга, снизить размер ежемесячного платежа и иным образом облегчить кредитную нагрузку клиента.

Приветствую тебя, дорогой мой подписчик! Сегодня я хочу обсудить с тобой ситуацию, когда тебе отказал банк в реструктуризации, а денег платить кредит у тебя так и нет. К сожалению, ситуация эта типична и возникает она у многих. В этой статье мы разберем, что надо делать в подобной ситуации.

Когда у тебя поменялась финансовая ситуация и ты уже не можешь вносить ежемесячный платеж, то самое первое, что тебе надо сделать, это подать заявление на реструктуризацию.

Предлагаем ознакомиться:  Контроль ущерба как снизить неустойку

Что это вообще такое – реструктуризация? Если говорить простым языком, ты уменьшаешь свой ежемесячный платеж, но увеличиваешь его срок выплаты, иногда дают отсрочку платежа на несколько месяцев. И банку это выгодно, так как в итоге общая сумма выплат будет больше.

Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Однако часто в реструктуризации отказывают, в силу разных причин. Вместе с тем, надо объективно оценить свои возможности и понимать, что при рефинансировании кредита тебе в любом случае надо будет вносить определенную сумму каждый месяц.

Поищи предложения по рефинансированию, как показывает практика последнего времени, на рынке банковских услуг много предложений перекредитоваться под меньший процент. Но тут очень внимательно подходи к этому вопросу, изучи договор, посмотри процентную ставку, прочитай все пункты договора.

Если и рефинансирование не получилось сделать, то у тебя остается один единственно верный путь: доводить дело до суда и через службу судебных приставов выплачивать удобными для себя платежами. Этот путь прошли многие должники.

По срокам это ориентировочно от года до двух. Почему так? Все банки в разное время выходят в суд, намеренно затягивая процесс подачи искового заявления по причине ежедневного увеличения штрафов и пеней.

К чему готовиться

На самом первом этапе задолженности тебе надо приготовиться к психологическому давлению со стороны служб взыскания банка.

Тебе будут звонить, писать, рассказывать разные байки с целью того, чтоб ты оплатил задолженность.

Но все, что тебе надо сделать на этом этапе – это четко знать свои права, не переживать, не бояться и всем службам говорить, что общаться с ними ты будешь только через суд.

Самое Важное!

Можно ли сделать так, чтоб тебе не звонили и не беспокоили. После 4 месяцев задолженности – можно. Более подробно об этом ты можешь прочитать в данной статье

На судебном этапе при подаче иска со стороны банка тебе надо обязательно написать встречное возражение. Зачем? С целью уменьшить штрафы, пени.

Узнать Способы Списания Долгов

Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Далее выносится судебное решение и исполнительный лист в течение определенного времени банк предъявляет в службу судебных приставов и они возбуждают исполнительное производство.

Далее пристав начинает розыск твоих доходов и начинает их удерживать в размере не более 50%. Размер удержания можно уменьшить, об этом ты можешь узнать у меня на консультации.

Если у тебя нет доходов, второго жилья, автомобиля, тогда через некоторое время пристав закрывает исполнительное производство в связи с невозможностью взыскания. Через какой именно период, точно никто не скажет, может год, может два, а возможно и три года.

Банк, когда понимает, что ничего не может с тебя получить, поступает просто: продает долг коллекторам. И уже они начинают вести с тобой работу. И все начинается по-новому…

Просрочки по кредитам в практике банков сегодня не редкость. Заемщики нарушают договоры по различным причинам. Самая частая из них – изменение финансовой ситуации вследствие потери работы или болезни. Подобную ситуацию можно разрешить, проведя реструктуризацию долга. Но что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Об этом читайте в нашей статье.

Основная причина отказа в проведении реструктуризации – отрицательная кредитная история. Но есть и другие причины, почему отказали в реструктуризации кредита. Это может быть некорректная информация заемщика о своих доходах или месте работы.

Банкам не выгодно делать реструктуризацию. Проводится такая процедура только для того, чтобы заемщики смогли выполнить свои обязательства и полностью вернуть долги.

Наш совет: чтобы получить положительное решение банка, клиенту не стоит ждать своего дефолта и нарушать условия договора. При уменьшении зарплаты, рождении ребенка, болезни и других значимых фактов, прямым образом влияющих на общие доходы семьи, нужно сделать визит в банк с заявлением о реструктуризации.

Банк отказал в реструктуризации кредита - что делать?

Реструктуризация есть в линейке услуг практически каждого банка. Реструктуризацию кредитов проводят, меняя суммы выплат или сроки кредитования. В любом случае общий долг возрастает, но при этом регулярные платежи становятся меньше. Это позволяет клиентам снизить ежемесячную долговую нагрузку.

Процедуру можно провести только в том банке, с которым заключен кредитный договор.

Некоторые кредитные структуры сами предлагают клиентам подобную услугу, оказывая помощь в трудной ситуации. Но, стоит знать, что банк не обязан проводить изменение договора. И при вынесении отрицательного решения, вправе не объяснять причины своего отказа.

  • Плюсы: снижение ежемесячных обязательных взносов позволит распоряжаться оставшейся частью доходов более свободно. При этом сохраняется положительный кредитный рейтинг, нет штрафов и пени за просрочку, нет угроз судебных исков и передачи долга коллекторам.
  • Минусы: изменение условий кредитного договора в целом не выгодно клиенту. Общий долг увеличивается, а когда наступит период повышения доходов – неизвестно. При затянувшемся личном финансовом кризисе велики риски банкротства.
  • Что представляет собой реструктуризация долга?
  • При каких условиях банк отказывает в реструктуризации?
  • Что нужно делать, если нужно реструктуризировать кредит?
Предлагаем ознакомиться:  ВТБ 24 Страховка (кредита, ипотеки)

Действия заемщика при отказе банка

Нередко заёмщик по собственной невнимательности допускает просрочку, на сумму которой в дальнейшем начисляется неустойка, что ведёт к увеличению возникшего долга. Некоторые недобросовестные клиенты умышленно уклоняются от оплаты задолженности перед кредиторами.

Изменение условий кредитного договора невыгодно банку, однако в некоторых случаях услуга реструктуризации предоставляется, чтобы помочь должнику выйти из затруднительного материального положения.

Заявки одобряются только в отношении ответственных заёмщиков и при наличии соответствующий оснований, одобренных конкретным банком.

Например, Сбербанк предоставляет данную услугу в следующих ситуациях:

  • призыв клиента в армию;
  • потеря работоспособности;
  • снижение уровня дохода;
  • нахождение в отпуске по уходу за ребёнком.

Отказ в получении данной услуги предоставляется, если заявленные вами причины ухудшения материального положения не подходят под основания для реструктуризации, выделяемые банком.

20.12.2017

Часто при возникновении проблем с выплатой кредита помогает реструктуризация. Как увеличить вероятность ее одобрения, и что делать, если в процедуре реструктуризации было отказано?

Если в процессе обслуживания кредита возникли сложности, то можно обратиться в банк с просьбой реструктуризировать задолженность. Сделать это можно несколькими способами:

  • продление срока — пролонгация договора приведет к снижению размера ежемесячного платежа;
  • смена валюты договора — актуально для кредитов в долларах и евро при скачке курса;
  • предоставление отсрочки — кредитор вправе согласовать возможность не вносить платежи в течение, например, нескольких месяцев без начисления пеней и штрафов;
  • погашение карточной задолженности путем оформления потребительского кредита — так клиент будет оплачивать фиксированный платеж в течение оговоренного новым соглашением срока;
  • уменьшение ставки — позволит снизить как ежемесячный взнос, так и итоговую переплату;
  • списание штрафов и неустоек — прощение начисленных санкций позволит снизить итоговую сумму задолженности.

Реструктуризация зачастую происходит через оформление нового кредитного контракта. После изменения графика выплат заемщик снизит итоговые и/или ежемесячные денежные обязательства.

Провести процедуру можно, если ухудшение финансового положения заемщика связано с:

  • снижением уровня дохода;
  • проблемами со здоровьем;
  • потерей работы;
  • иными обстоятельствами, которые привели к невозможности полноценного исполнения обязательств.

Каждая ситуация будет рассматриваться кредитором индивидуально.

Клиентам, попавшим в сложную жизненную ситуацию и при этом желающим сохранить репутацию добросовестных заемщиков, Сбербанк предлагает воспользоваться возможностью реструктуризации. Эта услуга доступна как для продуктов из сферы потребительского кредитования, так и для ипотечных кредитов. Исключение составляют лишь кредитные карты.

Под реструктуризацией понимают замену существующих перед банком долговых обязательств новыми, которые посильны заемщику. В отличие от рефинансирования, при данной процедуре не меняют процентную ставку. Изменение обязательств происходит за счет предоставления льготных периодов или увеличения кредитного срока.

Реструктуризацию кредита от Сбербанка можно получить в том случае, если заемщик способен указать для этого весомые причины. Банк не реструктурирует долги недобросовестных клиентов. Существуют четыре основания для подачи заявления:

  1. Значительное снижение доходов заемщика.
  2. Прохождение срочной службы в Вооруженных Силах РФ.
  3. Декретный отпуск и отпуск по уходу за детьми.
  4. Потеря трудоспособности.

Отказ в реструктуризации — последствия и возможные решения

Под снижением доходов, позволяющим претендовать на лояльное отношение со стороны Сбербанка, понимают неожиданное изменение условий оплаты труда в худшую сторону или увольнение. Возможны и другие причины, если заемщик способен доказать их документально. Наличие документальных доказательств оснований для реструктуризации — обязательное условие принятия их банком к сведению.

В случае если предоставленные заемщиком основания для реструктуризации банк считает достаточными для принятия положительного решения, он предлагает ему один из вариантов решения проблемы. В частности:

  • сменить валюту;
  • увеличить срок кредитования;
  • отсрочить обязательные выплаты процентов и самого кредита.

Первый вариант подходит для получателей кредита в иностранной валюте, желающих перевести долг в российские рубли из-за курсовых колебаний.

Увеличения срока кредитования позволяет уменьшить саму сумму ежемесячных платежей. Это происходит благодаря тому, что вся сумма кредита делится на новый, возросший период, который в зависимости от типа кредитной программы может колебаться в рамках от 3 до 10 лет.

Сам общий размер процентной переплаты при подобном варианте увеличивается.

Отсрочка — довольно популярный среди заемщиков вариант, поскольку позволяет установленный период не перечислять Сбербанку обязательные платежи как по телу кредита, так и по процентам (или по чему-то одному). Банк же предпочитает прибегать к подобным «кредитным каникулам» лишь в исключительных случаях.

Выбирая те или иные предложения, сотрудники Сбербанка учитывают различные индивидуальные факторы. Такие, как тип кредита, кредитная история заемщика, его финансовое положение и причины, которые к нему привели. Решение всегда зависит от конкретной заявки.

Для удобства клиентов Сбербанк предлагает два способа подачи заявки на реструктуризацию задолженности по кредиту:

  • онлайн;
  • в отделении банка.
Предлагаем ознакомиться:  Снос не несущих стен в квартире

В первом случае клиент регистрируется на официальном интернет-портале банка, где в личном кабинете ему предлагают заполнить заявление и присоединить к нему пакет остальных документов в электронном виде. При втором же варианте посещает ближайшее отделение, где подает те же бумаги менеджеру финансового учреждения.

Перечень документов, предоставляемых по требованию банка, выглядит так:

  • копия гражданского паспорта;
  • документ, способный подтвердить финансовое положение заемщика за 3 месяца перед заявкой;
  • документ, указывающий на занятость;
  • документ, подтверждающий наличие оснований для реструктуризации.

К свидетельствам финансового состояния относятся:

  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • заменяющая их справка от военных частей и подобных учреждений, выданная по специальной форме;
  • налоговая декларация индивидуального предпринимателя;
  • справка из Пенсионного фонда.

Для подтверждения места работы подходят:

  • копия-выписка из трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка с места работы;
  • заверенная работодателем на каждой странице копия договора найма (для совместителей);
  • нотариально заверенная копия лицензии;
  • заверенная нотариусом копия регистрационного свидетельства в качестве ИП;
  • нотариально заверенное удостоверение адвоката;
  • другие подобные документы.

Уволенные лица предоставляют трудовую книжку.

О появлении условий для реструктуризации свидетельствуют такие бумаги:

  • заверенная работодателем копия приказа о будущем увольнении;
  • подтверждение постановки на учет в отделении службы занятости;
  • заверенная работодателем копия приказа об изменении условий труда или его оплаты в худшую сторону;
  • подтверждение нетрудоспособности;
  • справки о кредитах в иных финансовых учреждениях.

При этом у него имеется кредит, который нужно ежемесячно погашать. Но в связи с резко изменившимся уровнем дохода, выплаты банку оказались под угрозой. Что делать в этом случае? Нужно идти в банк и просить его о реструктуризации кредита.

Но не всегда банк идет навстречу должнику, отказывая ему в изменении условий выплат. Как поступать в этом случае?

На рынке кредитных услуг есть много банковских учреждений, которые практикуют программу реструктуризации или начинают вводить ее в своих учреждениях.

Под реструктуризацией кредитного долга понимают отсрочку платежей по кредитному обязательству на определенное время.

Это общее определение, в него каждое кредитное учреждение может внести свои условия, по которым оно работает в этой программе. Но все же, главное условие при этом сохраняется – изменение установленного графика погашения платежей с изменением некоторых условий погашения кредита.

Благодаря применению реструктуризации заемщик получает возможность погашать долги перед кредитором с отсрочкой. Но при этом изменяется сумма выплаты в сторону увеличения. Так, человек, имеющий временные трудности, получает время на поиск выхода из сложившейся ситуации и отодвигает проблемы с банком на некоторое время.

У этого варианта решения кредитного вопроса есть и негативные стороны.

Об этом говорят сотрудники банка, когда приходит заемщик с просьбой о получении заявления для переоформления задолженности по кредиту.

Что делать если банк отказал в реструктуризации кредита

Следующим минусом является начисление процентов, которые привязаны к этой программе. Да, ежемесячный платеж может быть уменьшен, по сравнению со старым графиком платежей. Но при этом временной отрезок, на протяжении которого нужно погашать кредит, становится больше.

Кроме того, каждый банк имеет свои условия по программе реструктуризации. У одних кредитных организаций можно получить освобождение от выплат на несколько месяцев. Другие могут предложить осуществлять выплаты в меньших размерах, чем прежде, но при этом без перерыва в выплатах по кредиту.

Основной причиной для отказа в реструктуризации кредитного долга является испорченная кредитная история. Если заемщик ранее нарушал требования погашения платежей, банк вправе отказать такому должнику.

Даже когда заемщик исправно и своевременно погашал несколько лет взятый кредит, но произошла задержка выплат на протяжении двух месяцев, может прийти отказ.

Банк не будет объяснять причин, по которым он не предоставил должнику шанс реструктуризировать долг. Служащие банка не расскажут об этом и при оформлении кредитного договора при получении кредита.

Отказ банка в изменении условий кредитного соглашения.

Действия заемщика при отказе в реструктуризации займа.

  • рефинансировать задолженность — можно получить средства на погашение кредита в другом банке. При этом, важно качественно оценить свои возможности и исключить вероятность того, что новый договор тоже станет непосильным;
  • признать себя банкротом — если общий долг свыше 500 тыс. рублей, а у клиента действительно нет возможности выплачивать принятые обязательства, суд может признать неплатежеспособность заявителя и реструктуризировать долг в принудительном порядке;
  • обратиться в суд с просьбой разрешить ситуацию — возможно как перераспределение финансовой нагрузки, так и, например, снижение размера штрафных начислений;
  • дождаться ответных действий от финансовой организации — при наличии задолженности по кредиту банк имеет право обратиться в суд или передать дело коллекторам.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector