Юридическая помощь
Назад

Договор займа под залог недвижимости: скачать образец-шаблон договора займа с залогом недвижимости

Опубликовано: 09.03.2020
0
5

Договор займа под залог недвижимости

Заключить договор займа с обеспечением залогом можно как с физическими, так и с юридическими лицами. Залогом может стать:

  • жилье — квартира, комната, дом;
  • нежилые сооружения — гараж, склад, офис;
  • земельный участок;
  • доля недвижимости.

Обратите внимание! Земля часто является придатком. Если гражданин в качестве залога указывает дачу, которая построена на приватизированном участке, то земельный надел также учитывается при сделке. Если же прав собственности на землю нет, то в качестве залога выступает только дом.

https://www.youtube.com/watch{q}v=qe6V4F33708

Соглашение не требует нотариального заверения, однако регистрируется в Росреестре. Поэтому важно составить документ максимально корректно и без ошибок.

Договор займа представляет собой одну из самых распространённых на территории Российской Федерации форм соглашения.

В соответствие с договорённостью рассматриваемого типа, одна сторона контракта берёт в долг у партнёра по соглашению денежные средства, имущество или ценные бумаги.

При этом данный гражданин обязуется вернуть указанные блага в предварительно согласованный срок.

Но в определённых случаях заключение договора займа между физическими лицами невозможно без предоставления имущества, которое предоставляется в залог.

Но каковы особенности сделки изучаемого типа, если в качестве залога определяется недвижимое имущество (особенно если сравнивать с вариантом движимого имущества, вроде автомобиля){q} Каковы требования к оформлению данного договора{q} Подлежит ли он регистрации, и в каком прядке{q} Ответы на все эти вопросы можно найти в данной статье.

Особенности сделки

Договор займа под залог недвижимости: скачать образец-шаблон договора займа с залогом недвижимости

В статье 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен принцип свободного составления договора. Таким образом, становится возможным оформление соглашения, сочетающего в себе нормативы залога и займа, хотя ни в одном законодательном акте нет положений о составлении контракта рассматриваемого типа.

Для начала, рассмотрим типы договоров, предусмотренные Гражданским законодательством Российской Федерации:

  • Договор займа — контракт, удостоверяющий право сторон на предоставление и получение финансовых средств или ценного имущества в долг. Имеет множество общих черт с контрактом на кредит;
  • Соглашение о залоге — договорённость, определяющая тип расчёта по договорным обязательствам, предполагающим передачу имущества под ссуду (статья 334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Соответственно, договор займа под залог недвижимости сочетает в себе обе представленные выше договорённости. Сторонами сделки подобного типа являются:

  • Займодатель (кредитор)— лицо, предоставляющее деньги или иные ценности партнёру по контракту с условием возврата;
  • Заниматель — лицо, берущее заем и предоставляющее недвижимость в залог.

Лица, являющиеся сторонами договора, должны соответствовать следующим критериям:

  • Совершеннолетие;
  • Физическая и психическая дееспособность;
  • Пребывание в состоянии трезвости в момент подписания договора займа с залогом недвижимости (запрещается употребление алкогольной и наркотической продукции);
  • Добровольное решение. Соглашение не может быть оформлено, если займодатель или заниматель оказывают психологическое давление на партнёра по контракту, угрожает физической расправой или шантажирует его.

За кредитором закреплено преимущественное право на возвращение своих ценностей из любых активов занимателя. Однако если задолжником является обанкротившееся юридическое лицо, прежде всего надлежит рассчитаться с его сотрудниками.

Залог представляет собой форму предоставления гарантии возврата принятых у кредитора средств. В данном качестве занимателем могут быть предоставлены следующие объекты недвижимого имущества:

  • Жилые помещения (дом, квартира, комната);
  • Земельные участки;
  • Гаражные строения;
  • Дачные постройки, сады и огороды;
  • Складские помещения;
  • Офисы;
  • Промышленные строения.

Договор займа под залог недвижимости: скачать образец-шаблон договора займа с залогом недвижимости

В качестве залога не может быть передано строение регионального или федерального назначения, или не принадлежащее занимателю по праву собственности.

Важно! В качестве залога не может предоставляться недвижимость, являющаяся единственным жильём занимателя. Данный нюанс связан с тем, что в случае задолженности и иного неисполнения регламента соглашения, займодатель вправе присвоить заложенное имущество.

Составление соглашения между физическими лицами требует предельной аккуратности и грамотности. При самостоятельном оформлении договора займа необходимо обратить внимание на соблюдение структуры документа и достоверность изложенной в нём информации.

Требования к оформлению договора займа под залог недвижимости являются стандартными, соответствующими регламенту Гражданского кодекса России.

Следовательно, документ оформляется на листах офсетной бумаги формата А4. Предпочтительно заполнение бланка соглашения от руки, но использование печатных вспомогательных средств не возбраняется.

При письменном оформлении недопустимы исправления, помарки и грамматические ошибки.

Как и любое соглашение в отношении недвижимого имущества, договор займа между физическими лицами с залогом недвижимости требует нотариального заверения. Уполномоченный нотариус удостоверяет дееспособность сторон и правомерность принятого ими решения. Нотариальный тариф начисляется в зависимости от предмета займа (деньги, движимое или недвижимое имущество, ценные бумаги).

Список документов

Основным этапом подготовки юридического документа является сбор необходимой документации. Ниже представлен пакет документов для оформления договора займа с залогом недвижимости:

  • Удостоверение личности того, кто выдает займ;
  • Паспорт занимателя;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, отдаваемую под залог;
  • Расписку о возвращении запрашиваемых у кредитора средств в строго определённый срок.
Предлагаем ознакомиться:  Как отказаться от исполнения договора: советы юриста

Документы из представленного выше перечня преподносятся в виде оригиналов и присовокупляемых к ним ксерокопий.

Для того чтобы правильно оформить бланк договора займа под залог недвижимости, необходимо подробно изучить структуру данного акта. Соглашение рассматриваемого типа содержит следующие пункты:

  • Наименование — «Договор займа под залог недвижимого имущества между физическими лицами» (или между физическим и юридическим лицом);
  • Порядковый номер настоящей договорённости;
  • Указание даты (стандартный формат — день/месяц/год) и места оформления соглашения;
  • Личные идентификационные реквизиты сторон (паспортные и контактные данные);
  • Указание суммы/ имущества, выдаваемого кредитором заемщику и сроков расчёта;
  • Указание и подробное описание недвижимости, предоставляемой в качестве залога;
  • Определение кредита, как процентного или беспроцентного;
  • Определение прав, обязанностей и меры ответственности каждой из сторон;
  • Схема действий при форс-мажорных обстоятельствах;
  • Определение вариантов распоряжения имуществом заемщика, если тот не рассчитается с кредитором в заблаговременно установленные сроки;
  • Указание сроков действия договора;
  • Количество экземпляров, в котором настоящее соглашение издаётся;
  • Банковские реквизиты и адреса фактического проживания партнёров по контракту;
  • Подписи сторон.

Порядок регистрации

Рассматриваемое соглашение подлежит обязательной регистрации в Росреестре. Для проведения процедуры данного типа заинтересованным лицам надлежит обратиться в Многофункциональный центр по месту проживания одной из сторон. Регистрация договора займа под залог недвижимости производится на основании следующих актов:

  • Непосредственного контракта;
  • Паспортов занимателя и займодателя;
  • Документ об оплате государственной пошлины (1000 рублей);
  • Правоустанавливающих документов на недвижимость, фигурирующую в тексте соглашения.

Документы передаются уполномоченному сотруднику МФЦ. Процедура регистрации займёт не более нескольких часов.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Значительно повысить свои шансы получить займ могут клиенты, которые согласны заложить свое имущество на срок выплаты банковской задолженности. Благодаря наличию обеспечения, банк будет более лоялен к вам в процессе рассмотрения анкеты-заявки. От залога также зависит максимальная сумма кредита. Рассмотрим детальнее, как получить займ под залог и что для этого понадобится.

Что это такое

Договоры о получении займа и оформлении залога — это взаимосвязанные документы, которые постоянно используются в банковской сфере, а именно в программах, которые предоставляют ипотечные кредиты гражданам под залог имущества заемщика.

Все банки, выступая в роли кредитора, используют установленные законодательством шаблоны договоров. Однако, каждый заемщик должен понимать структуру документов, разбираться в их основных понятиях и знать свои права/обязанности.

Договор займа под залог – это документ, который объединяет деятельность двух экономических сфер: финансовой области и сферы недвижимости.

Как показывает практика, многие залогодатели очень часто допускают ошибки в процессе составления, заполнения и правильного оформления договора.

Не зная всех нюансов и правовой основы, можно стать обманутым банком и понести серьезные убытки. Чтобы не допустить убыточной финансовой ситуации, перед получением займа как следует ознакомьтесь с тем, что можно закладывать и какой пакет документов понадобится для оформления.

Залог необходим для того, чтобы заемщик мог показать кредитодателю свою способность выплачивать долг. Наличие имущества является главным обеспечением кредита, ведь в случае потери залогодателем платежеспособности, банк забирает это имущество в качестве уплаты займа.

Также, банк имеет право вступить в право владения имуществом, если заемщик не выполняет указанные в договоре требования и обязательства. Как правило, такое происходит, когда должник долгое время не выплачивал кредит, пеню и штрафы.

В законе РФ «Об ипотеке» четко указываются все виды имущества относительно которого граждане имеют право оформить договор займа, а именно:

  • Участки недр;
  • Жилье;
  • Здания предприятий. В том числе и те, которые функционируют или находятся на этапе остановки производства/незавершенном состоянии;
  • Земельные участки. Тут стоит заметить, что нельзя закладывать участки, являющиеся государственной собственностью или входящие в состав муниципалитета;
  • Потребительские постройки (гаражи, гостевые домики и прочие);
  • Водный транспорт (яхты, рыбацкие суда, лодки, корабли и прочие);
  • Воздушные суда.

2. Права и обязанности сторон

(передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

2.2. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным. За пользование займом проценты (плата) не взимаются.

Заёмщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «….»………. ……. 20…. г.

именуемое в дальнейшем «Имущество».

Фото 1

Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие не позднее …………………. календарных дней с момента подписания настоящего договора.

2.5. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.

2.6. Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.

2.7. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.

Предлагаем ознакомиться:  Гражданско правовой договор налогообложение

2.8. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его реализации в установленном порядке.

2.9. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы, вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.

Договор займа под залог недвижимости: скачать образец-шаблон договора займа с залогом недвижимости

2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.

2.11. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п.1.1.настоящего Договора.

2.12. Заемщик обязуется письменно извещать Заимодавца о перемене своего места жительства.

«……» …………………. 20….. г. «……» …………………. 20….. г.

Содержание договора займа под залог недвижимости

Отдельно залогодателю следует прописать пункт, согласно которому он будет иметь право пользоваться помещением по его предназначению. Отнять либо серьёзно ограничить это право противоположная сторона не может. Залогодатель же обязан следить за надлежащим состоянием недвижимости и оформить страховку так, чтобы, в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, компенсация полностью покрывала сумму долга. Если же возмещение не дотягивает до нужной суммы, то пусть оно хотя бы будет максимальным.

Договор займа с залогом недвижимости непременно должно оформляться письменно. После появления подписей, документ передаётся на государственную регистрацию – эту процедуру совершить необходимо, иначе никакой юридической силы сделка нести не будет. Регистрация эта проводится в соответствии с местом расположения залога в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Какие бы нюансы ни включал договор займа под залог недвижимости, образец стандартен. Но иметь в виду эти нюансы и уметь грамотно их прописывать чрезвычайно важно для грамотного оформления договора денежного займа в РФ. Лучше потратить время на сбор полного пакета документов, чем на решение проблем. Поэтому тщательно изучите все рекомендации прежде, чем дать или взять займ.

Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.

В договоре залога квартиры обязательно указываются и рассматриваются следующие пункты:

  • Дата и время действия договора.
  • Предмет залога.
  • Размер залога.
  • Права и обязанности сторон.
  • Нарушение договора и предусмотренная ответственность.
  • Порядок взыскания.
  • Форс — мажор.
  • Заключение.
  • Данные обеих сторон.
  • Дополнительные условия.

https://www.youtube.com/watch{q}v=5nDyYT8JcJY

Предмет залога определяется:

  • Формой недвижимости;
  • Её нахождение;
  • Подтверждение права на собственность. Подтверждающий документ (свидетельство) со ссылкой на орган выдавший его.

Размер залога. Оценочная стоимость в рублях.

Какие предусматриваются обязательства и время их исполнения. Описание обязательств, обеспечение которых предусмотрено залогом с прописанием сроков их исполнения.

Залоговые гарантии. Ими могут служить следующие сведения, подтвержденные документами:

  • Подтверждение того, что заемщик является собственником квартиры (свидетельство на собственность);
  • Документ подтверждающий не обременение квартиры, т.е. что она не находится в залоге;
  • Отсутствие возражений у проживающих в данной квартире. Заявления от всех прописанных и проживающих в квартире.

Дополнительные условия. Здесь следует внимательно прочитать включенные в договор пункты:

  • Права на возможность заемщиком использовать заложенную квартиру по её прямому назначению. В случае, когда финансовая организация ставит ограничение на это право, то по закону эти пункты будут считаться ничтожными;
  • Указания на надлежащее содержание квартиры и не допустимость ухудшения её состояния;
  • Страховка недвижимости. Тот, кто предоставляет квартиру в залог, обязан получить на неё страховку, размер которой не может быть ниже суммы обязательств.
    В случае, когда стоимость квартиры меньше суммы кредита, сумма страховки должна быть максимальной. Здесь следует обратить внимание на условия страхования, предложенные страховщиками.
    Постараться вместе с банком подобрать компанию, выгодную обеим сторонам. Не стоит забывать, что по закону банк не может навязывать вам страховую компанию.

О залогодателе

Лицо, представляющее заемные средства, выступает в данном случае и займодавцем, и залогодержателем. А вот залогодателем вовсе не обязательно будет именно заемщик, он может привлечь третьих лиц, владеющих недвижимостью и готовых за счет неё гарантировать исполнение договорных обязательств.

Если же передаваемые деньги имеют целевое назначение – на квартиру, то в залог впоследствии может быть передано купленное жилье – именно на таких условиях заключаются договоры об ипотеке.

Оформление

Устно оформлять заемные обязательства можно лишь гражданам в пределах тысячи рублей (10 МРОТ), если же закладывается недвижимость в качестве обеспечения, то явно речь идет совсем о других цифрах, а значит, сделка подразумевает обязательно письменную форму. К тому же придется составлять не один договор, а два – займа и залога, предмет последнего (вернее его обременение) потребуется зарегистрировать в Росреестре.

Заверять или нет документы у нотариуса – решать лишь самим участникам, обязательного требования закон не выдвигает.

Условия

Как и любой другой договор, займ денег под залог квартиры включает обычно в себя следующие пункты:

  • Проценты. Если стороны договорились о безвозмездном характере сделки, то это следует обязательно указать, иначе вознаграждение займодавцу будет рассчитано по ключевой ставке Центробанка;
  • Срок. Если временные параметры не обсуждались, то продолжительность отношений будет определяться требованием займодавца;
  • Обеспечение. Помимо залога квартиры или ее доли возможно и привлечение поручителей.
Предлагаем ознакомиться:  Как с земельного участка снять временный статус?

Остальные требования сторон обсуждаются и включаются в документ по желанию участников.

Законодательно утвержденного образца для договора нет. Он составляется в соответствии с правилами и нормами деловой документации на листах А4 офсетной бумаги. Ниже перечислены основные пункты, которые нужно включить в договор займа с обеспечением залогом. Образец может сохранять указанную структуру.

  1. Представление сторон. В первом блоке необходимо указать, кто является кредитором, а кто — заемщиком. В начале договора достаточно указать только ФИО. Более точные контакты прописываются в конце. Если договор составляется с юридическим лицом, в начале необходимо прописать ФИО контактного лица и его должность.
  2. Сумма займа. Необходимо прописать конкретную сумму кредита, способ и дату ее передачи заемщику.
  3. Проценты. Если в договоре нет этого раздела, то процент все равно будет взиматься. По умолчанию он равен значению индексации МРОТ. Но стороны по обоюдному соглашению могут указать беспроцентную передачу средств.
  4. Порядок выплат. Указывается срок, когда заемщик должен вернуть деньги. Если сумма возвращается не сразу полностью, можно прописать размер ежемесячных платежей, а также дату очередного взноса. Если платежей немного, то перечислить порядок оплаты (дату и сумму) можно прямо в договоре. Также необходимо указать способ возврата средств (наличными, на банковский счет).
  5. Предмет залога. В качестве финансового обеспечения заемщик предоставляет в залог квартиру или другую недвижимость. Поэтому необходимо указать ее точный адрес и характеристики. Например, для земельного участка — кадастровый номер, площадь надела. Для квартиры — точный адрес, площадь, количество комнат и т.д.
  6. Вид залога. До момента выплаты залог может находиться как в собственности заемщика, так и кредитора. Обе стороны не имеют права распоряжаться недвижимостью. Для заемщика предпочтительным вариантом является оставление имущества и залогодателя.
  7. Договоренность о реализации имущества в случае невыплат. Недостаточно указать, что кредит выдается под залог. Нужно четко указать, при каких обстоятельствах недвижимость будет продана для возвращения долга, кто будет этим заниматься и т.д. Сюда же необходимо внести поправку о том, что если сумма, полученная от продажи залога, больше долга, то разница возвращается заемщику в течение нескольких дней.
  8. Форс-мажорные обстоятельства. Желательно предусмотреть пункт с форс-мажором. Например, пеня в случае просрочки очередной выплаты, порядок действий, если участник договора умер и т.д.

Последним пунктом должны идти контакты сторон. С одной стороны в столбик кредитор прописывает свои ФИО, паспортные данные, контакты, номер банковского счета. Аналогичную информацию с другой стороны вписывает заемщик. Под каждым столбиком должна стоять подпись с расшифровкой.

Соглашения с банком

Чаще всего договор под залог недвижимости заключается с банком. К таким соглашения относятся ипотечные кредиты. Однако некоторые банки Москвы предоставляют кредиты под залог на любые цели. Например, в Восточном банке получить кредит под залог квартиры можно на сумму около 40 миллионов с минимальной ставкой в 8,9% годовых.

Какие нужны документы для оформления кредита под залог имущества

Принципы составления договора

Соглашение по ипотеке, или кредиту с залоговым обеспечением оформляется в соответствии с рядом принципов:

  1. Здесь отражается полноценная информация относительно объекта, который выступает обеспечением по кредитной программе. Дополнительно в тексте должны присутствовать все данные относительно условий кредитования.
  2. Соглашение должно содержать обязательства, а также права сторон. Прописываются все условия для взыскания задолженности в случае нарушения условий кредита.
  3. Договор займа под залог недвижимости должен соответствовать положениям действующего на территории Российской Федерации законодательства, в ином случае его можно признать недействительным.
  4. В тексте обязательно должна быть прописана информация о взаимодействии сторон, порядке погашения ссуды, а кроме того взаимодействия с третьими лицами и передачи дела в суд для разбирательства.
  5. Договор составляется в обычной форме в нескольких экземплярах. На каждом бланке должны присутствовать подписи сторон и печать кредитора (если оформляется ссуда в финансовом учреждении).

Условия договора для займа или кредита под залог недвижимостиhttps://www.youtube.com/watch{q}v=cxan9h9yNnk

При оформлении соглашения о залоге между физическими лицами, дополнительно выполняется государственная регистрация у нотариуса (процедура не обязательная, но существенно снижает возможные риски заемщика и кредитора). Все условия оформления данного документа, регламентированы Федеральным законом РФ № 102 «Об ипотеке (залоговой недвижимости)».

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector