Юридическая помощь
Назад

Финансовая защита при получении кредита в сбербанке

Опубликовано: 02.02.2020
0
14

Что такое финансовая защита и какие риски включает

Термин «финансовая защита» появился относительно недавно. В результате этого у клиента к ней нет такого негатива, как к договору страхования жизни и здоровья, который привыкли получать в придачу. Однако важно понимать, что финансовая защита – эта та же страховка, которая получила другое название.

В отличие от привычной страховки жизни программа финансовой защиты может включать такие риски, как:

  1. Проведение переговоров с коллектором или приставом, если у клиента возникли сложности с оплатой.
  2. Общение с уполномоченным сотрудником банка, с целью проведения рефинансирования или получения кредитных каникул.
  3. Переговоры с банком, направленные на списание начисленных процентов и штрафов, которые возникли в результате неоплаты.

https://www.youtube.com/watch{q}v=3UXN9C248Z8

Получается, уполномоченный менеджер страховой компании будет решать проблемы клиента и искать способ восстановления в графике оплаты с минимальными для заемщика затратами.

Размер возмещения

Законом не устанавливается конкретная выплата по оформленной страховке – компенсация зависит от двух показателей: суммы открытого кредита и продолжительность пользования финансовой защитой. Простыми словами, если при подписании страхового договора было уплачено 10000 рублей, и клиент практически сразу отказался от сделки, то те же 10 тысяч и вернутся в кошелек заемщика.

Но большее значение имеет размер страховки, которая определяется размером предоставленного кредита. Так, предположить сумму возврата можно по следующим значениям:

  • 0,3-4% от суммы займа – при страховании жизни;
  • до 1% – выплаты по несчастным случаям;
  • около 0,7% – для страхования закладываемого имущества;
  • 0,1-1,7% – при страховке от онкологических заболеваний.

В Сбербанк Страховании процентные ставки немного отличаются. Предлагается личное страхование по тарифу в 1,99% от размера выданной ссуды, а 2,99% при комплексной защите на случай потери трудоустройства, выхода на больничный или смерти заявителя. Клиент может прописать и конкретный риск, тогда компенсация составит 2,5%.

Получается, что чем выше лимит по кредиту, тем больше придется заплатить за страховой полис. Многих потенциальных заемщик такие траты пугают, ведь по скромным подсчетам при займе в 1 миллион руб. следует ежегодно отдавать только за финансовую защиту не менее 25000 руб. Поэтому актуален вопрос по возврату внесенных за страховку денег. Это возможно, но при соблюдении некоторых условий.

Если страховой договор был заключен, но заемщик понимает, что финзащита слишком дорога и совершенно ему не нужна, стоит подумать о ее возврате. Помним, что размер компенсации может варьироваться от 100% до 0, и итоговая сумма зависит от того, когда клиент заявит о расторжении сделки.

  1. Все уплаченные средства возвращаются в течение 5 дней после подписания договора. В таком случае возврат оформляется по пункту «не подошел товар или услуга» и одобряется практически всегда.
  2. Высок шанс на возврат и при подаче заявления в течение 14 дней с момента подключения финансовой защиты. Но процедура расторжения договора будет проходить дольше, и итоговая сумма может сократиться.
  3. При превышении определенного договором двухнедельного периода рассчитывать на выплату не стоит. Деньги вернут только тем, кто успел их внести без наличия действующего договора, но такое практикуется крайне редко.

Финансовая защита при получении кредита в сбербанке

Другие суммы положены застрахованному лицу, если произошло досрочное погашение кредита. Здесь размер компенсации зависит от времени пользования страховкой. Компания рассчитывает, какой период действия финансовой защиты остался «в запасе» и выплачивают соответствующие деньги.

Как отказаться от страховки без потери денег

Что такое финансовая защита по кредитам{q} Существуют 2 вида страхования заемных средств: обязательное и добровольное. Первый вид используется при оформлении ипотеки – страхуется титул (защита от двойной продажи приобретаемой недвижимости).

Ко всем остальным договорам применяется добровольное страхование:

  • КАСКО – при покупке в кредит автомобиля;
  • недвижимость в ипотечном кредитовании;
  • от потери работы при сокращении штата или ликвидации предприятия (организации);
  • банковской карты от потери и хищения;
  • жизни и здоровья при оформлении потребительского займа.

Каждый клиент должен понимать, что финансовая защита – это добровольный продукт, который должен быть подписан только по собственному желанию. Если договор навязали или не дали право выбора, то следует отстаивать свои права. Рассмотрим, как правильно это сделать.

Предлагаем ознакомиться:  Что покрывает КАСКО в 2019 году

Самый простой вариант, благодаря которому каждый заемщик может отказаться от дополнительных расходов. Для этого следует:

  1. Поскольку кредиторы включают цену полиса в общую стоимость займа, перед подписанием следует написать заявление. В заявлении указать личные данные и требование исключить финансовую защиту из кредитного договора. На руках следует оставить копию заявления с отметкой о принятии специалистом.
  2. Подождать, пока специалист банка изменит условия договора и сформирует новый график оплаты, без учета цены за дополнительный продукт.
  3. Внимательно изучить условия договора и подписать его. После получить деньги в кассе финансового учреждения или на карту, в зависимости от личных предпочтений.

Некоторые банки принимают заявление об отказе и уверяют, что договор аннулируется вместе с кредитом. Для получения нового займа следует оформить заявку и пройти новую проверку. Важно знать, что это серьезные нарушения. При получении отказа в выдаче ранее одобренного займа следует направлять жалобу в Центральный банк или отстаивать права в суде.

Для защиты прав клиента со стороны государства был утвержден «срок охлаждения». Начиная с 1 января 2018 года, период был увеличен до 14 дней. В течение указанного срока все компании обязаны вернуть полную стоимость страховки при получении письменного заявления от клиента.

Если стоимость полиса включена в кредит, то банк обязан изменить график оплаты в меньшую сторону, путем составления дополнительного соглашения.

Чтобы вернуть деньги в период охлаждения, следует:

  1. Посетить офис страховой компании или банка, если сотрудник финансовой компании может принять документы.
  2. Написать заявление на отказ от финансовой защиты.
  3. Приложить документы: полис, копию паспорта, реквизитов банковского счета.
  4. Запросить копию заполненного заявления, на котором сотрудник поставит номер входящего.

Пример заявления:

Директору СК «Сбербанк Страхование»

Иванову Ивану Петровичу

От Макаровой Марии Ивановны

Заявление

Прошу вас досрочно расторгнуть договор финансовой защиты № 123 от 15.01.2020 года, заключенный при оформлении потребительского кредита № 456 от 15.01.2020 года, по причине ненадобности.

Прошу вас вернуть денежные средства на банковский счет 40817810938051338ХХХ, БИК 044520224, Получатель Макарова Мария Ивановна. Счет открыт в Сбербанке.

К заявлению прилагаю копию паспорта, реквизиты счета, договор финансовой защиты.

В рамках закона нет утвержденной формы заявления. В результате этого каждый заемщик может заполнить его в произвольной форме. Главное – это указать личные данные, сведения по договору, суть обращения и способ получения возврата. В течение 20 дней страховая компания обязана вернуть денежные средства.

Прочтите: Можно ли оспорить кредитный договор с банком

Спустя 14 дней после оформления кредитного договора можно отказаться от добровольного договора. Единственный минус – страховщик удержит расходы на ведение дела и стоимость страховки за 14 дней или более (зависит, когда обратился клиент).

Для возврата денег потребуется подготовить документы и посетить офис страховщика или банка. В офисе или заранее заполнить заявление и получить копию на руки.

Если финансовая защита включена в стоимость кредита, то в заявление необходимо указать «Прошу пересмотреть сумму кредита за минусом стоимости финансовой защиты и сформировать новый график оплаты ежемесячных взносов».

Расходы на ведение дела утверждаются внутренним регламентом каждой страховой компании. Их размер может находиться в диапазоне от 10 до 40% от размера страховой премии.

Описание процедуры

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита в Сбербанке

Если раньше возврат денег за страховку был практически невозможным, то сейчас процедура обнуления договора проста, понятна и удобна для обеих сторон. Все благодаря выпущенному Центробанком РФ особого указания, которое ввело понятие «период охлаждения» – 5-тидневный срок, позволяющий отказаться от страховых услуг уже после подписания бумаг. Главное, чтобы заключался индивидуальный полис, а не по закладываемому имуществу.

Это дает потенциальным заемщикам выгодный бонус. Теперь при подаче заявления на ссуду и обсуждении условий кредитования можно не отказываться от страховки, а рассчитывать на пониженные годовые, ускоренное одобрение и прочие привилегии. Чтобы не потерять деньги, действуем так: заключаем сделку со Сбербанком и оплачиваем финансовую защиту.

Предлагаем ознакомиться:  Выписка из реестра или ЕГРЮЛ – что это такое?

Если добиться возврата в течение отмеренных ЦБ РФ пяти дней не удалось, не расстраиваемся. Клиент вправе требовать отзыв страховки на протяжении 14 дней с момента выдачи займа. Но только при заключении индивидуального страхования, так как при целевом кредитовании и включению в перечень финансово защищенных объектов недвижимости или транспорта условия другие. Здесь отказаться от полиса сложнее, так как ФКУ сможет обложить заявителя неприятными штрафными санкциями.

Обратившись в страховую компанию или в Сбербанк по истечению 14 дней, рассчитывать на страховку бесполезно. Напомним, что в более поздний период возвращаются деньги только тем, кто перечислил средства за полис в обход подписанному соглашению. Однако сейчас такое не практикуется, и в подобной ситуации смысла ругаться с ФКУ нет. В целом, процедура получения возврата проходит по следующей схеме.

  1. Клиент внимательно изучает страховой договор, находит допустимый срок для подачи заявления на отзыв финансовой защиты и соотносит его с действительностью.
  2. Если просрочки нет, то заемщик начинает собирать бумаги и запрашивать соответствующие выписки из банка.
  3. Далее в банк подается заявление, написанное в свободной форме, но с указанием основных реквизитов и информации по условиям кредитовании и сути претензии. Подробнее о составлении заявки расскажем ниже.
  4. К заявлению прикладываются все требуемые приложения, уведомление и направляется в Сбербанк или непосредственно к страховщику. Допускается отправка пакета бумаг заказным письмом, но с обязательной описью и датой отправления. Лучше обратиться в СК или ФКУ лично и самостоятельно проконтролировать регистрацию заявки.
  5. Ожидаем ответа от страховой компании. Срок ожидания не должен превышать 10 дней.

В возвращении уплаченных за страховку денег важна скорость и пунктуальность. Чем быстрее клиент подает заявление на отзыв, тем выше шансы на успешное одобрение без денежных потерь. Но стоит понимать, что не всякая страховая компания сразу запустит процесс – не исключено, что страховщик станет тянуть время и отговаривать от отказа.

Если замечено подобное, то следует быть осторожными. В первую очередь, настаиваем на своем решении и требуем возврата. Во-вторых, берем дополнительное заявление и просим поставить отметку о принятии бумаг к рассмотрению. В-третьих, ждем отмеренным законом 10-дневный срок для официального ответа, и при отсутствии письма от организации смело отправляем досудебную претензию в Сбербанк.

Сбор бумаг

Любая претензия должна иметь документальную основу. При отзыве оформленной страховки также необходимо собрать пакет бумаг, которые вместе с заявлением подаются для рассмотрения банком и страховщиком. В 2019 году в список необходимой документации включаются:

  • оригинал общегражданского паспорта РФ;
  • копия кредитного договора;
  • выписка по кредитному счету (при полном досрочном погашении займа справкой подтверждается закрытие долга, а в самом начале кредитования – сумма задолженности).

Все перечисленные бумаги становятся приложениями к подаваемому заявлению на возврат денег. Последнее в свою очередь составляется по особой структуре, которую необходимо строго соблюдать. Иначе заявку отклонят, и время будет опущено.

Возможности возврата страховых выплат

Финансовая защита при получении кредита в сбербанке

Многие заемщики интересуются, можно ли расторгнуть страховой договор после получения заемных средств. В соответствии с установленными условиями можно вернуть:

  • 87% суммы, если обратиться с заявлением в течение 30-и дней после заключения договора;
  • половину суммы, если обратиться с заявлением после 30-ого дня;
  • сумму, пропорциональную остатку срока, при досрочном погашении долга по займу;
  • всю сумму, в случае если заемщик подписал договор без тщательного изучения списка заболеваний, не допускающих страхования;

Образец заявления о досрочном расторжении договора страхования

Но лучше хорошо взвесить все «за» и «против» перед заключением кредитного договора. Это сэкономит и время, и нервы, необходимые для оформления возврата.

Ряд страховых компаний отказывают в выплате по бланку добровольного страхования. В таком случае следует запросить письменный отказ, с которым обратиться в суд.

Решить вопрос поможет опытный юрист, который подготовит документы и будет представлять интересы клиента в суде.

Принимая решение, суд учитывает не правила финансовых компаний, а нормы закона.

Предлагаем ознакомиться:  Как отключить смс пакет в хоум кредит

Структура заявки

Основная бумага, подаваемая при возврате уплаченной страховки – это заявление. Именно здесь прописываются адресат претензии, право на отзыв полиса, ФИО заемщика и реквизиты счета для перечисления. Вполне вероятно, что в банковском отделении предложат образец, но еще одна инструкция точно не помешает. Итак, заявка заполняется по следующему алгоритму.

  1. В правом верхнем углу указываются название страховой компании и адрес ее размещения. Актуальные данные можно посмотреть в оформленном полисе, на официальном сайте организации или уточнить в Сбербанке.
  2. Ниже пишем ФИО заявителя полностью, а после – адрес регистрации по паспорту.
  3. Отступаем примерно 1,5-2 см и в центре прописываем «заявление».
  4. Приступаем к основной тестовой части. Начинаем с «Я, Иванов Иван Иванович…», после чего в произвольной форме описываем сложившуюся ситуацию со страховкой и излагаем суть обращения – просьбу об отзыве заключенного соглашения о финансовой защите. Здесь же следует указать номер кредитного договора и нюансы предоставленного займа, срок, процентную ставку, лимит и внесенные ежемесячные платежи. Не забываем уточнить данные об оплате страхования, стоимости оказанных услуг и даты сделки.
  5. Дублируем цель заявления – отзыв страховки и возвращение денежных средств. Не лишним будет привести ссылки на Указание Центробанка от 01.06.2016 года, статья 958 Гражданского кодекса РФ или иные регулирующие возмещение по страхованию регламенты и постановления.
  6. Приводим удобный способ для организации возврата, например, реквизиты личного сбербанковского дебетового счета для перечисления возвращаемых средств.
  7. Оставляем контактные данные, электронную почту, почтовый адрес или мобильный телефон.
  8. Слева указываем дату составления заявления.
  9. На одной линии с датой, но справа ставим подпись и ее расшифровку.

Как вернуть финансовую защиту кредита в Сбербанке

Это еще не все. Рекомендуется лично передать заявление сотруднику банка и проконтролировать его регистрацию. Важно попросить бумагу, подтверждающую, что бумаги на отзыв страховки приняты к рассмотрению энного числа – чтобы в последствие доказать своевременное обращение в компанию. С этого дня пойдет 10-тидневный срок, в течение которого страховщик обязан отреагировать на уведомление об отказе, запустить дело и связаться с заявителем.

Подведем итоги

В завершение можно отметить, что финансовая защита – это добровольный продукт, который приобретается при выдаче кредита. После покупки защиты каждый заемщик может от нее отказаться. В течение 14 дней после оформления страховщик обязан вернуть деньги по бланку в полном размере или исключить из кредитного договора. При обращении после двух недель финансовая компания удержит часть денег.

Если финансовое учреждение нарушает права клиента и отказывает в возврате, то следует отстаивать свои права. Для этого составляется претензия, к которой прикладывается отказ и подается в суд.

Прочтите: Как реструктуризация кредита влияет на кредитную историю

Отзыв страховки при досрочном закрытии займа

Отказаться от страховки можно и при полном досрочном погашении кредита. Есть лишь одно «но» – на полное возмещение рассчитывать не стоит. Объясняется это просто: пока погашался долг, прошло некоторое время пользования финансовой защитой, которое не подлежит возврату. Зато за неиспользованный, но проплаченный вперед период из-за закрытия ссуды, вполне реально получить компенсацию. Главное, соблюсти все формальности и строго следовать определенному договором порядку.

Отличием от стандартной схемы возврата станет не только сокращенная компенсация, но и расширенный пакет документов. Так, придется документально доказать страховщику, что с недавних пор кредитор в лице Сбербанка не имеет финансовых претензий к конкретному заемщику. Для этого заказывается специальная выписка по кредитному счету, явно показывающая, что долговых обязательств перед ФКУ у заявителя нет.

Но не всегда есть смысл стараться возвращать страховые деньги. Стоит понимать, что страховка действует год, и при досрочном закрытии ссуды в сентябре-декабре экономическая целесообразность такого мероприятия близка к нулю. Больше времени и нервов потратится на заказ необходимых справок, ксерокопии и ожидание ответа от страховщика.

https://www.youtube.com/watch{q}v=fgUREf_vQIE

Заемщик вправе расторгнуть страховой договор и вернуть финансовую защиту кредита. Главное, внимательно изучить условия подписанного соглашения, а также действовать максимально быстро и грамотно.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector