Юридическая помощь
Назад

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физических лиц

Опубликовано: 30.06.2019
0
12

Вознаграждение арбитражного управленца при несостоятельности гражданина

Финансовый управляющий – одна из ключевых фигур дел о банкротстве и без него процедура признания физического лица несостоятельным не состоится. Он становится своего рода посредником между кредиторами и должником и призван соблюдать баланс их интересов.

Данный арбитражный управляющий является профессионалом в деле антикризисного управления и к нему предъявляются весьма жесткие требования.

Финансовый управляющий в обязательном порядке должен пройти курс обучения и стажировку, вступить в специализированное СРО (которое призвано контролировать его деятельность), регулярно повышать свою квалификацию, уплачивать взносы и застраховать свою ответственность минимум на 10 млн.р.

Спектр обязанностей управляющего в делах о банкротстве физических лиц весьма обширен. Вот лишь некоторые составляющие его работы:

  • размещение публикаций о признании гражданина банкротом и ходе процесса в уполномоченных изданиях (Коммерсант, ЕФРСБ);
  • запрос кредитного досье во всех российских бюро и передача информации о несостоятельности физлица в них;
  • открытие специального счета банкрота;
  • сообщение по месту работы должника новых реквизитов для перевода денег;
  • проверка всех сделок гражданина-должника за последние три года;
  • ведение бухгалтерии физического лица, выделение ему денег в размере прожиточного минимума, оплата за него счетов и алиментов и пр.;
  • составление реестра кредиторов;
  • организация кредиторских собраний;
  • подача отзывов на кредиторские собрания в суд;
  • опись имущества должника;
  • организация торгов;
  • распределение выручки от торгов между кредиторами;
  • представление отчета в суде и пр.

В случае нарушений правил работы финансовому управляющему грозят штрафы (в размере до 50 тыс.р. в зависимости от тяжести нарушения), а при неоднократных нарушениях – дисквалификация на срок до 3-х лет.

Найти финансового управляющего можно на сайте Федреестра. Это официальный портал, агрегирующий всю информацию по делам о банкротстве в России. На нем есть список всех членов саморегулируемых организаций арбитражный управляющих, которые потенциально смогут взяться за ваше дело.

На какие критерии стоит обратить внимание в первую очередь? Во-первых, это опыт. В представленном перечне есть указание на дату регистрации финансового управляющего. Логично предположить, что наличие длительного опыта работы непосредственно влияет на уровень профессионализма.

С другой стороны, обычно, чем дольше работает специалист, тем более высока стоимость его услуг. Управляющий, который на протяжении нескольких лет банкротит крупные предприятия вряд ли согласится на работу с физическим лицом за скромное вознаграждение.

Если гражданин не располагает существенными средствами на оплату работы управленца, то ему стоит обратить внимание на новичков или работающих только с физическими лицами. Они обычно берут в работу сразу несколько дел по банкротству граждан и готовы работать за более скромное вознаграждение. Узнать о специализации управляющего можно, кликнув по списку дел, которые находятся у него в работе.

Стоит поискать информацию об отобранных потенциальных управляющих в картотеке арбитражных дел. Если здесь вы найдете сведения о том, что в отношении специалиста ведется административное дело и решается вопрос о его дисквалификации, то доверять вопросы банкротства такому лицу весьма рискованно.

Также стоит насторожиться, если арбитражный управляющий любит самоустраниться от дела о несостоятельности в самый неподходящий момент. Информация об этом должна быть в Федреестре, ведь о своем самоотводе управляющий обязан оповестить суд через подачу соответствующего заявления.

При подаче заявления на банкротство физическое лицо в обязательном порядке должно указать в нем на СРО арбитражных управляющих из членов которого судом будет выбран управляющий (возможно прописать данные самого управляющего). Иначе суд попросту оставит поступившее исковое заявление без движения.

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физических лиц

Затем арбитражный суд делает запрос в указанную саморегулируемую организацию с просьбой предоставить кандидатуру финансового управляющего для рассмотрения процесса банкротства гражданина. Далее возможны два варианта развития событий:

  1. Ни один управляющий из членов СРО не согласиться вести дело. На самом деле такая ситуация далеко не редкость. Вознаграждение управляющего физическим лицом весьма невелико, а фронт работы – колоссальный. Поэтому многие просто не хотят браться за типовые дела о банкротстве: у физлица нет ликвидного имущества в собственности, а размер доходов едва дотягивает до прожиточного минимума. Тогда должнику будет предложено указать на другое СРО. При этом процесс поиска финансового управляющего не может длиться бесконечно. Если найти нужную кандидатуру не удастся в течение 3-х месяцев, заявление о несостоятельности попросту не будет рассматриваться.
  2. Будет найдена подходящая кандидатура арбитражного управляющего и она будет утверждена судом. Далеко не факт, что суд сразу утвердит кандидатуру. Если он увидит признаки взаимозависимости между физическим лицом и финансовым управляющим, то такое лицо не сможет принимать участие в процессе процедуры банкротства.

В спектр обязанностей финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина входит:

  1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
  2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
  3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
  4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
  5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
  6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
  7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
  8. Выявление фактов фиктивного банкротства: принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
  9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
  10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

Расходы на оплату работы финансового управляющего при банкротстве ложатся на плечи физического лица. Стоит отметить, что это весьма немаловажная статья затрат в процессе процедуры несостоятельности.

В 2016 году было принято решение о резком увеличении вознаграждения управляющего в 2,5 раза с 10 тыс.р. до 25 тыс.р. Законодатели справедливо посчитали, что объем работы и степень ответственности управляющего, совершенно не соответствуют столь мизерной оплате в 10 тыс.р.

Здесь нужно учесть, что это не стоимость месячного вознаграждения арбитражного управляющего физических лиц, а единовременная плата за всю его работу (сам процесс банкротства может длиться до полугода).

В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.

Помимо фиксированной части финансовому управляющему полагается определенный процент от стоимости реализованного имущества (7%) или от размера утвержденного графика реструктуризации.

В отношении банкрота с долгом в 1 млн.р. была введена процедура реструктуризации. За это вознаграждение управляющего составит 25000 р. 70000 р. (1000000*7%).

Банкрот не выполнил предложенный ему план и суд назначил этап реализации имущества. Управляющему удалось реализовать долю должника в квартире за 700 тыс.р. Ему полагается вознаграждение в 25000 р. и еще 7% (49 тыс.р.).

Всего банкрот должен заплатить управляющему 169 тыс.р.

Процедура банкротства непременно сопровождается определенными расходами финансового управляющего. Все они в конечном итоге перекладываются на должника, но за распределение денежных потоков отвечает сам арбитражный управляющий. Средства он берет из ежемесячных доходов банкрота и из полученной выручки от продажи имущества гражданина.

В деле о признании физического лица финансово несостоятельным предполагаются следующие расходы:

  1. Публикация сведений о введении в отношении должника той или иной процедуры (реструктуризации/реализации имущества) в газете Коммерсант (в среднем одна публикация обходится в 10-11 тыс.р.).
  2. Публикация сведений в Федеральном реестре: введение процедуры банкротства, проведение кредиторского собрания, дата проведения торгов, объявление о заключенном мировом соглашении и пр. (ставка за каждое сообщение составляет 402,5 р., общий объем трат за всю процедуру около 3 тыс.р.).
  3. Прочие расходы: банковские услуги, почтовые затраты, организация торгов (всего около 2 тыс.р.).

Внимание

В других случаях имущество выходит из владения по недействительным сделкам или в результате силового давления и мошеннических действий третьих лиц. Такое имущество подлежит возврату и включается в конкурсную массу, а правовые основания возврата в каждом конкретном случае будут зависеть от того, каким образом активы выбыли из владения должника.

Стоимость арбитражного управляющего при процедуре банкротства граждан

Понятие «арбитражный управляющий», пожалуй, знакомо многим, поскольку этот специалист осуществляет контроль над ведением процедуры банкротства в отношении компаний. Ранее возможность стать банкротом была доступной только для юрлиц, но только до 2015 года.

С момента принятия Закона о банкротстве физлиц, в оборот стало входить понятие «финансовый управляющий». Это специалист, которым осуществляется контроль над ходом дела о банкротстве простых граждан. В действительности финансовый и арбитражный управляющий — это одно и то же лицо, только разные названия.

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физических лиц

Все управляющие должны числиться в составе саморегулируемых организаций профессиональных арбитражных управляющих (СРО), из числа членов которых суд потом выбирает специалиста для ведения той или иной процедуры по признанию несостоятельности.

Также разница в признании несостоятельности физлиц и юрлиц заключается в размере оплаты финансовому управляющему:

  • в процессе банкротства заемщиков финуправляющему потребуется заплатить 25 000 руб. (до 2016 года размер был 10 000 руб.) за одну из судебных процедур, которых, как известно, может быть две: реализация имущества и реструктуризация долга . Проценты финансовому управляющему выплачиваются с суммы реализованного имущества должника: 7% от вырученной суммы;
  • при банкротстве юрлиц придется платить 30 000 рублей ежемесячно. Если учесть, что банкротство длится не менее полугода, то на оплату вознаграждения потребуется от 180 000 рублей.

У вас сложилась трудная жизненная ситуация, уменьшился или вовсе отсутствует стабильный доход, и нечем расплачиваться по ранее взятым кредитам? Такая ситуация знакома многим российским гражданам, в особенности тем, кто столкнулся с финансовым кризисом в 2014 году.

Единственный достойный выход из положения в данном случае — обращение в суд с признанием банкротства, которое стало возможным для физических лиц с 1 октября 2015 года. Однако в суде вам обязательно потребуется помощь арбитражного управляющего.

Предлагаем ознакомиться:  Как банк проверяет официальное трудоустройство

Кто это такой, чем он занимается? Мы постарались в этой статье дать все ответы на возможные вопросы об управляющих.

Согласно последним правкам в законодательстве вознаграждение управляющего составляет 25000 р. за каждую процедуру. В судебных делах о банкротстве граждан предусмотрены три такие процедуры: реструктуризация, реализация имущества и мировое соглашение.

Финансовый управляющий в процедуре банкротства физических лиц

В отношении банкрота с долгом в 1 млн.р. была введена процедура реструктуризации. За это вознаграждение управляющего составит 25000 р. 70000 р. (1000000*7%). Банкрот не выполнил предложенный ему план и суд назначил этап реализации имущества. Управляющему удалось реализовать долю должника в квартире за 700 тыс.р. Ему полагается вознаграждение в 25000 р. и еще 7% (49 тыс.р.). Всего банкрот должен заплатить управляющему 169 тыс.р.

Назначение финансового управляющего

Финансовый управляющий вводится в дело арбитражным судом сразу же при рассмотрении заявления физического лица о банкротстве и признании его небезосновательным. Выдвинуть его кандидатуру могут и кредиторы, и должник.

Этот специалист анализирует возможности потенциального банкрота, ведет переговоры с кредиторами, следит за удовлетворением их законных требований. Фактически он является посредником между сторонами по делу и представителем их интересов в суде.

Управляющий распоряжается имуществом должника, имеет полномочия для согласования сделок с целью соблюдения интересов всех сторон, участвующих в процедуре.

Финансовый управляющей исполняет работу за вознаграждение фиксированного размера, выплачиваемое после завершения процесса банкротства за счет денег, вырученных от распродажи на торгах имущества должника. Кроме того, он получает дополнительно сумму в виде процентов от ликвидированного долга либо денег, полученных от продажи имущества. Иные виды выплат специалисту не легитимны.

Процесс признания физического лица финансово несостоятельным разделяется на три стадии:

  • Реструктуризацию финансовых долгов, которая инициируется, если суд посчитает заявление гражданина не лишенным оснований.
  • Распродажу имущества должника, производимую после того, как станет очевидно, что отсутствует эффект от реструктуризации.
  • Мировое соглашение, к которому можно прийти на любом этапе процедуры банкротства.

Этот специалист анализирует возможности потенциального банкрота, ведет переговоры с кредиторами. следит за удовлетворением их законных требований. Фактически, он является посредником между сторонами по делу и представителем их интересов в суде.

  • размещение публикаций о признании гражданина банкротом и ходе процесса в уполномоченных изданиях (Коммерсант, ЕФРСБ);
  • запрос кредитного досье во всех российских бюро и передача информации о несостоятельности физлица в них;
  • открытие специального счета банкрота;
  • сообщение по месту работы должника новых реквизитов для перевода денег;
  • проверка всех сделок гражданина-должника за последние три года;
  • ведение бухгалтерии физического лица, выделение ему денег в размере прожиточного минимума, оплата за него счетов и алиментов и пр.;
  • составление реестра кредиторов;
  • организация кредиторских собраний;
  • подача отзывов на кредиторские собрания в суд;
  • опись имущества должника;
  • организация торгов;
  • распределение выручки от торгов между кредиторами;
  • представление отчета в суде и пр.
  • Оспаривания ранее заключенных сделок

Банкротство предоставляет возможность оспорить и отменить незаконные сделки должника. В результате все денежные средства и утраченное имущество возвращаются должнику и подлежат включению в конкурсную массу для расчетов с кредиторами.

Финансовый управляющий при банкротстве

При этом бремя доказывания отсутствия оснований для оспаривания сделки полностью ложится на ответчика.

Обязательно ли присутствие финансового управляющего в суде?

Без финауправляющего признать себя банкротом не удастся! Именно этот специалист выступает в роли профессионального посредника между должниками, банками и судом. Несмотря на то, что сейчас активно ведутся разговоры об осуществлении процедуры без финансового управляющего в суде и даже есть соответствующий законопроект, в реальности управляющий действительно необходим.

Он делает всю самую сложную работу, проводит проверки фиктивности и преднамеренности банкротства, составляет отчеты, распределяет денежные средства между кредиторами, подает ходатайства в суд.

Сейчас в Госдуме на рассмотрении находится законопроект об упрощенном банкротстве, которым предусматривается ряд требований к заемщикам для упрощения процедуры:

  • долг от 50 до 700 тыс. рублей;
  • до 10 кредиторов;
  • отсутствие статуса ИП;
  • наличие дохода не более 50 тыс. рублей в месяц и другие.

ФЗ об упрощенном банкротстве граждан также предусматривает исключение из дела финуправляющего, но специалиста можно будет привлекать по желанию. Однако, несмотря на интересные перспективы, в лучшем случае закон вступит в силу с середины 2018 года.

Если у вас есть долги, которые растут с каждым днем, то необходимо решать проблему уже сейчас!

Обязанности финансового управляющего при банкротстве физических лиц

Не так давно российским правительством был принят законопроект о банкротстве или несостоятельности физ. лиц. Данная процедура является сложной и многоэтапной. В процессе признания несостоятельности гражданина, согласно данному закону, должен участвовать финансовый управляющий. Какими полномочиями он обладает и какое влияние оказывает на процедуру банкротства?

Не секрет, что многие из нас берут в банках кредиты для различных целей. Нередко возникают такие жизненные обстоятельства, при которых дальнейшее погашение задолженности становится невозможным.

Долгое время эта проблема была неразрешимой – банки подавали в суд на должников, для взыскания денежных средств привлекались приставы.

В прошлом году ситуация в корне изменилась: экономические споры закрепили за арбитражными судами, был принят закон о несостоятельности или банкротстве физ. лиц.

В законе определены три этапа данной процедуры. К ним относятся:

  • Реструктуризация долга.
  • Реализация движимого и недвижимого имущества физического лица.
  • Мировое соглашение с кредиторами.

Подать заявление в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства может сам гражданин, кредитная организация либо налоговая служба. Сумма задолженности должна быть свыше полумиллиона рублей.

С момента образования этого долга должно пройти 90 дней. К заявлению необходимо приложить опись имущества, копии документов о совершении сделок свыше 300 000 рублей, справки об уплате налогов, доходах.

Реструктуризация долга как процедура вводится после признания заявления физического лица обоснованным. Реализация имущества может быть проведена, если реструктуризация задолженности не дала результатов. В этом случае гражданина признают банкротом. Мировое соглашение может быть подписано на любых этапах процедуры.

Финансовый управляющий назначается судом сразу после рассмотрения заявления гражданина о несостоятельности. Этот человек должен отвечать требованиям российского законодательства.

Управляющий ведет сопровождение всей процедуры банкротства – от сбора информации об имуществе должника до реализации конкурсной массы – и выступает в качестве независимого лица, доносящего позицию каждой из сторон процесса.

Статус

Итак, финансовый управляющий при банкротстве физических лиц всесторонне сопровождает все этапы данной процедуры, то есть:

  • Оценивает финансовые возможности должника.
  • Взаимодействует с кредиторами.
  • Контролирует надлежащее удовлетворение текущих требований кредиторов.

По сути, его роль заключается в посредничестве между субъектами, участвующими в процедуре признания банкротства, и представлении их позиций в суде.

Более того, финансовый управляющий контролирует процесс распоряжения имуществом гражданина и дает согласие на совершение различных сделок с ним в целях соблюдения интересов кредитных организаций и должника. Правом выдвижения кандидатуры управляющего обладает как должник, так и кредиторы.

Как правило, управляющий, выдвигаемый кредиторами, защищает в первую очередь их интересы. Поэтому должникам имеет смысл самостоятельно выбрать управляющего, который приложит все усилия для отстаивания их позиции.

Согласно закону о банкротстве, существуют условия, которым должен удовлетворять финансовый управляющий. Требования заключаются в следующем:

  • Отсутствие личных мотивов и заинтересованности, а также зависимости от гражданина-банкрота или кредитных организаций.
  • Отсутствие непогашенных задолженностей по причине ненадлежащего исполнения служебных обязанностей в качестве финансового управляющего (материальный вред должен подтверждаться решением суда).
  • Отсутствие судимости.
  • Отсутствие задолженностей, которые стали причиной запуска процедуры банкротства.
  • Отсутствие статуса дисквалифицированного или лишенного права выполнять свои обязанности согласно федеральному закону.

Управляющему необходимо иметь лицензию на осуществление своей деятельности, а также высшее профессиональное образование по экономическим или юридическим специальностям. Обязательным условием деятельности управляющего является застрахованная ответственность при причинении ущерба сторонам процесса.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц может быть назначен судом и наделен исключительным правом работы с делами касательно финансовой несостоятельности. Подобная должность была введена в практику одновременно с появлением ФЗ о банкротстве.

Кто такой финансовый управляющий? В деле о банкротстве физических лиц этот человек выступает как незаинтересованная сторона, принимая на себя ответственность по ведению процедуры признания финансовой несостоятельности, то есть, его нельзя рассматривать как обвинителя или адвоката обанкротившегося гражданина.

Задача, которую выполняет финансовый управляющий, заключается в исполнении функций, предписанных действующим законодательством и связанных с уточнением деталей банкротства, и с определением текущего статуса имущественно-материального положения человека.

Говоря обобщенно, услуги финансового управляющего стоит рассматривать в контексте посредника между банкротом, представителями кредитных организаций (частных лиц) и арбитражем. То есть, он является сосредоточением актуальной информации для всех участвующих в процессе, но при этом сам независим от происходящего.

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц может быть назначен из числа арбитражных управляющих, без его контроля начало процедуры банкротства гражданина будет невозможным. При обращении в арбитраж заявитель должен указать название СРО, из числа сотрудников которого будет выбран арбитражный управляющий.

Выбор остается за судом, уполномоченным представителям которого арбитражные управляющие по банкротству физических лиц предоставляются списком, у гражданина нет права самостоятельного выбора персоны.

Если в заявлении (образец которого будет предоставлен секретариатом арбитража) не указана СРО, суд просто вернет обратившемуся пакет документов.

Заранее знать о том, кто будет назначен финуправляющим практически невозможно, в любой СРО число членов может достигать нескольких сотен человек. Вся дальнейшая процедура банкротства находится в ведении самой СРО и представителей суда.

Предлагаем ознакомиться:  Порядок назначения конкурсного управляющего при банкротстве

Вознаграждение финансового управляющего при банкротстве физического лица может быть проведено двумя разными способами:

  • обязательная единовременная оплата, размер которой составляет 25 тыс.руб., вносимых заявителем на расчетный счет судебной инстанции. Если у гражданина нет возможности оплатить услуги, то вступает в силу правило, позволяющее ему просить отсрочку;
  • суд может назначить взыскание суммы вознаграждения с выгоды, полученной от продажи имущества должника. Размер вознаграждения финансового управляющего нередко зависит и от правомерности совершения каких-либо сделок гражданином, подавших заявление о банкротстве (даже если нет имущества, предназначенного для реализации). Сумма вознаграждения зависит от полученных в итоге оспаривания денежных средств. В процентном соотношении оно составит 2%.

Все остальные требования и навязывание дополнительных услуг финансовым управляющим — расцениваются как противозаконные. Если есть такой прецедент, гражданин вправе подать жалобу на своего официального представителя.

Есть основной круг обязанностей финансовых управляющих (если нет имущества и физлицо не имеет сторонних источников дохода):

  • Контроль за движением средств, находящихся на счетах гражданина: финуправлющий обладает всеми полномочиями для отслеживания расходов по счетам заемщика. Материальный вопрос стоит очень остро, поэтому должнику могут запретить перевод средств другим лицам. Под запретом находятся и частные сделки, кроме того, управление финансами подразумевает возможность открытия новых счетов и закрытия старых от имени самого банкрота;
  • Конкурсный управляющий имеет право на реализацию законных прав юридических лиц-банкротов: если у заемщика есть доля в уставном капитале, то назначение контролера поможет ему отстаивать свои права и на этом поприще;
  • Денежный поток распределяется финуправляющим между кредиторами, сюда входят средства от реализации имущества, вклады и банковские счета.

Дополнение к обязанностям управляющего (если нет имущества, но есть возможные сторонние источники дохода):

  • Запросы финансового управляющего касаются и истребования сумм, которые третьи лица должны самому банкроту. Если у заемщика есть должники, то его финансовая несостоятельность является вопросом спорным. Финуправляющий обязательно обратится к должникам с требованием вернуть деньги, сделано это будет через суд, а все полученные средства переведут на нужный счет с целью погашения задолженности банкрота.

Небольшое замечание к видео — с 2017 года условия немного изменились — теперь госпошлина стала меньше — 300 р. (было 6000р.), а вот вознаграждение управляющего увеличилось до 25000 рублей.

При наличии имущества необходимо создать опись и провести оценку стоимости. Финансовый управляющий для физических лиц способствует реализации ценностей посредством тендерно-аукционной системы, наблюдая, чтобы предложенная участниками цена не опускалась ниже рыночной стоимости.

Если отчет финансового управляющего содержит факты совершения сомнительных сделок (совершенных за период 3 последних лет), то контролирующее лицо вправе их оспорить.

Например, организация-кредитор может обратиться к нему с просьбой об установлении законности актов дарения (автомобили, недвижимость, предметы роскоши), с требованиями оспорить их, а полученные в итоге средства направить в счет погашения долга.

Курируя банкротство физических лиц, арбитражный управляющий контролирует и соблюдение сроков выплат согласно новому графику погашения долгов. План реструктуризации утверждается тем же судом, который и назначает финансового управляющего. Реструктуризация помогает смягчить и скорректировать график, но новые условия должны соблюдаться неукоснительно.

Регулярно проводятся собрания кредиторов, в ходе которых документально подтверждается банкротство физических лиц, финансовый управляющий предоставляет информацию о проведенной работе, отчет по выплатам согласно реструктуризированному графику, продаже недвижимости, а если имущества нет, то по перераспределению финансов, поступающих из сторонних источников дохода.

  • Обладать диплом о высшем образовании (специальность не принципиальна).
  • Обучиться на курсах арбитражных управляющих и стажироваться на протяжении 1 года в должности помощника управляющего.
  • Являться членом СРО .
  • Обладать электронной цифровой подписью, программами, позволяющими обмениваться информацией с бюро кредитных историй.
  • Не иметь личной заинтересованности в исходе данного дела.
  • Не допускается наличия негашеной судимости за умышленное преступное деяние, а также дисквалификации в качестве руководителя компании либо арбитражного управляющего.
  • Публикация в периодическом печатном издании «Коммерсантъ» объявления об инициации процесса банкротства в отношении лица и распродаже его имущества.
  • Публикация подобного объявления в Едином Федеральном Реестре сведений о банкротстве.
  • Истребование в Центральном бюро кредитных историй данных о наличии кредитной истории у гражданина с последующей передачей данных о начале в отношении него процедуры банкротства в бюро кредитных историй.
  • Исследование реальной платежеспособности гражданина. Оно подразумевает истребование информации из Росреестра, ГИМС, ГИБДД, БТИ, выявление сделок по отчуждению имущества, поведенных с его участием за предшествующие 3 года. Помимо этого, необходим сбор данных о банкроте из бюро кредитных историй, а также выявление показателей фиктивного либо преднамеренного банкротства.
  • Открытие специального банкротного счета (полномочия по распоряжению данным счетом имеются только у управляющего), ликвидация иных лицевых счетов гражданина.
  • Уведомление работодателя должника о наличии нового специального лицевого счета для направления на него заработной платы.
  • Координирование всех доходов и расходов лица в режиме жесточайшей экономии.
  • Мониторинг всех сделок, осуществленных потенциальным банкротом за предшествующие три года, в случае необходимости оспаривание их либо составление мотивированного заключения об отсутствии необходимости в отмене сделок.
  • Исследование требований кредиторов и направление в Арбитражный суд мотивированного отзыва о пополнении реестра кредиторов.
  • Организация собраний кредиторов по поводу пополнения их требованиями реестра, оглашение отчетов о проделанной работе.
  • Осуществление поиска и мониторинга имущества банкрота с составлением детального и достоверного отчета.
  • Устройство торгов для реализации имущества банкрота, включающего не только недвижимость, автотранспорт и ценные вещи, но и доли в компаниях (с последующей публикации информации в ЕФРСБ).
  • Взыскание либо продажа дебиторской задолженности гражданина.
  • Раздача кредиторам денег, собранных в результате распродажи имущества и от доходов гражданина (в пропорциях и очередности, установленных законодательством).
  • Составление и подача в Арбитражный суд отчетной документации, содержащей подробные сведения о проведенной управляющим работе.

Отказ финансового управляющего: как избежать?

Довольно часто по делам о несостоятельности случаются отказы из-за того, что не удалось найти управляющего. Как это происходит?

  1. Потенциальным банкротом подается заявление о своей несостоятельности (в заявлении обязательно указывается СРО —ассоциация, из реестра членов которой будет выбираться управляющий).
  2. Суд рассматривает заявление (образец) и делает запрос на предоставление управляющего в указанную организацию.
  3. СРО отказывает в предоставлении специалиста, ссылаясь на нежелание управляющих вести дело.

В чем проблема? А дело в том, что не было предварительной договоренности с управляющим, поэтому СРО вправе отказать в предоставлении своих членов для ведения судебного процесса. Принудительно заставить их вести процесс нельзя, таких полномочий нет даже у суда.

Получить бесплатную консультацию

Финансовый управляющий при банкротстве физических лиц: требования, права, обязанности

  • Обладать диплом о высшем образовании (специальность не принципиальна).
  • Обучиться на курсах арбитражных управляющих и стажироваться на протяжении 1 года в должности помощника управляющего.
  • Являться членом СРО.
  • Обладать электронной цифровой подписью, программами, позволяющими обмениваться информацией с бюро кредитных историй.
  • Не иметь личной заинтересованности в исходе данного дела.
  • Не допускается наличия негашеной судимости за умышленное преступное деяние, а также дисквалификации в качестве руководителя компании либо арбитражного управляющего.

К основным обязанностям этого специалиста можно отнести содействие гражданину в соблюдении плана реструктуризации долговых обязательств, мониторинг его финансового положения, взаимодействие с кредиторами, контроль погашения долгов перед ними, проведение собраний кредиторов, принятие мер в случае обнаружения лжебанкротства, подготовка отчетности для кредиторов и суда.

Для исполнения возложенных на него обязанностей, законодатель наделил управляющего правами собирать данные об активах должника, контролировать его доходы и расходы, а также процесс погашения долгов перед кредиторами, взаимодействовать с бюро кредитных историй, государственными органами, продавать имуществ должника, запрещать ему совершать финансовые сделки, а также отменять ранее осуществленные.

Управляющему категорически запрещается предавать огласке сведения, составляющие коммерческую, банковскую, налоговую тайну, открывшиеся ему в ходе банкротства гражданина.

  1. Созывает кредиторов.
  2. Осуществляет контроль плана по погашению задолженности. Такой план может предложить кредитор или заемщик. Он предусматривает погашение задолженности в течение 3 лет (не больше этого срока).
  3. Готовит отчет по анализу финансового состояния, для которого делаются соответствующие запросы финансового управляющего. Также он проверяет, если ли в деле признаки преднамеренного или фиктивного банкротства.
  4. Запрашивает сведения касательно имущества банкрота за последние 3 года в государственных органах: Росреестр, Гостехнадзор, ГИБДД, ГИМС и др.
  5. Участвует в судебных заседаниях по делу.
  6. При необходимости привлекает экспертов для оценки имущества должника.
  7. Занимается формированием необходимых документов — отчеты финансового управляющего подаются в суд каждые 3 месяца.
  8. Оспаривает сомнительные сделки, заключенные за последние 36 месяцев до начала банкротства, если они затрагивают интересы банков и иных кредиторов.
  9. Публикует данные в ЕФРСБ и в печатном издании «Коммерсантъ».
  10. Заявления финансовому управляющему передаются в суд, и он ходатайствует от вашего имени.

Арбитражный управляющий при банкротстве физических лиц

Требования кредитора являются приоритетными и удовлетворяются в обязательном порядке. Далее оставшаяся доля денег распределяется на другие нужды.80% суммы, полученной от реализации залогового имущества, идет на удовлетворение требований кредитора при условии, что этот процент не превышает размеры задолженности.

Согласно ст. 126 и 236 закона №127-Ф3 за счет 15% от общей сумы реализации залогового имущества выплачиваются и проценты, начисленные за просрочку зарплаты и других денежных выплат. Это позволяет лицам, оформленным по трудовому договору, получить заработанные ими деньги и компенсацию даже при несостоятельности работодателя.

Если все выплаты, предусмотренные 1 и 2 очередью, выплачены, а средства от 15%, положенных на банковский счет, не исчерпаны, они направляются на все остальные выплаты и удовлетворение других требований залогового кредитора, если таковые имеются.

Эти 10 мелочей мужчина всегда замечает в женщине Думаете, ваш мужчина ничего не смыслит в женской психологии? Это не так. От взгляда любящего вас партнера не укроется ни единая мелочь. И вот 10 вещей.

10 очаровательных звездных детей, которые сегодня выглядят совсем иначе Время летит, и однажды маленькие знаменитости становятся взрослыми личностями, которых уже не узнать. Миловидные мальчишки и девчонки превращаются в с.

Почему некоторые дети рождаются с «поцелуем ангела»? Ангелы, как всем нам известно, относятся доброжелательно к людям и их здоровью. Если у вашего ребенка есть так называемый поцелуй ангела, то вам нечег.

Чарли Гард умер за неделю до своего первого дня рождения Чарли Гард, неизлечимо больной младенец, о котором говорит весь мир, умер 28 июля, за неделю до своего первого дня рождения.

Предлагаем ознакомиться:  Проверить кбм по полису осаго росгосстрах

9 знаменитых женщин, которые влюблялись в женщин Проявление интереса не к противоположному полу не является чем-то необычным. Вы вряд ли сможете удивить или потрясти кого-то, если признаетесь в том.

  1. Выполнение роли финансового наблюдателя. Он наделен правом контроля за счетами, доходами и расходами должника. Он может приостановить перечисление денег кредитору, запретить сделку, аннулировать открытие/закрытие счетов должником.
  2. Осуществление юридических обязанностей и прав за банкрота.
  3. Взыскание задолженности с третьих лиц. Если в ходе процесса выяснится, что банкрот давал кому-либо денег в долг, то финансовый управляющий должен предпринять меры для их возврата и последующего перенаправления на оплату задолженности перед кредиторами.
  4. Проведение описи и оценки имущества физического лица. Если в отношении банкрота вводится процедура реализации, то именно управляющий должен создать конкурсную массу для последующей продажи. Первоначально он составляет список всей собственности гражданина, а затем проводит ее адекватную оценку. При необходимости он вправе привлекать независимого оценщика к данной процедуре (более того, он обязан это сделать, если должник обжаловал проведенную им оценку рыночной стоимости). Залоговое имущество описывается отдельно, так как вырученные от его продажи средства пойдут на приоритетной удовлетворение требований залогодержателя (например, по ипотечному кредиту).
  5. Обеспечение защиты имущества заемщика. Арбитражный управляющий должен направить усилия на предотвращение продажи, утаивания и попыток скрыть/отписать имущество, которое подлежит реализации, на подставных лиц.
  6. Организация торгов. Продажа имущества осуществляется через открытый аукцион в электронном формате (предварительно управляющий обязан исключить из числа собственности ту, которая не подлежит продаже: единственное жилье, скот и семена, личные вещи, недорогая техника и пр.). Первоначально торги ведутся на повышение и на последнем этапе неликвидные вещи реализуются на понижение. Все, что не удалось продать, управляющий предлагает кредиторам в счет долга, а то, от чего они отказались, подлежит возврату должнику. Управляющий вправе доверить организацию торгов специализированной компании.
  7. Погашение задолженности банкрота перед кредиторами. Вырученные на торгах средства распределяются в пользу кредиторов, пропорционально их требованиям.
  8. Выявление фактов фиктивного банкротства. принятие мер для поиска теневой бухгалтерии и скрытого имущества гражданина.
  9. Анализ и аннулирование сделок. Должник обязан передать финансовому управляющему все документы о проводимых им сделках за последние три года и при обнаружении в их числе подозрительных, он наделен полномочиями оспорить их и вернуть имущество в конкурсную массу (речь идет о дарственных и сделках, совершенных в пользу близких родственников).
  10. Информирование кредиторов о ходе процесса и представление отчетности.

Ответственность финуправляющего

По правилам арбитражных управляющих, в процессе реструктуризации специалист ведет контроль за тем, как должник выполняет условия утвержденного плана. Основная задача — следить, чтобы график соблюдался и платежи своевременно доходили до кредиторов. Если по платежам допускается просрочка, то управляющий ходатайствует о введении процедуры реализации имущества.

В процессе погашения долгов по реструктуризации допускается, чтобы должнику доставалась определенная сумма из его ежемесячного дохода (если это позволяет беспрепятственно погашать задолженность согласно плану). За один раз можно снять максимум 50 000 рублей. Для выделения таких средств открывают определенные счета (финансовый управляющий осуществляет контроль над ними), поскольку все остальные подлежат временной блокировке (это право финансового управляющего).

Если вы видите, что ваш управляющий превышает свои полномочия, допускает ошибки, не защищает ваши интересы или каким-либо образом их ущемляет, вы можете в любой момент написать жалобу на финансового управляющего.

За любые нарушения (даже самые мелкие) управляющий может понести ответственность. В первый раз это административная ответственность в виде штрафа до 50 000 рублей. Если ошибки будут допущены повторно, то специалиста будет ждать дисквалификация сроком до 3 лет.

Как осуществляется реализация имущества финансовым управляющим?

В данном случае управляющий осуществляет следующие действия:

  • управляет счетами;
  • проводит блокировку кредитных карт банкрота;
  • делает оценку имущества должника, и проводит торги. Вырученные с продажи имущества средства распределяются между кредиторами.

Следует отметить, что требования к финансовому управляющему предъявляются довольно серьезные, поэтому у суда нет оснований не доверять проверкам и действиям таких специалистов. Перечисленные действия — это далеко не окончательный список действий, более подробно права и обязанности управляющих представлены в законе о банкротстве.

Вознаграждение арбитражного управленца при несостоятельности гражданина

Тема вознаграждения для управляющих давно стала больным местом для потенциальных банкротов. Согласно положениям действующего законодательства, в 2017 году представленным специалистам положено 25 000 рублей за одну из процедур в рамках банкротства физических лиц.

Эти средства необходимо положить на депозит суда, они попадут к управляющему лишь после завершения процедуры и оказанных им услуг. Также специалистам полагается 7% от вырученных средств за счет продажи имущества.

Однако в большинстве случаев управляющие отказываются работать за такие деньги. Это связано с тем, что у большинства граждан, которые проходят банкротство, нет никакого имущества и лишних денег. То есть они в курсе, что доплату в размере 7% за работу они не получат. Интерес проявляется только к должникам, которые имеют недвижимость помимо единственного жилья — ведь за реализованную квартиру стоимостью в 3 миллиона рублей, финуправляющему, кроме положенных 25 000 рублей, достанется еще 210 000 рублей.

Соответственно, с управляющим придется договариваться еще до начала процедуры. При этом вы можете:

  • запросить документы финансового управляющего,
  • почитать отзывы на форумах,
  • проверить СРО, где состоит ваш специалист.

Так вы будете уверены в компетентности и порядочности выбранного управляющего, который и будет вас банкротить. Только после произведенной проверки рекомендуется давать положительный ответ финансовому управляющему и запускать процесс.

Сама стоимость банкротства складывается из таких факторов:

  • расходы на почтовые уведомления;
  • затраты на публикацию информации;
  • затраты на оплату услуг независимых экспертов;
  • оплата услуг управляющего;
  • затраты на госпошлину.

Специальный банковский счет должника

Что касается текущих платежей, то в третью очередь занимаются удовлетворением требований по коммунальным платежам и эксплуатационным выплатам, которые нужны для функционирования компании-должника. И, наконец, четвертая очередь – все остальные требования по другим текущим платежам.

Удовлетворение требований кредиторов Обратите внимание, что требования каждой из кредиторских очередей выполняются исключительно после того, как будут выплачены кредиторские требования очереди предыдущей, причем в полном объеме. В случае нехватки имущества компании-банкрота, его раздел при ликвидации между кредиторами проводится пропорционально суммам их требований, которые подлежат удовлетворению (если законодательство не предусматривает другое).

Долг перед кредиторами первых четырех очередей выплачивают после того, как утвержден ликвидационный баланс, перед остальными – спустя месяц с даты его утверждения.

Инициатива о переходе к стадии реализации собственности может исходить как он гражданина, так и его кредиторов. Данный этап также может быть введен судом в принудительном порядке, если в отношении гражданина-должника невозможно утвердить график реструктуризации ввиду недостаточности доходов, либо он допускал неоднократные грубые нарушения предложенного графика.

В конкурсную массу гражданина включается:

  1. Имущество, которое могло бы быть распределено в пользу кредиторов.
  2. Деньги, вырученные от реализации собственности.
  3. Неликвидное имущество.

Назначенный финансовый управляющий предварительно проводит инвентаризацию и опись всей собственности должника, которая принадлежала ему к моменту объявления о банкротстве, а также купленной после этого.Такое изменение состава подлежащего продаже имущества производится по инициативе физического лица, которое вправе ходатайствовать об исключении части собственности.

При этом окончательное решение об изменении состава конкурсной массы принимает арбитражный суд. В задачи финансового управляющего входит принятие комплекса мер по розыску и возврату отчужденного с нарушениями имущества для пополнения конкурсной массы. Для чего он использует законные рычаги для возврата обязательств других физических лиц перед должником и анализирует сделки, совершенные им за предшествующие банкротству три года.

Заключительным этапом процедуры банкротства является конкурсное производство или процесс реализации имущества. Именно на этом этапе конкурсный управляющий с привлечением внешних специалистов занимается формированием конкурсной массы.

Под конкурсной массой понимается все имущество должника, которое принадлежало ему к моменту старта этапа конкурсного производства или было выявлено или приобретено в ходе него и на которое позволяется наложить взыскание. Также под конкурсной массой понимается не только совокупность активов, но и правовой спецрежим, применяемый по отношению к собственности должника. В период ее формирования устанавливаются специальные правила распоряжения собственностью.

В процессе реализации конкурсная масса преобразуется в денежные средства для погашения долговых обязательств перед кредиторами. Это окончательный этап ее формирования. Именно деньги являются наиболее стабильной формой воплощения конкурсной массы.

Таким образом, в процессе формирования конкурсной массы она трансформируется из состояния имущества и прав в деньги. Чаще всего это происходит на открытых электронных торгах, организованных арбитражным управляющим.

Значение данного этапа в процессе признания несостоятельности сложно переоценить, так как от успеха торгов во много зависит размер погашенных должником долговых обязательств. Формирование конкурсной массы физического лица При банкротстве гражданина он проходит стадии реструктуризации и реализации имущества.

Именно на последнем этапе происходит формирование конкурсной массы физического лица в целях ее дальнейшей реализации.

Расходы финансового управляющего

  1. Публикация сведений о введении в отношении должника той или иной процедуры (реструктуризации/реализации имущества) в газете Коммерсант (в среднем одна публикация обходится в 10-11 тыс.р.).
  2. Публикация сведений в Федеральном реестре: введение процедуры банкротства, проведение кредиторского собрания, дата проведения торгов, объявление о заключенном мировом соглашении и пр. (ставка за каждое сообщение составляет 402,5 р. общий объем трат за всю процедуру около 3 тыс.р.).
  3. Прочие расходы: банковские услуги, почтовые затраты, организация торгов (всего около 2 тыс.р.).

Смена финансового управляющего

Отстранение и смена финансового управляющего при банкротстве физических допускаются законом. Такая смена возможна как путем самоустранения уполномоченного лица, так и по ходатайству участников процесса, СРО (членом которой он является).

В качестве причин для замены кандидатуры финуправляющего могут быть ненадлежащее качество работы, бездействие кандидата, которое привело к убыткам или причинило вред сторонам, административное правонарушение или же преступление. Для самоотвода достаточно личного желания арбитражного управляющего.

У вас остались вопросы?

Наши консультанты помогут вам!

Ответы консультанта на вопросы пользователей

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector