Юридическая помощь
Назад

Чем грозит перевод средств на чужие картв

Опубликовано: 09.03.2020
0
3

Откуда появляются чужие деньги

Чужие деньги на карту могут прийти в любой момент. Отправителю достаточно
ошибиться в одной цифре при вводе номера карточки, чтобы перечислить все
совершенно другому получателю. Избежать такой ошибки помогает перепроверка
информации до отправления (например, «Сбербанк Онлайн» показывает имя, отчество
и первую букву фамилии владельца карты). Но, к сожалению, не все внимательно
относятся к этому.

Ошибиться можно и
при межбанковских операциях по реквизитам счета. Здесь проявить
невнимательность немного проще: номер банковского счета состоит 20 цифр, в то
время как номер карточки – из 16. Аналогичная ситуация возникает и при вводе
телефона, если абоненты с похожими номерами пользуются услугами одной кредитной
организации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=0WARxsRCmz8

Договор с банком и Условия обслуживания предусматривают порядок действий клиента в случае обнаружения доступа третьих лиц к информации о ПИН-коде или реквизитах карты. При выявлении указанных фактов держатель должен:

  • срочное известить банк любым из доступных способов;
  • блокировать пластиковый носитель через личный кабинет, мобильное приложение или, позвонив на горячую линию финансового учреждения.

За нарушение договора Банк имеет право:

  • осуществить блокировку карты;
  • принять меры для ее изъятия;
  • приостановить или прекратить расходные операции с сохранением возможности пополнения счета.

Таким образом, при выявлении факта передачи карты другому лицу, держатель пластика может полностью утратить доступ к своим деньгам до окончания разбирательства.

Важно! Есть законный способ предоставления доступа другому лицу к денежным средствам на карте. Владелец счета может выпустить дополнительные карты на жену, мужа, детей и других граждан.

Как работает банковский контроль{q}

Ранее можно было вызвать вопросы банков лишь при многомиллионных операциях, о чем то тут, то там регулярно попадались заметки в СМИ. Сейчас же получить ограничение на распоряжение своими средствами с блокировкой банковской карты можно даже за неосторожный перевод в 10-15 тыс. рублей. 

Сейчас окончательное решение о том, является ли платеж подозрительным или же нет, остается за ответственным сотрудником банка, просматривающим ваши платежи.

Конечно, не обходится и без автоматики, которая наверняка выдает какие-нибудь предупреждения, но рассматривает их, судя по официальной информации, все же живой человек.

Главный критерий проверки операции – нетипичность совершаемой операции для этого клиента. Это одна из мер, как говорят банки, по защите от возможного мошенничества.

Например, вот так могут выглядеть подозрительными ваши операции для банка:

  1. По банковской карте за последний год не было операций с разовой суммой более 1-2 тысяч рублей. Вдруг кто-то из родственников переводит вам 50 000 рублей в долг/подарок/на покупку чего-либо и… банк блокирует и карту, и деньги, предлагая представить подтверждающие законность происхождения средств документы. В ряде случаев вам позволят платить этими деньгами с карты или же отправить их по безналу обратно или еще куда-нибудь, но обналичить их вы не сможете. Подозрительно  — считает банк.
  2. При продаже автомобиля вы получили часть оплаты в размере 150 000 рублей на банковскую карту, на которую ничего, кроме зарплаты, никогда не поступало. В этом случае банк может запретить снятие этих средств и даже их перечисление, пока вы документально не подтвердите их законность. Договором купли-продажи с указанием ваших реквизитов, например.

Звучит немного параноидально, но в свете активного выявления серых схем «обнала» и возможных потоков финансирования террористической и иной незаконной деятельности, перед каждой операцией придется пару раз подумать, прежде чем выполнить.

Примечание: Что делать, если вы ведете «активную финансовую жизнь»{q} У вас хорошая зарплата, которую вы раскидываете по 4-5 картам, покупаете что-то родне, родня пересылает вам деньги за покупки, а друзья скидываются ежедневно за походы в кафе или кино{q} Мнений тут два: либо вам нужно быть втрое более осторожным, либо же бояться нечего – ведь такое движение средств по карте было всегда. Какое мнение будет верным – решит банк.

Почему нельзя тратить полученное

Чем грозит перевод средств на чужие картв

Ошибка при переводе – это
неприятно, но не критично, поскольку «подарок» всегда можно вернуть. Конечно, этот процесс нередко
затягивается из-за недобросовестности получателей и неграмотных работников
банков, говорящих о невозможности возврата. Однако без своих денег их владелец
не останется.

Предлагаем ознакомиться:  Пропуск срока исковой давности по кредиту

Именно по этой причине нельзя
тратить полученное, если кто-то ошибочно перевел деньги на чужую карту. Законный владелец обращается
в кредитную организацию с заявлением об ошибочном перечислении, после чего адресат
будет обязан их вернуть. От возврата лучше не отказываться: в противном случае законный
владелец их сможет вернуть
через суд. Также получатель должен будет вернуть процент за пользование
средствами, поскольку суд признает неосновательное обогащение.

Существует реальное дело, которое было в 2012 году. Человека посадили в тюрьму на три года за то, что он потратил ошибочно перечисленные ему деньги. Также он должен был выплатить штраф.

По ошибке операционного кассира, на счёт человека пришла значительная сумма, около 2млн руб. Узнал он об этом с помощью смс-оповещения. Деньги человек снял, и, конечно же, в банк обращаться не стал. Через несколько дней ошибка была обнаружена. Банк пытался решить дело без суда, предложив вернуть деньги.

Как видно, если в деле участвует банк, то сразу подключаются суды, правоохранительные органы. Брать не свои деньги – это уголовно наказуемое действие. Поэтому, когда клиент получает неожиданное перечисление, не стоит особо радоваться. Лучше обратиться в банк, и вернуть нежданные средства.

Что советуют банки{q}

Сбербанк, являясь самым популярным банком в масштабах страны, пошел в этом театре абсурда еще дальше и дал целый ряд советов, касающихся безопасного использования банковских карт. Безопасного не в плане защиты себя от мошенников, а безопасного в плане защиты себя от подозрений банка.

Чем грозит перевод средств на чужие картв

Помимо достаточно адекватных советов не передавать свои карты третьим лицам, не принимать крупные суммы от родственников и знакомых для обналичивания, не соглашаться быть номинальным ИП или директором, представители Сбербанка рекомендуют:

  • Не снимать наличные денежные средства со своим счетов без особой нужды, особенно если эти средства поступили на счет безналичным путем;
  • Сохранять документальные подтверждения всех операций по банковской карте, которые могут подтвердить законность и обоснованность поступления денежных средств.

В завершение в рекомендациях банка следует призыв не уклоняться от сотрудничества с банком, если у того возникли предположения о незаконном или сомнительном происхождении средств.

Представим ситуацию, когда на практически неиспользуемую карту дальний родственник переводит вам 10 000 рублей в подарок на день рождения. Банк признает операцию сомнительной при попытке снять наличные и… как вы будете доказывать легальность поступления этих средств{q} Скорее всего, через суд и с очень туманной перспективой – суды массово принимают сторону банков даже в спорах, где фигурируют многомиллионные суммы по вполне подтвержденным документами сделкам купли-продажи недвижимости.

Что делать после получателю

Чтобы перевести денежные средства через терминал, Мобильный банк, банкомат, нужно знать номер пластика, принадлежащий получателю. Отправитель, как правило, сталкивается с двумя ошибками:

  1. Человек, занимающийся переводом, допустил досадный промах. Например, написал не ту цифру.
  2. Банковское учреждение неправильно зачислило деньги. Например, выбран неправильный расчётный счёт. Такую ситуацию еще нужно доказать, так как она является спорной.

Обнаружив ошибку, отправитель незамедлительно должен связаться со службой поддержки банка. Затем оставить в отделении письменное заявление на возврат суммы. После этого остаётся ждать, пока банк всё проверит.

Нужно сделать всё в кратчайшие сроки, до того как неизвестное лицо получит на счёт ошибочно отправленные деньги. Если они еще в банковской системе, то реально сделать возврат денег, отправленных по ошибке. Но, как только они зачисляются на карту анонимного получателя, автоматически становятся собственностью владельца. Затем, без его письменного согласия, ни о каком возврате не может быть и речи.

У каждого банка есть оговоренный срок, в течение которого, деньги поступают на расчётный счёт. Проверка по проведению безналичной операции должна быть осуществлена в этот срок. К слову, Сбербанк даёт 24 часа на выяснение всех обстоятельств сделки.

В случае отказа получателя перевода (после того как банк с ним созвонился) вернуть деньги, банковское учреждение может только посоветовать урегулировать спорный вопрос самостоятельно. В любом случае деньги вернуть реально, но процесс может затянуться надолго.

Также, прежде чем обратиться с просьбой о добровольном возврате к человеку, который получил неожиданные денежные средства, его нужно разыскать. Отправителю не поможет знание номера карты и имени её владельца. С этими данными ни телефон, ни адрес человека получить нельзя. Сбербанк в этом тоже не помощник, так как сведения о клиентах защищены Банковской тайной. Получить сведения можно только через суд, который подаёт запрос на открытие данных получателя.

По этой причине банк никогда не станет вмешиваться в выяснение отношения между своими клиентами. Если клиент имеет пластиковую карту от Сбербанка, значит, он подписывал бумагу о том, что в случае ошибочного перевода, только он несёт ответственность за случившееся. Урегулировать вопрос со второй стороной банк предлагает ему самостоятельно.

Предлагаем ознакомиться:  Административная правоспособность и дееспособность юридических лиц

Таким образом, получить деньги, которые отправитель зачислил на счёт получателя по ошибке, можно только после решения суда. А эти тяжбы могут и затянуться. Поэтому, если Вам на счёт по ошибке пришли деньги, не спешите радоваться. Это просто чья-то ошибка. Ситуация скорее относится к вопросу совести человека, или его честности. Может быть, для кого-то эти деньги чрезвычайно важны, чужое – лучше вернуть.

Случаются ситуации, что и банки ошибаются. Это относится к категории технических ошибок, когда банк делает неправильную проводку. В таком случае, деньги поступают на совершенно другой счёт. В банковской сфере такая проводка признаётся спорной. После её проверки, банк исправляет ошибку. Он либо отсылает деньги назад, либо зачисляет их на правильный счёт.

Спустя отведенное время на зачисление средств, следует предпринять такие шаги:

  1. Позвонить человеку, которому должны прийти деньги, и еще раз сверить карточные данные.
  2. Внимательно сверить данные карты на чеке, убедиться в том, что ошибки в написании нет.
  3. Связаться с банковским оператором и уточнить, почему перевод задерживается.
  4. После срока истечения проверки, если банк не предоставил никакой информации, нужно обратиться в отделение и написать заявление на оспаривание транзакции. Это стандартный документ, в котором указываются все основные данные заявителя (ФИО, номер пластиковой карты, номер телефона, как был осуществлён перевод). В бумаге указывается адрес банкомата, если денежные средства шли через него. Обязательно требуется копия чека, которая подтверждает действия отправителя.

Клиент должен чётко отслеживать сроки подачи заявления, иначе он может потерять свои деньги. По утверждённым данным Сбербанка, отправитель имеет право предъявить претензию в течение 60 календарных дней со дня проведения транзакции. Если банк не получит заявление в указанный срок, то это означает, что клиент согласен с проведённой операцией.

Если на карточку пришли чужие деньги,
нельзя сразу переводить их обратно. Такими приемами нередко пользуются
мошенники, поэтому важно сначала установить контакт с адресантом (отправителем
денег). Обязательно следует выяснить, как и почему произошла ошибка, и лишь
затем возвращать все суммы законному владельцу.

Первым делом следует узнать, кто все
отправил. Сделать это проще всего через интернет-банк или мобильное приложение.
Например, в «Сбербанке» видно имя, отчество и первую букву фамилии адресанта, в
«Альфа-Банке» – ФИО полностью и номер его счета. Это необходимо, чтобы понять,
знаком ли плательщик: вполне возможно, старый друг неожиданно решил вернуть
давно забытый долг.

Чем грозит перевод средств на чужие картв

Важно знать контакты адресанта и по той причине, что он может сам связаться
с получателем по своей инициативе.
Но и после такого звонка сразу же возвращать полученное нельзя: нужно уточнить
все детали платежа, чтобы проверить их в интернет-банке и не попасться в руки
мошенников.

Если автор платежа первым не сообщил,
что перевел деньги на
чужую карту, лучше самому связаться с ним. Способ связи зависит от
возможностей онлайн-сервисов банка. В «Сбербанке» пользователи после перевода
могут начать общение в чате через мобильное приложение. «Сбербанк Онлайн»
направляет push-уведомление
о каждом сообщении, поэтому пропустить его будет сложно (если, конечно, отправитель
пользуется приложением).

Некоторые банки дополнительно
сообщают телефон адресанта (например, «Тинькофф», «Открытие»,
«Райффайзенбанк»). Это позволяет напрямую связаться с владельцем и рассказать о
полученном платеже. Если абонент недоступен, стоит отправить СМС с короткой информацией
о ситуации и просьбой перезвонить.

Не стоит связываться через
обратный перевод небольшой суммы. Некоторые скидывают 1 рубль, а в сопроводительном
сообщении говорят, что получили денежные средства, и просят дать обратную
связь. Такой способ очень часто используется мошенниками, поэтому не стоит им
злоупотреблять: человек может
негативно отнестись к подобному способу связи. Исключение составляют
случаи, когда банковская система не дает никакой информации об адресанте, кроме
номера счета.

Предлагаем ознакомиться:  Образец должностной инструкции контролера технического состояния транспортных средств

Если связаться с отправителем не
получилось, стоит написать
обращение в банк об ошибочном платеже. Направить сообщение в службу
безопасности можно через систему онлайн-банкинга или мобильное приложение (например,
через чат или форму обратной связи). Стандартизированной формы обращения нет:
достаточно просто указать информацию о платеже, приложить справку или скриншот
полученного перевода и сказать, что была допущена ошибка. В таком случае служба
безопасности сама свяжется с отправителем, а полученную сумму заморозит на
счете до выяснения обстоятельств.

Что считает налоговая{q}

Налоговая служба тоже имеет определенное отношение к такому контролю. При выявлении подозрительных операций, явно напоминающих выгоду, банк информирует ФНС, а те в свою очередь проводят проверку.

Также и сама налоговая вправе по собственной инициативе поднять все операции за последние несколько лет (не более 3) по счету любого лица, что неминуемо повлечет многочисленные разбирательства и проверку о законности тех или иных платежей. Оснований для такой проверки может быть множество, в том числе неисполнение частных налоговых обязательств или жалоба третьих лиц на незаконную предпринимательскую деятельность, например.

Как не попасться в руки мошенников

Ошибочные переводы пользуются
популярностью в кругах недобропорядочных граждан. Кредитным организациям и
правоохранительным органам давно известна схема, по которой злоумышленники,
завладев чьей-то картой, сначала отправляют кому-то незнакомому определенную
сумму, а потом пишут СМС с просьбой вернуть полученные деньги на другой телефон или карточку. Нередко
получатели таких переводов и сообщений не замечают подвоха, а потом случайно
становятся участником преступной схемы.

Чем грозит перевод средств на чужие картв

Следует помнить и о старом трюке мошенников с СМС без зачислений. Суть
его заключается в том, что злоумышленники присылают сообщение с аналогичной
просьбой, но даже 1 рубль на карточку не приходит. Если push-уведомления или
СМС к карте не подключены, нужно проверить счет, действительно ли он увеличился
на сумму, указанную в сообщении. Если нет, то лучше такое СМС просто удалить.
При желании можно и рассказать об инциденте в службу безопасности банка по
горячей линии.

Отличить мошенничество от ошибки
в этом случае очень просто. Необходимо прочитать текст СМС от мошенника и выписать телефон, с
которого отправлено сообщения и на который просят осуществить возврат. Затем следует через мобильное
приложение или интернет-банк ввести в форму отправки перевода номер. Система
выдаст ФИО его владельца а также последние четыре цифры карт. Если данные не совпадают с реальным отправителем,
нужно сообщить о факте мошенничества банковским работникам.

В любой из ситуаций не окажется лишней проверка номера по открытым
источникам: для этого достаточно ввести его в Google или Яндекс. Если телефон уже был замечен пользователями
в качестве инструмента мошенничества, об этом обязательно будет информация на
специальных сайтах с отзывами о спам-номерах. Злоумышленники часто используют
один и тот же телефон для массовой рассылки СМС, поэтому найти его в «черных»
списках не составит труда.

Как обезопасить себя от претензий{q}

Помимо рекомендаций банка, наши юристы могут дать вам следующие советы:

  1. Официально зарегистрировать свой бизнес, избегая «серых» схем ведения предпринимательской деятельности;
  2. Не получать на свои частные карты оплату за услуги/товары, равно как и не получать на бизнес-карты частные переводы от родственников и друзей, не связанные с бизнесом;
  3. Сохранять все документы о крупных или нетипичных для вас сделках на случай возможных претензий банка.
  4. При возникновении вопросов о подтверждении законности той или иной операции – проконсультироваться с юристом, а уже затем контактировать с представителями банка.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ZIFtIVxDpxo

Наши юристы всегда готовы проконсультировать представителей бизнеса и частных лиц о правовых тонкостях осуществления финансовых операций. 

Заключение

Чем грозит перевод средств на чужие картв

Ошибиться вправе каждый, от этого
никто не застрахован. Став получателем ошибочного платежа, лучше не радоваться неожиданному
доходу: законный владелец всегда сможет вернуть их обратно. Получив даже
небольшую сумму от незнакомого человека, важно правильно сориентироваться в
ситуации, изучить информацию об их владельце и связаться с ним.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector