Юридическая помощь
Назад

Как избежать большого долга по микрозайму

Опубликовано: 04.02.2020
0
3

Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы{q}

При обращении в МФО за микрозаймом следует тщательно взвесить свои возможности по погашению долга. Это азбучная истина, но не каждый ею руководствуется. Закономерный результат – попадание в долговую кабалу. Из этой статьи вы узнаете, что делать, если нечем платить по микрозаймам.

Некоторые люди берут микрозаймы с изначальной целью не возвращать долг. В эту категорию заёмщиков входят не только откровенные мошенники, но и несведущие люди.

https://www.youtube.com/watch{q}v=o_bL1dUgigs

Они полагают, что МФО – это несерьёзные конторы, у которых можно занять денег и не отдавать их безо всяких для себя последствий, типа «про меня всё равно забудут».

Но большинство клиентов МФО (мы в этом уверены) – добросовестные заёмщики, и те из них, кто набирает много микрозаймов и попадает в долговую западню, далеко не любители жить за чужой счёт.

Как избежать большого долга по микрозайму

По каким причинам у человека оказывается много невыплаченных займов{q} Отметим основные из них:

  • решение о заимствовании принималось недостаточно взвешенно, без точного учёта финансовых возможностей;
  • возникла непредвиденная и неблагоприятная ситуация (увольнение, внезапная болезнь и т.п.);
  • каждый новый заём брался для погашения долгов по предыдущим.

В итоге на заёмщике «повисает» много микрозаймов, по которым платить нечем.

Надеяться на то, что проблема сама собой рассосётся, не следует.

Человек получил деньги в долг, принял на себя обязательства, и от их исполнения увильнуть просто так не получится. МФО, выдавшая микрозаём, обязательно будет предпринимать меры по возврату задолженности.

Если клиент допускает просрочку платежа (и тем более прямо отказывается платить), то МФО может в зависимости от степени запущенности проблемы:

  • начислять пени;
  • «бомбить» должника звонками, смсками и письмами с требованием произвести платёж, попытаться встретиться с ним для урегулирования проблемы;
  • привлечь коллекторов для взыскания долга или переуступить (продать) его;
  • обратиться в суд.

В ситуации, когда заёмщику нечем платить микрозаймы, категорически не рекомендуется бездействие. Если ничего не делать, то проблема будет только усугубляться, на манер болезни. Кроме того, противопоказано и «самолечение», когда заёмщик принимает не согласованное с МФО решение погашать долг по своему усмотрению в части сроков и размеров выплат.

Оба варианта будут иметь негативные последствия, поскольку за нарушение обязательств предусматриваются штрафные санкции, да и проценты продолжат начисляться. В результате  долги будут нарастать, и разрулить ситуацию окажется сложнее. Поэтому правильным будет взвесить и использовать возможности, которые имеются к услугам должника. И не все из них требуют обращения в МФО.

Самый простой способ если не сразу решить, то хотя бы «размазать» по времени решение проблемы – пролонгировать заём, и во многих случаях клиент МФО может сделать это самостоятельно. Такой возможностью имеет смысл воспользоваться, если финансовые затруднения носят кратковременный характер, например задерживают зарплату (но обещают вскоре выплатить её).

https://www.youtube.com/watch{q}v=cGCgVQr9prE

Так, компания MoneyMan предлагает микрозаймы с возможностью отсрочить погашение долга, причём в период отсрочки начисление процентов не производится.

Стоимость услуги зависит от суммы основного долга и продолжительности отсрочки – 7, 14, 21 или 28 дней. Пролонгировать заём клиент может онлайн, в личном кабинете сервиса, и для этой операции «добро» со стороны МФО не потребуется.

Можно ли не залезать в новый долг, если нечем платить по микрозаймам{q} Для этого нужно проанализировать личный бюджет и посмотреть, на что уходят деньги.

Возможно, в течение какого-то времени придётся ограничиться самым необходимым, например покупкой продуктов питания. Для увеличения доходов стоит попробовать найти новые их источники, например устроиться на вторую работу.

Рефинансирование – ещё один способ выкрутиться из ситуации, когда нечем платить за микрозаймы. Он предполагает заимствование вне МФО, в которой оформлялся заём, для погашения долга по нему. Для этого можно взять микрозаём в другой МФО, кредит в банке (вариант – оформить кредитную карту).

Главное – новый долг должен быть настолько «выгоднее» прежнего, чтобы текущая долговая нагрузка снизилась до приемлемого уровня, который заёмщик смог бы выдержать.

Важно обратиться за рефинансированием заблаговременно, до возникновения просрочек. Вероятность перекредитования просроченной задолженности стремится к нулю.

Микрофинансисты заинтересованы не меньше должника в её урегулировании, поэтому выходом из положения может стать реструктуризация займа, его переоформление на других условиях.

Смысл этой операции заключается в том, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку на заёмщика или вовсе убрать её на какое-то время, добившись в конечном итоге погашения долга.

Как разговаривать с МФО, если нечем платить{q} Прежде всего, желательно подтвердить финансовые затруднения документально.

Например, представить трудовую книжку с записью о сокращении, договор об оказании платных медицинских услуг и т.п. Вероятность реструктуризации микрозайма в этом случае будет выше.

Но прибегать к такому способу урегулирования проблемы имеет смысл, если по новым условиям заёмщик будет в состоянии производить выплаты.

Во-вторых, должник может попытаться уменьшить сумму взыскания, если представит соответствующие обоснования.

Например, докажет несоответствие договора займа действующему законодательству или своё сложное материальное положение.

Как избежать большого долга по микрозайму

Банкротство – крайний вариант решения проблемы, когда нечем платить по микрозаймам. Процедура признания физлица банкротом затратна и предполагает взыскание долгов, в том числе путём продажи имущества. Идти по этому пути имеет смысл, если общая сумма задолженности достаточно велика, погасить её не представляется возможным, а из имущества в собственности должника находится единственное жильё.

Чтобы взыскать долг, МФО примет те же меры, что и любой другой кредитор. Вот что они могут сделать.

Предлагаем ознакомиться:  Как повлиять на приставов по взысканию долга

МФО подаст иск в суд. Если вам не удастся договориться о добровольной выплате с кредиторами, они могут подать на вас в суд. На основании полученного решения суда кредитор может направить исполнительный документ в Федеральную службу судебных приставов. На основании этого документа пристав возбудит исполнительное производство.

Поскольку у вас есть регулярный доход, вполне возможно, что приставы направят запросы в банки, чтобы найти ваши счета и списать с них средства. МФО может направить исполнительный лист в банк и без помощи приставов.

Чаще всего долги продаются портфелями, то есть по несколько сотен или тысяч по фиксированной цене. Поэтому коллекторские агентства получают долги с определенной скидкой. Из-за этого они могут идти на уступки и иногда, проявляя лояльность, предлагать должнику выплатить долг частями или даже списать часть долга. Но так делают не все кредиторы, поэтому рассчитывать на это я не рекомендую.

Почему это плохо. Если кредитор подаст иск или уступит права требования, то сможет вернуть себе деньги, а вам придется иметь дело с последствиями. Информация о невыплаченном долге или смене кредитора появится в вашей кредитной истории. С вашего согласия ее сможет запросить любое юридическое лицо: банк, страховая компания, потенциальный работодатель и так далее.

Условно людей, которым нечем платить за микрозаймы, можно разделить на 3 группы:

  • сознательные мошенники, решившие “кинуть” организацию;
  • граждане, считающие МФО компаниями-однодневками, и наивно полагающие, что они откажутся от взыскания долга;
  • ответственные заемщики, попавшие в долговую яму, и временно не имеющие возможность погасить задолженность.

Чаще всего долги в МФО накапливаются по следующим причинам:

  • поспешное решение. Клиент берет микрозайм в нескольких организациях, не учитывая всех нюансов и свой реальный доход, поэтому не может расплатиться с кредитами;
  • форс-мажор, сложная ситуация, вследствие которой заемщику нечем платить по микрозаймам (увольнение с работы или задержки заработной платы, внезапная болезнь, ремонт автомобиля и т.п.);
  • долговая западня — новый микрозайм брался для погашения предыдущего, при этом процентные ставки могли расти, а значит и увеличивалась сумма чистого долга. Когда их много заемщику значительно сложнее контролировать ситуацию, успевать оплачивать все суммы в срок.

Как выплатить долги

Для рассмотрения вопроса сначала уточним финансовую терминологию.

Микрозайм (микрокредит, быстрый кредит, онлайн займ) — двустороннее соглашение физического лица с микрофинансовой организацией, которое предусматривает, что заимодатель выдает заемщику денежную сумму с обязательством последнего своевременно оплачивать займ на протяжении всего периода с учетом договорной процентной ставки.

Все люди, кроме явных мошенников, стремятся соблюдать финансовые обязательства, но жизненные обстоятельства порой приводят к неоплатам кредитов.

Должники часто ищут ответ на вопрос на форумах, можно ли не платить микрокредиты оформленные и полученные онлайн у кредиторов работающих исключительно в интернет{q}

Задолженность из-за неуплаты по микрозаймам в большинстве случаев вызваны следующими причинами:

  1. Деньги понадобились срочно для решения важной задачи. Например, заболел родственник или необходимость срочно погасить просрочку платежа по кредиту в банке, чтобы избежать судебных разбирательств.
  2. Деньги занимались в мирофинансовой организации импульсивно без тщательного изучения пунктов договора и просчета финансовых рисков (задержка зарплаты, увольнение, отказ родственников в денежной помощи, внезапная порча имущества и прочее).
  3. Денежная сумма бралась на предпринимательскую деятельность с целью “быстро крутнуться и отдать долг”.

Отличие обычного банка от микрофинансовой организации — после малейшей просрочки платежа по микрокредиту сразу применяются штрафные санкции и задолженность вырастает в несколько раз.

Как избежать большого долга по микрозайму

Большая длительная просрочка, а также игнорирование должником кредитора зачастую приводит к возрастанию долга примерно в 10 раз. Хотя задолженность не может превышать “тело кредита” более чем в 4 раза.

Бравшим деньги в долг людям, как правило, “без моральных условностей” угрожают огромной неустойкой. Она устанавливается кредитором в виде пени или штрафа.

Штраф начисляется единоразово за нарушение / несоблюдение условий кредитного финансового договора. Он может составлять процент от суммы задолженности, а также определенную соглашением фиксированную сумму.

Пеня начисляется заемщику ежедневно в процентах от суммы неоплаченного платежа.

Некоторые онлайн кредиторы и коллекторы запугивают должников пересчетом задолженности в иностранную валюту, но Нацбанком не предусматривается учетная ставка для валюты.

Пеня и штраф должны начисляться и взиматься только в гривне по официальному курсу НБУ на дату начисления (примеры судебных решений на сайте “Єдиний державний реєстр судових рішень” / Категорія справи: Цивільні справи. Позовне провадження; Спори, що виникають із договорів; Спори, що виникають із договорів позики, кредиту, банківського вкладу).

Также в ст. 550 Гражданского кодекса Украины (Цивільний Кодекс / Підстави виникнення права на неустойку) напрямую указывается, что начисление процентов на пеню и штраф запрещено, а их суммарный (общий) размер не должен превышать 50% задолженности.

Любопытный нюанс: судья всегда на свое усмотрение решает, какую долговую сумму (“тело кредита” или “тело с процентами”) брать при расчете неустойки. Примеры судебных решений для ознакомления также можно найти на сайте “Единый государственный реестр судебных решений” (см. ссылку выше).

Важно! Банкам, микрофинансовым организациям и другим кредиторам запрещено взимать два вида неустойки за одно нарушение.

В случае, если финансовый договор о займе денег одновременно предусматривает взыскание штрафа и начисление пени за несвоевременное погашение кредита это явное нарушение законодательства (ст. 61 Конституции Украины, «двічі за одне і те саме не карають»).

Предлагаем ознакомиться:  Рапорт на увольнение по истечению контракта

Как избежать большого долга по микрозайму

Банки, организации дающие микрокредиты онлайн вправе требовать заплатить (взыскать) неустойку в судебном порядке только в течение одного года, если иное не указано в договоре займа денег.

Заимодавец, предоставив кредит онлайн, изначально готов при образовании задолженности применить психологический прессинг. Например, звонить родственникам и сослуживцам, запугивать иском в суд, угрожать передачей долга коллекторам, присылать почтой недостоверные и завышенные данные о начисленной пене и наложении штрафа.

Обсуждение вопросов должников о частных исполнителях и коллекторах в Украине

В ситуации, когда оплатить кредит нет возможности, лучший вариант для должника — объяснить, что он обанкротился и не в состоянии отдавать деньги из-за важных обстоятельств. Нужно проявить терпение, пока микрокредитор поймет, что договариваться лучше чем “прессовать клиента”.

При полном отсутствии денег у заемщика, в большинстве случаев, предложат погашение долговой суммы частями.

Обратим внимание на четыре практичных финансовых нюанса для должника:

  1. Погашайте / платите / перечисляйте только на основании подписанных с микрофинансовой организацией документов.
  2. Механизм законного взыскания долга по микрокредиту через суд и исполнительную службу для кредитора является сложнейшим и затратным процессом. Судебная тяжба может длиться порой от 6 месяцев до трех лет.
  3. Все штрафы и неустойки начисляться только на остаток долга, с ограничением суммы займа умноженной в три раза, но не более. Подробнее читайте в статье “Какой размер неустойки по микрозайму{q}“.
  4. Кредитор, коллектора и прочие “добрые” граждане “выбивающие долги” не могут забрать у заемщика квартиру, дом, машину и любую другую собственность без решения суда.

Украинской законодательство запрещается микрофинансовым организациям предоставляющим услуги кредитования:

  • вести свою деятельность без наличия “финансовой” лицензии;
  • требовать с должника оплаты долга, если долговые обязательства переуступлены третьему лицу;
  • изменять условия кредитного договора без согласия должника;
  • не указывать процент комиссии по кредиту на главной странице соглашения между сторонами.

Общаясь с сотрудниками коллекторских компаний будьте смелыми и хладнокровными. В подавляющем большинстве случаев, вам и вашим родственникам будут звонить несколько раз в течение дня коллектора, писать письма, отправлять SMS-напоминания.

Как избежать большого долга по микрозайму

Не стоит игнорировать прессинг, они могут обратиться в суд они пойти могут. Ваша главная цель на данном этапе — предупредить свое окружение, что действия организации по взысканию долгов противозаконные и никому ничего не угрожает. В целом законы Украины на стороне заемщика.

Имеют ли право коллекторы приезжать домой к должнику{q}

При наличии официальной работы, как вариант, можно постараться выкупить через факторинговую компанию по договору цессии (уступка прав требования или иного имущества, права собственности, которые подтверждаются документально). Цена сделки почти всегда меньше задолженности по микрозайму с штрафом и начисленными процентами.

Если задолженность по кредиту, займу онлайн будут требовать через суд, рекомендуем дать кредитному адвокату на консультации договор и всю переписку с кредитором. Узкопрофильные финансовые адвокаты знают много секретов о методах работы вашего заимодавца при возникновении спорных ситуаций.

Судебное разбирательство — хорошее начало для выхода из долгового тупика и значительного снижения суммы задолженности.

Примеры действий для погашения долгов обсуждаемые на форуме

1. Банк прислал письмо клиенту, что он находиться на просрочке платежей 1800 дней, а сумма долга составляет 385 тыс UAH.

На карте ПриватБанка был установлен кредитный лимит в 10 тыс грн. Он потрачен 5 лет назад. С того времени платежей погашающих кредит не было.

В данном примере, должнику лучше первому начать судебное разбирательство. Цель — избежать наказания за мошенничество по ст. 190 УК Украины (завладение чужим имуществом или приобретение права на него путем обмана или злоупотребления доверием) и решать денежную проблему без уголовного преследования.

2.  Женщина в мае прошлого года в Манивео брала микрокредит в размере 2650. Когда подошло время оплаты всей суммы не было. Она сделала пролонгацию онлайн оплатив 1500 грн.

Что коллектора могут сделать родственникам за долг{q}

https://www.youtube.com/watch{q}v=oRPr79Idx-w

Коллектора могут только “потрепать нервы” и больше ничего. Женщине рекомендовано в Манивео взять / истребовать детальную распечатку начисления неустойки (пени и штрафов) и предложить выплатить тело кредита. Учитывая вышеуказанные “российские обстоятельства” и сумму долга коллектора согласятся.

3. Мужчина оформил и получил 22 микрозайма, суммарно по телам кредитов 57 тыс гривен. В начальный период он платил вовремя, но сейчас нет денег платить все проценты. Начались по всем микрокредитам просрочки…, штрафы…, пеня…

Его начали психологически обрабатывать звонками. Должник объясняет, что готов платить, но его предложения не воспринимаются заимодавцами.

В данном примере нужно разделить долговые вопросы по каждому кредитору. Обязательно узнать адрес фактического нахождения кредитора (через онлайн консультантов, во время телефонных разговоров, регистрационные данные и прочее).

Из практики известно, что многие микрозаемщики онлайн сделают реструктуризацию и спишут неустойку. Остальные — будут довольны выплатой тела кредита частями.

Другие — со временем просто забудут о вашем существовании. Кредитору очень хлопотно и затратно вести переписку, требовать небольшую сумму.

Должнику важно понимать, что главное перевести все финансовые отношения в письменную форму. Это ваша “бумажная палочка выручалочка” в случае судебных разбирательств.

Полезные статьи по теме:

  • Обновляемая информация для должников
  • Коллекторы в Украине в 2020 году. Законно, если угрожают{q} Что могут сделать и что делать должнику банка или МФО{q}
  • Как списать кредит перед банком и МФО в Украине: списание долга законными методами
  • Удаление данных из базы МФО. Откуда берутся положительные отзывы об удалении кредитов в микрозаймах
  • Новые и малоизвестные МФО в Украине 2019/2020: список микрофинансовых организаций, дающих микрокрозайм онлайн без отказа
  • Что будет, если не платить кредит / микрокредит банку, МФО{q} Советы, как законно не возвращать займ / микрозайм
  • Реестр должников по кредитам банков, алиментам: как найти физическое или юридическое лицо в Украине
  • Как продают имущество за долги в Украине{q}
  • Кредит наличными в банке: условия и оформление. Самые выгодные займы в Альфа банк, Приватбанк, ПУМБ, ОТП, Аваль, Ощадбанк и Таскомбанк
  • Какие новые штрафы ввели за долги по алиментам{q} (объяснение Минюста)

Правовая база

Широкий спрос на МФО можно объяснить тем, что при выдаче займов большинство таких компаний не просматривает кредитную историю, не требует поручителя и залога, или подтверждения уровня своего дохода. Несмотря на это, МФО функционируют вполне легально, и их работа полностью подчиняются законодательству РФ.

Предлагаем ознакомиться:  Ндс игрушек из китая
Законы и нормы, регулирующие работу МФО
Федеральный Закон № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Регламентирует действие МФО на официальном уровне, с наличием разрешения. Описывает условия выдачи микрозайма, порядок начисления штрафов, если клиенту нечем заплатить в срок
Закон №353 «О потребительском кредите (займе)» Указывает, что целевое предназначение микрозайма не обязательно разглашать МФО. Разъясняет возможность досрочного погашения, а также порядок начисления штрафов за просрочку.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Порядок действий, если нечем платить микрозаймы, довольно прост и сводится к нескольким пунктам:

  1. Не избегайте общения с сотрудниками компании, несмотря на то, что вам нечем платить микрозаймы. Кредиты не выдаются без возврата, а долг будет расти в геометрической прогрессии. Компании, занимающиеся подобным видом кредитования, заранее закладываю риск неуплаты микрозайма, поэтому часто идут навстречу клиентам, что подтверждает возможность пролонгации.
  2. Свяжитесь с оператором или посетите отделение, напишите заявления, в котором указана причина почему произошла просрочка микрозайма.
  3. Попросите отсрочку, если вам нечем заплатить в ближайшее будущее. Зачастую МФО соглашаются снизить первый взнос хотя бы до 30 % от необходимой суммы.

Сотрудник МФО всегда поможет решить проблему с микрозаймом, найти оптимальные для обеих сторон варианты.

Избавиться от микрозаймов поможет правильно спланированный бюджет:

  1. Относитесь к долгам со всей серьезностью, иначе микрозаймы никогда не будут погашены.
  2. Составьте график погашения микрозаймов, учитывая все процентные ставки, ежемесячные платежи. Планируйте все траты, четко следите за своими расходами.
  3. Экономьте, на вещах и услугах, не имеющих особенной важности.
  4. Постарайтесь увеличить доходную часть бюджета. Это может быть подработка, вторая работа.

Окончательная цель всех лишений — полностью оплатить микрозайм.

Выкуп микрозаймов в Украине. Кто и как продает долги{q} Ответы экспертов | Лига.КредитОнлайн

« Микрозайм – это краткосрочная ссуда в пределах 5000-20000 грн. без залога и поручителей. »

Нынешняя ситуация в Украине сильно способствует, росту рынка кредитования. Невозможность оплатить в полной мере коммунальные платежи, жизнь от зарплаты до зарплаты, увеличение стоимости основных энергетических источников. Все это приводит к постоянному росту размера задолженности не только страны перед МВФ, но и граждан перед кредитными организациями.

Как избежать большого долга по микрозайму

Заработать деньги теперь нужно не только для квартплаты и еды, но и для ликвидации «должков». За 2018 год население Украины задолжало кредитным учреждениям разного типа около 205 млрд. грн., большая часть — это потребительские кредиты на каждодневные нужды.

Ниже мы рассмотрим почему, люди прибегают к услугам кредитования, каковы последствия такого сотрудничества при ответственном и своевременном закрытии, и наоборот, чем это чревато при просрочках и злостном уклонении от выплат.

Как влияют на задолжавших{q}

Есть перечень законных мер, с помощью которых МФО может пытаться “забрать свое”, и противозаконных, когда уже у заемщика появляется повод обратиться в правоохранительные органы.

Какие можно предпринять методы давления:

  1. Передача кредитного договора коллекторам.
  2. Исковое заявление в суд.

Именно коллекторские конторы часто действуют незаконно, и совершают противоправные действия:

  1. Визиты на дом, могут нести угрозу жизни и здоровью, поэтому являются веской причиной обратиться в органы правопорядка.
  2. Прямые угрозы расправы со стороны коллекторов, угрозы с предупреждением об ограничении свободы, даже если вам нечем платить микрозаймы — уголовно наказуемая статья
  3. Передача информации о наличии долга по микрозайму третьим лицам. Такие действия наносят урон репутации.
  4. Коллекторы претворяются сотрудниками полиции и прокуратуры. Они заявляются домой, угрожают конфискацией имущества и заключением. Помните, только суд имеет право выдать постановление на изъятие ценных предметов, лишение свободы — также прерогатива судебных инстанций. У настоящего полицейского должно быть как минимум предписание, позволяющее обращаться к заемщику по каким-либо вопросам, а также соответствующее удостоверение сотрудника органов правопорядка.
  5. Роспись стен и входной двери, наклейки — любимое средство коллекторов. Вполне подходят под моральное давление и могут нанести потенциальный урон репутации.
Как избежать большого долга по микрозайму
Пример вандализма со стороны коллекторов

https://www.youtube.com/watch{q}v=TMngtQZQOb8

Если в сторону клиента МФО были предприняты противозаконные способы давления, он имеет полное право обратиться в полицию или прокуратуру с заявлением, даже если ему нечем платить микрозаймы.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector