Юридическая помощь
Назад

Какие банки дают ипотеку на комнату

Опубликовано: 30.06.2019
0
11

Возможна ли такая покупка?

Если у вас не получается взять комнату в ипотеку, можно пойти обходным путем и оформить обычный потребительский кредит. В таком случае, процентные ставки будут гораздо выше, но при условии быстрого погашения задолженности, например, в течение года, вы сможете хорошо сэкономить.

Кредит на покупку комнаты — это отличный вариант для тех, у кого уже есть большая часть суммы, но ее все равно не хватает. К тому же, данный вариант менее затратный по времени, так как продажу не нужно будет согласовывать с другими жильцами квартиры.

Ждем ваши вопросы в комментариях. Огромная просьба оценить статью, если пост вам понравился. По всем юридическим вопросам можно обратиться к нашему бесплатному онлайн-юристу в спец. форме внизу.

Подобные объекты при оформлении договоров нравятся далеко не каждому банку. Ипотеку на комнату рассматривают лишь некоторые организации и то только тогда, когда владелец остальной части коммунальной квартиры выкупает в собственность последнюю часть.

Но и обычные заёмщики могут рассчитывать на одобрение заявок по подобным видам кредита. Когда последняя комната будет выкуплена, уже вся квартира перейдёт в собственность гражданина, но на время погашения долга станет залогом для банка. С этого момента даже комната будет считаться ликвидной недвижимостью, реализация которой не доставляет особых хлопот.

Кредитование покупки долевой собственности относится к категории сделок, связанных с повышенными рисками. Поэтому далеко не каждый банк предлагает своим клиентам данную услугу. В то же время, ипотека на комнату у банка для многих единственный способ решения вопроса о получении недвижимости в собственность.

Почему же кредиторам и гражданам так сложно договориться?

Нюансы сделки

Прежде, чем искать банки, дающие ипотеку на комнату, необходимо разобрать общие требования к объектам такого типа. Они следующие:

  • Ликвидность – объект должен находиться в помещении пригодном для проживания и соответствующем санитарным нормам.
  • Юридическая чистота – какие банки дают ипотеку на комнату, признанную спорным объектом или имеющую иные обременения? Узнав о таких обстоятельствах, положительного решения ждать не стоит.
  • Собственность – жилье в общежитиях приобрести в кредит практически невозможно, т.к. данные объекты несут в себе дополнительные риски.
  • Соблюдение процедуры согласования с соседями – в какой бы банк вы не обратились, ипотека на комнату будет одобрена только при условии получения письменного подтверждения, что никто из жильцов квартиры не претендует на выкуп данной площади.

Помимо этого, существуют и общие требования к заемщику, касающиеся возраста, стажа, уровня дохода и ряда других параметров. Вне зависимости от того, хотите ли вы обменять квартиру на квартиру с привлечением кредитных средств или купить жилье в коммуналке – требования будут аналогичными.

Найти банк, дающий ипотеку на комнату, сложно, но возможно. Ключевым игроком на рынке ипотечного кредитования является Сбербанк. И в части выдачи займов под залог долевой собственности он оказался одним из первых.

Совет!

Размер первоначального взноса здесь составляет не менее 10% стоимости объекта, а процентная ставка находится в диапазоне от 9,5% до 14% при максимальном сроке до 30 лет.

Предложение банка «Зенит» – это возможность пользоваться кредитом до 25 лет при внесении не менее 20% цены объекта по договору. Однако здесь есть нюанс: в качестве обеспечения кредита должно быть заложено другое жилье.

СКБ-БАНК требует наличие поручителей и созаемщиков, предоставление расширенного пакета документов и выставляет жесткие возрастные ограничения. Прошедший тщательную проверку заемщик может получить кредит с первоначальным взносом 12%, ставкой от 12% на срок до 20 лет.

Кроме того, покупка долевой собственности в кредит доступна клиентам следующих банков: Росевробанк, ВТБ24, УралСиб и ряда других.

Приобретение в кредит комнаты – дело сложное и долгое, если сравнивать его с покупкой отдельного жилья.

Если гражданин нашел банк, который готов кредитовать его на покупку комнаты, придерживайтесь следующему пошаговому алгоритму:

  1. Найдите комнату, которая будет отвечать вашим запросам.
  2. Обсудите с банком условия предоставления кредита.
  3. Соберите всю необходимую документацию.
  4. Оформите заявку на получение ипотеки.
  5. После одобрения ссуды, внесите первый взнос и оформляйте документы.

ВАЖНО! Помните, что процентная ставка зависит от первого взноса. Если он больше, то банк может пойти на уступки и уменьшить процентную ставку.

Финансовые организации, даже на предоставление небольшого кредита, определили ряд условий, без которых получение не будет возможным.

При ипотечном кредитовании, список документации и требований намного больше:

  1. Возраст 21-70 лет. Некоторые организации ограничили возраст до 65. Отметим, что людям старшего возраста кредит предоставляется охотнее. Процент отказа гражданам до 30 лет составляет 45%.
  2. Хорошая кредитная история. Если когда-то вы взяли кредит и не вернули его – это будет отражено в бюро кредитных историй, куда имеют доступ все финансовые организации.
  3. Стабильный доход. Доход, который не подтвержден документально, будет ставить под сомнения платежеспособность гражданина.
  4. Хорошая работа. Если организация, где работает потенциальный кредитов, не в состоянии предоставить справку 2-НДФЛ, то стоит задуматься в состоятельности фирмы. как правило, таким клиентам чаще всего отказывают. Повышенная лояльность к людям, которые работают в государственных структурах, потому что там бухгалтерия более прозрачная.
  5. Трудовой стаж. Если гражданин трудится на последнем месте работы менее 6 месяцев, то взять даже обычный денежный кредит будет сложно, уже не говоря об ипотеке.

ВАЖНО! Если гражданин является частным предпринимателем и готов подтвердить свой доход, проблем в получении ипотечного кредита не будет. Но если в прошлом он булл задолжником в кредитной сфере, даже при полном погашении долгов, ему скорее всего новый займ не предоставят.

Не маловажную роль играет и само жилье, которое приобретается в кредит. Как уже было сказано, на комнату баки дают ипотеку не охотно, но все-таки дают.

Есть условия, без которых оформить ипотеку не получится.

  • Дом построен до 1970 года.
  • Нет коммуникаций.
  • Жилье аварийное или не признано жилым.
  • Площадь жилья менее 12 квадратных метров.

ВАЖНО! Если выбранная комната не соответствует требования, то лучше поискать другую недвижимость или оформить обычный денежный кредит.

Порядок оформления

Сейчас любой кредит можно оформить онлайн. Это сэкономит и время и деньги. Для этого достаточно иметь компьютер выход в интернет:

  1. В поисковике вводите интересующий вас банк.
  2. Переходите в раздел ипотечное кредитование.
  3. Кликнете по иконке «заявка онлайн».
  4. Заполняете анкету и прикрепляете сканы всех документов.
  5. После того, как банк вынес положительное решение, уже со всем пакетом документации, гражданин отправляется в офис лично, для завершения сделки.
  6. Специалисты банка выдадут график платежей и объяснят, как производит ежемесячные выплаты.

ВАЖНО! Если в одном из банков пришел отказ в получении ипотеки, гражданин может подать заявки в другие организации. Или сделать это одновременно, а потом выбрать банк с наиболее выгодными условиями.

Перечень документация на оформление ипотечного кредита большой, но и вы берете кредит не спиральную машину, а жилплощадь.

Поэтому, перед тем, как подавать заявку в финансовую организацию, проверьте наличие всех справок и бумаг:

  • Паспорт.
  • СНИЛС
  • ИНН.
  • Анкета.
  • 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки.
  • Согласие супруга на оформления ипотеки.

Раз речь идет о покупке комнаты, то понадобятся и дополнительная документация:

  1. Оценка жилья.
  2. Паспорт недвижимости.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Заявление собственников жилья.
  5. Подписи других владельцев, подтверждающие их согласие на продажу.
  6. Договор купли-продажи.

ВАЖНО! Комната, полученная по ипотечному кредитованию, будет принадлежать банку. Вплоть по последнего платежа по кредиту. Помните, что в случае финансовых трудностей, можно потерять жилплощадь.

Ипотечное кредитование не оформляется без страхования. Любой банк предложит эту услугу. Это условие не является обязательным, но как показывает практика, банки без страховых премий предоставляют кредит в редких случаях.

Так же помните, что всегда есть возможность закрыть долг досрочно. В этом случае финансовая организация обязана пересчитать проценты.

Нюансы сделки

Ипотека на комнату — как взять, особенности оформления, банки

Собственное жилье — это мечта практически каждого жителя нашей страны. У кого-то она стала реальностью, а для некоторых людей остается фантазией. Купить даже комнату в коммунальной квартире или же доли могут позволить себе лишь отдельные категории людей, но выход из ситуации есть и предоставляют его современные финансовые компании. Давайте разберемся, как купить комнату в ипотеку, и насколько высока вероятность того, что банки предоставят вам материальную помощь?

Многие современные финансовые структуры, среди которых можно встретить как банки, так и частные компании, предоставляют возможность оформления ипотеки на комнату. Данная процедура соответствует законодательству нашей страны, где и описаны все тонкости. Ипотека на комнату, казалось бы, доступна для каждого желающего, но и здесь существует ряд особенностей, которые необходимо учитывать перед походом в банк.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Хотя список финансовых организаций, которые предоставляют возможность оформления ипотеки достаточно большой, найти подходящий вариант очень сложно. Некоторые организации работают только со своими клиентами, другие же — попросту отказывают в займе, так как не соблюдены дополнительные условия.

Одним из примеров является ситуация, когда вы хотите приобрести комнату в совершенно новой для вас квартире. В данном случае заемщику давать ипотеку никто не будет, так как существует масса трудностей, связанных с тем, что на время выплаты задолженности квартира попадает под залог, а другие жильцы вряд ли хотят связываться с риском потери своего жилья. К тому же, рыночная стоимость отдельных метров или комнаты намного ниже, нежели полноценной квартиры.

Если же у вас уже есть все доли, а для того, чтобы получить возможность полноправного владения всем жильем не хватает одной комнаты, практически все банки пойдут на встречу, так как не придется работать сразу с несколькими людьми. Сюда же можно отнести случаи с оформлением ипотеки на последнюю неприватизированную комнату в коммунальной квартире.

Процесс оформления ипотеки на комнату состоит из нескольких этапов:

  • Сначала составляется предварительный договор купли-продажи, который предоставляется в финансовую организацию для оформления ипотеки;
  • Заемщик собирает пакет документов и отправляется в банк, где проводится первичное анкетирование;
  • Далее, производится оценка залоговой недвижимости и подтверждение суммы ипотеки.
Предлагаем ознакомиться:  Как оспорить оценку ущерба по дтп

Процедура заключения договора отработана банками практически до автоматизма, поэтому вопросов и проблем со стороны финансовых организаций, при условии соблюдения всех требований и условий заемщиком, возникать не будет. Наиболее сложным этапом является сбор документов, особенно если вы хотите приобрести одну из комнат, но она будет всего лишь частью общего имущества.

одобрение ипотеки на комнату

Как выкупить комнату?

Порядок оформления в данном случае остаётся почти таким же, что и у стандартных программ. Но есть некоторые нюансы, о которых рекомендуется узнать, позаботиться заранее.

Пошаговая инструкция будет выглядеть следующим образом.

  • Первый шаг – выбор банка.

Надо сначала понять, где именно такая возможность присутствует. И какие организации готовы предложить условия с максимальной выгодой.

  • После того как банк одобрил заявку, стоит обратиться к другим собственникам.

Они должны сами отказаться от идеи выкупить комнату, ставшую предметом договора. Составляется письменный документ, с дополнительным подтверждением от нотариуса.

  • После этого необходимо удостовериться, что в комнате нет прописанных жильцов.

Особенно важно узнать о детях или родственниках, даже если ранее они отказались от своих прав. В паспортном столе надо оформить выписку, взятую в домовой книге. Не должно быть и долгов по данной квартире. Ими интересуются отдельно.

Специалист-оценщик отвечает за решение подобных вопросов. Акт оценки – составной компонент в пакете бумаг, необходимых для полноценного одобрения ипотеки. Иногда требуется подтверждение того, в каком состоянии находится дом либо квартира. Обращение к представителям соответствующих контролирующих органов помогает решить подобный вопрос.

Оформление кредитов на покупку недвижимости — одна из самых сложных и ответственных операций на кредитивном рынке. Задача правильно оформить документы и не допустить нарушения чьих-либо прав усложняется в несколько раз, если оформляется ипотека на комнату.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Заёмщики, желающие связать себя с банком ипотекой на комнату, должны быть готовы к преодолению следующих сложностей:

  • сложность первая заключается в том, что далеко не всегда комната, ипотеку на покупку которой планирует оформлять заёмщик, является самостоятельным объектом недвижимости. Зачастую есть совладельцы, долевики или другие третьи лица, имеющие право претендовать на этой часть этого жилья;
  • сложность вторая — низкая ликвидность комнат, как имущества, за счет которого банки, дающие ипотеку на комнату, смогут погасить свои обязательства, если заёмщик вдруг окажется неплатежеспособным;
  • сложность третья – отсутствие достаточного количества банков, которые готовы выдать кредит под ипотечные обязательства на комнату и, как следствие, высокие кредитные ставки и общие невыгодные для заемщиков условия кредитования.

Преодолеть эти сложности тяжело, но настойчивому искателю всегда в итоге подворачивается подходящий вариант.

Комната оформлена с составлением правоустанавливающих документов, в которых указано, что хозяин-продавец единолично владеет предлагаемой комнатой.

Если банк удовлетворили документы о праве собственности на комнату, заемщику необходимо удостовериться, что больше нет третьих лиц, которые могли бы заявить свои права на комнату. В основном такими лицами являются соседи и супруги.

Однако есть нетривиальные случаи, когда на уже проданную жилплощадь претендуют выписанные из неё без вести пропавшие, отбывшие уголовное наказание и т.д. Чтобы предупредить возможные притязания, банки требуют от заемщиков представить документы о том, кто и когда был прописан в комнате и по каким причинам выписался.

Если комната находится в удовлетворительном техническом состоянии. Так, например, банки СПб не дают ипотеку на приобретение комнаты в домах с деревянным перекрытием, поскольку такие дома считаются аварийными и реализовать в них залоговое жилье – сложно.

Совет!

Есть вариант, когда банковские учреждения вполне лояльно относятся к комнатам, предлагаемым в ипотеку: хозяева нескольких комнат квартиры выкупают оставшуюся в кредит.

В этом случае заемщик становится полноправным обладателем целой квартиры и с него уже банку будет гораздо проще взыскать все необходимые платежи.

Комната в общежитии

Однако кроме документов, подтверждающих, что комната является жилой недвижимостью, банк может потребовать от покупателя документы о том, что весь дом переведен в жилой фонд, обслуживается коммунальными предприятиями города и не числится как имущество из социального фонда какого-нибудь крупного предприятия.

Отсутствие подтверждения этого обстоятельство может обернуться тем, что в процессе реорганизации или ликвидации предприятия, соц.фондом которого было общежитие, собственникам жилья в этом общежитии придётся отстаивать свои права на него в суде.

Так, ипотека на коммунальную комнату в СПб – явление довольно редкое, хотя именно в крупных городах покупка комнат пользуется наибольшим спросом.

Особенно стоит заемщикам обратить внимание на те молодые банки, которые только стремятся заявить о себе и формируют клиентский спрос на свои услуги.

Так, по оценкам специалистов, ипотеку на комнату в Москве гораздо проще получить в банке второй линии, тогда как, например, в ВТБ ипотека на комнату будет рассматриваться только в случае предоставления в залог дополнительной недвижимости.

Варианты

Так, например, если взять потребительский кредит в ВТБ 24, тогда ипотека на комнату просто не понадобится. Согласно современным условиям кредитования наличными, кредит в один миллион рублей банк предоставляет на 5 лет семье с доходов до 70 тыс. рублей в месяц.

Предупреждение!

Одного миллиона зачастую достаточно, чтобы купить комнату в коммуналке или в общежитии, а средняя московская семья может подтвердить официальный доход на уровне 70 тыс. рублей в месяц.

И это не единственная возможность получить деньги в кредит. Многие банки предоставляют еще более выгодные условий займа.

Описание основных условий

Существует несколько моментов, которые в данном случае должны иметь значение для клиентов.

  1. Характеристики объекта недвижимости, передаваемого в залог.
  2. Кто является владельцем комнаты, сколько у неё собственников?
  3. Какая именно программа по страхованию выбрана в том или ином случае – стандартная либо социальная?

Выгода от условий увеличивается, если роль залога играет объект с повышенной ликвидностью.

Требования к заемщику и жилплощади

Каждая финансовая организация, дающая ипотеку на покупку недвижимости имеет свой набор требований к заемщику. Все они устанавливают минимальный возраст, уровень зарплаты и многие другие моменты. При составлении требований банковские организации рекомендуются текущим законодательством, где указывается:

  • возраст — 21-75 (чаще 65) лет;
  • заемщик должен быть гражданином страны;
  • кредитополучатель должен иметь постоянный уровень дохода.

Ограничения относительно минимального и максимального возраста кредитования могут колебаться в зависимости от организации, в которой вы будете оформлять ипотеку, а доход нужно будет подтвердить при помощи соответствующей справки.

Ипотека на квартиру недоступна гражданам других государств, и банк даже не станет рассматривать такие заявки. Исключением являются люди, которые получили вид на жительство, но они, как правило, обслуживаются конкретной финансовой организацией, а возможность приобретения жилья доступна только при соблюдении определенных условий.

Помимо требований к заемщику, существуют еще и ограничения относительно приобретаемого жилья. Финансовые организации откажут в выдаче ипотеки, если:

  • вы хотите приобрести комнату в аварийном доме;
  • комната находится в новостройке;
  • участок помещения не предназначен для проживания;
  • в комнате отсутствует минимальный набор коммуникаций (свет, отопление).

Последний пункт является одним из самых главных, так как при отсутствии коммуникаций жилье можно отнести как к не жилому, так и аварийному.

Требования предъявляются как к самим потребителям, так и по отношению к объектам недвижимости.

Получение кредита возможно только при выполнении следующих условий:

  • Наличие постоянной работы и дохода, которые точно позволят рассчитаться по задолженности.
  • Возраст в пределах между 21–75 годами.
  • Российское гражданство.

При кредитовании комнаты станут объектом залога, если они:

  1. Являются частью дома не в аварийном состоянии, не идущим под снос.
  2. Построены без использования деревянных перекрытий.
  3. Расположены в квартирах, где действующими остаются все коммуникации.
  4. Оснащены электрической энергией, отоплением.
  5. Предназначаются для постоянного проживания.

Подробнее об ипотеке на комнату

Многие рассматривают приобретение комнаты как возможность вложить деньги в недвижимость на первоначальном этапе, когда самих средств ещё не так много. Это особенно актуально для крупных городов, где недвижимость целиком стоит очень дорого.

Главное – быть уверенным в том, что заёмщик сможет подтвердить свою платёжеспособность. И что часть имущества либо другие объекты обязательно будут переданы организации в качестве залога.

Какие документы нужно собрать

Процесс сбора документов — это самый сложный этап, связанный как с простаиванием в очередях, так и совладельцами жилья. Для оформления ипотеки на комнату понадобится следующий набор:

  • паспорт, справка о доходах, трудовая, СНИЛС;
  • письменное, заверенное нотариусом подтверждение об отказе от права преимущества на приобретение собственности в случае, если вы не будете являться полноправным владельцем квартиры после завершения сделки;
  • подтверждение не требуется только в том случае, если приобретаемая комната находится в стенах общежития или же малосемейки;
  • от владельца требуется документ, подтверждающий, что данная жилая площадь не является залоговой, а также по ней не выплачивается ипотека и нет задолженности по коммуналке.

Коммунальная ипотека

Кто захочет брать ипотеку на комнату в коммуналке, если можно приобрести в кредит отдельную квартиру? Оказывается, желающие есть! «Коммунальная» ипотека пользовалась спросом всегда, а после кризиса стала еще более востребована.

Давайте разберемся, как она работает, на кого рассчитана, и какие кредитные организации в состоянии удовлетворить такой не совсем обычный ипотечный спрос.

Кому комнату?

Кому может понадобиться комната? Разумеется, тому, у кого не хватает средств на более комфортное жилье. Это первое, что приходит в голову. Но в реальности дело далеко не всегда в ограниченных финансовых возможностях покупателя.

Предупреждение!

Одна из самых распространенных причин покупки квадратных метров в коммуналке — выкуп недостающей площади у соседей. Это может быть как просто еще одна комната, так и последняя в квартире, после чего покупатель становится владельцем отдельного жилья.

Предлагаем ознакомиться:  Каким образом истребовать автомобиль из чужого незаконного владения

Еще один «популярный» вариант — разъезд (вследствие развода, при размене квартиры, когда дети решают жить отдельно от родителей и т. п.). Часто комнаты приобретают те, у кого есть необходимость «зацепиться» в городе: получить прописку и собственное жилье с минимальными затратами. Комната в коммуналке намного дешевле «однушки» на окраине.

Например, 12-метровая комната в малонаселенной квартире в спальном районе Северного Чертанова сегодня стоит около 2 млн руб (166 тыс. руб. за кв. м.). Правда, цены сильно разнятся в зависимости от района и метража. Так, за 27-метровую комнату в «четверке» у метро «Китай-город» просят 6 млн руб (222 тыс. руб. за квадрат).

В среднем же комнаты от 13 до 20 метров за 4-м транспортным кольцом стоят 2,2–2,7 млн руб., в районе ТТК — 2,8–3,4 млн руб., в пределах Садового — от 3,5 млн руб. Одним словом, причины для приобретения комнаты могут быть самые разные.

Все почти так. Но сначала придется столкнуться с тем, что найти подходящий банк будет несколько проблематично.

В общей массе

Банки готовы выдавать ипотечные ссуды на комнаты. Более того, они увидели, что после кризиса интерес населения к этому виду жилищного кредитования значительно вырос. Только вот выделять «коммунальную» ипотеку в отдельный кредитный продукт большая часть банков не захотела.

Почему так происходит? Дело в том, что кредит на покупку комнаты — продукт нишевой (то есть потребность в нем имеется только у определенных групп населения). Крупные же банки стремятся к универсальности: стандартизация продуктов позволяет с большей выгодой использовать эффект масштаба.

Внимание!

Например, Сбербанк ипотеку на комнаты выдает, но как отдельную кредитную программу ее не выделяет. Так же работают и в банке «Открытие». По словам его представителей, они готовы рассматривать кредит на покупку комнаты как отдельного объекта недвижимости — заемщику нужно лишь предоставить обычный пакет документов.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Несколько больше работы для наших юристов, но это проблемы банка. Однако тем, от чего отказываются крупные игроки, совсем не прочь воспользоваться банки второго эшелона. Ряд этих кредитных организаций все-таки позиционируют программы кредитования комнат как отдельный продукт.

Но общая тенденция такова: если банк берется за ипотеку комнат, то предпочитает выдавать такие займы «в общей массе». То есть условия по этим ссудам практически не отличаются от «квартирных». Каковы же они? Это зависит от конкретного банка.

Есть программы, предусматривающие низкий или вообще нулевой первоначальный взнос, что «компенсируется» более высокими — порой до 17–18 % годовых в рублях — ставками. В среднем проценты при невысоком первоначальном взносе стартуют от 12 %. Если заемщик вносит не менее 50 % собственных средств, то вполне может рассчитывать на ставку 10% годовых и даже ниже.

В зависимости от программы и суммы кредита можно оформить ссуду как на 5, 10 лет, так и на 25 или 30 лет. Это очень ценно, ведь ситуации у всех разные. Кому-то выгоднее платить дольше, но менее ощутимую в ежемесячном личном бюджете сумму.

Кто-то стремится быстрее закрыть кредит, особенно если ссуда небольшая, и поскорее стать собственником комнаты.

Стать заложником

Греческое слово hypotheke означает «залог». То есть ипотечное кредитование — это в буквальном смысле кредитование под залог. Обычно предметом залога становится приобретаемая квартира. Но «заложником» может стать и другая, уже имеющаяся в собственности заемщика недвижимость (земельный участок, строения на нем, квартиры, предприятия и т. д.).

Совет!

Однако не всякий объект банк согласится взять в залог. Если речь идет о жилом помещении, то обязательно наличие железобетонного, каменного или кирпичного фундамента, холодное и горячее водоснабжение, постоянное электроснабжение, исправное состояние сантехоборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на верхних этажах), отсутствие незаконных переустройств и перепланировок.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Само здание не должно находиться в аварийном состоянии (допустимый износ — не более 50 %), стоять в очереди на капремонт, реконструкцию или снос. К чему мы все это рассказываем? К тому, что именно залог — одна из причин того, что банки так не любят выдавать кредиты на покупку комнат. Дело в том, что в таких сделках много юридических тонкостей.

Представим себе идеальную ситуацию для покупки жилплощади в коммуналке, когда нужно докупить единственную оставшуюся комнату. Скажем, у вас в собственности две комнаты в 3-комнатной квартире. У соседа, соответственно, одна.

Он согласен ее продать, сделка легкая, и банк охотно участвует в ней. Оформить кредит на покупку комнаты проще, если заемщик желает выкупить у соседей оставшуюся жилплощадь, чтобы получить в собственность квартиру целиком.

Именно по этой причине ипотечный кредит на покупку комнаты в квартире, совладельцем которой заемщик не является, получить вряд ли удастся: банк не согласится на залог одной комнаты».

Никаких сложностей при регистрации сделок с комнатами не возникает, так как они выделены в натуре (на них оформлены права собственности в регистрирующем органе), имеют отдельные лицевые счета. Залог возникает в силу закона одновременно с регистрацией права на данные объекты недвижимости.

Обязательным требованием при сделках с комнатами является предоставление нотариально удостоверенного отказа от преимущественной покупки. Но что делать, когда остальные комнаты в квартире не приватизированы?

Такая ситуация встречается довольно часто. Если продаваемая комната приватизирована, прошла регистрацию по договору на передачу жилого помещения в собственность гражданам, а остальные нет, то в этом случае отказ от преимущественной покупки необходимо получить в исполнительном комитете муниципального образования.

Итак, с залогом разобрались — бояться его не стоит. Но остается еще один камень преткновения — преимущественное право соседей на выкуп продаваемой комнаты.

Предупреждение!

Схема такова: намереваясь продать свою часть квартиры, вы назначаете цену и озвучиваете ее соседям (учтите, что впоследствии предлагать третьим лицам более низкую стоимость вы будете не вправе). Они могут либо приобрести вашу комнату по предложенной цене, либо отказаться от покупки. И это не просто формальность.

Чтобы продолжать искать других покупателей, владельцу комнаты необходимо получить официальный, нотариально заверенный отказ других жильцов от ее выкупа. На этом этапе возможно возникновение конфликта с соседями.

Какие банки дают ипотеку на комнату

Допустим, эти люди всегда мечтали выкупить вашу жилплощадь, но сейчас нет на это денег, а про ипотеку на комнаты они никогда не слышали (или просто не хотят связываться с кредитом). Скорее всего, в этой ситуации жильцы станут тянуть время, не оформляя отказ от преимущественной покупки.

Покупка комнаты в квартире, где часть принадлежит другому человеку, возможна, однако соседи обязательно должны предоставить свое согласие, подписав отказ от преимущественного права собственности.

Но есть способ не ждать бесконечно: вы можете обратиться к нотариусу сами. Нотариус подготавливает и удостоверяет письмо, которое направляется сособственникам продаваемой доли. Если в течение одного месяца соседи не покупают данную комнату, нотариус предоставляет продавцу „Свидетельство о передаче письма“. После этого сделку можно проводить.

Разводы и разъезды

А как быть, когда конфликт уже налицо? Например, при разводе. Множество людей в России страдают, живя в одной квартире с бывшими супругами. Делать нечего, другой крыши над головой нет. А что, если выкупить долю и цивилизованно разъехаться?

Оказывается, ипотечный кредит на покупку комнаты может помочь и в такой ситуации. Правда, банков, желающих работать с бывшими супругами, очень мало. В таком случае можно оформить обычный потребительский кредит и на полученные средства выкупить необходимую долю.

По сравнению с ценой квартиры стоимость комнаты не так уж велика, а «коммунальную» ипотеку банки выдают неохотно. Так может, лучше действительно взять обычный потребительский кредит?

Внимание!

Потребкредит на покупку комнаты можно рассматривать как альтернативный вариант. Но необходимо учитывать, что сумма нужна достаточно высокая, поэтому, скорее всего, потребуется залог недвижимости, которая уже есть у заемщика.

Кроме того, ставки по кредитам наличными выше, чем по ипотечным займам». Ставки по «потребам» в среднем начинаются от 14,5 % годовых и могут достигать 30 % годовых и выше, а срок кредитования редко превышает пять лет. Зато в этом случае не нужно одобрение банком приобретаемой недвижимости.

Кому комнату?

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

А вот трудности у тех, кто хочет с помощью ипотеки стать владельцем «коммунальных квадратов», возникают, как правило, одинаковые. Казалось бы, все просто: обращение в банк, одобрение заемщика, оценка приобретаемой недвижимости и в недалеком будущем — связка ключей в руки и ежемесячные обязательства по выплатам.

В общей массе

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чтобы стимулировать клиента на покупку более дорогого «входного билета», банки придумывают сложные многоступенчатые «скидки». Так, в одном из них уменьшают ставку на 0,5 % за каждые 10 % добавки в первоначальный взнос. Сроки кредитования тоже разные.

Стать заложником

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Однако в качестве залога, скорее всего, придется предоставить всю квартиру. Оформление в залог отдельных комнат банкам неинтересно, поскольку реализовать его в случае необходимости очень сложно.

Банки и ипотечные программы

Еще одна проблема — поиск финансовой компании, которая предоставит возможность оформления ипотеки. Небольшие конторы с проблемными займами дел иметь не хотят, а крупные делают достаточно высокие процентные ставки. Но какие банки дают ипотеку на комнату? На самом деле их количество очень ограничено.

Банки Ставка, % ПВ, % Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 15 30 300 000
Газпромбанк 11 15 25 500 000
Тинькофф 13,35 25 30 300 000
Открытие 12 20 30 300 000
Дельтакредит 10 15 25 500 000

Какие банки дают ипотеку на комнату

Многие банки не кредитуют комнаты. Связано это со спецификой продажи комнаты — чтобы ее купить или продать требуется согласие всех собственников коммунальной квартиры. Данные согласия не всегда просто получить. По этой причине комната не такая ликвидная по сравнению с квартирой.

Предупреждение!Тем не менее комнаты из-за своей доступности пользуются большим спросом среди покупателей. Для большинства людей это хороший старт для покупки отдельной квартиры. Поэтому ряд банков, учитывая желание потребителей, выдают ипотеку на приобретение комнат.

Нужен кредит на постройку дома, покупку машины или на мелкие нужды – обращайтесь.Подробнее

Их не много, но они есть. Вот небольшой перечень банков, выдающих ипотеку на комнату: Сбербанк, Мкб (Московский кредитный банк), ДельтаКредит, Банк Зенит. По программам данных банков покупатель может купить комнату в любой коммунальной квартире. При этом важным условием является то, что все комнаты должны находиться в собственности.

Предлагаем ознакомиться:  Какие банки дают кредит дистанционно

То есть если одна комната не в собственности, то она скорее всего не приватизирована, а значит находится в собственности города, и купить комнату в данной квартире скорее всего не получится.

Процентные ставки такие, как и при покупке квартиры.

как оформить кредитование

Бывает ситуация попроще, когда надо выкупить последнюю комнату в квартире. К примеру, в 2-х комнатной квартире в собственности есть одна комната и нужно выкупить у соседа вторую. Тут перечень банков расширяется и к нему добавляются: ВТБ24, Абсолют банк, Райффайзен банк, Росевробанк, Росбанк.

Прежде чем взять в ипотеку комнату, нужно учесть множество различных тонкостей. Немногие банки предоставляют данный вид займов, а предоставляющие, как правило, предъявляют к потенциальным заемщикам довольно жесткие требования.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Размер процентной ставки по кредитам на комнату обычно несколько выше, чем на квартиру, при этом заемщик может выбрать любой срок погашения задолженности в рамках программы кредитования.

Это подходит большинству заемщиков, заинтересованных в приобретении комнат. Также решением может стать нецелевая ипотека на покупку комнаты под залог имеющейся недвижимости.

Итак, если Вы хотите взять кредит на покупку комнаты, она, среди прочего, должна:

  • быть подключена ко всем коммуникациям;
  • не иметь коммунальных задолженностей;
  • находиться в доме, не нуждающемся в капремонте и имеющем степень износа не ниже 50%.

Дополнительным условием для предоставления займа является принадлежность строения к «коридорной системе» планировки.

Если Вы собираетесь воспользоваться ипотекой для приобретения типа жилплощади, о котором идет речь, то, вероятно, рассматриваете один из основных вариантов. Это:

  1. оформить займ на одну из комнат в коммунальной квартире;
  2. взять кредит на последнюю комнату или долю в квартире, частью которой уже владеет заемщик.

Во втором случае в качестве залога выступает не одна комната, а целая квартира. В процессе подготовки бумаг Вам потребуется оформить, помимо собственно займа на приобретаемую часть, документы на всю остальную жилплощадь.

Узкая специализация на ипотечном направлении, знание и опыт специалистов позволяют нам предлагать клиентам различные варианты банковских продуктов, ориентированных на покупку недвижимости. Так, ДельтаКредит является одним из немногочисленных в стране банков, дающих ипотеку на комнату. При этом мы предлагаем:

  • покупку комнаты в Москве или другом регионе РФ;
  • специальные программы соответствующим категориям заемщиков;
  • возможность воспользоваться материнским (семейным) капиталом.

Сотрудничество с Банком откроет Вам новые возможности и позволит приобрести именно тот вид жилья, который Вы планировали.

Внимание!Высокая квалификация сотрудников и клиентоориентированность позволяют нам в короткие сроки совершать обработку информации и документов потенциальных заемщиков, осуществляя быстрый выход на сделку.

Обратитесь в ДельтаКредит, и мы с радостью поспособствуем Вашему приобретению комнаты в ипотеку в Москве или другом регионе РФ.

Сбербанк — ипотека на комнату. Для того, чтобы оформить ипотеку на комнату, нужно будет внести не меньше 20% от общей суммы покупки.

реализация квартир по отдельным комнатам

Максимальный срок погашения кредита составляет 30 лет, процентная ставка от 10,75%.Минимальная сумма кредита от 300 000 рублей.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Чтобы оформить ипотеку на комнату от Сбербанка, необходимо заполнить анкету, ознакомиться с кредитным договором и предоставить справку о доходах.

АК Барс — ипотека на комнату. Предложение АК Барс – кредит на приобретение комнаты

  1. Сумма кредита: от 300 000 рублей
  2. Максимальная сумма ограничена платежеспособностью клиента
  3. Срок кредита: от 1 года до 25 лет
  4. Ставка: — 12.6% (в рублях)

Перед обращением рекомендуется ознакомиться с условиями предоставления, использования, возврата кредита

Совет!ТрансКапиталБанк — ипотека на комнату. Возможность получить ипотеку на комнату в этом банке предусмотрена по двум условиям: или если комната находится в собственности, или если это выкуп последней комнаты (когда вся остальная жилая площадь уже находится в собственности клиента).

Из привлекательных условий можно назвать небольшой пакет документов (только два –удостоверяющих личность), если первоначальный взнос равен 40%.

  • Сумма кредита: от 500 000 рублей
  • Срок кредитования: до 25 лет
  • Процентная ставка: от 13% годовых

УралСиб, ВТБ24, и другие. На такие условия могут пойти даже те банки, который неохотно оформляют договор на приобретение простой комнаты, так как в результате этой сделки ликвидность объекта недвижимости увеличится в разы.

Вне зависимости от того, желает клиент приобрести себе комнаты в столице, в провинции или за границей, он всегда сможет это сделать, причем на достаточно выгодных условиях. Главное, найти подходящий банк.

Требования

Возраст заёмщика. Заемщик должен быть достигшим возраста 21 года, и на момент окончания действия договора ему должно быть не более 75 (максимально, обычно в договоре прописан еще младший возраст)

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Стаж заёмщика. Клиент должен быть трудоустроен и иметь трудовой стаж не меньше года и не меньше полугода на нынешнем месте работы.

Созаемщики. Возможно привлечение созаемщиков – лиц, которые потенциально также будут оплачивать кредит

В чем отличие приобретения комнаты от покупки обычной квартиры? Банк, прежде чем одобрить заявку на ипотеку, обязательно оценивает ликвидность жилья.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Далеко не все банки выдают ипотеки подобного рода. А те, которые выдают, требуют гарантий, поскольку процент от залога не высок, а ликвидность отдельной комнаты низкая.

Иными словами, продать комнату, в случае, если заемщик не будет выполнять свои обязанности по договору, крайне сложно.

Именно поэтому большинство банков при выдаче ипотеки на комнату требует не ее в качестве залога, а другое жилье, находящееся в собственности кредитора. Соответственно, если иной недвижимости у заемщика не имеется, банк может ему отказать.

Без проблем можно выкупить лишь комнату, если вся остальная площадь в данной квартире уже принадлежит Вам.

Внимание!Положительно относятся банки и к случаям, когда имеет место ипотека на покупку комнаты в коммунальной квартире, если речь идет о последней неприватизированной части в таком жилье. Поскольку после ее приобретения недвижимость перестает быть коммунальной.

Помните, что нельзя получить ипотеку на комнату, расположенную в нежилой постройке или в доме, находящемся в аварийном состоянии. Комната, также, должна отапливаться и быть электрифицирована.

Получить ипотеку на комнату в новостройке – нельзя. Такая возможность возникает лишь на вторичном рынке. Не особо жалуют банки выдачу в ипотеку комнат в общежитии, на что есть свои причины.

Процедура

Как уже неоднократно отмечалось, процедура кредитования с целью покупки комнаты – невероятно трудоемкая и несколько отличается от других типов ипотеки.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Предварительный договор купли-продажи. Данный тип договора по форме не слишком отличается от основного. Разница в том, что лишь основной договор купли-продажи используется при госрегистрации, без чего невозможен переход права собственности.

Предварительный договор нужен для того, чтобы банк заключил с данным заемщиком Кредитный договор. После чего в 4 пункт основного договора вносятся сведения о заключенной кредитной сделке.

Образцы предварительного и основного договоров, заключаемых в Сбербанке при взятии ипотечного кредита на комнату, можете посмотреть в прикрепленном файле.

Шаги по покупке

Лицу, желающему получить заем на покупку комнаты, в первую очередь необходимо обратиться в банк. Там рассмотрят анкету и решат, выдавать ипотеку или нет. В случае положительного решения, можно приступать к сбору документов на комнату.

Совет!Если Вы планируете выкупить последнюю комнату в помещении, остальная площадь которого принадлежит Вам, процедура мало чем будет отличаться от ипотеки на квартиру. Гораздо сложнее получить заем на отдельную комнату в квартире, где проживают другие люди.

Поскольку жильцы имеют преимущественное право на приобретение комнаты в помещении, в котором они проживают, потребуется получить от них всех письменное согласие и заверить его нотариально.

Если нет возможности получить такую бумагу от человека, ввиду того, что он не рядом, составляется бумага, в которой указывается, что данный жилец должным образом оповещен, но не отреагировал. Этот документ также нужно заверить. При покупке комнаты в малосемейке или общежитии, согласие других жильцов не требуется.

После получения согласия жильцов и кредитора, проводится оценка той недвижимости, что выступит залогом. Когда речь идет о последней комнате в принадлежащей заемщику квартире, таким залогом становится не комната, а вся квартира целиком.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Если это отдельная комната в помещении с соседями, банк, скорее всего, затребует предоставить в качестве залога иное принадлежащее Вам жилье.

Шаги по покупке

  1. Комната не должна быть меньше 12 м². Этот аспект не существенен, когда у заемщика уже есть другое жилье;
  2. Наличие отопительной системы;
  3. Подключенное электричество;
  4. Удовлетворительное состояние дома.

Нюансы

Внимание!

Стоит отметить, что вам придется столкнуться с некоторыми трудностями — банки не спешат выдавать ипотечные кредиты на покупку комнат. Причиной тому невысокая ликвидность данного вида недвижимости.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector