Юридическая помощь
Назад

В каких банках можно сделать перекредитование

Опубликовано: 30.07.2019
0
8

Требования к заемщикам по перекредитованию потребительских кредитов в банках

В разных банковских организациях, оказывающих помощь в перекредитовании, требования и пакет документации могут отличаться. Вы должны соответствовать не только возрастным критериям, но и ряду других. Оцениваться будет ваша платежеспособность, поэтому с плохой кредитной историей на рефинансирование особо рассчитывать не стоит.

Далее рассмотрим перечень требований на примере нескольких финансовых учреждений, а вам останется только выбрать, в каком банке лучше оформить заем:

  1. За последние полгода у вас не должно быть просроченных платежей по имеющимся займам.
  2. Вы зарегистрированы и проживаете в регионе, где присутствует офис банковской организации (данное требование обязательно в Альфа-Банке и Райффайзенбанке).
  3. Обязательным требованием Россельхозбанка является достижение минимального возраста — 23 года, в то время как Сбербанк готов работать с вами, если вы достигли 21 года.
  4. МКБ может потребовать, чтобы ваш работодатель был зарегистрирован в Москве.
  5. Гражданство РФ. Это требование практически любого банка, в том числе Райффайзен и Почта Банка.
  6. Стаж работы на последнем рабочем месте — не менее полугода.
  7. Общий стаж работы — не менее 12 месяцев.
  8. Положительная кредитная история (требование ВТБ Банка Москвы).
  9. Наличие у вас банковской карточки, на которую зачисляется зарплата (Связь-Банк).
  10. Соответствие определенному уровню заработной платы.

Что касается перечня документации, то он включает в себя:

  • анкету;
  • заявление на оформления кредита;
  • ксерокопии договоров по уже имеющимся кредитным обязательствам;
  • ваш паспорт;
  • справку 2-НДФЛ/справку по форме банка;
  • ксерокопию трудовой книжки;
  • платежные реквизиты стороннего банка для перечисления средств;
  • график платежей по каждому займу;
  • справку о полной стоимости кредита.

Далее рассмотрим, выгодно ли вообще рефинансировать свои кредиты, и проанализируем положительные стороны процедуры.

Задаваясь вопросом, что такое перекредитация банковского кредита, некоторые путают это понятие с кредитной реструктуризацией. Это совершенно разные понятия. Последняя представляет собой изменение формата и условий существующего кредита банком-кредитором.

Перекредитация кредита – это получение нового кредита. Цель манипуляций – погашение действующего кредита на более выгодных условиях. Другими словами, в этом случае перекрывается кредит другим кредитом. Термин «рефинансирование» как раз и состоит из двух составляющих, в совокупности означающих повторное финансирование.

Можно ли перекредитоваться в банке, в котором вы оформили первичный займ? Иногда это возможно, но вообще банковские организации неохотно идут на это. В подобных случаях они почти всегда теряют прибыль. Поэтому, говоря о том, что такое перекредитование, обычно имеют в виду повторное финансирование в другой организации.

Какие преимущества дает рефинансирование кредитов без справок о доходах в Альфа-Банке?

Давайте разберемся, в чем же плюсы услуги рефинансирования.

  1. Уменьшается сумма ежемесячного платежаСитуация с изменением финансового положения заемщиков в худшую сторону сейчас совершенно не редкость. Это не лучшим образом сказывается на возможности исполнять свои кредитные обязательства. Чтобы не допустить просрочек, можно воспользоваться перекредитованием. В новом займе срок увеличивается, а платеж становится меньше. Но в этом случае стоит помнить о переплате.
  2. Перевод нескольких кредитов в одинЕсли у вас есть несколько действующих кредитов в разных финансовых учреждениях, платежи вносить приходится 2 — 3 раза в месяц. Как минимум это отнимает массу свободного времени. Именно поэтому можно объединить их и выплачивать только один кредит.
  3. Снижение процентной ставкиЭто действительно можно сделать с помощью рефинансирования. Но есть одна тонкость: если вы платите кредит по дифференцированной схеме, получается, что первые полгода вы вносите только проценты. Поэтому, если выплачивать заем вам осталось меньше половины срока, особого смысла в перекредитовании нет.
  4. Освобождение залогаНапример, ранее вы оформили кредит под залог транспортного средства. Рефинансировать его можно беззалоговым займом, освободив залог от кредитных обязательств. Это особенно важно, если вы планируете продать имущество.

Заемщики знают, как утомительно помнить о датах погашения нескольких кредитов и каждый раз искать средства для очередного взноса. Разумное решение в этой ситуации – выгодно и просто объединить все кредиты, снизив при этом сумму ежемесячного платежа.

Подайте заявку на рефинансирование в Альфа-Банке и пользуйтесь всеми преимуществами кредитной программы для физических лиц. Для тех, кто получает зарплату на карту Альфа-Банка, предусмотрена упрощенная процедура: оформление только по паспорту, без справки 2НДФЛ о доходах, залога имущества и поручителей.

  1. Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка от 11,99% не зависит от наличия страхового полиса и позволяет заметно снизить кредитную нагрузку.
  2. Серьезные суммы. Размер кредита для рефинансирования – до 3 000 000 рублей: это дает возможность закрыть действующие кредиты и дополнительно получить свободные средства наличными на новые цели
  3. Гибкие сроки. Оформив новый кредит на срок до 7 лет, можно уменьшить размер платежей за счет изменения периода кредитования.
  4. Удобные возможности.Рефинансирование в Альфа-Банке поможет погасить до 5 невыгодных потребительских кредитов в других банках (включая ипотеку, кредитные карты и др.).
  5. Надежный банк. Договор на рефинансирование стоит заключать только с надежным банком, который выполняет свои обязательства, не начисляя скрытых процентов и комиссий. Альфа-Банк ежегодно входит в рейтинг самых надежных банков России, а также в ТОП-10 системно значимых кредитных организаций по данным Центробанка.
Предлагаем ознакомиться:  Исковое заявление о взыскании алиментов на детей, образец, пример

Как происходит перекредитация?

Есть несколько ситуаций, в которых подобная помощь, перекредитование, экономически оправдана. Например, перекредитование банками физических лиц выгодно в таких случаях:

  • Изменение рыночной ситуации (к примеру, рынок изменил ставку). Допустим, вы взяли ипотеку 10 лет назад, отдавать еще столько же. Но вы взяли под 21%, а другая организация сегодня предлагает под меньший процент – например, под 15%. В такой ситуации выгодно ли перекредитование? Очень.

Ипотечно перекредитоваться в том же банке практически невозможно, поэтому вам нужно идти в другие финансовые структуры, предоставляющие перекредитацию под низкий процент.

  • При побегах от просрочек. Если вы не укладываетесь с выплатами в срок, это грозит вам штрафными санкциями – займ становится еще менее выгодным. Если денег взять неоткуда, необходимо понять, как перекредитоваться в другом банке. В случае кредита с просрочками далеко не каждая банковская структура пойдет навстречу должникам. Логично – если у заемщиков есть проблемы с платежеспособностью, где гарантия, что они сумеют погасить долги и в этих ситуациях? Значит, при просроченных займах необходимо или убедить нового потенциального кредитора в том, что явление это временное, или пойти на не очень выгодное дело под значительные проценты. Некоторые организации согласны на рисковые сделки с клиентами с плохой кредитной историей и просрочками. Но на финансово выматывающих условиях.
  • При желании или необходимости увеличить кредитную сумму. Почти всегда такой вариант подразумевает ситуацию с залоговыми кредитами. Например, потребитель влез в ипотеку, уже отдал половину средств, но ему срочно понадобились средства на иные цели. Если тот кредитор, который заключил с человеком ипотечную сделку, не согласен на изменение условий, потребитель перекредитуется в другом месте, в котором предложат более заманчивую схему. Речь о предоставлении более крупной суммы, которой можно перекрыть имеющийся залог.
  • При необходимости заменить несколько кредитов одним. Если кредитов много, схема перекредитования помогает упростить взаимодействие с кредиторами. В этом случае должник перекладывает отношения с многочисленными кредиторами на одну структуру. Да еще и получает при этом финансовую выгоду. Далее мы подскажем, где можно перекредитоваться на таких условиях.

Что такое перекредитация по сути? Да попросту перекупка одной организацией кредита клиента другой организации. Требования к клиенту, желающему оформить перекредитование (то есть, рефинансирование), такие же, как и в обычном кредитном случае. В самом общем случае заемщиком может быть гражданин РФ с хорошей кредитной историей, имеющий соответствующий займу доход.

Как заемщику перекредитоваться с плохой кредитной историей? Обычно никак. Но если банк согласен пойти навстречу недобросовестному в прошлом клиенту, то это происходит при условии компенсации банковских рисков. И в таком случае разница между ставками нового кредитора и процентами старого должна быть очень ощутимой, чтобы сделка имела экономический смысл. Конечно, смысл может быть и в другом – случаи целесообразности рефинансирующей программы описаны выше.

Другими словами, в перекредитовании банковского кредита с просрочками, скорее всего, откажут. Но это не означает, что не стоит и пытаться. Банковские условия гибкие – если для организации есть определенная выгода при просчитанных рисках, она согласится на финансовую помощь.

Как происходит оформление рефинансирования:

  • потребитель приходит банк, который предлагает соответствующую услугу, и документально подтверждает платежеспособность;
  • после получает помощь специалистов относительно расчетов по задолженности и потенциальной выгоды;
  • затем клиент идет в банк-кредитор и согласовывает возможность перекредитоваться; даже если такая возможность есть гипотетически, совсем необязательно, что кредитор будет согласен на конкретные условия;
  • если первичный кредитор дает добро, заемщик возвращается в банк, который предоставляет помощь с рефинансированием, и заключает договор; после этого уже новый кредитор обычно самостоятельно решает кредитные вопросы с первичным кредитором.

Когда нет смысла в рефинансировании?

Перекредитовавшись, можно и не получить искомой выгоды. К примеру, нет смысла перекредитовать свой кредит в другом банке, если:

  • кредитная сумма и разница между ставками невелика;
  • стартовый кредит был обеспечен имуществом; к примеру, при рефинансировании автокредита авто, выступавшее обеспечением, на время уходит из поля зрения первого кредитора; поэтому, рефинансировав кредит, вы сталкиваетесь с временными компенсационными повышенными процентами;
  • есть комиссия за досрочное погашение, съедающая выгоду от рефинансирования.

В каких банках можно сделать перекредитование

Всегда нужно просчитывать, насколько новая сделка способна перекрывать убыточность предыдущей. Всегда нужно анализировать, в чем подвох возможен конкретно в вашей ситуации.

Ниже о том, в каком банке можно перекредитоваться.

Какие преимущества дает рефинансирование кредитов без справок о доходах в Альфа-Банке?

«СКБ Банк»

  • сумма – 30 000 – 1 300 000;
  • ставка – 19,9%;
  • срок – до 5 лет;
  • период рассмотрения заявки на кредит – 1-2 дня.

Обеспечение не нужно. Банк приводит пример того, как действует помощь должникам:

  • сумма – 500 000;
  • срок – 5 лет;
  • платеж по 1-му займу (в 1-м банке) – 10 000;
  • платеж по 2-му займу (в 1-м банке)  – 8 000;
  • платеж после того, как (к примеру) заемщица перекредитовалась – 13 300.

Узнать подробности рефинансирования в «СКБ Банк» →

«ВТБ24»

Как сделать из 6-ти займов 1? Онлайн заявка в «ВТБ24» — и, возможно все ваши потребительские долги станут одним целым. Удобно. И выгодно:

  • Сумма и проценты — от 600 000 при ставке 13,5%;
  • Сумма и проценты — до 600 000 при ставке 14-17%;
  • Срок — 0,5 — 5 лет;
  • Период рассмотрения — 1-2 дня;
  • Требования — Возраст от 23 лет.
Предлагаем ознакомиться:  В течение какого времени можно вернуть мебель

Возможно рефинансирование потребительских займов, автокредитов, ипотечных кредитов, долгов по картам.

Перекредитуйтесь в «ВТБ24» прямо сейчас →

«Совкомбанк»

Как можно перекредитоваться, если банк не занимается непосредственно рефинансированием? Попытаться оформить дополнительный заём, который «закроет» просрочки по текущим кредитам. Да, схема лавирования между изменениями ставок (первая в списке ситуаций рефинансирования) подходит в таких случаях редко, но проблему с просрочкой таким образом можно решить.

Пример кредитного продукта – «Стандартный плюс»:

  • сумма – 40 000 – 300 000;
  • ставка – 22-32%;
  • срок – 1-3 года;
  • период рассмотрения – 1 день.

Узнайте, как оформить рефинансирование в Совкомбанке →

«Ренессанс кредит»

Потребителю с просрочкой по займу подойдет программа «На срочные цели». Для нее характерны:

  • сумма – 30 000 – 100 000;
  • ставка – 19,9-27,5%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Сложно сказать, в каком банке можно сделать более быстрый «ход конем» при условии, что банк не занимается целенаправленной перекредитацией. Отзывы потребителей тому подтверждение.

Оставьте заявку на рефинансирование в «Ренессанс кредит» →

«Райффайзенбанк»

Солид Банк

«Райффайзенбанк» позволяет объединить в один до 5-ти кредитов. Если форматы кредитов разные, то до 3-х (например, потребительский, автокредит и ипотека). Кроме этого, возможно рефинансирование до 4-х карт.

  • сумма – 90 000 – 2000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 2-5 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Какие банки делают подарок клиентам в виде возможности получения дополнительных средств? «Райффайзенбанк». Поэтому, выбирая, какой банк сделать вторым кредитором, возможно, лучше обратиться в этот.

Узнайте, как сделать финансовый маневр с наилучшим результатом в «Райффайзенбанк» →

«Альфа-Банк»

Как и в других банках, в этом можно решить проблему с горящими кредитами. Худшие обстоятельства – те, которые «объединяются» против заемщика все вместе. В «Альфа-Банке» можно рефинансировать одновременно до 5-ти кредитов.

  • сумма – до 3000 000;
  • ставка – 11,9-16,9%;
  • срок – 1-7 лет;
  • период рассмотрения – 1-2 дня.

Решите проблему по текущему кредиту в «Альфа Банке» →

«ОТП Банк»

Если так произошло, что просрочки маячат на горизонте, а с целевым перекредитованием возиться неохота, можно взять наличными в «ОТП Банк». Тем, кто выбрал эту организацию, последняя предложит такие условия:

  • сумма – до 1000 000;
  • ставка – от 12,5%;
  • срок – 1-5 лет;
  • период рассмотрения – 15 минут.

За подробностями обращайтесь в «ОТП Банк» →

Вы узнали о перекредитовании займов – что это такое и куда можно обратиться.

Сбербанк

от 11,7%
ставка в год

Россельхозбанк

от 11,5%
ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 12,5%
ставка в год

Перейти

Бинбанк

от 9,5%
ставка в год

Перейти

ВТБ 24

от 15%
ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

Росбанк

от 13%
ставка в год

Перейти

СКБ-банк

от 12%
ставка в год

Перейти

Райффайзенбанк

от 11,99%
ставка в год

Перейти

Связь-Банк

от 12,9%
ставка в год

Перейти

МКБ

от 10,9%
ставка в год

Перейти

ЮниКредит Банк

от 13,9%
ставка в год

Перейти

Открытие

от 11,9%
ставка в год

Перейти

Ситибанк

от 14%
ставка в год

Перейти

Промсвязьбанк

от 13,9%
ставка в год

Перейти

АК Барс Банк

от 12,5%
ставка в год

Перейти

Сургутнефтегазбанк

от 13%
ставка в год

Перейти

Тинькофф

от 12%
ставка в год

Перейти

РосЕвроБанк

от 14,9%
ставка в год

Перейти

Итак, какие же банки делают рефинансирование и выгодны ли их условия заемщикам?

Сбербанк

Банковская организация имеет довольно выгодное предложение по рефинансированию:

  • объединение в один до пяти кредитов;
  • можно взять дополнительную сумму без увеличения ежемесячного платежа;
  • подтверждение погашения действующих кредитов не требуется;
  • залог и поручители не нужны;
  • дополнительные комиссии за оформление отсутствуют.

Россельхозбанк

Условия рефинансирования следующие:

  • вы можете выбрать способ внесения платежей: дифференцированный/аннуитетный;
  • допустимо привлечение созаемщиков;
  • сумма кредита — связана с вашей платежеспособностью;
  • срок кредитования — 84 месяца;
  • комиссионный сбор за выдачу денег — отсутствует;
  • срок рассмотрения заявки — 3 рабочих дня;
  • порядок погашения регламентируется договором, а полное или частичное досрочное погашение допустимо без ограничений.

Газпромбанк

Перечень условий:

  • срок кредитования — 84 месяца;
  • максимальная сумма — 3,5 млн руб.;
  • срок рассмотрения заявки: 1- 5 дней;
  • до окончания срока полного гашения по имеющимся у вас кредитам должно оставаться не менее полугода.

ВТБ Банк Москвы

Условия по предоставлению рефинансирования:

  • срок — до 60 месяцев;
  • сумма — до 3 млн руб.;
  • льготные условия зарплатным клиентам и работникам бюджетной сферы;
  • можно объединить в один 6 действующих кредитов;
  • есть возможность сменить валюту кредита;
  • в подарок вы получаете кредитную карту.

Бинбанк

Условия для оформления рефинансирования:

  • сумма — до 2 млн руб.;
  • срок кредитования — до 84 месяцев;
  • рассмотрение заявки — за 3 рабочих дня;
  • досрочное погашение — в любой рабочий день, без штрафов;
  • комиссия за выдачу средств не взимается, обеспечение не нужно;
  • рефинансировать можно только кредиты, взятые в рублях;
  • за последние полгода у вас не должно быть просрочек;
  • минимальный остаток задолженности по каждому действующему займу должен составлять 10 тыс. руб.

ВТБ 24

Данная банковская организация входит в число финансовых учреждений, где можно сделать рефинансирование большого количества кредитов (до 6). Рассмотрим подробнее, на каких условиях осуществляется рефинансирование в ВТБ 24:

  • срок — до 60 месяцев;
  • можно рефинансировать займы по кредитным картам;
  • возможно получение дополнительных средств на любые цели;
  • остаток срока действия рефинансируемого кредита — не менее трех месяцев;
  • отсутствие текущих просрочек по уже оформленным кредитным обязательствам;
  • нельзя рефинансировать кредиты, оформленные вами ранее в банках группы ВТБ.
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector