Юридическая помощь
Назад

Когда можно подавать на банкротство

Опубликовано: 30.06.2019
0
27

Реструктуризация долга физического лица

С 1 октября 2015 года в России действует закон, который позволяет физическим лицам официально объявить себя банкротом и освободиться от кредитного бремени, Федеральный закон Российской Федерации от 29 декабря 2014 г. N 476-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника»

Объявить себя банкротом могут физлица, долги которых превышают 500 тысяч рублей. а выплаты задержаны более, чем на три месяца. При этом физическое лицо должно быть неплатёжеспособным. То есть после выплат ежемесячных платежей по кредитам на руках остаётся меньше прожиточного минимума. В такой ситуации гражданину уже невозможно заплатить за коммунальные услуги или содержать детей моложе 18 лет, поэтому лучший выход — признание себя банкротом.

Президент России Владимир Путин подписал закон о банкротстве физических лиц. Документ опубликован на официальном портале Кремля. Закон описывает процедуру банкротства физлиц, которую можно начать с 1 октября 2015 года.

1. Для запуска процедуры банкротства необходимо подать заявление в суд

Многие граждане РФ не знают, как выполняется объявление себя банкротом. Такая процедура происходит в 4 этапа:

  • В суд следует подать заявление о признание банкротом физическое лицо. Данное заявление может подать: сам должник, его кредитор, а если должник умер – то родственник или наследник, уполномоченный орган. Кроме этого следует подать:
    1. список абсолютно всех должников и кредиторов;
    2. собранные все справки за последних 3 года: о выплатах в налоговые органы, о перечне банковских счетов и всех вкладах;
    3. полную опись имущества физического лица;
    4. перечень всех операций, если они относятся к имуществу, недвижимости, по стоимости превышающим 300 000 рублей (за 3 последних года).
  • Суд может рассмотреть реструктуризацию долга и утвердить новый график погашения долга, при этом учтя следующее:
    1. у должника и членов его семьи обязаны оставаться деньги как минимум в размере прожиточного минимума;
    2. сроки выплат могут быть увеличены до 3 лет;
    3. размеры ежемесячных выплат уменьшаются, чтобы физическое лицо смогло выплачивать их без ущерба для себя.
  • Продажа имущества должника выполняется, если у него нет денег для погашения долга и в скором времени они не появятся. Судебные пристава могут выставить все материальные ценности на аукцион или торги. После озвучивания судом, что физическое лицо объявлено банкротом, на непогашенный долг неустойки, пени в банке больше не начисляются. Однако из имущества взысканию не подлежат только:
    1. денежные средства, не превышающие 25 000 рублей;
    2. утварь, одежда, обувь;
    3. бытовая техника, которая стоит меньше 30 000 рублей.
  • После продажи всех разрешенных материальных ценностей, если долг еще остался, то по решению суда все претензии считаются удовлетворенными, дело физического лица о банкротстве закрывается и все оставшиеся долги, которые не удалось погасить, считываются закрытыми.

Признание физических лиц банкротами стало возможным благодаря внесенным правкам в закон о несостоятельности от 2015 года. Теперь каждый россиянин может обратиться в суд и получить законное освобождение от накопившихся неподъемных долгов (или так называемую «кредитную амнистию»).

На самом деле, чтобы подать на банкротство физическому лицу одного желания должника недостаточно. Гражданин должен соответствовать жестким требованиям к потенциальным банкротам и предерживаться определенной пошаговой инструкции. Помимо этого понадобиться немало терпения, чтобы пройти длительную и весьма сложную процедуру признания несостоятельности.

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

  1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
  2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р. при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица.Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий:

  1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
  2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
  3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
  4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

Когда можно подавать на банкротство

Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

Каковы условия для подписания мирового соглашения? Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

Когда можно подавать на банкротство

Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

У вас остались вопросы?

Наши консультанты помогут вам!

Когда можно подавать на банкротство

Ответы консультанта на вопросы пользователей

  1. Основанием для признания физического лица банкротом может стать превышение суммы долга над стоимостью его имущества.
  2. После признания физлица несостоятельным нельзя продать его единственное жильё, чтобы компенсировать долги – если только оно не заложено по ипотеке.
  3. В течение следующих трёх лет после официального признания банкротства гражданин не сможет претендовать на руководящие должности, и факт банкротства указывается в его кредитной истории.

Почему промедление опасно и зачем подавать заявление о банкротстве вашего должника?

Для начала процедуры банкротства нужно собрать пакет документов и подать их в арбитражный суд.

Банкротство фирмы является весьма распространенным, но самым крайним способом взыскания задолженности с компании-должника. Кредиторы вынуждены прибегать к процедуре банкротства в случаях, когда исчерпаны все прочие способы взыскания долга, получены все необходимые судебные решения, однако фактически должник-организация уклоняется от погашения или не имеет финансовой возможности закрыть долг перед кредитором.

Как и всякая юридическая процедура, банкротство можно инициировать подав соответствующее заявление в арбитражный суд по месту юридической регистрации компании.

Правом на подачу такого заявления обладают:

  • Фирма-должник;
  • Кредиторы должника;
  • Уполномоченные органы – налоговая и т.д.

Заявитель, обратившийся с требованием о признании банкротом организации (в том числе и сама организация-заявитель) наделен правом предложения кандидатуры арбитражного управляющего, к которому на период процедуры банкротства полностью переходят полномочия по управлению фирмой-должником. Именно поэтому важно первому обратиться с заявлением, предложив кандидатуру лояльного заявителю управляющего.

Закон устанавливает обязанность должника обратиться с иском о признании себя банкротом максимум через 1 месяц с момента обнаружения признаков банкротства, описанных в ст. 9 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки банкротства организации прописаны в ст. 3 указанного закона и ими считается невозможность компании-должника исполнить свои обязательства по расчетам с контрагентами или же сотрудниками по оплате труда, а также произвести расчеты с государственными органами и различными бюджетными фондами в течение трех месяцев с момента, когда такие расчеты должны быть осуществлены. Совокупный размер долгов, при открытии процедуры банкротства, не может быть менее 300 тыс. рублей.

Как уже сказано выше, иск о банкротстве подается в арбитражный суд и рассматривается им по общим правилам искового производства, прописанным в АПК РФ с учетом определенных особенностей данной категории дел, изложенных в главе 28 АПК РФ и в положениях законодательства о банкротстве.

При предъявлении в арбитраж иска о несостоятельности фирмы-должника действуют общие правила подачи иска в суды данного уровня. Законом установлены особенности заявления о банкротстве в зависимости от подающего его субъекта: должника или кредитора.

В частности, в заявлении о банкротстве должника должна содержаться следующая информация:

  • Наименование арбитражного суда и его адрес;
  • Реквизиты заявителя: наименование, идентификационные номера (ЕГРЮЛ, ИНН и т.д.), юридический адрес, расчетные счета и их реквизиты;
  • Сведения об общей сумме долга перед кредиторами в той части, что не оспаривается заявителем со ссылкой на причины, из-за которых данный долг возник. Отдельно указывается сумма долгов по компенсации причиненного вреда жизни и здоровью физ.лицам; по заработной плате и выходным пособиям; авторским вознаграждениям за интеллектуальные труды; обязательные платежи – налоги, сборы и т.д.;
  • Описание причин невозможности покрытия всех долгов, с приведением доказательств, а также описание имеющегося имущества и дебиторской задолженности;
  • Информация о находящихся в производстве судов всех уровней исках к должнику, их суммах, а также об исполнительных производствах, инициированных в отношении заявителя-должника;
  • Наименование СРО, от которой заявитель выдвигает кандидатуру арбитражного управляющего.

ВАЖНО: При подаче иска должник обязан выслать копии заявления конкурсным кредиторам, в государственные органы и собственникам (совету директоров) предприятия. Заявитель-должник регистрирует факт обращения в суд с требованием о признании себя банкротом в Едином фед. реестре сведений о фактах деятельности ЮЛ, при том обязан это сделать в срок не позднее менее 15 дней до даты обращения в арбитраж.

Заявление подлежит оплате государственной пошлиной в сумме 6000 рублей, платежное поручение о перечислении которых прилагается к иску.

Помимо этого, к заявлению должника о банкротстве нужно приложить следующие документы:

  • учредительная документация компании-должника, включая свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ;
  • перечень кредиторов и держателей дебиторской задолженности с отдельным указанием сумм и реквизитов каждого из них;
  • решение уполномоченного органа компании – собственника или совета директоров об обращении в арбитраж с заявлением о признании фирмы несостоятельной, а также решение собрания работников компании о выборе представителя коллектива фирмы для участия в процедуре банкротства, но лишь при условии, если такое собрание было проведено до момента обращения в суд должником;
  • бухгалтерский баланс с документами на имущество, если таковое отражено в иске, а также заключение оценщика о стоимости имущества, если оценка проводилась.
Предлагаем ознакомиться:  Мфц пермь не готовы документы куда жаловаться

Примечание: перечисленные документы представляются в оригинале или же в виде копий, заверенных надлежащим образом.

Заявление кредитора или же работника фирмы-должника подается в арбитраж в письменной форме. Если заявитель – это юридическое лицо, то заявление должно быть подписано руководителем компании или же иным лицом, имеющим соответствующие полномочия.

39-ая статья ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» перечисляет информацию, которая должна быть отражена в подаваемом в суд заявлении:

  1. Адрес и название арбитража, в который подается заявление;
  2. Полные реквизиты фирмы-должника: наименование, юридические и почтовые адреса, регистрационные данные (ИНН, номер ЕГРЮЛ и т.д.)
  3. Реквизиты кредитора: название компании или же ФИО гражданина-заявителя, адреса;
  4. Сумма задолженности признаваемой банкротом компании, а также юридические основания возникновения данного обязательства со ссылкой на соответствующий документ (решение суда, исполнительный документ и т.д.);
  5. Пожелания по кандидатуре арбитражного управляющего и адрес СРО, в которой он состоит;
  6. Подпись и дата подписания.

Когда можно подавать на банкротство

Копия иска о банкротстве передается заявителем в адрес должника с приложением суду подтверждающих документов. Также кредиторы или работники, перед которыми организация имеет долги, могут объединить свои требования в единое заявление и подать его в установленном законом порядке.

— доказательства возникновения долга организации-должника перед кредитором, куда могут входить договора, счета-фактуры, копии судебных решений и документов исполнительных производств, а также иные допустимые по закону доказательства;

— документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление: доверенность, решение учредителей (если подписавшее лицо – руководитель организации) и т.д.

Дело о банкротстве, как и большинство юридических процедур, начинается с заявления. Подать его может как само лицо, которое понимает, что у него слишком много долгов, с которыми оно не может рассчитаться в обозримом будущем, так и кредитор (другое юридическое или физическое лицо или налоговый орган).

Суд, в который поступило заявление, обязан проверить его обоснованность. Если оно будет соответствовать формальным требованиям, то суд вводит в отношении должника процедуру наблюдения. Эта процедура нужна для того, чтобы проверить финансовое состояние должника и решить, что с ним дальше делать — ликвидировать и продавать с торгов его имущество или пытаться реанимировать.

Заявление подается в арбитражный суд по месту регистрации должника.

Для признания заявления кредитора обоснованным должник должен обладать четырьмя признаками, рассмотрим их подробнее.

Несмотря на то, что заявление о банкротстве похоже на исковое, есть одно существенное отличие: в заявлении о банкротстве необходимо указать кандидатуру временного управляющего должника или саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из который будет выбрана конкретная кандидатура.

Арбитражные управляющие — это когорта особых специалистов по банкротству. Они проходят обучение, сдают экзамены, получают специальный статус, страхуют свою ответственность, создают свои объединения и пр. В общем, похожи на адвокатов, нотариусов, экспертов и пр.

Когда начинается процедура банкротства, руководство юридического лица обязано представить временному управляющему бухгалтерскую отчетность и иные документы по движению имущества, денежных средств и пр. По этим документам временный управляющий составляет финансовый анализ, в котором решает, можно ли привести должника в чувство, или пациент скорее мертв. Но самое главное — временный управляющий делает вывод о наличии или отсутствии признаков преднамеренного и фиктивного банкротства.

Если юрлицо было доведено до банкротства намеренно, или оно на самом деле было платежеспособно, но для получения отсрочки по обязательствам объявило себя банкротом, то на руководителей организации может быть заведено уголовное дело. Как вы понимаете, перспектива возбуждения дела — это очень хороший аргумент в переговорах с владельцами должника.

Кроме того, у временного управляющего есть немало других способов влияния на поведение своих подопечных. Например, он может требовать отстранения руководителя должника от должности, оспаривать сделки должника, обращаться в суд с требованием запретить должнику совершать определенные действия (продавать имущество, например) и пр. В общем, нелояльный временный управляющий способен сильно попортить жизнь владельцам и директору банкрота.

Вот почему, как только в воздухе начинает пахнуть банкротством, начинается гонка за право быть первыми заявителями. Именно тот кредитор, по чьему заявлению будет введена процедура банкротства, определяет, кто будет временным управляющим. Тем самым этот кредитор сильно повышает свои шансы получить назад деньги.

Важно, чтобы юрист, который занимается взысканием задолженности, не упустил момент подачи заявления о банкротстве. Если вы преследуете цель получить обратно свои деньги, то шансы на их возврат прямо пропорциональны скорости подачи заявления. Кредитору с относительно небольшой долей в общей величине задолженности практически не на что рассчитывать.

Он не обладает большинством на собрании кредиторов, поэтому его голосование по вопросам повестки дня не сможет повлиять на принимаемые решения. Только перспектива назначить нелояльного управляющего может подстегнуть должника, его учредителей или крупного кредитора, имеющего виды на имущество (например, банк, который хочет реализовать инвестиционный проект на земельном участке завода-должника), погасить задолженность перед вами.

Признаки признания физического лица банкротом

В жизни каждого человека может возникнуть момент, когда он не сможет справиться с тяжестью долга: никто не застрахован от болезней или неудач. Благодаря вышедшему федеральному закону в октябре 2015 года каждое физическое лицо, а не только юридическое, имеет право подать на банкротство. Возможность есть у тех, кто накопил задолженность больше 500000 рублей или просрочил кредит 3 месяца.

Когда можно подавать на банкротство

Основываться надо на законе, вышедшем в октябре 2015 года. Он подскажет, как человеку объявить себя банкротом. Смогут пройти процедуру простые люди и индивидуальные предприниматели. Вышедший закон говорит, что любой гражданин Российской Федерации может начать действия по объявлению себя банкротом, если:

  • он не может заплатить кредит на протяжении 3 месяцев;
  • у него образовался долг перед официальными организациями (подтверждается договором) более 500 000 рублей.

Подать заявление о признании должника банкротом может банк, налоговый орган, либо сами люди, у которых долг превысил совокупную стоимость имущества. Тогда задолженность допускается и менее 500 тысяч рублей. Каждому гражданину РФ стоит помнить только об одном нюансе: данную процедуру один и тот же человек может пройти только один раз в 5 лет. Прежде чем произойдет признание гражданина банкротом, у него будет 3 варианта для решения проблемы:

  1. Договориться о рассрочке долга, чтобы порядок, временные сроки погашения задолженности были пересмотрены с учетом всех его финансовых возможностей. Рассрочку могут утвердить, если у должника есть постоянный и стабильный доход. Во время своевременных выплат рассрочки должника не могут признать банкротом.
  2. Конфисковать, продать на аукционе все материальные ценности может банк, если физическое лицо взяло кредит, а залогом было имущество. Все полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности
  3. Кредитор и должник могут подписать мировое соглашение.

Если суд объявит физическое лицо банкротом и подтвердит его несостоятельность, неплатежеспособность, то ему будет поставлен финансовый управляющий, который будет распродавать все имущество должника, но никто не имеет права забрать у человека:

  1. Единственный участок и жилье, которое на нем построено.
  2. Вещи индивидуального пользования и бытовые предметы, предназначенные для домашней обстановки и ежедневного использования.
  3. Денежных средств меньше минимального прожиточного минимума.
  4. Топливо, на котором физическое лицо готовит кушать, и с помощью которого производит обогрев помещения.
  5. Скот, домашних животных и строения, в которых они размещены.
  6. Почетные знаки, призы, памятные и государственные награды.

«Сесть» сроком на 6 лет могут те граждане, которые решат фиктивно обанкротиться. Суд прибегнет к такому наказанию, если узнает, что физическое лицо решило объявить себя банкротом искусственно и скрывает часть своего имущества, доходы.

Любой индивидуальный предприниматель или обычный гражданин России вправе начать процедуру. Гражданин РФ может подать заявление об объявлении себя банкротом, если он внезапно лишился стабильного дохода и исправить финансовое положение в короткий срок не сможет. Для этого должник может указать в тексте обращения, что:

  • у него сгорел дом или квартира;
  • он стал инвалидом;
  • он при разводе лишился большей части своего имущества;
  • срок просрочки кредита свыше 3 месяцев;
  • долг больше стоимости его имущества (подать заявление о банкротстве тогда допустимо и при меньшей задолженности).

Тема банкротства всегда была актуальной. Не могу сказать, что эта процедура помогала раздать долги кредиторам, скорее наоборот — «очищение» через банкротство позволило многим предпринимателям продолжать свой бизнес, причем свободный от долгов. Законодательство нашей страны написано в расчете на владельцев предприятий и помогает им пережить трудные времена.

Но все-таки получить обратно свои деньги в процедуре банкротства можно, даже если должник идет ко дну. Разумеется, тут все будет зависеть от своевременных и качественных действий юриста. А я, в свою очередь, в цикле статей, посвященном банкротству, постараюсь показать общий алгоритм прохождения данной процедуры.

Особенно остро вопрос банкротств встал в период последнего кризиса в 2008 — 2009 годах. Тогда, по моим наблюдениям, количество дел о несостоятельности, рассматриваемых в судах, резко возросло. Сейчас эта волна пошла на спад, но время от времени вопрос об участии в деле о банкротстве контрагента возникает в деловой практике каждого серьезного участника рыночных отношений.

В данной же статье речь пойдет о том, когда можно подавать «настоящее» заявление о банкротстве, как узнать, начата ли процедура банкротства в отношении лица, с которым вы ведете бизнес, и как вступить в дело о банкротстве, если эта процедура уже начата.

Также я попытаюсь осветить некоторые подводные камни, которые могут подстерегать вас в нашем нелегком юридическом деле. Необходимо оговориться, что в статье пойдет речь о банкротстве только юридических лиц, поскольку закон о банкротстве граждан пока так и не заработал. Кроме того, здесь не будут затрагиваться вопросы подачи заявления должника о признании его банкротом, а также особые виды банкротств, как банкротство ликвидируемого должника или отсутствующего должника. Ввиду обширности лучше посвятить этим вопросам отдельные статьи.

Они перечислены в статьях 3 и 6 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

  1. Требование кредитора к должнику должно быть денежным. Это означает, что долг должен быть выражен в определенном количестве денег. Если же, например, должник не исполняет обязательство по передаче кредитору определенной вещи, то оно не может быть признано денежным и, соответственно, с таким требованием нельзя просить признать должника банкротом.
  2. Величина долга превышает 100 тысяч рублей, причем для определения размера важна только сумма основного долга. Юридическое лицо не может быть признано банкротом, если общая величина его задолженности больше 100 тысяч рублей, но основной долг — 90 тысяч, а остальное — пени (или штраф, или неустойка).
  3. Задолженность просрочена на три месяца с того момента, когда она должна была быть уплачена. Например, если по договору сумма займа подлежала возврату 1 января, то подавать заявление о банкротстве заемщика можно не раньше 2 апреля.
  4. Задолженность просужена, то есть кредитор обратился в суд с требованием к должнику о возврате долга, выиграл суд и решение вступило в законную силу. Если по задолженности вынесено решение третейского суда, то по нему должно быть вынесено определение «государственного» суда о выдаче исполнительного листа. Учитывая сроки рассмотрения дел в судах, невозможно представить, что решение вступит в законную силу ранее истечения трех месяцев с момента невозврата задолженности. Следовательно, третий признак становится факультативным.
Предлагаем ознакомиться:  Как проходит суд с банком по кредиту

Как я уже говорил выше, заявление о банкротстве подается в арбитражный суд по месту регистрации должника. Соответственно, арбитражный суд и рассматривает дело о банкротстве, по всем правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом для обычных дел. Правда, существуют некоторые изъятия (например, сроки обжалования некоторых судебных определений, выносимых в рамках дела о банкротстве, могут отличаться от сроков в обычных делах), но о них мы поговорим в следующих статьях.

Заявление, как и обычный иск, направляется должнику и оплачивается госпошлиной. Если оно подписывается представителем, то в его доверенности обязательно должно быть указано полномочие на ведение дел о банкротстве. Также это требование обязательно для тех юристов, которые будут участвовать в будущих судебных заседаниях.

При наличии всех вышеперечисленных признаков заявление о банкротстве будет признано обоснованным и в отношении должника введут процедуру наблюдения.

Если вы были подателем заявления, то вас сразу включат в реестр кредиторов, а дальше придется ждать первого собрания кредиторов, которое примет решение о дальнейшей судьбе должника.

На этом позвольте сделать паузу.

Тема банкротства практически неисчерпаема. В ней множество интересных моментов, которые требуют обстоятельного обсуждения. Например, для собственников бизнеса, заинтересованных в контролируемой процедуре банкротства, должны быть особо интересны вопросы ее затягивания или ускорения. Кроме того, необходимо осветить вопросы включения в процедуру банкротства, которая уже была начата без вас, а также многие другие проблемы.

Предлагаю поговорить об этом и о многом другом в следующих статьях.

Как говорят в этих телевизорах, оставайтесь с нами!

  • Процедура банкротства. Часть 2. Вступаем в процедуру банкротства.
  • Привлечение к субсидиарной ответственности учредителя и руководителя должника.
  • Как получить деньги по решению суда? Часть 2. Подаем заявление о банкротстве должника.

От банкротства не застраховано ни одно предприятие и ни один индивидуальный предприниматель. Любой вид хозяйственной деятельности может оказаться убыточным. Проблема банкротства регулируется законодательством. Существует регламентированная процедура, которая позволяет справиться с ситуацией как должнику, так и пострадавшим контрагентам.

Для того чтобы арбитражный суд инициировал процедуру банкротства, кредитору нужно иметь на руках вступившее в силу решение суда (арбитражного, третейского, мирового) с требованием взыскать с предприятия-должника ту или иную сумму денег.

Можно ли подать на банкротство юридического лица без решения суда о взыскании с должника денежных сумм? Нет. Закон четко определяет, что нельзя просто так подать иск на юрлицо о признании его банкротом.

Когда можно подавать на банкротство

Прежде нужно подать в суд заявление на должника (просудить долг). Как только решение вступит в силу, можно инициировать банкротство.

Принятие заявления к производству

Если все попытки спасти компанию провалились, а сроки на погашение текущих задолженностей подходят к концу, управляющий проводит процедуру конкурсного производства.

Во время нее происходят такие действия:

  • С имущества фирмы снимаются аресты, чтобы его можно было свободно продать;
  • Управляющий организовывает торги и следит за корректностью их проведения;
  • Все вырученные средства идут на погашение долгов предприятия.

При этом если после продажи имущества не хватает денег для возврата всех кредитов, арбитражный суд может списать часть долгов. Также в ходе переговоров с кредиторами можно договориться о реструктуризации займов и о более лояльных условиях кредитования.

Арбитражный суд рассматривает поданное заявление о банкротстве и проверяет его на предмет соответствия закону. Если судья в процессе рассмотрения заявления выявит в нем какие-либо недостатки или же установит, что к иску не приложены обязательные документы, он оставляет иск без движения.

Если по закону обращение в суд с заявлением о банкротстве является для заявителя обязательным (например, руководителя компании-должника установленный законом срок), то даже при отсутствии необходимых приложений суд обязан принять такое заявление к своему производству, а уже в дальнейшем затребовать те документы, которые не были приложены заявителем.

Увы, оставление иска без движения – это дополнительное время для компании-должника или же кредитора и эта задержка отнюдь не положительна для любой из сторон. Организация-должник, если суд оставил без движения ее заявление, может получить дополнительными долгами или суммами штрафных санкций. Если же заявителем выступает кредитор, то должник получает дополнительное время для сокрытия своих активов.

Важно изначально подготовить заявление о банкротстве компании в строгом соответствии с требованиями закона, чтобы обеспечить его прохождение в суд с первого раза и безусловное принятие к производству. В этом случае крайне желательно обратиться за помощью к профессиональным юристам, специализирующимся в сфере банкротства.

В каждой ситуации есть свои нюансы и особенности. Поэтому, всегда необходима индивидуальная консультация, с учетом сложившейся судебной практики. Позвоните нам 8 (495) 127-03-36 мы бесплатно ответим на вопросы с учетом вашей ситуации, какой бы сложной она не была.

Положение закона о банкротстве физ лиц

Интересует вопрос, как проверить на банкротство юридического лица, читайте здесь .

Необходимые условия

Если предприятие продолжает осуществлять финансово-хозяйственную деятельность, но она заведомо убыточна, то суд может расценить это как косвенное условие для инициации процедуры банкротства.

С другой стороны, уже на этапе наблюдения может выясниться, что вернуть предприятию устойчивость можно. В этом случае принимается решение о финансовом оздоровлении.

Порядок оформления

Для инициации процедуры банкротства прежде всего нужно правильно составить иск. В зависимости от того, кто обращается в арбитраж (сам должник или его кредиторы), один документ будет несколько отличаться от другого.

Точное наименование арбитражного суда

с указанием адреса

Точное название юрлица-должника и всех его реквизитов

ИНН, КПП, ЕГРЮЛ. номер расчетного счета. Обязательно указывается юридический и фактический адрес

Общая сумма задолженности перед кредиторами, а также указание на то, что должник не оспаривает эту сумму

обязательно указать причины образования задолженности

которое находится на балансе предприятия

Суммы имеющейся дебиторской задолженности

Сведения об исках к должнику

рассматриваемых на данный момент

Данные о кандидатуре собственного арбитражного управляющего

с обязательным указанием СРО

Подав заявление в суд, должник обязан зарегистрировать данный факт в Едином федеральном реестре юрлиц, направить соответствующие письма учредителям, конкурсным кредиторам, а также известить госорганы и внебюджетные фонды.

К заявлению следует приложить не только банковские выписки, списки кредиторов-дебиторов, активов и т.п. но и учредительные документы, решение собственника об обращении в суд.

Кроме того, нужно оплатить госпошлину в размере 6 тыс. рублей.

Если в суд передаются не оригиналы документов, а их копии, они обязательно должны быть нотариально заверены.

Как подать на банкротство юридического лица-должника корректное заявление от имени кредитора?

Существует возможность объединения кредиторов. В этом случае они должны подать общий иск, приложив все нужные документы в общей пачке.

Установленные сроки

Когда можно подавать на банкротство

Процедура банкротства регламентирована не только с точки зрения формальных условий предоставления документов в суд и последовательности действий, но и с точки зрения сроков подачи бумаг и проведения процедуры.

В течение одного месяца обязан заявить о своей несостоятельности сам должник

обнаруживший отсутствие на счетах компании нужной суммы денег для погашения имеющейся задолженности перед всеми кредиторами, а также в том случае, если после расчета с кредиторами не останется средств для ведения нормальной деятельности

Кредитор никак не ограничен по срокам обращения в суд

подавать на должника иск или подождать естественного развития событий – исключительно добровольное решение. Право на обращение в арбитраж возникает после трехмесячной задержки денег

вскрывший факт несостоятельности при ликвидации предприятия, должен подать исковое заявление в срок, предусмотренный для должника, то есть в течение одного месяца

Общий срок банкротства юрлица может продолжаться от семи месяцев до нескольких лет.

Это связано с многочисленными нюансами, которые связаны как с реальным положением дел, так и с желанием руководства компании сохранить ее, оздоровить или, напротив, закрыть, ликвидировать.

Когда можно подавать на банкротство

Многое зависит и от того, найдут ли общий язык должник и его кредиторы. Первый этап банкротства – наблюдение. Он может продолжаться не более семи месяцев.

После завершения этапа арбитражный управляющий предоставляет отчет о возможности или невозможности финансового оздоровления компании, восстановлении ее финансовой устойчивости и нормальной хозяйственной деятельности.

На этапе наблюдение проводится также очень важное для судьбы предприятия-банкрота мероприятие: общее собрание кредиторов.

Они имеют возможность договориться о выдвижении общих требований, обсудить варианты отношений с должником.

Для участия в общем собрании кредиторы должны успеть в течение одного месяца подать заявление об удовлетворении денежных требований в отношении должника.

Пропустив срок, кредитор не может стать членом общего собрания с правом голосования.

Таким образом, банкротство может продолжаться минимум семь месяцев, максимум 4-5 лет.

При этом прекращение дела о несостоятельности может быть прекращено в любой момент, если между должником и кредиторами будет достигнута договоренность.

Может быть составлен график погашения платежей. списана часть долга или вся сумма задолженности, привлечены новые инвестиции, проведено перекредитование.

Если возможности для восстановления платежеспособности у предприятия есть, а также при условии, что учредители заинтересованы в сохранении фирмы, банкротное дело может быть закрыто.

1. Подача заявления о банкротстве кредитором в целях взыскания долга либо получения контроля над должником.

2. Подача заявления о банкротстве самим должником, которая происходит при невозможности (по объективным или субъективным причинам) погашать накопившуюся задолженность.

Нередко можно наблюдать такую интересную ситуацию, что должник сам принимает срочные меры, чтобы погасить долг. Ведь в противном случае будет введена процедура банкротства — наблюдение и остальные кредиторы также получат возможность предъявить свои требования к должнику.

1. Получение вступившего в законную силу решения суда о взыскании задолженности.

2. Определение арбитражного управляющего, кандидатура которого будет указана в заявлении о банкротстве.

3. Составление и подача в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом.

Обращаем внимание на то, что в соответствии с Законом о банкротстве при рассмотрении заявления о банкротстве во внимание принимается задолженность по основному долгу, то есть без штрафов и пеней.

Тем не менее, в случае, если в отношении должника будет введена процедура банкротства, штрафы и пени также подлежат включению в реестр требований кредиторов (как не голосующие требования).

Алгоритм действия должника при подаче заявления о банкротстве несколько сложнее — он включает в себя определенный анализ ситуации, чтобы не допустить неконтролируемого развития ситуации.

1. Структуру пассивов — разной задолженности.

2. Структуру активов, которые в последующем составят конкурсную массу.

3. Основные сделки, поскольку в Законе о банкротстве содержатся специальные основания оспаривания сделок.

4. Решения органов управления должника и возможность привлечения к субсидиарной ответственности.

Предлагаем ознакомиться:  Как законно сдавать квартиру

При правильном подходе процедура банкротства проходит без лишнего риска и достигает заданных целей.

Заявление о банкротстве — это судебный документ, который подчиняется, в первую очередь, общим требованиям процессуального законодательства. Кроме того, к нему применяются также положения Закона о банкротстве.

Не менее важно учитывать также судебную практику, которая следует из постановлений и информационных писем Высшего Арбитражного Суда РФ и судебных актов на уровне суда кассационной инстанции.

Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

  1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
  2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2017 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
  3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
  4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления. наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
  5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур. реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
  6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации. то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
  7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество. принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
  8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

  • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
  • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
  • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
  • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
  • после реструктуризации остались непогашенные долги.

Подготовка

  • Общая сумма задолженности по всем кредитам составляет более 300 000 рублей;
  • Наблюдается просрочка по долгам от трёх месяцев;
  • Нарушены сроки выплаты зарплаты работникам предприятия.

Риски и последствия

Когда можно подавать на банкротство

Вступивший в силу законопроект стал для многих жителей России спасением, потому что платить кредиты стало нечем. Физические лица сразу стали узнавать как подать на банкротство. Признание должника банкротом в этой ситуации будет для него спасением, но существуют определенные последствия и риски принятия такого решения. Последствия банкротства будут следующие:

  1. Повторную процедуру банкротства человек сможет пройти только через 5 лет.
  2. Жилье, купленное в ипотеку, будет продано, а полученные денежные средства пойдут на погашение задолженности.
  3. Банкрот не сможет заняться бизнесом и открыть собственное дело в течение 5 лет, потому что будет считаться экономически ненадежным человеком.
  4. Кредит в течение 5 лет не даст никто, а по истечению срока процентная ставка при выдаче будет выше, потому что кредитная история испорчена.
  5. Все крупные сделки по приобретению имущества придется согласовывать с финансовым управляющим.
  6. Выезд за границу человеку закрыт, даже если физическое лицо отправляют в командировку.
  7. Процедура банкротства будет осуществляться и оплачиваться за счет должника.

Поэтому каждое физическое лицо должно знать, как объявить гражданину себя банкротом, и учитывать последствия после его признания таковым.

После официального признания банкротства некоторая часть долгов организации выплачивается за счёт взыскания и продажи её имущества. Если такового нет, то для этого используется уставной капитал. В первую очередь погашаются задолженности в бюджетные органы. Чаще всего не удаётся погасить все задолженности банкрота в полном объёме.

Зачем должнику нужно банкротство?

  • Жесткая конкуренция. Как правило, она наблюдается в том случае, если в одной нише существует не 2-3 предприятия, а множество фирм: тогда находить поставщиков с достойной платой становится достаточно затруднительно;
  • Неграмотное управление компанией. Хорошо продуманная финансовая стратегия и умный руководитель – это 60% успеха бизнеса. И точно так же непродуманные действия могут привести к краху;
  • Финансовые либо климатические катаклизмы в стране. Также не стоит забывать о чрезвычайных ситуациях, которые могут произойти в любое время. Они негативно влияют не только на жизнь жителей страны, но и также на работу предприятий.

Рассмотрим их:

  1. Подача иска в арбитражный суд одним из уполномоченных лиц;
  2. Поиск правдивых сведений о состоянии дел предприятия-должника;
  3. Назначение управляющего, который выполняет функции руководства;
  4. Поиск ресурсов, которые могли бы спасти предприятие;
  5. Конкурсное производство: проводится полная инвентаризация имущества предприятия. В дальнейшем оно продается на торгах с целью погашения кредитов.

Порядок оформления

с указанием адреса

Подготовка

Чтобы подготовиться к подаче такого заявления, нужно:

  1. Собрать документацию, необходимую для подачи заявления.
  2. Собрать доказательства, указывающие на попытки самостоятельного восстановления платежеспособности — они нужны, чтобы суд взял ваше дело в рассмотрение.

Оплата госпошлины

Перед подачей заявления в арбитражный суд нужно оплатить государственную пошлину (в размере 6 тысяч рублей) и вознаграждение арбитражному управляющему. Квитанции об этих платежах нужно предоставлять в суд, и без них заявление не будет рассмотрено.

Когда можно подавать на банкротство

Список документов, необходимых для признания финансовой несостоятельности, приводится в статье 38 закона о банкротстве. Туда входят:

  • свидетельство, выданное при регистрации юридического лица;
  • учредительные документы организации;
  • документы, свидетельствующие о задолженности;
  • отчёты бухгалтерии организации за предыдущие 5 лет;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговые органы;
  • последний отчет об оплате налогов;
  • штатное расписание организации;
  • выписки с банковских счетов организации;
  • список кредиторов;
  • документы учредителей организации.

Исковое заявление

Чтобы написать правильное исковое заявление, нужно указать точную сумму долга организации. Заявление должно содержать:

  • название суда, в который оно подаётся;
  • полные данные должника (наименование организации, адрес и т.д.);
  • размер долгов перед кредиторами, работниками и государством (налоговой инспекцией, пенсионным и страховым фондами);
  • причины, приведшие к возникновению такой финансовой ситуации;
  • данные об имуществе и всех счетах должника.

Подача документов

Полный пакет документов состоит из:

  • квитанции, подтверждающей факт оплаты государственной пошлины;
  • заявления;
  • документов, доказывающих попытки самостоятельного восстановления платежеспособности.

Собрав нужные документы можно выбрать способ подачи заявления:

  • заверить документы у нотариуса и отправить по электронной или обычной почте;
  • отвезти и подать лично;
  • передать курьером с доверенностью.

Этап 2. Наблюдение за предприятием и поиск правдивых сведений о состоянии финансовых дел

Это промежуточный этап между подачей заявления на банкротство и признанием юридического лица неплатежеспособным. Процедура наблюдения занимает 6-7 месяцев.

За этот промежуток времени арбитражный суд назначает уполномоченных лиц, которые делают следующую работу:

  1. Анализируется ситуация и выявляются проблемы, которые могли стать причиной банкротства. Проверяется бухгалтерская документация обо всех сделках, которые заключала фирма последние пять лет. После этого выносится оценка действиям руководства предприятия;
  2. Подсчитывается общая сумма задолженности с учетом начисленных процентов и штрафов за просрочку. При подсчете нужно ориентироваться на кредитные договора и претензии заимодателей;
  3. Составляется список кредиторов. Он может состоять с юридических лиц, банковских учреждений, наемных работников предприятия;
  4. Осуществляется поиск ресурсов, которые помогут выйти из кризисной ситуации;
  5. Поводится первое собрание кредиторов и учредителей компании-банкрота.

Условия и предпосылки финансовой несостоятельности

Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

Когда можно подавать на банкротство

Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

Когда можно подавать на банкротство

Так как зачастую к банкротству предприятия приводят неуместные и неграмотные действия руководства, оно временно либо навсегда устраняется от правления компанией после присвоения статуса неплатежеспособности. Вместо него назначается временный управляющий.

Требования к нему достаточно жесткие:

  • Наличие высшего экономического или юридического образования;
  • Стаж работы от двух лет на руководящей должности в организации, которая занимается тем же, чем и компания-банкрот;
  • Сдача экзамена на должность временного арбитражного управляющего;
  • Отсутствие судимости.

В обязанности временного управляющего входит:

  • Постоянное наблюдение за финансовым состоянием компании и поиск возможностей, которые помогли бы выйти ей из долговой ямы;
  • Организация собраний заимодателей и их ведение. На собраниях управляющий должен предоставлять актуальную информацию о состоянии дел компании;
  • Ответственность за сохранность имущества юридического лица;
  • Уведомление работников предприятия о сложившейся ситуации, при необходимости проведение сокращения;
  • Внесение сведений о банкротстве в реестр.

Для граждан эта сумма отличается – с 1.10.2015 она составляет 500 тысяч рублей.

Речь в законе идёт не о единичной задолженности, а в целом обо всех долговых обязательствах субъекта, то есть сумма долга может быть распределена на всех кредиторов.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector