Юридическая помощь
Назад

Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить?

Опубликовано: 12.08.2019
0
5

Коллекторское агенство КредитЭкспресс

Прежде чем провести обзор кредитэкспресс Финанс стоит разобраться, кто такие коллекторы сегодня и чем они занимаются. С ними в первую очередь сталкиваются должники по банковским кредитам, то есть они себя позиционируют, как профессиональные сборщики просроченной задолженности. Простыми словами их задача любыми способами вернуть долг кредитору за это они получают свое вознаграждение, если говорить о его размере, то он может достигать до 90% от общей суммы долга перед банком.

Если говорить о компании кредит экспресс Финанс, то ее задача также заключается в том, чтобы вернуть долг по ранее выданному кредиту кредитору или банку. Если же долг был продан по договору переуступки права требования, то заемщика освобождается от своих обязательств перед банком и становится должником перед коллекторским агентством.

В борьбе со злостными неплательщиками банковских кредитов коллекторы применяют, зачастую, противоправные меры, оказывают психологическое и моральное давление. Судить об этом позволяют многочисленные отзывы должников, впрочем, их мы проанализируем позже. В общем, если говорить простыми словами, то кредит экспресс Финанс это та организация, которая всеми способами старается взыскать долг, в свою очередь, должникам нужно точно знать, что такое коллекторское агентство Кредитэкспресс Финанс, как бороться с ними.

Последние годы работа коллекторов стала очень востребованной. Это связано с кризисными явлениями в стране, которые стали причиной роста объема плохих кредитов или другими словами просроченной задолженности.

Первые коллекторские агентства возникли еще в 60-х годах в США. Они имели аналогичные функции, как и у современных.

В России они появились в начале 2000, в годы кредитного бума. Сейчас, во время кризиса их услуги особенно популярны.

Агентства оказывают подобные услуги не только банкам и другим кредитным организациям, но и физическим лицам и субъектам хозяйствования.

Коллекторские агентства играют важную роль для банков и других финансовых учреждений, а именно:

  • гарантируют возврат кредитов;
  • не позволяют утратить финансы кредиторам;
  • сохраняют кредиторам чистую репутацию, так как в процессе возврата долга у должника возникают ассоциации не с банком, а с агентством;
  • являются вспомогательным звеном в эффективной финансовой деятельности организаций и компаний.

На самом деле на данный момент в России нет конкретных законодательных актов, которые бы регулировали непосредственно деятельность коллекторов.

Сегодня агентства в своей деятельности ссылаются на статью 382 Гражданского Кодекса РФ, которая говорит о том, что кредитор имеет право передать третьему лицу право требовании по договору уступки, при этом уведомив заемщика, но без его обязательного согласия.

Здесь определен процесс переуступки прав требования третьим организациям и регулируется их деятельность.

Например, новый кредитор не имеет право разглашать банковскую тайну, должен соблюдать конфиденциальность и придерживаться определенных норм при взыскании.

Агентства осуществляют свою деятельность на платной основе. Это бизнес.

Они могут работать по следующим схемам:

  1. Комиссионное вознаграждение. Как правило, размер такого вознаграждения составляет 25-40% от взысканного долга. Банк обращается в агентство и по факту погашения плохого кредита выплачивает коллектору вознаграждение.
  2. Выкуп задолженности. В этом случае, коллекторское агентство выкупает долги заемщиков или дебиторов и потом самостоятельно занимается их возвратом.

То есть, происходит переуступка требования навсегда (на основании договоров цессии) или на время.

Банки, как правило, продают коллекторам самые безнадежные кредиты. Если коллектор выкупил задолженность, то он может работать с ними в правовом поле.

То есть, если должник не реагирует на требования, агентство может подать в суд до истечения исковой давности и уже через исполнительную службу и приставов осуществить возврат долга.

Кредитор сам принимает решение, как действовать далее. В этом случае кредитор может одновременно обратиться к разным коллекторам.

КредитЭкспресс

Одна из таких организаций – коллекторское агентство КредитЭкспресс. Оно было организовано в 1999 году и занималось взысканием долгов в Восточной и Центральной Европе.

Сегодня Агентство работает в 10 европейских странах и России.

Для своих партнеров агентство предлагает:

  • защиту их репутации при взыскании;
  • применение к должникам этических, экономических и высокоэффективных методов взыскания;
  • прозрачные и гибкие условия сотрудничества;
  • уважительное отношение к правам должников;
  • конфиденциальность и неразглашение информации о партнерах и их должниках;
  • защита информации о партнерах и должниках независимо от юрисдикции.

В своей работе агентство использует передовые технологии, современные психологические методики и внутренний этический кодекс.

Взыскание КредитЭкспресс имеет следующие характеристики:

  • работа во всех регионах России;
  • работа с задолженностью не менее 300 рублей и количеством должников от нескольких человек до 10000 граждан от одного партнера;
  • нет необходимости в подтверждающих документах и бумажных носителях;
  • регулярная и комплексная система отчетов по каждой задолженности.

В своей работе может использовать не совсем корректные методы работы, которые должник может с успехом оспорить в судебном порядке.

Это могут быть непрямые угрозы, требование погасить несуществующий долг, назойливые СМС и телефонные звонки, противоречащие требованиям действующего законодательства, предупреждения об описании имущества и пр.

Услуги компании

КредитЭкспресс предлагает своим партнерам следующие услуги:

  1. Взыскание задолженности на ранней стадии с первого дня просрочки.
  2. Системное взыскание задолженности.
  3. Долговой мониторинг. Применяется в отношении безнадежной задолженности. В этом случае агентство предлагает мониторинг финансового состояния должников в течение 10 лет.
  4. Выкуп задолженности.

Но, судя по отзывам, и оно нередко применяет не совсем обоснованные, с точки зрения закона, подходы к возврату долгов, которые, в первую очередь, опираются на незнании должниками текущего законодательства и законных способов защиты своих прав.

Преимуществами коллекторского агентства для должника можно считать внимательный и лояльный подход к возврату задолженности и общению с клиентом. То есть, агентство обязано действовать в рамках действующего законодательства.

Предлагаем ознакомиться:  Могу ли я отказаться от очной ставки

Кроме этого, нередко коллектора предлагают улучшение условий возврата. Например, снимают часть начисленных штрафов, реструктуризируют долг, то есть идут навстречу клиенту.

Судя по отзывам граждан, коллекторское агентство КредитЭкспресс применяет недобросовестные методы «выбивания долгов», граничащие с мошенническими действиями.

Это является основным его недостатком. Хамское обращение к людям, назойливые контакты, завуалированные угрозы, выставление несуществующих долгов – все это говорит не в пользу данного коллектора.

Кроме того, изменяющийся юридический адрес, письма, отправленные с абонентского ящика (без указания адреса отправителя), несоответствие дат и прочие нюансы, наталкивают на мысль о мошенничестве.

Если вы получили требование погасить не существующий долг, то просто не реагируйте на него.

Если эта информация не подтвердилась, а коллектор продолжает настаивать на возврате, посылает письма, СМС, звонит, вы имеете право обратиться в уполномоченные органы.

Самый простой способ – сменить номер телефона и игнорировать письма, но часто это неудобно. Можно написать заявление в милицию или прокуратуру. Это должно остудить пыл взыскателя.

Как бороться с коллекторским агентством Кредит Экспресс подскажут нормы закона:

  1. Перед передачей/продажей долга кредитор обязан письменно уведомить об этом должника.
    Если этого не произошло, у вас есть право оспорить действия коллектора и кредитора в суде.
  2. Звонки соседям, родственникам, коллегам по работе нарушают статью 23 Конституции России и могут быть расценены как противоправное вмешательство в личную жизнь, так как третьи лица не являются участниками данных кредитных отношений.
    Вы имеете полное право подать заявление в прокуратуру.
  3. Распространение о вас информации, как о злостном неплательщике, тем более до решения суда, нарушает статью 137 Уголовного Кодекса РФ и может быть расценено, как вмешательство в частную жизнь.
  4. Звонки, СМС и визиты коллекторов не должны беспокоить вас с 22 до 8 в будние дни и с 20 до 9 в выходные и праздники.
  5. Данный закон так же предусматривает, что коллектора не вправе превышать свои полномочия и применять юридические и другие рычаги, которые могут нанести вред должнику. Кроме этого, типы взаимодействия четко определены данным законом.
    Это могут быть: телефонные переговоры, личные встречи, почтовые отправления по мету жительства заемщика, текстовые и ые сообщения.Коллектор также должен предоставить вам полную информацию: ФИО, должность, организацию, по какому поводу звонит, данные кредитора и долга, ФИО руководителя и пр.
  6. Любые угрозы (передача в суд, изъятие имущества вашего и родственников) не более чем психологическое запугивание, а в комплекте с угрозами здоровью и жизни могут регулироваться статьей 213 УК РФ.
  7. Силовые методы (даже самые невинные), в том числе приказы подписать что-либо и проехать куда-либо – расцениваются как уголовное преступление (статья 119 УК РФ).
  8. Вы имеете право не погашать долг, пока коллектор не предоставит вам документы о переходе права требования (статья 385 ГК РФ).
  9. Уступка требования должна быть заключена в такой же форме, как и основная сделка (статья 389 ГК РФ).
  10. Коллекторское агентство должно иметь доверенность от кредитора на совершение по отношению к должнику действий по взысканию долга (статья 55 ГК РФ).
  11. Коллектор должен предоставить вам полный пакет документов: заверенные копии учредительных документов, доверенности (руководителю коллекторского агентства от кредитора и конкретному сотруднику, контактирующему с вами), копии кредитного договора, договора цессии или агентского договора, движения средств по счету и расчет задолженности.
  12. Вы не обязаны подписывать какие-либо документы, в которых обязуетесь погасить долг или признаете его.
  13. Коллектора не должны брать наличные средства в счет погашения (статья 163 УК РФ).

То, что нужно знать о Кредитэкспресс

Это коллекторское  агентство, которое работает во многих странах Европы уже с 1999 года. Занимается следующей деятельностью:

  • Взыскание долгов этичными и экономичным способами, причем методы, которые применяются достаточно эффективны.
  • При взыскании долгов во внимание принимается не только тот от кого нужно получить указанную сумму, но и кто передает права на взыскание, то есть репутация его.
  • Независимо от суммы долга, права должника соблюдаются.
  • Переданная клиентом агентства информация в отношении личных данных должника конфиденциальна, и не разглашается.

Кроме того, существует дополнительная деятельность, суть которой заключается в:

  1. Оценке существующей кредитной политики.
  2. Разработка совместно с клиентами правил взаимодействия и составления кредитных договоров.
  3. Разработка методик взаимодействия с должниками.
  4. Перекупка сложных случаев задолженности.

Сотрудничество заключается в том, что Кредитэкспресс выплачивает за должника непогашенную сумму и уже самостоятельно при помощи своих методов выдвигает требование по уплате необходимой суммы.

Кредитэкспресс для клиентов

Прежде чем разбираться стоит ли платить это организации, следует понять, чем она полезна клиентам, то есть тем кто обращается в нее за помощью в взыскании долга. В первую очередь подобные организации, даже действующие в законном поле имеют инструменты влияния и знают, как найти подход к любому должнику. Среди общих условий сотрудничества можно отметить такие:

  • Работает в любом регионе страны.
  • Минимальный долга, за который берутся – 300 рублей.
  • В рамках одного кредитного договора может быть задействовано любое количество заемщиков.
  • Отчетность прозрачная, в ней четко описан порядок взаимодействия, этапы взыскания долга.
Предлагаем ознакомиться:  Получение наследства несовершеннолетним ребенком

Работают с любыми долгами: ранняя стадия, давние долги и безнадежные.

Мошенники, работающие под Creditexpress

Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить?

Ситуация такая – начиная с 2010 года многие жители России и даже Украины начали получать бумажные письма стандартного образца от некой компании КредитЭкспресс, которая в свою очередь требовала от них оплатить текущую задолженность по кредиту и по другим услугам. Реквизиты в письмах прилагались.

Банковские кредиты стали сегодня настолько доступными, что большинство заемщиков попали в долговую яму, и не в состоянии выплатить кредиты банку. Самим банкам взыскать задолженности со своих клиентов довольно сложно и затратно, ведь для этого нужно организовать специализированный отдел. Наиболее разумный выход для банка продать, или, точнее, передать по агентскому договору, долг в коллекторское агентство.

Методы воздействия на должников

Как говорилось ранее, компания уверяет своих клиентов, что действует на основании действующего законодательства Российской Федерации. То есть они не оказывают на должника физического или морального воздействия, не распространяет их личные данные. В общем, их метод воздействия – это конструктивный диалог, в ходе которого агенты готовы предложить для каждого должника по кредиту оптимальный вариант решения и его вопроса с просроченной задолженностью. Простыми словами, они предлагают способы выплаты долга, в зависимости от ситуации клиента.

Теперь разберем несколько интересных фактов о Кредитэкспресс Финанс. Нужно ли им платить, ведь это именно самый первый вопрос, который может заинтересовать потенциального должника. При передаче долга в коллекторское агентство банк обязан уведомить о том, что он переуступит свои права требования третьему лицу, то есть коллектору.

После этого должники начинают получать другие письма, непосредственно от коллекторов, в котором указаны реквизиты платежа и сумма к оплате, а также минимальные сроки, в течение которых нужно произвести платеж. Несомненно, после таких мероприятий многие поспешили оплатить свой долг, но это было раньше, сейчас большинство должников на такую меру воздействия уже не реагируют.

Образец письма от коллекторов

Очередная мера, которая прилегает коллекторы – это уведомление о визите, в котором указано что департамент принудительного взыскания посетить в ближайшее время должника, и реализует его имущества в счет погашения долга. Во-первых, никакого департамента принудительного взыскания не существует. Во-вторых, реализовать имущество имеет право либо его собственник, либо судебный пристав в рамках исполнительного производства. В-третьих, кредитэкспресс Финанс к своим клиентам не ходят, то есть выездной группы у нее нет.

Теперь к вопросу, нужно ли платить коллекторам? Безусловно, если у вас имеется долг перед банком или иным кредитором, то вы должны его вернуть, найти любые способы для погашения задолженности, но платить коллекторам – это не самый выгодный и надежный для вас вариант. Даже если к вам в дом пришли профессиональные взыскатели, вы можете вежливо ответить тем, что все вопросы будете решать только через суд.

Почему нужно дождаться суда:

  1. По решению суда вы на законных основаниях выплатить весь долг кредитору без посредников.
  2. Суд может учесть, что предъявляемая сумма должнику сильно завышена по сравнению с реальной его задолженностью.
  3. Оплачивает долги через судебных приставов или непосредственно кредитору вы ничем не рискуете.

Здравствуйте, Вячеслав!

Как правило Ростелеком не продает долги, а передает на отработку различным коллекторским агентствам на отработку, по агентскому договору. Т.е. коллекторы определенный промежуток времени (пол года, год и т.д.) отрабатывают пакет должников путем об звона, переписки и т.д. Если кто-то из должников гасит долг, то коллекторы получают часть суммы.

Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить?

Но в данном случае, что Ростелеком, что коллекторы нарушают закон «О персональных данных», так как без Вашего согласия Ростелеком не имеет право передавать Ваши данные третьим лицам, даже если и долг был продан (переуступили право требования).

Если же в договоре с Ростелекомом все таки был пункт про персональные данные, то согласно Закону «О персональных данных» отзовите свое согласие.

Статья 9. Согласие субъекта персональных данных на обработку его персональных данных[Закон РФ «О персональных данных»] [Глава 2] [Статья 9]

В первом случае если нет согласия, сразу пишите жалобу в Роскомнадзор, на Ростелеком с требованием привлечь к ответственности за распространение персональных данных.

Предлагаем ознакомиться:  Правила для пассажиров и водителей

Во втором случае если после отзыва согласия так Вас будут беспокоить, то так же пишите жалобу в Роскомнадзор.

Статья 13.11. Нарушение установленного законом порядка сбора, хранения, использования или распространения информации о гражданах (персональных данных)[Кодекс РФ об административных правонарушениях] [Глава 13] [Статья 13.11]

Как правило после этого Ростелеком будет вынужден либо обратиться в суд с целью взыскания долга, либо списать его как безнадежный. Причем в суде вы можете заявить о применение срока исковой давности равный 3 годам, и суд откажет Ростелекому во взыскание долга.

Кредитэкспресс финанс: нужно ли им платить?

Теперь следует рассмотреть работу коллекторов с позиции должника. Компания работает с разными типами долгов, среди них:

  1. Просрочка от 1 до 30 дней. В этом случае к взаимопониманию пытаются прийти на добровольных началах. То есть идет обращение к заемщику и ему предлагают несколько вариантов выхода из ситуации. Зачастую все решается мирным путем, и стороны расходятся полюбовно.
  2. Если просрочка уже достигла 1-6 месяцев, то тут просто разговорам обходиться редко. В таком случае применяются напоминающие телефонные звонки, рассылка уведомлений почтой и подобные методы.
  3. Если просрочка уже слишком большая и кредитор сам считает своего должника безнадежным, то Крэдитекспресс выкупает и такие случаи. Методы работы с должником зависят от конкретной ситуации.

Стоит понимать, что данный бланк нельзя назвать официальным, хотя на нем содержаться все необходимые реквизиты. То, что в нем указано, просто не может быть выполнено по ряду причин:

  • Фигурирующий там Департамент принудительных взысканий просто не существует. Зато название устрашающее.
  • Заходить в дом, и требовать их впустить для осмотра могут только судебные приставы, которыми сотрудники Кредитэкспресс не являются.
  • Взыскивать долг, то есть конфисковать имущество для продажи также имеют право только госслужащие, наделенные полномочиями. К любым коллекторам данные полномочия не относятся.

Что делать, если все же пришли

Если все же в вашу дверь позвонили и представились сотрудниками Кредитэксресс финанс – это значит, что в процесс телефонных переговоров слабина все же была дана и хорошие психологи, которые в том числе есть в штате, поняли что с данным клиентом психологическое давление, сработает. Для того чтобы все происходило в законном поле, следует соблюдать следующее советы:

  • Спокойствие. Если у них на руках нет судебного решения, то не впускать их в свою квартиру владелец имеет полное право. С ними можно даже не разговаривать.
  • Законные права. Так как нет закона, которые регламентирует деятельность коллектров, попытка попасть в частную собственность (в квартиру) можно расценить как противозаконные действия, а значит, есть все основания вызвать полицию.
  • Общение. Если действия представителей фирмы не переходят грань разумного можно ответить им, что взыскание суммы они могут произвести только через суд.

Все про компанию Creditexpress

Если вы впервые столкнулись с таким коллекторским агентством, как Кредитэкспресс Финанс, официальный сайт вам поможет найти ответы на главные вопросы. Если говорить коротко, то компания является одной из лидирующих на российском рынке в сфере взыскания просроченной задолженности. Кроме того, компания имеет представительство еще в 10 странах Европы. Компания работает только в соответствии с российским законодательством для осуществления своих задач руководствуется этическими принципами.

Постольку, поскольку компания работает в 10 странах мира, то имеет большой опыт по взысканию просроченной задолженности, причем, стоит отметить, что стандарты компании по взысканию долгов приносят высокий результат. Кроме того, профессиональные взыскатели находят особый индивидуальный подход к решению каждой отдельной проблемы при этом сотрудники остаются доброжелательными и лояльными по отношению к своим клиентам. По крайней мере, такая информация указана на официальном сайте, как ситуация выглядит в реальности.

Оплата долга по закону (через суд)

Ситуации в жизни случаются разные, но стоит помнить, что по своим долгам платить все же придется, рано или поздно. Если дело перешло в руки коллекторам, то есть Кредитэкспресс финанс, значит, неуплата, скорее всего, есть. Но все-таки оплачивать долг лучше именно через суд, когда принято решение о взыскании, и вот почему:

  1. Переплата. Колекторы очень часто, кроме самой суммы долга накручивают всевозможные штрафы, пени и т.д. Если же платить по решению суда, то придется внести только сумму, предусмотренную кредитным соглашением.
  2. Погашение. Любые коллекторы по сути работают не в законном поле, так как нет ни одного ФЗ, которые регламентирует их деятельность. Это значит, что отдав деньги одно организации, даже получив у нее чек нельзя быть уверенным в том, что уже спустя короткое время не появиться другая с аналогичными претензиями.
  3. Исходный срок давности. Это понятие регламентирует ст. 196 ГК РФ. Согласно ней срок исковой давности с момента внесения последнего платежа составляет 3 года. Только упоминание о данной номе закона, заставляет многих коллекторов оставить должника в покое.
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector