Юридическая помощь
Назад

Минимальный срок оформления страховки

Опубликовано: 25.08.2019
0
7

Кто не обязан иметь страховку ОСАГО

Данная программа страхования имеет как свои плюсы, так и свои недостатки. Автолюбителю очень важно в них разбираться, чтобы в подробностях знать, какие права и привилегии предоставляет ему этот важнейший документ.

Однако в ч.3 ст.4 закона от 25 апреля 2002 года N40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности…» (Далее – закон N40-ФЗ), прямо указано, на кого обязанность иметь ОСАГО не распространяется.

В этот список входят:

  • владельцы авто, чьи машины не могут в силу конструкции достигать скорости свыше 20 км/ч;
  • собственники автомобилей, чья техника в принципе не может передвигаться на территории РФ в силу своих специфических технических характеристик;
  • организации, на балансе которых имеется военный транспорт (за исключением того, что используются в целях хозяйственной деятельности);
  • владельцы автомобилей, зарегистрированных за рубежом (если у них есть страховка по системе «зелёная карта»);
  • владельцы прицепов к легковым авто;
  • собственники транспортных средств, чьи авто не относятся к типу «колёсных» (полугусеничные, гусеничные, санные и прочие, передвигающиеся не на колёсном ходу).

Из изложенного можно сделать простой вывод — большинство водителей, за редким исключением, обязано иметь полис ОСАГО. Его отсутствие будет являться нарушением административного законодательства.

Минимальный срок оформления ОСАГО

Страховка ОСАГО – оформляем на минимальный срок

Практически все автомобили, разъезжающие по просторам нашей страны, должны быть застрахованы по указанной программе. При этом, сегодня цена приобретения полиса существенно высока, а его покупка может достаточно сильно ударить по бюджету обычной семьи.

Поэтому многие автолюбители задаются вопросом — на какой минимальный срок можно застраховать автомобиль по ОСАГО? Цель данного вопроса проста — это попытка сэкономить лишнюю копейку, оформив полис на максимально короткий промежуток времени.

Но из общего правила предусмотрены некоторые исключения:

  1. Если авто поставлено на учёт за рубежом, а на территории РФ используется временно, то страховка покупается на период временного нахождения на территории страны, но не меньше, чем на 5 дней. Так, если, к примеру, автомобиль находится в стране всего 2 дня, то его владельцу придётся оплатить страховку на 5 дней минимум.
  2. Если гражданин только приобрёл авто, ему необходимо проехать к месту прохождения техосмотра или к месту совершения с транспортом регистрационных действий. Чтобы добраться до намеченного пункта, уже нужно иметь страховку. Срок её оформления в таком случае будет составлять не более 20 дней. Такая страховка называется «временным полисом ОСАГО».

Причём, срок в 20 дней необходим, банально, чтобы пройти техосмотр. Временный полис был введён по следующей причине: дело в том, что при оформлении страховки владелец авто должен предъявить страховому агенту диагностическую карту.

Если автомобиль переходит к новому владельцу (покупается им, наследуется, приобретается в дар и прочее), то новый собственник для получения диагностической карты должен прибыть в пункт технического осмотра авто. Но проблема в том, что управлять транспортным средством без наличия страховки невозможно. Чтобы выйти из этого замкнутого круга и была введена подобная временная страховка. После её истечения заключается классический договор на 1 год.

Таким образом, для жителей нашей страны минимальный срок страхования ОСАГО составляет 1 год. Бывают исключения для отдельных случаев, но постоянно ими пользоваться не получится.

Многие автолюбители сталкиваются с такой проблемой: старый полис истекает, а для получения нового нужно время. Поэтому возникает оправданный вопрос о том, можно ли продлить полис ОСАГО предварительно. Согласно законодательству, пролонгацию договоров публичного типа рекомендуется осуществлять за 30 дней до окончания действия ранее оформленного соглашения. Для оформления полиса надо обратиться в страховую компанию.

Минимальный срок оформления страховки

Сделать это можно разными способами:

  • обратиться к личному страховому агенту;
  • посетить офис страховой фирмы;
  • воспользоваться услугами страховщиков в автосалоне;
  • оформить страховку через интернет.

Выбор страховщика — это личное дело автолюбителя. Если владельца автомобиля не устроил страховщик, к которому он обращался ранее, то навязать ему повторное обращение к данному страховщику никто не сможет.

Сегодня популярно продление ОСАГО через интернет-сеть. Чтобы приобрести электронный полис, нужно зайти на сайт страховой фирмы, войти в «Личный кабинет», и уже затем заняться процедурой продления полиса.

Однако для того, чтобы продлить страховой договор, необходимо собрать определённый пакет документов:

  1. Документ, удостоверяющий личность.
  2. Водительское удостоверение.
  3. Паспорт на автомобиль.
  4. Диагностическая карта.
  5. Старый бланк страховки.

Но примерное его содержание будет одинаково во всех компаниях:

  • паспортные данные клиента;
  • информация об автомобиле;
  • сведения о лицах, допускаемым к управлению автомобиля;
  • срок действия соглашения;
  • период использования авто;
  • данные о водительских правах собственника автомобиля.

Минимальный срок оформления страховки

Заявление вместе с вышеуказанным пакетом документов принимает сотрудник страховой фирмы. Он же составляет договор на предоставление страховых услуг и оформляет новый бланк страховки.

В некоторых случаях, когда собственник автомобиля не может явиться лично, может возникнуть вопрос о том, чтобы продлить страховку без его личного присутствия. Такое действие законодательством разрешено. Только есть условие, что лицо, которое будет заниматься вопросами оформления документов от лица водителя, должно иметь доверенность с детально прописанными полномочиями.

Люди, застраховавшие машину не на весь срок, могут продлить автогражданскую ответственность до конца, чтобы она стала равной году. По сути, короткий срок ОСАГО это возможность расплатиться за бланк защиты в рассрочку, но только тогда, если его покупает владелец автомобиля, который планирует эксплуатировать машину на протяжении всего года.

Длительность страхования авто меньше положенного срока удобна тем, что заплатить за полис можно спустя определенное время, когда у владельца машины появятся на это средства. Но покупая «неполноценную» защиту не забывайте, что по закону вы не имеете права садиться за руль во время, неуказанное в автополисе.

Следовательно, с целью последующего законного эксплуатирования авто необходимо продлить период использования ОСАГО до полноценного. Как известно, полис автострахования действует год, на следующий день спустя этот отрезок времени, его действие прекращается. Каждый страхователь должен начинать пролонгацию за месяц до его просрочки.

пункт 5 статьи 10 закона 40-ФЗ

Если вы выбрали короткий срок ОСАГО равный 4 месяцам, то о его продлении можно задуматься уже на третий месяц действия. Для этих целей страхователь обращается к страховщику, где указывает, что он желает продлить «автогражданку» на следующие полгода.

В том случае, если владелец авто не успеет пролонгировать периоды страхования, когда обратиться в компанию после завершения действия условленного времени, то расчет будет вестись по новому тарифу и на новый год, с новой датой начала.

Как продлить период использования ОСАГО

На какие же периоды можно застраховать свой автомобиль? Действующее законодательство РФ определяет следующие сроки официального оформления страховки от 3 месяцев до 12 месяцев. При оформлении страхового полиса автовладелец сам выбирает срок страховки, который ему удобен. Страховая компания несет ответственность в течении 30 дней после того, как срок полиса истек.

Многих водителей интересует вопрос, можно ли оформит страховку на месяц, 3 месяца и полгода. Минимальный срок ОСАГО — 3 месяца, здесь проблем нет. Но что делать, если водителю надо застраховать машину всего на месяц? Есть варианты:

  • Если машина имеет транзитные номера, то страховой договор заключается на 20 дней (п.3 ст.10 ФЗ-40).
  • Если машина эксплуатируется сезонно, то можно сделать 2 страховки – основную на полгода и дополнительную на 1 месяц (подробнее о том, как застраховать авто на полгода, читайте здесь).

Другие варианты страхования машины на месяц действующим законодательством не предусматриваются.

Водители иностранных государств, находящиеся на территории РФ временно (не больше 2 недель) обязаны приобрести страховой полис ОСАГО на 5 или 15 дней. Если автомобиль отправляется в пункт технического осмотра или к месту постоянной эксплуатации, то он страхуется на 20 дней. Если в этот срок водитель не приобретет ОСАГО, он обязан покинуть территорию РФ.

ВНИМАНИЕ: страховой год не всегда идентичен календарному.

Если нужно оформить страховку на срок меньше года, можно заключить стандартный страховой договор на 1 год, а потом его расторгнуть в досрочном порядке. Процесс расторжения не сложен, если нет несогласия с какой-либо стороны. Инструкция по досрочному расторжению договора:

  1. Надо прийти в офис компании с пакетом документов и написать заявление на расторжение договора. В каждой страховой компании есть бланк такого заявления, но можно написать его и дома. Страховая компания должна расторгнуть договор и вернуть неиспользованные средства. Если СК этого не делает, надо обращаться в Российский Союз Автостраховщиков или в суд.
  2. В течении 5 дней страховщик выдает страхователю «Сведения об обязательном страховании», содержащие информацию по той страховке, которая была у автовладельца. Если планируется в будущем оформлять страховой полис, такой документ понадобится.
  3. Если выплата положена, страховая компания в течение 14 дней после подачи заявления переводит её автовладельцу.
  4. Многие страховые компании требуют веских причин для расторжения договора в досрочном порядке. Это не законно – ст. 958 Гражданского кодекса РФ указывает, что страхователь имеет право расторгнуть страховой договор в досрочном порядке, причины он указывать не обязан. Если СК не примет заявление, суд встанет на сторону автовладельца.

Теперь более подробно остановимся на каждой группе транспортных средств. Водители, временно прибывая на территорию России на автомобиле, зарегистрированном в ином государстве, обязательно должны приобрести полис автогражданки на срок от пяти до пятнадцати дней.

В случае, если водитель перегоняет ТС на место прохождения технического осмотра или к месту регистрации, он должен иметь страховку ровно на 20 дней.

И, наконец, основная группа автовладельцев, чьи транспортные средства непрерывно эксплуатируются на территории нашей страны, обязаны оформить стандартный полис ОСАГО на 1 год.

Но здесь нужно оговориться, что один год – это срок действия договора автогражданки, а вот период использования автомобиля владелец вправе выбрать сам.

Минимально возможный период использования в рамках годового действия договора – 3 месяца. Чем меньше водитель будет пользоваться своим автомобилем – тем дешевле обойдется ему заветный полис:

  • три месяца использования авто – половина цены страхования;
  • четыре месяца использования ТС – 60 % цены страхования;
  • пять месяцев использования ТС – 65 % цены страхования;
  • полгода использования ТС – 70 % цены страхования;
  • семь месяцев использования ТС – 80 % цены страхования;
  • восемь месяцев использования ТС – 90 % цены страхования;
  • девять месяцев использования ТС – 95 % цены страхования.

При этом надо также учесть, что страховка на 10, 11 и 12 месяцев обойдется автолюбителю в одну и ту же сумму. Автовладельцы, выбравшие первый вариант срока страхования, – 3 месяца – вынуждены будут оплатить половину стоимости полиса ОСАГО на год, а вот оформить страховку на полгода обойдется в 70 % от общей стоимости.

В случае необходимости можно продлять неполный срок страхования вплоть до года, и при этом его суммарная стоимость не изменится. Для удобства водителей можно выбрать раздельный период эксплуатации автомобиля. Например, два месяца зимой и один – весной. Самое главное в этом случае – не просрочить платежи, чтобы избежать штрафных санкций, как со стороны дорожно-патрульной службы, так и компании-страховщика, которая может пересчитать коэффициент стоимости страховки на остальной срок в большую сторону.

Предлагаем ознакомиться:  Срок снятия ареста с недвижимости в росреестре

Многие автовладельцы, узнавая о минимальных сроках страхования авто, наверняка, задавались вопросом: «А можно ли застраховать автомобиль на 1 день?». Ответ прост – официально на территории РФ страховку на 1 день оформить невозможно, минимальный срок ОСАГО, как было описано выше, – 5 дней.

Если вы обдумали и учли все нюансы конкретной ситуации: вероятность продажи автомобиля, возможный переезд, в том числе в другие страны, а также необходимость автомобиля в предстоящий страховой период, можете смело отправляться в страховую фирму за полисом обязательного страхования автогражданской ответственности.

Пункт 1 статьи 10 от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ устанавливает, что договор ОСАГО со страховщиком можно заключить на 1 год. Но это не значит, что автолюбители не могут приобрести полис ОСАГО на меньший срок. Нормы этой же статьи предусматривают отдельные случаи, когда в договоре допускается указание иного срока страховки ОСАГО.

Разрешено устанавливать срок от 5 дней и более, если автомобиль стоит на учёте в другом государстве и эксплуатируется в пределах России ограниченный промежуток времени.

пункт 3 б статьи 10 закона 40-ФЗ

Кроме того, можно приобрести «автогражданку» на 5-20 дней при одном из нижеперечисленных условий:

  • если владелец купил автомобиль в одном регионе, но желает его зарегистрировать в другом;
  • если водитель перегоняет машину к месту технического осмотра.

При таких обстоятельствах ОСАГО разрешается приобрести на время перемещения автомобиля.

Следовательно, минимальный срок страхования составляет 5 дней. Но его можно применять далеко не всегда. Для общего случая минимальный срок составляет 3 месяца. При продаже ОСАГО на трёхмесячный период страховщик рассчитывает стоимость страховки как 50% от годовой суммы.

Справка! Допускается и другой вариант страхования на минимальный срок (3 месяца). При оформлении полиса на год указывается условие сезонного использования автомобиля в течение 3 месяцев. Плюс этого варианта состоит в том, что можно установить 3 месяца, не идущие подряд друг за другом, а с перерывами.

Такой вид страхования подойдёт для тех водителей, которые используют транспортное средство периодически в течение года.

Электронный полис ОСАГО является такой же страховкой, как и бумажный. Все правила и принципы оформления обоих полисов идентичны, поскольку все положения нормативных правовых актов в области обязательного автострахования распространяются на них в равной степени. Различия наблюдаются только в виде бланка и способе приобретения страховки.

Таким образом, «автогражданку» можно оформить на 3 месяца как на бумажном, так и электронном.

Срок действия ОСАГО

В соответствии со статьей 10 Федерального Закона об ОСАГО, договор автогражданки должен быть заключен не менее чем на 1 год, однако это же статья предусматривает некоторые исключения:

  • Граждане иностранных государств имею возможность купить полис на срок пребывания своей машины в России, но не менее, чем на 5 дней;
  • Люди, купившие автомобиль, могут приобрести полис на период не превышающий 20 дней для проезда к пункту прохождения технического осмотра, так называемый временная страховка ОСАГО.

Таким образом, для гражданина Российской Федерации закон предусматривает только два варианта оформления полисов, где срок действия полиса ОСАГО составляется: на 1 год и на 20 дней. Двадцатидневный полис нужен только для того, чтобы пройти техосмотр, далее вы обязаны заключить классический годовой страховой договор.

пункт 1 статьи 10 закона 40-ФЗ

Короткие полисы были введены государством для того, чтобы исключить противоречия в Законе. Дело в том, что при продаже ОСАГО страховой агент обязан проверить у клиента наличие на автомобиль действующей диагностической карты. Однако человек, только что купивший транспортное средство, не может поехать на нем к пункту прохождения технического осмотра, поскольку не имеет право управлять машиной без страховки.

Чтобы избежать этого замкнутого круга и существует короткий двадцатидневный полис, который можно купить без диагностической карты.

На какой минимальный срок можно оформить ОСАГО, если водителям, которые не пользуются автомобилем круглый год?

Для этого в полисах ОСАГО предусматривается специальное условие, которое называется: период сезонного использования транспортного средства.

Такие договоры страхования действуют один год, как и предписывает Закон, но срок страхования по ОСАГО, в который можно использовать автомобиль, ограничен определенным временем. Это условие, естественно, влияет на цену полиса.

Ограничить период использования транспортного средства можно от 3 месяцев. Например:

  1. срок действия полиса ОСАГО с 01 января 2016 года по 31 декабря 2016 года;
  2. период использования – с 01 января 2016 года по 31 марта 2016 года.

Несмотря на то что договор действует весь год, после марта ездить на нем уже нельзя, так как ответственность водителя не будет застрахована.

Стоимость полиса с уменьшенным периодом использования машины ниже, чем обычного. Однако если вы хотите сэкономить цене страховки, нужно знать один нюанс.

Дело в том, что расчет стоимости ОСАГО регулируется Указанием Банка России №3384-У. Все страховые компании обязаны использовать содержащиеся в этом документе тарифы и формулу для подсчета цены за страховку.

Коэффициент, применяемый для расчета страховки на 1 год, равен 1, а для страховки ОСАГО на 6 месяцев – 0,7. Это значит, что, покупая ОСАГО на полгода, вы заплатите 70% это ее годовой цены.

Период страхования, месяцы (суммарный за год) Коэффициент срока (Кс) и стоимость от годовой страховки
страховка на 3 месяца Кс 0,5 или 50% от стоимости
4 месяца Кс 0,6 или 60% от стоимости
5 месяцев Кс 0,65 или 65% стоимости
ОСАГО на полгода Кс 0,7 или 70% от стоимости
7 месяцев Кс 0,8 или 80% от стоимости
8 месяцев Кс 0,9 или 90% от стоимости
9 месяцев Кс 0,95 или 95% от стоимости
10-12 месяцев Кс 1 или 100% стоимости

Из приведенных выше цифр видно, что ограничивать период пользования автомобилем экономически невыгодно для автовладельца, потому что за такой полис он заплатит больше, чем если купит страховку сразу год.

Например, стоимость страховки со временем эксплуатации машины 10 месяцев равна цене классического годового полиса. Таким образом, мы просто теряем два месяца страхования.

Заключайте договор где будет минимальная страховка на автомобиль по ОСАГО только в том случае, если вы действительно ездите на нем только в определенный сезон. Тогда такая экономия будет обоснованной.

Каждому автовладельцу, не имеющему на руках действующего бланка автострахования в случае ДТП с установленной виной не застрахованного водителя, выплачивать компенсацию никто не будет. То есть, если делается страховка на машину, то и управлять ей шофер может только в то время пока действителен его полис.

Если вы впервые пользуетесь услугами СК для защиты своей ответственности, то не стоит путать максимальный срок страхования и время законной эксплуатации автомобиля. Так, оформить страховку на машину резидентам РФ, страхующих российские и зарубежные автомобили можно исключительно на год, но при этом период действия защиты можно выбрать и меньший.

То есть, резидентам России минимальный срок оформления ОСАГО – один календарный год. А вот граждане, проживающие в другой стране, а также те, кто хочет оформить новое авто могут приобрести страховку и на меньший промежуток времени.

  • Нерезиденты РФ вправе купить «автогражданку» на период пребывания в стране, но не меньше, чем на 5 дней.
  • Автовладельцы, следующие к пункту досмотра авто на техническое соответствие, а также к месту оформления ТС, вправе купить бланк защиты на срок не более 20 дней.

Если в указанных выше вариантах короткий срок на страхование авто предназначен для иностранцев, и чтобы не противоречить закону, который обязуется приобрести защиту, а потом проходить регистрацию. То минимальный срок страхования ОСАГО в 2019 году для граждан тоже может быть изменен.

Хоть и существуют некие ограничения страхового полиса именно для резидентов, сегодня владельцам транспорта можно застраховать автомобиль на период от трех до 12 месяцев.

Проще говоря, минимальное ОСАГО для граждан РФ составляет три месяца. Но данное условие указывается в бланке защиты отдельным пунктом. Сам же договор заключается на 12 месяцев. Вы вправе купить полис в 2019 году на полгода, заплатить за него сумму половины полиса, но сам срок останется прежним.

Зато изменится время действия защиты, так как он равен 6 месяцам. Каждый вправе указать какие именно месяца в течении календарного года будут «активными», водитель будет эксплуатировать автотранспорт и будет нуждаться в защите.

Благодаря этому, собственнику транспортного средства, который пользуется им только летом, а зимой машина стоит в гараже, разрешено указать период, например, с мая по октябрь. Но учтите, что если сотрудники ГИБДД в 2019 году остановят вас в декабре и проверят страховку, то вам выпишут штраф, так как период защиты был указан в другие месяцы года. Следовательно, защита не действует, хоть срок бланка «автогражданки» равен году.

Для физических лиц

Согласно законодательству, любое лицо будучи резидентом РФ может воспользоваться правом покупки полиса ОСАГО на срок не меньший, чем три календарных месяца. Это право распространяется исключительно для тех лиц, кто уже зарегистрировал своё авто в ГИБДД и имеет пройденный техосмотр.

Если же при продаже авто новый владелец захочет на законных основаниях пересекать территорию РФ, то ему доступно уменьшение периода защиты на срок от 5 до 20 дней. Таким образом, срок автострахования зависит от того, для каких целей физическое лицо приобретает полис.

Если вы уже зарегистрировали автомобиль и желаете осуществить покупку полиса ОСАГО для автомашины на срок равный 2 месяца, то у вас ничего не выйдет, так как минимум в этом случае начинается от 90 дней. Если же вам нужно время на, то чтобы зарегистрировать свое авто, то ОСАГО для физических лиц можно купить на короткий промежуток времени, а потом приобрести полноценную автостраховку.

Для юридических лиц

Если среди обычного рабочего населения редко встречаются автовладельцы, которые предпочитают покупать бланки автострахования продолжительностью меньше установленного годового срока, то краткосрочное ОСАГО для юридических лиц востребовано больше. Дело в том, что предприниматель купивший полис на 6-8 месяцев может сэкономить на «автогражданке», поскольку его транспорт не будет эксплуатироваться какой-то промежуток времени.

Следовательно, можно заключить договор ОСАГО на срок от 6 месяцев в целях экономии средств. Но для предприятий действуют свои ограничения. Так, период защиты для юрлиц составляет минимум полгода. То есть, минимальный срок страхования по ОСАГО для организаций составляет не 3 месяца, а 180 дней.

Предлагаем ознакомиться:  Почему взыскивают госпошлину если было возражение на судебный приказ

В частности, многих автолюбителей интересует вопрос о сроках, на которые можно оформить ОСАГО. Перед тем, как вести речь о сроках оформления атогражданки, нужно выделить 3 категории транспортных средств, условия оформления страховки для которых разнятся (N 40-ФЗ):

  1. Транспортные средства с регистрацией на территории иного государства и прибывшие на территорию РФ.
  2. Транспортные средства, прибывающие на территорию России транзитом.
  3. Транспортные средства, непрерывно эксплуатируемые на территории нашей страны.

Срок действия полиса — 1 год. Это значит, что после того, как указанный период закончится, договор необходимо будет перезаключать. Таково общее правило. При этом важно учитывать, что имеется в виду не календарный год, начинающийся с 1 января, а — год, исчисляющийся с даты оформления договора. Многие неопытные автолюбители на этом «заработали» штрафы.

Однако есть случаи, когда водители пользуются своими автомобилями не постоянно, а в течение ограниченного времени. Тут можно вспомнить дачников, которые активизируются в летний сезон. Но можно привести и другой популярный пример — когда водитель хочет продать автомобиль в ближайшие несколько месяцев.

При этом важно понимать, что если автомобилем придётся пользоваться постоянно, то лучше оформить полноценный страховой полис на 1 год. Дело в следующем — если представить, что страховка, оформленная на ограниченное время использования авто, будет продлена за год несколько раз, то она обойдётся дороже, чем полноценный полис.

На сколько можно оформить договор страхования автомобиля официально?

Пункт 1 статьи 16 Закона об ОСАГО раскрывает понятие ограниченного использования машин. Одним из видом такой эксплуатации автомобиля является сезонное использование.

В отношении транспортных средств, управляемых и принадлежащих гражданам, установлен минимальный срок в количестве 3 месяцев. Значит данная категория автовладельцев подпадает под положение, позволяющее приобретать ОСАГО на минимальный срок.

Что касается транспортных средств, находящихся на балансе предприятий, то для них минимальный срок использования в течение года составляет 6 месяцев. Следовательно, на 3 месяца обязательную страховку оформить не получится.

Исключение как для машин, оформленных как на физическое, так и на юридическое лицо составляют случаи, когда полис можно приобретать на срок от 5 дней:

  1. в случае временного управления машиной из иностранного государства;
  2. в случае перегонки ТС в другой город для прохождения процедуры регистрации (но не более 20 дней);
  3. в случае следования к месту техосмотра (но не более 20 дней).

При вышеперечисленных обстоятельствах всем категориям владельцев позволяется оформлять ОСАГО на срок меньше 3 месяцев.

Если автомобиль остановил сотрудник ГИБДД и при проверке документов обнаружено, что ОСАГО нет (например, водитель оставил его дома), то штраф составит 500 рублей (часть 2 статьи 12.3 КоАП РФ). Если страховка в водителя имеется дома, то инспектор ГИБДД легко проверят её наличие, используя базу данных. А штрафуют водителя за невнимательность.

Но бывает, что инспектор ГИБДД безосновательно пытается привлечь автовладельца к ответственности по части 2 статьи 12.37 КоАП РФ. Такая статья предусматривает наказание за отсутствие страхового полиса ОСАГО. Если полис есть дома, то действия инспектора ГИБДД должны быть обжалованы в срок до 10 дней после того, как протокол получен на руки.

Статья 12.37 КоАП РФ. Несоблюдение требований об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств

  1. Управление транспортным средством в период его использования, не предусмотренный страховым полисом обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортного средства, а равно управление транспортным средством с нарушением предусмотренного данным страховым полисом условия управления этим транспортным средством только указанными в данном страховом полисе водителями влечет наложение административного штрафа в размере пятисот рублей.
  2. Неисполнение владельцем транспортного средства установленной федеральным «законом» обязанности по страхованию своей гражданской ответственности, а равно управление транспортным средством, если такое обязательное страхование заведомо отсутствует, влечет наложение административного штрафа в размере восьмисот рублей.

Если водитель не оформил полис ОСАГО или его страховой полис с истекшим сроком действия, то есть просрочен, то штраф уже составляет 800 рублей (часть 2, статьи 12.37 КоАП РФ). То есть наказание идентично для тех, кто не оформлял страховку или для тех, у кого она просрочена. К тому же, каждый раз, когда водитель попадается инспектору ГИБДД без ОСАГО, его будут штрафовать на 800 рублей.

Что касается юридических лиц — если машину, которая числится за организацией остановил инспектор ГИБДД, а у водителя нет ОСАГО, то штрафуют водителя. Юридическое лицо никакой ответственности не несет. Номера при отсутствии страховки у транспортного средства не снимаются, на штрафную стоянку он не отправляется.

Для юридических лиц

Стоимость краткосрочного ОСАГО

пункт 1 статьи 16 закона 40-ФЗ

Сегодня страховка на автомобиль стоит определенную сумму, которая рассчитывается исходя из показателей каждого водителя. Но минимальный срок действия ОСАГО также воздействует на размер премии по «автогражданке», поскольку в этом случае используется специальный показатель Кс, обладающий своим коэффициентом.

Этот показатель на ОСАГО, срок которого равен одному календарному году применяется равный единице, когда производят расчет стоимости полиса он на конечную сумму не влияет. Но минимальный срок страховки по ОСАГО варьируется от 90 дней до 12 месяцев, следовательно, изменяются и коэффициенты.

Срок, мес. 10-12 9 8 7 6 5 4 3
КС 1 0,95 0,90 0,80 0,70 0,65 0,60 0,5

Как видно из таблицы, при оформлении автозащиты на срок 90 дней, страхователю придется заплатить половину от годовой цены «автогражданки». Если купить бланк на десять месяцев, то сумма будет той же, что и при полноценном годовом страховании. Но не забывайте, что на оставшиеся два, защита распространяться не будет, а это значит, что вы рискуете быть пойманными на несоблюдении закона, за что положено материальное взыскание.

Из-за того, что стоимость полиса некоторых граждан в силу небольшого стажа и молодого возраста часто не маленькая, то водители ищут способы заплатить меньше. По своей сути минимальный период страхования ОСАГО не дает возможности сэкономить, поскольку если вы будите управлять автомобилем весь год, то полис придется продлевать.

Сама пролонгация подразумевает доплату по страховке, которая в результате будет равна полноценной стоимости «автогражданки». То есть, сэкономить на ОСАГО практически невозможно, поскольку уменьшение периода защиты лишь дает возможность отсрочить платеж.

Проще говоря, если рассчитывать сумму, которая получится, если купить ОСАГО на 5 месяцев и затем продлить его, не нарушая сроков еще на 7, то в итоге цена будет равна сумме за целый год.

Стоимость полиса рассчитывается по особой формуле, в которой учитываются показатели, закреплённые Указанием Банка России от 19 сентября 2014 года N3384-У.

Минимальный срок ОСАГО

Так, согласно этому документу, цена полиса состоит из следующих показателей, перемноженных между собой:

  1. Базовый тариф. Он утверждается в определённом «коридоре», т. е. страховщики могут устанавливать не ниже и не выше установленных нормативов. Поэтому в различных страховых фирмах итоговая цена при покупке полиса может различаться.
  2. Коэффициент «места» (территории). Не последнюю роль играет то, где автомобиль будет преимущественно использоваться — в каком населённом пункте. Определяется он по месту жительства гражданина. Чем крупнее город или посёлок, тем выше коэффициент. Поэтому в выигрыше будут те автолюбители, которые имеют регистрацию в провинции.
  3. Коэффициент «мощности». Зависит от того, какова мощность двигателя авто. Она, к слову, измеряемой в лошадиных силах.
  4. Коэффициент «стажа» или коэффициент «без ограничений». Применяется один из них.
  5. Коэффициент «стажа» (правильно называется — коэффициент стажа и возраста). Устанавливается в зависимости от того, каков возраст водителя и каков его водительский стаж. Если же в полисе указано несколько водителей, то коэффициент выставляется по менее опытному из них.
  6. Коэффициент «без ограничений» (официальное наименование — коэффициент ограниченного использования). Устанавливается тогда, когда полис оформляется без ограничения количества водителей.
  7. Расчет страховккиКоэффициент «сезонности». Если в полисе срок использования автомобиля указан менее 1 года, то коэффициент будет меньше.
  8. Коэффициент «нарушений». Применяется, если автовладелец допустил нарушение страхового договора. При этом нарушения, при которых устанавливается дополнительный коэффициент, указаны в п.3 ст.9 закона N40-ФЗ.
  9. Коэффициент «бонус-малус». Это специфический коэффициент, который многие автолюбители путают со скидкой. На самом деле, этот коэффициент применяется страховыми фирмами для своих клиентов с целью поощрения тех, кто имеет меньшие показатели аварийности за предыдущий период.

Данный коэффициент может оказывать достаточно существенное влияние на окончательную стоимость полиса. Если использовать минимальный его «порог», то в итоге сумма страховки будет снижена наполовину, при максимальном — увеличена почти в два раза.

Есть несколько действенных советов, позволяющих автовладельцам снизить расходы на приобретение страховки ОСАГО:

  1. Найти хорошую страховую фирму. Как уже указывалось чуть выше, базовый тариф устанавливается в определённом «коридоре», т. е., законодатель ограничивает минимальный и максимальный предел. Но, какой конкретно показатель установить в рамках установленного предела, решает страховщик. Поэтому вполне реально найти такую страховую фирму, где базовый тариф будет максимально низким.
  2. Выбрать правильный автомобиль. Здесь имеется в виду — выбрать автомобиль определённой мощности, поскольку от неё зависит коэффициент, используемый в формуле для подсчёта стоимость полиса. Зависимость, к слову, очевидна — при выборе менее мощного автомобиля коэффициент мощности будет ниже. А это сулит водителю экономию на стоимости полиса.
  3. Управлять автомобилем максимально аккуратно. В этом случае необходимо вспомнить коэффициент «нарушений». Он устанавливается в зависимости от попадания водителя в ДТП. Чем меньше показатель аварийности, тем выгоднее будет стоимость страховки.
  4. Полис ОСАГОПравильно указывать в полисе водителя (водителей). Если за рулём авто может находиться много различных людей, то в таком случае логично приобрести «неограниченное» ОСАГО. Во всех других случаях необходимо прямо указывать конкретного водителя или водителей, допущенных к управлению авто. При этом нужно учитывать один нюанс — «бонус-малус». Если полис оформлен на неограниченное число лиц, то скидку получит лишь собственник автомобиля. А если в полисе указаны конкретные люди, то тогда данный бонус будет закрепляться только за ними. При смене автомобиля он за ними также сохранится. А если один из водителей попадёт в ДТП, то тогда лишь к нему будет применяться повышенный коэффициент, а не ко всем водителям. Поэтому заранее нужно определиться, кого указывать в полисе, и нужно ли указывать в нём кого-то конкретно, вообще.
  5. Нужно правильно выбирать прописку. В формуле, используемой для расчёта стоимости страховки, содержится коэффициент, устанавливаемый в зависимости от города, где чаще всего используется автомобиль. Естественно, в более крупных городах коэффициент будет выше, что соответствующе отразится и на стоимости страховки.
  6. Надо соблюдать условия страхования. Многие водители относятся к данному пункту пренебрежительно. Порою, чтобы добиться страховой выплаты, они предпочитают искажать информацию о ДТП, а также говорить об обстоятельствах случившегося происшествия не совсем честно. Если водитель будет уличён в подобных уловках, в итоге это обернётся для него более высокой стоимостью страховки.

Водитель за проезд без страховки подпадает под ответственность, которая будет на него возложена согласно «Кодексу об административных правонарушениях» от 30.12.2001 года N195-ФЗ (далее – КоАП РФ).  Наказание предусматривается различными статьями кодекса.

Всё зависит от того, каково нарушение:

  1. Водитель не имел полиса при себе (имеется в виду всем известное «забыл дома»). В этом случае ответственность будет налагаться согласно ч.2 ст.12.3 КоАП РФ. За подобное деяние предусмотрено минимальное наказание – предупреждение либо штраф в 500 р.
  2. Водитель использовал автомобиль в период, непредусмотренный в полисе. Это ситуация, когда полис выдан с сезонным ограничением, но водитель выехал на дорогу в то время, которое в полисе не указано. Ответственность за подобное будет определяться согласно ч.1 ст.12.37 КоАП РФ, которая предусматривает наложение штрафа в сумме 500 р.
  3. Использование автомобиля без полиса (полис отсутствует в принципе). Это ситуация, когда страховка не оформлялась или срок её действия истёк. В таком случае ответственность предусмотрена ч.2 ст.12.37 КоАП РФ. За подобное нарушение возможен штраф — 800 р.
Предлагаем ознакомиться:  Оформление дома в собственность в 2019 году: документы и рекомендации

На первый взгляд, штрафы за отсутствие полиса — незначительны. Однако это лишь первое впечатление. При постоянном привлечении к ответственности, сумма расходов на оплату штрафов может набежать немаленькая.

Каждому автолюбителю, чтобы использовать автомобиль без опасений, необходимо иметь оформленный страховой полис ОСАГО. Без него любая поездка рискует повлечь административное наказание.

Чтобы этого не допустить, надо предварительно заниматься вопросами оформления страхового договора. Автолюбителю выгоднее и проще заплатить деньги и оформить страховой полис на необходимый ему период, нежели постоянно платить по штрафам, наложенным за его отсутствие. Особенно это актуально, если учесть, что на оформлении страховки можно неплохо сэкономить.

Расчет стоимости ОСАГО можно произвести с помощью онлайн-калькулятора, но в любом случае он зависит от многих факторов:

  1. водительский стаж – чем он больше, тем дешевле обойдется страховка;
  2. тип машины (грузовая или легковая);
  3. участие в ДТП, количество допущенных к управлению водителей, год выпуска машины, срок страховки;
  4. регион, где оформляется документ.

Точная сумма вычисляется специальным онлайн-калькулятором. Но можно ориентироваться на базовые суммы страховки:

  • На месяц – средняя стоимость страховки легкового автомобиля составит 3000 рублей.
  • На 3 месяца – как правило, это 50% средней годовой стоимости страховки.
  • На полгода – от 8000 до 9000 рублей.
  • На год – 12000-14000 рублей.

Приводя данные цифры надо знать, что в каждой страховой компании свои расценки.

Разделение сроков ОСАГО для разных ТС

Стоимость полиса зависит не только от того, на какой срок она рассчитана, но и от многих других факторов:

  • места регистрации ТС;
  • марки и года выпуска автомобиля;
  • технических характеристик машины;
  • года рождения владельца и года получения водительского удостоверения;
  • наличия или отсутствия страховых случаев во время действия прошлых полисов;
  • количества водителей, допущенных к управлению.

Поэтому для определения стоимости трёхмесячной страховки необходимо исходить из индивидуальных данных машины и водителя.

Однако для всех случаев есть общее правило: для того чтобы определить стоимость ОСАГО на три месяца, необходимо рассчитать стоимость полиса за год (как узнать стоимость ОСАГО на год?) и умножить на коэффициент 0,5.

Проанализируем, какую страховую премию могут запросить разные страховщики за полис на срок 3 месяца. Для этого рассмотрим, например, автомобиль Nissan Almera 2017 года мощностью 102 л.с., принадлежащий владельцу старшее 22 лет и со стажем более 3 лет.

Наименование страховой компании Стоимость ОСАГО на 3месяца, руб.
Абсолют Страхование 3706
Гелиос
Армеец
Эрго
Гайде
Объединённая страховая компания 3888
Зетта 3996
МАКС
Согласие 4050
СОГАЗ 4266
Росгосстрах 4447
Ингосстрах
Интач
РЕСО-Гарантия
ВСК

Из числа анализируемых страховых компаний наиболее низкие цены предлагают следующие организации:

  1. Абсолют страхование.
  2. Гелиос.
  3. Армеец.
  4. ЭРГО.
  5. Гайде.

Если владелец автомобиля, описанный в примере, приобретёт «автогражданку» у одного из данных страховщиков, он сможет сэкономить до 20% суммы оплаты.

Приведём пример расчёта, исходя из положений Указания Центробанка, на примере автомобиля Nissan Almera.

  • Минимальный срок оформления страховкиУчитывая, что автомобиль принадлежит физическому лицу и не используется в такси, то предельные размеры базовой ставки составляют 2746-4942 рублей. Страховая компания вправе установить любой размер ставки в указанных пределах.
  • Машина стоит на учёте в Москве, поэтому коэффициент территории составляет 1,7.
  • Необходимо определить размер коэффициента, зависящий от количества страховых случаев (аварий по вине владельца) в прошлом. Данный коэффициент зависит от класса, который присвоен автолюбителю. У водителя из примера в прошлом году был четвёртый класс, значит, в этом году у него пятый класс. Этому классу соответствует КБМ (коэффициент бонус-малус), равный 0,9.
  • Предполагается установление ограничения на использование автомобиля: в полисе будет предусмотрен только один водитель. Соответственно, коэффициент ограничения составляет 1.
  • Коэффициент, зависящий от стажа и возраста владельца составляет 1, поскольку водителю больше 22 лет, а его стаж больше 3 лет.
  • Коэффициент, зависящий от мощность двигателя, равен 1,2. Именно такой коэффициент применяется, когда мощность составляет 102 л.с.
  • Водитель не использует прицеп, поэтому показатель, зависящий от этого условия, составляет 1.
  • Ввиду того, что срок полиса равен 3 месяцам, то коэффициента срока составляет 0,5.
  • Определив все исходные данные, необходимо перемножить базовую ставку и все повышающие и понижающие коэффициенты. В зависимости от того, какой размер базовой ставки установит страховщик, стоимость полиса на 3 месяца будет составлять 3706-4447 рублей.

Если пользоваться онлайн-калькулятором, то для расчёта также понадобится указать все характеристики и факторы, которые были обозначены и при ручном расчёте. Система сама определит размер коэффициентов и окончательную сумму премии страховщику, исходя из введённых данных.

На сайте

Российской ассоциации автостраховщиков

есть онлайн-калькулятор, которым можно воспользоваться для расчёта стоимости ОСАГО. При этом система укажет минимальную и максимальную стоимость, которую может установить страховщик.

Для определения конкретной цены следует воспользоваться онлайн-калькулятором конкретной организации, который находится на её официальном сайте.

Продление

Учитывая, что законодательство предполагает продолжительность страхования в течение одного года, то купив страховку на 3 месяца, её можно продлить до года.

Надо заметить, что при продлении полиса итоговая сумма за год составит ту же стоимость, которую страхователь уплатил бы, если купил бы её сразу на год.

То есть, если цена ОСАГО на 3 месяца определяется как 50% от годовой, то для того чтобы продлить полис можно доплатить ещё 50%. В этом случае переплаты не будет.

Особенности оформления

Среди особенностей приобретения ОСАГО на минимальный срок можно выделить следующие:

  1. Допускается установление годового срока, но с условием сезонности (использование в течение 3 месяцев). Этот вариант позволит установить право вождения автомобиля в течение 3 месяцев, не идущих друг за другом подряд.
  2. Способ оформления не отличается от приобретения ОСАГО на год.
  3. В дальнейшем полис можно продлить до года.
  4. При расчёте стоимости краткосрочного ОСАГО применяется цена, равная половине годовой.
  5. «Автогражданку» на 3 месяца можно оформить в электронном виде.

Плюсы и минусы

Плюсы оформления ОСАГО на 3 месяца:

  • такой вид полиса подходит для владельцев, которые не управляют автомобилем весь год подряд, а например, только летом;
  • при установлении условия сезонности можно выбрать месяца в разных сезонах (например, март, июль и август);
  • подходит для автолюбителей, которые не располагают сразу всей суммой, чтобы оплатить годовой полис;
  • если нет нужды в оформлении страховки на год, это позволит сэкономить деньги;
  • при продлении полиса до года водитель не теряет денег по сравнению с тем, если бы он купил ОСАГО сразу на год.

Страховка ОСАГО

Среди минусов можно выделить то, что процесс продления займёт некоторое время. При оформлении полиса сразу на год водителю не придётся каждые несколько месяцев заниматься продлением.

Таким образом, несмотря на то, что законодательство предусматривает годовой срок обязательного автострахования, организации-страховщики предоставляют услугу оформления полиса ОСАГО на 3 месяца. При этом автовладелец в дальнейшем сможет продлить кратковременную страховку.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Выгодно ли покупать на короткие промежутки времени?

В целом, оформление ОСАГО на год — самое выгодное (как узнать цену ОСАГО на год?). Но только для тех автомобилистов, которые круглый год за рулем, машина используется постоянно. Но есть варианты, когда выгоднее приобретать помесячные полисы ОСАГО:

  • Дачники, использующие транспортное средство в летние и осенние месяцы. Нет никакого смысла платить за страховку авто, которое большую часть года стоит в гараже.
  • Туристы, планирующее автомобильное путешествие на конкретный срок.
  • Автовладельцы, планирующие в ближайшем будущем продать машину. Если сделка купли-продажи не состоялась, то ОСАГО продлить можно без проблем.
  • Автовладельцы, которые планируют выезд за границу.

Как проверить актуальность?

Для проверки срока действия ОСАГО надо воспользоваться единой базой РСА. Понадобятся следующие данные:

  1. Номер и серия страхового полиса ОСАГО.
  2. Государственный номер и VIN-код застрахованного автомобиля.

Если полис действителен, то так и будет написано, а ещё должно быть написано обязательно, что полис «Находится у страхователя». Сервис привлекателен простотой. Не надо писать номер телефона, вводить паспортные данные.

Страховой полис

ВАЖНО: информация предоставляется бесплатно.

Есть и ещё преимущества:

  • С помощью сервиса РСА можно проверить, принадлежит ли проверяемый полис страховой компании. В специальном окошечке указывается страховая компания, произведшая страхование. Можно убедиться, что полис не выдан подставным лицом.
  • Вся информация, представленная на сайте РСА на 100% достоверна. РСА – единая база данных, туда вносят данные всех застрахованных лиц.

Заключение

Из статьи вы узнали, на какой срок можно сделать страховку на машину. Для среднестатистического водителя годовое ОСАГО обойдется дешевле, чем помесячное. Стоимость страхования на год соответствует цифрам, указанным в полиса. Если в течении года страховая компания поднимает цены на свои услуги, то водитель, застрахованный на год, ничего доплачивать не будет.

Если страховой полис оформляется на короткий срок, надо узнать стоимость годовой страховки. Всегда можно застраховаться по ОСАГО на несколько месяцев, а в случае необходимости продлить использование.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector