Юридическая помощь
Назад

Мошенничества операторов банков при подсчете и выдаче денег клиентам

Опубликовано: 22.02.2020
0
6

Заключение

Для сохранения в безопасности сбережений следуйте таким правилам:

  1. Не сообщайте никому данные паспорта и вашей карты.
  2. Большие суммы снимайте только в крупных в отделениях банка.
  3. Пересчитывайте деньги у кассы вместе с кассиром при снятии и внесении.
  4. Не переходите по ссылкам из СМС сообщений.
  5. Проверяйте наличие водяных знаков на купюрах.
  6. Внимательно читайте содержание документов, которые выданы банком для подписи.
  7. Не снимайте большие суммы в одиночку.

Если вы стали жертвой мошенничества, незамедлительно обратитесь в отделение полиции по месту жительства. Чем скорее вы направитесь, тем больше шансов доказать факт мошенничества.

Основные схемы мошенничества с банковскими займами

Многие приемы придуманы мошенниками уже давно и используются по сей день:

  • «Кража личности», или кредит по подложным документам. Чаще всего банкам приходится бороться с оформлением кредитов по поддельным или украденным документам. Если человек теряет паспорт, то становится легкой жертвой для мошенников. В этом случае злоумышленники могут оформить кредит на его имя. Службы безопасности банков тщательно проверяют данные заемщика в случае обращения за автокредитом или ипотекой. Поэтому мошенники предпочитают брать потребительский кредит наличными. После такой махинации долг перед банком остается непогашенным, а имя человека попадает в черный список для банков. Бороться за свою репутацию придется через суд. Рискуют оказаться в похожей ситуации даже те, кто не терял документы. Преступникам достаточно получить доступ к конфиденциальной информации, чтобы использовать имя человека при получении займа в банке.Технологии позволяют мошенникам делать поддельные документы высокого качества. С этим сложно бороться даже при скрупулёзной проверке с использованием специальной техники.

    Следите за своим паспортом, никогда не передавайте его другим людям, потому что бороться с последствиями будет сложно. Конфиденциальные данные не проговаривайте вслух при посторонних.

  • Кредит другу. Случается, что друг просит стать его поручителем или даже взять для него в банке кредит на ваше имя. Якобы он не соответствует требованиям для оформления займа. Пословица не зря гласит: «Хочешь потерять друга – дай ему денег в долг». Все обещания платить по такому кредиту – лишь устная договорённость. Не факт, что она будет соблюдаться. Если же друг не сможет больше отдавать долг банку самостоятельно, то вся ответственность ляжет на вас.Не берите займы и не становитесь поручителем для других лиц – бороться придется за свою репутацию. В крайнем случай дайте взаймы и заранее попрощайтесь со своими деньгами.
  • Семейное мошенничество. Данная схема «семейного» мошенничества не так давно стала популярной, но уже достигла значительных масштабов. Заключается она в оформлении кредитов на родственников. Бороться с ней непросто: многие банки уже выдали миллиарды долларов по паспортам дальних родственников или даже однофамильцев. И это только удачные попытки, еще больше случаев были зафиксированы банками на этапе оформления. Мошенники под видом родственника (хотя бы внешнего сходства) берут максимальное число кредитов в разных банках одновременно.Чтобы не стать жертвой такой махинации, не передавайте свои документы даже тем, кому доверяете. Семейное мошенничество
  • Ложные схемы при оформлении экспресс-кредитов в магазинах. Во многих крупных сетевых магазинах предлагают купить товары в кредит от известных банков. И здесь тоже приходится бороться с мошенниками. Схема хитроумная и заключается в выкупе техники у клиента за наличные. Например, человек покупает плазменный телевизор, цена которого 100 тысяч рублей. Когда он собирается взять кредит на покупку, к нему подходит некий человек, предлагающий заплатить часть суммы за технику наличными и выплатить оставшийся кредит. От покупателя требуется лишь заплатить первый взнос. Жертва, получив 40 – 50 тысяч рублей наличными, не выплачивает кредит, надеясь на незнакомца. Мошенник после исчезает, а горе-покупатель остается с кредитом, который обязан погасить по условиям договора с банком. Бороться за свою правоту жертвам этой схемы крайне непросто, ведь подпись на бумагах клиент поставил сам.Не верьте, что кто-то будет за вас выплачивать кредит. Если не заключается договор на посредническую деятельность – это повод заподозрить обман. Если вы не сможете оплатить покупку в кредит, то лучше откажитесь от нее.
  • Мошенники среди сотрудников кредитной организации. К сожалению, случаи кредитного мошенничества внутри банков тоже встречаются. Основных схем в этом случае пять. Бывает, что сотрудники банков оказывают злоумышленникам содействие или даже находятся с ними в сговоре. Но чаще мошенники применяют хитрость: делают объявление о «быстром займе без справки о доходах». Когда кто-то обращается и передает свой паспорт для заключения договора, на человека тут же оформляется несколько кредитов. Бывает, что клиента просят еще и оплатить некую сумму за выпуск банком карты. В конце паспорт человеку возвращают и говорят, что кредит не могут выдать по какой-то причине. После этого мошенники предпочитают скрыться, ведь скоро банк начнет бороться с неплатежами и нерадивому клиенту начнут приходить сообщения о реальных долгах по кредитам, к которым он не имеет отношения.Не обращайтесь к частным лицам за кредитом и не оплачивайте услуги банка заранее. Про данные паспорта уже рассказывалось в первом пункте.
  • Звонок от службы банка. Мошенники могут позвонить якобы с телефона банка. Злоумышленники представляются службой безопасности и сообщают, что пытаются предотвратить преступные действия с вашими деньгами. Для этого им необходимы данные банковской карты. Звонок от службы банкаЧтобы не лишится своих денег, никогда не сообщайте данные банковских карт кому бы то ни было. Настоящая служба безопасности банка и так имеет доступ ко всем необходимым им сведениям и борется с мошенниками, попросту блокируя карту при любых подозрительных транзакциях.
  • «Черные брокеры». Этот тип мошенников оказывает помощь в получении кредитов тем, у кого возникают сложности. «Черный брокер» обычно подделывает справку о доходах или обманывает банк, якобы подтверждая место работы заемщика. За эти действия мошенники берут с клиентов деньги, а потом исчезают. Служба безопасности банка борется с фактами подлога, поэтому при обнаружении ложных сведений проблемы начинаются у нерадивого заемщика. Такие махинации портят кредитную историю. Клиент также несет административную и уголовную ответственность за такие действия брокера.Не радуйтесь обману банка с помощью брокера, держитесь от таких посредников как можно дальше, чтобы не очернить свою кредитную историю.
  • Новый жесткий метод мошенничества на отечественном рынке кредитования. Схема в этом случае такова: мошенники дают объявление о выдаче кредитов на большую сумму с очень маленьким процентом. Когда кто-то обращается за этой услугой, то на подпись дают кипу бумаг, в содержании которых сложно разобраться без помощи юриста. Человека торопят, вынуждая все быстро и не глядя подписывать. Среди бумаг подкладывают договор о продаже квартиры. Позже к жертве стучаться в дверь кредиторы, требуя покинуть жилплощадь.Чтобы не пришлось бороться за свое имущество через суд, внимательно читайте все документы, которые подписываете. Если их смысл вам не ясен, лучше обратиться за юридической консультацией.
Предлагаем ознакомиться:  Налоговая арестовала счет в банке что делать

Распространённые варианты мошенничества со стороны банка

Мошенничество происходит в небольших отделениях, которые подвергаются менее серьёзному контролю со стороны головного офиса.

Противоправные действия в сфере банковской деятельности можно условно разделить на несколько видов:

  1. При кредитовании — создание несуществующих заёмщиков, перечисления денег, которые вложили заёмщики, на другие счета, выдача кредита без ведома клиента.
  2. Расчётно-кассовое обслуживание — махинации с наличными деньгами.
  3. С депозитами — списание финансов без ведома клиента, уменьшение сумм в документах, переведение денег без уведомления на другие счета.

Банком предусмотрены некоторые способы защиты:

  1. Введение CVV-кода с обратной стороны карты.
  2. Подтверждение СМС или PUSH кодом операций по карте.
  3. Защита входа в онлайн банк паролем или графическим ключом.

Все эти данные мошенники узнают у доверчивых людей, поэтому безопасность ваших средств зависит по большей части от вас.

Как банк борется с мошенниками

Схемы мошенничества с кредитами уже достаточно хорошо изучены в западных странах, где потребительское кредитование существует давно. Банки борются с мошенниками разными способами.

Существует ряд компаний, которые занимаются аналитикой кредитных операций и помогают банкам бороться с мошенниками. Для противодействия злоумышленникам используются проверенные технологии и алгоритмы, разработанные на основе практического опыта и аналитики деятельности банков.

Лучше всего бороться с мошенниками на этапе обработки кредитной заявки, блокируя попытки преступных действий. Существует специальная система, ведущая точный учет всех поступающих в банк заявок. Причем регистрируются данные заявителей по каждому полю анкеты. Новую заявку система сравнивает с имеющимися данными из базы.

Крупные банки борются с мошенниками, применяя и другие средства:

  • системы скоринга;
  • сверка биометрических данных;
  • база кредитных историй;
  • внешние источники данных;
  • проверка аккаунтов в социальных сетях.

https://www.youtube.com/watch{q}v=U6hI7I77ba4

Данные методы помогают бороться с мошенниками уже на этапе оформления бумаг. Если служащие банка засекают злоумышленников, сразу передают информацию в полицию.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды автомобиля между физическими лицами 2020 года: как составить, скачать бланк и образец

В банке МКБ, чтобы бороться с мошенниками, стали применять антифрод-системы, а также использовать данные операторов мобильной связи. В дальнейшем банк планирует подключить и биометрию.

Банк Юникредит заявляет, что борется с мошенниками по алгоритмам собственной разработки. Кроме того, он работает и с партнерами-продавцами, чтобы бороться за свою репутацию и защищать интересы клиентов.

Существует также организация «Национальный Хантер», которая борется с мошенническими действиями на уровне страны и объединяет уже более 50 финансовых структур. Банки-участники отправляют данные заявителей для обработки на специальной платформе – Hunter. Здесь программа сверяет информацию от банка с имеющейся в базе, чтобы выявить ложные сведения и признаки мошеннических схем. Благодаря данному алгоритму злоумышленники не смогли преступным способом получить уже больше 50 млрд. рублей.

Обман при расчетно-кассовом обслуживании

Хищение средств при расчётных операциях является одной из наиболее частых схем банковского мошенничества, так как легко осуществима и доказать вину сложно.

Осуществляется одним из способов:

  1. Вытягивание купюр из пересчитанной пачки. Происходит при внесении или выдаче крупных сумм, которые фасуются работниками в пронумерованные расчётные блоки. При этом работник банка торопит жертву, чтобы тот скорее отошёл от окна, не пересчитав при этом полученную сумму.
  2. Смена купюр на фальшивые. Данный способ менее актуален из-за наличия детекторов купюр почти в каждом отделении банка.
  3. Перечисление средств с клиентского счёта. Банковский работник имеет доступ к любому счету, поэтому контролируйте свой баланс самостоятельно, особенно когда дело касается больших сумм.
  4. Обман асоциальных слоёв населения с расчётом на низкую освещённость в сфере документации. Проводится через подписание документов, позволяющих осуществлять любые операции со счётом или на какую-либо конкретную операцию.
  5. Списание денег от имени банка. При покупке товара клиентом, деньги уходят на счёт мошенника, а покупку оплачивает банк, после чего документы о списании средств подделываются.
  6. Ошибка кассира. Рассчитана на невнимательных граждан, как правило, пенсионеров. Происходит путём «случайной» недостачи купюр при выдаче.

Как защитить себя от мошенников при онлайн-платежах

К сожалению, бороться с мошенниками – это лишь ответная реакция на их действия. Злоумышленники пока идут впереди сотрудников банковских служб безопасности, но методы защиты совершенствуются.

Клиентам банков следует быть внимательными и бороться за свои интересы, не полагаясь только на финансовое учреждение. Особенно это касается операций, проводимых онлайн:

  • Крайне важно установить на стационарный компьютер и на мобильное устройство антивирусные программы. Следите, чтобы они были обновлены до последних версий. Эти программы будут бороться с вредоносными и программами-троянами.
  • Не стоит открывать сомнительные письма, полученные якобы от банка и, конечно, нельзя переходить по ссылкам из такой рассылки.
  • Заходя на сайт банка, проверяйте его написание в адресной строке браузера. Защита от мошенников при онлайн-платежах
  • Обязательно смотрите на обозначение SSL сертификата (это замочек зеленого цвета слева в адресной строке), а также обращайте внимание, чтобы адрес сайта банка начинался с https:// (это защищенный протокол). Если эти условия не соблюдены, то вводить свои данные нельзя (браузер в этом случае выделяет адрес сайта красным, или же вы видите перечеркнутый замочек и https).
  • Если вы скачиваете банковское приложение на мобильное устройство (из Google Play, App Store, Winstore), сначала проверьте, что оно действительно разработано банком.
  • Никогда не говорите никому пароли к интернет-банку, коды из смс, а также данные банковской карточки, включая PIN и CVV коды.
  • Для покупок через интернет лучше пользоваться виртуальными банковскими картами, на которых лежит только необходимая вам сумма.
  • Не нужно давать свою карту в руки другим людям, даже если вы расплачиваетесь ей в магазине или кафе. Всегда можно подойти со своей картой к кассе или терминалу и самостоятельно провести оплату. Снятие наличных с карты
  • Снимайте наличные с карты в банкоматах, которые стоят внутри отделений банка.
  • Бороться с мошенниками можно, указав максимальные суммы для снятия в банкоматах и для операций в интернете. Если есть такая возможность, указывайте те страны, где можете пользоваться картой.
  • Откажитесь от тех услуг банка, которыми не пользуетесь: овердрафт и кредит на дебетовой карте.
  • Пользуйтесь смс и e-mail оповещениями от своего банка.
  • Обязательно подключите к своим картам 3-D Secure, если ваш банк поддерживает эту технологию и может обеспечить ее применение.
  • Пользуйтесь возможность переложить деньги с карты на накопительный счет. Многие банки позволяют открыть быстрый бессрочный вклад с небольшим процентом, как раз для того, чтобы не держать на карте крупную сумму денег.
  • Старайтесь при оформлении в банке выбирать карты с чипом, а не с магнитной полосой.
  • Не стоит делиться в социальных сетях информацией об остатке на своем счете, а также выкладывать реквизиты или другие личные данные, поскольку они могут оказаться в руках мошенников.
Предлагаем ознакомиться:  Свободные участки на кадастровой карте

Внимание телефонные мошенники

https://www.youtube.com/watch{q}v=JHK2HykZKko

Телефонный фишинг является одним из трудно доказуемых правонарушений, так как звонки поступают с сим карт-однодневок, не зарегистрированных на человека. Способов обмана несколько:

  1. СМС с текстом, что ваша карта заблокирована, в конце указан номер телефона для связи. Позвонив на него вы становитесь потенциальным потерпевшим. Мошенник может попросить для идентификации личности назвать все данные карты, включая три цифры CVV2 кода. После получения информации телефонный звонок обрывается и поступают СМС об оплате товаров в интернет-магазинах.
  2. Сообщение о том, что вы выиграли крупную сумму денег, и ссылка для получения выигрыша. На сайте поджидает два вида приобретения денежных средств на счёт мошенника: комиссия за перевод выигрыша на ваш счёт или ввод данных дебетовой карты.
  3. Звонок от представителя банка и других должностных лиц, уполномоченных на совершение банковских операций. Суть разговора может быть разной, но цель одна- получение информации по банковской карте.
, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector