Юридическая помощь
Назад

Мошенничество банковские карты сбербанка

Опубликовано: 03.07.2019
0
9

Реквизиты и опасность потерять средства

Мошенничество с банковскими картами во всех сферах оперяется на определенные данные. Для начала давайте рассмотрим реквизиты пластика, которые на нем находятся:

  • Номер карты
  • Срок действия
  • Имя владельца
  • CVC2 или CVV2 код

С помощью всех этих реквизитов в интернете можно спокойно перевести деньги со счета карты на любой другой. Также с помощью них можно производить покупке в интернете. Помните, что ни в коем случае нельзя называть всю эту информацию.

Единственное, что можно называть посторонним без боязни потерять средства, так это номер пластика. Его обычно называют для перевода денег на счет. Зная номер карты мошенники ничего с вашим счетом не сделают. Но если  мошенники на Авито или других сайтах, просят помимо номера банковской карты другую информацию, то ничего им не говорите.

Помните, что 3D-secure не сможет на сто процентов защитить ваши деньги. Есть много иностранных интернет-магазинов и сервисов, которые не отправляют проверочный код в СМС. Данная технология работает только со стороны продавца. Именно поэтому, если 3D-Secure отключен на сайте, злоумышленник сможет своровать ваши кровные.

Скимминг и обман людей

Мошенничество банковские карты сбербанка

Скиммеры – это считывающие устройства, которые мошенники устанавливают на банкоматы, чтобы затем создать дубликат карты и снять с нее деньги. Помимо дубликата магнитной полосы мошенники стремятся заполучить ПИН-код, чаще всего при помощи микроскопической камеры. Впрочем и без ПИН-кода данные карты можно использовать, чтобы вывести с нее средства.

Большое число банкоматов и клиентов приводит к тому, что они чаще становятся жертвами мошенников, но есть и другие объективные причины.

Казалось бы чип на карте должен защищать от скиммеров, ведь его сложнее скопировать. Все карты в России оснащены чипами, но далеко не все банкоматы их считывают. В большинстве банкоматов Сбербанка, как раз можно снять деньги с дубликата карты без чипа. Даже если снять деньги не получится, по дубликату карты мошенники могут подключить свой номер телефона к мобильному банку, получить доступ к интернернет-банку и одноразовые пароли для подтверждения транзакций.

Случаи скимминга в последнее время участились и жертвами становятся клиенты всех банков. Однако, доступ к карте Сбербнка дает доступ ко всем счетам клиента и позволяет не только обнулить карту, но и вывести деньги со вклада, сберкнижки и кредитной карты.

Данный вариант использует фотографирование обоих частей карты. Это может произойти в любом месте: ресторане, кафе и когда вы отдаете свою карту постороннему. Тогда мошенник просто фотографирует, сканирует или просто запоминает информацию на пластике, а потом использует ее.

Поможет ли CVC/CVV2 код

Люди по своей сути очень ленивые существа и из-за своей лени они часто платят рублем. При переводе средств или любой суммы денег достаточно назвать номер карты. Но вместо этого они берут и отправляют фотографию передней части карты, на которой написаны: номер пластика, срой действия и имя владельца.

И даже с этой информацией можно использовать деньги на пластике. Есть крупные иностранные интернет-магазины, которые отключили запрос CV защитного кода, потому что многие клиенты не могут его найти на своей карте и просто не совершают покупку. Из-за чего сайты теряют покупателей и деньги. В итоге злоумышленники могут купить или снять деньги на таких сайтах. Если уж очень хочется отправить фото своей карточки, то закройте всю остальную информацию и оставьте один номер карты.

Черный обнал

Наверно вы когда-нибудь встречали в газетах или в интернете объявления, где требуется работник без опыта работы, без диплома и не на полный рабочий день. В итоге в последствии гражданину предлагают простую схему. Он ходит по банкам и оформляет на себя банковские продукты.

Оформляются только дебетовый карточки и за каждое оформление ему платят до 1000 рублей. Многие просто радуются такой возможности заработать, ведь за день можно оформить от 5-8 карточек без каких-либо проблем. После этого пластмаски отдаются в руки злоумышленникам.

Далее мошенники начинают использовать счета карт для черного обнала. Когда через карты проходят грязные деньги какой-нибудь компании или фирмы. В итоге в сутки каждая карточка обналичивается на десятки тысяч рублей. Банк в свою очередь замечает это и блокирует счет вместе с картой и вызывает нерадивого клиента.

Позже вызывается полиция для более детального выяснения ситуации. В итоге клиенту конечно ничего не будет и никакой ответственности он не понесет. Но ему придется месяцами ходить в полицию, по судам, тратя свои нервы, силы и деньги. Также есть риск попасть в черный список нескольких банков.

Предлагаем ознакомиться:  Как найти потерявшийся в банке платеж?

Здесь речь пойдет только о Сбербанке.

Пакет мобильного банка Сбербанка – это смс-информирование обо всех операциях плюс возможность отправлять короткие команды на специальные номера для совершения платежей (за телефон, перевод с карты на карту и т.д.). Эконом пакет сообщает только о входе в Сбербанк онлайн, присылает одноразовые пароли и также дает возможность совершать платежи через СМС, но уже с более высокой комиссии.

Подключение мобильного банка – обязательное условие для доступа к дистанционному банковскому обслуживанию (к интернет-банку, проще говоря). Еще одно обязательное условие – наличие карты и заключение УДБО (универсальный договор банковского обслуживания), который связывает все ваши счета и привязывает их к номеру мобильного телефона. Вот тут и начинаются чудеса.

Вариант 1

К мобильному банку может быть привязан другой номер – совсем не тот, который был указан в письменном заявлении или отличающийся от него на одну цифру. Как правило, здесь ошибка сотрудника – случайная или преднамеренная.

Став «счастливым владельцем» чьего-то мобильного банка, человек может понемногу выводить себе деньги на телефон. А владелец счета об этом даже не будет подозревать, ведь СМС-ки ему не приходят.

Возможно, при получении карты вы не написали заявление на подключение мобильного банка. А его все-таки подключили на неизвестный вам номер, не без участия сотрудников банка.

Часто бывает, что смс-ки приходили-приходили, а потом раз  — и перестали. Сбой программы или? В любом случае повод насторожиться и отправиться в банк.

Вариант 2

К мобильному банку может быть привязан второй номер. Подключить второй номер можно через банкомат, например, по копии карты (см. первый пункт). При этом на первый – основной номер больше не будут приходить сообщения.

Вариант 3

Вы сменили номер телефона или оператор передал его другому абоненту, а заявление на отключение старого и подключение нового номера вы не написали. Либо сотрудник принял заявление на отключение, но забыл нажать на клавишу.

Возможно, вы закрыли все карты и потеряли телефон, а через год снова завели карту Сбербанка. Вот тут и всплыл старый номер, о котором вы уже забыли. Вывод денег через старые номера, привязанные к мобильному банку встречается достаточно часто.

Обратите внимание, что при смене номера телефона нужно писать 2 заявления! На отключение старого и подключение нового. В противном случае к мобильному банку может быть привязано до 8 телефонных номеров!

СМС-информирование и мобильный банк устроены по разному в разных банках, но клиенты Сбербанка страдают чаще по нескольким причинам:

  • Через мобильный банк очень легко совершать платежи на большие суммы. При этом даже не нужно знать данные карты.
  • Сложно устоять от соблазна вывести деньги с чужой карты, если тебе день и ночь сыплются СМС-ки, даже если ты изначально не планировал кого-то обокрасть.
  • Сотрудники получают бонусы за подключение доп услуг, поэтому подключают мобильный банк и тем, кто не просил.
  • Мобильный банк подключают всем и каждому, хотя пользуются им в основном мошенники.

Достаточно знать номер карты

Номер карты, срок ее действия и CVV код позволяют расплачиваться за покупки через интернет и делать денежные переводы через специальные сервисы. Номер карты может быть скомпрометирован, например, при оплате в кафе, когда официант унес вашу карту за стойку бара, чтобы провести оплату. Номера карт Сбербанка люди с легкостью сообщают друг-другу для отправки переводов с карты на карту, например, при совершении покупок на Авито, Из рук в руки или на форумах. Если вы воспользовались банкоматом с установленным скиммером (см. первый пункт), данные карты тоже попадут в руки злоумышленников.

Предлагаем ознакомиться:  Пожар от бытовой техники возмещение ущерба

Поддельные банкоматы

В первую очередь надо запомнить предупреждения от банка. Да, сотрудники компании, разработчики и менеджеры сами стараются заботиться о финансовой безопасности клиентов. К сожалению, люди не читают подобные рассылки. Сделаем акцент на ключевых моментах, чтобы защититься от махинаций мошенников с банковскими картами Сбербанка.

Вот что Сбербанк никогда не делает! Внимание.

  1. Не запрашиваются пароли, чтобы отменить шаблоны, либо операции в системе виртуального банка.
  2. Не осуществляется рассылка ссылок для установок приложений.
  3. Не отправляются сообщения с просьбой обновления или подтверждения персональных данных: номера карты, срока действия, номера мобильного телефона, кода ПИН, кода CVVC2, контрольной информации.
  4. Если звонок исходящий, сотрудники банка также не запрашивают контрольную информацию.
  5. Банк не рассылает сообщения с формами для внесения персональной информации.

Дадим один простой совет для высокой степени защиты. Просто не передавайте удаленно персональные данные, если у возникают сомнения относительно запроса. Например, когда происходит переоформление карты, либо нужно привязать пластик к другому мобильному телефону, лучше отправиться в офис Сбербанка. Там в режиме реального времени все будет быстро сделано. Уровень обслуживания высокий, поэтому не придется тосковать в длинной очереди.

Следует обратить внимание, какие рассылки банк действительно выполняет.

  • Сообщения СМС отправляются исключительно с номера 900 (в некоторых регионах используют номера 9000, 9001, а также 6470 и 8632) Если возникают сомнения, лучше уточнить эту информацию в вашем офисе.
  • Когда выполняется рассылка, обращение адресное. Будет указан номер карты, либо имя и отчество клиента. Однако важно понимать, что эти данные могут быть известны и преступникам.
  • Направляются сообщения, содержащие ссылки для входа в личный кабинет. Обратите внимание! Ссылка должна вести непосредственно на официальный сайт Сбербанка.

Чтобы предотвратить махинации с картами Сбербанка, всегда действуйте по четкому алгоритму. Например, вы уже привыкли совершать определенные платежи в виртуальном кабинете, либо через мобильный банк. Вот и делайте все по конкретной проверенной схеме. Исключайте любые импровизации, старайтесь не проходить по сомнительным ссылкам.

Будьте осторожны, если приходят рассылки о всевозможных розыгрышах, акциях. Ведь сообщение с информацией о крупном выигрыше как раз и производит впечатление. Это важно! Необходимо помнить, что свои персональные данные, а особенно код CVC2 нельзя никому передавать. Именно эти сведения нужны для мошеннических действий, снятия средств с карточки.

Чаще всего подобные рассылки в форме СМС, писем на электронный ящик приходят в предпраздничные периоды. Например, перед новым годом, женским днем. Старайтесь не терять бдительность, даже если вы прочли сообщение о фантастически большом денежном выигрыше.

На телефон клиента приходит SMS сообщение с текстом «Ваша карта заблокирована по причине банка. Для решения конфликта позвоните обратно на этот же номер». После этого гражданин звонит по номеру телефона и рассказывают всю информацию девушке с приятным голосом. А в конце у него со счета списывают деньги.

В последствии схема уже перестала работать, а злоумышленники придумали текст с новым сообщением: «На вашем счету заморожена сумма 3650 рублей из-за факта мошенничества». Клиента также звонит обратно по номеру и рассказывает все.

Позже люди стали вообще игнорировать такие сообщения, которые пришли с левых номеров. Тогда зло пошло куда дальше. Они стали аппаратно подделывать номер 900 в Сбербанке и их клиентам все те же сообщения. Граждане при этом видят, что сообщение пришло из банка и действуют по намеченной схеме.

Аферисты подделывают оригинальные устройства. Клиент вставляет в нее карточку и вводит пин-код. Позже на дисплее начинает отображаться сообщение «Банкомат временно не работает». Само устройство сканирует верхнюю и заднюю часть пластика. Пользователь забирает карточку и уходит, ничего не подозревая.

Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество с деньгами землей

Вариант 3

Классические варианты мошенничества с картами

Рассмотрим еще несколько традиционных вариантов махинаций с банковскими карточками в Интернете.

  1. Благотворительность. Вас попросят помочь приютам, больным детям.
  2. Вклады. Достаточно часто предлагают вложить деньги под рекордно высокие проценты.
  3. Выигрыш. Всплывают сообщения, приходят СМС о выигрышах во всевозможных лотереях.
  4. Акции. Приходят поддельные предложения от популярных виртуальных магазинов.
  5. Работа. Могут поступить предложения об очень прибыльной удаленной работе. А данные банковской карточки попросят выслать, чтобы затем «перечислить» на счет заработанные деньги.
  6. Переводы. Этот вид мошенничества лидирует уже не первый год. Приходят рассылки о поступлении денежного перевода. А вот для получения денег предлагается ввести свои персональные данные, коды карточки.

Вот какой набор персональных сведений востребован мошенниками.

  • Номер банковской карточки.
  • ФИО.
  • Пароль из сообщения.
  • Код CVC 2.
  • Срок действия карточки.

Не передавайте ваши данные посторонним. Когда заходите на сайт банка, обязательно внимательно проверяйте адрес, чтобы не попасть на зеркальную копию мошенников. Если принимать все меры предосторожности, вполне можно уберечься от махинаций.

Вирусы на компьютере очень опасная вещь, которая может не только навредить вашим данным на ПК, но также своровать нужную информацию по вашим счетам. Есть так называемые «трояны», которые проникают на компьютер и практически никак ему не вредят. Они выступают как разведчики.

Когда пользователь вводит какие-либо данные, то вирус отправляет своему хозяину всю информацию. Поэтому он может получить доступ к вашей почте, другим данным. Если вы захотите сделать покупку в интернете вам понадобится вводить данные о пластике. Как раз ее он и сворует у ваc, а позже использует в краже ваших кровных.

Как избежать схем жульничества с картами

  • Мошеннические действия всегда будут направлены на выуживание реквизитов пластика. Кроме номера никому не сообщайте остальную информацию.
  • Если вы заметили кражу денег со счету, сразу же заблокируйте пластик. Для этого позвоните по номеру горячей лини вашего банка.
  • Если вы никому ничего не сообщали, а с карты у вас украли деньги. То вам нужно обратиться в банк и написать заявление на возврат средств. Сделать нужно это в течение 24 часов с момента кражи. Если же вы сами всю информацию рассказали злоумышленникам или ввели ее куда-то, то в этом случае деньги вам не вернут.
  • Частыми жертвами аферы являются пенсионеры и люди пожилого возраста. Уважаемые читатели, убедительная просьба рассказать о частых схемах мошенничества вашим пожилым родным и близким, а также тем, кто плохо разбирается в банковских продуктах. Вы можете как дать прочесть эту стать, так и сами рассказать все.
  • Постоянно обновляйте ваш антивирус на ПК. Скачивайте софт и программы только с официальных сайтов. Не вводите данные с карт на сомнительных сайтах.
  • При поиске интернет-магазинов, суши ресторанов, кафе быстрого питания используйте поисковик Yandex, так как он направлен на русский сегмент и постоянно блокирует и выводит из поиска зловредные сайты. Google из-за распространенности по всему миру этого не делает и в поиске часто встречаются коварные сайты. Это не значит, что Yandex лучше, просто в этом деле он чуть безопаснее.

Итог

Безопасность ваших средств – это в первую очередь забота клиента. Он отвечает головой за свои деньги. Банковская карта априори безопаснее чем наличные средства. Так как чтобы снять с нее хоть что-то нужно потратить время, а бумажные деньги при утере уже никто не вернет.

Будьте бдительны и всегда думайте своей головой. Не нужно доверчиво относиться к посторонним – они этого и ждут. Уважаемые читатели, к сожалению, но мошенников не становиться меньше и с каждым днем обманываются тысячи и тысячи людей. Граждане теряют деньги, которые могли бы пойти на лечение, еду, детей.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector