Форма Договора Займа Между Физическими Лицами с Неустойкой за Невозврат

Образец договора займа денег с неустойкой

Добавлено в закладки: 0

Стороны договора – граждане, которые осознают значение собственных действий и которые способны ими управлять, обладают достаточным уровнем правоспособности. Договор является заключенным и в силу вступает с момента, когда заимодатель заемщику передает в собственность имущество.

Под термином «имущество в гражданском праве подразумевается не только предметы или вещи, но и финансовые средства или другие ценности. Именно от момента передачи вещей или денег, которые является предметом займа, заемщик их собственником становится. Предметом договора могут стать деньги или другие заменимые вещи, которые определены родовыми признаками.

Деньги могут наличными заниматься или при помощи безналичных расчетов. Моментом передачи средств при безналичных расчетах является момент зачисления их на счет заемщика или, на счет третьего лица по его указанию, когда другое не предусматривается непосредственно договором. Помимо национальной валюты, предмет займа может быть иностранная валюта, однако при условии выполнения требований валютного законодательства.

Момент передачи других вещей, которые определены родовыми признаками – не только передача в натуре вещи, но и вручения на это имущество товарораспорядительных документов.

Договор займа является беспроцентным, когда:

• он заключается меж физическими лицами на сумму, которая не превышает пятидесятикратный размер нужного минимума доходов граждан, и не связывается с осуществлением хотя бы одной из сторон предпринимательской деятельности;
• заемщику передаются вещи, которые определены родовыми признаками.

Заемщик должен заимодателю возвратить заем (в такой же сумме денежные средства или вещи, которые определены родовыми признаками, такого же количества, такого же рода и качества, которые переданы заимодателем ему) в срок и порядке, который установлен договором.

Договор может определять и непосредственно порядок возврата: в определенные промежутки времени и частями. Так, к примеру, в договоре можно предусмотреть место и время возврата, лицо, которому необходимо возвратить заем.

Согласно общему правилу, когда место возврата займа не устанавливается в договоре, возврат проводится по месту жительства заимодателя, а когда займодателем становится юридическое лицо, — по его месторасположению на момент заключения договора. Когда заимодатель сменил на момент возврата займа местонахождение (место жительства), на него возлагают обязанность об этом сообщить заемщику.

Заемщик обязан возвратить деньги или вещи за тридцать дней от дня предъявления требования о возврате займа заимодателем, когда:

• в договоре нет условий о сроке возврата займа;
• в договоре срок возврата займа определяется моментом предъявления требования о возврате займа заимодателем.

В договоре можно установить прочие условия возврата займа. Заемщик имеет право вернуть заем, который предоставлен досрочно по договору беспроцентного займа, когда другое не устанавливается договором. Досрочный возврат займа можно допускать лишь по договору беспроцентного займа.

Стороны могут установить прямо в договоре недопустимость того, чтобы досрочно возвратить займ вне зависимости от того, проценты начисляются или нет.

Ссуда является возвращенной от момента фактического переставления вещей, которые определены родовыми признаками из рук в руки заимодателю или от момента зачисления финансовых средств, которые занимались, на банковский счет кредитора. Когда договор займа является возмездным, его надлежащее выполнение предусматривает также оплату процентов в полном объеме за использование денежных средств.

Когда заемщик не возвратил своевременно сумму займа, он должен оплатить сумму долга по требованию кредитора, учитывая установленный индекс инфляции за время просрочки и три процента годовых от просроченной суммы, когда другой размер процентов не устанавливается договором.

Проценты за несвоевременное или ненадлежащее исполнение условий договора начисляют на сумму займа (основного долга), не учитывая уже начисленные проценты за использование основной суммы займа, когда в договоре другое не установлено.

Договор может установить другой размер процентов за просрочку возврата суммы займа и процентов за использование.

Когда заемщик не вернул своевременно вещи, которые определены родовыми признаками, он обязан уплатить неустойку – деньги или другое имущество. Неустойку начисляют от дня, когда вещи заемщик должен были был вернуть, до дня фактического их возвращения заимодателю вне зависимости от оплаты процентов, которые причитаются заимодателю. Неустойкой являестя как недвижимое, так и движимое имущество.

Когда договором устанавливается обязанность заемщика вернуть заем с рассрочкой частями, то заимодатель при просрочке возврата очередной части может требовать от заемщика досрочно возвратить часть займа, которая осталась от оплаты процентов, которые причитаются заимодателю.

Выполнение договора займа, то есть возвратить заимодавцу имущество (деньги или вещи), может, в частности, обеспечиваться гарантией, залогом, порукой, неустойкой. К примеру, для обеспечения возврата займа можно заключить договор поручительства, в согласии с которым поручитель перед заимодателем поручается за выполнение заемщиком собственных обязательств возвратить заем.

В ситуации, когда лицо, которое указано заемщиком, отказалось от оформления договора поручительства, заимодатель имеет право требовать досрочного возврата займа и оплаты процентов за использование займа (когда другое не предусматривается договором).

Стороны в договоре имеют право предусмотреть прочие условия по обеспечению возврата займа, однако условие об обеспечении возврата займа необходимым для договора этого вида не является.

Договор займа денег с неустойкой является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Так, например, в договоре могут предусматриваться время и место возврата, лицо, которому нужно вернуть заем. По общему правилу, если место возврата займа не установлено в договоре, возврат производится по месту жительства заимодателя, а если займодателем является юридическое лицо, — по его местонахождению на момент заключения договора.

Если заимодатель на момент возврата займа сменил место жительства (местонахождение), на него возлагается обязанность сообщить об этом заемщику. Заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение тридцати дней со дня предъявления заимодателем требования о возврате займа, если:Заемщик может вернуть заем, предоставленный по договору беспроцентного займа, досрочно, если иное не установлено договором.

Ссуда считается возвращенной с момента фактического переставления вещей, определенных родовыми признаками, заимодателю (из рук в руки) или с момента зачисления денежных средств, которые заимствовались, на банковский счет кредитора. Если договор займа является возмездным, его надлежащее исполнение предполагает также оплату в полном объеме процентов за пользование денежными средствами.

Приказ руководителя организации о возмещении вреда в связи с увечьем или иным повреждением здоровья, связанным с исполнением трудовых обязанностей (при продлении выплаты возмещения вреда потерпевшему) Трудовой договор, контракт Образец. Приказ руководителя организации о возмещении вреда в связи с увечьем или иным повреждением здоровья, связанным с исполнением трудовых обязанностей (при продлении выплаты возмещения вреда потерпевшему) …о есть окончания предыдущих платежей, до 20 г.

, то есть до переосвидетельствования во втэк. 2. выплатить гр. в возмещение дополнительных расходов (посторонний уход, санаторно-курортное лечение и др. ) руб. единовременно и выплачивать периодически … Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

Нарушение условий Нарушений условий договора займа может привести к тяжелым для заемщика последствиям, предусмотренным в договоре. Во-первых, это начисление штрафных процентов (пени) на просроченную сумму; Во-вторых, реализация предмета залога (если договор залоговый) в счет погашения долга; В-третьих, в случае систематических нарушений условий займа в части ежемесячных выплат либо злостное уклонение от оплаты возможно досрочное истребование кредитором полной суммы займа; В-четвертых, передача дела в арбитражный суд с целью принудительного взыскания суммы долга с недобросовестного заемщика.

1. Заимодатель передает Заемщику в собственность рублей на указанный ниже срок, а Заемщик обязуется возвратить указанную сумму в обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы может иметь место по желанию Заемщика в течение дней разновеликими долями, однако последний взнос должен быть сделан не позднее » года.
3. В случае просрочки взноса последней суммы Заемщик выплачивает Заимодателю штраф в размере % от оставшейся суммы задолженности за каждый день просрочки.
4. Настоящий договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодателем Заемщику обусловленной суммы.
5. Договор составлен в трех экземплярах.

В заключение вписываем реквизиты сторон и подписываем. При передаче денег не забываем оформить расписку, которая будет служить дополнительным доказательством факта передачи денежных средств другой стороне. В расписке можно указать на солидарную ответственность супругов-свидетелей при оформлении сделки.

Стоит также помнить, что в случае невозврата долга сроки исковой давности с момента появления права на истребования кредитором долга, равняются трем годам. Образец соглашения Как правильно составить договор займа? Порядок заполнения будет следующим: Название документа Договор денежного займа Указание точной даты и места составления Дата особенно важна, если стороны не указали ставку процентного займа, поскольку от этого зависит сумма процентных начислений с использование ставки рефинансирования ЦБ РФ Данные сторон Потребуются Ф. И. О.

• персональные данные участников сделки;
• дату и место заключения соглашения;
• предмет сделки;
• сумму займа и срок возврата долга;
• сумму начисляемых процентов;
• график платежей возврата займа и уплаты процентов;
• ответственность сторон, как правило, основное внимание уделяется ответственности заемщика;
• штрафные санкции в случае нарушений условий договоренности;
• условия и способы возврата долга;
• требования к предмету залога (если займ выдается под обеспечение);
• действия в случае наступления форс-мажорных событий;
• причины досрочного расторжения договора;
• заключительные положения.

В чём состоит обязанность поручителя

2. 1. Займодавец ……………………………………………………………. . …………Заемщику (передает сумму займа наличными / перечисляет сумму займа на указанный Заемщиком банковский счет)

Заемщик обязуется возвратить сумму займа единовременно до «…. «………. ……. 20…. г.

2. 3. За пользование предоставленными денежными средствами Заемщик обязуется выплатить Займодавцу проценты на сумму займа в размере ………………. ……… рублей.

2. 4. Проценты за пользование займом уплачиваются Заемщиком

2. 5. Заемщик имеет право досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п. 1. 1.

2. 6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.

3. 1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3. 2. В случае невозвращения указанной в п. 1. 1. суммы займа в определенный в п. 2. 2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере ……………………………………………. …. % (прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3. 3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

3. 4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

Примечания: Договор займа обязательно заключается в письменной форме между физическими лицами, если сумма займа в десять раз превышает установленный законом минимальный размер оплаты труда; В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

При отказе кредитора выдать расписку в получении денежных средств, либо вернуть иной долговой документ или отметить в расписке факт его не возвращения, то заемщик имеет право задержать исполнение своего обязательства по возврату долга (части долга). В этих случаях займодавец считается просрочившим принятие долга по своей вине.

При заключении договора заема заимодателю следует уведомить заемщика об уголовной ответственности за мошенничество (ст. 159 УК РФ) и за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст. 177 УК РФ).

Злостным неплательщиком можно считать заемщика, который накопил очень большую сумму долга и который не желает исполнять решение суда о возмещении долга.

Уголовная ответственность по договору займа наступает в порядке, установленном законом.

Уголовным кодексом РФ, и не зависит от того, насколько заемщик готов выплатить долг (даже если он собирается погасить часть долга). Если финансовое положение больше не позволяет выплачивать долг, лучше сразу обратиться к заимодателю и объяснить ситуацию.

Возможно, заемщику предложат пролонгацию договора займа или другие условия погашения, так как любой заимодатель всегда заинтересован в том, чтобы получить свои средства назад.

Если вы согласились стать поручителем, это означает, что вы, таким образом, возлагаете на себя ответственность за платежеспособность заемщика.

Поручительство – это один из методов обеспечения исполнения долговых обязательств перед заимодателем. К договору заема составляется дополнительный договор поручительства, по которому поручитель обязуется перед заимодателем отвечать за исполнение обязательств заемщика в полной мере или частично.

По общему правилу поручитель должен возместить в денежной форме невыполненное должником обязательство.

Избавиться от статуса поручителя можно только с согласия сторон договора заема – заимодателя и заемщика.

Поручитель несет перед заимодателем ту же ответственность, что и должник:

• возмещение основного долга;
• выплата процентов при нарушении условий договора;
• возмещение судебных издержек, образовавшихся при взыскании долга;
• возмещение других ущербов, вызванных нарушением условий соглашения.

Поручительство прекращается только после полного погашения долга, а также при увеличении процентной ставки и изменении других условий без согласия поручителя.

Поручитель и заемщик чаще всего несут перед заимодателем солидарную ответственность, если иное не предусмотрено законом или договором. Об этом говорится в статье 363 ГК РФ.

Однако в договоре о поручительстве может быть указан и другой тип ответственности – субсидиарная ответственность. Между этими двумя типа ответственности есть определенные различия.

Заимодатель, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, вправе требовать оставшиеся средства от других солидарных участников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

При субсидиарной же ответственности заимодатель обязан сначала предъявить требование заемщику и только потом поручителю. Требование поручителю направляется только в случае, если заемщику не под силу расплатиться по долговым обязательствам.

Необходимо отметить, что эти два вида ответственности не являются взаимоисключающими.

Несмотря на то, что солидарная и субсидиарная ответственность во многом отличаются друг от друга и имеют различный характер, нужно учитывать, что у них есть некоторые общие черты:

• и тот, и другой вид ответственности являются разновидностями гражданско-правовой ответственности;
• и та, и другая ответственность предполагает наличие нескольких должников;
• оба типа ответственности наступают лишь тогда, когда это вытекает из норм действующего законодательства или из условий соглашения.

Таким образом, ответственность сторон по договору займа является одним из важнейших условий, которые должны быть прописаны в договоре в обязательном порядке.

Что касается заемщика, то ему нужно проследить, чтобы в документ вошел пункт об ответственности заимодавца в случае нарушения сроков предоставления средств.

Заемщик в каждом случае составления договора займа обязан вернуть предмет соглашения.

Договор должен быть составлен по всем правилам. Для физических лиц это может быть расписка, для юридических – договор с печатями. В том случае, если возврат не происходит, у займодавца есть право подать заявление в суд.

Данные дела рассматриваются мировым судьей, который выносит решение о возврате предмета займа. При наличии такого решения у займодавца есть право привлечь к ответственности заемщика либо обратиться к судебным приставам.

В сфере кредитования факт невозврата займа может быть расценен как мошенничество и квалифицирован по статье 159.1 Уголовного кодекса. В этом случае должно быть доказано, что заемщик совершил мошеннические действия по отношению к банку, а именно предоставил заведомо ложные сведения о себе, своей работе, заработной плате и т. д. Кроме этого, необходимо доказать, что у гражданина был умысел на то, чтобы нарушить существенные условия договора займа и не выплачивать кредит.

Дела о мошенничестве возбуждаются только при условии того, что банк подает заявление о преступлении.

Денежные займы

Чтобы получить займ любое лицо должно оформить заявление, в котором указывается сумма и предполагаемый срок возврата. На основании этого документа займодавцем принимается решение.

Договор займа составляется на основании паспорта человека, являющегося одной из сторон сделки или паспорта представителя организации.

Для юридического лица дополнительно указывается полное название организации и ее реквизиты (адрес местонахождения, реквизиты банковского счета и так далее).

Частные лица, в том числе и индивидуальные предприниматели, могут самостоятельно выбрать метод перевода заемных денег.

К наиболее популярным из них относятся:

• зачисление денег на счет заемщика или на принадлежащую ему банковскую карту;
• возможно получение займа наличными деньгами в кассе кредитора;
• микрофинансовые компании практикуют такие способы передачи займа, как перевод на электронный кошелек или через систему Контакт.

Чаще всего договоры между лицами заключаются при передаче денежных средств в российской национальной валюте. Такие займы могут быть документально оформлены в случае, предусмотренном статьей 808 ГК РФ, – если сумма превышает десять МРОТ. Если займодавцем является предприниматель, согласно той же статье, договор денежного займа заключается независимо от суммы.

4. Форс — Мажор

4. 1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего Договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.

4. 2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4. 1, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному Договору.

4. 3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4. 2, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.

4. 4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4. 1, срок выполнения стороной обязательств по настоящему Договору отодвигается соразмерно времени, в течении которого действуют эти обстоятельства и их последствия.

4. 5. Если, наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4. 1 и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего Договора.

Процентные займы

Возможные способы погашения займа обуславливаются договором или правилами компании (применимо для банков и микрофинансовых организаций). Займ, выданный юридическим лицом, преимущественно погашается переводом средств на расчетный счет.

Для осуществления операции можно использовать:

• банки;
• банкоматы;
• терминалы оплаты.

В некоторых случаях существует возможность внести средства для оплаты займа в кассу компании.

Займы от частных лиц можно выплачивать:

• наличными, используя для этого личную встречу или существующие системы денежных переводов;
• зачислением средств на карту или счет человека в банке;
• переводом на электронный кошелек.

Любым договором займа предусматриваются штрафные санкции за несвоевременный возврат долга. Не исключением является и беспроцентный займ.

Если кредитуемое лицо не оплачивает долг во время, то займ автоматически становиться процентным, но они начисляются только после истечения срока возврата.

Как правило, передача денег во временное пользование подразумевает их возврат с процентами, поэтому при оформлении необходимо указать сумму процентов за все время действия договора, в том числе и в случаях просрочки.

Договор процентного займа может быть оформлен не только в отношении денег, но и в отношении ценных бумаг, облигаций и другого имущества, за пользование которым заемщик выплачивает займодавцу определенную сумму.

Займодавцем определяется размер процентной ставки, с которой соглашается заемщик, подписывая договор. Эта сумма может быть передана частями (ежемесячный и ежеквартальный платеж) или в конце срока соглашения.

Принципиальное отличие сделки заключается в строгом определении направления расходования ссуженных активов (в остальном документ состоит из тех же пунктов, что и другие беспроцентные ссуды). Цель, на реализацию которой они предоставляются, прописывается в тексте соглашения. При нарушении заданного условия договор расторгается, и заемщик обязуется возвратить полностью сумму займа.

Причем если объектом обеспечения является недвижимость, то договор беспроцентного целевого финансирования регистрируется в Росреестре.

Особенности договора бесплатных целевых ссуд:

• Фиксируется письменно, если сумма больше 1000 рублей, или одна из сторон — предприятие
• Денежные переводы возможны как в рублях, так и в иностранной валюте
• Заем может быть погашен заблаговременно
• Сделка аннулируется из-за нарушения использования займа
• Заимодатель правомочен контролировать расходование предоставленных в долг средств

Нотариального заверения договора не требуется, но заимодатель может сделать это для того, чтобы иметь больший вес в случае разбирательств.

Правильно составленный договор о беспроцентном предоставлении займов служит хорошей гарантией того, что при его исполнении между сторонами не возникнет спорных ситуаций. Поэтому в ходе его составления нужно не только руководствоваться общим шаблоном, но и досконально прописывать все условия сделки.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

У нас редко кто составляет договор, чтобы одолжить денег у знакомых, или у родственников, с одной стороны это хорошо, а с другой плохо, потому что даже от близких ты не застрахован от обмана.

Особенности беспроцентного целевого соглашения

На момент получения средств займодавец собственноручно пишет расписку, что получил такую-то сумму в счет уплаты долга по договору (указываются реквизиты). Если возврат осуществляется частями, то расписку следует оформлять при каждой передаче средств. Иногда порядок возврата предусматривает безналичные расчеты.

Заемщик в положенные сроки переводит нужные суммы на расчетный счет займодавца. В таком случае при переводе средств в назначении платежа указывается, что сумма перечисляется в рамках выплат по договору займа (реквизиты).

В договоре можно установить прочие условия возврата займа. Заемщик имеет право вернуть заем, который предоставлен досрочно по договору беспроцентного займа, когда другое не устанавливается договором. Досрочный возврат займа можно допускать лишь по договору беспроцентного займа. Стороны могут установить прямо в договоре недопустимость того, чтобы досрочно возвратить займ вне зависимости от того, проценты начисляются или нет.

Ссуда является возвращенной от момента фактического переставления вещей, которые определены родовыми признаками из рук в руки заимодателю или от момента зачисления финансовых средств, которые занимались, на банковский счет кредитора. Когда договор займа является возмездным, его надлежащее выполнение предусматривает также оплату процентов в полном объеме за использование денежных средств.

Помимо национальной валюты, предмет займа может быть иностранная валюта, однако при условии выполнения требований валютного законодательства. Расписка заемщика или другой документ, который удостоверяет передачу ему заимодателем конкретной денежной суммы или конкретного количества вещей, является лишь долговым документом, который подтверждает заключение договора займа.

В случае если указанное заемщиком лицо отказалось от заключения договора поручительства, заимодатель вправе потребовать досрочный возврат займа и уплаты процентов за пользование займом (если иное не предусмотрено договором). Наименование сторон как «кредитор и «кредитополучатель в корне неверно и допустимо только в устной речи.

Физическое лицо, то есть любой российский гражданин. Будь то обычный работник, студент, пенсионер или домохозяйка. д. ) Порядок возврат Речь идет о возвращении денег наличными или посредством перечисления на расчетный счет займодавца Ответственность заемщика При нарушении сроков могут предусматриваться штрафы. Когда происходит просрочка платежа, может начисляться пеня.

Но санкции применимы только те, какие прописаны в договоре Иные условия Иные условия Если сделка без процентов Беспроцентный займ чаще всего становится причиной возникновения затяжных конфликтов. Имеются в виду сделки, не оформленные документально. Например, понадобилась гражданину в срочном порядке энная сумма на оплату обучения ребенка.

Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение. Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст.

811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования.

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Если сделка не попадает под критерии контролируемой, и стороны сделки — российские организации или граждане, то дополнительных налоговых рисков они не несут. Если же одной из взаимозависимых сторон является иностранное лицо, то такая сделка автоматически попадает под контролируемые (ст. 105. 14 НК РФ, письмо Минфина РФ от 04. 09. 2015 № 03-01-11/51070), и для этого варианта — следующий раздел статьи.

1. Заемщик несвоевременно вносит ежемесячные платежи по договору. В этом случае займодавец вправе потребовать досрочного прекращения договора с возвратом всей суммы денег и процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
2. Займодавец перечислил меньше денег, чем требовалось. Договор подлежит оспариванию заемщиком и подлежит расторжению (п. 1 ст. 812 ГК РФ).
3. При утрате залога или при ухудшении положения займодавца, последний вправе потребовать досрочного прекращения договора (ст. 813 ГК РФ).
4. Заемщик не выполняет условия целевого займа. В этом случае займодавец также может требовать назад свои средства в полном объеме (п. 2 ст. 814 ГК РФ).

• Точные характеристики предмета займа. Необходимо указать сумму или количество передаваемых вещей (постановление АС Восточно-Сибирского округа от 26. 01. 2016 № Ф02-7180/15).
• Порядок передачи предмета займа. Иначе впоследствии в суде придется использовать иные доказательства (кассовый ордер, платежное поручение, банковские выписки и пр. ) его передачи (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 22. 07. 14 № 18АП-6771/14 по делу № А47-7348/13).
• Возврат займа. Лучше сформулировать пункт стандартно: обязательство считается исполненным в момент возврата суммы займа (или вещей) либо поступления денег на расчетный счет заемщика (апелляционное определение Ставропольского краевого суда от 08. 12. 2015 по делу № 33-8281/15).
• Срок возврата займа. Он не является существенным условием, но его стоит прописать, поскольку суды не отличаются единообразным подходом к этому вопросу (постановление АС Восточно-Сибирского округа от 20. 08. 2015 № Ф02-4403/15 по делу № А78-10255/14).

Имеют ли право налоговики доначислить доход у заемщика-юрлица по аналогии с материальной выгодой от займа без процентов? В НК РФ для целей налога на прибыль понятия материальной выгоды от беспроцентного займа между юридическими лицами нет. Минфин также комментирует неправомерность подобных доначислений, например, в письме от 23. 03. 2017 № 03-03-РЗ/16846.

Налоговые органы с этим подходом не спорят (письмо УФНС России по г. Москве от 22. 11. 2011 № 16-15/[email protected]). А вот беспроцентный заем между юридическим и физическим лицом, в том числе ИП, имеет свои налоговые нюансы в рамках начисления НДФЛ с материальной выгоды. «Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором». (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Если выданный беспроцентный заем относится к контролируемой сделке, например, одна из сторон не является резидентом РФ, то в действие вступает ст. 269 НК РФ.

При расчете налога на прибыль заимодавец должен учесть доход в виде неполученных процентов. Чтобы рассчитать величину процентов, необходимо учесть требования п. 1. 1, 1. 2 ст. 269 НК РФ.

Фактический процент (ФП) по займу нужно сравнить с установленным интервалом (см. табл. ниже).

Также если не указано, когда должны быть оплачены проценты, срок их платежа определяется в конце каждого месяца в течении срока действия договора Последствия неисполнения договорных обязательств чаще всего используются меры наказания в виде начисления пени на сумму просрочки, а также единовременный штраф для каждого случая пропуска платежа Порядок разрешения споров стороны самостоятельно определяют, каким образом разрешать разногласия – в претензионном порядке или судебном Также важным условием типового договора займа между юридическим и физическим лицом является возможность досрочного погашения долга.

Если заимствование безвозмездное (без процентов за пользование средствами), то такой пункт в соглашение можно и не вносить вовсе. Так как займодавец не получает прибыли, не имеет значения в какой момент в течение срока действия договора деньги будут возвращены. Договор займа между юридическим и физическим лицом имеет место в том случае, когда организация не может по каким-то причинам взять заемные средства в банке. О том, как правильно оформить документ, узнаете из статьи.

Договор займа между юридическим и физическим лицом Условия, которые должны быть прописаны в договоре займа Договор займа физического лица юридическому (образец) Договор займа между юридическим и физическим лицом Договор займа — это вид гражданско-правовых отношений, которые заключаются в передаче заимодавцем денег или вещей, обусловленных родовыми признаками, заемщику.

Последний же обязуется возвратить полученные средства в полном объеме на условиях, которые прописаны в соглашении. Оформление договора займа беспроцентный между физическим и юридическим лицом, образец Несмотря на то, что составление текста соглашения осуществить несложно, отметим важные моменты, требующие обязательной фиксации.

Договор займа стоит из нескольких основных частей:При наступлении форс-мажора, и физлицо — заемщик и юрлицо — заимодавец руководствуются положениями установленных законов РФ, если иное не указано в договоре. Так, если ИП вовремя не выплатил ежемесячный заемный платеж из-за пожара, природного катаклизма или попал в автокатастрофу и др.

, то срок выплаты ежемесячного платежа продлевается на время действия этих обстоятельств. В договор займа предпринимателем или ООО могут быть внесена определенные корректировки — в подобной ситуации, например, можно увеличить срок выплаты денег. ИП-заемщик может досрочно вернуть заимодавцу — организации сумму долга.

Общие положения

В соответствии с российским законодательством любое лицо, в том числе физическое, может предоставить финансовые активы другому на временной и безвозмездной основе. То есть за их использование не нужно платить ссудный процент, присущий всем банковским кредитам. Такие отношения не носят коммерческий характер, основаны на личной договоренности участников.

$2> Устная договоренность возможна лишь на небольшую сумму, не более 1 тысячи рублей, в остальных случаях необходимо бумажное подтверждение.

По аналогии со стандартным кредитованием, в операции обязательно присутствуют два участника – кредитор и заемщик. Ими могут быть простые граждане и юридические лица различных организационно-правовых форм.

Законом предусмотрено 4 вида беспроцентных займов:

• Бессрочный
• Кратковременный (до 1 календарного года)
• Среднесрочный (от 1 года до 5 лет)
• Долговременный (продолжительностью свыше 5 лет)

При оформлении бессрочных займов время их погашения изначально не зафиксировано. По юридическим нормативам заемщик обязуется вернуть такой долг в течение месяца после получения официального запроса кредитора, если договором не предусмотрены другие условия погашения.

При составлении свидетельства, подтверждающего наличие беспроцентной ссуды, необходимо учесть следующие нормативные ограничения:

• Соглашение о передаче между гражданами возможно лишь в сумме, не превышающей 50 МРОТ
• Предметом займа наряду с деньгами могут быть иные вещественные ценности
• Факт переуступки финансов не сопряжен с извлечением прибыли

После заключения сделки заемщик по собственному усмотрению использует полученные активы.

8. 1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8. 2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8. 3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Новация долга

Заемные средства имеют разную форму и могут предоставляться как в виде денег, так и виде имущества, о чем говорилось ранее.

При этом в Гражданском кодексе существует статья 818 – «Новация долга в займ». Данное определение означает, что в случае возникновения долга по купле-продаже, аренде или другим подобным основаниям можно осуществить новацию – замену долга займом. В этом случае должны соблюдаться статьи 414 и 808 ГК РФ.

Возврат беспроцентного займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Договор займа под условием беспроцентного предоставления денежных средств обязательно должен содержать упоминание о том, что имущество или денежные средства выдаются на определенный период и должны быть возвращены в том же количестве, без дополнительного вознаграждения.

В том случае, если данный пункт не включается в текст соглашения, займодавец имеет право истребовать предмет договора с процентами за пользование, которые начисляются по ставке рефинансирования в сумме 1/300 от основного объема.

Современные экономические реалии таковы, что за временное распоряжение чьими-либо ресурсами платят. Однако порой родственные связи или хорошие личные взаимоотношения порождают обоюдное желание предоставить ссуду бесплатно. В таких случаях заключают договор беспроцентного займа, без данного документа сделка не имеет юридической силы и в случае разбирательств невозможно доказать факт предоставления ссуды.

В то же время согласно п. 8 ст. 250 НК РФ, у заемщика — бизнесмена, который получил беспроцентный заем, появляется внереализационный доход. В подобной ситуации расчет оценки экономической выгоды делают исходя из текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ.

В случае невозможности выплатить долг в указанные сроки существуют два способа решения проблемы: Пролонгация займа Долг может продляться подписанием дополнительного соглашения неограниченное количество раз, если продление договора предусмотрено в исходном тексте соглашения. В случае невыплаты займа в течение трех лет кредиторская задолженность должна быть списана на основании истечения срока исковой давности.

Москва 10 июля 2017 г. Общество с ограниченной ответственностью «СберБанка (ООО «СберБанка») в лице директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Заемщик», с одной стороны, и Петров Петр Петрович (01. 02. 1983 г/р, место рождения гор. Челябинск, паспорт 75 00 № 0000 выдан 00. 00. 2004 г. УВД Калининского района гор.

Челябинска, зарегистрирован по адресу г. Челябинск, ул. Каслинская, д. 00, кв. 000), именуемый в дальнейшем «Займодавец», с другой стороны, вместе именуемые «СТОРОНЫ», заключили настоящий договор о нижеследующем: 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1. 1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 31 000 (тридцать одна тысяча) рублей в срок не позднее 11 июля 2017 года в порядке, установленном настоящим договором, а Заемщик обязуется возвратить заем в срок не позднее 31 августа 2017 года.

Неустойка за невыдачу займа: свобода договора vs модели реального договора

807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей, т. е. с точки зрения действующего законодательства договор займа является реальным договором (п. 2 ст. 433 ГК РФ). Поскольку передача денежных средств не состоялась, договор займа является незаключенным и не порождает правовых последствий.

Неустойка является акцессорным обязательством, которое не может возникнуть без существования основного обязательства. Вместе с тем, на мой взгляд, подобное разрешение спора является несправедливым и неправильным с экономической точки зрения. Несправедливость заключается в том, что стороны явно выразили волю на возможность взыскания неустойки в случае не предоставления заемных средств.

Экономический анализ также свидетельствует о том, что, несмотря на условия подписанного договора, заемщик не имеет возможности взыскать неустойку для компенсации ущерба, вызванного несвоевременным предоставлением финансирования. Между двумя коммерческими организациями был подписан договор займа с условием о передаче заемщику денежных средств в установленный срок.

Стороны четко установили, что договор считается заключенным с момента передачи денежных средств, однако предусмотрели, что в случае просрочки передачи денежных средств займодавец обязан выплатить заемщику неустойку. Займодавец денежные средства не передал, в связи с чем, заемщик обратился в арбитражный суд с иском о взыскании неустойки. Во-вторых, с точки зрения содержания абз. 2 ст.

807 ГК РФ возможность заключения консенсуального договора денежного займа весьма сомнительна. Норма сформулирована как императивная, в связи с чем, возможность ее изменения сторона

Целевой займ

Договор, который предусматривает займ в виде передачи денежных средств на осуществление определенных целей, называется целевым. В этом случае у займодавца есть право контролировать расходование этих средств в соответствии с предметом соглашения.

Договор займа между физическими лицами может предусматривать цель, в соответствии с которой заемщик берет денежные средства (или имущество), однако этот факт должен быть указан в тексте соглашения так же, как и в договорах займа между другими лицами.

Договор займа с физ лицом и ооо без процентов

Рекомендуется внести в текст договора все существенные данные для того, чтобы лицо (заемщик) было идентифицировано.

При соглашении физических лиц договором может служить обычная расписка, которая не заверяется печатями. Письменная форма в случае невозврата будет являться в суде весомым доказательством того, что займодавец передал заемщику какое-либо имущество или денежные средства. Устная форма договора не имеет юридической силы даже в том случае, если имеются свидетели передачи предмета соглашения.

Как правило, при отсутствии письменной формы суд отказывает в удовлетворении иска.

1. В договор необходимо внести полные данные юридического лица, а также представителя, который действует от имени фирмы.
2. Необходимо соблюдать форму договора.
3. Ответственность за выполнение или несоблюдение условий договора несет не представитель единолично, а фирма в целом, согласно уставу.

Договор займа между юридическими лицами может быть оформлен не только между организациями, но и внутри одного предприятия. Так, например, существует форма договора организации с учредителем, и наоборот. Условия, существенные и другие, должны соблюдаться и в этом случае.

Однако договор займа юридического лица физическому, если рассматривать отношения в данном правовом поле, может быть не связан с предпринимательской деятельностью, чего нельзя сказать об обратном договоре.

Между физлицами

Займы между людьми, не являющимися юрлицами, могут оформляться при помощи расписки и договора.

Если в качестве основного документа выдается расписка, то она составляется и подписывается только кредитуемым лицом.

Документ содержит все основные условия займа (сумму, срок, порядок возврата, реквизиты сторон) и так же как договор имеет ссылку на беспроцентность кредита.

В отличие от расписки договор беспроцентного займа между физлицами подписывается обеими сторонами и составляется на основании достигнутых договоренностей.

Возврат беспроцентного займа физическому лицу может осуществляться наличными или переводом средств на счет или карту, принадлежащую займодавцу.

Между организациями

Если хотя бы одной из сторон займа выступает юридическое лицо, то документ должен быть составлен в письменном виде.

Беспроцентный займ может быть выдан:

• дочерней компании;
• организации, занимающейся деятельностью, связанной с работой кредитора для поддержания или производства необходимых товаров;
• иному предприятию.

Займ между организациями может быть целевым, то есть направленным на достижение определенной цели или общего назначения. Наиболее часто юридическим лицам выдаются именно целевые займы.

Образец договора отличается от документа, оформленного между частными лицами отличается исключительно первоначальной частью, состоящей из описания сторон договора.

Кроме того, необходимо иметь в виду, что в соответствии с пунктом 6 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации, утвержденного решением Совета Директоров Центробанка РФ 22 сентября 1993 г. № 40, предприятия обязаны сдавать в банк всю денежную наличность сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в порядке и сроки, согласованные с обслуживающими банками.

• на должностных лиц — в размере от сорока до пятидесяти минимальных размеров оплаты труда;
• на юридических лиц — от четырехсот до пятисот минимальных размеров оплаты труда.

Минимальный размер оплаты труда (МРОТ) для исчисления штрафов и санкций на настоящий момент установлен в размере 100 рублей (статья 5 Федерального закона от 19 июня 2000 г. № 82-ФЗ «О минимальном размере оплаты труда (с изменениями от 29 апреля, 26 ноября 2002 г. , 1 октября 2003 г. )). Договор Займа Между ООО и Физическим Лицом Образец Без Процентов

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

• когда сумма договора не меньше чем в десять раз от размера необлагаемого минимума доходов граждан, установленного законом;
• когда заимодавец — юридическое лицо.

Когда сумма договора меньше, нежели в десять раз от размера необлагаемого минимума доходов граждан, установленного законом. Договор займа можно заключат в устной форме, кроме договоров, которые подлежат государственной регистрации или нотариальному удостоверению.

Договор займа можно заключить, как при помощи составления одного документа, так и при помощи обмена телеграммами, письмами, при помощи электронного, телетайпного или прочего технического средства связи.

Стороны на практике зачастую не выполняют письменную форму, а ограничиваются лишь составлением долгового документа-расписки заемщиком и ее передачей заимодателю.

Расписка – документ, который подтверждает передачу денег заемщику заимодателем. Но необходимо иметь в виду, что расписка письменной формой договора займа не является и ее не заменяет.

Расписка заемщика или другой документ, который удостоверяет передачу ему заимодателем конкретной денежной суммы или конкретного количества вещей, является лишь долговым документом, который подтверждает заключение договора займа. Расписка или другой документ (счет-фактура на товары, акт приема-передачи и так далее), когда они находятся у заимодателя, которые удостоверяют факт получения займа.

Передача суммы займа также может удостоверяться ценными бумагами, как облигация и вексель. Договор по желанию сторон может удостоверить нотариус. За использование займа заимодавец имеет право получить проценты от суммы займа, когда другое не устанавливается договором.

Плату для заимодателя устанавливают в форме процентов от суммы, которая предоставляется в ссуду.

Порядок и размер получения процентов договором устанавливаются. Проценты можно начислять за каждый год, квартал, месяц, день или оплачиваться заемщиком одновременно полностью с возвратом или получением предмета займа, или частями периодически.

Кредит

Заемные средства, которые получены любым лицом у банка, называются кредитом. В этом случае у организации обязательно должна быть лицензия на осуществление банковской деятельности, иначе функции учреждения не могут быть осуществлены. Если банк производит какие-либо действия без соответствующей лицензии, это является преступлением.

Существенные условия договора займа (кредитного договора) заключаются в том, что банк как вторая сторона указывает предмет договора, определенную сумму денег, процентную ставку и срок кредитования.