Юридическая помощь
Назад

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные займы 🚩 как взять кредит если есть непогашенные кредиты 🚩 Кредитные продукты

Опубликовано: 14.03.2020
0
3

Какие бывают просрочки и как влияют

Согласно законодательству кредитные учреждения обязаны уже на 5 день передавать информацию о просрочке в БКИ. Но по факту банки задерживают эти сведения до 1-2 недель и более. По мере неисполнения обязательств статус долга обновляется.

Тип просрочки Особенности Решение банка
Техническая Задержки платежей могут возникать из-за технических и иных сбоев в работе банка. Плательщик вовремя вносит оплату, но в кредитной истории она отражается спустя 1-2 недели. В этом случае клиента не вносят в разряд злостных должников, а просрочка никак не влияет на решение кредиторов.
Разовая краткосрочная Единовременная открытая просрочка не считается систематическим нарушением. Некоторые банки готовы одобрить кредит, если у заявителя есть одна просрочка до 10-15 дней, но в прошлом он исправно погашал долги.
Длительная Открытые просроченные долги от 1 месяца расцениваются как намеренное уклонение от обязательств С такими отметками в досье практически невозможно получить кредит в банке (особенно, если это не единичный случай).

Прежде чем посетить банк, заемщику необходимо проанализировать свою платежеспособность и возможные проблемы, способные негативно повлиять на исполнение обязательств по выплате кредитной суммы.

https://www.youtube.com/watch{q}v=YiZfhKzgmcE

К таковым можно отнести следующие показатели:

  1. Ежемесячные поступления в качестве дохода, например, речь идет о зарплате, прибыли ИП, арендной плате или доходе от недвижимости, по депозитам. Если сумма платежей по займам не больше 25-30% от дохода, то вероятность получения заемных средств достаточно высока.
  2. Кредитная история – это еще один критерий, который позволит банку принять положительное решение в пользу заемщика. Чем лучше кредитная репутация, тем больше шансов у обратившегося человека на получение ссуды. Существуют допустимые просрочки, но не более одного месяца и нерегулярного характера.
  3. Вид кредитования. Здесь следует сказать о том, что существует три основных варианта кредитования: автокредит, потребительская ссуда, ипотека. Каждый из этих видов получения займа имеет свои нюансы, различается по сумме и по сроку возврата. К примеру, если гражданин собирается оформить ипотеку повторно, а с момента взятия первого кредита не прошло и года, вероятность отказа почти 100%. Совсем иное отношение к предоставлению потребительского, нецелевого займа.

Кто такие проблемные заемщики

Даст ли банк второй займ, если есть еще не выплаченный{q} Многое в решении этого вопроса зависит от заемщика.

Финансисты зарабатывают свой хлеб на процентах от выданных в долг денег. Естественно, они заинтересованы не только в том, чтобы объем кредитования рос, но и в гарантированном возврате своих денег. Поэтому они и рассматривают каждого клиента «под микроскоп». Советуем и вам проверить себя как заемщика объективно.

Где вся ваша история взаимоотношений с банками: действующие и уже выплаченные займы, просрочки по платежам.

Хорошо, когда такая история существует. Отлично, когда она положительная. Можно быть уверенным, что при такой КИ у вас будет высокий оценочный балл и предварительно кредит вам одобрят.

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные займы 🚩 как взять кредит если есть непогашенные кредиты 🚩 Кредитные продукты

Очень многим сейчас на телефон приходят сообщения о предварительно одобренном кредите. Люди радуются и идут в банк, уверенные в том, что деньги уже у них в кармане. При этом за душой у них порой бывает 2-3 невыплаченных кредита.

Увы, это приглашение и только. Оно говорит о вашем высоком оценочном балле, который вы заработали своими своевременными платежами. Впереди следующие этапы проверки.

Если заработок достаточен для того, чтобы покрыть и ежемесячные платежи старого кредита, и платежи по новому кредиту, то решение банка будет в вашу пользу.

Что такое «плохая КИ (кредитная история){q}

Ответ.Если вы совершили просрочку более чем на 30 дней, ваши данные заносятся в плохую кредитную историю общей базы данных заёмщиков.

Какие банки или МФО выдают кредиты и займы с плохой КИ.

Не всегда после определенных нарушений кредитная история становится плохой. Существует три вида нарушений, по которым банки классифицируют платежеспособность заемщиков:

  • единственная просрочка очередного платежа, которая не превышает срок пяти дней – это норма;
  • неоднократная просрочка, которая совершалась несколько раз, но ее срок не превышал 35 дней – среднее нарушение;
  • отказ заемщика погашать кредитный платеж – серьезное нарушение.

Как убедить банк в своей надежности{q}

Для того чтобы понять, как исправить кредитную историю, необходимо сначала ее узнать. Собираясь оформить новый кредит, клиенты обычно сразу же направляются в банк.

Далее менеджеры делают запрос на кредитную историю и по итогам выносят решение. Даже если заемщик уверен в своей положительной истории банковских займов, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, ему все же необходимо заранее узнать свою историю кредитных платежей.

Предлагаем ознакомиться:  Независимая экспертиза: нужна ли и когда делать{q}

Либо, если банк уже отказал клиенту в выдаче очередного денежного займа, необходимо выяснить причину отказа.

Данную процедуру можно совершить в любом ближайшем бюро кредитных историй. При себе необходимо будет иметь документ, удостоверяющий личность (паспорт), а также нужно будет заполнить специальное заявление.

Для того чтобы знать, как исправить кредитную историю, необходимо понимать некоторые критерии, по которым банк оценивает платежеспособность клиентов.

Если гражданин желает получить кредит, значит, он рассчитывает на свои силы и его доход позволяет выплачивать банковскую ссуду.

Соответственно, при наличии старой задолженности заемщику в первую очередь нужно погасить долг, тем самым улучшив свою кредитную историю.

Многие банки выдают кредит клиентам с плохой кредитной историей, если те в свою очередь открывают у них депозитный счет. Такой счет служит некой гарантией возврата кредита.

Если у заемщика с отрицательной историей погашения кредита есть нарушения не по его вине, тогда ему необходимо будет предоставить доказательства, что данное нарушение было допущено по причинам, не зависящим от него.

Бывают и такие случаи, когда из-за допущенных ошибок в документах по вине банка или бюро кредитных историй у заемщика оказывается плохая кредитная история.

Обычно в таких случаях банки самостоятельно исправляют ошибки, признанные действительно совершенными, и отправляют в бюро кредитных историй исправленные документы. Соответственно, у заемщика восстанавливается положительная кредитная репутация.

Для каждой ситуации эта цифра индивидуальна. Обычно, план восстановления КИ рассчитывается по сумме: вы заказываете отчет о кредитной истории и считаете сумму кредитов, погашенных с нарушениями.

Далее, делите её на среднюю сумму займа (15000) и получаете количество требуемых кредитов, округленное в большую сторону.

Важно, чтобы займы были выплачены без нарушений. Иначе – вы только ухудшите положение. Если вы видите, что не успеваете погасить микрозайм вовремя, оформите услугу «продление», она даст вам ещё 1-2 недели на выплату без последствий для КИ.

https://www.youtube.com/watch{q}v=DzRLoliKwdc

Будьте осторожны, к займам можно быстро привыкнуть, так как оформлять их удобно и быстро, в отличие от банковских кредитов!

Их частота практически не ограничена (не более 1 раза в сутки). Стоимость платной проверки может варьироваться в диапазоне 300-500 рублей.

Если имеет место просроченная задолженность, ни о каком исправлении КИ речи быть не может. Поэтому рекомендуется прежде всего погасить старые долги, предварительно согласовав график погашения с кредитором.

Банки практикуют предоставление кредитов клиентам, чья кредитная история оставляет желать лучшего, при условии открытия им депозитного счета, который выступает в качестве своеобразной гарантии исполнения заемщиком взятых на себя обязательств.

Раздумывая, где взять кредит, если испорчена кредитная история,рассчитайте все варианты.

В первую очередь лучше направить заявление в учреждение, с которым клиент давно сотрудничает по любому направлению:

  • Пользуется кредиткой;
  • Имеет вклад;
  • Получает заработную плату;
  • Имеет счет, на который систематически переводит деньги.

Через новый банк

Можно выбрать учреждение, с которым клиент ранее не сотрудничал, открыть в нем счет и переводить ежемесячно на него отчисления в размере, который предположительно составит величину платежа по ссуде. Так клиент станет «своим» и покажет свою платежеспособность.

Еще один вариант подразумевает постепенное исправление истории. Для этого нужно добиться небольшого займа от любого учреждения. Обычно, минимальные суммы выдаются практически без отказов, если у клиента есть подтверждение платежеспособности. Далее необходимо лишь своевременно ее выплатить.

Данные о взаимодействии с ней также попадают в общую историю. Причем получить ее намного проще.

Кредитки банки готовы выдавать без тщательной проверки характеристик клиента.

Просрочки возможны даже у ответственных заемщиков, например, в связи с задержкой зарплаты или неожиданными расходами на лечение. Новый кредит может понадобиться на покрытие текущих просроченных долгов. Это не самый удачный вариант, поскольку такая схема почти всегда приводит к кредитной пирамиде — новые ссуды для погашения старых долгов.

Кто выдаст кредит даже с плохой историей ⇒

Если нет возможности занять у знакомых и обращение в банк неизбежно, постарайтесь убедить кредитора в своей надежности:

  • укажите все источники дохода;
  • дополнительный заработок подтвердите соответствующими документами — справка по форме банка, выписки из банковских счетов и электронных кошельков, договор аренды собственной недвижимости, свидетельство о получении дивидендов, процентов по вкладам и т.д.;
  • предоставьте телефоны руководителя и близких родственников;
  • приведите платежеспособного поручителя с официальной работой.

Банки, выдающие ссуды без справок о доходах ⇒

Предлагаем ознакомиться:  Двусторонней сделкой является принятие наследства Практика юриста Консультации Информационный ресурс

Такой шаг допустим только в случае крайней необходимости.

Каков ты заемщик{q} Ответь сам на этот вопрос

Оценили себя положительно на этих двух этапах{q} Тогда приступим к выбору банка.

Опытные пользователи Сети прибегают к услугам бесплатных ресурсов по подбору банковских предложений. Кто-то действует по-старинке и сам себе подбирает кредитора.

Родной банк может предложить вам программу рефинансирования: предоставление другого кредита в размере, позволяющем закрыть старый кредит с остатком на новые нужды.

Отказали в «своем» банке, идите в другой. Разные финансовые организации по-разному оценивают своих клиентов. Частные банки, например, Ренессанс Банк, более лояльны и практически не дают отказов. Даже при наличии небольших просрочек по другим кредитам. Беда только в том, что их филиалы не найдешь в регионах. Но в том же Ренессансе можно оформить кредит и на сайте.

Существуют еще и микрозаймы. Это, конечно, на крайний случай и на несколько дней до получки. Но иногда и они выручают.

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные займы 🚩 как взять кредит если есть непогашенные кредиты 🚩 Кредитные продукты

Банк стремиться уменьшить свой риск и гарантированно получить свои деньги с процентами. А у вас и просрочки, и дохода официального нет. Нет у вас образа надежного клиента.

Предоставьте финансистам доказательства того, что вы обязательно все вернете.

  1. Предложите наложить залоговое обременение на ваше имущество: дачу, машину, яхту, квартиру. Важно, чтобы стоимость залога превышала запрашиваемую сумму. Приготовьтесь к тому, что оценка будет проводиться банком и цена будет ниже той, какую вы предполагали.
  2. Приведите с собой в отделение банка одного-двух поручителей, у которых есть документально подтвержденный доход. Хорошо, если это будет член вашей семьи.
  3. Соглашайтесь на программу страхования. Некоторые банки без страховки вообще деньги не дают. Страховка для них гарант возврата денег.
  4. Предложите перевести поступающие вам деньги (зарплату/пенсию) на счет банка — кредитора. Так, например, в Россельхозбанке, даже процент понижают для тех, кто принимает такое решение.
  5. Не просите завышенных сумм. Помните о процентном соотношении 40/60 расходов к доходам. Принцип: проси больше, все равно дадут меньше, — здесь сработает против вас.

Итак, получить второй кредит возможно, если

  • иметь положительную КИ;
  • грамотно подготовиться к походу в банк;
  • объективно оценить себя как заемщика;
  • найти банк, которому вы подходите как клиент.

Рефинансирование

За услугой рекомендуется обращаться еще до выхода на просрочку, если вы уже точно понимаете, что не сможете справиться с текущими обязательствами. В некоторых коммерческих банках перекредитование доступно даже при наличии просроченного долга.

Плюсы рефинансирования для клиента:

  • позволяет избежать или не допустить роста просрочки;
  • уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет продления срока и снижения переплаты;
  • удобный график выплат;
  • Можно дополнительно получить некоторую сумму наличными на руки;
  • все кредитные обязательства объединяются в единый договор.

ТОП лучших банков для рефинансирования кредитов ⇒

Банк проводит стандартную проверку заявителя, оценивает кредитную историю и доход. Заявка рассматривается в течение нескольких дней. При положительном решении клиент подписывает новый кредитный договор:

  • переоформляются документы по всем кредитам;
  • если первоначальная ссуда оформлялась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невозврата долга переходит к новому банку;
  • кредитор переводит средства на погашение «старых» долгов;
  • заемщик прекращает сотрудничество с первоначальными кредиторами и начинает расчет по новому договору.

Создание имиджа надежного клиента

Единственное, что необходимо хорошо продумать перед походом в отделение банка, — цель, для чего вам нужны деньги. Если первый кредит был взят на свадьбу сына, то второй оформляйте на ремонт квартиры для молодых.

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные займы 🚩 как взять кредит если есть непогашенные кредиты 🚩 Кредитные продукты

Еще лучше, если кредиты разноплановые: ипотечный и потребительский, потребительский и автокредит. В этом случае понятно, что вы человек состоявшийся и основательный, действуете всегда по плану. И этот образ будет работать на вас положительно.

И еще один совет: постарайтесь идти за вторым кредитом, когда выплатили первый хотя бы на четверть. А еще лучше, когда почти уже выплатили.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты

Некоторые банки допускают наличие одной непродолжительной просрочки, поскольку понимают, что подобные нарушения случаются даже уже надежных и платежеспособных клиентов. Кредиторы готовы закрыть глаза на небольшие огрехи в КИ, если заявитель соответствует всем требованиям и имеет достаточный доход.

По итогам 2017 г. хотя бы один действующий кредит был оформлен у более 45 млн. граждан РФ. При этом такой показатель из года в год только растет. В основном это простые потребительские займы и автокредиты. Более крупным обязательством является ипотека. Ипотечный кредит позволяет большинству населения РФ (в особенности, молодым семьям) приобрести собственное жилье.

Предлагаем ознакомиться:  Как проверить есть ли запрет на регистрацию авто

Многие заемщики перед оформлением ипотеки пытаются скрыть наличие действующих непогашенных кредитов. Сразу скажем, что делать это бесполезно, хотя бы по 2-м причинам:

  • банк примет заявку от клиента, но полагаясь на нее и собранный пакет документов не вынесет даже решение о выдаче кредита. Заемщик тщательно анализируется, проверяется его кредитная история, из которой становится ясно, что у клиента есть непогашенные кредиты. Более того, это снизит доверие к такому лицу. Ответ на вопрос, дадут ли кредит, будет отрицательным;
  • согласно негласному правилу ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% от дохода. Если заемщику все же удастся утаить наличие непогашенных кредитов, долговая нагрузка существенно увеличится, есть риск того, что по причине форс-мажорных ситуаций в дальнейшем клиент не сможет погашать ипотеку.

Ипотека — серьезное обязательство, которое погашается вплоть до 20-30-ти лет. Поэтому будьте готовы, что банк тщательно изучит Вас, в особенности на предмет наличия непогашенных кредитов. Чтобы оценить, дадут ли кредит и какую нагрузку на семейный бюджет привнесет — воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Кроме хорошей кредитной истории и высокого кредитного рейтинга в целом, заемщик обязан отвечать всем остальным требованиям кредитора для получения ипотеки.

  1. Гражданство РФ и прописка на территории России (желательно в регионе присутствия банка).
  2. Кредитоспособный возраст (от 18-ти лет). Обычно, такой показатель устанавливается повыше — от 21-23 лет и до 65-70 лет.
  3. Стабильный ежемесячный доход. Заработок подтверждается справками.

Определенный банк вправе устанавливать собственные условия. Каждому заемщику тарифы устанавливаются в индивидуальном порядке. Есть банки, которые дают кредиты без гражданства РФ или не требуют подтверждения дохода.

Если заемщик отвечает основным требованиям банка, имеет положительную кредитную историю, а действующие кредиты погашает полностью и в срок — вероятность взять ипотеку увеличивается. Даже в крупных и популярных банках: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ.

Отличной альтернативой ипотеки станет нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости, его можно оформить даже без подтверждающих доход документов в Восточном экспрессе и Банке Жилищного финансирования. Такой кредит не подразумевает первоначальный взнос, использовать полученные деньги не обязательно на покупку недвижимости. Правда, в таком случае залогом становится уже имеющаяся собственность. Молодые семьи могут получить такой кредит под залог недвижимости родителей.

Страхование

Если ваша кредитная история далека от идеала, соглашайтесь на услуги страхования. За вычетом страховки вы получите меньшую сумму, зато шансы на одобрение гораздо выше.

Обычно кредитные специалисты предлагают оформить страхование жизни или здоровья. В течение 14 дней с момента заключения сделки клиент вправе отказаться от страховки и вернуть страховую сумму.

Банки, выдающие ссуды без страховки ⇒

Кредитные карты и овердрафт

При длительной просрочке есть смысл обратиться за кредитной картой. Требования по этому продукту минимальны. Однако процентная ставка выше, чем по стандартным потребительским кредитам. Кроме того, придется заплатить за годовое обслуживание и за обналичивание денег в банкомате. Как вариант — оформить кредитку Альфа-банка, позволяющую снимать деньги в банкомате без комиссии.

ТОП самых выгодных кредитных карт ⇒

Овердрафт — альтернативный способ получения кредитных средств. Но он потребует некоторого времени. Клиент оформляет дебетовую карту и в течение 2-3 месяцев регулярно пополняет счет. Постоянные операции по счету повышают уровень доверия. Клиент может попросить открыть кредитную линию по данной карте, то есть подключить овердрафт — возможность снимать больше, чем есть на счете.

Куда еще обратиться за кредитом с просрочками

Отказы по кредиту не повод опускать руки — подайте заявку на микрозайм. МФО менее требовательны к заемщикам и дают денежные средства практически всем обратившимся, в том числе с плохой платежной историей и неофициальным доходом.

  1.  MoneyMan — входит в тройку самых популярных МФО в России. Нормальные ставки от 0,76%, быстрая выдача.
  2. Метрокредит — первый займ выдают без процентов. Далее стандартные ставки.
  3. Lime займ — также акции для новых старых клиентов. Можно не платить проценты.

Где еще взять первый займ без процентов в МФО ⇒

Если ни один из перечисленных вариантов вам не подошел, обратитесь к кредитным брокерам. Это профессиональные посредники, которые помогают найти оптимальный вариант с лояльными требованиями, собрать нужные документы и разобраться с условиями договора. Добросовестные брокеры берут оплату по результатам работы.

Как взять кредит, если плохая кредитная история и непогашенные займы 🚩 как взять кредит если есть непогашенные кредиты 🚩 Кредитные продуктыhttps://www.youtube.com/watch{q}v=Bg5PI2jfNUs

Не соглашайтесь на аванс. Платите только по достижению не результата.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector