Юридическая помощь
Назад

Как оплачивать кредитную карту

Опубликовано: 24.02.2020
0
1

Особенности кредитной карты

Кредитная карта — это один из финансовых продуктов. А точнее, один из видов потребительского кредитования. Разница в том, что заемные средства выдают не наличными, а зачисленными на пластиковую карточку. Уже ей держатель может оплачивать товары, услуги, расплачиваться в общественном транспорте и многое другое. Некоторые банки предлагают привлекательные условия даже на съем наличных.

Обычно процедура получения кредитки подразумевает личное посещение офиса организации и предъявления таких документов, как паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ и т.д. Но некоторые банки установили более упрощенную процедуру оформления — сделать это можно в онлайн-режиме по одному паспорту. Рассмотрение заявки в этом случае занимает буквально несколько минут, а получение карты осуществляют через курьера.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytdevru

Несколько отличительных особенностей кредитной карты:

  • наличие возобновляемого кредитного лимита;
  • грейс-период;
  • чаще всего платное годовое обслуживание;
  • привлекательные условия на покупки в магазинах-партнерах;
  • выгодные программы лояльности;
  • возможность перевыпуска карты.

Стоит ли пользоваться кредитной картой

Потребительское кредитование в нашей стране сейчас очень развито, банки одобряют выдачу кредитных карт практически всем своим клиентам, пользующимся теми или иными услугами. Например, зарплатным клиентам банки нередко предлагают оформить кредитку в дополнение в дебетовой карточке. Доступно оформление кредитных карт также владельцам депозитных счетов в банке. Некоторые финансовые учреждения кредитуют своих клиентов, выдавая карточки с определенным лимитом в «добровольно-принудительном» порядке.

Почему же финансовые учреждения так легко расстаются с деньгами и всем предоставляют кредиты{q} Во-первых, при наличии у человека счетов в банке взыскать с него задолженность совсем несложно. А во-вторых, лимиты по кредиткам обычно небольшие, незначительные для банка. Даже если кто-то не сможет погасить долг, убытков не будет. К тому же риски невозврата средств заложены в процентные ставки по кредитам, и добросовестные заемщики с лихвой оплачивают потерянные банком суммы.

Пользоваться кредитной картой, безусловно, удобно, но далеко не всегда выгодно. Рассмотрим плюсы и минусы такого кредитования.

Преимуществом кредиток является то, что их несложно оформлять, как и пользоваться ими в дальнейшем. Конкретизируем:

  • Деньгами можно пользоваться в любое время. Это основное достоинство кредитки. Если нужны деньги, нет необходимости идти в банк оформлять кредит. Средства можно снять с карточки в банкомате (в пределах одобренного лимита).

    При этом активно пользоваться кредитной картой совершенно не требуется. Клиент может распоряжаться средствами, как ему удобно, тратя по мере необходимости. Начисление процентов в период, когда все средства на счету, не происходит. Однако плата за годовое обслуживание взимается.

  • Банки предоставляют льготный период.Льготный периодПрактически во всех случаях заемщики могут воспользоваться льготным периодом, в течение которого банк не взимает комиссию за пользование кредитными средствами. То есть процентная ставка во время льготного периода нулевая. Обычно клиент может безвозмездно пользоваться кредитом в течение 50–55 дней.

    Однако льготный период доступен только добросовестным гражданам, которые своевременно закрывают задолженность.

  • Кредитные карты оформляют очень быстро. Процедура оформления достаточно быстрая и легкая. Подать заявку на получение пластиковой карточки можно в онлайн-режиме, что очень экономит время.
  • Лимит по кредитной карте возобновляется. Многие интересуются, сколько можно пользоваться кредитной картой. В ответе на этот вопрос заключается еще одно преимущество кредитки: погасив долг, заемщик снова может пользоваться средствами. Размер лимита остается прежний. При этом количество возобновлений не ограничено.
  • Кредиткой можно оплачивать покупки. Чтобы приобрести что-либо, нет необходимости идти в банкомат и снимать наличные. Возможен безналичный расчет. Это очень удобно, к тому же в настоящее время практически везде можно рассчитаться карточкой.

    Безналичный расчет позволяет покупать товары в онлайн-магазинах, в которых невозможна оплата наличными.

  • Пользоваться кредитками безопасно.Пользоваться кредитками безопасноДополнительный плюс использования кредиток – безопасность. Даже если карточка будет утеряна, снять с нее деньги у мошенников не получится, ведь для этого нужно ввести ПИН-код, без которого невозможно проведение ни одной финансовой операции. Клиент также может сообщить в банк об утере с целью блокировки кредитной карты.
  • Владельцы кредиток могут участвовать в бонусных программах. Часто банки разрабатывают различные бонусные программы, акции, возвращают часть средств за покупки. Клиенты получают возможность экономить, а также различные подарки и сюрпризы. Особую актуальность бонусные программы имеют для тех, кто совершает покупки на крупные суммы.

    Есть у кредиток и недостатки. Самый главный заключается в том, что клиент, постоянно пользуясь заемными средствами, рискует попасть в долговую яму. Возможность покупать в кредит очень заманчива, и она расслабляет человека, особенно если на карточке круглая сумма.

    Заемщик может забыть об осторожности и потратить много денег, совершая покупки одну за другой. При этом размер долга будет расти. На его погашение банк отведет определенный срок. Если клиент не вернет средства вовремя, у него будут серьезные проблемы.

    Еще один минус кредиток – навязывание кредиторами дополнительных платных услуг, сопутствующих кредиту. Нередко такие услуги включают в договор, даже не сообщая об этом человеку. Если он не изучит внимательно все условия предоставления денежных средств и подпишет договор, ему придется выплачивать все комиссии.

Предлагаем ознакомиться:  Расскажем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019

Как работают кредитные карты популярных банков

Пользоваться картой несложно и даже выгодно. Но только в том случае, если знать некоторые нюансы и внимательно ознакомиться с условиями кредитного договора. При неправильном использовании кредитка может стать причиной попадания в долговую яму.

Итак, основные принципы работы кредитной карты:

  1. После прохождения процедуры оформления и одобрения заявки, клиент получает на руки пластиковую карточку с определенным кредитным лимитом. Узнать его сумму можно в договоре, офисе банка или по телефону горячей линии.
  2. Клиент в течение расчетного месяца (который также прописан в кредитном договоре) пользуется заемными средствами и возвращает их до окончания льготного периода без уплаты процентов.
  3. Если же нет возможности вернуть всю сумму долга, заемщик вносит деньги частями, но не меньше установленного минимума, который, как правило, составляет 5-10%.

Основной особенностью любой кредитной карты является наличие кредитного лимита. Он представляет собой денежную сумму, которую кредитор размещает на счет клиента для их дальнейшего использования.

К основным характеристикам кредитного лимита относятся:

  • строго обозначенная банком сумма;
  • возможность пользоваться деньгами как в наличном, так и в безналичном виде (однако здесь не стоит забывать о том, что многие банки взимают комиссию за снятие средств и накладывают на эту сумму повышенный процент);
  • потраченная заемщиком сумма облагается годовым процентом, если он не успевает закрыть долг до окончания грейс-периода;
  • возврат денежных средств должен осуществляться по определенной схеме (как правило, в виде ежемесячного платежа равного минимальной сумме или превышающего ее);
  • объем кредитного лимита может быть увеличен при желании кредитора.

Наличие кредитного лимита — это и есть самая привлекательная для клиента особенность карты. Так, кредитка становится хорошим запасным вариантом на случай задержки зарплаты или непредвиденных покупок.

Всего существует три схемы расчета льготного периода:

  1. На основе расчетного месяца. В этом случае у держателя карты есть 30 дней на оплату покупок и услуг, а по их истечению еще от 20 до 70 (в зависимости от условий кредитования) на оплату долга. То есть отсчет льготного периода начинается не с момента покупки, а с первого дня расчетного месяца. Например, если заемщик воспользовался деньгами в его начале, то грейс-период для него составит, скажем, 50 дней, а если в самый последний день, то уже 20. В этом случае нужно быть очень внимательным, чтобы не пропустить срок окончания льготного периода. В интернете есть даже специальные онлайн-калькуляторы, которые помогают рассчитать его продолжительность.
  2. С момента первой покупки (оплаты услуг или любой другой операции). Это наиболее удобная для расчета схема, поскольку отсчет беспроцентных дней начинается со дня совершения первой покупки.
  3. После каждой операции. Такую схему встретить довольно сложно, поскольку крупные банки ее не практикуют. В этом случае для каждой оплаты будет актуален свой льготный период, и гасить долг нужно в той же последовательности, в которой были совершены покупки.

Как оплачивать кредитную карту

Оплачивать кредитной картой можно все, что относится к категории покупок. А это: товары и услуги (в том числе и на интернет-площадках), работу мобильных операторов и интернет-провайдеров, переводы на электронные кошельки и многое другое.

А вот такие операции, как пополнение чужого расчетного счета и снятие наличных, ведут к дополнительным расходам в виде комиссии и повышенной годовой ставки. Сюда же относится оплата школ, детских садов, жилищно-коммунальных услуг и так далее. Кстати, некоторые банки предлагают довольно привлекательные условия и на такие операции. Например, карта “100 дней без процентов” от Альфа-банка.

Предлагаем ознакомиться:  Регистрация кредитного потребительского кооператива

После первой же совершенной операции держатель карты считается должником. И если обычный потребительский кредит выплачивают согласно утвержденному графику и фиксированными суммами, то здесь заемщик сам решает, как он будет гасить задолженность. Единственное условие — ежемесячный платеж не должен быть меньше 5-10% от общей суммы.

При зачислении денег на карту в первую очередь покрываются проценты, а уже затем — основной долг. Поэтому рекомендуем вносить платежи суммой больше той, что установлена кредитором. Так вы закроете задолженность гораздо быстрее и сможете существенно сэкономить на уплате процентов.

Что представляет из себя кредитная карта, и как она работает, вы уже знаете. Поэтому напоследок расскажем об условиях использования кредиток самых популярных российских банков.

Сбербанк

Как оплачивать кредитную карту

Кредитная карта Сбербанка на 50 дней имеет следующие условия пользования:

  • максимальный кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей;
  • процентная ставка вне льготного периода варьируется от 23,9 до 36% годовых;
  • льготный период составляет 50 дней и рассчитывается по схеме на основе расчетного месяца;
  • минимальный платеж по кредитке составляет 5% от общей суммы долга;
  • за снятие наличных и переводы взимается комиссия.

Условия кредитования карты от банка ВТБ на 100 дней:

  • максимально возможный кредитный лимит по карте составляет 1 миллион рублей;
  • льготный период составляет 101 день, но каждые 20 дней требуется вносить минимальный платеж для того, чтобы пользоваться деньгами без оплаты процентов;
  • процентная ставка вне грейс-периода составляет 26% годовых;
  • минимальная сумма платежа — 3% от основной задолженности;
  • за снятие наличных взимается комиссия, но льготный период сохраняется.

Тинькофф

Условия пользования картой Тинькофф Платинум с льготным периодом 55 дней:

  • максимально возможный кредитный лимит по кредитке составляет 300 тысяч рублей;
  • грейс-период предоставляется на 55 дней. Здесь способ расчета будет такой же, что и у банковского продукта Сбербанка;
  • процентная ставка вне льготного периода варьируется от 12 до 29,9% годовых;
  • минимальная сумма платежа — 8% от основной задолженности;
  • за снятие наличных и перевод взимают комиссию и начисляют повышенную годовую ставку.

Подробнее о карте →

Альфа-банк

Условия кредитования карты Альфа-банка “100 дней без процентов”:

  • максимально возможный кредитный лимит по карте составляет 500 тысяч рублей;
  • льготный период составляет 100 день, но каждые 20 дней потребуется вносить минимальный платеж;
  • процентная ставка вне грейс-периода составляет от 11,99% годовых и выше;
  • минимальная сумма платежа — 5% от основной задолженности;
  • если сумма снятия не превышает 50 тысяч рублей, дополнительные сборы и потеря грейс-периода не предусмотрены.

Как пользоваться кредитной картой

Подробнее о карте →

Как правильно пользоваться кредитной картой

1. Как оформить

Кредитная карта – это один из вариантов кредитования, поэтому, прежде чем выдать ее заемщику, банки обычно проверяют, является ли он платежеспособным. Эта процедура называется андеррайтинг. Клиентам требуется подтвердить свой доход, предоставив справку о заработной плате за последние три месяца. Банк берет в расчет размер дохода за вычетом суммы налогов.

Чтобы оформить кредитку в Москве, нужно иметь ежемесячный заработок не ниже 25 тысяч рублей, в Санкт-Петербурге и регионах РФ – не ниже 15 тысяч рублей. Если же человек является зарплатным клиентом банка, он может рассчитывать на кредит и при меньшем уровне дохода – 15 тысяч рублей в Москве, 9 тысяч рублей – в Санкт-Петербурге и регионах.

  • Сбор документов на кредитку. Обычно давним клиентам банков доступно оформление кредитных карт начального уровня без подтверждения уровня дохода. Размер лимита при этом составляет 300–700 долларов США (это 20–50 тысяч рублей). О возможности получения кредитки банки информируют, отправляя сообщения почтой или по СМС.

    Чтобы получить карточку, клиенту необходимо явиться в офис с паспортом. Чтобы банк одобрил крупную сумму, превышающую месячный уровень заработка более чем в два раза, нужно подтвердить свой доход справкой по установленной форме или предоставить второй документ. Это может быть свидетельство на регистрацию авто либо заграничный паспорт. Этот вариант хорош для тех, у кого очень мало свободного времени, а также для ИП.

    Заявки на крупные суммы рассматривают в течение дня. В случае положительного решения заемщик может забрать кредитную карту в банковском отделении через 1-2 недели и начинать пользоваться ей. Иногда банки предоставляют услугу доставки карточки по рабочему или домашнему адресу клиента.

  • Выбор типа карты и условий. Стоимость обслуживания карты включает следующие составляющие:
    • Стоимость выпуска (как правило, равна 0).
    • Стоимость обслуживания (в основном годовая, реже плату взимают помесячно).
    • Ставка по кредиту. Сейчас в РФ она колеблется от 16 % до 33 % в год. Проценты начисляются на сумму задолженности, имеющейся на момент окончания льготного периода.
  • Дополнительные сборы. Как правило, все банки навязывают покупку страховки и специального «пакета обслуживания». Также клиентам приходится платить за пользование мобильным банком и получение сообщений об операциях по СМС. Стоимость этой услуги составляет 30–60 рублей в месяц. Дополнительные сборы не являются обязательными, поэтому лучше узнать, как выгодно пользоваться кредитной картой, и вовремя отказаться от них, чтобы сберечь несколько тысяч рублей семейного бюджета.

    От чего необходимо отказаться:

    • От больших лимитов. Доступность крупной суммы для трат ведет к бесконтрольным покупкам.
    • «Статусных» кредиток. Карточки «Gold» и «Platinum» дороги в обслуживании, поэтому начинать лучше с обычных – Visa Classic или Mastercard Standard.
    • Обналичивания средств. Как правило, за снятие денег с кредитных карт взимается комиссия.

    Как пользоваться кредитной картой 50 дней после первой покупки{q} Нужно помнить о необходимости сделать первый взнос по кредиту на 20-й и 50-й день с момента первого использования средств. Размер платежа должен составлять 5–10 % от суммы задолженности. Пропустить его нельзя, поскольку он служит для кредитора подтверждением платежеспособности. Если не сделать вовремя первый взнос, банк запишет клиента в должники и будет начислять проценты даже в течение льготного периода.

Предлагаем ознакомиться:  Кредитный доктор совкомбанк как отказаться

2. Правила пользования кредитной картой. 

Итак, у вас есть кредитная карта с лимитом. Как пользоваться ей правильно{q}

На самом деле, использование кредитки позволяет управлять своими финансами, что довольно удобно. Рассказываем, как пользоваться кредитной картой с льготным периодом:

  • С помощью кредитки можно совершать оплату покупок безналичным способом. Однако возможность переводить средства на другие счета ограниченна.
  • Средства с кредиток можно обналичивать в банкоматах, но в большинстве случаев при снятии взимается огромная комиссия (до 5 % и более), поэтому лучше пользоваться кредитной картой для безналичных расчетов.
  • Банк каждый месяц предоставляет клиенту выписку с указанием минимального размера платежа и срока оплаты. Если заемщик не гасит всю задолженность, то на ее остаток начисляются проценты.
  • Вносить платежи по кредиту необходимо вовремя. В случае просрочки кредитор начисляет пеню.

Как правильно рассчитать льготный период

3. Активация кредитки. 

После оформления договора банк выдает клиенту кредитную карту, пользоваться которой можно только после ее активации. Хотя есть кредиторы (в их числе «Альфа-Банк»), которые выдают карточки, полностью готовые к использованию. Тем не менее расскажем, как можно активировать кредитку:

  • позвонив в банк;
  • с помощью банкомата;
  • в личном кабинете на сайте банка;
  • в банковском отделении через специалиста.

К примеру, активировать карточку Сбербанка можно в терминале. Последовательность действий такая:

  • Найти ближайший терминал.
  • Вставить кредитку, следуя инструкции.
  • Ввести ПИН-код (его нужно посмотреть в выданном конверте) и дождаться подтверждения. Активация выполнена!

Как обналичить средства с кредитной карты{q}

Хоть кредитка и является довольно удобным финансовым инструментом, снимать с нее деньги не рекомендуется, поскольку комиссия за снятие очень большая. К примеру, «Тинькофф Банк» берет со своих клиентов 2,9 % от суммы, но не менее 290 рублей. Как быть, если средства все же нужно обналичить{q} Процедура включает следующие действия:

  • Карточка вставляется в банкомат.
  • Выполняется авторизация (введение ПИН-кода).
  • Выбирается пункт меню «Снятие наличных» и вводится необходимая сумма.

Преимущества и недостатки кредитных карт

Кредитная карта — это очень выгодный продукт при условии грамотного подхода к ее использованию. И вот, почему:

  1. Наличие льготного периода, который позволяет пользоваться заемными средствами без оплаты процентов.
  2. Возможность увеличения кредитного лимита.
  3. Начисление за покупки бонусных баллов.
  4. Повышенный кэшбэк за оплату товаров и услуг у партнеров банка.
  5. Начисление процентов не на всю сумму, как это было бы в случае с потребительским кредитом, а только на потраченную.

https://www.youtube.com/watch{q}v=https:accounts.google.comServiceLogin

А вот к недостаткам кредитных карт можно отнести:

  1. Платное годовое обслуживание кредитки.
  2. Дополнительная комиссия и повышенная процентная ставка на снятие наличных и переводы.
  3. Высокая процентная ставка.
, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector