Юридическая помощь
Назад

Открыть счет для зарплаты в банке

Опубликовано: 01.03.2020
0
2

Как выбрать самый выгодный проект

Сбербанк

Сбербанк — один из старейших банков и самый крупный игрок в банковской сфере. Работает с 1841 года (официально — с 1991 года).

Имеет самую широкую сеть собственных банкоматов и отделений в стране.

https://www.youtube.com/watch{q}v=https:ZvLW3z-gZA0

С представителями организации работает отдельный менеджер (может провести презентацию продуктов, консультацию по различным вопросам, связанным с услугами банка).

Наиболее наглядно зарплатные проекты выбранных банков можно сравнить по минимальной стоимости их сопровождения в месяц.

В расчёт мы не будем брать разовые расходы, так как со временем их значимость будет уменьшаться.

В качестве примера мы возьмём московскую компанию с численностью персонала 12 человек, все получают МРОТ (для Москвы на 2019 год — это 18 781 р./месяц). Получается, что фонд оплаты труда (ФОТ) будет 225372 р.

Откуда взялись такие результаты.

Банк

Минимальная стоимость зарплатного проекта

Примечание

Сбербанк

338 р./месяц

0,15% от ФОТ, при условии обслуживания на бесплатном тарифе РКО

Альфа-Банк

0 р./месяц

Всё бесплатно

ВТБ

42 р./месяц

Так как число сотрудников с зарплатой выше 10 тыс. р. более 10 человек, то применяется пакет «Премиум» — 0% от ФОТ, остаётся абонплата за отдельный зарплатный проект — 500 р./год (41,67 р. в пересчёте на месяц)

Тинькофф

490 р./месяц

Стоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатно

Райффайзенбанк

990 р./месяц

Стоимость ведения счёта на минимальном тарифе, перечисления бесплатно

Газпромбанк

338 р./месяц

0,15% от ФОТ при условии, что зарплатный проект подключается без расчётного счёта

Промсвязьбанк

1000 р./месяц

Фиксированная плата для Москвы за использование зарплатного проекта (получается выгоднее, чем 1% от ФОТ без РКО). В других регионах дешевле.

Банк Авангард

900 р./месяц

Минимальная стоимость ведения счёта, перечисления бесплатно

Россельхозбанк

1326 р./месяц

650 р./месяц за использование системы ДБО и 0,3% от ФОТ (без РКО)

Точка

1240 р./месяц

0,55% с ФОТ (сумма может быть меньше, если зарплата выводится на карты банков-партнёров), расчётный счёт на бесплатном тарифе

УБРиР

0 р./месяц

Всё бесплатно

Модульбанк

1146 р./месяц

24 выплаты (зарплата и аванс на 12 сотрудников) по 19 р., плюс абонентская плата по тарифу РКО

Московский Кредитный Банк

1338 р./месяц

Абонплата за использование зарплатного проекта без РКО, плюс 0,15% с ФОТ (вообще устанавливается индивидуально)

ФК Открытие

0 р./месяц

Всё бесплатно

Предлагаем ознакомиться:  Выписка из финансово-лицевого счета квартиры

Такие расчёты не раскрывают другие преимущества обслуживания в данных банках. Например, несмотря на свою бесплатность, УБРиР имеет небольшую сеть собственных банкоматов и офисов по стране. МКБ работает вообще только в Москве и т.д.

При детальном анализе всех нюансов комиссия за обслуживание зарплатного проекта может отойти на второй план.

Навигация

  1. Что такое зарплатный проект
  2. Критерии выбора
  3. Исследование рынка
  4. Сравнительная таблица
  5. Обзоры банков
  6. Выбор самого выгодного проекта: пример расчёта

Определение

Зарплатный проект — это услуга, которую банки оказывают индивидуальным предпринимателям или юридическим лицам. В рамках услуги банк берёт на себя процедуру перечисления заработных плат на карточные счета сотрудников согласно специальным ведомостям (зарплатные реестры).

Конечно, ИП и компаниям с малым количеством сотрудников зарплатные проекты банков могут быть совсем не интересны. Во многом требования предпринимателей к процессу выплаты заработной платы очень индивидуальны и зависят от множества факторов, поэтому в материале ниже мы постараемся осветить как можно больше критериев выбора.

Под малыми предприятиями будем понимать коммерческие организации с численностью наёмных работников не более 100 человек.

Работодатель должен сам запросить реквизиты для зачисления зарплаты

Открыть счет для зарплаты в банке

Обычно работодатели говорят: «Зарплата будет приходить на эту карту, напишите заявление, мы вам ее откроем, или заведите сами вот в этом банке». А надо не навязывать, а спросить, на какую карту переводить зарплату. Роструд советует предлагать работнику предоставить те реквизиты, что ему удобнее.

Получать зарплату наличными. Любой работник может отказаться от безналичных переводов зарплаты и получать ее из кассы. У работодателя нет права запрещать такое. Потом наличные можно положить на ту карту, которая вам удобнее, чтобы получать проценты на остаток и кэшбэк.

Напомнить о штрафе по статье 5.27 КоАП. Вас никто не может заставить оформить банковскую карту. Если вы не хотите, просто не оформляйте. Если работодатель не переведет зарплату, это повод для жалобы в трудовую инспекцию. А работодатель знает, что тогда к нему может прийти внеплановая проверка, а штраф для фирмы — от 30 000 до 50 000 рублей. Сейчас в думе на рассмотрении законопроект о том, чтобы формулировку про отказ в смене карты отдельно ввели в КоАП.

Предлагаем ознакомиться:  Какие выплаты положены в декретном отпуске в 2019-2020 году{q}

Пожаловаться. Если вам удобно получать зарплату на карту своего банка, но работодатель идет на принцип, он нарушает ваши права. Боритесь за то, чтобы их соблюдали: сайт «Онлайнинспекция-рф» вам в помощь.

Основные критерии выбора

Выбор банка для зарплатного проекта может зависеть от следующих факторов:

  1. Обслуживаются или нет карты разных банков (в малом бизнесе работники часто требуют, чтобы заработная плата переводилась на уже имеющуюся банковскую карту).
  2. Комиссия за каждый перевод (сюда же можно отнести различные условия вывода, например, различный процент за вывод на свои карты и карты сторонних банков, определённые лимиты на общую сумму выводов в месяц и т.п.).
  3. Наличие и доступность банкоматов.
  4. Условия обслуживания самой карты, если она выдаётся банком, предоставляющим зарплатный проект (кто и сколько платит за выдачу карты, сотрудник или работодатель, сколько стоит обслуживание карты в месяц/год, комиссии по основным операциям).
  5. Наличие программ бонусов и льгот (рассрочка, зарплатный овердрафт, выгодные условия потребительского кредитования, кэш-бэк, проценты на остаток).
  6. Преимущества для топ-менеджеров (подразумевается выдача льготных карт премиум-класса для главных лиц предприятия).
  7. Преимущества для самой компании (бесплатное расчётно-кассовое обслуживание при большом обороте по зарплатным картам, предоставление кредитов для выплаты зарплат, другие бонусы).
  8. Специфические требования зарплатного проекта (выдача карт пакетами, минимальные лимиты на количество подключаемых сотрудников, обязательный выпуск новых карт и т.п.).

Время вывода денежных средств на карту в сводной таблице ниже мы указали, но ориентироваться на него как на ключевой показатель малому бизнесу не стоит. Каким бы он ни был, он всё равно будет вписываться в рамки нормы (от 1 до 3 дней) для ИП или ООО, чей штат насчитывает 10-30 сотрудников.

Аналогично — интеграция с продуктами «1С». Для многих предприятий наличие такого функционала — спорный фактор удобства. А вот возможность импорта реестров в различных форматах и из сервисов онлайн-бухгалтерии — существенный плюс.

Исследование рынка

В 2017 году агентство Markswebb Rank & Report провело независимое исследование, где сравнило 14 российских банков по собственной методике. Выбирались, в первую очередь, организации, у которых самый большой оборот по операциям со счетами ИП, а также наибольшее количество выданных зарплатных карт.

Предлагаем ознакомиться:  Обязанности конкурсного управляющего при банкротстве предприятия

Согласно полученным оценкам, лучшие зарплатные проекты у банков:

  1. «Точка» (набрал 93% из 100 возможных);
  2. «Тинькофф Банк» (82%);
  3. «Райффайзенбанк» (76%).

Примечательно, что среди лидеров нет ни одного «титана», хотя такие банки, как Сбербанк, Альфа-Банк и ВТБ участвовали в общем рейтинге.

Итоговые оценки всех участников выглядят следующим образом.

Процент соответствует удобству управления зарплатным проектом посредством системы дистанционного обслуживания (через интернет-банкинг).

В трудовом договоре не может быть условий о запрете на смену банка

Иногда работодатели идут на хитрость: указывают в трудовом или коллективном договоре, что зарплату переводят в конкретный банк. Работник подписывает такой договор, чтобы не спорить, или просто он не против. А потом хочет сменить банк, а ему отказывают: «Вы же подписали договор».

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytpolicyandsafetyru

В договоре и правда может быть условие о банке. Но там нельзя написать, что банк нельзя сменить в любое время. Даже если это условие есть в обязанностях работника и правах работодателя, запретить менять банк нельзя.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector