Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Переходят ли кредиты по наследству от родителей |
Юридическая помощь
Назад

Переходят ли кредиты по наследству от родителей

Опубликовано: 23.09.2019
0
4

Кто наследует долги по кредиту умершего

Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их. Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования. В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика.

Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.

Как видно, наследование обязательств родителей неразрывно связано с прямым волеизъявлением наследников. Если после смерти отца или матери останется ипотечная квартира или залоговый автомобиль, то наследники могут принять имущество или отказаться от своих прав.

Возможные ситуации

Ситуация Пример Возможный выход
Наличие крупного долга перед кредитной организацией. Размер наследственного имущества не погашает задолженность. Родители взяли кредит на 3 млн. руб. Сделали взнос в размере 10%. Сумма займа составила 2,7 млн. руб. Потом кто-то из супругов потерял работу, образовалась просрочка по кредиту за 3 месяца. Позже наступила смерть одного или обоих родителей. Если жизнь заемщика не была застрахована или срок действия договора истек, то сумма долга перед банком ложится на плечи наследников. Чтобы имущество наследодателей было выгодным наследникам, его стоимость должна значительно превышать сумму долга. Иначе, от него выгоднее будет отказаться, чем принимать.
Если часть долга не перекрывается, то непогашенная разница списывается. Так как наследники отвечают перед кредитором исключительно в размере стоимости унаследованного имущества.
Наличие ипотечного кредита. Квартира – единственное жилье для ребенка. Супруги взяли ипотеку. На кредитные деньги они купили себе 2-комнатную квартиру. Срок кредитования – 20 лет. Через 10 лет супруги погибли. Страховщик отказался делать возмещение. Доходы наследника не позволяли самостоятельно выплатить кредит. Отказ от наследства подразумевает освобождение залоговой квартиры.
Если отсутствует просрочка по платежам, то выгоднее вступить в наследство. Пока будет проходить оформление наследства и поиск покупателей, наследники смогут жить в квартире родителей.
Позже, после оформления документов имущество выставляется на продажу. Вырученные деньги идут на погашение задолженности перед банком.
Если наследники в состоянии погашать кредит согласно с установленным графиком, тогда они могут оставить жилье себе и продолжать платить ипотеку.

Режим общей собственности подразумевает участие нескольких совладельцев (ст.244 ГК РФ). Например, если родители и дети купили или приватизировали квартиру.

Документы обычно оформляются на всех участников сделки. Позже такое жилье может стать предметом залога. Естественно, залогодержателем является кредитор (банк).

Наложение обременения на имущество допускается только с письменного согласия всех совладельцев. Если дети дали свое согласие, то объект недвижимости служит гарантом возврата денег кредитору.

Что будет в случае смерти основного заемщика? Если во время оформления кредитного договора был задействован созаемщик или поручитель, то обязательства переходят к нему.

Отсутствие такого человека является основанием для погашения задолженности за счет наследственного имущества. Если наследники вступят в свои права, тогда долговые обязательства перейдут к ним. Имущество будет находиться в залоге до полного выполнения обязательств перед кредитором.

Могут ли дети потерять свою часть жилья, если совместное имущество было частично обременено? Нет. Если совладельцев несколько и родители заложили свою часть, а доля детей не подпала под обременение, то даже, если наследники откажутся от имущества умерших родителей, их доля не пострадает. Однако часть имущества родителей уйдет с молотка. Кредитор может предложить детям выкупить долю умерших родителей (ст.250 ГК РФ).

Если ребенок является созаемщиком родителя, то после смерти основного заемщика все обязательства переходят к нему. Например, отец оформил ипотеку для сына. Сын не состоит в браке и был привлечен в качестве созаемщика.

В случае гибели отца, обязанность по погашению кредита полностью возлагается на сына. Он не имеет права поднять вопрос о приостановке начисления процентов из-за смерти отца.

По закону дети могут выступать поручителями у своих родителей. Перечень обязательств такого лица определяется соответствующим договором.

Смерть основного заемщика не прекращается обязательства поручителя перед кредитором, например, если есть обеспечение кредита. Чтобы минимизировать свои потери поручителю нужно своевременно уведомить кредитора о гибели должника. Позже нужно будет разобраться, был ли застрахован заемщик, образовалась ли задолженность по кредиту и целесообразно принимать имущество или нет.

Предлагаем ознакомиться:  Аннуитетный способ погашения кредита

Если жизнь заемщика была застрахована, то страховщик должен выплатить возмещение. Денег обычно хватает для полного погашения кредита. Если страховка не полагается родственникам умершего человека, тогда целесообразно исходить из суммы задолженности и реальной стоимости жилья.

Отказ от наследства уместен, если сумма долга превышает рыночную цену объекта недвижимости. Если наследник и поручитель выступает в одном лице, тогда он же и решает, как быть дальше.

Обязательства перед кредитором прекращаются в результате их выполнения. Если наследник вступит в свои права и продаст имущество, то вырученные с продажи квартиры средства пойдут на удовлетворение требований кредитора. Если денег не хватит, то остаток суммы списывается. Обязательства считаются выполненными.

Правопреемство действует независимо от возраста или социального положения наследников. Получатели могут вступить в имущественные права или отказаться от наследства.

В интересах малолетних граждан действуют законные представители (родители, опекуны, усыновители). Если оба родителя погибли, то опекунство над детьми могут оформить их бабушки и дедушки или другие лица. Следовательно, они и будут принимать решение о принятии наследства.

Отказ от имущественных прав происходит исключительно с согласия органов опеки. Подача заявления о вступлении в наследство подразумевает принятие обязательств наследодателя.

Однако, если наследодатель не оплачивал алиментные платежи своевременно и сформировал долг, то наследники должны его погасить.

Если выявленное после смерти родителей имущество сопровождается солидной задолженностью, то наследники могут отказать от него.

Главная

Существует 2 способа:

  1. Полное бездействие. Гражданин не обращается в нотариальную контору для вступления в наследство.
  2. Подача письменного заявления. Вариант подразумевает обращение к нотариусу в течение 6 месяцев с момента смерти физического лица. При себе наследнику нужно иметь паспорт, свидетельство о смерти родственника, документы, подтверждающие родство с усопшим человеком и правоустанавливающие бумаги на отказное имущество. Также потребуется заплатить госпошлину в размере 100 р.

Если кредиторы заемщика будут предъявлять претензии, то им можно представить доказательства подачи отказного заявления нотариусу.

Образец заявления об отказе от наследства

Как видно, переход долговых обязательств умершего заемщика неизбежен, если его родственники являются созаемщиками, поручителями или вступают в наследство. Правило также действует в отношении несовершеннолетних детей. Их интересы представляют законные представители. В крайне невыгодном положении оказываются поручители и наследники, которые проживали вместе с умершим заемщиком. Им предстоит решать вопрос о погашении задолженности или освобождении жилья. Чтобы избежать лишних ошибок, желательно проконсультироваться у профильного юриста. Такая возможность есть на нашем сайте. Вы можете заказать обратный звонок. Вам перезвонит один из наших юристов и бесплатно ответит на вопросы, связанные с переходом долгов наследодателя или целесообразностью принятия наследства.

Основные аспекты, затрагивающие наследственные правоотношения, содержатся в Гражданском кодексе РФ. При наследовании имущества в порядке универсального правопреемства, переходят не только вещи умершего, имеющие ту или иную ценность, но и его имущественные обязанности.

Поэтому прежде чем принять наследство, необходимо удостовериться, а остались ли после смерти человека штрафы, неоплаченные потребительские кредиты или иного рода долги, которые в последующем придется выплачивать.

В той ситуации, когда наследник обращается к нотариусу за свидетельством о праве на наследство, он становится обязанным за счет наследуемого имущества погасить существующие долги. Отдельного нормативного правового акта, регулирующего данный вопрос, нет. Основные положения закреплены в ст. 1175 ГК РФ.

Унаследовать кредитные долги могут только те граждане, которые в порядке наследования по той или иной очереди стали правопреемниками умершего.

Это относится и к распределению имущества по завещанию. Необходимо учитывать, что не всегда долги наследодателя смогут платить его дети, родители или другие наследники. Поэтому разработана система погашения долгов именно за счет наследственной массы.

Наследование кредитов несовершеннолетними

Ст. 28 ГК РФ говорит о том, что родители могут отказаться от получения доли. На этот случай им следует обратиться в органы опеки и попечительства, следует получить специальное согласие на отказное действие.

Главная

При вступлении в право наследства следует внимательно изучить все финансовые дела, которые вел при жизни умерший. Необходимо вникнуть в законы РФ по вопросу наследуемых задолженностей, чтобы исключить именно с ними непредвиденные ситуации.

К наследнику, который не достиг совершеннолетия, также переходят долги и другое имущество умершего, но, естественно, долг банку такой человек выплачивать не способен, поэтому этим будут заниматься его родители. Ребенок в возрасте 14-18 лет может стать прямым наследником имущества (включая долг перед банком) умершего только с согласия родителей или опекунов.

Предлагаем ознакомиться:  Договор о возмещении затрат на продвижение

Отказаться от принятия наследства несовершеннолетний не может самостоятельно или при поддержке родителей, поэтому для отказа придется обращаться в органы опеки и попечительства и получать у них разрешение. 

Как разделить долг по кредиту между наследниками

Чаще всего наследники первыми обращаются в финансовую организацию, где у покойника были непогашенные долги, но есть и исключения, например, наследники отказываются выплачивать кредитный долг или вовсе не знают о своем вступлении в наследство, тогда банку приходится объявлять наследников в розыск.

Нужно понимать, что банк заинтересован именно в компенсации средств, которые умерший заемщик не выплатил при жизни. Не стоит ожидать, что, если заемщиком была заложена в банк квартира, банк станет разыскивать родственников для информирования их о правах на получение наследства: если у банка нет никаких сведений о наследниках, то требования банка могут быть предъявлены к наследственному имуществу (квартире, автомобилю и т.д.), то есть оно будет в судебном порядке конфисковано.

Как правило, при наследовании долгов, они делятся пропорционально между всеми гражданами, вступившими в наследственные правоотношения. Они становятся солидарными должниками. Однако, данное общее правило можно изменить. Для этого заключаются так называемые наследственные договоры. В них можно предусмотреть, какое имущество какому наследнику переходит, а также его обязанность по уплате долгов в определённой части.

Такого рода соглашение заключается в письменном виде и должно иметь:

  1. Название документа и дату его составления.
  2. Перечень наследников, которые являются сторонами соглашения.
  3. Имущество, входящее в наследственную массу.
  4. Распределение вещей по наследникам.
  5. Отметки о принятии обязанности по уплате долга и размер долговых обязательств.
  6. Отметка нотариуса об удостоверении соглашения.
  7. Подписи сторон.

Согласно такому документу какой-либо из наследников может получить большую часть имущества, освободив при этом от долговых обязательств другого претендента на собственность умершего. Соглашением также могут предусматриваться и другие условия.

Зачастую по данному поводу у должников с банками возникают споры. Для того чтобы идентифицировать сумму долга, наследники должны обратиться в банк с письменным заявлением о пересчете суммы долга. В качестве доказательства необходимо будет предъявить свидетельство о смерти наследодателя. В банк могут обратиться как сразу все наследники, так и один из них, действующий по доверенности.

Как отметалось выше, долги умершего могут быть погашены только исходя из объема и стоимости наследственной массы. В той ситуации, когда ее нет, долги умершего погашены быть не могут и кредитное дело закрывается в связи со смертью заемщика.

В данной ситуации все зависит от того, на какие случаи распространяется подобного рода страховка. Гражданин может застраховать свою жизнь. В случае его смерти наследникам будет выплачена определенная сумма. После того как выплата произошла, банк может обязать в пределах стоимости наследственной массы и выплаченной страховки оплатить сумму долга.

Новые обязательства переходят к наследникам после принятия наследства. Следовательно, он становится полноценным должником.

После того как это произошло, на него распространяются все пени и санкции за неуплату. В том случае, если кредит не выплачивается, банк может обратиться в суд за принудительным взысканием долгов. Далее в дело выступают судебные приставы — исполнители, которые могут применить одну из возможных мер взыскания:

  1. Наложение ареста на имущество.
  2. Запрет на выезд с территории РФ.
  3. Наложение ареста на счета и заработную плату и т.д.

Далее долги платятся согласно закону об исполнительном производстве.

Подробнее про ответственность по долгам умершего читайте в другой нашей статье!

Гражданский кодекс предусматривает необходимость принятия наследства как единого целого. Поэтому правопреемник не наделяется правом выбора. Он не может принять объекты собственности и отказаться от принятия долгов.

Закон предусматривает раздел долговых обязательств между правопреемниками в долях, равных принятому имуществу. Если наследование происходит по закону, то долги делятся, как и имущество, в равных долях.

Если правопреемство происходит по волеизъявлению, то долги и имущество делятся, согласно условиям завещания.

Дети являются наиболее популярными наследниками. Большинство граждан передает наследство именно детям. Имущество подлежит передаче:

  • кровным официальным детям;
  • усыновленным детям (если на момент смерти наследодателя усыновление не было оспорено в суде);
  • пасынкам и падчерицам, состоящим на иждивении покойного.

Предлагаем ознакомиться:  Спортивная страховка для хоккея

Мнение эксперта

Александра Максимова

Юрист. Опыт 12 лет. Специализация: гражданское, семейное, наследственное право.

Задать вопрос эксперту

Возникновение каких-либо обязательств обычно связано с договорными отношениями. Например, если родители заключили кредитное соглашение с банком. Теперь банк выступает кредитором, а заемщики становятся должниками.

Однако подобные договорные отношения распространяются только на участников сделки. Дети являются третьими лицами. Поэтому у них не возникают обязательства перед банком.

Положение вещей кардинально меняет наследственное право. Если кто-то из родителей умирает, то дети такого заемщика могут стать его наследниками. Следовательно, при подаче заявлений нотариусу о принятии имущества к ним переходят обязательства умершего должника в полном объеме.

Переоформление договорных отношений происходит по договоренности сторон – банк и наследник. Если в сделке участвует поручитель, то его согласие также требуется. Отказ поручителя взять на себя обязательства перед кредитором за нового должника освобождает его от договорной зависимости.

Кредит и страхование жизни

Страхование жизни, безусловно, является гарантией не перехода долгов заемщика наследникам его имущества. Страхование жизни обычно оформляется при ипотечном кредитовании или займе на значительную денежную сумму. Бывают случаи, когда страховая компания выкажет отказ в выплате долгов умершего; такие ситуации бывают, например, если страхователь на момент подписания страхового договора не уведомил страховую компанию о своей болезни (от которой впоследствии умер).

В каком случае отказаться не получится?

Принять в наследство квартиру, но отказаться от кредитных долгов не получится. Отказаться можно от всего имущества умершего, но прежде чем идти на этот шаг, нужно соизмерить выгоду и расходы. Для оформления отказа необходимо в течение шести месяцев со смерти заемщика обратиться в нотариальную контору.

Можно заранее предупредить наследование долгов родственниками заемщика, для этого последнему нужно застраховать свою жизнь.

Отказаться от кредитных долгов умершего переходящих по праву наследования вместе с остальным имуществом не выйдет, если наследник желает получить наследуемое имущество частично, то есть принять прочее имущество и отказаться именно от долгов.

Переходят ли кредиты по наследству от родителей

Так же не выйдет отказаться от наследуемого имущества в случае, если наследнику нет 14-ти лет и разрешение на отказ не выдает орган опеки и попечительства. 

От наследования долгов можно отказаться только в том случае, если наследник отказывается и от имущества, оставшегося от умершего лица, в том числе и от кредитных карт и иного рода накоплений. Отказаться можно и от долгов по ипотечным займам.

Отказаться от наследования одних лишь долгов нельзя. Это связано с тем, что при наследовании все передается в порядке универсального правопреемства, что подразумевает неразрывный переход как прав, так и обязанностей одномоментно.

Как обезопасить себя от наследования долгов?

Прежде всего необходимо обратиться к банку исполнительных производств и уточнить там всю необходимую информацию. Еще одним способом является обращение непосредственно к нотариусу, который ведет наследственное дело данного гражданина.

Обезопасить себя от перехода долгов усопшего можно лишь в том случае, если отказаться от принятия наследства умершего, имеющего долговые обязательства. Никаких других способов российским законодательством на сегодняшний день не предусмотрено.

Таким образом, наследуют как права, так и обязанности. В случае неуплаты долгов они растут. Поэтому нужно выявить, застрахован ли кредит, является ли умерший должником и др. Перед тем, как делать отметку о вступлении в наследство нужно уточнить и иные факты относительно наследственной массы. Только в этом случае можно обезопасить себя от кредитов умершего.

Перед принятием наследства нужно проверить кредитную историю умершего на предмет задолженностей и перехода долгов по наследству, также получить сведения в реестре обременений. Проверка в реестре возможна, когда дело находится в стадии исполнения решения суда или ипотеки и залога.

Главное, что нужно сделать наследнику, так это сравнить стоимость получаемого в наследство имущество с суммой долга. Разумеется, если квартира оценивается в 1 млн руб., а сумма долга 0,5 млн руб., то отказываться от наследства нет необходимости.

Долги по кредиту в наследстве.

Подводя итоги можно сказать: если вы стали наследником долгов, то не обязаны будете до конца жизни с ними рассчитываться – просто откажитесь в течение 6-ти месяцев с даты смерти должника от всего имущества, переходящего по наследству вам.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector