Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как перестать быть поручителем по кредиту |
Юридическая помощь
Назад

Как перестать быть поручителем по кредиту

Опубликовано: 04.09.2019
0
3

Оговорите свою позицию

Во-первых, убедитесь в том, что человек, попросивший вас об услуге, понимает меру ответственности, которую собирается на вас взвалить. Как поручитель, вы полностью отвечаете за погашение оформляемого кредита. К тому же он будет отражен и в вашей кредитной истории.

Кроме того, факт вашего поручительства может негативно отразится на вашей личной кредитоспособности. Это значит, что пока чужой кредит не будет полностью погашен, вы не сможете рассчитывать на крупный заем для себя. Даже если у вас идеальная кредитная история, потенциальный кредитор знает, что в любой момент ваш заемщик может перестать платить, и состояние ваших финансов резко изменится.

И даже если вам сложно самому сказать «нет», вы всегда можете сослаться на то, что ваш финансовый консультант не рекомендует вам становится поручителем из-за высоких рисков. При этом можно не уточнять, что вашим финансовым консультантом является тематический блог, вы сами или сосед, работающий в банке кредитным консультантом.

Альтернативные способы помочь, если вы решили отказаться стать поручителем по кредиту

Решение о поручительской услуге принимается сугубо добровольно. И, конечно, оно предполагает серьезную ответственность, ведь отказ заемщика от выплат по кредиту приведет к тому, что расплачиваться придется именно поручившемуся. Но не стоит спешить. Для начала нужно убедиться, не истек ли срок повинности или, на худой конец, оспорить свой статус.

Поручительство является одним из элементов, практикуемых финансовыми организациями. Так они подстраховываются от потерь, которые влечет невозврат заемных средств, следуя указанному в ст. 363 ГК РФ.

Как перестать быть поручителем по кредиту

В ней оговаривается, что кредитор имеет право потребовать совместного исполнения от заемщиков и поручителей или от каждого в отдельности. Долг может быть востребован как в полном объеме, так и частично.

Спасти поручившегося за заемщика доброго самаритянина в данном случае может несколько факторов, связанных с процедурой прекращения поручительства.

Итак, прекращение поручительства ГК РФ регламентирует ст. 361 при наличии причин, которые могут стать основой для прецедента. Таковых существует немного и разобраться в них не представляет особого труда. Рекомендуется лишь не забывать о том, что всякое обязательство априори тяготеет к своему исполнению.

1. Полный расчет заемщика по кредиту. Если должник по всем пунктам рассчитался с кредитором, то можно поставить точку и на поручительских обязательствах. Они будут сочтены банком полностью исполненными и сведут «на нет» нужду в продлении страховки.

Прецедент соответствует содержанию п.1 ст. 367 ГК РФ.

Имеется в виду полное погашение задолженности, за которым автоматически следует прекращение поручительства по кредитному договору, не требующее никаких дополнительных мероприятий, кроме возможности получения справки, подтверждающей, что все счета оплачены.

2. Погашение займа по инициативе поручителя. Так как поручитель несет с заемщиком практически одинаковую ответственность по выплате долга, он может погасить займ самостоятельно. По сути, он исполнит обязательства сотоварища. Его желание вполне законно. Здесь вступает в силу п.1 ст. 367 и ст. 408 ГК РФ.

Как перестать быть поручителем по кредиту

Она подразумевает четкое указание сроков действия поручительского соглашения. Последние иногда не совпадают с датами, регламентирующими основную часть договора.

Как только их действие подходит к концу, можно говорить о возникновении оснований для его прекращения.

Иногда банки прибегают к изменению условий соглашения. Такой подход превращается в прецедент, пригодный для упразднения поручительских обязательств. Нередки и случаи, связанные с переносом долговой ответственности на третье лицо. Все вместе – это причины, отяготившие положение поручителя.

Например, банк взвинтил процентную ставку или вдруг увеличилась общая сумма займа. Правомерно ли такое поведение, решит суд, но то, что это чистейшей воды основания прекращения поручительства – бесспорно. Нет абсолютной гарантии, что разбирательство пойдет на пользу поручителю, но возможности искать правду его никто лишить не сможет.

Предлагаем ознакомиться:  Досудебная претензия на возврат страховой премии кредита

В основу дела лягут конкретные обстоятельства, а целью истца станет стремление доказать наличие отрицательных обстоятельств, которые привели к отягощению его обязательства. К примеру, он может привлечь внимание суда к тому, что банк не согласовал с ним свои действия.

В таком случае юристы предупреждают, что претензию лучше предварять письменным уведомлением в адрес банка, содержащим просьбу о расторжении договора поручительства. В послании рекомендуется подробно описать повлекшие решение причины.

Если письмо отправлено не было, право на судебное рассмотрение в любом случае сохраняется за поручителем.

Даже смерть не в силах избавить от поручительских обязательств, хотя многие уверены в обратном. С другой стороны, в качестве основания прекращения договора поручительства выступает перенос долговых обязательств на другое лицо без ведома поручителя.

Здесь в корне не прав банк, за что может непременно поплатиться лишением поручительского слова.

В этом же ракурсе не на руку кредитору и отказ от предложенного исполнения по договору, не зависимо от того, кто являлся его инициатором: должник или поручившийся.

Как отказаться стать поручителем по кредиту близкого человека

Роль поручителя весьма ответственна, и прежде чем пойти на этот шаг, стоит хорошенько обдумать свое решение, опираясь, прежде всего, на собственные финансовые возможности. Ручаясь за должника, сохраняйте все кредитные документы, а выполнив свою миссию, озаботьтесь получением справки о полной выплате долга.

Задайте ваш вопрос на тему поручительства нашим участникам сообщества, которые хорошо разбираются в финансах. Абсолютно бесплатно! ЗАДАТЬ ВОПРОС

Зять просит меня стать поручителем по кредиту. Я — военный пенсионер и официально трудоустроен, к тому же. В принципе, доход стабильный и хороший. Какие есть особенности у поручительства по кредиту в Украине, и какова вероятность, что я подойду как поручитель?

Ответил: Богдан Терзи

Действительно, на данный момент получить кредит без поручителя, особенно немаленькую сумму, достаточно сложно.

Александр (19.04.2014 в 23:49:09)

Это возможные варианты как избавиться от поручительства.

Хорошо изучите прилагающийся к кредитному договору договор поручительства. прежде чем его подписать. Убедитесь, что положения документа не нарушаю ваши права, а выплаты основного долга и процентов по нему не завышены и могут быть в случае вступления договора в силу быть посильными для вас как поручителя.

если возникли другие обстоятельства для прекращения поручительства, не оговоренные в ГК, в каком порядке и при каких условиях можно прекратить данные обязательства, хоть кредитополучатель в полном объеме исполняет все условия кредита, но кредит долговременный. Может ли быть основанием, например, не поддержание отношений с должником и неведение относительно его кредитоспособности, его предпенсионный возраст, отсутствие дохода у меня как поручителя (нахожусь в отпуске по уходу за ребенком)?

Похожие вопросы Ответы (1)

Информация Отвечать на вопросы на сайте возможно только в течение 45 дней со дня размещения.

Хорошо получить в наследство какое-нибудь ценное имущество: квартиру, машину, земельный участок или пакет акций.

Стать поручителем по чужому кредиту — просто, а вот отказаться от такого статуса практически невозможно, особенно в случаях, когда заемщик не вносит ежемесячные платежи, как положено по графику.

Если заемщик не возвращает кредит, вся ответственность по погашению долга возлагается на поручителя(ей). Если он отказывается погашать долг за другого человека, банк может подать на него в суд и взыскать любое имущество, находящееся в его собственности.

Плюсов в поручительстве нет никаких, а вот минусов — хоть отбавляй.

Поручитель — это лицо, которое обязуется оплатить задолженность заемщика в случае, если тот по каким-то причинам не сможет вернуть долг банку самостоятельно.

Поручительство — одна из самых популярных форм обеспечения банковского кредита наравне с залогом квартиры или машины.

Предлагаем ознакомиться:  Обман при покупке автомобиля в 2019 году

Став поручителем друга, жены, родственника, человек обременяет себя на возможное погашение кредита в случае, если заемщик не сможет выплачивать долг.

Заемщик и поручитель имеют равные обязательства перед банком, но разные очередности исполнения. В первую очередь ответственность за погашение долга лежит на непосредственном заемщике, а во вторую — на поручителе, который должен будет оплачивать кредит за счет своих средств.

В последнее время эта форма обеспечения стала менее популярной. Раньше люди относились к просьбам стать поручителем по кредиту слишком легкомысленно.

Казалось бы, что тут такого?! Почему нельзя помочь хорошему человеку?! А ведь это не так безобидно, как кажется.

Соглашаясь на такое предложение, поручитель рискует создать себе проблемы вплоть до взыскания задолженности по кредиту чужого человека через суд, наложения ареста на любое имущество, ограничения выезда за рубеж и т.д.

Часто заемщики не платят не потому что не могут, а потому что не хотят. Для них проще отказаться от общения с человеком-поручителем, который может являться родственником или другом, чем выплачивать непосильный кредит.

Конкретный банк выдвигает собственные требования к поручителю, но в большинстве случаев они одинаковые:

  • Поручителем по кредиту может быть не только родственник заемщика или близкий друг, супруг(а), но и юрлицо. В идеале поручителем заемщика должен выступать его работодатель, но такое случается крайне редко.
  • В качестве поручителя можно привлечь любого 3-го лица
  • Если заемщик находится в браке, то часто банк требует, чтобы поручителем по кредиту стал супруг(а) заемщика.

Поручитель обязательно должен соответствовать всем требованиям банка. Например, нужно иметь постоянный официальный источник дохода, соответствовать возрастным ограничениям, иметь в наличии ликвидное имущество, на которое впоследствии банк сможет обратить взыскание в случае невозврата денег.

Из документов поручителю обязательно потребуется паспорт гражданина РФ, ИНН или СНИЛС, справка о доходах по форме 2НДФЛ за последние 3-6-12 месяцев (зависит от условий конкретного банка).

Если заемщику нужен очень большой кредит, либо один поручитель не внушает доверия, банк вправе потребовать от клиента привести 2 и более поручителей. Это нормальная практика по крупным кредитам на строительство или покупку недвижимости.

Обязанности поручителя четко прописаны в ст. 363 ГК РФ. Их можно поделить на 2 группы:

  1. Возложенные по закону. Эти обязанности включают в себя безоговорочную ответственность поручителя перед банком. Если заемщик не погашает займ, обязательства по его погашению переходят к поручителю вплоть до оплаты судебных расходов и прочих убытков, которые понес банк при возврате просроченной задолженности.
  2. Возложенные по договору займа. К таким обязанностям относится необходимость оповещать банк о смене адреса, контактного телефона, других данных. В список обязанностей по договору также входит необходимость представлять какие-то документы по первому требованию банка, информировать кредитора обо всех изменениях. По договору поручитель обязан сообщать в банк о ситуациях, которые могут повлиять на его материальное положение, на состояние имущества и т.д.

Альтернативные способы помочь, если вы решили отказаться стать поручителем по кредиту

Вы удивитесь, но некоторые схемы денежных отношений, несмотря на большую сложность, помогут вам больше обезопасить себя. Так, вы можете просто одолжить близкому человеку собственные деньги для покупки, которую тот собирался сделать в кредит. Разумеется, не забыв об оформлении всех бумаг. Тогда в случае форс-мажора вы всегда сможете обратиться с этими бумагами к коллекторам или сразу в суд. Вы даже можете установить для такого займа процентную ставку, пусть даже и символичную, призванную покрыть инфляционные издержки.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит при усн доходы минус расходы

У такого хода есть сразу две положительные стороны:- такие отношения никак не повлияют на вашу кредитную историю, так как вы в данном случае выступаете кредитором;- если ваш должник откажется платить, вы можете взыскать его долг через суд с привлечением приставов. Разумеется, прежде, чем давать ему деньги в долг, вы должны выяснить есть ли у будущего заемщика что-то, что можно будет взыскать.

Так, если вы готовы потратить свое время, вы можете помочь ему найти вариант кредитования, при котором ему не потребуется поручитель. Вероятно, это не будет самый выгодный вариант, зато при благополучном исходе он поможет вашему другу исправить свою кредитную историю.

Вы всегда можете предложить свою помощь, если с платежами что-то пойдет не так. Конечно, если вы действительно собираетесь помочь человеку с кредитом. Совсем хорошо, если вы сразу отложите сумму в один-два платежа. Тогда в случае необходимости оказания этой помощи вам не придется в срочном порядке пересматривать свой бюджет. А с такой поддержкой у вашего приятеля сохранится хорошая кредитная история

Как прекратить поручительство

Что такое «договор поручительства»? Это официальный документ, в котором поручитель берет на себя полную ответственность по кредитным обязательствам, в случае, если заемщик не выполняет своих обязательств по кредиту. Выступая поручителем, человек редко задумывается над тем, какую ношу он на себя взваливает. Проблемы начинаются потом, когда банк обращается к вам с требованием погашения не вашего кредита.

Дать согласие на поручительство следует только в том случае, когда вы на сто процентов уверены в финансовой стабильности заемщика.

В случае же если вы, не задумываясь, выступили поручителем, а после подписания договора займа решили идти на попятную, следует начать процедуру по снятию обязательств (особенно в период, пока заемщик еще способен платить по кредиту). Вероятность успешного расторжения договора поручительства в таком случае довольно высока.

Одна из рекомендаций, которая, без сомнения, удовлетворит все стороны – найти другого поручителя. Правда, такие примеры встречаются довольно редко, так как делегировать свои обязанности в подобных случаях бывает довольно сложно.

Расторжение договора поручительства может быть осуществлено и в одностороннем порядке, если предварительно будут учтены и выполнены следующие условия.

Первое, прекращение действия договора поручителя возможно при полном выполнении условий кредитного соглашения (т.е. полное погашение кредита заемщиком).

Иногда, выходом из такого положения может стать оформление очередного кредита в другом банке, средства с которого пойдут на закрытие предыдущего договора о займе.

Внимательно изучите документы. Считается, что договор поручительства является нелегитимным, если после подписания, без вашего ведома, в него были внесены изменения и дополнения. Например, это может касаться изменения кредитной ставки, особенно если не в вашу пользу. Вот тут-то и можно потребовать расторжения договора о поручительстве.

Аннулировать договор поручительства можно и так. Например, заемщик переоформил кредитный договор на третье лицо, а поручителя об этом не уведомил. Здесь вы можете опровергнуть притязания нового заемщика на ваше поручительство, тем самым расторгнув предыдущий договор.

Прекратить действие договора поручительства можно и в таком случае. Заемщик имеет задолженность по кредитным выплатам, банковское учреждение в течение срока поручительства так и не обратилось к вам с требованием о выполнении кредитных обязательств. Обычно этот срок составляет 12 месяцев, но предусмотрены и другие возможные варианты по срокам.

Аннулировать договор о поручительстве в единичных случаях можно, если банк отказал основному получателю займа в предоставлении особых условий возврата займа. То есть, если кредитор отказал заемщику в досрочном погашении кредита, то вы можете настаивать на расторжении договора поручителя.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector