Юридическая помощь
Назад

Переуступка договора займа без оплаты

Опубликовано: 27.07.2019
0
15

Уступка прав требования по займу между финансовой организацией и гражданином

Возможна и другая ситуация, которая заключается в переуступке права требования долга по договору займа. Это означает, что стороны составляют соглашение о переходе права требовать погашения задолженности от одного кредитора к другому.

Данный документ оформляют письменно без нотариального заверения. Однако, если контракт имеет отношение к переводу прав на недвижимое имущество, его следует регистрировать в Росреестре. Для этого потребуется направить в ФРС деловые бумаги: копии ДДУ, договора о переуступке прав и т. п.

Кроме того, переуступить право можно частично или по всем обязательствам. Стороны должны сразу определить характер договора: безвозмездный или возмездный; прописать условия, права и обязанности сторон, последствия за нарушение пунктов соглашения и сроки. Если не указать период погашения задолженности, кредитор может потребовать исполнения обязательств с даты подписания контракта.

соглашение

Кредитор может без согласия должника заключить договор о переуступке прав требования задолженности частично или в полном размере с третьим лицом.

Соглашение по уступке права требования долга по договору займа необходимо оформить должным образом. В документе нужно отразить такие параметры:

  • реквизиты всех сторон: ФИО, адрес, контакты;
  • подробная информация о должнике: ФИО, адрес, контакты, расчетные данные и другая полезная информация;
  • предмет сделки, тип обязательств;
  • мотив переуступки прав требования;
  • исходные данные соглашения (номер и дата заключения);
  • размер задолженности, расчет процентов и неустойки;
  • срок погашения долга;
  • права и обязанности сторон;
  • последствия в случае нарушения условий контракта;
  • список документов (график выплат, доп. соглашение, акт приема-передачи объекта сделки, копии соглашения и т.п.);
  • дата и подпись с расшифровкой.

При составлении данного договора согласие должника не требуется, кредитор вправе самостоятельно передать свои права требования другому лицу. Соглашение (образец) считается действительным с момента его подписания, после чего происходит смена кредитора, и все права истребования оплаты задолженности с заемщика переходят новому лицу.

Подписывая договор займа, стороны принимают на себя определенные обязанности, за нарушение которых предусмотрено наказание (штрафные санкции, арест имущества и т. п.). Поэтому нужно ответственно подойти к данной операции, оценить свои возможности и риски. В случае невозможности погашения задолженности её можно переуступить другому платежеспособному лицу, выбыв из договорных отношений.

Кредитор также вправе передать свои права требования исполнения обязательств от заемщика другому контрагенту. Все переуступки оформляются письменно с соблюдением правил делового письма и требований законодательных актов. При этом обязательным условием признания сделки о переводе долга действительной является наличие согласия заимодателя.

Договор уступки прав требования может быть заключен как с физическими лицами, так и с организациями. Сторонами по данному соглашению являются цедент и цессионарий. Первый передает свои права, а второй их принимает. Как правило, заключение договора цессии имеет определенную цель для каждой из сторон:

  1. Для цедента уступка выгодна как альтернатива погашению долга: цессионарий обычно сразу оплачивает ему цену уступки, которая может быть несколько ниже размера задолженности. Несмотря на это, цедент получает деньги здесь и сейчас, что соответствует его интересам.
  2. Выгода цессионария от данной сделки заключается в разнице между денежными средствами, которые он получит с должника по договору займа, и ценой договора, уплаченной им цеденту. При этом именно цессионарий будет нести риск неисполнения должником обязательств по уступленному договору займа (см. п. 1 ст. 390 Гражданского кодекса РФ).

Оплата уступки может быть согласована сторонами после получения денег цессионарием с должника. В этом случае цессионарий будет иметь все то же вознаграждение в виде разницы, а цедент снимет с себя необходимость принимать меры по взысканию долга.

Договор уступки прав требования заключается по общим правилам, предусмотренным гл. 27 и 28 ГК РФ. При этом договор цессии по договору займа в целом идентичен другим договорам уступки прав, по которым передаются денежные требования от одного кредитора к другому.

П. 1 ст. 388 ГК РФ гласит, что договор цессии может быть заключен во всех случаях, кроме тех, когда запрет прямо не установлен специальным законом (например, запрещена цессия по договору займа, обеспеченному ипотекой, права по которой удостоверены закладной, см. п. 5 ст. 47 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

В ст. 388 ГК РФ отмечено, что уступка не может быть совершена также по обязательствам, в которых личность кредитора для должника имеет существенное значение.

В том случае, если стороны основного договора при его заключении включили в условия пункт о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, но из существа обязательства будет следовать иное, такое условие будет рассматриваться как запрет на уступку без согласия должника (см. п.

ВАЖНО! По общему правилу личность кредитора в денежных обязательствах с должником не имеет для последнего существенного значения (см., например, решение Пролетарского районного суда г. Тулы от 02.08.2017 по делу № 2-1220/2017).

Предлагаем ознакомиться:  Образец претензии о возврате излишне уплаченной сумме по договору

Также продажа займа по договору цессии не может быть признана недействительной сделкой даже в том случае, если:

  • договор займа содержит запрет на передачу прав требования;
  • договор займа запрещает уступку без согласия должника и это согласие не получено.

При нарушении подобных условий кредитором должник не сможет расторгнуть договор займа, но будет вправе потребовать уплаты штрафа или неустойки, если таковые предусмотрены соглашением сторон. При этом должник может потребовать признания цессии недействительной, если докажет, что она совершена с намерением причинить ему вред (см. п. 17 постановления № 54).

Учитывая изложенное выше, уступка прав требования по договору займа, в котором должником является юрлицо, может осуществляться в любых случаях. Если же должник — гражданин, уступка производится с некоторыми ограничениями (об этом чуть ниже).

П. 2 ст. 390 ГК РФ предъявляет определенные требования к договору цессии, который должен соблюсти цедент:

  • право требования по договору займа должно быть действительным и существовать на момент заключения соглашения (исключение — будущие требования, ст. 388.1 ГК РФ);
  • право требования ранее не было передано иному лицу;
  • цедент имеет право и полномочия осуществить уступку;
  • цедент не совершал каких-либо действий, могущих быть основанием для возражений со стороны должника;
  • иные требования, предусмотренные законом или соглашением сторон.

Договор уступки права требования по договору займа должен быть заключен в той же форме, что и само соглашение, права по которому передаются (п. 1 ст. 389 ГК РФ). Обычно заем совершается в простой письменной форме, соответственно, такую же форму необходимо придать и цессии. Если же договор займа был удостоверен нотариусом, то и соглашение о передаче прав по нему будет требовать нотариального удостоверения. Несоблюдение этого требования повлечет за собой ничтожность заключенного договора (п. 3 ст. 163 ГК РФ).

Как было указано выше, цессия по договору займа, в котором заемщиком выступает физлицо, производится с некоторыми ограничениями. В частности, это касается случаев заключения договоров займа с финансовыми организациями: банками, микрокредитными и микрофинансовыми компаниями и др.

Так, из закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон № 353) вытекают следующие обязанности:

  • кредитор и заемщик должны оговорить, запрещена или нет цессия третьим лицам (подп. 13 п. 9 ст. 5 закона № 353);
  • если стороны такого договора займа согласовали запрет на уступку, то уступить свои права кредитор не сможет (п. 1 ст. 12 закона № 353).

ВАЖНО! Заключая договор цессии по займу, где должником является гражданин, а кредитором — финансовая организация, в первую очередь необходимо проверить, разрешено или запрещено проводить такую сделку. При этом стоит отметить, что такое условие может быть заключено не в самом договоре займа, а в отдельных документах — индивидуальных условиях потребительского кредита (займа).

Еще один немаловажный момент: возможность уступки прав кредитором должна быть собственноручно отмечена в документе заемщиком. Если такая отметка проставлена машинописным способом (например, знаками V или Х), будет считаться, что банк или другая организация указали на такую возможность ультимативным способом, что нарушает права гражданина как потребителя (см. постановление Четвертого арбитражного апелляционного суда от 27.12.2017 по делу № А19-12781/2017).

Приобретая права требования к должнику по договору займа, заключенному им с финансовой организацией, цессионарий (новый кредитор) одновременно возлагает на себя и определенные обязанности, предусмотренные законом № 353.

Среди них следующие:

  1. Новый кредитор обязан сохранять банковскую и иную тайну, которая охраняется законом и стала известна цессионарию в связи с совершенной цессией. Также новый кредитор обязан хранить персональные данные должника, обеспечивать их безопасность и неразглашение (см. п. 3 ст. 12 закона № 353).
  2. Новый кредитор будет исполнять обязанности, предусмотренные договором потребительского займа и законом № 353. Например, обязанности по предоставлению необходимой должнику информации, предусмотренной ст. 10 закона № 353.
  3. В случае просрочки исполнения обязательств должником новый кредитор при взыскании долга в досудебном порядке должен будет руководствоваться и соблюдать ограничения, предусмотренные законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 № 230-ФЗ. К примеру, он сможет взаимодействовать с должником только способами, предусмотренными ст. 4 этого нормативного акта.

ВАЖНО! Если новый кредитор не является кредитной организацией или коллектором, то он будет не вправе взаимодействовать с должником для возврата просроченного долга путем личных встреч или телефонных переговоров. У него будет только один вариант согласно п. 2 ст. 5 закона № 230 — почтовая переписка (см. решение Санкт-Петербургского городского суда от 27.02.2018 по делу № 12-196/2018).

В каких случаях составляется

Чаще всего договора цессии подписываются по причине отсутствия у займодавца возможности взыскать задолженность по займу самостоятельно.

Предлагаем ознакомиться:  Права требования перевод на английский

Также договор уступки прав заключается при разделении обязательств заемщика перед займодавцем (при разводе, реорганизации предприятия и т.д.). Законодательством не предусмотрено обязательное участие заемщика при подписании договора цессии.

Договор по уступке прав имеет стандартную структуру и содержит примерно такие пункты:

  • преамбула, которая содержит оговорку про участников договора, их статус, правоустанавливающие документы, а также указание ответственных лиц-представителей юридического лица;
  • предмет договора – раздел, в котором подробно описаны все его детали, а также указаны договора, по которым возник долг;
  • цена и взаиморасчеты – раздел, содержащий стоимость переуступки прав по договору займа;
  • права и обязанности сторон – раздел с оговоркой количества документов, подтверждающих размер долга, а также сроков их предоставления;
  • ответственность сторон – раздел, содержащий указание об ответственности сторон в случае нарушения условий договора;
  • особые условия – оговорка особых условий при заключении договора цессии;
  • срок действия договора – период, за который должны быть выполнены все условия договора. Если сроки не оговариваются, то цессионарий имеет право востребовать долг с даты заключения договора;
  • решение споров – споры по договору, возникшие во время его выполнения, должны быть урегулированы в соответствии с законодательством;
  • прочие или дополнительные условия – в этом разделе должно быть указанно, что договор составляется в трех экземплярах, даже если заемщик не участвовал в заключении соглашения. Если должник не подписывал договор, в разделе указывается способ и сроки его оповещения;
  • реквизиты и подписи обеих сторон.

В некоторых случаях пункты договора могут меняться и дополнятся.

Чаще всего договор цессии заключается между юридическими лицами в результате реорганизации предприятий. При смене лиц управления предприятием также составляется подобный договор, так как представители организации уже другие.

Долг старого предприятия переоформляется на новое. Та же процедура происходит в результате смены займодавца другим юридическим лицом.

При передаче недействительных требований или документов в виде подтверждения займа займодавцем, он несет за это ответственность, что указывается в законе.

Между физическими лицами заключается договор цессии во время раздела имущества в случае развода, при переводе части или полного долга по займу, который оформлено на одного из супругов и т. д.

В договоре по уступке прав цедент отказывается от своих прав и передает их цессионарию и получает или не получает за это определенное вознаграждение.

Переуступка права требования долга

По договору цессии может быть передано требование к должнику в полном объеме, а также в части. То есть стороны могут договориться, что цедент уступает только часть требований по основному долгу, либо весь основной долг без неустойки, либо только неустойку и проценты без основного долга (см. п. 14 постановления № 54).

Соответственно, заключая договор, нужно определить, какая часть требований передается цессионарию. Если этого не сделать, то к цессионарию в соответствии с п. 1 ст. 383 ГК РФ перейдет право требования в полном объеме вместе с правом требовать уплаты процентов, неустойки (см. апелляционное определение Новосибирского областного суда от 14.08.2018 по делу № 33-8503/2018).

Цена не является существенным условием рассматриваемого договора, если только одна из сторон не заявит о необходимости ее согласования. Однако чтобы не допустить возможных судебных споров, лучше ее указать.

Между тем если цедент и цессионарий сочли, что согласование условия о цене не является необходимым, цена такого договора будет определяться на основании п. 3 ст. 424 ГК РФ, т. е. путем сравнения с аналогичной ситуацией. Обязанность доказывания таких сравнимых обстоятельств для определения цены договора возлагается на заинтересованную сторону (см. п. 54 постановления от 01.07.1996 Пленума ВС РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8).

ВАЖНО! Безвозмездная уступка прав требования допускается только от физического лица. Это связано с тем, что юрлицам запрещено осуществлять дарение (см. подп. 4 п. 1 ст. 575 ГК РФ).

Участники правовых отношений могут в соглашении перечислить права и обязанности как для кредитора, так и для дебитора. В нормативных актах содержится список основных прав и обязанностей для всех сторон. На основе существующих документов можно выделить следующие обязанности должника:

  1. Погасить задолженность в установленный период времени полностью.
  2. Вернуть равноценные по стоимости и качеству полученные предметы собственности.
  3. Оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штрафы.
  4. Компенсировать судебные расходы и другие убытки заимодателя.
  5. Исполнять обязательства по договору.
  6. Не распространять личную информацию, не нарушать закон о персональных данных.
  7. Соблюдать претензионный порядок урегулирования конфликта.
  8. Участвовать в рассмотрении дела в суде.
ГК РФ

Российским законодательством установлен список прав и обязанностей должника, однако стороны могут в договоре прописать дополнительные обязанности, не противоречащие действующим нормативным актам.

Права должника при оформлении договорных отношений с кредитором обширны, так заемщик может следующее:

  1. Досрочно выплатить весь долг.
  2. Предлагать альтернативные способы погашения задолженности: отсрочка или рассрочка платежей, реструктуризация долга.
  3. Переводить долг другому платежеспособному лицу.
  4. Возражать против требований нового кредитора, если имелись претензии по договору к предыдущему заимодателю (ст. 386 ГК РФ).
  5. Не оплачивать проценты в том случае, если срок исковой давности прошел.
  6. Предъявить встречные требования и претензии.
  7. Обжаловать постановление суда.
  8. Запрашивать доступ к материалам дела в суде.
  9. Просить об отсрочке применения исполнительных мер.
Предлагаем ознакомиться:  Образец акта сдачи-приемки выполненных работ по договору бытового подряда на стирку

По договору финансирования под уступку денежного требования должник должен исполнить обязательства перед новым кредитором в той части, в которой была совершена передача прав. Важно своевременно оплачивать долг в установленное в документе время, иначе заимодатель вправе обратиться в суд и потребовать досрочного выполнения условий контракта.

Заимодатель же обязан принять от должника в качестве погашения задолженности денежные средства или имущество. Он вправе требовать с заемщика оплаты суммы долга в полном размере и в определенный период времени, а также переуступать свои права третьим лицам.

Таким образом, обе стороны договорных отношений наделены правами и обязанностями. Дополнительные обязанности можно прописать в соглашении (если это не противоречат закону). Каждый участник должен строго следовать нормам закона и условиям контракта, это поможет избежать неблагоприятных последствий и сохранить партнерские отношения.

Основные и дополнительные условия

Основным условием при заключении договора цессии является его письменная форма с соблюдением формы изначального договора займа. Также важно, чтобы предметом договора цессии была определенная материальная ценность (деньги или товар).

Договор уступки прав должен содержать в себе все стороны договора и их реквизиты, характер договора (возмездный или безвозмездный), условия передачи прав по договору займа, ответственность, которую понесут стороны при невыполнении условий договора, документы, подтверждающие факт займа, срок возврата долга по новому договору и т.п.

Заключать договор по уступке прав запрещается, ели речь идет о возмещении нематериальных убытков, а также прав, связанных с кредитором (выплаты алиментов, пенсий, пособий).

Законодатель не называет каких-либо существенных условий рассматриваемого договора, поэтому согласно абз. 2 п. 1 ст. 432 ГК РФ стороны должны согласовать его предмет — необходимое условие для любого договора.

Чтобы это существенное условие было согласовано, нужно указать:

  • наименование кредитора по договору займа (цедент);
  • наименование заемщика (должник);
  • наименование нового кредитора (цессионарий);
  • сведения о передаваемом от цедента к цессионарию праве требования к должнику, в том числе наименование и реквизиты договора займа, размер задолженности, право требования которой передаются.

Приложения и сопутствующие документы

В договоре по уступке прав могут содержаться следующие приложения и сопутствующие документы:

  1. График платежей, в котором регулируются условия, сроки и размеры платежей по займу. График действует на основании и в соответствии с договором цессии.
  2. Акт приема-передачи документов – обязательная часть договора цессии, так как он выступает в качестве протокола, определяющего перечень документации, которую одна сторона передает другой. Указывается количество документов, их наименование и т.д.
  3. Дополнительное соглашение – предусмотрение определенных обстоятельств, в результате возникновения которых некоторые пункты договора подлежат отмене, изменению или к добавляются новые условия. Это соглашение должно соответствовать всем требованиям и форме основного договора, так как оно является его продолжением в результате наступления определенных обстоятельств.
  4. Протокол разногласий – документ, фиксирующий разногласия сторон по условиям договора во время или после его составления. Все спорные вопросы фиксируются в этом дополнении чаще всего в виде таблицы, имеющей колонку с несогласованным пунктом и две колонки, в которых каждая сторона выдвигает свои пути его разрешения.
  5. Протокол согласования разногласий – соглашение, которое составляется в случае несогласия одной стороны с протоколом разногласий. Этот протокол содержит в себе сведения с протокола разногласий и указание на то, как они приняты (в редакции какой из сторон или по обоюдному соглашению). После подписания протокола разногласий обеими сторонами, его включают в договор цессии как неотъемлемую часть или переделывают договор в соответствии с новыми решениями.

Договор может заключаться, как и займодавцем, в результате которого новый владелец получает право на взыскание займа с должника, так и заемщиком, когда в результате реорганизации предприятия или других условий возвращать займ будет другое лицо.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector