Юридическая помощь
Назад

Не плачу кредиты в нескольких банках

Опубликовано: 05.08.2019
0
8

Актуальность проблемы с невыплатами по кредитам

Последние годы общая экономическая ситуация не радует финансовыми перспективами большинство населения. Снижение уровня дохода, рост цен и тарифов в определенных сегментах экономики, снижение оборотов и прибыли предпринимателей, потеря работы наемными работниками – таковы обстоятельства, с которыми сталкивается большинство неплательщиков по потребительским и целевым кредитам (автокредиты, ипотека и пр.).

Некоторые банки прибегают к массовым акциям по рефинансированию долга по займам, взятым в других банках, другие – настойчиво предлагают оформить страховые полисы на период кредитования, третьи предлагают кредитование с оформлением залогового имущества.

Для физических лиц ситуация осложняется тем, что наиболее популярным видом кредитования были кредитки, выдаваемые практически по первому требованию, без справок о доходах и каких-либо дополнительных усилий со стороны человека. Наличие «легких» денег позволило на время компенсировать ухудшение финансового положения, однако по мере расходования средств на карте и увеличения срока кредитования сумма долга за 1-5 лет вырастала как «снежный ком».

Серьезность ситуации вынуждает обращать особое внимание на кредитование в новых условиях, когда риск потери работы или утраты иных источников дохода весьма велик.

Что делать тем гражданам из числа 25% населения всей страны, кто годами находится в весьма неприятном положении, решается исходя из конкретной ситуации, с учетом имеющихся возможностей урегулирования вопроса мирным путем или через суд. Главное, что необходимо понять, когда сумма ежемесячного платежа превышает месячный доход, что проблема не может быть разрешена без активного участия в ней самого должника.

Какие будут последствия, если не платить кредит

Красочные, зазывающие баннеры с рекламой различных кредитных услуг банков стремятся навязать мысль, что получить в долг необычайно просто, а непосредственно в вашей ситуации, это возможность улучшить свои жизненные обстоятельства в кратчайшие сроки.

Человек нередко подвергается влиянию подобного маркетингового трюка и возлагает на себя непосильные долговые обязательства не думая, что возможно через какое-то время ситуация абсолютно изменится. Потом наступает момент, когда уже нечем платить взносы по кредиту, и заемщик в панике не знаете что вообще делать

Если не поступают деньги на погашение займа, для выяснения причин неуплаты, банк будет с ним связываться. Сначала должник начнет получать настойчивые звонки, смс-сообщения. То же относится к долгу по кредитной карте, об этом свидетельствуют отзывы владельцев.

Лучше не затягивать вопрос и согласиться на встречу с представителями финучреждения, которые предложат несколько вариантов:

  • Реструктуризация. Уменьшение ежемесячного платежа, что понижает кредитную нагрузку.
  • Рефинансирование. Сделать оформление другого займа с меньшей процентной ставкой.

Благодаря этому, будет возможно погашение нынешней задолженности и это удобный случай вообще получить дополнительные средства. Вариант применим для тех, кто трудоустроен и имеет вообще незапятнанную историю кредитования.

Будет посуточно начисляться штраф. Все это предусмотрено договором и указанно мелким шрифтом. Штрафы составят обозначенный процент от всей просрочки. Сумма задолженности будет увеличиваться посуточно, пока займ не оплачен.

Если ситуация не разруливается, а клиент вообще отказывается платить, банк может воспользоваться одним из двух решений:

  • Направить исковое заявление в суд.
  • Связаться с коллекторской фирмой.

Отзывы должников свидетельствуют, что к судебному процессу нужно готовиться. Составить встречный иск на банк для уменьшения ежемесячной комиссии и прочих незаконных начислений, которые требует банк.

что будет если не платить кредит

Если суд принял сторону банка, все материалы перемещаются в исполнительную службу. Судебный пристав два раза будет оповещать заемщика. Если должник платить вообще отказывается, на имущество накладывается арест, выезд за границу запрещается, принимаются др. меры.

Лучше не проводить подобных экспериментов, однако если это случилось, то первый вариант с судом рассмотрен выше, но если банк решил избежать судебного разбирательства, он обращается к коллекторам.

Финансово малообразованные граждане России всегда сначала интересуются, что будет, если не платить кредит вообще, прежде чем взять займ, а потом только его берут. Поскольку, если ничего серьезное не грозит, то и Бог с ним с долгом, главное чтобы кредит дали.

Но каждый человек по своемому понимает степень серьезности последствий. Кому-то не дает спать ночами и простое почтовое уведомление от банка о наличие непогашенного долга, а кому-то все равно даже, если выселят из дома (но таких персонажей, наверное, все-таки сложно найти).

Рассмотрим все последствия неоплаты кредита со ссылками на законодательную базу.

Многое зависит ещё и от таких параметров, как первая ли это ваша просрочка, застрахован ли кредит.

  1. При просрочке платежа за каждый день вам начисляется пеня
  2. После определённого момента вас начинают беспокоить из банка звонками и сообщениями, сумма штрафа возрастает
  3. В случае отказов от уплаты, или выплаты хотя бы минимальной суммы, банк может передать ваше дело в суд или в коллекторское агентство
  4. При передаче дела в суд, принимается решение о взыскании с вас суммы задолженности в соответствии с условиями договора, плюс уплата судебных издержек и штрафа

Если вы оформляли кредит под залог какого-либо имущества, то оно может быть конфисковано у вас. Если это была, например, квартира, то вас могут переселить в жильё меньшей площади, а разницу в стоимости пустить на погашение долга. Варианты могут быть разные.

Что мне будет, если не плачу кредиты в нескольких банках, какие будут последствия? Казалось бы, простой вопрос. Найти выход из сложившейся ситуации вы можете, воспользовавшись нашими советами.

Для многих заемщиков, столкнувшихся с невозможностью обслуживания накопившегося перед банком долга, ситуация выглядит катастрофой. Правильная оценка ситуации и выбор верного решения позволят выйти из долгого порочного круга бесконечных штрафов и разбирательств.

Прекращение выплаты по кредитам приводит к активным действиям банковских служб, требующих средств для погашения задолженностей и оплаты штрафов. Если досудебное урегулирование не имело результатов, выходом может стать обращение в суд. Это позволит остановить процесс начисления процентов и зафиксирует сумму накопившегося долга.

В дальнейшем стороны (кредитор и должник) смогут урегулировать проблему на основании судебного решения, которое будет учитывать не только интересы банка, но и положение должника, если тот предъявит достаточные доказательства того, что невыплаты возникли по объективным, не зависящим от него причинам.

Предлагаем ознакомиться:  Постоянно звонят из банка по чужому кредиту

Если выплачивать долг нечем, а сумма только возрастает, имеет смысл задуматься о проведении процедуры банкротства. Однако процесс довольно длителен и отнимает много сил. К тому же последствия банкротства негативно скажутся на жизни заемщика в течение ближайших 5 лет и более.

Появившись сравнительно недавно, коллекторская деятельность внесла определенный ажиотаж среди множества неплательщиков кредитных организаций. Порою их методы работы граничат с нарушениями закона (угрозы, шантаж, вымогательство). В 2015 году был принят закон, непосредственно касавшийся должников банка, – «О банкротстве».

Положения данного закона внесли ясность в вопрос регулирования взаимоотношений должников и кредиторов, которые ранее основывались лишь на общих положениях законодательства. В результате клиенты, оказавшиеся не в состоянии заплатить все задолженности перед банками, смогли инициировать процесс признания банкротства.

Для кредитных организаций подобное решение вопроса означает риск полного невозврата средств. Списание долга – крайне нежелательная мера, которая невыгодна банку, поэтому кредитор так же, как и клиент, заинтересован в стабилизации ситуации и поиске пути, приемлемого для обеих сторон.

Исходя из динамики роста неплатежей, кредитные структуры более охотно стали использовать различные варианты, позволявшие прекратить действия по истребованию долга, с компенсацией потерь меньшими суммами, более длительным сроком и с меньшими процентами. Как никогда, популярностью пользуются различные программы реструктуризации и рефинансирования с отсрочкой платежа или сроком погашения дольше изначального, аннулированием штрафных санкций.

Не плачу кредиты в нескольких банках

Игнорируя звонки банка с напоминаниями о погашении долга, заемщик вынуждает банк пойти на более жесткие меры – письма и СМС-информирование, начисление штрафных санкций, и, как следствие, передача иска с требованием уплаты долга в суд.

Взять кредит и не платить за него совсем не получится. Отсутствие каких-либо действий и игнорирование проблемы только ухудшает положение должника. Между тем существует масса способов избавления от долга, даже при значительном снижении платежеспособности.

Столкнувшись с дальнейшей невозможностью обслуживать долг, клиент принимает решение:

  1. Полностью отказаться от выплат.
  2. Пойти на переговоры с банком с целью предоставления приемлемых условий погашения долга.

Иногда ситуация выглядит настолько плачевно, что проще получить предписание суда, которое учитывало бы положение клиента, чем продолжать нести непосильное бремя. Настоятельно рекомендуется привлечь адвоката к регулированию вопроса либо искать помощи у опытных в деле банкротства специалистов.

Какой бы безвыходной ни казалась ситуация, для должника, взявшего кредит в банке, выход есть всегда.

Следующие советы помогут неплательщику улучшить свое положение:

  1. Разрыв или пересмотр отношений с банком по договору. Иногда тщательное изучение договора позволяет аннулировать договор при обнаружении пунктов, нарушающих положения закона. В отдельных случаях удается избавиться от комиссий, неустоек, штрафов, зафиксировать долг.
  2. Выкуп долга. Далеко не все знают, что взять долг за должника может не только коллектор. Аналогичное право вправе заявить перед банком кто-либо из родных должника. Как правило, сумма долга при выкупе значительно меньше реально начисленной – от 20 до 50%. Кроме того, выкупить долг позволяется юридическим лицам.
  3. Использование мер по реструктуризации в рамках достижения мирных договоренностей с кредитором (рефинансирование, кредитные каникулы, реструктуризация). Данные меры позволят добиться снижения выплаченных сумм, отменить штрафы, увеличить срок отдачи долга.
  4. Объявление банкротства. Благодаря принятому федеральному закону, процесс объявления физлица банкротом получил инструменты для законного решения проблем неплательщика. Банкротство физлица – признание несостоятельности гражданина как плательщика, что влечет за собой невозможность погашения долга.

Решая для себя вопрос, можно ли не платить кредит, если инициировать собственное банкротство, не стоит считать, что данная процедура избавит от проблемы без каких-либо последствий. Данный процесс серьезен и связан с переходом клиента в особый правовой статус.

Существует множество организаций, занимающихся вопросами признания должника, не выплачивающего кредит, банкротом. Возможно, имеет смысл перепоручить ведение дел опытным юристам, специализирующимся в данной сфере.

В качестве последствий признания человека банкротом будут приняты следующие меры:

  • имущество, принадлежащее неплательщику, арестовывается;
  • накладывается запрет на распоряжение средствами на счетах;
  • имеющиеся активы подлежат дальнейшей распродаже с целью погашения долга перед банком;
  • в течение 5 лет для должника-банкрота будут закрыты руководящие посты;
  • на 5 лет накладывается ограничение выезда за рубеж.

Принимая решение о банкротстве, необходимо понимать риск утраты всего имеющегося имущества и ценностей, сбережений. По этой причине накануне процедуры банкротства необходимо провести ряд мер по распоряжению имуществом, если, конечно, оно имеется.

Как выйти из сложившейся ситуации

Допустим, у вас нет возможности своевременно выплатить очередные взносы по оформленным обязательствам в связи с сокращением. Если у вас была оформлена страховка на этот случай, то выплаты берёт на себя страховая компания. Но только по одному продукту, который был застрахован. Таким образом, если все займы были застрахованы, то их все за вас будут погашать.

У вас есть вариант, как оформление рефинансирования нескольких кредитов в одном банке. Такая услуга доступна каждому, и на довольно выгодных условиях. Если вас интересует такая возможность, вы можете обратиться к нам, и исходя из вашей ситуации, мы подберём оптимальный вариант.

Вы запросто можете оформить заём в одной из множества микрофинансовых организаций, имеющихся у нас в базе, чтобы погасить накопившуюся задолженность в банках. Это может быть экстренной мерой в затруднительной ситуации. Мы также поможем вам подобрать хорошие условия.

Предлагаем ознакомиться:  В банке платеж делаешь с просрочкой

Что нужно для оформления займа

Принцип оформления займов в микрофинансовых организациях проще, чем в банках.

  1. Вам должно быть больше 18 лет
  2. Требуется наличие паспорта гражданина РФ
  3. Подать онлайн-заявку
  4. Быть зарегистрированным в регионе обслуживания
  5. Наличие мобильного телефона

На проверку вашей анкеты уйдёт всего 15 минут, и вы получите список подходящих предложений. Так что, если вы задались вопросом: не плачу кредиты в нескольких банках, что мне будет за это, не отчаивайтесь, и обращайтесь к нам. Мы готовы помочь каждому, попавшему в затруднительную ситуацию. Ведь это наша работа. И наши клиенты довольны оказываемой нами помощью.

Инструменты воздействия на должника

На стадии переговоров с банком невыплаченные кредиты заставят банк использовать широкий инструмент мер воздействия на клиента:

  1. Списание долга со счетов клиента (при их наличии, а также включении в кредитный договор пункта, наделяющего банк таким правом).
  2. Обращение с требованием возврата долга к поручителю, созаемщику, гаранту.
  3. Поручение вопроса истребования долга коллекторским агентствам (без выкупа долга).
  4. Судебное разбирательство (при сумме долга до полумиллиона дело будет рассматриваться в мировом суде в течение 10 дней, при отсутствии апелляции судебное решение передается на исполнение судебным приставам).
  5. Предъявление исковых требований другим задействованным в займе лицам (поручителям и созаемщикам). При наличии имущества долг будет погашен путем ареста и дальнейшей продажи имущества должника, заемщика или поручителя.
  6. Оформление уступки права требования – подписание договора цессии, как правило, с коллекторским агентством. Как правило, коллектор выкупает долги большими объемами, так как далеко не всегда удается вернуть долг в полном объеме и с процентами. Убытки по одному из выкупленных долгов можно компенсировать прибылью по другим долгам.

Данные меры относятся к действиям банка по принуждению к выплате долга. Однако вопрос может разрешаться и мирными договоренностями. Решение, обращаться ли к третьей стороне (к коллекторам или в суд) для получения средств, принимается индивидуально.

Требование возврата долга через суд

Общая схема действий банка, столкнувшегося с неплатежами, выглядит следующим образом:

  1. Действия до обращения в суд. Заемщик испытывает психологическое воздействие со стороны различных служб банка. Рекомендуется документировать все переговоры с банком (запись телефонных разговоров, сохранение письменных доказательств превышения законных полномочий со стороны банка).
  2. Судебные разбирательства. Если предварительная стадия воздействия на должника не увенчалась успехом, кредитор обращается в суд. На период судебного рассмотрения все имущество должника находится под арестом.
  3. Действия на основании судебного постановления. На данной стадии работа по истребованию долга ведется силами судебных приставов.

Важно выбрать правильную тактику действий, так как неправильное поведение будет иметь еще более серьезные последствия для должника.

Досудебные действия

Принятие решения не платить кредит не станет решением вопроса с долгом. Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг.

Если клиент перестает реагировать на звонки, банк станет действовать более жестко. Долг будет передан в специальный отдел, занимающийся взысканиями, либо банк обратится к коллекторам, чьи способы воздействия иногда превышают грани законного и разумного.

Самый лучший вариант для обеих сторон – достижение компромиссного решения и открытость перед кредитором.

Не стоит тратить нервы, ведя разговоры на повышенных тонах. Иногда запугивание судом – более желательный способ решения вопроса, если банк не собирается идти на уступки и не предлагает приемлемых путей погашения. Когда человек не платит за кредит, что будет с его долгом и как его возвращать, решает уже суд.

Действия после суда

После того как суд рассмотрел дело и вынес решение, подключается служба приставов. Как правило, решение суда обязывает должника вернуть деньги банку, однако для ответчика положительным моментом является тот факт, что сумма уже зафиксирована, а при наличии веских причин сумма долга не включает начисленные проценты и освобождает от выплаты штрафов.

Не плачу кредиты в нескольких банках

Получив на исполнение судебный приказ, судебные приставы имеют право:

  1. Взять имущество виновного лица и организовать распродажу, а вырученными средствами заплатить долг банку.
  2. Произвести арест счетов, принудительно направив часть средств с них на компенсацию долга банку.
  3. Урегулировать порядок взыскания долга с доходов ответчика.
  4. Ограничить право выезда за рубеж.

До недавнего времени бывшие клиенты банка могли надеяться, что арест единственного жилья невозможен. Однако в настоящее время даже такое жилье может быть использовано для извлечения дополнительного дохода, который направлялся бы на уплаты долга банку. В компетенции пристава наложить арест на такое имущество и запретить право распоряжаться им, пока долг не будет оплачен.

Многие стараются платить кредит сколько могут, даже если для этого им приходится влезать в новые долги. Порой чтобы оплатить очередной платеж, приходится идти на отчаянные меры. Люди соглашаются на так называемые быстрые деньги от МФО и оказываются на очередном витке проблем с долгами.

Это делать необязательно. Если у человека нет возможности погашать кредит, он может заявить о своем банкротстве и не платить на абсолютно законных основаниях. А в дальнейшем, пройдя процедуру банкротства до конца, получить комфортный график выплаты долга или полное мсписание долгов. Должнику, который не платит кредит, стоит обратиться за помощью к нашим юристам за бесплатной консультацией по тел. 8-800-333-89-13. Не дожидайтесь, пока банки опробуют на вас все свои методы взыскания. Пройдите процедуру банкротства физических лиц.

Предлагаем ознакомиться:  Документы на налоговый вычет при покупке квартиры в 2019 - 2020 годах

Что будет если не платить кредит банку вообще

Кредит — это серьезная сделка с банком, которая подразумевает выплату полученных денег в долг с процентами, прописанными в договоре. Но что будет если нарушить условия кредитного договора?

Есть такая категория людей, что берут займы и не собираются их выплачивать – это в чистом виде уголовное преступление, интерпретирующееся как мошенничество.

Если будут доказаны 2 и более эпизодов не возврата кредитных средств одним и тем же лицом (в нескольких банках), заемщику грозит опись имущества на сумму долга и штраф.

Не плачу кредиты в нескольких банках

Если имущества нет, то наказанием станет лишение свободы на срок до 3-х лет.

Достаточно молодая финансовая организация, основной деятельностью которой является предоставление кредитов на телефоны и некоторую бытовую технику и электронику. Кроме этого банк взялся за выдачу кредитных карт с лимитированной суммой на счете и льготным периодом возврата до 55-и дней.

Если вы не платите деньги в Связной банк, то займ в другой организации взять будет крайне сложно, так как негативная информация о вас поступит в Бюро кредитных историй. Как на должника, на вас сначала будут сыпаться телефонные звонки, затем могут наступить проблемы со связью (если СИМ-карты оформлены на вас), а через 3 месяца стабильных неплатежей ваш долг может быть продан коллекторам.

Опять же, если сумма кредита большая от 30-и тысяч рублей, то в течение 3 лет банк может подать иск в суд о взыскании долга.

Здесь все намного серьезнее, особенно если рассматривать крупные кредиты на недвижимость или автомобиль.

При нежелании или невозможности платить по долгам и отсутствии соответствующего обращения в банк для реструктуризации долга, Сбербанк вправе изъять у вас приобретенное в кредит имущество.

При подписании соглашения о получении денежной суммы в долг, имущество, как правило, остается в залоге банка. Сделать это можно разными способами, но вначале это будет иск в суд, затем судебные приставы появятся у вас на пороге.

Сбербанк, как наиболее крупный государственный банк, имеет возможность отслеживать вашу зарплату (официальную), с которой будет сниматься часть (строго по решению суда) в счет уплаты долга, поэтому ответ на вопрос может ли банк снимать деньги со счета положительный.

Тинькофф

Крупная, но практически частная финансовая организация занимается кредитованием с выпуском собственных карт платежной системы Виза.

У организации мощная система безопасности, которая позволяет решать вопросы с должниками, не прибегая к дополнительной помощи со стороны коллекторов.

Более всего печально, что Тинькофф входит в группу коммерческих банков, которые больше никогда не возьмутся вас кредитовать. А если вы получаете зарплату на карту этого банка – все средства с них будут переведены в счет долга.

Этот банк все больше переходит от простого кредитования к полноценному предоставлению финансовых услуг по вкладам, обмену валют и т.д. Неуплата долга в Хоум Кредит означает, что вам придется распрощаться с мечтой купить какой-нибудь товар в рассрочку, выехать за границу (даже на отдых), спокойно ездить по улицам на собственном авто.

Если у вас в собственности есть квартира(или ее часть), то по закону вы расплатитесь ею с долговыми обязательствам, причем цена продажи не будет рыночной, а равной сумме долга, если стоимость недвижимости способна покрыть сумму долга.

Если не платить вообще, то банки и финансовые организации способны отравить вашу жизнь:

  • будут постоянно звонить по всем телефонам, указанным в документах (звонки по месту работы и родственникам ничего хорошего не принесут);
  • если у вас был поручитель (и), то банки будут доставать и его (тут тоже могут быть проблемы личного характера);
  • преследование со стороны судебных приставов и коллекторских организаций, блокировка карт и списание денежных средств с них без вашего ведома;
  • невозможность получить кредит, выехать за границу, вести предпринимательскую деятельность;
  • административное, а затем и уголовное преследование по статье мошенничество с перспективой реального срока.

Оформить несколько кредитов в разных банках сегодня вполне возможно, но вот только решение не платить ни по одному из них крайне неразумное. В начале будут угрозы по телефону, потом визиты реальных представителей банка. Далее последует блокировка счетов и списание с них денежных средств.

В случае, если на кредитных картах ничего нет, кредитор рассмотрит имеющуюся недвижимость в качестве варианта возмещения долга. При этом любой суд будет на стороне банка, так как лицо, взявшее у него деньги не аргументировало прекращение выплаты по договору.

Закончиться все может испорченной кредитной историей, невозможностью в будущем оформить займ даже под очень высокие проценты или же реальным сроком заключения по статье мошенничество в крупном или особо крупном размере.

Не все мошенники и довольно часто случается так, кто кредит не отдают по причине того, что денег в семье нет. Для такого развития событий каждый банк для каждого своего кредитного продукта (автокредит, ипотека, потребительский и т.д.) разработал собственную схему работы с должниками, которая учитывает сложившуюся ситуацию у заемщика, финансовые интересы банка. Банку, как и физическим лицам, не хочется ввязываться в судебные тяжбы, поэтому многие предлагают программы рефинансирования кредитов.

Так же могут предложить пересмотреть срок возврата кредита, если у должника есть доказательства того, что задержка выплаты произошла не по его вине (ликвидация предприятия, где он работал, срочная операция и т.д.)

Всегда можно найти разумное решение и получить поддержку, главное — выбрать верный вариант решения проблемы, а не бегство от ответственности, которое в РФ карается лишением свободы.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector