Юридическая помощь
Назад

Почему сбербанк постоянно отказывает в кредите

Опубликовано: 29.01.2020
0
56

Распространенные причины отказа Сбербанка в кредитовании

Сбербанк — самая крупная финансовая организация в России. Для физических и юридических лиц разработано множество кредитных программ. Можно получить деньги на решение повседневных задач или покупку жилья, развитие производства или реализацию мечты всей жизни.

Но Сбербанк не спешит выдавать деньги всем желающим. Каждого подателя заявки тщательно проверяют. При принятии решения учитывается не только доход, но и кредитная история, имеющаяся финансовая нагрузка. Предпочтение — клиентам со стабильной заработной платой, без долгов по алиментам, штрафам, коммунальным услугам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Hwa9BqOwTS0

Чаще всего причиной отказа являются неудовлетворительные данные скоринга (предварительного рассмотрения анкеты). Наиболее распространенные следующие ситуации:

  • клиент подал заявки сразу в несколько банков;
  • запрошена слишком большая сумма займа, не соответствующая доходам гражданина.
почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей
Основные причины отказа банка в кредите

Этот этап, как правило, проводится с помощью автоматизированных систем. Заявки даже не доходят до кредитной комиссии. Ответ приходит быстро, но он, увы, отрицательный. Следующий этап рассмотрения клиентской анкеты – оценка кредитной истории потенциального заемщика. Здесь отказ может быть спровоцирован следующими причинами:

  • избыточная закредитованность – у человека слишком много займов в других банках и МФО, на обслуживание еще одного может не хватить дохода;
  • наличие поручительства – если гражданин выступает у кого-то поручителем по займу, с точки зрения банка это будет рассматриваться как действующий кредит;
  • превышение лимитов на кредит в Сбербанке – у Сбера установлены определенные суммы задолженностей по выданным им кредитам для каждого клиента, превышать их нельзя.

Также отказ может быть получен и по некоторым другим причинам. А именно:

  • наличие судимостей у заемщика или кого-то из его близких родственников;
  • полное отсутствие кредитной истории (ранее никогда не оформлялись банковские займы);
  • обнаружение несоответствия документов требованиям банка (или подделки бумаг);
  • отсутствие постоянной регистрации.

Это наиболее распространенные ответы на вопрос, почему в Сбербанке не дают кредит. Также возможны нюансы, в зависимости от типа кредитного продукта или категории заемщика.

Как узнать причины отказа в получении кредита

Банковские работники обычно не комментируют решение кредитной комиссии. И Сбер в этом плане не исключение. При подаче заявки сотрудники кредитного отдела могут сразу скорректировать некоторые моменты, способные повлечь за собой отказ:

  • обратить внимание заемщика на то, что запрошена слишком большая сумма;
  • проверить сроки годности документов и попросить их обновить;
  • уточнить лимиты кредитования в своем банке и степень закредитованности клиента.

Почему сбербанк постоянно отказывает в кредите

Если что-то из перечисленного можно поправить, это будет сделано на этапе подачи анкеты. Кредитный менеджер не меньше клиента заинтересован в том, чтобы заявка была одобрена, поскольку от этого зависит его зарплата. Но после получения отказа узнать его причины уже невозможно.

Стандартно любая кредитная организация сообщает о том, что имеет право отказать в выдаче займа без комментариев. Но как быть тому, кто хотел получить некоторую сумму на ремонт или отпуск.

Как узнать, почему Сбербанк может отказать в кредите{q} Как учесть ошибки на будущее и исправить их{q} Можно:

  • обратиться непосредственно к сотруднику, озвучившему решение. Но важно понимать, что он расскажет только о наиболее очевидных причинах отказа, например, о низком доходе;
  • отправить запрос в БКИ. Может оказаться, что кредит, о котором все давно забыли, остался незакрытым. Например, у банка отозвана лицензия, долг остался в ведении АСВ, а заемщик перестал его погашать;
  • отправить запрос непосредственно в банк. Законодательно дается 30 дней на формирование ответа тому, кто хочет знать причину отказа в кредите в Сбербанке.

Сбербанк отказал в выдаче кредита заемщику с хорошей кредитной историей{q} Ситуация на данный момент времени такова, что самый крупный банк страны может позволить себе тщательно и внимательно подходить к выбору клиентов, отказывая даже тем, кто никому ничего не должен и получает солидную заработную плату.

Требования Сбербанка к кредитуемым лицам

В Сбербанке, как и в любой другой кредитной организации, разработана собственная программа оценки клиентов. Выявлено несоответствие хотя бы одному пункту{q} Сотрудничество откладывается на неопределенное время.

Возраст

Для получения потребительского кредита необходимо перешагнуть порог в 21 год. Расплатиться с банком необходимо до того, как заемщику исполнится 70 лет. Требуется рефинансирование{q} Возрастной порог снижается до 65 лет. Запрашивается ипотечный займ{q} Последний платеж по графику вносится до 75 лет.

Снижение возрастного ценза до 18 лет возможно только для зарплатных клиентов при выполнении всех прочих условий. На практике это означает, что заявка от гражданина в возрасте 20 лет, не имеющего зарплатного счета, не будет рассмотрена.

И по данному пункту предпочтение отдается зарплатным клиентам. Им необходимо числиться на одном месте не менее 3-х месяцев. Для всех остальных минимальный стаж составляет 6 месяцев. К тому же в течение последних 5-ти лет нужно проработать от 1-го года.

Предлагаем ознакомиться:  Срок действия медсправки для рвп

Почему сбербанк постоянно отказывает в кредите

Причины отказа в кредите в Сбербанке могут заключаться в отсутствии российского гражданства. В списке документов значится обязательный документ — паспорт гражданина России. Прописка может быть временной, но в этом случае заемщик обязан предоставить справку, подтверждающую наличие постоянного места жительства.

Один из ключевых факторов оценки клиентов. Почему Сбербанк не одобряет и не дает кредит даже своим клиентам с хорошей историей{q} В стандартном варианте считается, что на обслуживание банковских обязательств гражданин должен тратить не более 40-45% от совокупного дохода. Соответственно, если заемщик имеет заработную плату в пределах 15 тысяч рублей, не стоит запрашивать займ в размере 2 млн. рублей. Отказ неминуем.

Наличие стабильной заработной платы подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ. Нередко заемщики, стремясь получить большую сумму, подделывает справки о доходах. Важно понимать, что доход проверяется не только по документам, предоставляемым заемщиком. Банки «имеют выходы» на ФНС и ПФР. Соответственно, данные перепроверяются. Будет выявлено несоответствие{q} Можно не только получить отказ, но и пометку «мошенник» в кредитной истории.

Зарплата потенциального заемщика может измеряться цифрой с пятью или шестью нулями. Но при этом банк все равно отказывает в выдаче денег. Причина – значительные расходы. Например, на иждивении не только дети, но и родители. Плюс клиент уже выплачивает деньги по нескольким ранее взятым кредитным обязательствам.

Формально заемщик обязан застраховать в пользу банка только квартиру или иную недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту. Это же относится к кредитным автомобилям.

Но на практике Сбербанк предлагает клиентам застраховать дополнительно свою жизнь и здоровье. В частности, это относится к представителям «опасных» профессий: высотным монтажникам, крановщикам, электросварщикам, полицейским, пожарным, любителям экстремальных видов спорта и т. д. Заемщик отказывается от покупки страхового полиса{q} Банк либо повышает процентную ставку, либо сообщает о том, что деньги получить не удастся вообще.

Кредитная история

Заявка на кредит будет отклонена банком, если предшествующие отношения с финансовыми структурами закончились неудачно. Были регулярные просрочки{q} Дела передавались в суд{q} Взыскание проводилось через ФССП{q} Вероятность того, что Сбербанк откажет в выдаче кредита приближается к 100%.

Почему отказ поступил при хорошей кредитной истории{q} Не стоит забывать, что в БКИ значится информация не только о просрочках, но и о действующих займах. Если на обслуживание банковских обязательств тратится более 40-50% имеющегося дохода, рассчитывать на получение еще одного кредита не приходится.

Банк хочет быть уверенным, что получит свои финансы назад, поэтому старается обезопасить себя. Один из методов — это преждевременная фильтрация потенциальных заемщиков. То есть банк выдвигает требования, согласно которым некоторые физические лица отсеиваются сразу же, до подачи заявки.

  1. Причины отказа в кредите в СбербанкеВозрастные рамки-условия, которые обычно ставит любое кредитное учреждение — это возраст от 18 до 65 лет. В Сбербанке есть программы, которые позволяют брать кредиты и людям, не входящим в эти границы, но в такие случаи рассматриваются индивидуально.
  2. Постоянное трудоустройство. Для зарплатных клиентов этот пункт можно опустить, так как сотрудники банка могут увидеть ежемесячное поступление зарплаты. Остальные клиенты должны подтвердить свое трудоустройство справкой из бухгалтерии или справкой по форме банка.
  3. Гражданство Российской Федерации.
  4. Прописка в регионе обращения за займом.
  5. Доход, достаточный для совершения ежемесячных обязательных платежей.
  6. Трудовой стаж в совокупности не менее 1 года за последние 5 лет.
  7. При необходимости крупной суммы, кредитный специалист сразу же спросит о наличии залогового имущества.

Причины отказа зарплатному клиенту

Являясь главным финансовым учреждением, Сбербанк играет ключевую роль в экономической политике страны. Из-за влияния на банковскую систему в целом, отказ Сбербанка в выдаче кредита потенциальные заемщики получают чаще, чем в других кредитных организациях.

Также на такое количество отказов в кредите от Сбербанка влияет то, что сюда обращается абсолютное большинство россиян. Подобная популярность объясняется следующими факторами:

  • участие государства в работе банка, многие до сих пор думают, что Сбербанк является государственной организацией;
  • большое количество офисов – в отличие от других банков, отделения Сбербанка можно найти в любом регионе страны;
  • лояльные условия кредитования – много различные программ и акционных предложений.

Кроме того, большинство государственных организаций получают зарплату именно в Сбербанке.  Зарплатная карта дает определенные привилегии при оформлении кредита:

  • уменьшение списка необходимых документов – понадобится только паспорт, карта и СНИЛС;
  • снижение ставки;
  • лояльные требования – зарплатный клиент изначально рассматривается как надежный, поэтому процент одобрений для них выше.

Из-за таких привилегий большинство граждан на государственной работе подают заявку именно в Сбербанк.

Все это в совокупности объясняет, почему процент отказов от данной финансовой организации превышает общее количество по остальным банкам. Именно поэтому, перед тем, как подавать заявку, стоит проанализировать, почему банк мог бы отказать в выдаче кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Переоформить кредит в сбербанке на большую сумму

Кредитная история – это личное финансовое досье заемщика, фиксирующее все отношения с банками и хранящееся в Бюро кредитных историй. Это не только количество оформленных кредитов, но и просрочки, а также обращения за займами, которые были отклонены.

Анализ кредитной истории – это возможность оценить платежеспособность и надежность потенциального клиента. Сбербанк, как и любой другой банк, при обработке заявки, в первую очередь запрашивает финансовое досье.

Хорошая кредитная история существенно повышает шансы на одобрение, потому что такой заемщик считается надежным. Чтобы не получить неожиданный отказ, следует самостоятельно проверить свою статистику перед тем, как обратиться за кредитом. Сделать это можно онлайн либо через почту (письмом или телеграммой).

Почему сбербанк постоянно отказывает в кредите

Делать регулярные запросы необходимо не только потому что плохая кредитная история может стать причиной, почему Сбербанк отказал в кредите. Распространена мошенническая схема, по которой третьи лица оформляют займы по чужим паспортам.

Заемщик, часто проверяющий свое финансовое досье, может своевременно обнаружить чужой кредит и избежать неустоек и штрафом. Несмотря на то, что их можно списать через суд, на период разбирательства (которое может длиться несколько месяцев) получить потребительский кредит будет невозможно.

Также возможны ошибки в истории, которые могут допускаться как сотрудником банка, так и работником Бюро.

Таким образом, регулярная проверка кредитной истории необходима как активным заемщикам, так и тем, кто никогда не обращался за займом.

Сбербанк объясняет причину своего нежелания озвучивать основания для отказа экономическими соображениями.

На самом деле причина такого молчания в следующем:

  1. Опасения, что клиент, узнавший, почему, ему отказали, при следующей подаче заявки изменит свою анкету так, чтобы получить положительное решение. В результате подобного увеличиться количество мошенников и неплательщиков.
  2. Нежелание обозначать свои предпочтения. Несмотря на то, что финансовые организации утверждают, что при рассмотрении обращений руководствуются исключительно экономическими параметрами, можно проследить некоторые социальные нюансы. Например, банк не стремится выдать заемные средства многодетным семьям, одиноким родителям, представителям определенных национальностей и т.д.

Таким образом, если не дали кредит в Сбербанке, придется искать причину отказа самостоятельно.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Заранее нужно подумать, если, отказали в кредите в Сбербанке, что делать дальше. Действия зависят от причины отклонения заявки и необходимой суммы.

Если нужен большой заем, можно обратиться в другие банки. Например, самые лояльные условия для пенсионеров в Совкомбанке.

Если требуется небольшая сумма, можно оформить микрозайм на короткий срок. Многие МФО выдают первый микрокредит без процентов.

Независимо от того, куда обращаться после отказа Сбербанка, важно помнить, что слишком большое количество единовременных обращений портит кредитную историю.

Зарплатные клиенты обычно находятся в привилегированном положении у Сбербанка. Им можно оформлять кредиты по одному только паспорту без подтверждения доходов. И лимиты кредитования у них почти вдвое выше, чем у лиц прочих категорий. Но и у зарплатников могут быть отказы по займам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=9p_MBHnF92w

Прежде чем выяснять причины отклонения заявки, следует разобраться, кто является зарплатным клиентом. Сегодня любой работник может подать в бухгалтерию своей организации заявление с просьбой перечислять ему з/п на карту в выбранном им банке. Но при этом он не будет считаться зарплатным клиентом. К данной категории относят только лиц, получивших банковские карточки от предприятия, в рамках его участия в зарплатном проекте Сбербанка.

Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, соответствующему необходимым требованиям (получившему карту от предприятия и продолжающему на нем трудиться), этому может быть несколько причин:

  1. Превышение лимита кредитования. Возможно, у заемщика уже есть кредиты в Сбере,и общий их объем не позволяет получить запрошенную сумму.
  2. Возраст заемщика. Если гражданин находится слишком близко к верхнему возрастному порогу, его заем должен рассчитываться таким образом, чтобы он успел погасить его в срок. При невозможности установить срок займа и размер платежа в соответствии с этим критерием банк может отказать в кредите.
  3. Истечение срока действия документов. Чаще всего банки отказывают заемщикам, которым остается 1–2 месяца до срока замены паспорта.

Отказ в выдаче небольшого потребительского кредита вполне можно пережить. Но если человеку необходима крупная сумма либо ипотечный заем, необходимо продумать свои действия на случай отклонения заявки.

Повторную анкету в Сбербанк заемщик может подавать не ранее, чем через 60 дней после получения решения по первой заявке. Это касается всех кредитных продуктов: потребительских займов, ипотеки, кредитных карт. При более раннем обращении менеджер в отделении просто не примет предложенные ему документы.

  • проверить сроки годности личных документов;
  • получить постоянную прописку вместо временной регистрации;
  • проверить свою кредитную историю и устранить недостатки;
  • погасить часть действующих займов либо рефинансировать их.
Предлагаем ознакомиться:  Налог на общедолевую собственность

Любой человек может исправить свою кредитную историю. Но для начала ее необходимо проверить, запросив данные в соответствующем бюро. Эта процедура доступна гражданам РФ бесплатно.

Далее – при полном отсутствии кредитов ранее стоит обратиться для начала в пару МФО. Взяв небольшие займы и вернув их в срок, а может даже досрочно, гражданин создаст прецедент. После этого будет намного проще получить небольшой заем или кредитку с минимальным лимитом в некрупном банке. Полученным кредитным продуктом также следует попользоваться некоторое время и вернуть раньше срока. После этого уже можно обращаться в более крупные банки.

Примерно таким же будет порядок действий для тех, чья кредитная история испорчена просрочками выплат. Здесь тоже для начала следует действовать через МФО – они наиболее лояльно относятся к клиентам. Но все взятые займы необходимо будет возвращать строго в срок.

Если же в данных БКИ обнаружились записи о давно погашенном кредите, необходимо обратиться в банк, который его выдавал. Хорошо, если у гражданина есть справка о полном погашении. Если нет, придется сверять данные с банковским работником, а затем писать заявление на повторную отправку информации в БКИ. Обновление кредитной истории может занять пару недель.

почему в Сбербанке не дают кредит
Что влияет на Персональный кредитный рейтинг{q}

К сожалению, никаких возражений по поводу вынесенных им решений, Сбербанк не принимает. Оспаривать решение кредитной комиссии, хоть в самом банке, хоть через суд – дело бесперспективное. Куда большую пользу принесет обращение к другому кредитору либо работа над своим кредитным реноме в ожидании срока подачи повторной заявки.

Возраст

Только наличия зарплатной карты Сбербанка недостаточно для автоматического одобрения заявки на кредит. Ослабляются требования, касающиеся стажа. Не придется получать справку о заработной плате.

Все иные условия сохраняются в полном объеме. Почему Сбербанк не дает кредит зарплатному клиенту{q} Среди наиболее часто встречающихся причин отказа:

  • размер заработной платы не соответствует запрошенной сумме;
  • есть незакрытые долги перед иными финансовыми структурами, кредитная история содержит негативные записи;
  • заемщик является созаемщиком или поручителем по ипотечному кредиту.

Даже зарплатному клиенту, прежде чем будет подана заявка, следует беспристрастно оценить свои шансы, имеющиеся возможности и возможные причины отказа.

Итак, разберем почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатному клиенту{q} Банк всегда идет навстречу своим потребителям.

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Люди, получающие заработную плату через его карту, могут рассчитывать на особо льготные условия по займу: сниженная процентная ставка, минимальный пакет документов и короткие сроки рассмотрения заявки.

Но участие в зарплатном проекте не гарантирует выдачу кредита. Человек может получать белую зарплату через Сбербанк, но при этом не выполнять свои кредитные обязательства.

Так как наличие зарплатной карты говорит об официальном трудоустройстве и наличии регистрации, то главными причинами отказа в кредите в Сбербанке обычно бывает испорченная кредитная история или большая кредитная нагрузка.

Дополнительные причины отказа

Почему Сбербанк отклонил заявку на кредит{q} Причины могут быть следующие:

  • у потенциального заемщика есть судимость, в частности, за экономические преступления;
  • возраст клиента близок к максимально допустимому. Появляются проблемы со здоровьем, из дохода — только пенсия;
  • близкие родственники значатся в списках неблагонадежных клиентов;
  • в момент подачи заявки в офисе будущий заемщик выглядит непрезентабельно. У него — грязная обувь или ногти, усталый вид, отеки на лице после принятия алкоголя.

Причин, почему могут не одобрить кредит в Сбербанке, много. Даже при наличии положительной истории заемщик может не соответствовать иным критериям кредитора. К тому же клиент может обратиться в банк «не в то время». В банке может происходить смена кредитных программ, снижение или повышение процентных ставок.

Отказ при хорошей кредитной истории

Причины отказа в кредите в Сбербанке

Почему не одобряют заявки от лиц с хорошим кредитным реноме{q} Здесь возможны три варианта:

  • у заявителя слишком много непогашенных кредитов;
  • заявитель никогда не брал займов ранее;
  • ошибка в данных БКИ.

https://www.youtube.com/watch{q}v=eEBTH7YYQdw

Человек может считать свою кредитную историю хорошей, но с точки зрения банка она не всегда является таковой. Поэтому стоит периодически подавать запросы в БКИ, а также оценивать свой кредитный рейтинг с помощью специальных сервисов.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector