Юридическая помощь
Назад

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2019 году

Опубликовано: 27.07.2019
0
6

Подготовка к обращению в банк

Перед тем, как подавать заявление на ипотеку, стоит подготовиться к осуществлению процедуры. В частности необходимо собрать пакет документации. От качества и полноты перечня предоставленных бумаг зависит шанс одобрения заявки. Чтобы выбранные кредитные учреждения согласилась рассмотреть анкету-заявление на ипотеку, дополнительно потребуется представить следующие документы:

  • паспорт претендента на получение денежных средств;
  • справку о доходах за 6 или 12 месяцев;
  • копия трудовой книжки или выписка из нее, которая была предварительно заверена у работодателя;
  • анкета-заявление от созаемщиков, поручителей и залогодателя, если эти лица фигурируют в ипотечном договоре документы на приобретаемую недвижимость.

Не обязательно предоставлять полный перечень бумаг сразу. Так, документация на покупаемую квартиру может быть подана уже после того, как заявка на ипотеку будет одобрена.

Банк имеет право расширить список необходимых бумаг. Заемщик не может отказаться от предоставления документации. В случае отказа исполнять требования банка, гражданин получит отрицательный ответ на заявку на ипотеку.

Подача заявления на ипотеку в Сбербанк

Сегодня существует несколько способов обращения в банк. Гражданин может лично посетить отделение выбранной организации и заполнить анкету, отправив ее в режиме онлайн. Большинство финансовых организаций практикуют первый способ взаимодействия с клиентом.

Однако некоторые компании позволяют подать заявку через интернет. Способ экономит время. Нужно учитывать, что решение, вынесенное удалённо, является предварительным. При личном визите и анализе представленных документов сотрудниками банка, оно может быть изменено.

При личном визите

Процедура повторного обращения не отличается от первичного. Сегодня это выполняется при личном обращении в отделение или онлайн через сервис ДомКлик. Во втором случае предусмотрено дождаться согласия удаленно, без личного посещения офиса.

При регистрации на ДомКлик, пользователь получает право заполнить онлайн заявку на жилищный займ, получать консультацию кредитного менеджера через чат, а также отправлять справки в электронном виде, необходимые для принятия решения, или требуемые уже после одобрения.

Если не успели подобрать объект после одобрения, допустимо составить заявление повторно через некоторое время.

fin.zoneПовторная заявка на ипотеку в Сбербанке

Повторная заявка на ипотеку в Сбербанке

При желании подать анкету в отделении на ипотеку под 6% в Сбербанке, следует сразу взять первичный пакет документов, в который входят:

  • Паспорт;
  • Подтверждение места работы: трудовая книга, договор;
  • Сведения о доходе: НДФЛ-2, справка по форме учреждения.

Перечень может изменяться, в зависимости от типа деятельности. При наличии других источников дохода, потребуется их подтвердить. От созаемщиков необходимы аналогичные удостоверения и справки.

Сдав бумаги, остается обождать одобрения. Поступает информация по СМС или посредством звонка. Обычно, при отрицательном ответе заемщику сообщают, через какое время можно подать повторную заявку на ипотеку в Сбербанке.

При положительном решении, клиенту дается 90 дней, чтобы подобрать жилье и предоставить на него пакет документов. Если вы не успели выбрать квартиру за это время, потребуется проходить всю процедуру повторно.

Как заполнить анкету?

Внося данные в заявление на ипотеку, стоит попытаться заполнить максимальное количество, даже если внесение сведений в них не является обязательным требованием. Это позволит гражданину получить преимущества во время рассмотрения заявки на кредитном комитете.

Сведения в анкете должны быть правдивыми. Документ нужно заполнять без ошибок. Если у гражданина отсутствует отрицательная кредитная история, именно анкета станет основным документом, влияющим на принятое решение. В заявлении необходимо отразить следующие сведения:

  1. Информация о кредите. Здесь потребуется указать примерную сумму, на получение которой претендует заемщик. Эксперты советуют воспользоваться кредитным калькулятором и рассчитать величину ежемесячных платежей. Их размер не должен превосходить 40% от дохода заемщика. Это позволит повысить шансы на одобрение заявки.
  2. Данные об участниках сделки. Если в кредитном договоре фигурируют поручители, залогодатели или созаемщики, каждый из них должен заполнить анкету.
  3. Финансовые вопросы. Здесь потребуется указать размер дохода. Сведения должны соответствовать информации в документах. Некоторые компании могут потребовать дополнительно зафиксировать общие расходы заемщика. Если необходимо внести эту информацию, стоит зафиксировать сведения за месяц.
  4. Данные о залоге. В графе потребуется указать информацию о недвижимости, которая будет передана в обременение. Обычно в этой роли выступает покупаемая квартира.
  5. Дополнительные сведения. Здесь фиксируется информация о работе, составе семьи, имеющееся в собственности имущество и другие параметры, которые могут оказать влияние на платежеспособность клиента и его надежность.
Предлагаем ознакомиться:  На какие выплаты претендует беременная женьщина предприниматель

Причины отказа по заявке на ипотеку

Каждое учреждение имеет собственные критерии оценки рисков по выдаче кредитов. Чтобы не разглашать свою систему, причина негативного ответа не разглашается. Но кредитный менеджер может подсказать, что повлекло отказ. Иногда об этом можно догадаться и самому, если знать основные параметры, которым уделяет внимание каждый кредитор:

  • Соответствие минимальным требованиям к заемщикам. В Сбербанке это регистрация, гражданство, возраст в диапазоне 21-75 лет, постоянное трудоустройство – от 6 месяцев, общий стаж – свыше года.
  • Подлинность документов и поданной информации. Не допускается предоставление недостоверных или ложных сведений. Данные о заявителе проверяются и, при обнаружении обмана, в выдаче ипотеки отказывают.
Обратите внимание на требования Сбербанка при загрузке документов
Обратите внимание на требования Сбербанка при загрузке документов
  • Благонадежность. Происходит проверка наличия нарушений закона, участия в судебных тяжбах и т.п.
  • Уровень финансового состояния. Это основной критерий, который сопоставляется с запрашиваемой суммой с целью выявления возможности погашать долг. Возможно, по мнению банка у вас не получилось накопить на первый взнос по ипотеке достаточную сумму или слишком мал доход.
  • Кредитная история. Проверяются прежние отношения по займам, своевременность погашения, просрочки, а также имеются ли текущие незакрытые долги. Последние могут помешать лицу своевременно погашать ипотеку при недостаточном уровне зарплаты.
  • Работодатель. Выявляется, работает ли компания, ее надежность, наличие арестов на счетах и т.п.

Отказ может быть выдан в случае, если вы успели подобрать квартиру, или другой объект недвижимости, но он не прошел банковский аудит.

Через какое время можно подать заявку повторно

Общий период, действующий для всех клиентов — 60 дней. Но иногда разрешено это сделать и раньше.

Бывает, клиент не пользуется представленной возможностью оформить ипотеку на одобренных условиях и заявка сгорает (передумал, не устраивают условия, не успел подобрать недвижимость). Срок ее действия — 90 дней. В этом случае подать документы и анкету на рассмотрение заново можно в любое время.

Если отказ поступил из-за некорректного заполнения или указания недостаточных данных, менеджер предложит ее переписать и повторно отправить на согласование. Исключение составляют выявленные случаи обмана, попытки ввести в заблуждение. С таким гражданином Сбербанк может отказаться иметь дело поставит его в стоп-лист.

При этом, если ситуация у клиента никак не изменилась, то вероятнее снова получить отрицательный ответ.

Получив отказ, стоит выспросить кредитного менеджера о вероятных причинах. Он подскажет, какие параметры заявителя на его взгляд могли привести к негативному решению.

Если вы не получили четкого ответа, пересмотрите все требования, проверьте свои документы для ипотеки Сбербанка, оцените платежеспособность и сравните ее с финансовой нагрузкой, связанной с выплатой долга. Факт того, что вы не успели подобрать недвижимость (квартиру, дои и т.п.) на одобрение не влияет.

Прежде чем повторно подать заявку на ипотеку в Сбербанке, нужно попытаться исправить свое положение. При наличии действующих кредитов, т.е. при недостаточном уровне зарплаты для выплаты по двум обязательствам, стоит их вначале погасить. Рассчитать соотношение заработной платы к ежемесячному платежу можно при помощи калькулятора на официальном сайте.

Избежать отказа по заявке на ипотеку вам поможет предварительный расчет на калькуляторе ДомКлик
Избежать отказа по заявке на ипотеку вам поможет предварительный расчет на калькуляторе ДомКлик

Если калькулятор показал, что прибыли недостаточно для ежемесячных выплат, можно рассмотреть разные варианты:

  • Увеличить срок;
  • Запросить меньшую сумму;
  • Подобрать другую недвижимость;
  • Собрать деньги для большего первого взноса;
  • Найти созаемщика с хорошей заработной платой;
  • Найти дополнительные источники прибыли.

При негативной истории кредитования, стоит попытаться ее улучшить. Для этого рекомендуется взять ссуду в любом банке на минимально возможное время и своевременно вносить платежи. Процесс это длительный, но позволит в дальнейшем рассчитывать на одобрение по ипотеке.

Предлагаем ознакомиться:  Уполномоченный по защита прав ребенка
Проверьте свою кредитную историю, прежде, чем подавать повторную заявку - финансовый рейтинг крайне важен для одобрения
Проверьте свою кредитную историю, прежде, чем подавать повторную заявку — финансовый рейтинг крайне важен для одобрения

В этом случае повторная заявка на ипотеку в Сбербанке подается сразу. Обычно ее одобряют по ускоренной процедуре. Исключение составляют случаи, когда срок действия документов истек.

Помните о том, что данные справки о доходах (НДФЛ-2 или по форме банка) актуальны для банка только в течение 30 дней.

Если удалось найти квартиру в новом здании, хорошем районе и т.п., подача повторной заявки также возможна без ожидания.

Если у лица кардинально изменилась ситуация в сравнении с прежней, подать повторную заявку можно раннее общепринятого срока. Среди таких обстоятельств:

  • Появился дополнительный источник дохода;
  • Существенно повысилась заработная плата;
  • Решено привлечь созаемщика с высокой платежеспособностью;
  • Появились деньги для выплаты первоначального взноса более высокого размера;
  • Решено использовать материнский капитал;
  • Др.

Кто может получить отрицательный ответ от банка?

Когда заявка на ипотеку получена, банк предпримет следующие действия:

  1. Проанализирует предоставленные вместе с заявлением документы и проверит информацию на подлинность.
  2. Отправит запрос в БКИ. Действие выполняется для проверки кредитной истории претендента на получение денежных средств. Финансовые организации осуществляют сотрудничество только с благонадежными клиентами. Человек имеет право самостоятельно запросить свою кредитную историю, чтобы заранее знать решение компании. Для этого потребуется написать заявку на получение интересующих сведений. Отсутствие кредитной истории также может стать препятствием к началу сотрудничества. Если заявление на ипотеку отправляет молодой гражданин, эксперты советуют предварительно взять небольшой потребительский займ и своевременно вернуть его. Это повысит шансы на одобрение кредита на покупку жилья.
  3. Запросит сведения в Пенсионном фонде. Это позволит финансовой организации удостовериться в размере заработной платы заемщика. Проанализировав размер пенсионных отчислений, которые осуществляет работодатель заявителя, компания проверит, действительно ли претендент на получение денежных средств соответствует установленным требованиям.
  4. Запросит информацию в правоохранительных органах и по месту осуществления официальный трудовой деятельности.

Решение по заявке на ипотеку принимается на основании совокупных сведений.

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2019 году

Не всегда заявка на ипотеку одобряется. Анкета может быть отклонена в следующих случаях:

  • банк выявил факт мошенничества при подаче документов;
  • у гражданина имеется негативная кредитная история;
  • у человека имеются незакрытые займы, и общая кредитная нагрузка на бюджет претендента будет слишком высокой;
  • объект залога не соответствует юридическим и техническим требованиям финансовой организации.

Процент отказа в разных организациях сильно различается. Решение во многом зависит от внутренней политики банка. В среднем один из 5 заемщиков не получает ипотеку с первого раза. Однако гражданин имеет право обратиться в другую финансовую организацию. Результат может поменяться, если причиной отклонения заявки не стала кредитная история.

Если заявка на ипотеку подаётся в Москве или Санкт-Петербурге, человек может столкнуться дополнительными сложностями. Столичные банки в обязательном порядке обращают внимание на наличие постоянной регистрации. Если она отсутствует, это может стать причиной для отклонения заявки. Часто отрицательный ответ получают индивидуальные предприниматели.

Банки настороженно относятся к этой категории граждан из-за невозможности в ряде ситуаций проанализировать финансовые показатели бизнеса. Получить ипотеку не смогут и слишком юные граждане, а также лица, находящиеся на пенсии. Иногда причиной отказа в предоставлении денежных средств может стать состояние здоровья заемщика.

Финансовая организация всегда требует, чтобы супруг заявителя выступал в роли созаемщика. Это связано с тем, что совместно нажитое имущество в браке становится общей собственностью. Вместе с тем приобретаемая в ипотеку недвижимость выступает в качестве залога до полного закрытия обязательств. С этим фактом должны быть согласны оба супруга.

Если один из них имеет испорченную кредитную историю, это также может стать причиной для отклонения заявки. Чтобы избежать потребности в привлечении супруга в качестве созаемщика, можно заключить брачный контракт. На основании документа приобретённая недвижимость может стать собственностью только одного гражданина.

Заключение

Если при первом обращении банк отказывается кредитовать, следует постараться выявить причину, и по возможности устранить ее перед повторной подачей заявления. Общий срок ожидания составляет 60 дней. Подача повторной заявки на ипотеку Сбербанка разрешена раньше, если требуется лишь исправить сведения, у заемщика существенно изменилось финансовое положение или у предыдущая анкета была одобрена, но срок ее действия истек (например, не успели подобрать квартиру).

Предлагаем ознакомиться:  Незаконное хранение огнестрельного оружия и боеприпасов

Предложения партнеров

Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус
Сумма
Срок
Бонус

Если вы сами подаете документы в банк, даже при хорошем резюме есть вероятность отказа. Это может произойти из-за ошибки в документах, путаницы в кредитной истории или по вине работодателя, который не ответил на звонок ипотечного менеджера. Чтобы сэкономить время и правильно подать заявку, обратитесь к проверенным брокерам. Благодаря налаженным связям с кредитными структурами, брокер может гарантировать результат за короткий срок.

Если вы планируете оформить ипотеку на жилье в Санкт-Петербурге и Ленобласти, обращайтесь в «Ипотекарь». С помощью агентства вы не только получите одобрение заявления, но и сможете выбрать оптимальные условия кредитования.

Как увеличить шансы на одобрение

Если человек хочет подать онлайн заявку на ипотеку или обратиться в банк классическим способом, он может повысить вероятность вынесения положительного решения. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  1. В заявке должна содержаться только правдивая информация. Все данные проверяются. Обмануть организацию не получится. Указав ложные сведения, человек рискует попасть в категорию обманщиков. Заявки от таких лиц отклоняются без дальнейшего рассмотрения. Не стоит отказываться от предоставления полного пакета документов.
  2. Экспресс ипотека позволяет быстрее получить деньги в долг, однако повышает шанс отклонения заявки. Чем больше документов предоставит гражданин, тем выше вероятность вынесения положительного решения. Банки охотнее сотрудничают с лицами, о которых имеют детальное представление.
  3. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от дохода заемщика. Человек может предварительно рассчитать величину взноса, воспользовавшись кредитным калькулятором. Если получившаяся сумма сильно превышает установленный порог, стоит выбрать менее дорогое жилье.
  4. От размера предоставленного первоначального взноса зависит выгодное сотрудничество. Чем больше собственных денежных средств вложит гражданин, тем более выгодные условия предоставит банк.
  5. Кредитную историю можно попытаться исправить перед обращением в компанию. Для этого стоит взять несколько небольших потребительских займов и своевременно вернуть их. Шанс одобрения заявки можно повысить, обратившись к кредитному брокеру.

Заявление на ипотеку является отправной точкой для получения денег в долг. На основании данных, указанных в документе, финансовые организации принимают решение о возможности предоставления денежных средств. Тщательно заполненная анкета может повысить шанс на одобрение заявки. Если гражданин боится допустить ошибку при внесении данных в заявление, он может обратиться в специализированную компанию, сотрудники которой готовы помочь подать заявку.

Банки при рассмотрении заявки изучают всю подноготную потенциального заемщика:

  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • размер дохода;
  • наличие работодателя;
  • возраст;
  • наличие «темных пятен» в кредитной истории;
  • наличие недвижимой собственности.
У каждого банка есть система скоринга, которая присваивает соискателю баллы по ряду характеристик

Не раскрученные банки часто проводят скоринг по упрощенной схеме, чтобы конкурировать с крупными кредиторами. Если сомневаетесь в своем кредитном резюме, не игнорируйте «молодые» банки.

Несколько лайфхаков, которые помогут получить кредит на жилье:

  • закройте «хвосты» в кредитной истории перед тем, как подать документы. Выплатите потребительские кредиты, откажитесь от кредитных карт. Любой непогашенный кредит уменьшает количество свободных денег в бюджете. Если у вас были просрочки, следует при визите в банк предоставить платежки и объяснить, почему они возникли;
  • долги по квартплате, штрафы за нарушение правил дорожного движения и налоговую задолженность нужно выплатить до подачи заявки в банк. Проверить отсутствие штрафов и долгов по налогам можно за несколько минут на сайте Госуслуг в личном кабинете. Там же можно оплатить задолженность онлайн;
  • если планируете брать ипотеку с созаемщиком, поинтересуйтесь его кредитной историей и наличием непогашенных долговых обязательств. Это следует сделать независимо от того, будет ли созаемщик основным плательщиком по кредиту или нет.
, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector