Юридическая помощь
Назад

Порядок открытия валютного счета в банке

Опубликовано: 17.03.2020
0
5

Где открыть валютный счет для ООО: сравнение тарифов банков

После подачи, проверки документов банк подписывает договор открытия валютного счета, где отражены соответствующие банковские услуги. Затем вы открываете два счета:

  • текущий – учет валюты организации;
  • транзитный – учет поступивших средств.

Важно: обязательно сообщите в налоговую об открытом валютном счете не позже 10 дней с момента регистрации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=bxyDTbYazTA

Открытие валютного счета в Сбербанке для частного лица требует:

  • паспорт;
  • заявление;
  • минимальный взнос (сумма, равная 5 $ в любой валюте).

Юридическому лицу для открытия валютного счета потребуются:

  • заявление;
  • ксерокопия учредительных документов (заверенная нотариально);
  • свидетельство юридической регистрации компании;
  • ксерокопия свидетельства об учете в ЕГРПО;
  • образец подписи ответственного должностного лица;
  • подтверждающие документы полномочия указанного должностного лица.

Если вы – физическое лицо, банк предоставит возможность открыть универсальный счет для контроля над валютными вкладами даже находясь заграницей. Если юридическое лицо, используйте услугу оформления банковской карты при открытии счета в валюте. Заверить ее нотариально можно в любом филиале Сбербанка.

У компании могут быть открыты валютные счета в любых банках в неограниченном количестве. Вопрос только в том, работает ли конкретный банк с нужным вам видом валюты.

Для открытия счета необходимо:

  1. Сравнить условия банков и посмотреть отзывы.
  2. Заполнить заявку на сайте банка или в личном кабинете (если у вас есть рублевый счет в этом банкеГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2020 году: сравнение тарифов и отзывы).
  3. Дождаться звонка менеджера.
  4. Подготовить пакет документов на открытие счета и подписать договор с банком.
Документы Если вы обращаетесь впервые Если уже открыт расчетный счет в этом банке
Паспорт v v
Свидетельство о регистрации в налоговой v
Свидетельство о постановке на учет в ФНС v
Выписка из государственного реестра юр. лиц (ИП) v
Учредительные документы (для юр.лиц) v
Документы, подтверждающие полномочия лиц, которые будут распоряжаться счетом v
Карточка образцов подписей и оттиска печати v

После открытия валютного счета у вас будет 2 счета — текущий и транзитныйТранзитный валютный счет: что это такое и чем отличается от текущего. Они открываются одновременно по одному пакету документов и не требуют от вас каких-то дополнительных действий.

Текущий счет используется для хранения средств или для отправки платежей, снятия/внесения наличных (как и рублевый, но с некоторыми ограничениями). Транзитный счет является своеобразным пунктом досмотра до зачисления денег на основной (текущий) счет. Туда поступает вся ваша выручка от иностранных партнеров и находится до тех пор, пока банк не убедится в законности сделки. Эта процедура называется «валютный контроль».

Банки Валютный счет (стоимость открытия) Комиссия по валютному контролю
Точка бесплатное открытие от 0,12%
Сфера бесплатное открытие 1%
Тинькофф бесплатное открытие от 0,15 до 0,2%
Модульбанк бесплатное открытие от 300 до 3000 р.
Альфа-Банк бесплатное открытие от 0,12%
Открытие от 800 до 2000 р. от 0,12 до 0,25%
Локо-Банк бесплатное открытие от 500 до 5000 р.
Промсвязьбанк бесплатное открытие от 0,15 до 1,5%
УБРиР 900 р. 0,15%
Росбанк бесплатное открытие от 0,05 до 0,15%
Совкомбанк от 1000 до 3000 р. 0,14%
Сбербанк от 2500 до 2850 р. от 0,05 до 0,15%
Уралсиб бесплатное открытие от 0,12 до 0,15%
МТС-Банк 1500 р. от 0,1 до 0,15%
Делобанк бесплатное открытие 0,15%
ВТБ бесплатное открытие от 0,13 до 0,17%
Райффайзенбанк бесплатное открытие 0,15%
Санкт-Петербург до 2 тыс. р. до 0,15%
Восточный от 0 до 1700 р. 0,15%
Веста бесплатное открытие от 0,12% до 0,17%
Форбанк бесплатное открытие от 0,11 до 0,15%
БКС Банк бесплатное открытие от 0,12 до 0,15%

Центробанк РФ лицензирует деятельность финансово-кредитных организаций по работе с иностранной валютой. Для открытия такого счета необходимо выбрать банк, имеющий лицензию на этот вид деятельности. Банк может как являться резидентом, так и не быть им. Иностранным банкам Центробанк также выдает лицензии.

Выбранная организация открывает счет физическому лицу в той валюте, в которой чаще будут проводить платежи, в евро или американских долларах. При сомнениях по поводу выбора валюты можно открыть мультивалютный счет, который позволяет конвертировать рубли, доллары и евро.

Стоимость банковского обслуживания в различных финансово-кредитных организациях различается. Часть банков ничего не берет за открытие, тогда как в других эта услуга платная. Услуги по обслуживанию, снятие наличных денег, переводы имеют разную стоимость.

Предлагаем ознакомиться:  Выписка с расчетного счета в банке в 2020 году

Порядок открытия валютного счета в банке

Процедура открытия счета в иностранной валюте заключается в том, чтобы подать заявление и предъявить требуемые документы. Это займет от нескольких минут для физического лица до 1-2 дней — юридического.

Физическое лицо

Законодательство о валютном регулировании не налагает запретов для физических лиц в открытии счетов в иностранной валюте как в российских организациях, так и зарубежных. Любое физическое лицо имеет право открыть лицевой счет или депозит в иностранной валюте. Но существуют ограничения в размерах сумм, которые можно перевести за границу.

Перевод денежных средств родственникам при доказанном справками близком родстве не имеет ограничений. Резидент РФ может перевести нерезиденту неограниченную сумму как в рублях, так и иностранной валюте. Сумма, которую можно перевести резиденту за границу, ограничена 5 тыс. долларов в рублях по официальному курсу ЦБ на день списания в 1 операционный день из 1 уполномоченного банка.

Главным требованием является оповещение налоговой инспекции в течение 1 месяца об открытии, закрытии или смене реквизитов счета в иностранном банке. Российские финансовые учреждения сообщают эту информацию самостоятельно.

За игнорирование этого требования следует административный штраф. Кроме того, при проведении первой транзакции за рубеж необходимо предъявить из налоговой инспекции подтверждение о полученном ею уведомлении.

Юридическое лицо

Для осуществления внешнеэкономической деятельности юридическому лицу требуется переводить валюту для оплаты импортных закупок или получения экспортной выручки. Открытие и обслуживание счетов в СКВ осуществляется уполномоченными кредитно-финансовыми учреждениями, имеющими лицензию ЦБ РФ.

Юридические лица нерезиденты имеют право открыть счет в иностранной валюте в уполномоченных банках на территории России без каких-либо ограничений. Российские юридические лица не имеют ограничений в выборе российских банков или банков других государств.

При открытии, закрытии, изменении реквизитов валютного счета на юридическое лицо налагается обязательство сообщить об этом в налоговую инспекцию. Административная ответственность за пренебрежение этим требованием для юридического лица выше, чем для физического. Для отправки оповещения существует специальный бланк Налоговой службы на официальном сайте.

Порядок открытия валютного счета в банке

Открытие лицевого счета за границей защищает капиталы от риска обесценивания национальной валюты, проблем с банковским сектором, санкций, налагаемых на российские финансовые организации мировым сообществом.

Преимущества для физического лица:

  1. Возможность снять необходимую сумму наличной валюты за границей без ограничений.
  2. При необходимости оплачивать собственные траты в туристических поездках, за обучение детей, помогать родственникам, минуя этап конвертации и дополнительных расходов на нее.
  3. Можно переводить деньги на погашение займов. В этом случае сумма не ограничивается.
  4. Возможность открытия мультивалютного вклада и конвертирования валют без комиссии.
  5. Можно хранить деньги в евро или долларах на депозитах. Это выгодно при росте инфляции в России.

Открытие валютного счета частного лица происходит после предоставления всех требуемых документов, подписания договора и внесения минимальной суммы. Для окончания процедуры требуется проверить правильность заполнения договора и поставить подпись.

Порядок открытия счета для юрлица немного другой. В зависимости от ситуации требуется 1-2 дня, так как решение принимает управляющий банком.

Между финансово-кредитным учреждением и клиентом заключается договор. Главный бухгалтер делает специальную отметку на подлиннике устава хозяйствующего субъекта. В хранящиеся в архиве документы клиента заносится номер счета, и ставится печать.

Лицевой счет в валюте необходим юридическим фирмам, имеющим внешнеторговых контрагентов для осуществления торговых сделок. Через него проводят оплату за купленный товар и получают выручку за проданный.

Физические лица могут осуществлять перевод средств за границу, оплачивать учебу или лечение, покупать недвижимость, экономить в путешествиях на обменных курсах посредством валютного счета.

При сравнении валютного банковского счета с рублевым можно убедиться, что применение счетов в зарубежной валюте всегда является более сложной процедурой.

Если говорить о типичном банковском счете юридического лица, предназначенном для расчетов в отечественной валюте, то стоит отметить, что этот аккаунт представляет собой учетную запись хозяйствующего субъекта в кредитно-финансовом учреждении, используемую для проведения и отражения транзакций с однородными денежными средствами – исключительно с рублями.

деньши

Если вести речь о валютном банковском счете организации, то важно уточнить, что этот аккаунт фактически состоит из трех взаимосвязанных составляющих:

  1. текущий аккаунт организации – предназначен для фиксации остатка валютных средств юридического лица после проведения конвертаций;
  2. аккаунт транзитного назначения – сюда зачисляется вся зарубежная валюта, поступающая от контрагентов-нерезидентов;
  3. спецсчет транзитного назначения – здесь отражается зарубежная валюта, приобретенная юрлицом на внутреннем (национальном) рынке.
Предлагаем ознакомиться:  Какие выплаты положены в декретном отпуске в 2019-2020 году{q}

Процесс оформления документов

Для того чтобы открыть валютный счет, нужны:

  • паспорт лица, достигшего 18-летия;
  • заявление на предоставляемом бланке;
  • небольшая сумма для открытия — примерно 10 долларов.

Требуется выбрать ближайшее отделение банка, так как закрытие счета и получение, замену карты можно произвести только в нем.

Для открытия валютного счета российской организации необходимо предоставить:

  • регистрационные и учредительные документы;
  • заявление на бланке банка;
  • документы, подтверждающие полномочия директора;
  • карточка с подписями доверенных лиц, заверенными нотариально.

В случае, когда организация уже находится на обслуживании банка, требований будет меньше, так как все необходимые документы учреждению уже предоставлялись. Потребуется оформить еще один договор на обслуживание.

Какой счет выбрать{q}

Цели, преследуемые физическим лицом, определяют вид открываемого счета. При желании сохранить и увеличить средства можно открыть депозит в валюте. Это долгосрочный вклад с начислением процентов. Доходность по нему не превышает 3% годовых. При наличии комиссии за обслуживание доход будет еще меньше.

Большинство текущих счетов не предлагают начисление процентов на остаток, их используют только для осуществления платежей.

Мультивалютные вклады предлагают 3 основные валюты: рубль, доллар США, евро. Иногда могут предлагаться британский фунт или китайский юань. Эти счета позволяют произвольно определять пропорции валют самостоятельно, без участия банка. Конвертация происходит по внутреннему курсу, который ниже рыночного, на каждую транзакцию начисляется комиссия.

Порядок открытия

Открытие валютного счета в банке происходит практически аналогично открытию рублевого расчетного счета:

  • руководство организации или ИП изучают условия сотрудничества с различными банками на их официальных сайтах или посетив офис банковского учреждения;
  • обязательно надо обратить внимание на единовременную плату за открытие счета, стоимость годового обслуживания, курс валют и размер комиссии за проведение расчетных операций;
  • будущий клиент банка готовит пакет документов (заявление, копии учредительных документов, свидетельства о госрегистрации и др.) и вносит банку определенную сумму за открытие;
  • после этого физическое или юридическое лицо заключает с банком договор.

Для открытия нерезиденту первого счета в Великобритании в соответствии с британским законодательством необходимо предъявить 2 вида документов:

  1. Удостоверение личности. Для россиян это загранпаспорт.
  2. Подтверждение адреса проживания (proof of address).

В качестве адреса проживания служат: договор аренды и подтверждение от владельца этого жилья, счет за оплату коммунальных услуг: свет, газ, воду, стационарный телефон.

В договоре обязательно должны содержаться имя нерезидента и адрес в Великобритании. Если в качестве плательщика за услуги выступает супруг или другой родственник, нужно обратиться в ресурсоснабжающую организацию с просьбой внести имя второго супруга в подтверждающие документы. Нужно учитывать, что первая оплата за коммунальные услуги будет начислена только через 3 месяца с начала срока аренды жилья.

Но наличие этих документов не гарантирует открытие счета, так как в большинстве банков руководствуются внутренними инструкциями относительно методов работы с нерезидентами.

Безналичные денежные расчеты осуществляются большинством юридических лиц в рамках повседневной хозяйственной деятельности.

Если совершаются внешнеторговые сделки, подразумевающие движение зарубежной валюты, обойтись одним только рублевым расчетным счетом уже не получится.

Чтобы получать экспортную выручку и оплачивать импортные закупки, юридическому лицу резиденту потребуется счет в зарубежной валюте.

Надо отметить, что валютные банковские счета открываются и обслуживаются только уполномоченными кредитно-финансовыми учреждениями, то есть банками, обладающими надлежащими разрешениями.

В РФ порядок регулирования валютных операций устанавливается законом 173-ФЗ, утвержденным 10.12.2003.

Так, пунктом первым статьи 14 (четырнадцатой) данного закона предусматривается неограниченная возможность открытия российскими резидентами банковских счетов и вкладов в зарубежной валюте.

Пункт второй этой же статьи данного закона оговаривает, что юридические лица резиденты для осуществления расчетов по валютным транзакциям должны использовать следующие разрешенные инструменты:

  • банковские счета, которые открываются, ведутся и обслуживаются уполномоченными кредитно-финансовыми учреждениями (банками) согласно порядку, утвержденному Центробанком РФ;
  • электронные денежные переводы (переводы электронных денег).

Чтобы совершать расчеты по валютным транзакциям, российские организации могут также применять банковские счета, которые открываются в банках за рубежом, но средства, используемые для выполнения данных расчетов, должны зачисляться на такие счета согласно требованиям 173-ФЗ.

Предлагаем ознакомиться:  Какие права гражданский муж имеет на наследство жены

Помимо этого, надо отметить, что пунктом вторым статьи 14 (четырнадцатой) 173-ФЗ предусматриваются также различные исключения, позволяющие организациям законно осуществлять расчеты в зарубежной валюте и отечественных рублях без применения надлежащих банковских счетов.

Все начинается с выбора наиболее подходящего банка. Сразу же необходимо убедиться, что кредитно-финансовое учреждение обладает актуальной лицензией, позволяющей ему открывать и обслуживать валютные банковские счета соответствующего назначения.

Кроме того, важно обратить внимание на следующие существенные моменты:

  • разновидности зарубежной валюты, с которыми работает данный банк;
  • качество клиентского сервиса, предоставляемого финансовым учреждением;
  • специфика работы банка с юрлицами;
  • особенности и качество расчетно-кассового обслуживания в части, касающейся выполнения безналичных транзакций с зарубежной валютой.

Хозяйствующему субъекту нужно учитывать актуальные нормы законодательства. Так, например, статья 14 (четырнадцатая) вышеупомянутого закона 173-ФЗ позволяет юрлицу-резиденту открывать для себя валютные банковские счета без каких-либо ограничений в выборе кредитно-финансового учреждения.

Примечательно, что это может быть любое количество банков одновременно. Отсутствует жесткая привязка организации к территориям и месту оформления рублевого расчетного счета. Главное условие – обслуживающий банк должен быть уполномоченным.

Российское законодательство регламентирует любое открытие валютного счета. Процесс требует предоставление документов:

  • заявление;
  • копия госрегистрации предприятия, учредительных документов (подтвержденные нотариально);
  • образец подписи руководителя, главбуха;
  • оттиск печати;
  • копия документа о социальном страховании, присвоении статистического кода.

Будьте готовы, банк вправе запросить иные документы.

Валютный контроль операций

После поступления валюты у вас есть пятнадцать суток на предоставление документов, подтверждающих легальность данной операции. Нарушение этих сроков влечет ответственность в виде штрафа.

  • таможенные документы;
  • счета или акты.

На основании полученной информации банки могут самостоятельно подготовить и направить вам на подпись справки о валютных операциях и о подтверждающих документах.

Исходящие валютные переводы в пользу зарубежных контрагентов с текущего счета (транзитный здесь уже не задействован) также подвергаются валютному контролю со стороны банков.

Все доходы, полученные в валюте, облагаются налогом. Для того чтобы его рассчитать, необходимо перевести валюту в рубли по курсу Центробанка на дату поступления выручки на транзитный счет.

  • оплата поставщику,
  • фактическое исполнение обязательств поставщиком,
  • отгрузка конечному покупателю, если вы были посредником.
  • покупаете валюту по более низкому курсу, чем установил Банк России в тот же день,
  • продаете валюту по более высокому курсу, чем установил Центральный Банк в тот же день.

Положительная курсовая разница подлежит налоговому учету только в случае, если была покупка или продажа валюты. Колебания курса во время хранения денег на счете не будут иметь значение в данном случае. Отрицательная курсовая разница также не идет в налоговый учет.

Порядок открытия валютного счета в банке

Меры по обеспечению законодательства, регламентирующего расчеты иностранной валютой в стране, называются валютным контролем.

Основными институтами валютного контроля в РФ являются:

  • Правительство Российской Федерации;
  • органы ВК — Центробанк (ЦБ), Федеральные налоговая и таможенная службы;
  • агенты ВК — коммерческие банки.

Экспортеры и импортеры подлежат проверке со стороны банка и таможни.

Но расчеты валютой по контракту с зарубежной компанией подлежат ВК только в том случае, если товар пересекает границу России.

Для осуществления ВК юридическое лицо ставит на учет свой международный контракт. Затем банк присваивает зарегистрированному договору номер, который проставляется в декларации на товар. После завершения сделки в финансовое учреждение предоставляется подтверждение исполнения обязательств, и контракт снимается с учета.

Выручка от продажи валюты в рублевом эквиваленте может быть использована для нужд хозяйствующего субъекта.

Выводы

У каждого юридического лица, регулярно занимающегося внешнеэкономической деятельностью, неизбежно возникает потребность в применении валютного банковского счета, поскольку экспортно-импортные транзакции совершаются обычно не в рублях, а с использованием зарубежной валюты. Открытие такого счета четко регламентируется отдельными нормами актуального законодательства.

Порядок открытия валютного счета в банке

Надо отметить, однако, что для юрлиц-резидентов фактически не устанавливаются какие-либо жесткие ограничения, касающиеся оформления валютных счетов.

Процедура открытия аккаунта в банке предусматривает подачу необходимой документации.

https://www.youtube.com/watch{q}v=wxJ-2px4Kr0

Использование валютного счета организацией также осуществляется в четком соответствии с правилами и требованиями специального законодательства.

Статья описывает типовые ситуации. Чтобы решить Вашу проблемунапишите нашему консультанту или позвоните бесплатно:

Порядок открытия валютного счета в банке 7 (499) 938-43-28 — Москва — ПОЗВОНИТЬ

7 (812) 467-43-31 — Санкт-Петербург —ПОЗВОНИТЬ

7 (800) 511-52-74 — Другие регионы — ПОЗВОНИТЬ

Это быстро и бесплатно!

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector