Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Правительство предлагает изменить правила банкротства кредитных организаций |
Юридическая помощь
Назад

Правительство предлагает изменить правила банкротства кредитных организаций

Опубликовано: 07.09.2019
0
4

Банкротство кредитной организации: процедура, очередность выплат, закон, причины

Банкротство — это комплекс обстоятельств, при наличии которых компания (банк, строительная, страховая, кредитная организация, ООО, ЗАО, МУП) не в состоянии выполнить требования кредиторов на протяжении длительного периода. И сегодня мы поговорим детально о понятии и признаках банкротства кредитных организаций, меры по предупреждению, начислении амортизации при такой процедуре и других важных ее нюансах.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Нормативная база

В Российской Федерации действует четко сформированная система нормативно-правовых актов, которые регулируют вопросы банкротства и оздоровления компаний:

  • Гражданский кодекс РФ;
  • ФЗ №127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно норм ст. 189.8 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» должно быть два условия для признания кредитной компании банкротом:

  • невыполнение на протяжении 14 дней финансовых обязательств (перечисление бюджетных платежей, выплаты заработной платы сотрудникам, платежей по депозитам и пластиковым картам);
  • общая сумма претензий кредиторов должна превышать 1000 минимальных зароботных плат, размер которых устанавливается федеральным законодательством.

Таково правовое регулирование банкротства кредитных организаций.

Процесс банкротства финансовой организации немного нетипичен и имеет свои особенности в плане процедуры прохождения этапов. Рассмотрим эти моменты более детально и разберем, что понимается под банкротством кредитной организации и чем оно регулируется.

Решение о начале

Специфика принятия решения о начале состоит в том, что как такового добровольного акта со стороны компании ожидать не приходится. Случаи добровольного признания компанией собственной несостоятельности единичны.

Законодательство допускает такие моменты, но на практике это случается крайне редко.

В этом случае инициатива должна исходить от Банка России, который должен аннулировать лицензию банка или кредитной  организации. Основанием для лишения лицензии могут быть исключительно судебные претензиальные иски кредиторов к компании.

Закон предоставляет право на судебное решение вопроса таким субъектам юридических правоотношений:

  • кредиторы (физические лица, которым кредитно-финансовая организация должна деньги);
  • Банк России как регулятор финансового рынка;
  • сами должники;
  • органы государственной власти (ПФ, ФНС).

Составление заявления в суд имеет свои особенности в зависимости от того, кто выступает в роли истца. Например, если инициирует разбирательство физическое лицо , которому компания должна деньги, то в заявлении надо указать следующее:

  • полное наименование и юридический адрес ответчика;
  • свои личные данные;
  • описание ситуации возникновения невыплаты средств;
  • приведение документальных доказательств просрочек.

Заявление от государственных органов будет в некоторой степени подобным, но касаться неуплаты бюджетных платежей (налоги, взносы в Пенсионный фонд), которые должны оплачивать частные компании.

Банк России может подать в суд основываясь исключительно на результатах собственной проверки. Результаты проверки в обязательном порядке должны быть отражены в исковом заявлении.

Если же в роли истцов судебного процесса будут выступать сами должники, то они должны указать в заявлении такую информацию:

  • название суда, в который подается иск;
  • юридический адрес и полное название компании- истца;
  • констатацию факта наличия задолженности перед клиентами и бюджетными фондами;
  • доказать неспособность компании погасить возникшую проблемную задолженность теми активами, которые на данный момент есть в наличии.

Пошаговые этапы

Стоит констатировать отличие процедуры банкротства кредитно-финансовых организаций от стандартной процедуры признания несостоятельности других предприятий. В ст.189 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» выделяются следующие этапы процедуры:

  • подача заявления в суд;
  • лишение лицензии. Особенность старта процесса признания несостоятельности кредитных организаций состоит в том, ч то суд может признать банкротство банка или кредитного сообщества только лишь после того, как Банк России лишит компанию лицензии на проведение деятельности.;
  • этап конкурсного производства (при участии управляющего при банкротстве кредитных организаций). Суть этого этапа состоит в следующих моментах:
    • размещение информации в СМИ;
    • установление контакта с кредиторами;
    • проведение собрания с кредиторами;
    • реализация имущества компании на открытом аукционе;
    • погашение всех обязательств перед кредиторами.
  • рассмотрение жалоб по поводу ликвидации компании;
  • внесение информации про ликвидацию организации в ЕГРЮЛ согласно ФЗ » О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей«.

Последствия

Завершение процесса банкротства кредитной организации влечет за собой следующие последствия:

  • полное выполнение обязанностей перед кредиторами и бюджетом;
  • исчезновение участника финансово-кредитного рынка;
  • негативные последствия для экономики страны в случае банкротства крупной компании.

Российское законодательство предусматривает четко спланированный порядок погашения задолженности компании:

  • сначала оплачиваются судебные издержки и доход арбитражного управляющего;
  • потом выплачивается задолженность по заработной плате сотрудников;
  • погашаются долги кредитной организации перед бюджетными фондами;
  • выплачиваются долги перед другими кредитными компаниями;
  • в последнюю очередь свои средства получают вкладчики компании.

Правительство предлагает изменить правила банкротства кредитных организаций

Процесс банкротства кредитной компании очень сильно отличается от традиционной процедуры. По времени, возможно, процедура не будет более быстрой, но этапов  меньше. Причины банкротства кредитных организаций и банков практически совпадают с причинами банкротства других организаций.

Закон о внесении изменений содержит две существенные поправки к Закону о банкротстве. Во-первых, изменятся правила оценки имущества должника на стадиях внешнего управления и конкурсного производства. Во-вторых, для тех же стадий изменятся правила выплаты выходного пособия и заработной платы руководителю должника, его заместителям, лицам, входящим в коллегиальный исполнительный орган должника, главному бухгалтеру, его заместителям, а также всем сотрудникам, занимающим аналогичные должности в филиале или представительстве должника.

Закон о банкротстве кредитных организаций дополнен многими нормами, позволяющими по-новому распоряжаться имуществом должника на стадии конкурсного производства. В частности, добавлены нормы о передаче имущества и обязательств должника без проведения торгов, о компенсации требований кредиторов путем предоставления им отступного, нормы о соотношении принудительной ликвидации и банкротства кредитной организации и некоторые другие.

Банкротство кредитных организаций – особенности процесса

Процедура признания финансовой несостоятельности юридических лиц сама по себе сложная, а если речь идет об определенных типах юрлиц, принимать во внимание следует массу нюансов.

Когда признается финансовая несостоятельность юридических лиц, основным законом становится ФЗ № 127 «О банкротстве» от 2002 года. В статье 189 данного нормативно-правового акта регулируются особенности проведения процедуры по отношению к кредитным организациям.

Однако основным законом выступает «О банкротстве кредитных организаций» от 1999 года.

Кроме того учитываются положения кодексов: Гражданского, Гражданско-процессуального, Трудового и даже Уголовного, в зависимости от конкретных ситуаций.

Банкротство кредитных организаций подразумевает признание финансовой несостоятельности банков и других компаний, получивших лицензию на предоставление банковских услуг. Такая лицензия выдается Банком России.

Правительство предлагает изменить правила банкротства кредитных организаций

Кредитная организация может быть юридическим лицом любой формы (ОАО, ЗАО, ООО и т.д.).

Рассматриваются два варианта признания финансовой несостоятельности фирмы:

  1. добровольное банкротство;
  2. банкротство в ходе судебного разбирательства.

В первом случае подразумевается заключение мирового соглашения с кредиторами, без обращения в суд. Такой вариант на практике применяется крайне редко, поскольку в большинстве случаев причиной банкротства становится преобладание пассивов компании над активами. Следовательно, всех требований кредиторов организация удовлетворить не может.

Основанием для начала процедуры банкротства служит наличие задолженности более 7,5 миллионов рублей перед всеми кредиторами (общий долг). Эта сумма не является фиксированной, а привязана к минимальному размеру оплаты труда (1000 МРОТ).

Обращаться в суд имеют право также и отдельные кредиторы, перед которыми имеется задолженность в 300 тысяч рублей, а последние действия по своим обязательствам компанией выполнялись более чем 90 дней назад.

Начало процесса

Чтобы признать через суд финансовую несостоятельность кредитной организации, необходимо подать заявление и собрать определенный пакет документов.

Предлагаем ознакомиться:  Как войти в реестр кредиторов при банкротстве

Обращаться в суд с подобным требованием имеют право:

  1. сами должники (руководство и учредители юридического лица) или их представители;
  2. кредиторы, перед которыми имеется задолженность;
  3. государственные организации (налоговая инспекция, таможенная служба, Пенсионный Фонд и т.д.);
  4. Банк России.

Чтобы суд признал банкротство кредитной организации, у нее должна отбираться лицензия Центробанком. Подобное возможно как по инициативе Банка России, так и по причине поступления жалоб от кредиторов.

Правительство предлагает изменить правила банкротства кредитных организаций

Перечень случаев, в которых может быть отозвана лицензия Центробанком, указан в статье 20 закона «О банках и банковской деятельности».

Основное внимание следует уделить стадии конкурсного производства, поскольку этап наблюдения становится формальностью, а финансовое оздоровление и внешнее управление по отношению к кредитным организациям не вводятся.

Особенности банкротства кредитных организаций заключаются в том, что в большинстве случаев имущество компании-должника полностью продается на торгах, а само юридическое лицо ликвидируется – прекращает свою деятельность.

Этап конкурсного производства проходит в такой последовательности:

  1. Конкурсный управляющий, назначенный для рассмотрения дела, публикует информацию о банкротстве организации в печатных изданиях (Газета «Коммерсантъ»).
  2. Если имеются номера телефонов или адреса кредиторов, специалист должен их проинформировать о факте банкротства компании, с которой они сотрудничали.
  3. Далее специалист формирует реестр кредиторов, согласно поступающим заявлениям.
  4. Следующим действием конкурсного управляющего становится составление списка имущества, входящего в конкурсную массу, а именно, подлежащего впоследствии продаже на торгах.
  5. Управляющий согласовывает реализацию имущества на аукционе на собрании кредиторов.
  6. Имущество компании-должника продается, а вырученные средства направляются кредиторам.
  7. Суд, при отсутствии жалоб на деятельность конкурсного управляющего, закрывает дело.

Практика показывает, что банкротство кредитных учреждений проводится с нарушениями, и по завершении реализации имущества жалобы появляются достаточно часто. Пишут их кредиторы, требования которых не были удовлетворены совсем или же не в полной мере.

Если жалобы обоснованы, суд продолжит стадию конкурсного производства. Возможна даже замена арбитражного управляющего, который вел процесс. Кроме того, проданное имущество может быть возвращено, если судебным решением сделка будет аннулирована.

Под кредитными организациями подразумеваются, по сути, банки, поэтому банкротство подобного учреждения будет иметь ряд последствий для вкладчиков компании и заемщиков.

Вкладчикам компании, после того как они узнали о банкротстве фирмы, нужно незамедлительно принять следующие меры:

  1. Соберите документацию, подтверждающую ваше сотрудничество с кредитной организацией, сделайте копии договоров.
  2. Уточните адрес арбитражного управляющего, занимающегося процессом (он указывается в газете «Коммерсантъ», вместе с новостью про начало процедуры банкротства).
  3. Составьте заявление, в котором вы просите включить себя в список кредиторов (образец можно найти в интернете или взять в любой юридической конторе) и отправьте его управляющему и в арбитражный суд.

О том, что ваше заявление рассмотрено, и вы включены в реестр кредиторов, должно прийти извещение. Если его нет, поинтересуйтесь, почему ваше заявление не рассмотрели. Медлить в данном вопросе нельзя.

Если вы видите признаки банкротства кредитной организации, а именно: не работают некоторые отделения, компания перестала предоставлять ряд услуг, не выдает вклады и т.д., необходимо следить за сообщениями о банкротстве юрлиц и готовить пакет документов, указанных выше.

Согласно законодательству, вкладчики имеют право подавать заявления о включении их в список кредиторов на протяжении двух месяцев с момента начала процедуры банкротства. По истечении данного срока заявления будут приниматься у тех, кто отсутствовал по уважительным причинам.

Рекомендуется успеть подать заявление в первый месяц, поскольку тогда будет возможность принимать участие в собрании кредиторов. Каждый участник наделяется правом голоса, согласно размеру задолженности перед ним. На собрании кредиторов принимается решение относительно дальнейших действий с имуществом должника.

После того как имущество кредитной организации и ее активы будут проданы на торгах, требования кредиторов удовлетворяются в определенной последовательности, согласно законодательству.

  • Первая очередь – это погашение задолженности перед судебной инстанцией и арбитражным управляющим.
  • Далее выполняются финансовые обязательства по трудовым договорам.
  • Третья очередь – выплаты государственным организациям.
  • Потом должна погашаться задолженность перед другими кредитными организациями.
  • В последнюю очередь удовлетворяются требования остальных кредиторов (в том числе вкладчиков банка).

Некоторые заемщики считают, что несостоятельность и, как следствие, банкротство кредитных организаций – это законный повод не возвращать долги.Однако, это не более чем распространенное заблуждение.

Если заемщик перестанет платить кредит, он вынужден будет впоследствии выплачивать еще и пеню за просрочку платежей, поскольку активы кредитных организаций продаются другим компаниям. Но и выгоду для себя можно извлечь.

Как правило, новые владельцы активов предпочитают оформить договор на себя, а сделать это можно только при согласии каждой стороны, поэтому заемщик может выбить для себя улучшенные условия по новому соглашению.

Банкротство кредитных организаций в России — это довольно распространенная процедура в наше время, так как далеко не все банки могут справиться с потерей активов, большой конкуренцией и сложной экономической ситуацией.

Финансовые компании могут быть признаны несостоятельными по многим причинам, но основными являются такие, как:

  • системное отсутствие выплат кредиторам;
  • нарушение законов, принятых Центробанком;
  • не выполнение обязательств перед клиентами (просрочка платежей на срок более 10 дней).

Список банков банкротов растет с каждым днем, в основном его составляют новые организации, так как они сложнее переносят потерю активов и снижение общего бюджета.

Пример: если дебитор не выплатит Сбербанку 100 000 рублей по кредиту, то это никак не отразится на компании. Но на организацию, которая открыта недавно, потеря данной суммы серьезно повлияет. Если у банка маленький бюджет, то потеря активов может привести к банкротству.

Процедура банкротства начинается с того, что на кредитную организацию подается заявление в арбитражный суд. Сделать это могут следующие лица:

  • вкладчики или же кредиторы, которым компания задолжала деньги;
  • уполномоченные лица (работники прокуратуры и налоговой службы);
  • центральный банк РФ;
  • должник.

Стоит отметить, что проверка кредитных организаций совершается регулярно, особенно в случае возникновения задолженностей и жалоб от клиентов. Из-за этого банки, финансовая ситуация которых является нестабильной, обязательно попадают во внимание налоговой или прокуратуры.

После этого возбуждается дело, в ходе которого несостоятельность банка доказывается или опровергается. Во время этого процесса назначается арбитражный управляющий, в его обязанности входит управление организацией и поиск основных проблем, мешающих стабилизировать работу.

Цели создания и деятельности кредитных организаций довольно специфичны и это является определяющим фактором в законодательном регулировании их правового статуса.

Анализируя положения статьи первой ФЗ № 395-I «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года, можно выделить ряд критериев, присущих кредитной организации (КО):

  • – статус юридического лица;
  • – коммерческая направленность;
  • – для реализации основной цели создания и функционирования (получения прибылей) КО необходимы специальные разрешительные документы Центробанка РФ (лицензии);
  • – проводит банковские операции, виды которых определены выше названным Законом;
  • – создается на базе любых собственнических форм и только в виде хозяйственного общества.

Практически все банковские операции, осуществляемые КО, связаны с денежными потоками как в национальных денежных единицах, так и в иностранной валюте (ст.5 ФЗ № 395-I), что требует особого внимания и жестких мер контроля со стороны государства.

Предлагаем ознакомиться:  Как взыскать со страховой компании деньги

Возврат имущества и ценных бумаг клиентам в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг

В соответствии с новой редакцией ст. 130 Закона о банкротстве привлечение оценщика на стадии конкурсного производства перестанет быть обязательным. По общему правилу стоимость имущества должника будет устанавливаться по итогам инвентаризации.

Оценка имущества должника с привлечением независимого оценщика за счет имущества должника может быть произведена, только если конкурсному управляющему поступит требование о ее проведении от конкурсного кредитора либо от уполномоченного органа. При этом Закон о внесении изменений устанавливает обязательное условие – размер требований конкурсного кредитора либо уполномоченного органа должен превышать два процента общей суммы требования кредиторов (п. 1 ст. 139 Закона о банкротстве в редакции Закона о внесении изменений).

Срок для направления конкурсному управляющему требования о проведении оценки составляет десять рабочих дней с даты включения сведений о результатах инвентаризации имущества должника в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

В требовании о проведении оценки необходимо указать имущество, в отношении которого должна производиться оценка. После проведения оценки составляется отчет, который должен быть включен конкурсным управляющим в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Повторная оценка в отношении того же самого имущества возможна только за счет конкурсного кредитора или уполномоченного органа.

Аналогичные правила оценки имущества должника предлагается установить и для стадии внешнего управления: оценка за счет должника будет проводиться только по требованию конкурсного кредитора или уполномоченного органа, если их требование превышает два процента общей суммы требования кредиторов. Заявить подобное требование конкурсный кредитор или уполномоченный орган могут в течение тридцати рабочих дней (п. 5.1 ст. 110 Закона о банкротстве в редакции Закона о внесении изменений).

Закон о внесении изменений установил правила передачи имущества и обязательств должника без проведения торгов в ситуации, когда в деле о банкротстве начато конкурсное производство и конкурсным управляющим кредитной организации является Агентство по страхованию вкладов физических лиц (далее – Агентство).

Ранее Законом о банкротстве кредитных организаций был установлен один случай, в котором имущество должника реализуется без проведения открытых торгов. В п. 4 ст. 50.33 Закона о банкротстве кредитных организаций предусмотрена возможность продать ценные бумаги, принадлежащие кредитной организации и допущенные к обращению на организованном рынке ценных бумаг, через организатора торговли на рынке ценных бумаг либо на основании договора купли-продажи, заключаемого без проведения торгов.

Имущество и обязательства должника передаются как целиком, так и по частям. Решение о передаче такого имущества принимает конкурсный управляющий и направляет на согласование с Комитетом банковского надзора Банка России.

Имущество и обязательства должника могут быть переданы только кредитной организации, имеющей лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады. Для получения такого имущества и обязательств кредитные организации направляют конкурсному управляющему заявки на участие в отборе. В заявке должно содержаться предложение об отсрочке исполнения приобретателем обязательств перед Агентством, перешедших к Агентству в результате выплаты Агентством страхового возмещения вкладчикам кредитной организации.

Приобретателя имущества и обязательств утверждает Комитет банковского надзора Банка России, а само имущество и обязательства передаются на основании передаточного акта, подписанного кредитной организацией и приобретателем. С момента подписания такого акта приобретатель обязан исполнить все полученные обязательства, которые существовали на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

За месяц до передачи имущества конкурсный управляющий обязан опубликовать уведомление о передаче имущества и обязательств приобретателю. При этом кредитор кредитной организации вправе не согласиться с передачей прав и обязательств. Сделать это он может в течение месяца со дня опубликования уведомления о передаче приобретателю имущества. Требования кредитора, несогласного с передачей приобретателю имущества и обязательств, удовлетворяются в общем порядке.

Имущество и обязательства кредитной организации, переданные приобретателю, исключаются из конкурсной массы и реестра требований кредиторов кредитной организации.

Закон о внесении изменений установил порядок возврата клиентам имущества (ценных бумаг, денежных средств), принятого и приобретенного кредитной организацией за счет клиентов по договорам об операциях с ценными бумагами, в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации, осуществляющей профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг.

Возвращаются ценные бумаги и иное имущество, принятое или приобретенное кредитной организацией за счет клиентов по договорам хранения, доверительного управления, депозитарным договорам и договорам о брокерском обслуживании. Возврат производится по заявлениям клиентов, направленным не позднее шести месяцев со дня отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Если же такое заявление не подано в период деятельности временной администрации либо в ходе конкурсного производства, то ценные бумаги и денежные средства подлежат передаче в депозит нотариуса по месту нахождения кредитной организации.

О банкротстве кредитых организаций

Действующим законодательством устанавливается, что кредитные организации носят статус финансовых образований.

Вследствие этого банкротство кредитных организаций происходит в специальном порядке:

  • меняются стадии процедуры;
  • назначается материальная поддержка.

Особенности

Одной из числа особенностей банкротства кредитных организаций выступает условие рассмотрения дела в арбитражном суде – невыполнение долговых обязательств в продолжение 14 суток с момента, когда они должны были быть удовлетворены.

Другим условием выступает недостаток финансовых средств для выполнения обязательств перед кредиторами.

Что касается долговых обязательств, то для признания отсутствия платежной способности кредитной организации долги в совокупности должны равняться не меньше 1000 МРОТ.

Следующей особенностью банкротства является то, что процедура может быть проведена исключительно после того, как Банк России отзовет соответствующую лицензию на право проведения банковских операций.

Инициаторами отзыва лицензии являются:

  1. Кредиторы, к которым относятся также граждане, обладающие правом требования выполнения обязательств в соответствии с соглашением банковского счета.
  2. Сам должник – это является не столько его правом, сколько обязанностью.
  3. Банк России – по личной инициативе.

В качестве оснований отзыва лицензии могут выступать:

  • обнаружение неправильных данных, в соответствии с которыми лицензия была оформлена;
  • произошли задержки с началом банковских операций на основании лицензии, более чем на календарный год с момента её оформления;
  • осуществление действий, не предусмотренных лицензией и т.д.

Что говорит закон?

Законодательством, а именно ФЗ №127 от 2002 года установлено, что все правоотношения, основанные на банкротстве кредитных организаций, должны быть урегулированы в специальном порядке.

Обусловлено это тем, что они обладают специальной правовой способностью, позволяющей им выполнять различные банковские операции, а также вступать в договорные отношения, принимая на себя обязательства.

Банкротство финансовых организаций включает в себя оказание различных мер материального оздоровления.

К ним относятся:

  • материальная помощь организации учредителями или третьими лицами;
  • внесение изменений в структуру активного и пассивного капитала организации;
  • изменение порядка организации;
  • обеспечение баланса между суммой уставного капитала и средств, принадлежащих организации.

Что касается помощи в материальном отношении, то она может быть выражена в следующих видах:

  • поручительство (форма – гарантии банку) по оформлению кредитов;
  • оформление отсрочки погашения задолженностей, рассрочка платежей;
  • перевод долга с должника на другую организацию (только при наличии согласия со стороны кредитора);
  • прощение задолженности;
  • осуществление дополнительных взносов для увеличения капитала.

В некоторых ситуация Банк России имеет право выбрать управленческий орган – администрацию, функционирующую на временной основе.

Она будет в полном объеме или частично осуществлять полномочия, принадлежащие исполнительной власти организации.

Предлагаем ознакомиться:  Возможно ли банкротство пенсионера без имущества?

Назначение администрации, работающей на временной основе, происходит на полгода.

Другой мерой, позволяющей предупредить несостоятельность, является реорганизация.

Эта процедура в отношении кредитных организаций может осуществляться в виде слияния либо присоединения, для чего заключаются договора.

Сами обязательства могут быть выражены в выплате обязательных платежей, заработной плате в соответствии с заключенным с персоналом трудовым договором и т.д.

Более того, финансовая организация как самостоятельный плательщик налогов обязуется переводить платежи в государственный бюджет.

Основания

Наличие оснований несостоятельности кредитной организации и отсутствие у неё лицензии является поводом для признания её несостоятельности.

Как уже было упомянуто выше, достаточно двух признаков:

  1. Невозможность удовлетворить требования кредиторов в течение двух недель с того момента, когда они должны были быть погашены.
  2. Размер задолженности в совокупности перед всеми должниками составляет не менее 1000 МРОТ.

Процедура

Из процедур банкротства по отношению к финансовым организациям сохраняется конкурсное производство.

Закон о банкротстве предусматривает такие стадии, как наблюдение, внешнее управление, мировое соглашение и т.д., но они не используются к кредитным организациям.

По итогам рассмотрения запроса с просьбой о признании несостоятельности арбитражный суд вправе принять одно из нескольких решений:

  • Подтвердить банкротство, следствием является начало конкурсного производства.
  • Отказ в признании несостоятельности.

Конкурсное производство осуществляется в форме, предусмотренной законе о банкротстве кредитных организаций, при этом учитываются особенности признания несостоятельности таких организаций.

Стадии

Итак, стадии признания несостоятельности включают в себя только конкурсное производство.

Его главная цель заключается в удовлетворении требований кредиторов, для чего имущество несостоятельного должника отчуждается и реализуется.

Вырученные средства направляются для выполнения обязательств.

В случае если полученных средств недостаточно, невыполненные перед кредиторами обязательства признаются погашенными.

К заявлению о признании кредитной организации банкротом прилагаются следующие документы:

  1. Извещение о направлении Банку России ксерокопии заявления о признании несостоятельности.
  2. Уведомление о том, что Банку России было вручено заявление с просьбой об отзыве лицензии у кредитной организации, вследствие обнаружения признаков банкротства.

Действующим законодательством в 2017 году устанавливается, что до отзыва лицензии в отношении кредитной организации могут приниматься такие меры (статья 30 ФЗ № 127):

  1. Материальное оздоровление.
  2. Выбор временной администрации, занимающейся вопросами управления.
  3. Процедура реорганизации.

Про первый этап – материальное оздоровление, стоит отметить, что законодатель принимает во внимание два существенных фактора:

  • необходимость восстановления капитала до того размера, при которых организация сможет исполнять экономические обязательства;
  • возвращение организации к оптимальному функционированию.

При рассмотрении дела о признании кредитной организации банкротом дополнительно решаются вопросы о привлечении контрольных лиц к ответственности, признания последних совершенных сделок ничтожными и т.д.

Ограничение выплат руководителям должника

Закон о внесении изменений установил особенности определения размера требований руководителя должника, его заместителей, лиц, входящих в коллегиальный исполнительный орган должника, главного бухгалтера, его заместителей, а также лиц, замещающих подобные должности в филиалах и представительствах (далее все вместе – руководители должника).

Если в отношении должника начата процедура конкурсного производства, то требования руководителей должника о выплате выходного пособия и иных компенсаций, установленных трудовым договором на случай его прекращения, делятся на две части. Первая часть, не превышающая минимального размера соответствующих выплат, установленных трудовым законодательством, включается в состав текущих платежей.

Ко второй части относятся все требования о выплате выходного пособия и иных компенсаций, превышающие минимальный размер соответствующих выплат, установленных трудовым законодательством (средний месячный заработок). Они удовлетворяются после требований кредиторов третьей очереди (п. 2.1 ст. 134 Закона о банкротстве в редакции Закона о внесении изменений).

Также возможно ограничение размера требований об оплате труда руководителей должника. По заявлению конкурсного управляющего арбитражный суд вправе уменьшить размер требований руководителей должника, которые подлежат удовлетворению в составе требований кредиторов по текущим платежам или в составе требований кредиторов второй очереди.

Подобное уменьшение возможно, если в течение шести месяцев до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом был увеличен размер оплаты труда руководителей должника. Разница между размером оплаты труда руководителей должника после увеличения и до него выплачивается после удовлетворения требований кредиторов третьей очереди.

Нормативная база

Предоставление отступного кредиторам кредитной организации

Закон о внесении изменений устанавливает возможность предоставления отступного кредиторам кредитной организации на стадии конкурсного производства, что до вступления данного Закона в силу прямо запрещено абз. 3 п. 10 ст. 50.40 Закона о банкротстве кредитных организаций.

Предоставить отступное можно будет только в случае, если имущество не было передано без проведения торгов или продано и не было обременено залогом. При предоставлении отступного необходимо соблюдать очередность и пропорциональность удовлетворения требований кредиторов. Предложение о погашении требований кредиторов путем предоставления отступного выносится конкурсным управляющим на собрание кредиторов или комитет кредиторов, которые должны будут утвердить его. После этого данное предложение направляется соответствующему кредитору или кредиторам.

Надлежащим уведомлением конкурсных кредиторов (если их более пятидесяти), требования которых не удовлетворены, будет включение данного предложения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Для получения отступного кредитор должен направить конкурсному управляющему заявление о согласии на погашение своего требования путем предоставления отступного.

Принудительная ликвидация и банкротство

Законом о внесении изменений предлагается уточнить действия конкурсного управляющего в случае, когда дело о банкротстве начинается в ходе проведения процедуры принудительной ликвидации кредитной организации. Напомним, что Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности” (далее – Закон о банках и банковской деятельности) устанавливает специальное основание для ликвидации кредитной организации.

Банк России обязан произвести ликвидацию в случае отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций (ст. 23.1 Закона о банках и банковской деятельности). Процедура принудительной ликвидации проходит по правилам проведения конкурсного производства, установленным Законом о банкротстве кредитных организаций.

При проведении принудительной ликвидации предполагается, что имущества кредитной организации достаточно для удовлетворения требований всех кредиторов. Если в ходе ликвидации окажется, что его недостаточно, ликвидатор подает заявление о начале процедуры банкротства.

При этом до принятия Закона о внесении изменений сведения, уже собранные ликвидатором о кредиторах и об имуществе ликвидируемой организации, не могли быть использованы конкурсным управляющим. Последний обязан был заново составить реестр кредиторов и провести их собрание, т.е. потратить дополнительное время на повторное выполнение работы.

Собрание кредиторов (комитет кредиторов), избранное в процессе принудительной ликвидации, будет действовать и во время конкурсного производства.

Требования кредиторов кредитной организации, в отношении которой проводилась процедура принудительной ликвидации, считаются установленными в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены ликвидатором и включаются в реестр требований кредиторов. Также кредиторы вправе предъявлять требования к должнику в течение месяца со дня опубликования объявления о признании ликвидируемой организации банкротом.

Таким образом, для кредиторов кредитной организации, в отношении которой применялась процедура принудительной ликвидации, установлен ограниченный срок на предъявление своих требований, поскольку по общему правилу, установленному в ст. 50.28 Закона о банкротстве кредитных организаций, кредиторы могут предъявлять свои требования к кредитной организации в любой момент в ходе конкурсного производства.

И.В.Керенский

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector