Юридическая помощь
Назад

Причины отказа в выплате по ОСАГО

Опубликовано: 25.07.2019
0
6

Что такое страхование ОСАГО

Если вы решили самостоятельно заняться судебным разбирательством со страховой организацией, то должны знать, что дело начинается из составления претензии.

Именно правильно составленная и сформулированная претензия поможет вам доказать собственную правоту:

  1. Для начала следует оценить последствия в денежном эквиваленте. Для этого ссылайтесь на отчет эксперта.
  2. В обязательном порядке детально опишите обстоятельства происшествия.
  3. Назовите «законные меры», которыми руководствовалась страховая компания.
  4. Укажите документальные подтверждения, которые вы можете предоставить.
  5. В просительной форме пишите заключительную часть, указывая ваши меры взыскания страховщика.

Отметим, что исковое заявление принимается лишь после оплаты госпошлины и с копиями упомянутых в нем документов-доказательств.

ОСАГО — это обязательный вид автострахования, который позволяет виновнику ДТП за счет выплат своей страховой компании (СК) возместить причиненный им ущерб здоровью и имуществу потерпевшего. Купив полис ОСАГО, владелец машины страхует не машину, а свои финансовые риски, связанные с возможной аварией.

Если случится дорожное происшествие, в котором, признают виновным его, СК компенсирует все, возникшие в связи с этим, расходы потерпевшего. Виновник не получит ничего, восстанавливать свою машину ему придется самостоятельно, за счет собственных денежных средств.

Наличие страхового полиса дает возможность потерпевшему достаточно быстро и без проблем получить деньги на восстановление машины, а виновнику их сохранить. Каждый автовладелец обязан застраховать свою машину или вписать в полис лицо, управляющее ею. Несмотря на это, все большее количество водителей уклоняются от приобретения страховки.

Причины отказа в выплате по ОСАГО

Во многом это связано с подорожанием полиса и смягчением наказания за его отсутствие. Если раньше при проверке документов водителям, рискнувшим управлять машиной без страховки помимо штрафа, снимали номерной знак или забирали транспортное средство на штрафстоянку, то теперь им грозит лишь предупреждение или денежное наказание в размере 500-800 рублей (в зависимости от ситуации).

Горько сожалеть об отсутствии договора ОСАГО владелец машины начинает, попав в ДТП. Ведь в случае, если он окажется виноватым, кроме расходов на ремонт собственного авто, придется оплатить из собственного кармана причиненный ущерб потерпевшему. И эта сумма может оказаться на много больше, чем приобретение страхового полиса. Об этом, стоит подумать!

Потерпевший вправе подать претензию когда:

  • получил письменный отказ от СК и не согласен с ним;
  • выплата, не достаточна, по его мнению, для возмещения ущерба;
  • если потерпевшему было предоставлено натуральное возмещение и у него имеются замечания к качеству проведенного ремонта;
  • обнаружены недостатки, и срок их гарантии, указанный в акте приема-передачи не истек. Претензия может быть направлена в СК течение трех лет, в противном случае истечет срок давности, и она не сможет быть принята к рассмотрению.

Для правильного ее оформления нужно в правом верхнем углу указать:

  • реквизиты СК (ее юридическое название, адрес, идентификационный номер налогоплательщика);
  • свои собственные ФИО, адрес не по прописке в паспорте, а по фактическому месту проживания телефон для связи. Реквизиты банка для перечисления выплаты.

По центру пишется название документа (претензия) и описательная часть, где указываются обстоятельства ДТП, причины несогласии и ссылки, на статьи закона их обосновывающие, перечисляются прилагаемые к ней документы и их копии. Ставится подпись и дата. Необходимо так же внести данные о страховом полисе, его номере и дате заключения.

Причины отказа в выплате по ОСАГО

Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. И каждый из них надеется, что в случае ДТП, окажись он потерпевшим, ему гарантирована получение компенсации за ущерб. По закону так и должно быть. А вот на деле, все чаще встречаются СК, пытающиеся избежать выполнения взятых на себя обязательств.

Они находят множество причин для этого:

  • машина застрахована, но виновник ДТП не значится в полисе. Но по закону СК обязана оплатить ущерб потерпевшему, а затем предъявить регрессное требование к причинителю вреда (своему страхователю);
  • виновник аварии был пьян или под влиянием наркотических средств;
  • повреждения машине были нанесены специально, с корыстным умыслом. На практике подобное утверждение трудно доказуемо;
  • виновник скрылся с места аварии. СК не заплатит только в том случае, если виновник сбежал с ДТП и его не нашли. Если виновное лицо установлено, ущерб потерпевшему обязаны возместить;
  • истек срок страхового договора. Согласно закону об ОСАГО это не является поводом для отказа, а лишь говорит о наступлении для СК регрессного способа возврата потраченных денежных средств;
  • лицо, принимавшее участие в ДТП, на момент аварии не имело право управлять машиной. Просрочено или отсутствует удостоверение водителя, доверенность;
  • виновник происшествия отремонтировал машину или уничтожил ее ранее положенных законом 15 дней. Но это дело лично его.

Каким образом потерпевший должен заставить виновника этого не делать? В двух последних случаях возникает право регрессного требования и СК об этом знают. Но видимо, надеются на безграмотность водителя или, в случае небольшой выплаты, на нежелание потерпевшего тратить свое время, силы доказывая свою правоту.

Получив отказ, обязательно нужно проверить, указанные в нем причины. Сверить их со статьями закона, на которые ссылается СК.

В заключениях от страховых служб в случаях отказов в обязательном порядке подается перечень причин, по которым не возможно покрыть последствия аварии. Также идет объяснение такого вердикта.

Практика показывает, что причины могут быть:

  • законными – предусмотрены в регламенте законодательства;
  • незаконными – свидетельствуют о том, что страховщики стараются принимать решения в свою пользу, и зачастую перефразируют причины, чтобы ввести в заблуждение неопытных клиентов.

Законные

Среди правомерных вердиктов-отказов от страховщиков можно выделить:

  • в аварийной ситуации оказался автомобиль, который не является объектом страхования;
  • транспортное средство получило ущерб, ставший результатом неправильных перевозочных действий груза;
  • если ущерб от ДТП нельзя подсчитать, то такой случай не является страховым;
  • несвоевременное обращение пострадавшего в свою страховую компанию;
  • материальное возмещение скрытой выгоды и морального ущерба для пострадавшего участника;
  • бездействие автомобилиста, то есть не были приняты меры для сведения возможных последствий к минимуму;
  • целенаправленное причинение вреда своему здоровью или транспортному средство;
  • ущерб автомобилю был причинен в результате неправильных разгрузочно-погрузочных работ с грузом;
  • пострадавшими во время аварии стали пассажиры, которые являются владельцами данного имущества;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло по причинам природных катаклизмов – землетрясения, наводнения и прочего;
  • вред транспортному средству был причинен во время уличных гонок, соревнований и прочих мероприятий;
  • повреждения имуществу собственника-работодателя были нанесены деятельностью его работников;
  • отказ в выплате по ОСАГО из за ранее поврежденной детали;
  • случаи повреждения или безвозвратной потери антикварных вещей и других ценностях не компенсируются;
  • если сотрудники превысили свои полномочия, в результате чего произошло ДТП и ущерб;
  • отказ в выплате по ОСАГО виновник и потерпевший одно лицо.

В таких ситуациях законодательство будет находиться на стороне страховщика, если тот отказал своим клиентам в возмещении ущерба.

Сама страховая компания не имеет полномочий включать в свой статут другие положения или исключать из него имеющиеся.

Незаконные

Если страховщик руководствуется собственными, не перечисленными выше положениями, то можете обжаловать его решение в судебных органах, потому что такой вердикт будет неправомерным.

Не стоит соглашаться на необоснованный отказ, следует отстаивать свои права и интересы, если они имеют для этого основания.

Мы перечислили выше законные основания для отказа в возмещении убытков, остальные вердикты уже могут подозреваться как неправомерные. Бывает так, что страховщик сам ищет причины для негативного ответа.

Например, распространенная ситуация отказали в выплате по ОСАГО из-за поддельного полиса виновника, хотя такие аспекты очень строго контролируются правоохранительными органами, и это практически невозможно.

отказ выплата по осаго

Распространенными причинами для отказа стают:

  1. Если виновник ДТП не вписан в страховой полис, то его страховщик отказывает пострадавшим в выплатах.
  2. Виновник аварии находился в состоянии опьянения во время езды.
  3. Если кто-то из участников аварии скрылся с места происшествия.
  4. Никто не признает свою вину, нет доказательств, чтобы установить причину случившегося.
  5. Если у виновника просроченный полис.
  6. У страховщика виновника отобрали лицензию.
  7. В протокол ДТП не внесли данные о виновнике.
  8. Заявление о возмещении ущерба подал не владелец транспортного средства.
  9. Виновник не разрешает осмотреть его автомобиль.

Чтобы разобраться с вопросом правомерности решения страховщиков, то следует изначально обратиться за помощью к автоюристам, которые помогут разобраться с вердиктом, а также обжаловать его, если он является неудовлетворительным.

Услуги грамотного специалиста гарантируют клиентам позитивный результат и возмещение ущерба.

Существуют различные законные основания для отказа в выплате по ОСАГО. Каждый потерпевший должен внимательно их изучить. Как правило, все перечисленные ниже нюансы прописаны в правилах, которые выдаются каждому клиенту при оформлении страховки.

Просроченный полис Очень часто автолюбители вспоминают о продлении договора ОСАГО, только когда их останавливают сотрудники ГИБДД, или случается аварийный случай. Если срок действия договора закончился, то страховая может отказать в перечислении денег пострадавшему на законном основании. Получить деньги для проведения ремонтных работ пострадавшая сторона в данном случае может только с виновника.
Водитель не вписан в страховку Поскольку по договору страхуется ответственность водителя, то финансовая организация не станет отправлять деньги пострадавшему, если виновником аварии является не застрахованный водитель. К сожалению, некоторые водители доверяют свой автомобиль третьим лицам, в надежде, что ничего не случится.
Неправильно зафиксирован случай Некоторые водители слышали про европротокол, но совершенно не знают, как правильно фиксировать страховой случай. Очень часто водители получают отказ, поскольку не вызывают сотрудников ГИБДД и обращаются спустя 5 дней в офис страховщика.
Предлагаем ознакомиться:  Как уменьшить выплаты алиментов на ребенка от первого брака

При этом важно понимать, что страховая организация обязана предоставить отказ письменно. В нем необходимо указать:

  • полное наименование компании;
  • имя руководителя;
  • номер дела;
  • характеристики автомобиля;
  • причину.

При заключении страхового договора ОСАГО в нем прописываются права и обязанность водителя и страховой компании. Потому, если после возникшего ДТП от страховой компании поступает отказ в компенсационных выплатах, в первую очередь следует изучить содержание страхового договора.

По Закону, у страхового агента есть право отклонить заявку клиента, руководствуясь следующими причинами:

  • если в дорожной аварии пострадало ТС, не зафиксированные в базе ОСАГО;
  • одна из участников дорожно-транспортного происшествия требует выплатить денежную компенсацию за нанесенный моральный ущерб;
  • водитель обратился в страховую компанию по истечении срока, положенного по договору для обращения за страховыми выплатами;
  • дорожно-транспортное происшествие произошло во время учебной езды/гонок/тест-драйва;
  • ДТП спровоцировано перевозкой груза, вес которого выходит за рамки допустимого для перевозки на конкретном транспортном средстве;
  • пострадавший в ДТП, просит от страховой компании компенсации полученного телесного вреда (каких-либо увечий), будучи при этом застрахованным по социальному пакету на производстве по месту работы;
  • в процессе ДТП водитель нанес ущерб памятник, строению исторического значения или культуры.
Причины отказа в выплате по ОСАГО

Все перечисленные причины для отказа в выплате страховки по ОСАГО являются правомерными и не могут быть оспорены участниками ДТП. Попытка это сделать обернется для водителя потерей времени и нервов.

Помимо указанных, страховщик может отклонить заявку клиента на выплату страховой компенсации по ОСАГО, руководствуясь одним из следующего перечня оснований:

  • Заявитель предоставил не полный перечень необходимых для подачи документов. В этом случае рассмотрение прошение и выплата компенсации переносится на время, в течение которого заявителем будут предоставлены недостающие материалы;
  • Страховщик, который занимается выдачей страховых полюсов ОСАГО, признает себя банкротом. В этом случае водитель должен обратиться в Российский Союз Автостраховщиков, который займется контролем положенных выплат;
  • Страховой полис оказался подделкой. Обнаружив это, водитель должен незамедлительно обратиться с заявлением в правоохранительный орган или РСА;
  • Страховая компания уличила клиента в мошенничестве и попытке обманным способом получить незаконные страховые выплаты, например, подстроив возникновение дорожно-транспортное происшествие (по сговору с другим автомобилистом) для того, чтобы отремонтировать ТС за чужой счет;
  • В возникновении дорожно-транспортного происшествия виноваты оба водителя. В этом случае страховщик может поступить одним из следующих способов: значительно снизить размер компенсации или вовсе отказать в её выплате.

Размеры страховых выплат

Размер выплат по страховому договору определяется по единой методике ЦБ России, согласно соответствующему Положению N 432-П, которое было официально опубликовано 8 октября 2014 года в нормативном акте «Вестник Банка России» N93. Она является обязательной для страховых компаний и их представителей, если они самостоятельно проводят осмотр, рассчитывают размер восстановительного ремонта и осуществляют страховое возмещение потерпевшему.

Эта методика регламентирует:

  • установление повреждений;
  • порядок осмотра транспортного средства и обстоятельств ДТП;
  • расчет износа подлежащих замене деталей;
  • стоимость годных остатков машины, в случае невозможности ее восстановления и пр.

Однако есть максимально возможный лимит страховых выплат каждому потерпевшему по ДТП ст. 7 Федерального Закона об ОСАГО:

  • при нанесении вреда здоровью разной степени тяжести 500000 рублей;
  • при нанесении ущерба имуществу 4000000 рублей;
  • 475000 рублей, в случае смертельного исхода получат лица, находившиеся у погибшего на иждивении, если таких не окажется, то дети, супруг (а), родители;
  • 25000 рублей выделяется на оплату погребальных услуг;
  • 50000 рублей, если в результате ДТП не пострадал человек и его участники пришли к согласию в определении виновника аварии, самостоятельно урегулировали суму и процесс возмещения ущерба и оформили документы без участия сотрудников ГИБДД.

Незаконные основания отказа в выплатах по страховке

К сожалению, многие водители сталкиваются с такой ситуацией, когда страховая организация отказала в выплате по ОСАГО незаконно. В таком случае не стоит опускать руки и оплачивать ремонтные работы за счет собственных сбережений. Вы всегда должны добиваться того, чтобы страховщик перечислил деньги. Помочь получить выплату могут помочь наши консультанты на сайте, которые расскажут, что необходимо делать.

Водитель пьян Очень часто страховые компании не хотят перечислять средства по причине того, что водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. На самом деле, согласно правилам, страховая фирма обязана перевести средства пострадавшей стороне.
Виновная сторона скрылась Если виновная сторона была зафиксирована, но скрылась с места ДТП, то страховщик также обязан выплатить средства пострадавшему. На практике зачастую организации не перечисляют средства в добровольном порядке.
У компании отозвана лицензия на страхование ОСАГО Важно знать, что организация, у которой отозвана лицензия на страхование ОСАГО, обязана делать выплату по всем заключенным договорам и нести ответственность в течение нескольких лет. Конечно, бывают исключения, когда страховщик полностью уходит с рынка финансовых услуг. В этом случае назначается правопреемник, которому передаются все договора, по которым она будет нести ответственность, в результате наступления страхового события.

Это самые распространенные неправомерные причины отказа в выплате по ОСАГО потерпевшим автолюбителям.

Очень часто водители забывают приобрести или продлить бланк обязательного страхования. При наступлении ДТП все расходы, в таком случае, будут возложены на самого виновника.

Почему могут отказать в выплате по ОСАГО?

При этом виновная сторона может:

  • добровольно перечислить деньги;
  • после решения суда.

В первом случае пострадавшему необходимо предложить виновнику оплатить оценку независимого эксперта и сумму убытка перечислить на личный счет в течение оговоренного срока.

Во втором случае следует подготовить судебную претензию, приложить оценку независимого эксперта и официальное постановление из ГИБДД. Поскольку оценка делается за счет собственных средств, то следует приложить чеки об оплате, поскольку все расходы должен компенсировать виновник аварии. Все документы предоставляются в суд, после чего выносится решение, и обговариваются сроки, в течение которых виновная сторона обязана перечислить деньги пострадавшему водителю.

После наступления страхового случая, страховщики неохотно приступают покрытию ущерба. Они зачастую прибегают к хитрым уловкам, чтобы ввести в заблуждение своих клиентов и не давать им денежные выплаты.

Судебные разбирательства со страховыми компаниями для многих автомобилистов становятся очень длительным и мучительным делом. Есть риск, что самостоятельно истец не может доказать неправоту страховщика, поэтому не добивается для себя правды.

Согласно действующему законодательству, обжаловать решение страховщиков возможно лишь 10-дневный срок с момента получения документа с отказом.

Хотя специалисты с многолетним опытом в данной сфере советуют не принимать поспешные решения, составляя иск для судебного разбирательства, ведь все можно попробовать решить мирным путем.

Сотрудничество с автоюристами будет самым правильным и выгодным условием. Даже если вы расцениваете услуги специалистов как дорогие, то будьте уверены, что существует почти абсолютный шанс их возмещения за счет выигранного дела.

Отметим, что адвокаты автомобилистов в качестве оплаты берут процент от стоимости выигранного дела.

Пытаясь фальсифицировать неправомерность получения компенсации клиента, страховщики идут на всевозможные ухищрения. Рассмотрим наиболее часто встречающиеся основания неправомерного отказа, которыми пользуются страховщики:

  • Виновная сторона ДТП не числится в базе ОСАГО;

В реальности, виновник дорожно-транспортного происшествия лишь не включен в базу обязательного страхования, как «допущенное к управлению ТС лицо». По Закону, страховщик не вправе, руководствуясь данным основанием, отказать клиенту в выплате положенной страховки. Если он это делает, водитель вправе обратиться в жалобой в Росгосстрах, который займется привлечением страховщика к ответственности;

  • Виновником дорожного происшествия стал водитель, находящийся в состоянии алкогольного опьянения;

Причины отказа в выплате по ОСАГО

Управление транспортным средством в состоянии алкогольного опьянения является грубым нарушением законодательства, которое не освобождает страховую компанию от своих обязательств. Тем не менее, многие страховщики злоупотребляют доверием своих клиентов, ссылаясь на несуществующие статьи закона, согласно которым, выплаты при ДТП с пьяными участниками не предусматриваются.

  • Виновная сторона скрылась с места ДТП не дождавшись сотрудников ГИБДД и не составляя европротокол;

Если виновник дорожной аварии по какой-либо причине решил покинуть место происшествия, не дожидаясь приезда правоохранительных органов, при этом в составленном ими позже протокола прописаны все обстоятельства и реквизиты виновника, страховщик обязан выплатить компенсацию пострадавшей стороне.

Однако, если реквизиты виновника зафиксировать так и не удалось, страховая компания может отказать в выплате, сославшись на вполне законное основание.

  • Страховщик водителя, который стал виновником ДТП, потерял лицензию;

По Закону, страховая компания, срок действия лицензии которой подходит к концу, всё равно обязана выплачивать компенсацию пострадавшей стороне своего клиента из средств, выделенных Российским Союзом Автостраховщиков.

Если водитель, ставший участником дорожно-транспортного происшествия, столкнулся с неправомерным отказом страховой компании ОСАГО выплачивать положенную компенсацию, единственным выходом будет — обратиться в соответствующую судебную инстанцию с исковым заявлением.

электронный осаго на три месяца

Страховые нарушают законы, не только вынося неправомерные отказы, правонарушением считается и занижение размера материального ущерба. Как правило, недостающие суммы невелики, пострадавший вряд ли будет компенсировать небольшую сумму в суде, совокупные расходы могут превысить эту сумму.

Если сумма убытка большая, то пострадавшему стоит обратиться в суд для возмещения ущерба. Чтобы доказать факт повреждений, скорее всего, понадобится привлекать независимого эксперта.

Кроме того, в суде истец может ходатайствовать о возмещении таких растрат.

  • Расходы, связанные с ДТП и подачей иска, возмещаются услуги юриста и эксперта-техника, а также с перевозкой и хранением поврежденного авто и т.д.
  • Ущерб, полученный из-за отказа в возмещении. Истец вправе требовать возместить полную сумму материального ущерба в пределах лимита.
  • Неустойка за отказ выплаты по ОСАГО полагается при незаконном отказе выплачивать возмещение. Неустойка начисляется ежедневно за использование страховщиком чужих денежных средств. Размер неустойки рассчитывается как сумма возмещения, помноженная на одну семьдесят пятую ставки рефинансирования. Общая сумма неустойки не может быть больше самой компенсации.
Предлагаем ознакомиться:  Возражение на жалобу уфас

Чтобы рассчитать все правильно и составить все необходимые документы для истребования компенсации в суде понадобится помощь адвоката.

Страховые компании имеют полное право отказать в выплате по ОСАГО при ДТП, если на момент происшествия водитель не обновил полис в установленные сроки.

Также компенсацию не перечисляют гражданам, имеющим задолженность перед страховой компанией (имеются в виду не оплаченные вовремя взносы в случае оформления полиса в рассрочку).

Обратите внимание!

Обращаясь к страховщику для получения выплаты, вы должны иметь при себе постановление органов ГИБДД и копию протокола, составленного на месте происшествия. Если их не будет, отсутствие вины потерпевшего не считается доказанным.

Возмещение полученного ущерба потерпевший может осуществить следующими способами:

  • упрощенное оформление;
  • стандартное оформление;
  • прямое урегулирование.

Упрощенное оформление документов (европротокол), как правило, используют при незначительных ДТП. Закон для его осуществления требует соблюдения ряда условий:

  • в аварии должно принимать участие только два транспортных средства (в том числе с прицепами);
  • нет пострадавших людей;
  • полис каждого участника аварии действителен на момент наступления страхового случая, и
  • водитель машины в него вписан;
  • отсутствуют расхождения мнений в определении виновного в ДТП и характере повреждений машины.

Водители, решившие самостоятельно оформить документы по аварии, должны:

  • совместно заполнить Извещение о ДТП, его лицевую сторону. Оборотная сторона заполняется каждым в отдельности. Это документ должны подписать оба участника происшествия;
  • составить схему аварии;
  • отправить Извещение о ДТП каждый своему страховщику. Сделать это необходимо в течение 5 дней. Именно такой срок предусмотрен законом об ОСАГО;
  • потерпевшему приложить к нему заявление о прямом возмещении ущерба.

В течение 15 календарных дней участники аварии не должны ремонтировать машины или уничтожать их, т.к. СК могут потребовать предоставить транспортные средства для осмотра и проведения независимой технической экспертизы. В пятидневный срок с момента получения требования владелец машины должен его выполнить, иначе СК имеет законное право отказать в выплате.

Следует напомнить, максимально возможный размер возмещения по европротоколу — 50000 рублей. При оформлении документов по упрощенной схеме желательно наличие свидетелей ДТП. Их показания и контактные данные фиксируются в извещении.

Статья 11.1. п.6 Закона Российской Федерации об ОСАГО так же рекомендует:

  • сделать снимки места аварии, поврежденного транспорта с хорошо различимыми номерными знаками, полученные им дефекты, осколки, длину тормозного пути,
  • присутствие и качество дорожной разметки;
  • по возможности, запись видеорегистратора или камер наружного наблюдения.

Основания для отказа в страховом возмещении

Наверное, поэтому многие водители, несмотря на незначительность повреждений в результате ДТП, все-таки вызывают сотрудников ГИБДД, осуществляя стандартную процедуру. С ними надежнее и проще его оформить.

Они и документы проверят, и виновного определят, и справку по форме 154 выпишут. А если у участников аварии возникнут возражения по поводу протокола, их всегда можно оспорить в группе «разбора» или написав претензию в вышестоящую инстанцию.

По закону (Статья 6 Федеральный Закон об ОСАГО) возмещению не подлежит:

  • моральный вред, упущенная выгода;
  • вред окружающей среде;
  • повреждения антикварных ценностей, ювелирных украшений, произведений искусств, бумаг и пр.;
  • возникший дефект груза, в момент его разгрузки, погрузки или перевозки. Такие случаи страхуются отдельно;
  • вред здоровью человека при исполнении им своих служебных обязанностей. Для этого есть
  • обязательное медицинское страхование;
  • телесные повреждения разной степени тяжести, возникшие при перевозке пассажиров, если она была использована в качестве услуг (такси, экскурсионный автобус);
  • вред полученный при использовании не того транспортного средства, которое указано в договоре;
  • вред, возникший время спортивных состязаний, езды в качестве учебы, которое происходило в специально отведенных для этого местах.

СК имеют право отказать в выплате если:

  • заявление о возмещении подано не потерпевшим, или лицо, сделавшее это, не имело нотариально заверенной доверенности на право представлять его интересы;
  • не выполнено требование СК, ознакомить ее с оригиналами необходимых документов;
  • не указаны реквизиты банка для перечисления выплаты;
  • потерпевший не предоставил СК поврежденную машину для оценки ущерба и проведения экспертизы;
  • потерпевший самостоятельно отремонтировал машину или уничтожил ее ранее
  • положенных законом 15 календарных дней;
  • есть факты получения личной выгоды потерпевшим в результате ДТП.

Что делать если страховая неправомерно отказала в выплатах по ОСАГО

Если страховая не хочет делать выплату по ОСАГО, то каждый пострадавший должен знать, что необходимо делать. Предлагаем пошаговую процедуру для тех, кто незаконно получил отрицательное решение в выплате компенсации.

Получение отказа Страховая организация обязательно должна предоставить письменный отказ, в котором четко будет прописана причина. Хорошо, если страховщик не только письменно укажет причину, но и пропишет пункт правил, согласно которому не будет перечислять деньги на восстановительный ремонт.
Изучение правил Вы должны убедиться в том, что страховая компания действительно отказала незаконно. Для этого следует внимательно изучить правила и закон. При необходимости можете получить консультацию у опытного эксперта на нашем сайте, который работает круглосуточно.
Составление досудебной претензии Если после изучения прав ясно, что финансовая организация отказывает в выплате по ОСАГО незаконно, то следует составить досудебную претензию. В документе необходимо прописать сумму полученного ущерба, пункт правил, согласно которым необходимо сделать перечисление денег и реквизиты личного счета. Также необходимо обозначить сроки, в течение которых страховщик обязан либо выплатить средства, либо предоставить второй отказ.
Обращение в суд Только при получении второго отказа можно составлять претензию и обращаться в суд. Обратиться в суд вы можете как сами, так и доверить это опытному юристу. В случае победы, услуги юриста будет оплачивать страховая компания.

На практике суд всегда встает на сторону пострадавшего, если предоставлен отказ незаконно.

Получение компенсации После вынесения судебного решения вам на руки будет выдан исполнительный лист, с которым необходимо обратиться в банк, в котором у страховщика открыт счет и написать заявление на получение средств на ремонт машины. Также с исполнительным листом можно обратиться к приставам, но это используется крайне редко.

Убедившись, что причины отказа в выплате необоснованные, для восстановления справедливости, нужно составить, и отправить досудебную претензию в СК виновника аварии. В ней указывается номер полиса, обстоятельства ДТП и причины несогласия с вынесенным отказом. Она пишется в двух экземплярах. Один для СК, второй остается у потерпевшего, где представитель компании должен поставить печать, входящий номер и дату приема документов.

Так же ее можно отправить по почте заказным письмом с описью и уведомлением. В этом случае лучше посылать не в местное представительство, а в головной офис. В течение 10 календарных дней (Статья 16.1.п.1 Закон об ОСАГО) с момента получения претензии СК должна ее рассмотреть и дать ответ. Иногда руководство компании бывает несогласно с мнением своего сотрудника и мирно урегулировать вопрос можно будет уже на этом этапе.

Если выявятся нарушения закона или страховых правил, СК обяжут изменить свое решение об отказе. Эти этапы урегулирования спорного вопроса необходимы. Суд не примет дело к рассмотрению, если в документах не окажется копии претензии к СК и ответа на нее, т.к. законом принят досудебный порядок урегулирования конфликта.

Сроки получения страховых выплат

Согласно Закону Российской Федерации N 49 Статья 12. пункт 21., не позднее 20 календарных дней с момента получения заявления и прилагаемых к нему документов СК должна:

  • дать аргументированный отказ;
  • произвести денежное возмещение ущерба;
  • выдать направление на ремонт машины с указанием СТО, которому он будет оплачен.

Если потерпевший решил восстановить машину в самостоятельно выбранной станции техобслуживания, указав это в заявлении, и СК дала на это согласие, то время выдачи направления на ремонт и его оплата увеличивается до 30 календарных дней.

Как правило, компании не нарушают сроки выплат. Ведь каждый день просрочки будет стоить им денег.

За задержку в отказе им придется заплатить штраф 0,05%, за позже сделанную выплату или выданное направление на восстановление машины 1% от положенной страховой суммы.

Нарушения подобного рода влекут получение предписания. Если таких случаев будет больше двух, Банк вправе принять решение об ограничении СК возмещать ущерб потерпевшему восстановительным ремонтом.

В правилах четко прописано, что виновная сторона обязательно должна уведомить страховщика о наступлении страхового события в течение 5 рабочих дней (по европротоколу). Если ДТП было зафиксировано сотрудниками ГИБДД, то обратиться можно в любой удобный для себя день, поскольку срок исковой давности в этом случае равен 3 годам.

Не всегда компания обязана отказать пострадавшему, если он обратился спустя 5 дней за выплатой, и нет официального подтверждения от сотрудников ГИБДД. В такой ситуации страховщик обязан:

  • запросить бланк договора ОСАГО;
  • европротокол;
  • заявление, в котором прописана причина, согласно которой виновная сторона не смогла своевременно обратиться.

Только после принятия заявления страховая должна озвучить решение. В случае признания дела страховым, направить пострадавшего к независимому эксперту для оценки ущерба. При отказе следует подготовить официальный документ и направить клиенту заказным письмом или вручить лично под роспись.

У виновника нет страховки

Других условий для регресса от страховой нет.

Предлагаем ознакомиться:  В каких случаях приходит отказ от гражданства рф

Если у Вас после прочтения статьи остались какие-либо вопросы об отказе в выплате страхового возмещения либо о регрессе, то смело задавайте их в комментариях к статье!

Но что делать, если виновная в ДТП сторона скрылась? В таком случае выход только один – это искать виновника. Если он будет найден, то страховая обязана будет оплатить компенсацию. Пока этого не произойдет, страховщик не может перечислить средства потерпевшему на восстановительный ремонт.

Все дело в том, что в рамках обязательного договора застрахована ответственность конкретного водителя. Делая выплату, страховщики взыскивают потраченные средства с той компании, где была застрахована ответственность виновного. Получается, если нет виновного, то не у кого просить деньги обратно. В таком случае компании не согласны делать выплаты из собственного бюджета и делают отказ на законном основании.

К сожалению, поддельные полисы по ОСАГО – это не редкость. На практике выплаты по ОСАГО в Росгосстрах сокращаются, поскольку каждый пятый водитель купил фальшивый полис. Это самая неприятная ситуация для виновного, поскольку все убытки могут быть возложены на него.

В таком случае виновный должен:

  • написать заявление в страховую компанию и указать, как был оформлен бланк договора;
  • продублировать заявление в РСА или Центральный банк;
  • подать претензию в суд и дождаться итогов расследования.

Не сказать, чтобы часто, но порой суд встает на сторону виновного и обязывает страховщика произвести выплату. Как правило, такое случается, если полис был продан через официального партнера, брокера или агента. Однако многие водители отказываются подавать заявление, поскольку точно уверены, что получат отрицательное решение по ОСАГО в судебном порядке.

Отказ после трасологической экспертизы

В первую очередь стоит понять, что такое трасологическая экспертиза при ОСАГО. Трасологическая экспертиза – это процессуальное действие, в результате которого уполномоченный сотрудник проводит исследование вещественных элементов, для того чтобы выявить доказательства наступления страхового случая.

Заказать такую экспертизу может страховая компания. В случае получения отказа необходимо запросить итоги экспертизы, написать претензию и обратиться в суд. Очень часто в судебном порядке выясняется, что экспертиза сделана с нарушениями. В таком случае пострадавшая сторона получает не только денежные средства на ремонт, но и выплату за моральную компенсацию.

Документы для обращения в суд при отказе в страховых выплатах

Если досудебная претензия не повлекла за собой удовлетворение требований потерпевшего — нужно обращаться в суд. Не у всех автовладельцев хватает времени, моральных сил и денег на такое затяжное отстаивание своих прав. Многие из них, подсчитав все плюсы и минусы, принимают решение оставить все как есть. Особенно если сумма ущерба несильно бьет по карману.

И совершенно напрасно. По статистике большую часть таких дел в судебном процессе выигрывает потерпевшая сторона, а СК в последующем приходится платить ему штрафы и неустойки. Плюс ко всему, именно такое спокойное отношение к несправедливому поведению страховщиков и создает почву для роста их уклонения от взятых на себя обязательств.

Конечно, что бы правильно оформить и собрать документы для суда, лучше обратиться к грамотному юристу. В случае положительного решения издержки по его услугам можно будет включить в сумму требуемого возмещения. Но можно сделать все это и самому, воспользовавшись разовыми консультациями, что будет несколько дешевле или прибегнув к помощи интернета.

В принципе почти все эти документы, после обращения в СК у потерпевшего уже есть, копии:

  • извещения о ДТП, подписанное обоими его участниками;
  • все документы, которые оформлялись сотрудниками ГИДД (протокол, схема ДТП, справка по форме 154,постановления);
  • страхового полиса;
  • заявление о выплате, подававшееся в СК с отметкой о том, что было принято к
  • рассмотрению (наличие печати, подписи, даты);
  • результаты экспертиз;
  • акта СК, где указана сумма ущерба;
  • письма об отказе в выплате или документы, подтверждающие размер уже сделанного
  • возмещения СК потерпевшему;
  • досудебной претензии и ответа на нее;
  • квитанции по уплате государственной пошлины;
  • документов, подтверждающие право владения ТС;
  • паспорта владельца машины;
  • если есть представитель, доверенности.

Весь этот пакет документов прикладывается к исковому заявлению, в котором указываются наименование суда, полные контактные данные истца и ответчика. В описательной части излагаются описание ситуации с подтверждающими требование потерпевшего доказательствами (заключения экспертиз, ссылки на закон).

Сумма, предъявленная к возмещению. Она включает в себя не только компенсацию ущерба, полученного в результате ДТП, но и размер уплаченной госпошлины, стоимость независимых экспертиз, услуги юриста и другие расходы, которые истец вынужден был понести в ходе судебного разбирательства. При признании неправоты ответчика его обяжут выплатить штраф и неустойку за каждый просроченный день.

Подробнее о правильности заполнения искового заявления и необходимых документах можно узнать, ознакомившись со статьей 131 и 132 Гражданского Кодекса РФ. Образец заявления можно найти и в интернете, просто набрав его название в строчку поисковика. На сайтах многих юридических компаний она находится в свободном доступе для ознакомления и скачивания.

Исковое заявление с документами можно передать в суд лично или заказным письмом. За пять дней суд рассмотрит его и если все сделано правильно, вынесет решение о принятии дела в производство. Будет назначена дата судебного разбирательства, о чем истец и ответчик будут уведомлены получением повестки в суд.

Исковое заявление о выплате страхового возмещения.

Рекомендовано обращаться за услугами к автоюристу, который вместо вас сможет решить данную ситуацию. Но если вы решили самостоятельно отстаивать свои права и интересы, то следует знать куда обращаться и с какой документацией.

Первым делом потерпевший должен написать исковое заявление. Его пример можно в свободном доступе найти в Интернете. С написанным иском следует обратиться в территориальный судебный орган.

Не стоит забывать и о документальных доказательств ДТП. И так, для обжалования решения страховой организации автомобилисту понадобится предоставить:

  • исковое заявление;
  • протокол инспектора ГИБДД с места происшествия;
  • фото- и видеоматериалы;
  • свидетельствования очевидцев.

После того, как вы подали иск, судья назначит дату слушания, для которого предстоит быть во всеоружии выгодными для вас фактами.

Даже на этом этапе особенно важной станет помощь автомобильного адвоката, иначе судебное слушание станет для вас мучительным делом.

Решить вопрос разбирательства со страховщиком может суд. Если размер иска находится в пределах 50 тысяч рублей, то претензия отправляется к мировом судьи.

Отказ выплаты по ОСАГО при ДТП – достаточно распространенная ситуация, которая стает неприятной, ведь перед этим пришлось попасть в ДТП.

Потому, чтобы дважды не стать жертвой, следует разумно отстаивать свои права и интересы, и не давать за ваш счет нажиться недобросовестным страховщикам.

Рациональным выходом станет обращение за помощью к автоюристам, которые смогут профессионально помочь вам добиться правды в суде, получить долгожданную компенсацию страхового случая.

Отказ при оформлении по европротоколу

Стоит отметить, что в большинстве случае страховщики отказывают именно потому, что потерпевший обращается по неправильно оформленному европротоколу. Отказать компания может:

  • если нет фотографий с места ДТП;
  • неверно заполнен бланк европротокола;
  • в бланке указаны недостоверные данные (ошибки);
  • в бланке исправления.

Самый простой способ все исправить – это попросить виновного переделать документ, чтобы компания смогла сделать перечисления. Но что делать, если отказали в выплате и виновный не может внести изменения в документ? В таком случае остается только отстаивать свои права в судебном порядке. Однако, судебная практика в данном случае не всегда встает на сторону пострадавшего.

Если вы получали отказ в страховой компании, то предлагаем оставить отзыв и рассказать другим читателям о своем опыте. Также будем вам благодарны, если вы расскажите, как добивались правосудия и отстаивали свои права.

Также предлагаем посмотреть видеоролик по теме, в котором описаны наиболее популярные причины отказа по обязательному договору.

Также очень важно знать, как рассчитать ущерб по ОСАГО, чтобы в суде добиться справедливости от страховой.

Как избежать отказа в выплатах по ОСАГО

Во многих случаях причина отказа выплат кроется в элементарном незнании страхователем безошибочных действий в момент наступления страхового события.

Поможет избежать им неприятностей и затруднений при получении возмещения ущерба четкое следование определенным правилам:

  • как можно раньше уведомить СК о случившейся аварии, связавшись с ней по телефону;
  • заполнить совместно с другим участником ДТП лицевую сторону извещения. Обычно оно прикладывается к полису в двойном экземпляре. Использовать шариковую ручку, писать разборчиво, печатными буквами;
  • все документы, оформляемые сотрудниками ДТП не должны иметь исправлений. Допускаются только описки и опечатки;
  • проверить данные паспорта обоих водителей;
  • сделать несколько копий каждого документа, на случай утери;
  • при заключении страхового договора просить разъяснений. Обратить особенное внимание на разделы, где указан порядок действий при наступлении страхового случая и события, которые под него не попадают.

Отнестись к выбору СК серьезно, и осознано. Прочитать о ней отзывы, изучить список, предлагаемых для восстановительного ремонта, станций техобслуживания, узнать, сколько времени компания занимается оказанием страховых услуг, срок действия ее лицензии и пр.

Лучше отдать предпочтение крупным проверенным фирмам. Какие бы самые лучшие условия страхования не предлагала бы компания новичок, пока это на бумаге, и не доказано временем.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector