Юридическая помощь
Назад

Как расторгнуть договор на кредитную карту с банком

Опубликовано: 17.02.2020
0
1

Что представляет собой кредитный договор

Между двумя сторонами письменно оформляется соглашение, в соответствии с которым владелец денежных средств выдает запрашиваемую сумму заемщику в пользование. Чтобы сделка состоялась, должнику предстоит принять условия договора, метод начисления процентов и в точности соблюдать правила погашения по возникшей задолженности в установленное время.

Согласно законодательным нормам, которые действуют в России, при заключении кредитного договора соблюдаются следующие требования:

  • письменная форма документа;
  • постановка печатей банка;
  • наличие живых подписей обеих сторон.

https://www.youtube.com/watch{q}v=cHRIISlFt5E

Банки составляют соглашения о займе таким образом, чтобы в разделах документа четко и ясно были прописаны условия кредитования. Если потом возникает спорный момент, его быстро разрешают штатные юристы, указывая на соответствующий пункт в договоре.

В тексте кредитного договора обязательно указывается:

  • сумма займа, которую берет в пользование заемщик;
  • цель взятия кредита — приобретение автомобиля, покупка объекта недвижимости, получение образования, поездка в отпуск и т.д.;
  • срок обязательной выплаты задолженности;
  • информация о праве клиента досрочно закрыть взятое обязательство;
  • величина процентной ставки;
  • условия понижения или возрастания процентной ставки;
  • сумма ежемесячного платежа;
  • сведения о документах, на основании которых личность клиента была подтверждена и доказана платежеспособность.

Кроме этих пунктов, каждая финансовая организация вправе внести дополнительные условия по кредиту. Заемщику стоит внимательно с ними ознакомиться, а если появились сомнения в их законности или они ущемляют права клиента, лучше отказаться от кредита и не подписывать такой договор.

Полноценное расторжение договора в четырнадцатидневный срок:

  1. Гарантировано законодательством в качестве одного из методов защиты прав потребителя.
  2. Не сказывается на кредитной истории и рейтинге платежеспособности заемщика.
  3. Позволяет быстро вернуть полученные взаймы средства без необходимости вносить процентные платежи.
  4. Не гарантирует возвращение денег, ранее потраченных на оплату дополнительных услуг и комиссий банка.
  5. Грозит заемщику бумажной волокитой.
  6. Снижает уровень доверия кредитора к заемщику.

Расторжение в течение 14 дней с момента подписания действующего кредитного договора может произойти без указания заемщиком официальной причины отказа от сделки. По сути клиент отзывает согласие на заключение соглашения с кредитной организацией. Безусловно, наличие объективной и обоснованной причины для подобного решения позволит значительно ускорить процесс отказа от сделки.

Заявление на расторжение кредитного договора

  1. Изучение перечня кредитных продуктов, по которым допускается расторжение договора в четырнадцатидневный срок.
  2. Подача письменного заявления на аннуляцию или прекращение действия договора. Заявку рекомендуется передать лично сотруднику в любом отделении финансового учреждения или выслать по почте.
  3. Возвращение полученных взаймы средств. Придется погасить кредитную карту или осуществить перевод полной суммы займа с комиссионными и процентными начислениями на расчетный счет кредитора.
  4. Получение подтверждения заявки. После согласования процедуры кредитор обязуется вернуть первоначальный взнос, единоразовую комиссию и сопутствующие платежи за оформление договора.

План действий по расторжению договора предельно прост. Заемщик должен отлично знать свои права и обязанности еще до подачи заявки на аннулирование соглашения. Если у обманутого клиента существуют проблемы с юридической грамотностью, следует обратиться за помощью к опытному правоведу.

Юристы и адвокаты оказывают профессиональные услуги в сфере заключения, проверки и расторжения кредитных договоров. При необходимости специалисты также помогут с составлением и подачей искового заявления в соответствующую судебную инстанцию.

  1. Приобретением различных объектов недвижимого имущества.
  2. Предоставлением любого вида недвижимости в качестве залога (ипотека).
  3. Потребительским кредитом на получение услуг, которые были выполнены в четырнадцатидневный срок.

Отказаться от заключенного договора без объяснения причин можно только в отмеченный законодательством срок. Если заемщик затянет обращение в кредитное учреждение, отказ от сделки будет происходить в судебном порядке. Клиенту придется официально доказать факт обмана со стороны кредитора.

Вторым вариантом возвращения займа считается досрочное погашение, в результате которого могут возникнуть значительные переплаты. Некоторые финансовые учреждения накладывают мораторий на возврат денег в течение нескольких месяцев с момента заключения сделки. За каждый день использования кредитных средств заемщику придется платить.

После привлечения клиента банки совсем не заинтересованы в его уходе, ведь расторжение договора по кредитной карте может испортить общую статистику и показатели организации. Таким образом, заключить договор по кредитной карте намного проще, чем его расторгнуть. Поэтому лучше потратить немного своего времени и распрощаться с кредиткой раз и навсегда.

Конечно, можно просто поместить ненужную карточку в дальний угол шкафа или в книжку, стоящую на полке еще со студенческих времен. Но даже если вы сами забудете о кредитке, ваш банк – никогда. Он будет регулярно вспоминать про списание ежемесячной платы за обслуживание счета, мобильный банк или другие услуги, о которых вы можете даже не знать.

Предлагаем ознакомиться:  Одаряемый или одаряемая в договоре дарения

Еще не рассказывал вам об одной неприятной истории, в которую попал по собственной глупости.

Как-то нужно было срочно купить снегоуборщик, а денег не хватало немного — буквально 10-15 тысяч. Решил оформить потребительский кредит в ОТП-банке, за полчаса прошел одобрение и недостающая сумма была начислена за меня банком. За кредит заплатил быстро, а через месяц по почте пришла кредитная карта.

Да не какая-нибудь, а MasterCard Gold — блин, приятно чувствовать себя в числе «избранных»! Видимо, на это и рассчитано — изначально у меня даже мысли не было воспользоваться кредиткой, потом думал «да ладно, тут 55 беспроцентных дней — успею заплатить!». В итоге, картой воспользовался, а заплатить не успел — пошли проценты.

Мне хочется сказать пару слов о этих самых процентах — дело в том, что получая кредитку по почте, мы очень часто не получаем сам кредитный договор с банком. Мы можем получить «Правила пользования кредитной картой«, памятку об основных операциях и так далее, однако самого кредитного договора у нас часто на руках не оказывается.

В итоге, мы прекрасно знаем, как начать пользоваться кредитной картой, но понятия не имеем, как слезть с этой «иглы». Поэтому мы часто попадаем на бабки! Заключить договор легко, расторгнуть кредитный договор сложно!

Итак, если вы гасите кредит, то нужно помнить о трех вещах:

  • погашение с помощью «минимального платежа» — это самый затратный и длинный путь. Минимальный платеж выбирается таким образом, чтобы значительная его часть шла на обслуживание процентов, уплату комиссии за обслуживание карты, всякие смс-платежи и так далее. Основной долг в этом случае гасится очень медленно — даже небольшую сумму в 60 тысяч многие гасят по 24-36 месяцев!
  • если вы хотите побыстрее гасить кредит, то можно попробовать отказаться от всевозможных комиссии — гасить не через «Рапиду» (мин. комиссия 50 рублей с платежа), а через кассу банка (комиссия не берется). Затем, многие при получении карты автоматом «подписываются» на услуги, типа «Смс-Директ». В ОТП-банке она стоит 59 рублей, от нее легко отказаться — зайдите в офис и напишите заявление. Вроде мелочи, а в итоге набирается приличная сумма. Так же очень часто у банка можно через суд отсудить комиссию за открытие счета или обслуживание кредитного счета — все эти комиссии Суды признают недействительными, так что ипотечники, автокредиты и «телевизоры-за-полчаса» имеют шанс вернуть потраченные деньги (зачислить в счет платежа по кредиту). Но владельцев кредитных карт это не касается — если вы хотя бы раз оплачивали покупку в магазине картой, то комиссию за обслуживание карты отсудить нельзя. И хотя она небольшая (в ОТП-банке 99 р/мес), у меня за 23 месяца набежало 2277 рублей — почти мин.платеж!
  • наконец, момент погашения кредита. Тут нужно помнить об остаточных процентах. То есть остаток задолженности гасится всегда двумя частями — сперва гасим остаток долга (последний платеж, который обнуляет задолженность). Если, к примеру, у вас срок внесения платежа — до 19 числа, то до 19 числа платим весь последний платеж. А потом (после 19, когда деньги уже зачислены на счет), звоним в банк и узнаем, сколько начислено остаточных процентов. Обычно, это небольшие суммы — в моем случае, 111 рублей 24 коп.
Предлагаем ознакомиться:  Расторжение договора подряда по инициативе подрядчика порядок действий

Откуда берутся остаточные проценты{q} Все дело в датах: от момента последнего платежа до момента его учета проходит какое-то время, в этом время еще начисляют проценты. Вот они потом и всплывают! Мелочь, а жизнь испортить может!

Чтобы точно закрыть все долги по кредитной карте, кроме этих двух платежей нужно еще заполнить Заявление на расторжение кредитного договора — без него карта считается действующей и комиссии за всякие Смс-директы и Обслуживание карты будут начисляться, соответственно, будут капать и проценты.

Поэтому просто внести все платежи и забыть про карту — это ошибка! Внесли все платежи (последний — двумя частями: долг остаточные проценты), идем в банк и пишем заявление. Одна копия должна остаться у вас. Если вы ее не получили, потом невозможно доказать, что вы изъявили желание расторгнуть договор.

Так что без такой вот штуки (см. фото) кредитная карта будет доставлять вам неудобства! Успехов вам и живите по средствам!

При составлении соглашения заемщику рекомендуется тщательно отслеживать все, что менеджеры заносят на бумагу, а также обсуждать каждое условие в тексте. Ведь будущее финансовое положение должника прямо зависит от того, правильно ли он понял ту информацию, которую предоставил ему банк.

Если в дальнейшем у вас, как у заемщика, возникают проблемы, из-за которых вы не в состоянии продолжать выплачивать долг, вы вправе начать процесс по преждевременному закрытию кредитного соглашения.

Согласно ст. 450 ГК РФ, каждому гражданину позволено расторгнуть договор по следующим причинам:

  1. Несоблюдение прописанных требований.
  2. Наступление существенных обстоятельств, предусмотренных законодательством.

В ст. 451 ГК РФ перечисляются условия, позволяющие заемщику инициировать закрытие договора раньше срока:

  1. Подписывая договор, клиент не предполагал, что в его жизни наступят значительные изменения, повлиявшие на возможность расплачиваться по кредиту.
  2. Обстоятельства возникли по независящим от заемщика причинам, которые невозможно преодолеть самостоятельно.
  3. Дальнейшее исполнение финансовых обязательств понесет для должника ущерб, размер которого несоизмерим с выгодой по заключенному договору.
  4. В условиях сделки нет пункта о том, что риски изменения жизненных обстоятельств несет только заемщик.

Закон определил, что суд вправе аннулировать кредитный договор по заявлению должника, если указанные выше обстоятельства возникают одновременно.

Случаи неисполнения финансовых обязательств самими банками встречаются не часто, поскольку в серьезных кредитных организациях работают грамотные юристы, умеющие составлять бумаги с максимальной прибылью в пользу работодателя.

Что же делать плательщикам{q} Им остается лишь внимательно читать договора во время оформления сделки и расторгнуть ее, если в кредитных требованиях есть перегибы.

Процесс расторжения кредитного соглашения длительный и хлопотный. Наберитесь терпения. Приятного в этом процессе мало, так как банки любыми способами стараются воспрепятствовать аннулированию сделки.

Сегодняшние технологии позволяют оформить лимитную карту с заемными денежными средствами по интернету. Безусловно, это очень удобный способ открытия кредита, зато он создает много проблем, особенно, когда нужно упразднить займ.

Карты пересылаются по почте вместе с сопроводительным письмом. Кредитное соглашение находится в банке, поэтому должник не может внимательно изучить условия сделки.

При необходимости аннулировать договор по кредитной карте, клиентам следует соблюдать следующие правила:

  1. Не ломать карточку. Это надо предоставить сделать менеджеру учреждения, выпустившего пластик.
  2. Оплатить штрафы и комиссионные сборы.
  3. Выяснить информацию о дополнительных услугах, которые могли быть включены в стоимость обслуживания карты. Например, после ее уничтожения система может продолжить рассылку платных уведомлений.
  4. Заблаговременно проконсультироваться с юристом, поскольку со стороны банка возможно затягивание срока аннулирования договора и подача иска в суд.
  5. Взять письменное согласие банка о закрытии кредита, если организация устно дала разрешение на это. Документ должен быть заверен печатью и подписью ответственного сотрудника.
Предлагаем ознакомиться:  Мать подает на алименты на дочь

Аннулировать договор можно в случае:

  1. Мошеннических действий со стороны кредитора.
  2. Добавления в одностороннем порядке несогласованных ранее условий сделки.
  3. Наличия прописанных в документе запрещенных комиссий и скрытых платежей.
  4. Появления новых обстоятельств сделки, о которых заемщик не знал на этапе согласования договора.
  5. Обоюдной договоренности между клиентом и финансовым учреждением о прекращении сотрудничества.
  6. Коррекции условий сделки по согласованию сторон.

Заемщик вправе подать заявку на изменение некоторых условий сделки, если на этапе составления действующего договора возникло недопонимание с кредитором. Например, из-за невнимательности или низкого уровня юридической грамотности многие клиенты коммерческих банков соглашаются на получение платных необязательных услуг.

Расторжение договора без пересмотра текущих условий сделки заемщику рекомендуется произвести, сославшись на факт обмана и ввода в заблуждение. Если кредитор откровенно врет о свойствах предоставленной услуги или размещает отчасти ложную информация, в том числе на различных рекламных материалах, клиент может в одностороннем порядке аннулировать договор.

Советы юриста

Планируя взять деньги в кредит, рекомендуется заранее выбрать банк, который предлагает условия, соизмеримые с собственными финансовыми возможностями. Надо предварительно рассчитать размер будущего ежемесячного платежа и суммы переплаты на кредитном калькуляторе, размещенном на стороннем сайте.

Как расторгнуть договор на кредитную карту с банком

Не стоит стесняться задавать много вопросов менеджеру. В его обязанности входит объяснение клиентам непонятных им моментов. Лучше сразу узнать все подробности кредитного договора и заключить комфортную сделку, чем потом портить кредитную историю, тратить нервы и переплачивать деньги.

Если заемщик не уверен в том, что в течение нескольких лет точно не лишится работы и сможет стабильно платить по долгам, то правильным решением будет заключить договор страхования. Сумма полиса будет включена в тело кредита, зато на протяжении действия соглашения заемщик не будет бояться наступления непредвиденных обстоятельств.

Если все-таки появляется необходимость расторгнуть договор кредитования, то предварительно надо подготовить идеальную защиту в суде и подкрепить позицию правильно оформленными бумагами.

Искренне надеемся, что наши советы помогут вам в трудной ситуации. От себя желаем никогда не попадать в такую ситуации. Всех благ!  До новых встреч 🙂

Условия отзыва согласия на заключение договора:

  1. Четырнадцатидневный срок рассчитывается с момента получения заемщиком экземпляра подписанного договора.
  2. Клиенту достаточно вернуть полученные взаймы средства, если товары и услуги в рамках процедуры потребительского кредитования не были получены в полном объеме или их параметры не соответствуют оговоренным в договоре.
  3. Наличие документального подтверждения факта осуществленного возврата кредитодателю денег или товара.
  4. Выплата процентов по согласованной в договоре ставке за период фактического пользования полученным кредитом.

Некоторые коммерческие банки умышленно задерживают выдачу договора после подписания, чтобы заемщик потерял возможность отказаться от сотрудничества в течение четырнадцати календарных дней. Это грубое нарушение процедуры заключения кредитной сделки, которое нарушает право заемщика отозвать согласие на получение кредита.

  1. Целевой характер сделки.
  2. Наличие дополнительных оплачиваемых услуг, в том числе страхования.
    Размер внесенных заемщиком комиссионных и процентных выплат.
  3. Изначальный срок и выбранный график платежей по договору.
  4. Наличие первоначального взноса.
  5. Использование залогового имущества и подписание договора поручительства.

Как расторгнуть договор на кредитную карту с банкомhttps://www.youtube.com/watch{q}v=Bdmz3CqmJY8

После официального расторжения договора кредитор обязуется немедленно вернуть заемщику платежи, связанные с предоставлением займа. Единоразовая комиссий и первоначальный взнос возвращаются на протяжении семи дней с момента прекращения сделки. За каждый день отшествия факта возврата денежных средств кредитор обязуется выплатить заемщику неустойку, размер которой составляет около 1% от подлежащей возврату суммы.

Процедура возврата кредита регламентирована на государственном уровне, поэтому финансовое учреждение не имеет права требовать выплату каких-либо штрафных санкций за отказ от кредитования иди досрочное погашение задолженности. Проценты насчитываются исключительно с учетом фактической продолжительности действия сделки.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector