Юридическая помощь
Назад

Расторжение договора осаго по инициативе страхователя

Опубликовано: 17.02.2020
0
1

Особенности процедуры расторжения ОСАГО

У автовладельцев часто возникает ряд вопросов, связанный с процедурами расторжения договора ОСАГО и возвратом неизрасходованных денег по договору. Ответы на эти вопросы имеют значение для понимания своих прав и обязанностей при ведении переговоров с СК.

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования. К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании. Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

https://www.youtube.com/watch{q}v=U1h8Abby_gI

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора. От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков. 77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Причин, по которым вы захотите расторгнуть договор автогражданки и вернуть деньги за неистекший период, может оказаться много, но страховые компании отреагируют на ваше пожелание только в трех случаях, описанных в пп. 33 и 33.1 Правил ОСАГО:

  • автомобиль был продан прямым владельцем (не по генеральной доверенности);

  • владелец машины или страхователь умер;

  • транспортное средство непригодно к эксплуатации (ДТП, износ) и подлежит утилизации. 

Расторжение договора осаго по инициативе страхователя

Если у вас – один из трех перечисленных случаев, то страховщик обязан согласиться на расторжение договора автострахования и вернуть вам неиспользованную сумму денег (-23% комиссии от остатка). При этом неистраченная сумма будет рассчитана со дня, следующего за днем прекращения действия ОСАГО.

Страховые компании согласятся в любое удобное для вас время расторгнуть договор ОСАГО согласно требованиям пункта 33.1 Правил автострахования: 

  • если транспортное средство сменило собственника;

  • если у самого страховщика отозвали лицензию;

  • если имеет место любой другой случай, оговоренный законодательством РФ.

В остальных случаях расторжение договора и выплата неистраченных по нему средств будет произведена при наступлении оговоренного законом случая и в установленные сроки. «Личное желание» автовладельца в законе не рассматривается.

В законе об обязательном страховании ОСАГО про удержание 23% из суммы возврата при расторжении договора ничего не сказано. Но страховщики руководствуются структурой тарифа ОСАГО, утвержденного Правительством РФ:

  • 77% — чистая стоимость страховки, из которой возвращается неиспользованный остаток при досрочном расторжении договора;

  • 20% — затраты компании на обслуживание договора и собственную деятельность;

  • 3% — взнос страховой компании в резерв компенсационных выплат РСА.

Поскольку 23% – это неизбежные расходы СК, не имеющие «прямого» отношения к страховой сумме, ее владельцу полиса не возвращают. Кроме того, согласно ст. 958 ГК РФ, страховая компания имеет право на часть  страховой премии в пределах срока действия договора. Хотя, если обратиться в суд, страховщика могут обязать эти 23% вернуть страхователю.

Сотрудники некоторых СК требуют от страхователя копию ПТС с отметкой о новом собственнике транспортного средства. Копия паспорта автомобиля страховщику нужна, чтобы гарантированно избежать мошенничества: рукописно сделанной подделки  договора купли/продажи с целью получить страховые деньги без продажи машины. Это требование незаконно, так как вам достаточно предоставить договор купли/продажи авто или справку-счет по сделке.

Иногда страховщики занижают сумму возврата по досрочно расторгнутому договору автогражданки, либо пытаются вообще избежать выплаты, ссылаясь на то, что по этому договору вы, например, уже выплачивалось страховое возмещение. Однако возмещение по страховому случаю и возврат неиспользованных денег по ОСАГО не имеют друг к другу никакого отношения. По договору автогражданки не оценивается убыточность полиса. Сокращение суммы возврата возможно только на упомянутые 23% и не больше.

Таким образом, если автовладелец прекратил пользоваться транспортным средством до окончания срока действия полиса ОСАГО, он имеет право обратиться к страховщику и, в рамках закона, потребовать расторжения договора и возврата неиспользованных денежных средств по нему. 

Чтобы возврат прошел без проблем и задержек, вам необходимо разобраться в Правилах ОСАГО, соответствовать категории граждан, имеющих право на досрочное расторжение договора автострахования по своему желанию, подготовить необходимые документы и уметь настаивать на своих правах. Заставить СК соблюдать требования законодательства можно через РСА, ФССН и обращение в суд.

Расторжение договора ОСАГО в досрочном порядке допускается как по инициативе клиента, так и страховой конторы. Причем владелец полиса вполне может рассчитывать на возврат части средств, потраченных на покупку страховки. Правда подобное допустимо только тогда, когда намерение аннулировать договор обусловлено уважительными причинами.

Чтобы максимально снизить риск отказа в возврате денег, клиенту необходимо разбираться в регламенте самой процедуры расторжения соглашения, а также иметь представление о том, какие документы могут потребоваться в этом случае.

По закону использование транспортного средства обязывает водителя к формированию определенного пакета документации. При этом часть бумаг обязательна к наличию на руках во время непосредственной эксплуатации авто.

Прежде всего, в число необходимых документов входят соответствующее удостоверение и регистрационные бумаги на ТС. А также каждый водитель обязан иметь при себе полис ОСАГО.

Такой вид страховки заключается в страховании гражданской ответственности собственника авто. Например, если по вине водителя произойдет авария, в результате которой пострадает имущество либо здоровье второй стороны, то ущерб покроет именно страховая компания, предоставившая полис. Владелец, в свою очередь, не понесет расходов, если только размер причиненного вреда не превысит лимит по страховке. В этом случае разницу потребуется доплачивать самостоятельно.

Сейчас максимальный размер компенсации по автогражданке составляет 400 тыс. рублей в случае, если требуется ремонт машины, поврежденной при ДТП. А вот если нанесен вред здоровью людей, то ориентироваться следует на лимит, равный 500 тыс. рублей.

Важно понимать, что ОСАГО считается обязательным, тогда как, например, КАСКО оформляется по желанию водителя. Соответственно, прежде всего, автовладельцу следует своевременно приобрести полис, обратившись в соответствующую контору.

Благо последних сейчас достаточно много. Правда в обязательном порядке стоит проверить наличие лицензии на подобную деятельность, да и в целом навести справки о работе страховщика.

Стандартное страховое соглашение при оформлении автогражданки заключается на 12 месяцев, после истечения которых действие полиса продляется либо клиент уходит к конкурентам. Однако допускается расторгнуть договор ОСАГО досрочно, при этом даже можно рассчитывать на возврат некоторой суммы средств.

Впрочем, надеяться на получение денег можно не во всех случаях. Если автовладелец решил аннулировать страховой контракт по причине личного желания оформить полис в другой фирме (например, его не устраивает качество обслуживания), то контора не обязана ничего возвращать. Словом, чтобы остаться хоть в каком-то выигрыше, необходимо чтобы в наличии имелись существенные причины для проведения процедуры закрытия соглашения в период его действия.

Итак, расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, получится при следующих обстоятельствах:

  1. Реализация транспортного средства, на которое был оформлен полис ОСАГО. Смена собственника ТС выступает однозначным основанием для завершения действия договора.
  2. Конструктивная гибель автомобиля в случае аварии либо при иных обстоятельствах. Договор расторгается, если машина не подлежит ремонту и восстановлению.
  3. Утилизация ТС в рамках соответствующей госпрограммы.
  4. Отзыв лицензии, допускающей страховую деятельность компании либо просрочка ее продления.
  5. Смерть гражданина, с которым был заключен контракт автогражданки. В этом случае договор аннулируется автоматически. На сумму страховой премии, начисленную за оставшийся период действия соглашения ОСАГО, могут рассчитывать родственники (преемники) покойного владельца полиса.

Также договор может быть расторгнут по причинам, когда страховщик утрачивает возможность исполнять собственные обязательства.

https://www.youtube.com/watch{q}v=vnOykD20geI

А именно:

  • банкротство;
  • ликвидация компании, где оформлялся полис.

Чисто теоретически, банкротство или ликвидация фирмы также выступают основанием для возврата оставшейся части внесенной страховой премии. Однако в реальности добиться получения причитающейся суммы при подобных обстоятельствах довольно сложно.

По правилам страхования при досрочном расторжении соглашения ОСАГО, владелец полиса может рассчитывать на часть премии за неистекшие дни его действия.

Учитываются следующие значения:

  • 77% страховой премии, из которых формируется фонд для уплаты страхового возмещения;
  • 20% — комиссионные страховщика (расходы и обслуживание клиента);
  • 3% — взнос в РСА (союз автостраховщиков).

Сумма возврата исчисляется пропорционально неиспользованным по страховке дням. После расчета из выплаты исключается 23%. Правда существуют прецеденты, когда клиенты добивались возврата и этих процентов, хотя по закону страховщик имеет право их удерживать. Суд вполне может встать на сторону водителя, однако, разбирательства займут немало времени и потребуют дополнительных расходов.

Предлагаем ознакомиться:  Как продлить трудовой договор с генеральным директором

Расторжение договора осаго по инициативе страхователя

Неистекший период действия соглашения ОСАГО начинается с даты, следующей за днем подачи запроса. Поэтому рекомендовано направлять заявление страховщику как можно быстрее, не оттягивая процедуру. В ином случае некоторая сумма из неиспользованной части страховой премии будет утрачена.

Исключение – смерть страхователя. Здесь днем прекращения соглашения признается дата случившегося. Соответственно нет необходимости торопиться с подачей запроса, однако, и забывать о причитающейся сумме все же не стоит.

Важно понимать, что страховщик, предоставивший ОСАГО, обязан вернуть деньги лишь при наличии существенных оснований. Если же за владельцем полиса будут замечены какие-либо нарушения, то договор может быть расторгнут по инициативе страховщика. В этом случае денежные средства возвращены не будут.

В частности, здесь идет речь о предоставлении клиентом документов, включающих некие неточные либо ложные сведения, влияющие на выявление степени страхового риска. Если менеджер страховой компании в период действия полиса обнаружит, что при заключении соглашения автовладелец озвучил недостоверную информацию, то контракт будет аннулирован. Водитель в этом случае ничего не получит.

Также неиспользованная часть премии не возвращается, если страхователем выступало юридическое лицо, впоследствии прекратившее свое существование.

Механизм расторжения соглашения ОСАГО разрабатывается каждой страховой конторой в отдельном порядке. Однако основные этапы процедуры регулируются нормами закона, от которых ни один страховщик отступать не вправе. Поправки в существующий порядок допускается вносить на уровне алгоритма подачи заявления.

Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2020 году основной набор выглядит следующим образом:

  • квитанция о совершении регулярных платежей;
  • оригинал страхового договора;
  • документ о купле-продаже ТС;
  • документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

фото 1

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Процедуры возврата остаточной суммы по договору страхования, в принципе, идентичны, как и пакеты документов:

  • еще действующий полис ОСАГО ( квитанцию об оплате);

  • гражданский паспорт автовладельца (копия).

Остальные документы предоставляются в зависимости от причины расторжения полиса: 

  • копия договора купли/продажи при смене владельца авто ( копию ПТС с отметкой о новом владельце);

  • акт утилизации машины при утилизации ( копию ПТС с отметкой об утилизации);

  • копию свидетельства о смерти автовладельца или страхователя ( копии нотариально заверенных документов о вступлении в права наследования).

Если в страховой компании принято все выплаты проводить на безналичный счет, то может понадобиться копия сберегательной книжки с реквизитами вашего банка (деньги должны быть переведены на ваш счет в пределах 14 дней с момента обращения). Точный список документов можно уточнить в самой СК по телефону.

Важный момент: неиспользованная по расторгнутому ОСАГО денежная сумма выплачивается только адресно: владельцу проданного автомобиля/страхователю, страхователю, имеющему нотариально заверенную доверенность с правом получения денег, или наследникам умершего страхователя.

Не забудьте, по законодательству РФ, в права наследования граждане вступают только через полгода после смерти завещателя, следовательно, документы вы получите с задержкой, и выплата денежного остатка по автогражданке также будет произведена только после получения свидетельства о наследстве. Если наследников несколько – сумма будет разделена между ними пропорционально.

На возврат неиспользованных по ОСАГО денег у страховой компании есть 14 дней. Если по их завершении, вы не получили возврата, обратитесь в офис компании и уточните номер платежки по вашему делу. 

В случае, если СК пытается увильнуть от возврата денег и игнорирует ваше обращение, следует обратиться в Российский союз автостраховщиков (РСА) и ФССН с жалобами на нарушения закона об ОСАГО. Если и после этого проблема не решится, необходимо подать в суд на страховщика. В этом случае, компанию могут обязать дополнительно к сумме возврата заплатить еще и штраф в вашу пользу.

Как правило, договор ОСАГО заключается сроком на один год. Исходя из данного периода исчисляется страховая премия — сумма, которую автовладелец уплачивает страховщику. Можно ли вернуть часть этой суммы, если страховой полис больше не нужен, например, при продаже автомобиля{q} Об этом сейчас и поговорим.

ОСАГО — это защита лиц, допущенных к управлению транспортным средством от гражданской ответственности за ДТП, виновниками которого они стали.

Поэтому, вполне логично, что при продаже автомобиля полис перестает действовать — ведь меняются лица, которые будут им управлять.

Это справедливо и при «неограниченной» страховке — здесь меняются исходные данные договора, так как у машины появляется новый владелец.

Вообще, «Правилами ОСАГО» предусмотрены следующие основания досрочного прекращения договора страхования:

  1. Наступление определенного события (п. 1.13):
    • смерть гражданина — страхователя или собственника;
    • ликвидация юридического лица — страхователя;
    • ликвидация страховщика;
    • гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.
  2. Инициатива страхователя (п. 1.14):
    • при отзыве лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
    • при замене собственника транспортного средства;
  3. Инициатива страховщика (п. 1.15):
    • при выявлении ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора.

Кроме того, законодательством Российской Федерации могут быть предусмотрены иные основания досрочного прекращения договора ОСАГО.

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Досрочное расторжение договора автострахования по инициативе страхователя допускается по закону при наличии уважительных причин, чаще всего, когда ОСАГО теряет свою актуальность (угон, продажа авто).

При этом обязательным считается уведомление страховой конторы о принятом решении в виде заявления, подкрепленного пакетом оригиналов и копий некоторых документов.

Кроме того, при аннулировании соглашения в большинстве случаев автовладелец обладает правом вернуть средства, за неиспользованную часть периода страхования.

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Расторжение договора осаго по инициативе страхователя

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Правила возврата и документы при расторжении ОСАГО

В действующем российском законодательстве и нормативных актах страхового рынка отсутствуют четкие указания по расторжению договора ОСАГО владельцами автотранспорта. Зачастую решение вопроса переносится в судебные органы, однако такие случаи тормозят развитие страхового рынка, наносят ему непоправимый вред, вызывая у страхователей недоверие к нему.

При этом страхователь получает процентные начисления на нее, судебные издержки, в некоторых случаях компенсацию за нанесенный моральный ущерб.

https://www.youtube.com/watch{q}v=p-804K3k0u4

В жизни каждого автомобилиста может возникнуть ситуация, требующая досрочно прекратить действие договора по Обязательному страхованию автогражданской ответственности, который был заключен со страховой компанией.

Многих страхователей интересует вопрос возможности расторжения и возврата некоторой доли от ранее уплаченных страховых взносов. Основные причины, по которым расторгается договор обязательного страхования автогражданской ответственности, предусмотрены в действующих нормативных документах по нему.

Действие договора может быть прекращено в следующих случаях, соответствующих:

  • продаже автомобиля другому лицу;
  • утилизации автомобиля, если он стал полностью непригодным для последующей эксплуатации и его невозможно восстановить;
  • кончине владельца автомобиля, чтобы получить выплаты по договору необходимо предоставить свидетельство о смерти;
  • прекращению деятельности страховой, вследствие признания ее банкротства;
  • ликвидации страхователя, который являлся юридическим лицом;
  • автомобиль был угнан или потерян по какой-либо причине;
  • при отзыве лицензии страховщика;
  • иные случаи, которые указаны законодательством РФ.
Предлагаем ознакомиться:  Что значит аннулировать договор

Действующим законодательством во всех вышеприведенных случаях производится платеж, когда расторгается договор по ОСАГО.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Причем расчет оставшегося промежутка времени, в продолжение которого он действует, осуществляется на основании даты наступления случая, являющегося причиной досрочного завершения контракта, а именно последующего за ним дня.

В общих правилах Гражданского кодекса РФ и федеративном законе, испущенным за номером 40 порядок расторжения процедуры договора по ОСАГО не содержится, но он приводится в постановлении Правительства за номером 263, принятым в исполнение в мае 2003 года.

Чтобы расторгнуть договор по обязательному страхованию нужно страхователю подать письменное заявление в страховую компанию.

В нем он должен указать номер полиса, личные данные – фамилию, имя, отчество страхователя, присвоенный при оформлении государственный номер автомобиля.

Сроки обращения с заявлением в страховую компанию устанавливаются в зависимости от причины расторжения договора:

  • если автомобиль был продан, то после оформление купли-продажи. При несвоевременной подаче заявления страховая компания вправе не вернуть средства за просроченные месяцы;
  • если транспортное средство признано непригодной к использованию, то датой досрочного погашения считается дата, которая соответствует дню произошедшего дорожно-транспортного происшествия.

Но страховые компании нередко принимают в исполнение дату, когда было подано заявление, игнорируя предписание правил об ОСАГО.

В страховую компанию для аннулирования договора нужно представить нижеперечисленные документы, являющиеся основанием для осуществления процедуры.

К ним относятся:

  • подлинник полиса ОСАГО по страховке;
  • квитанцию об оплате страховой премии;
  • ксерокопия паспорта страхователя, удостоверяющая личность владельца;
  • доверенность представителя, который действует от имени владельца, в их число входят также наследники;
  • ксерокопию договора, составленного при совершении сделки купли-продажи либо справку-счет;
  • акт утилизации, если автомобиль был утилизирован.
  • ксерокопию свидетельства о смерти, в случае кончины владельца;
  • копию свидетельства, удостоверяющего вступление в наследство лиц, которым он передан по завещанию либо заверенную в нотариальной конторе справку о том, что в скором времени наступит срок вступления в наследство.

Некоторые компании дополнительно просят предоставить следующие виды документов:

  • копию паспорта автомобиля, полученную при его покупке, где сделана отметка о новом его владельце;
  • копию сберегательной книжки с банковскими реквизитами.

Договор обязательной автогражданской ответственности заключается на один год согласно указаниям законодательных актов.

В Правилах об ОСАГО отмечено, что наступление страхового случая может учитываться только в продолжение действия договора.

Страховой риск определяется исходя из него, то есть предполагаемое событие, на которое заключается договор страхования.

К страховому риску согласно положениям закона об ОСАГО относится появление гражданской ответственности владельца автомобиля возникшее в результате нанесения увечий жизни, здоровью или имуществу пострадавших лиц, то есть при наступлении страхового случая.

Следовательно, условия удовлетворяющие расторжению договора могут быть относятся к обстоятельствам, предусмотренным положению Гражданского кодекса РФ.

Он утвержден постановлением Правительства за номером 263 в мае 2003 года. В другом постановлении Правительства установлены тарифы по страховке, их структура.

При составлении заявления лучше придерживаться формулировок, соответствующих содержанию правил, использовать ссылки на них, приводить выдержки.

Из общей суммы премии по страховке не подлежит возвращению:

  • сумма, предназначенная для оплаты работникам страховой компании, ведущим дело по страхованию, которая составляет 20 %;
  • отчисляемая в обязательном порядке в Ассоциацию автостраховщиков сумма равная 3 %.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Подлежащая к возврату сумма находится как отношение произведения оставшихся 77 % от общей суммы и числа дней, в продолжение которых действует полис на количество дней в году. Перерасчет страховой премии производится согласно правилам об ОСАГО.

Величина страховой премии находится прямо пропорционально оставшимся без применения дням, оговоренным в полисе ОСАГО за вычетом 23 %, которые компания изымает за расходы, связанные с ведением дела, на канцелярские товары.

Удержание расценивается как противоречащее закону, так как ни в одном из законодательных актов они не предусмотрены. Причем отсчет дней начинается с последующего дня, который следует за датой соответствующей досрочному расторжению договора полиса.

Как вернуть деньги

По правилам ОСАГО и статьи 958 Гражданского кодекса некоторая часть страховой премии должна быть возвращена страхователю в продолжение 14 календарных дней, которое отсчитывается со дня, следующего за днем получения заявления страхователя страховщиком.

Он возвращает не всю сумму, а только ее некоторую часть, соответствующий не истекшему сроку действия договора.

Если страховая компания не осуществила страхователю выплату страховой премии в положенный срок, то страхователь вправе обратиться в суд с иском. По решению суда страховщик к основной сумме выплаты должен начислить и оплатить пеню.

Ее размер исчисляется от суммы страховой премии, а именно составляет 1 % от нее за каждый просроченный день.

Однако размер пени не должен превышать сумму страховой премии, установленный во время заключения договора.

Согласно указаниям Гражданского кодекса, а именно статьи 958 в случае отказа страхователя от использования им договора, ранее уплаченные страховщику денежные средства, не возвращаются ему обратно при отсутствии каких-либо дополнительных условий, предусмотренных в нем.

На возврат средств по ОСАГО может претендовать широкий круг владельцев автомобилей. В регламентирующих порядок правилах при заключении договора страхования по обязательному страхованию гражданской ответственности не предусмотрен возврат денежных средств при наступлении состояния банкротства страховщика.

Также их нельзя вернуть, если инициатором расторжения выступает страховщик при условии предоставления неполной или недостоверной информации страхователем.

Уважительной причиной для возврата страховой премии не является длительное неиспользование автомобиля по какой-либо причине.

Не всегда разрывает договор страховая компания, ссылаясь на правила и закон ОСАГО, если основания расторжения не отмечены в законодательных актах.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Однако в правилах приведен перечень случаев, когда страхователь на законных основаниях имеет право расторгнуть договор.

К ним относятся:

  • при отзыве лицензии страховщика в соответствии с положениями законодательства РФ и он прекращает свою деятельность;
  • произошла смена владельца автомобиля, вследствие его продажи или покупки;
  • иные случаи, предусмотренные в законодательных актах РФ.

Именно последний пункт способствует при подаче иска в суд страхователю, который по собственному желанию разрывает договор.

Однако случаи с положительным результатом судебного разбирательства на практике встречаются весьма редко, они не всегда отражают действительное положение сложившейся ситуации.

Страховщик не вправе досрочно расторгнуть договор ОСАГО по действующим нормативным актам, заключенный при определенных условиях со страхователем.

Но во внутренние Правила страхования и договора страховые компании стараются ввести условия одностороннего расторжения по своему усмотрению, которые они осуществляют без согласования со страхователем в соответствии с кодексом по праву, предусмотренного статьей 958.

Расторжение договора ОСАГО по инициативе страховщика

Страховщик имеет право расторгнуть договор со страхователем при выявлении заведомо ложных или неполных сведений, которые были представлены им, влияющих на величину страховой премии, то есть на цену полиса.

В данном случае расторжение выступает в качестве санкции, применяемой за сокрытие или искажение сведений. Например, для снижения стоимости полиса повышается рабочий пробег.

Если основанием для расторжения договора служат нарушения правил страхователем, то страховщик вполне может разорвать взаимоотношения с ним. При этом он осуществляет выплаты, размер которых высчитывается с учетом понесенных расходов.

Владелец автомобиля пишет заявление о расторжении договора осаго в страховую компанию, содержанием которого является просьба о расторжении договора в связи с его продажей.

Досрочное расторжение договора ОСАГО

Также опишем порядок действий автовладельца в случае досрочного расторжения и узнаем, можно ли расторгнуть соглашение по страховке авто через интернет, а также сроки прекращения действия страхового полиса.

Согласно правилам обязательного страхования, расторгнуть договор с возвратом соответствующей суммы выплат возможно в следующих случаях:

  • с случае оформления сделки купли-продажи автомобиля при смене владельца;
  • автомобиль получил необратимые повреждения, не подлежащие восстановлению;
  • автомобиль был угнан;
  • по причине смерти клиента;
  • в случае банкротства страховой компании.

Расчет денежных выплат необходимой суммы стоит отсчитывать на следующий день после вступления в силу расторжения договора. Как правило, сумма возврата составляет 77% оплаченной суммы от оставшегося периода страхования.

фото 2

Расторгнуть договорные отношения со страховой компанией возможно в любой момент, но осуществление денежных выплат при расторжении не всегда предусмотрено.

В случае, если основания для аннулирования документа не предполагают возврат денежных средств клиенту, то объективной причины расторгать договорные отношения нет, так как вернуть потраченную сумму денег не представляется возможным.

Клиент обязан сообщить в СК причину расторжения страховки, если планирует вернуть причитающуюся сумму выплат, так как на этом основании страховая компания может произвести возврат требуемой суммы денег.

Предлагаем ознакомиться:  Договор найма жилого помещения между гражданами

Также клиенту необходимо документально подтвердить заявленную причину, например, предоставив копию договора купли-продажи машины или свидетельство о смерти страхователя.

Клиенту необходимо подать в страховую компанию соответствующее заявление, подавать можно в двух экземплярах, на одном из которых страховщик должен поставить печать о принятия заявления на рассмотрение. Также необходимо собрать требуемый пакет документов.

Необходимо предоставить следующий пакет документов:

  • полис обязательного страхования;
  • заявление;
  • документ, подтверждающий оплату (при наличии);
  • копия паспорта клиента или копия паспорта официального представителя клиента;
  • копия договора купли-продажи (при продаже автомобиля);
  • документ, подтверждающий утилизацию автомобиля (при утилизации);
  • копия свидетельства о смерти (при наступлении смерти клиента);
  • копия свидетельства о наследстве (при наступлении смерти клиента). Выплаты происходят лишь после фактического вступления наследства в силу, а именно через шесть месяцев после даты смерти;
  • банковские реквизиты клиента (в случае безналичного способа выплаты).

https://www.youtube.com/watch{q}v=79PYhlFsbO4

Заявление не имеет строго устновленного образца заполнения, но должно содержать следующую информацию:

  1. Номер полиса обязательного страхования.
  2. Ф.И.О. владельца застрахованного автомобиля.
  3. Государственный регистрационный знак машины.

Основания для расторжения полиса ОСАГО

В случае продажи автомобиля необходимо посетить страховую компанию заранее и написать соответствующее заявление, так как дата оформления сделки купли-продажи автомобиля не является датой аннулирования договора страхования при отсутствии подачи заявления в страховую компанию. Если клиент совершил продажу автомобиля и обратился к страховику только после этого, то расчет денежных выплат начинается именно с даты обращения клиента и расторжения страховки.

В случае наступления смерти клиента аннулирование страхования происходит в соответствии с фактической датой смерти. В этом случае в страховую компанию можно обратиться в любой момент, сумма денежных выплат не подлежит изменению.

Возврат денежных средств происходит следующим образом:

  1. Выплата наличными средствами сразу же после оформления расторжения документа.
  2. В течение двух недель банковским переводом на указанные реквизиты клиента.
  3. Спустя шесть месяцев после даты смерти клиента (в случае принятия наследства).

Автомобилисты имеют возможность оформлять электронный полис страхования (Е-ОСАГО). Электронный полис, как и любой другой, возможно расторгнуть только при личном визите (либо визите доверенного лица) в страховую компанию.

СПРАВКА. Клиент также может направить заказное письмо страховщику с соответствующим заявлением.

Действие полиса заканчивается на следующий день после оформления расторжения страхования.

Давайте рассмотрим в каких случаях могут возникнуть разногласия между владельцем автомобиля и страховой компанией.

Нередко клиенты страховых компаний считают неуместным отсутствие возможности аннулировать страховку в любой удобный момент. Страхующая сторона дает отрицательный ответ клиенту, если причина расторжения не закреплена законом. Согласно закону, страховая компания обязана аннулировать договорные отношения в следующих случаях:

  • аннулирование лицензии страхователя;
  • смена владельца автомобиля и другие случаи, отмеченные на законодательном уровне.

Встречаются клиенты, которые в судебном порядке добиваются расторжения договора, но такие случаи крайне редки.

Страховая компания удерживает в свою пользу 23% от оплаченной суммы предоставленных услуг.

Компания не нарушает права клиента, так как оплата полиса состоит из:

  • 77% — нетто — ставка полиса;
  • 23% — фактическое обслуживание клиента, отчисления в российский союз страховщиков.

Удержание 23% от суммы является необходимым условием для функционирования страховой компании и оказываемых ею услуг.

Если клиент все же решит вернуть полную сумму оплаченных денежных средств в судебном порядке, то решение, как правило, выносится в его пользу, так как подобное процентное удержание не отмечено законом.

Но перед обращением в суд стоит отправить письма в российский союз страховщиков и федеральную службу страхового надзора. Вполне вероятно, что уже на этом этапе клиенту вернут полную сумму денег.

СПРАВКА. При несоблюдении срока возврата части денежной выплаты страховая компания обязана выплатить страхователю неустойку в размере одного процента за каждый просроченный день, но не более суммы равной стоимости полиса.

Нередко страхователь требует от клиента копию ПТС с данными нового владельца автомобиля при сделке купли-продажи. Это является неправомерным действием со стороны страховой компании.

Клиент имеет право собственноручно оформить договор продажи автомобиля и предоставить его страховщику — это уже будет законной причиной аннулирования страхования. А подтверждать фактическую продажу машины не нужно.

Страховщик не имеет права снижать сумму выплаты при аннулировании договора с клиентом, если в период использования страховки происходили своевременные выплаты страховых случаев.

ВАЖНО. Возврат денежных средств происходит по стандартизированной схеме.

Заключение

Согласно правилам ОСАГО, существует конкретный список причин, которые являются основанием для возврата денежных средств при расторжении страхования.

Для этого необходимо написать заявление и собрать определенный пакет документов.

Возврат денежных средств происходит либо в день аннулирования документа наличными средствами, либо в течение двух недель с помощью банковского перевода. Расторгнуть ОСАГО можно при личном посещении офиса страховой компании.

Показать содержание

  1. Страховщик в одностороннем порядке может расторгнуть договор ОСАГО, но для этого нужно основание.
  2. Единственным законным основанием могут послужить недостоверные сведения от автолюбителя при покупке полиса, которые повлекли занижение его стоимости.
  3. И в этом случае компания обязана вернуть деньги за неиспользованный период страхования.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его. Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его{q} Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны{q} И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период{q} Давайте разбираться!

Да. По состоянию на 2019 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим «грешат» такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения…

Имеет ли право{q}

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис. И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

  • собственник ТС;
  • наследники умершего страхователя;
  • страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
  • страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Что в итоге{q}

https://www.youtube.com/watch{q}v=JK54Z10m9h8

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.

Вас заинтересует:

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector