Юридическая помощь
Назад

Реструктуризация альфа банк условия

Опубликовано: 20.02.2020
0
12

Условия и виды

Причины, которые банк может счесть уважительными для проведения реструктуризации по кредитной карте:

  • потеря основного места работы;
  • получение I группы инвалидности;
  • тяжелая болезнь, повлекшая за собой потерю трудоспособности;
  • резкое сокращение доходов заемщика;
  • беременность;
  • другие причины.

Существует несколько основных видов реструктуризации долга по кредитной карте.

 Изменить сроки выплаты долга  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
 Составить новый график договора  Банк по согласованию с заемщиком может составить график более удовлетворяющий его интересам, например, поставить сроки выплаты на те дни, когда у должника появляется возможность гашения долга либо выплаты в связи с сезонностью заработков клиента, проводятся в индивидуальном порядке
Предоставить кредитные каникулы  В особых случаях банк может предоставить возможность решить клиенту свои проблемы полностью замораживая выплаты по займу. Следует оплачивать только начисляемые по договору проценты. Предполагается, что за этот период клиент успешно решит возникшие проблемы, выиграет время чтобы изыскать резервы и войдет в график платежей в ближайшем будущем
 Изменить валюту кредита  Часто бывает, что заемщик берет кредит в иностранной валюте. В связи с резким колебанием валютных курсов стоимость кредита может возрасти в разы, и заемщик просит перевести его на оплату долга в рублевом эквиваленте

https://www.youtube.com/watch{q}v=w7hQkKSM-Xg

В Альфа-Банке не предусмотрено отдельной программы реструктуризации кредитов. Физическому лицу, которое испытывает финансовые трудности, предлагается провести эту процедуру в рамках рефинансирования, а именно заключить с банком новый договор займа на более выгодных условиях. В отличие от классического рефинансирования, в этом случае сумма кредита будет равняться размеру непогашенной задолженности по действующему долгу и направляется на ее погашение.

Сумма существующей задолженности для заемщика не меняется, но он получает более выгодные условия кредитования, что позволяет ему качественно обслуживать существующую задолженность в изменившихся обстоятельствах.

Реструктуризация альфа банк условия

В редких случаях размер кредита может быть увеличен, поскольку финансовая нагрузка будет уменьшена.

Условия Стандартные условия Владельцам карт для зачисления заработной платы Сотрудникам компаний-партнеров
Кредитный лимит до 1 500 000 руб. до 3 000 000 руб. до 2 000 000 руб.
Срок кредитования от 1 до 5 лет от 1 до 7 лет от 1 до 5 лет
Комиссии, поручители

   не предусмотрены

Страховка

  ставка не зависит от наличия страховки

Проценты:
от 50 000 руб. 16,99-19,99% 13,99-17,99% 15,99-18,99%
от 250 001 руб. 14,99-18,99% 12,99-16,99% 13,99-16,99%
от 700 001 руб. 11,99-18,99% 11,99-15,99% 11,99-15,99%

С одной стороны реструктуризация решает проблемы заемщика, поскольку ежемесячные суммы, направляемые на погашение долга, уменьшаются. С другой стороны, за счет увеличения срока действия договора кредитования возрастает и размер переплаты, то есть в целом кредит обходится клиенту дороже.

Определение термина

Реструктуризация кредита – это специальная процедура, во время которой происходит изменение условий первоначального договора займа с целью создания для клиента более комфортных условий обслуживания задолженности. В ходе переоформления может измениться срок погашения, сумма и периодичность уплаты процентов, валюта кредита.

После реструктуризации долга клиенту могут предоставляться кредитные каникулы – небольшой период времени, в течение которого заемщик не платит проценты или не погашает сумму задолженности.

Предлагаем ознакомиться:  Как закрыть счет в банке без погашения задолженности

Процедуру часто путают с рефинансированием или перекредитованием, но на практике это несколько различные формы изменения условий займа. При рефинансировании заключается новый кредитный договор, зачастую он оформляется в другом банке.

Требования к клиенту

У заемщика примут заявление на реструктуризацию долга в случае, если:

  • причина невозможности соблюдать график платежей достаточно уважительная;
  • клиент ранее не допускал длительных просрочек в Альфа-Банке;
  • у должника нет просроченной задолженности в других банках более 2-х месяцев;
  • сумма долга достаточно большая, более 35000 руб.

Таким образом, шанс решить свои финансовые проблемы путем реструктуризации может получить действительно добросовестный заемщик, столкнувшийся с жизненными трудностями.

Реструктуризация кредита физического лица в Альфа-Банке

Какие действия следует предпринять, чтобы осуществить реструктуризацию долга по кредитной карте Альфа-Банка{q}

Если вы уверены, что в течение 1-2 месяцев вы сможете решить свою проблему инициировать реструктуризацию не стоит, так как это процедура достаточно длительная и ее запуск сильно ухудшит кредитную историю должника. Лучше в этом случае допустить небольшую просрочку по кредиту. Если же вы чувствуете, что ваша проблема достаточно долгосрочная – обращайтесь в банк как можно быстрее.

https://www.youtube.com/watch{q}v=5BQQFbVnRUE

Следует написать в 2-х экземплярах заявление в произвольной форме с просьбой пересмотра условий кредитного договора в связи с возникшими уважительными причинами, не позволяющими заемщику добросовестно исполнять обязательства. Обязательно подробно изложите в чем заключается проблема и пути ее решения.

Следующим шагом необходимо подтвердить указанные вами сведения в виде приложения к заявлению справок, документов, свидетельствующих о возникшей проблеме: справки о зарплате, копии трудовой книжки, копии больничного листа, справки о получении инвалидности и т.д.

После этого с собранным пакетом документом следует обратиться в банк. Если в городе много отделений банка-кредитора лучше всего подавать документы в головное отделение.  Сроки рассмотрения могут колебаться от одной недели до 30 дней.

Если сумма задолженности небольшая, отделение вправе самостоятельно принять подобное решение, в противном случае понадобятся дополнительные согласования с вышестоящим органом управления.

Реструктуризация альфа банк условия

Если банк сочтет ваши проблемы уважительными будет составлен договор реструктуризации в который войдут все изменения с указанием нового графика платежей. Банк может пересчитать проценты по предоставляемому займа в сторону заемщика за счет уменьшения процентной ставки.

Причиной отказа могут явиться также отсутствие в заявлении заемщика понятных для банка решений проблем выплаты долга в обозримом будущем. Реструктуризация долга не может быть просто отсрочкой, это изменение условий договора займа на более льготных для клиента условиях.

Следует быть готовым к тому, что кредитная история заемщика ухудшится. Реструктуризацией по кредитной карте лучше всего пользоваться в самых безвыходных ситуациях, когда других вариантов решения проблемы просто нет. В любом случае реструктуризация долга лучше судебного разбирательства и принудительного взыскания через службу приставов.

Процесс реструктуризации долга по займу не регламентируется в должной степени российским законодательством, поэтому кредитные организации самостоятельно решают, каким образом изменить условия договора с клиентом. Цель данной процедуры – помочь заёмщику выполнить имеющиеся у него обязательства перед банком.

Причиной ухудшения финансового положения клиента может стать:

  • появление у заёмщика серьёзных проблем со здоровьем;
  • резкое изменение финансового положения в худшую сторону (например, в связи с потерей рабочего места);
  • ухудшение самочувствия близких родственников (к примеру, несовершеннолетнего ребёнка);
  • призыв заёмщика в армию;
  • и т. д.

[stextbox id=’info’]В случае несвоевременно внесения ежемесячного платежа по кредиту клиента ожидает начисление неустойки и штрафных санкций. Если вы столкнулись с финансовыми трудностями, лучшим решением будет обращение в Альфа-Банк с просьбой о реструктуризации кредита.[/stextbox]

Таким образом вы сможете избежать существенного увеличения задолженности по займу.

Любая кредитная организация заинтересована, чтобы заёмщик не обанкротился и смог вернуть сумму кредита с начисленными процентами. С этой целью и предоставляется услуга реструктуризации, то есть фактическое изменение условий кредитного договора.

Предлагаем ознакомиться:  Условия оплаты учебного отпуска магистратура

Если вы желаете получить данную услугу, направьте в Альфа-Банк заявление о реструктуризации кредита, бланк которого выдаётся сотрудником в ближайшем офисе. В его тексте стоит указать реальную причину ухудшения вашего финансового состояния (например, увольнение, снижение ежемесячного дохода и т. д.).

Как правило, банк предлагает следующие варианты реструктуризации:

  • изменение срока кредитования;
  • предоставление «кредитных каникул»;
  • реорганизацию порядка осуществления выплат;
  • изменение валюты кредита.

В первом случае речь идёт об увеличении срока предоставления займа с уменьшением размера платежа, взимаемого ежемесячно. В такой ситуации в выигрыше остаётся и клиент, который сможет погашать кредит с минимальными потерями со своей стороны, и банк, получающий в итоге ещё большую сумму денег.

[stextbox id=’info’]«Кредитные каникулы» подразумевают предоставление клиенту временного освобождения от оплаты ежемесячных платежей. При этом банк может принять решение как о полной отсрочке (то есть и от погашения основной суммы займа, и от начисляемых процентов), так и о частичной.[/stextbox]

В последнем случае гражданин способен договориться с кредитной организацией об оплате только процентов по кредиту.

При выборе способа реструктуризации окончательное решение принимает именно банк, однако при этом учитываются пожелания клиента. Заёмщик вправе отказаться от предложенного кредитной организацией варианта изменения условий договора.

Реструктуризация предназначена для заемщиков, которые в силу внезапных, но объективных причин не могут полноценно обслуживать договор. Вполне логично предположить, что процедура влияет на кредитную историю, являясь свидетельством существенного снижений уровня финансового состояния. На самом деле, влияет не факт переоформления займа, а время его проведения.

Если заемщик обратился в банк своевременно, и реструктуризация была проведена до того момента, когда возникли просрочки по долгу, на кредитной истории она никак не отразится.

https://www.youtube.com/watch{q}v=TW0Q5l6UaQY

Не слишком испортит имидж заемщика реструктуризация, проведенная с небольшим опозданием, если просрочки не превышают 30 дней. Когда у заемщика уже имеется просроченная задолженность, срок которой превышает 2 и более месяца. В дальнейшем другой банк может отказать в выдаче кредита такому клиенту.

В каких случаях можно оформить реструктуризацию

Реструктуризация кредита в Альфа-Банке

Проведение реструктуризации возможно, если у заемщика имеются веские доказательства существенного ухудшения его финансового состояния. Уважительной причиной, по мнению банка, может быть:

  • увольнение, потеря работы;
  • существенное сокращение дополнительного источника доходов;
  • смерть кормильца;
  • тяжелая болезнь, инвалидность;
  • беременность;
  • прохождение военной службы.

От заемщика потребуется не только письменно изложить ситуацию, но и подтвердить информацию документально, приложив трудовую книжку, справки о зарплате, медицинские заключения и т. д.

Под реструктуризацию попадают любые виды кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • потребительский кредит;
  • кредит, выданный наличными;
  • кредитные карточки.

Основания для проведения реструктуризации кредита в Альфа-Банке

Обратиться в компанию необходимо заранее, когда ухудшение финансового состояния еще не привело к неплатежам по кредитному договору. Заемщик должен подать в банк заявление в произвольной форме, в котором необходимо отразить следующие моменты:

  • Номер кредитного договора.
  • Основные параметры договора (сумма, срок, процентная ставка).
  • Фактическое состояние задолженности (сколько брали в кредит, какую часть основного долга вернули, сколько уплатили процентов, какую сумму осталось внести до погашения).
  • Подробное описание причины снижения уровня доходов со ссылкой на документы.
  • Пожелания по реструктуризации (продление договора, снижение ставки, уменьшение суммы регулярного платежа, изменение графика погашения кредита).
Предлагаем ознакомиться:  Нарушение закона судебными приставами

В том случае, если по договору образовалась большая просрочка, то все проценты и штрафы будут включены в новый кредит. Чтобы этого избежать следует написать заявление с просьбой снизить/исключить все неустойки. Документ пишется на имя руководителя филиала банка, где был оформлен первый займ.

Реструктуризация альфа банк условия

Чтобы банк пошел навстречу, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  1. Соответствовать возрастным ограничениям (банк кредитует физических лиц старше 21 года).
  2. Иметь постоянное место работы на протяжении 3 месяцев, рабочий мобильный телефон.
  3. Работать или проживать в регионе, где есть филиалы банка.
  4. Получать не менее 10 000 рублей в месяц (за вычетом обязательных расходов).
  5. Не иметь просроченной задолженности по кредитам, полученным в Альфа-Банке.
  6. Не иметь просрочек более 2-х месяцев по задолженности у любого другого банка.
  7. Размер долга должен быть не менее 50 000 руб.
  8. Ухудшение финансового состояния произошло вследствие веской, обоснованной причины.

Следует понимать, что реструктуризация – это добровольное право, а не обязанность банка. Каждый случай кредитная организация рассматривает строго в индивидуальном порядке.

Проценты

Решение вопроса по выплате процентов решаются банком в индивидуальном порядке. Банк вправе уменьшить начисляемый на тело кредита процент или совсем отменить пеню, в случае если заемщик начнет гасить долг.

Процедура реструктуризации долга одинаково выгодна и заемщику, и банку. Человек получает возможность снизить нагрузку на свой личный бюджет и решить проблемы. Банк получает возможность вернуть займ без длительных судебных разбирательств.

Именно поэтому, если финансовые затруднения заемщика преодолимы, и он видит пути выхода из сложившейся ситуации, решить отношения с банком путем реструктуризации долга по кредитной карте – разумное решение.

Необходимые документы

Как указывалось выше, бланк соответствующего заявления предоставляется сотрудником банка после обращения клиента в ближайшее отделение.

Чтобы запрос был рассмотрен в кратчайшие сроки, заёмщик также должен предъявить собственный паспорт, кредитный договор, заключённый с банком, и все имеющиеся приложения к нему.

[stextbox id=’info’]Кроме этого, к заявке приобщается страховой полис, если он был оформлен в связи с получением кредита. Клиент также должен предоставить доказательства наличия финансовых проблем (например, копию трудовой книжки с записью об увольнении, медицинскую справку, удостоверяющую ухудшение самочувствия гражданина или члена его семьи и т. д.).[/stextbox]

Уточнить полный перечень документов, необходимый для одобрения реструктуризации займа, следует у сотрудника банка. Он сообщит, какие бумаги требуется приобщить к заявлению в вашей ситуации.

Чтобы оформить договор, заемщик должен предоставить банку стандартный пакет документов. Потенциальный клиент должен:

  1. Предоставить паспорт с отметкой о постоянной прописке.
  2. Подтвердить свою личность вторым документом (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, дипломы, банковские карты).
  3. Заполнить на работе справку об уровне дохода за последние три месяца. (по форме банка или стандартную форму 2-НДФЛ).

https://www.youtube.com/watch{q}v=ma_xWRn98Co

Банк, на свое усмотрение, может затребовать и иные документы, связанные с подтверждением платежеспособности или трудоустройства. Не лишним будет заранее подготовить справки о размере дополнительного дохода, наличии вкладов или ценных бумаг.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector