Юридическая помощь
Назад

Реструктуризация задолженности по кредиту через суд

Опубликовано: 29.07.2019
0
15

Реструктуризация кредита в сбербанке…

Реструктуризация кредита в сбербанке

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Если есть возможность урегулировать конфликт путем реструктуризации кредита — то нужно это использовать. Другой вопрос — как? Обратитесь к антиколлекторам, могут помочь провести реструктуризацию долга на более выгодных для Вас условиях.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Если нет возможности отдать кредит полностью не платите ничего, так как уплаченные вами минимальные суммы потеряются в штрафах и неустойках, ждите пока банк сам подаст в суд. Вам придет повестка из суда. Затем в суде после вынесения решения можно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда.

Если звонят или пишут вам, пишите заявление в полицию о вымогательстве. Никаких прав у коллекторов нет, вас просто пугают. Иначе так и будут звонить. Или игнорируйте, смените номера. Они обязаны обратиться в суд, если считают, что им что-то должны.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Это очередная кабала.———————————————————————

Законодательство

Отдельного закона о реструктуризации долга в России не существует, хотя проект не раз вносился в Госдуму на обсуждение. Однако положения процедуры частично определяются в законах:

  • Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности» от 2002 года;
  • ст. 64, ст. 67. Налогового кодекса Российской Федерации;
  • Федеральный закон № 353-ФЗ «О потребительском кредите» от 2013 года;
  • Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке» от 1998 года;
  • Постановление Правительства № 373 «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заемщиков…» от 2015 года.

Вышеуказанные акты не позволяют в точности определить используемые механизмы реструктуризации. Поэтому дополнительно нужно учитывать условия кредитора, правила оформления и критерии отбора для участия в процедуре.

Однако вне зависимости от статуса финансово-кредитного учреждения его представителям при инициации процесса важно учитывать установленные законом ограничения. Если условия реструктуризации явно противоречат принятым нормам, должник вправе обратиться в суд за обеспечением сохранности собственных интересов.

Признание банкротства

Как можно через суд добиться реструктуризации кредита?

Я не раз просила банк о реструктуризации долга, но они мне отвечали что данный банк не реструктуризирует кредиты.

Благодарю за ответ!

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита банк не обязан вам ничего реструктуризировать

обращаться в суд по этому поводу бессмысленно———————————————————————

Реструктуризация задолженности по кредиту через суд

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Не платите и при иске банка в суде снизите пени и штрафы применением ст333 гк РФ а потом оплатите долг в рассрочку применив ст203 Гпк рф———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Через суд реструктуризацию не оформить. Только по договоренности с самим банком———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Только по договоренности с банком———————————————————————

Как правильно написать заявление в банк на реструктуризацию кредита?

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Реструктуризация это «МИФ». Вам просто поменяют график платежей, с теми же процентами. Лучше обратитесь в банк с заявлением о расторжении Кредитного договора, в связи с неплатежеспособностью. Затем к нам на консультацию, подскажем что делать дальше.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита свободная форма с обоснованием причины в двух экземплярах.———————————————————————

Реструктуризация задолженности по кредиту через суд

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита пишите в свободной форме. укажите причины (например. потеряли работу и т д) Это право, а не обязанность банка — реструктуризировать кредит———————————————————————

Дайте, пожалуйста, образецзаявления о реструктуризации кредита!Я платила первые 5 мес исправно, сейчас потеряла работу!А сейчас почти однипроценты только плачу!

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Если Вы не можете платить кредит, не платите ни копейки.

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

г) направить к вам выездную группу или кого-то еще (кроме судебных приставов).

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: «Платить буду только через суд».

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.

После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о прелоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда — на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его, послать его на три буквы и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

6. Пользоваться различными программами типа «Раздолжитель», «Эскалат» или «Помощь в погашении кредитов». Их цель — получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.

Реструктуризация задолженности по кредиту через суд

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано — вина банка.

Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Добрый вечер!

В «название банка»

от ________________________

проживающего по адресу: ______________

ЗАЯВЛЕНИЕ

Я, ________________, проживаю по адресу __________________. Я заключил кредитный договор с банком «___________» и в настоящее время у меня образовалась задолженность по выплате кредита. Согласно письму банка «_______», задолженность составила _______ руб. ___ коп. на ____________ г.

В настоящее время я не смогу обслуживать такую задолженность и считаю возможным реструктурировать долг и оплачивать по ______ руб. в месяц.

Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со статьёй 311 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитор вправе не принимать исполнения обязательства по частям, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.

В силу статьи 314 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Избавиться от кредитных долгов через суд

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

Предлагаем ознакомиться:  Снижаем размер долга по кредиту через суд

Согласно статьи 10 Гражданского Кодекса Российской Федерации, не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

На основании изложенного,

Рассмотреть заявление в установленном порядке.

Отсрочка платежа

Реструктурировать задолженность по кредитному договору с возможным погашением задолженности по _______ рублей в месяц.

О результатах рассмотрения обращения прошу проинформировать меня в письменной форме.

«___» ____________ г. __________________———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Образцы можете получить в банке или в офисе банка где будите составлять доп. соглашение на реструктуризацию.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Составьте заявление в свободной форме, но банк может и отказать———————————————————————

Здравствуйте!Подскажите пожайлуста,в данной проблеме.После покупки товара выслали кредитную карту с денежным лимитом,выплачиваю по карте 1,5 года,в связи с затруднительным мат.положением стало тяжело вносить немаленькую сумму.Тем более общая сумма для погашения уменьшается мало поскольку кредит не потредительский.

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Здравствуйте! Для выработки правовой позиции и определения правильного способа юридической защиты необходимо провести правовой анализ Ваших документов.

Обращайтесь !———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Запросите в письменном виде сумму долга и сумму всех пеней и неустоек, а также уже выплаченную вами сумму долга. Далее, исходя из размеров указанных сумм Вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о пересмотре размера неустойки по ст. 333 ГК РФ, если выплаченная вами сумма больше или близка к сумме долга, также можно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации (но это уже на усмотрением банка).———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Здравствуйте! Это уже на усмотрение банка.А Вы кредитный договор подписывали?———————————————————————

Здравствуйте уважаемые юристы и адвокаты! У меня такой вопрос, что лучше сделать: реструктуризацию кредита или дождаться 1 июля и объявить себя банкротом?

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Банкротство не будет происходить объявлением.

Это длительная, сложная и дорогостоящая судебная процедура, которая может быть еще Вам не выгодна, либо Вы нее не осилите. Поэтому не обольщайтесь на эту тему.

Финансовый управляющий Виталий Снытко.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Здравствуйте! дождаться 1 июля и объявить себя банкротом———————————————————————

Работники банка не приняли заявление о реструктуризации кредита. какие действия?

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Здравствуйте! Ждите когда Банк обратится с иском в суд. Вы сможете подать заявление о предоставлении Вам отсрочки или рассрочки платежа в суде,ссылаясь на веские основания для этого.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как можно через суд добиться реструктуризации кредита?Я не раз просила банк о реструктуризации долга, но они мне отвечали…

Благодарю за ответ!

Можно ли по договору реструктуризации кредита оплачивать только основной долг без процентов

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Здравствуйте. Это зависит от условий договора — их можно прописать любые, на какие согласится кредитор.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Здравствуйте! а банк согласен? все эти вопросы решаете с банком———————————————————————

Реструктуризация кредита возможна только при наличии работы у заемщика?

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита да, без обсуждения вопроса с руководства банком не обойтись———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Это право банка. И на каких условиях банк ее предоставит зависит только от него.———————————————————————

Некоторые заемщики боятся судебных «разборок» с банками, думая, что от этого будет еще хуже. На самом деле после подачи банком судебного иска можно рассчитывать на то, что суд:

  • реально уменьшит сумму неустойки или с учетом того, что она очень большая, вообще откажет банку в удовлетворении такого требования, заставив заемщика возвращать только основную сумму долга;
  • обяжет банк произвести перерасчет начисленных процентов и комиссий, что также приведет к уменьшению объема подлежащего взысканию долга;
  • установит период для рассрочки погашения основной задолженности и долгов по процентам;
  • сведет к минимуму взыскиваемые банком проценты или уменьшит фиксированную сумму удержаний из доходов должника.

Обратите внимание!

Как только суд признал долг, его сумма будет зафиксирована. Это означает, что больше этой суммы банк с заемщика уже не взыщет.

Чтобы убедить суд в невозможности своевременного погашения долгов и, тем более больших штрафов и процентов, заемщик должен иметь у себя соответствующие доказательства. Это могут быть:

  • справки о сокращении с предприятия и постановке на учет на бирже труда;
  • справки о тяжелом и длительном заболевании или назначении группы инвалидности;
  • документы, подтверждающие тяжелые и длительные заболевания членов семьи заемщика;
  • справка о повреждении имущества заемщика во время пожара или стихийного бедствия.

После вступления судебного вердикта в законную силу, при наличии у заемщика официального дохода (зарплаты или пенсии), судебный пристав направит исполнительный лист по месту начисления выплат. После этого в счет погашения долга будет удерживаться определенная сумма. Думать о самостоятельном расчете за взятые кредиты уже не придется. Никто не будет больше «давить» на должника.

Одним из эффективных способов избавления от долгов и кредитов, по мнению специалистов, является реструктуризация долга. При помощи этого способа пересматриваются не только проценты по взятому займу, но и сроки его погашения.

Законодательство предусматривает два варианта проведения реструктуризации: договорной и законный.

Инициатором, как правило, является должник, который предлагает заключить новое соглашение. Заемщик просит у банка продлить сроки выплаты кредита, изменив график выплат и отменив взыскание штрафов и пени.

Для использования этого метода заинтересованное лицо обязано:

  • подготовить и подать письменное предложение, к которому нужно приложить копию первоначального кредитного договора и другие существующие документы;
  • указать причины, которые привели к задержке погашения долгов;
  • предоставить документы, которые подтверждают временное затруднительное положение заемщика и обосновывают его просьбу об изменении условий договора. Это могут быть справки из медучреждений, с места работы или учебы, документы, подтверждающие наличие льгот, заработной платы, пенсии или иных социальных выплат;
  • приложить свой график погашения задолженности, в котором указан остаток по кредиту и ежемесячные суммы выплат.

После того как руководство банка одобрит просьбу заемщика, ему будет предложено заключить новый договор о реструктуризации долговых обязательств или добавить в старый дополнительное соглашение.

Обратите внимание!

Процедура перезаключения соглашения осуществляется непосредственно в офисе банковского учреждения в присутствии представителя банка и самого заемщика.

Этот вариант связан с обращением заемщика в суд. Он просит приостановить оплату штрафов и пени за неуплату кредита. Суд разделяет выплату кредита на равные доли и может дать рассрочку до 3 лет.

Так что в некоторых случаях можно попытаться избежать банкротства. Как не доводить дело до суда Решение о банкротстве гражданина принимает суд.

Инфо

Так что если он не хочет, чтобы его признали финансово несостоятельным, то его главная задача – не доводить дело до суда.Реструктуризация задолженности Не нужно этого бояться, мы знаем, как провести вашу защиту в суде и оформить все документы. Реструктуризация долга по кредиту через суд Конечно, мы постараемся решить все быстро и просто, в досудебном порядке.

Внимание

Но иногда приходится решать вопросы через суд, и это хороший вариант. Можно будет не только уменьшить сумму долга, но и избавиться от штрафов, неустоек, пени.

Предлагаем ознакомиться:  За опекунство платят зарплату

Суд установит новый порядок платежей, и банку останется только принять его, а не выдвигать свои условия.

Важно

В-третьих, можно изменить в судебном порядке условия кредитного договора, отменить штрафные санкции, взыскать, навязанные банком услуги, которые пойдут в счет погашения задолженности. А те денежные средства, которые Вы заплатите юристу пойдут в счет погашения долга по кредиту.

Это далеко не полный перечень, всего, что можно заявить в суде. Надеюсь, я максимально подробно описал проблему реструктуризации долга по кредиту. Удачи Вам дорогие заёмщики и, внимательно читайте документы, которые подписываете. В заключении прилагаю решения судов по описанной проблеме.

Решение судов с банком о признании условий договора недействительными. Ростов-на-Дону проспект Михаила Нагибина 14 «а». Бесплатная консультация по телефонам 7(928)1255580, 7(952)5890464.

Исключением является ипотека, но в ней участвует залоговое имущество и должник не будет писать письма, а постарается решить проблему в офисе. Важно! Письмо в банк с просьбой реструктуризировать долг не получит ответа.

Нужно обращаться в отделение и решать ситуацию с менеджером. Реструктуризация кредита через суд Добиться судебной реструктуризации возможно на основании ст.

333 Гражданского кодекса. Должник в рамках судебного разбирательства должен подать ходатайство об изменении суммы платежа за счет отмены части неустойки. К заявлению прикладывается справка об ухудшении финансовой ситуации заемщика. Например, копия трудовой книжки, из которой видно, что человек на данный момент не работает.

Реструктуризация кредита, реструктуризация долга – процедура, предусмотренная законом о банкротстве, которая предусматривает пересмотр судом ежемесячных платежей заемщика исходя из фактической возможности гражданина платить по кредитам и долгам, исходя из доходов должника. Суд утверждает план реструктуризации долгов/кредитов и гражданин должник в течении 2-х – 3-х лет погашает задолженность в соответствии с утвержденным планом реструктуризации.

В зависимости от схемы погашения кредита заемщик или освобождается от выплат полностью, или платит только процентную ставку. Банк может согласиться продлить срок погашения кредита ровно на такой же период, как кредитные каникулы, или задолженность равномерно распределяется на оставшиеся месяцы.

Основной целью кредитных каникул является предоставление заемщику возможности улучшить свое финансовое положение, найти новые источники дохода;

  • Изменение схемы выплаты кредитной задолженности. Чтобы снизить кредитную нагрузку банк разрешает заемщику в течение определенного срока ежемесячно выплачивать меньшую сумму, а непогашенная часть за эти месяцы равномерно распределяется на последний этап выплаты кредита;
  • Изменение валюты выплат.

    Банк может переоформить кредит в иностранной валюте в кредит в национальной валюте или наоборот.

Самым распространённым условием банка, в ряде случаев невыполнимым, является погашение текущей задолженности. Здесь нужно внимательно смотреть правила банковской деятельности и условия кредитного договора.

Возможно, отменить штрафные санкции, которые применит на текущий момент банк уже не получиться даже в суде. Раз уж мы подошли к суду, то всё не так плохо, как того хотелось бы банкам.

Закон «О защите прав потребителей» стал защищать заёмщиков, которые стали жертвами банков. Но, естественно, только в определенных ситуациях. К сожалению, юридическая неграмотность населения вытекает на практике в то, что банк может не просто диктовать свои условия, но ещё и заключать сомнительные договора с заёмщиками, по которым уже не получится применить нормы закона «О защите прав потребителей».

Говоря простым языком банк или кредитная организация предоставляет Вам новый кредит на более выгодных условиях, но денег Вы на руки не получите, потому что все они пойдут в счет погашения кредитной задолженности.Это далеко не исчерпывающий перечень видов реструктуризации задолженности по кредитному договору.

Реструктуризация долга по кредиту — практика. А зачастую ничего и не происходит. Банк говорит или пишет (что, несомненно, лучше, чем говорит), что Ваша заявка не одобрена. А вообще запомните, если Вы не обратились в письменном виде в банк, с доказательствами такого обращения, то Вы не обращались в банк за реструктуризацией долга по кредиту.

Долги по ЖКХ стоят на первом месте среди общего долга населения. Виной тому бедность и постоянно растущие цены. Люди не в состоянии платить за свет, газ и воду. Многие живут в частном секторе и не пользуются удобствами.

Реструктуризация по налогам

Налоговым законодательством для юридических лиц предусмотрена возможность получения рассрочки или отсрочки по налогам и сборам. В первом случае погашение происходит частями, во втором – единовременно. Реструктуризация может быть предоставлена как по одному налогу, так и сразу по нескольким.

Инициация процедуры допустима компаниями, финансовое положение которых не позволяет в срок отвечать по налоговым обязательствам, но в то же время имеются веские основания считать, что ситуация исправится в ближайшее время. В качестве основания для получения возможности принять участие в реструктуризации налогов можно выделить следующие позиции:

  • причинение фирме ущерба вследствие стихийных, техногенных катастроф или иных непреодолимых обстоятельств;
  • отсутствие (или неполное) финансирование из бюджета, задержка оплаты государственного заказа, что привело невозможности исполнения обязательств;
  • сезонный характер деятельности.

Еще одно основание касается высоких рисков банкротства фирмы, если она единовременно выплатит налоги. Для этого потребуется подтвердить наличие признаков несостоятельности: как основной – наличие на протяжении 3 месяцев задолженности по обязательным платежам на сумму более 100 тысяч рублей.

Реструктуризация по ипотеке

Помощь банков в реструктуризации ипотечного кредита является обязательным условием. Если финансовая организация отказывает уменьшить сумму платежа или предоставить отсрочку, то суд не примет иск к должнику. Следовательно, залог арестовать не получится.

Банкиры прекрасно знают законодательство и будут помогать заемщику до последнего, пока не убедятся в полной неплатежеспособности.

Государство также поддерживает ипотечников. Например, для молодой семьи была разработана программа (в рамках федеральной программы «Жилище»), которая может обеспечить взносы до 400 тыс. рублей в случае возникновения обязательства.

20.04.2015 г. вышло Постановление Правительства №373, которое оказывает серьезную поддержку гражданам, взявшим ипотеку с валютными взносами.

Можно ли по договору реструктуризации кредита оплачивать только основной долг без процентов…

В «название банка»

ЗАЯВЛЕНИЕ

Здравствуйте! Возможна ли реструктуризация кредита(автокредит для ИП) при просрочке 2 месяца(? Обязательно ли погасить просроченную задолженность, чтобы банк одобрил реструктуризацию?

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Это все на усмотрение банка, банк вправе и отказать.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита вам в банк нужно обращаться. Законом порядок не предусмотрен. На практике ИП и юр.лицам реструктуризацию дают редко.———————————————————————

Здравствуйте! вопрос- подготовила пакет документов на реструктуризацию кредита, прошло 1,5 месяца, ответа нет, что делать? банк должен как то уведомить или нет о принятом решении!!! Спасибо.

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Уточнять у банка о решении!———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Радоваться, что Вы не получили реструктуризацию, которая привела бы к увеличению общей задолженности по кредиту, к увеличению процентной ставки и срока выплаты задолженности. Существуют иные законные методы решения проблем с просроченными платежами по кредитам.———————————————————————

Последствия от реструктуризации

Наиболее значимые последствия таковы:

  1. Важно принять к учету один значимый нюанс – банк не обязан удовлетворять ходатайство должника о проведении процедуры. В связи с чем, заявителю придется подкрепить запрос весомыми основаниями. Появляется необходимость во внесении дополнительных залогов, допущения кредиторов к формированию капитала, использовании банком средств финансового контроля за деятельностью предприятия.
  2. Не всегда реструктуризация подразумевает выгоду. К примеру, при пролонгации кредита фактически должнику придется выплатить большие суммы.
  3. Если залоговое имущество застраховано, срок погашения займа переносится на более поздние даты, то будет продлен и договор страхования, что чревато дополнительными затратами.
  4. За изменение условий соглашения придется уплатить комиссии банка, нотариальные тарифы.

Несмотря на явную выгоду при первоначальном рассмотрении, реструктуризация предполагает немало «подводных камней». Банк будет всячески стремиться обеспечить в первую очередь свои интересы. Поэтому перед заключением соглашения необходимо изучить положения и выявить дополнительные условия, чтобы быть готовым к возможным трудностям.

Выгода реструктуризации

Если грамотно подойти к составлению договора о реструктуризации, каждая из сторон может рассчитывать на существенную выгоду:

  1. Должник может избежать жестких мер взыскания, взаимодействия с коллекторами, участия в судебных разбирательствах, что позволит сохранить финансы, нервы и время, при этом, при своевременном обращении кредитная история остается чистой.
  2. Сохранение отношений с кредитором. Особенно значим данный плюс, если должник пользуется услугами банка уже давно и имеет преимущества лояльного клиента.
  3. Кредитор получает выданные средства. Да, не сразу, возможно с некоторыми потерями, но все же возвращает активы. ФКУ невыгодно обращаться в суд для взыскания невыплаченных сумм с должника, так как по итогу рассмотрения может быть списана часть задолженности и штрафных санкций. Причем процесс разбирательства занимает до нескольких месяцев.
Предлагаем ознакомиться:  Могут ли забрать кредитный авто за долги

Реструктуризация позволяет обеим сторонам достичь договоренности по исполнению обязательств в сжатые сроки и минимизировать затраты, связанные с реализацией мероприятий по принудительному взысканию задолженностей.

У меня такой вопрос, что лучше сделать: реструктуризацию кредита или дождаться 1 июля и объявить себя банкротом?…

Реструктуризация долга физического лица происходит на основании заявления. Человек понимает, что он не может выплачивать заем или уже имеет просрочку и дальнейшее бездействие приведет к еще большим финансовым проблемам.

Заявление пишется в кредитном отделе или в отделе просроченной задолженности банка. Менеджеры оговаривают условия и просят внести гарантированный платеж. Обычно он не превышает 10% от суммы долга.

Но его могут и не затребовать вовсе. Банки используют индивидуальный подход к клиенту и учитывают ряд факторов: сумму; проценты; отсутствие просрочек; ранее выплаченные кредиты. Если кредитор понимает, что проблемы заемщика временные, то предоставит возможность отсрочить платеж либо снизит сумму.

Образец заявления

Подобное заявление не является юридическим документом и подается в произвольной форме. У каждой финансовой организации имеется фирменный бланк, который выдается заемщику.

Нет определенных правил заполнения подобного прошения. Необходимо обратиться в кредитный отдел и составить заявление вместе с менеджером. Условия озвучат на месте.

Некоторые клиенты полагают, что могут обратиться в банк через почту или курьерскую службу с просьбой сделать реструктуризацию. Они пишут письмо и отправляют на общий юридический адрес. В результате ничего не происходит. Долг увеличивается, а банк не отвечает.

Дело в том, что для большинства долгов банк может не рассматривать подобное обращение. Исключением является ипотека, но в ней участвует залоговое имущество, и должник не будет писать письма, а постарается решить проблему в офисе.

Для проведения реструктуризации в банк необходимо направить ряд документов для подтверждения обоснованности запроса:

  1. Ходатайство – образец можно получить в офисе финансового учреждения или со специализированных ресурсов в сети.
  2. Договор по проблемному кредиту. Обязательно наличие приложений и дополнительных договоренностей.
  3. Гражданский паспорт.
  4. Трудовая книжка.
  5. Подтверждение обоснованности утраты платежеспособности: выписка из приказа фирмы об увольнении в связи с сокращением штата или ликвидацией предприятия; больничный лист о нахождении на длительном лечении; справка о присвоении инвалидности; справка от полиции, МЧС, пожарной службы и т.п. – если клиент попал в чрезвычайные обстоятельства; иные документы, которые могут пояснить причину изменений.
  6. Выписки из ЕГРП на недвижимое имущество. Вполне возможно, что банк может запросить дополнительный залог, поэтому данный нюанс стоит обговорить заранее.

Юридическим лицам для решения проблемы придется донести выписки со счетов и бухгалтерскую документацию, которая позволяет понять факторы утраты платежеспособности.

Дополнительные документы по реструктуризации кредита ни какие не подписывала….

Я брала в 2012г. кредит на 140000руб. в Хоум Кредит Банке на 4 года. Через 4 года к выплате 397000 руб. Через пол года я лишилась работы, о чём заявила устно в филиал банка. Мне предложили реструктуризацию и я поверив сотрудникам банка согласилась. Дополнительные документыпо реструктуризации кредита ни какие не подписывала.

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Такого быть не может, что при реструктуризации вы ничего не подписывали. Обратитесь с письменной претензией в адрес руководства банка. Советую отправить ее почтой РФ с уведомлением, для того, чтобы у вас осталось подтверждение.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита В данном случае это не законно. Онижолжны были выдать новый график. Пишите жалобу в Роспотребнадзор.———————————————————————

Чем реструктуризация отличается от рефинансирования

Реструктуризация. Рефинансирование.
Все действия, предусмотренные в рамках программы, проводятся исключительно с конкретным кредитом. Оформляется совершенно новый заем с другими более выгодными условиями.
Кредитор остается прежним. В подавляющем большинстве случаев происходит смена банка.
Почти наверняка общее значение переплаты увеличивается. В результате нового кредита должник может избежать лишних переплат.
Ключевая цель – снизить финансовую нагрузку на клиента. В этом случае основная задача заключается в уменьшении переплат по займу.
Программа обычно предлагается самим банком. Рефинансирование по статистике чаще запрашивает клиент.
Процентная ставка почти наверняка остается прежней. Обязательно происходит уменьшение процентной ставки, в противном случае обоснованность данного варианта утрачивается.

Стоит упомянуть про дополнительные расходы. В случае с рефинансированием должнику придется уплатить комиссионные сборы за выдачу нового займа и досрочное погашение проблемного кредита. Реструктуризация не всегда подразумевает затраты – этот момент определяется политикой банка и отдельными обстоятельствами.

Реструктуризация кредита это реально?…

Добрый день.Реструктуризация кредита это реально? Не могу платить даже половины суммы, кредитов и кредитных карт чуть больше двух миллионов.

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Это все на усмотрение банка.

Но может все же лучше не лезть в еще большую кабалу и не просить реструктуризацию?

Если не можете платить, не платите. Ждите, когда банк обратится в суд, где Вы сможете ходатайствовать об уменьшении неустойки (штрафов) на основании ст.333 ГК РФ.

После решения суда можно обратиться в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке исполнения решения суда.

Далее с Вами будут работать судебные приставы, которые могут производить удержания из Вашей заработной платы в размере не более 50%, обратить взыскание на имущество, за исключением имущества, которое указано в ст.446 ГПК РФ.———————————————————————

Ответ юриста на вопрос : реструктуризация кредита Добрый день. Если банк согласует, то реально———————————————————————

Программы реструктуризации

Существует несколько допустимых вариантов реструктуризации задолженности. Они не закреплены законодательно, но выработаны практикой и политикой финансово-кредитных учреждений. Помимо стандартных программ, связанных с банковскими услугами, существует возможность погашения обязательств с привлечением государственной поддержки.

Конкретные условия оформления определяются с учетом:

  1. Действий клиента – как скоро он обратился в банк для инициации процедуры, степень критичности невыполненных обязательств, наличие просрочек в прошлом.
  2. Политики банка – крупные учреждения могут себе позволить лояльно относиться к рисковым клиентам, если те желают продолжать сотрудничество. В небольших фирмах, вероятнее всего, откажут в удовлетворении запроса и будут взыскивать долг через суд.
  3. Статуса клиента – данная характеристика считается значимой при определении права на использование государственной поддержки.

Чтобы понимать доступные возможности, следует изучить предусмотренные варианты и условия оформления.

Банки – это коммерческие учреждения, поэтому их деятельность направлена на получение выгоды. Очевидно, что они не будут предлагать легкие и простые условия для должника. Клиенту придется самостоятельно доказывать обоснованность в тех или иных позициях. При этом подтверждение должно быть подкреплено документами.

Допустимо уведомить кредитора о возможном обращении в суд с требованием присвоить статус банкрота. В таких ситуациях банк понимает, что может лишиться гораздо большего, так как при признании человека финансово несостоятельным и при отсутствии имущества списываются все невыполненные обязательства. Поэтому при поступлении такого сообщения сотрудники станут активнее предлагать новые условия и искать точки соприкосновения.

В то же время не нужно наглеть и «выбивать» слишком уж затратные для банка требования. Следует пытаться найти компромисс по основным позициям и по ним выстраивать дополнительные положения.

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector