Юридическая помощь
Назад

Рефинансирование кредита в банке Открытие для физических лиц: условия, отзывы, как оформить

Опубликовано: 29.01.2020
0
40

Подробный обзор

«Открытие» считается одним из самых лояльных банков. И программа кредитования организации кажется достаточно выгодной: небольшая минимальная ставка, дополнительные льготы, удобство оформления.

Но видимости не всегда можно доверять. Поэтому мы решили проверить, все ли так хорошо, как представляется, или рефинансирование «Открытия» — развод. Начнем с главных достоинств.

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

Процентная ставка от 8.5%Сумма от 50 000₽ до 5 000 000₽Срок от 24 до 60 месяцевДокументы паспорт 3 документаВозраст заёмщика с 21 годаПредварительное решение, рабочих дней 2СтавкиУсловияТребованияДокументыСумма1 годот 13 до 60 месяцевот 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽9,90%от 10,90% до 20,90 5%, если в течение 60 дней с даты выдачи кредита, заемщик не предоставил документы подтверждающие закрытие рефинансируемых кредитов.

Обеспечение — не требуется;Без страхования 3-6,5% к базовой ставке;Личное страхование — базовая ставка.Минимальный среднемесячный доход — 15 000 ₽.Категория заемщиков:работники по найму;военнослужащие;работники правоохранительных органов;адвокаты / нотариусы;пенсионеры.Возраст заемщика:от 21 года на дату получения кредита;

Рефинансирование кредита в банке Открытие для физических лиц: условия, отзывы, как оформить

до 68 лет на дату погашения кредита.Полное и частичное досрочное погашение:моратория нет;платного периода нет.При нарушении обязательств по кредиту взимается 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.паспорт;заявление-анкета;копия трудовой книжки (при сумме кредита более 500 тыс. руб.);документы по рефинансируемому кредиту;

другие документы.Подтверждение дохода:справка по форме 2-НДФЛсправка по форме банка / запрос работодателюКак получитьКак погаситьОставить заявкуЗаполните онлайн-заявку и отправьте в банк в течение 5 минутДождитесь решенияПредварительное решение от банка прейдет по SMS или телефонуПолучите рефинансированиеЗаберите деньги на рефинансирование в отделении банка или получите на счеткассы;банкоматы;

Рефинансирование в банке «Открытие» позволяет взять сумму от 50000 руб. до 5000000 рублей. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, но она не может выходить за диапазон значений от 8.5 % до 23 %.

Сроки пользования кредитным продуктом – от 24 месяцев до 60 месяцев.

Другие условия:

  • Займ можно погасить в любое время в полном объеме, предварительно уведомив об этом банк путем предоставления в офис письменного заявления на погашение всего займа или его части.

  • К кредиту бесплатно оформляется кредитная карта.

  • Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страховка от финансовых рисков предлагаются каждому клиенту, но не являются обязательными – вы можете от них отказаться.

  • Рефинансирование возможно для клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет (последняя дата берется на момент закрытия договора согласно условиям его заключения).

  • Обязательным требованием является гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.

  • Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев.

  • На последнем (текущем) месте работы стаж должен составлять от 3 месяцев и более.

  • ИП и работникам ИП кредит банк одобрит.

На сайте «ФК Открытие» есть возможность оформить предварительную заявку. Более того, если банк ее одобрит, клиент может получить деньги, даже не посещая офис – для этого при заполнении заявки необходимо отметить возможно получения займа через курьера.

Чтобы сделать заявку на рефинансирование, необходимо внести в форму следующие сведения:

  • Сумму кредита с рефинансированием,

  • Срок кредитования,

  • Персональные и контактные данные,

  • Паспортные данные,

  • Сведения о месте рождения,

  • Адрес регистрации,

  • Стаж,

  • Регион, где расположено текущее место работы,

  • Сведения о реструктуризации кредитов через суд,

  • Сведения о признании банкротом.

Рассчет рефинансирования

На какой срок

1 месяц3 месяца9 месяцев1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет15 лет20 лет

Предлагаем ознакомиться:  Кредитный брокер — Помощь в оформлении кредита

Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего поступает предварительное одобрение займа.

Клиент также может обратиться в любой офис банка с пакетом необходимых документов.

«Открытие» предоставляет услугу рефинансирования клиентам, удовлетворяющим следующим требованиям:

  • Российское гражданство.
  • Возраст от 21 до 68 лет включительно.
  • Стаж работы от 3 месяцев и дольше на текущем месте работы (при этом вы не должны быть ИП).
  • Минимальный ежемесячный доход, указанный работодателем, — 15 тысяч рублей.

Вам одобрят от 50 000 до 5 000 000 рублей в зависимости от вашего финансового состояния и кредитной истории (КИ). Что касается ставки, то здесь также учитывается, подключаете ли вы дополнительно страховой пакет и какую сумму запрашиваете. Минимальная ставка начинается от 7,9% с договором страхования и от 122,9% без заключения такового. Все это прописано в «Тарифах и условиях», ссылку на которые мы дали в разделе «Лицензия и регулятор» обзора.

Чтобы погасить кредит, выданный организацией, можно выбрать любой из способов:

  • Безналичный перевод через интернет-банк (на карту, номер счета) с другой карты, кошелька, платежной системы. Возможна комиссия со стороны третьих лиц.
  • Внесение наличных с помощью терминалов «Открытия» или кассу любого отделения банка (беспроцентно).

За 1 день до даты списания, указанной в вашем графике платежей, сумма ежемесячного платежа должна быть на карте, прикрепленной к вашему счету. Если дата списания выпадает на праздничный день, то переносится на ближайший рабочий.

Рефинансирование кредита в банке Открытие для физических лиц: условия, отзывы, как оформить

Доступно досрочное частичное погашение. Чтобы его засчитали, вы направляете заявку по электронному адресу финансового учреждения, через систему связи мобильного приложения, по телефону или пишете в офисе заявление. Сделать это нужно минимум за 5 рабочих дней до момента поступления денег.

Процедура

Поскольку речь идет не просто о кредите, а о целевом займе (если заем потребительских кредитов осуществляется на любые цели, то в данном случае речь идет о целевом использовании денег), процедура оформления имеет несколько отличительных особенностей.

Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Рефинансировать

Во-первых, соискателю на кредит необходимо предоставить кредитную документацию по займам, которые он хочет перекредитовать.

Во-вторых, после погашения за счет полученных средств кредитов в течение 60 дней после выдачи займа заемщик должен предоставить в банк «Открытие» информацию о том, что его кредитные обязательства перед другими банками полностью погашены. Если этого не произойдет, процентная ставка вырастет на 2 %.

Документы, которые понадобятся

Чтобы рефинансирование «ФК Открытие» прошло быстро и на выгодных для вас условиях, необходимо заранее подготовить пакет документов:

  • Паспорт РФ,

  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем подписью и печатью на всех страницах (или – заверенную копию трудового договора),

  • Второй документ, который может подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет),

  • Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать,

  • Сведения о доходах,

  • Справка из банка об отсутствии текущей задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года.

Банк «Открытие» также может запросить дополнительные документы. При этом необходимо, чтобы все справки или заверенные копии были выданы не ранее, чем 30 дней назад.

Требование для своих клиентов

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» возможно только в том случае, если он был открыт в стороннем банке. Свои займы банк не рефинансирует.

Но у любого клиента есть возможность обратиться за реструктуризацией, если он попал в сложную жизненную ситуацию и не может выплачивать кредит в прежнем объеме.

Предлагаем ознакомиться:  Ответственность поручителя по кредиту

Перекредитование осуществляется на наиболее простых и выгодных условиях для тех клиентов банка, которые уже имеют в нем хорошую кредитную историю или получают зарплату на карту банка.

Покрытие кредитов других банков физическим лицам, обратившихся за услугой рефинансирования, осуществляется в том случае, если выполнен ряд условий.

Так, к кредитам предъявляются следующие требования:

  • Кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад,

  • По нему внесено 6 или более платежей в полном объеме без просрочек,

  • В течение последнего года ни по одному займу просрочек не было,

  • Остаток по кредитам, который можно рефинансировать, начинается от 50 000 рублей.

Что касается заемщиков, то обязательным условием является достаточный уровень подтвержденного дохода – не менее 25 тыс. рублей за вычетом всех налогов для столичного региона и Санкт-Петербурга и не менее 15 тыс. рублей для всех остальных областей.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytcreatorsru

Рефинансирование кредитов осуществляется после одобрения заявки банком. При этом любому потенциальному заемщику могут отказать без объяснения причин на любом этапе кредитования.

Ульяна Е., 27 лет, г. Липецк. «Пришла в «Открытие», чтобы рефинансировать 2 займа – один потребительский, второй ипотечный. Согласились. Но потом началась такая волокита, что даже вспоминать не хочется. Пришлите документы, туда, потом сюда, потом возьмите справки новые, эти почти (!) просрочены – ну конечно, сколько можно тянуть, они уже успели просочиться.

Наконец, подписала договор. Проценты снизили с опозданием почти на месяц. Постоянно возникают проблемы со списанием необходимой суммы с прикрепленной карты – то в банке программное обеспечение зависает, то сервис временно недоступен, то еще что-то… Почитала отзывы о работе этого банка, и поняла, что я далеко не одинока. Пожалела уже не раз, что повелась на более низкую ставку – выгода не такая большая, а нервотрепки масса».

Николай З., 48 лет, г. Тихвин. «Не понравилось очень долгое рассмотрение заявки. Обещали чуть ли не моментально, а на деле затянули на полмесяца. А потом удивляются, кто же дает отзывы о рефинансировании в таком негативном ключе и почему. Потому что люди пишут о плохом, тем, кого все устраивает, писать отзывы смысла нет. Но хочу отметить, ч о в остальном меня работа офиса устроила – выгода действительно есть, плачу теперь меньше (перекредитовал 4 займа)».

Бонусы ПАО Банк «ФК Открытие»

Бонусная программа банка в основном направлена на держателей карт. К примеру, за операции онлайн (в мобильном приложении), а также создание шаблонов по Opencard вы получаете деньги на счет:

  • 200 рублей – за совершение платежа в одной из категорий.
  • 100 рублей – за формирование шаблона/регулярного платежа.
  • 100 рублей – за подписку на штрафы/налоги.

Или кешбэк за покупки на АЗС, в магазинах одежды, авиакассах и т. п. (в зависимости от кредитной карты). К слову, одна из таковых выдается вам после оформления договора займа. Акции, ориентированные на пользователей услуг кредитования, не предусмотрены.

Требование для своих клиентов

Критики в адрес программы рефинансирования банка «Открытие» довольно много. Сетевым пользователям (посетителям отзовиков и народных рейтингов) не нравится процентная ставка, которая минимальной практически никогда не бывает. В дополнение к этому, клиенту фактически навязывают страхование займа.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ о проведении приема передачи материальных ценностей

Кроме того, расчеты менеджеров некоторым заемщикам кажутся сомнительными.

Встречались истории, в которых рассказывалось об увеличении процентной ставки по рефинансированию кредитов в одностороннем порядке.

И жалобы на халатную работу сотрудников организации.

Другими словами, репутация банка оценивается интернет-аудиторией не слишком высоко.

Если появятся отзывы о рефинансировании банка «Открытие», то мы обязательно опубликуем информацию в социальных сетях. Подпишитесь, чтобы ничего не пропустить!

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

  • Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.

  • Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.

  • Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.

  • В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.

  • Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Рефинансирование банка «Открытие» — это развод{q}

Почему банк отказывает в рефинансировании кредитов с хорошей кредитной историей{q}

Рефинансирование предполагает снятие с заемщика лишней финансовой нагрузки по кредиту. Если судить по отзывам о банке, «Открытие» этого предложить не в состоянии. И несмотря на то, что пользовательское соглашение (типовой договор) учреждения составлен грамотно и практически не содержит ставящих клиента в невыгодное положение пунктов (кроме необходимости ежегодно подтверждать свое финансовое состояние и компенсировать все расходы по оформлению справок для подачи заявки на займ), выгода от участия в программе нам кажется сомнительной.

Мало того, что процентная ставка отличается от той, что обозначена на сайте, — бюрократические процедуры также оставляют желать лучшего. Клиенты недовольны работой менеджеров и их отношением к ним. Рефинансирование банка «Открытие» не развод, конечно, но в наш список рекомендуемых мы его, пожалуй, не станем вносить.

Заключение

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytdevru

Рефинансирование банка «Открытие», по нашему мнению, вряд ли поразит вас выгодными условиями или качественным сервисным обслуживанием. И хотя оформление заявки займет у вас всего 3 минуты, нет гарантии, что сэкономленное время вы не «компенсируете», находясь в очереди в офисе оператора. К тому же справки и другие бумаги будете оформлять за свой счет: банк не станет их запрашивать самостоятельно.

При этом отделений у банка не так много, что неудобно при погашении обязательств. Ведь в мобильном приложении и онлайн-банкинге операции производятся со снятием комиссии, тогда как в кассе/терминале все бесплатно. Выводы напрашиваются сами собой.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector