Юридическая помощь
Назад

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал

Опубликовано: 26.07.2019
0
12

Как получить возможность реструктуризировать долг в Тинькофф банке?

Рефинансирование представляет собой погашение текущего кредита за счет кредитных средств другого банка на более выгодных условиях.
Оставить заявку на кредит наличными Тинькофф

Особенно привлекательные условия по рефинансированию предлагаются для держателей карты Tinkoff Platinum:

  • Беспроцентный период составляет 120 дней.
  • Размер кредита – до 300 тысяч рублей (при условии, если Тинькофф одобрил кредитный лимит в таком размере).
  • Вы самостоятельно определяетесь с суммой и сроком погашения кредита (при условии, что он превышает размер минимального взноса по кредиту Тинькофф).
  • Различные способы погашения.
  • Удобный интернет-банкинг, в том числе мобильный.
  • В случае необходимости в кредитных средствах, вам не нужно будет обращаться снова в банк. Они у вас всегда под рукой – на карте.
Кредитная карта банка Тинькофф Платинум Visa MasterCard онлайн заявка

Лучшая карта 2019

Кред. лимит: 300 000Р
Проц. ставка: От 12%
Без процентов: До 55 дней
Стоимость: 590 руб./год

Чтобы погасить кредит другого банка средствами Тинькофф Банка клиент должен:

  • Оставить заявку-обращение на сайте Тинькофф, если вы еще не являетесь клиентом банка. С вами свяжутся операторы и предложат оформить карту дистанционно. Для этого понадобится паспорт с регистрацией на территории РФ и 15 минут вашего времени. Вы сможете договориться о получении карты в ближайшие дни после одобрения кредита от Тинькофф.
  • Если вы – держатель карты Платинум, то заявку на погашение кредита другого банка нужно сделать по телефону. Согласование процедуры рефинансирования в данном случае произойдет в течение одного дня. С момента погашения вами оговоренной суммы у вас будет 120 дней без начисления процентов. В остальном все условия по карте остаются в силе: минимальный платеж в установленный срок. По истечении 120 дней процентная ставка становится такой, какую вам утвердил банк при подписании договора.

Бробанк.ру: Важным моментом при рефинансировании с помощью карты Платинум является условие: не пользоваться остатком кредитных средств и исправно вносить платежи, иначе льготный период перестанет быть активным и вам начислят проценты.

  1. Один из вариантов реструктуризации по кредитной карте в Тинькофф банке подразумевает возможность снижения размера обязательного платежа. Это значит, что на некоторое время кредитор уменьшает сумму выплат до фиксированного размера, например, до 500 рублей в месяц. Кредитная карта на период проведения реструктуризации блокируется банком. После того, как вы вернетесь к привычному графику выплат, Тинькофф снова активирует ее, благодаря чему вы снова сможете начать пользоваться заемными деньгами в обычном режиме.
  2. Второй вариант реструктуризации подразумевает полное прекращение всех расчетов по кредиту. Банк фиксирует сумму долга, а затем оформляет новую ссуду для закрытие старой. Он устанавливает специальный график, в котором прописывает равномерные платежи для погашения текущего долга. Как правило, Тинькофф предоставляет такую возможность выплат на срок 10-12 месяцев.

Подобные программы реструктуризации могут применяться к заемщикам, у которых возникли временные проблемы с деньгами. Клиент, желающий осуществить эту процедуру, должен отправить по электронной почте кредитору заполненное заявление.

Тинькофф рассматривает каждый отдельный случай в индивидуальном порядке. Здесь заемщику важно убедить кредитора в том, что просрочки по кредитной карте произошли по действительно уважительным для банка причинам.

  1. временная потеря трудоспособности или инвалидность, подтвержденная справками;
  2. увольнение по сокращению, но не по собственному желанию;
  3. снижение размера заработной платы, в связи с переводом на другую должность;
  4. рождение ребенка или смерть кормильца.

Наличие уважительной причины не гарантирует положительное решение со стороны банка.

Отличия договора реструктуризации от классической бумаги

Чтобы реструктуризация в Тинькофф банке была выполнена, должен быть составлен новый кредитный договор. Он подписывается обеими сторонами. Бумага отличается от стандартной. К ней составляется дополнительное приложение. В разделе фиксируются условия, на которых осуществляется кредитование, и указывается порядок заключения обновленного договора. В приложении присутствует следующая информация:

  • Определение основных понятий, фигурирующих в бумаге;
  • Права и обязанности сторон;
  • Особенности договора.

Руководствуясь документом, Тинькофф банк получает возможность применять различные решения для выхода из сложившейся ситуации.

Составление заявления

Заявление – основной документ, оказывающий влияние на решение Тинькофф банка. Чтобы повысить вероятность вынесения положительного решения, бумагу нужно составлять правильно. В ней нужно отразить следующую информацию:

  • Причину, из-за которой заемщик вынужден просить о реструктуризации кредитной карты;
  • Величину ежемесячного дохода;
  • Размер платежа, который клиент сможет вносить в счет оплаты долга;
  • Номер кредитной карты;
  • Номер кредитного договора, заключенного первоначально;
  • Предоставленный кредитный лимит;
  • Дата внесения последнего платежа;
  • Дата появления просрочки по займу, если она имеется.

Если клиент хочет, чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты или кредита, банк может принять 2 решения – одобрить просьбу или отклонить заявку. Оба вердикта будут иметь ряд последствий для физического лица.

Если кредитное учреждение соглашается пересмотреть нюансы погашения задолженности, это лучший вариант для клиента. Статистика показывает, что компания самостоятельно изучает особенности сложившейся ситуации и на их основе предлагает заемщику заключить обновленный договор. Он содержит новый график внесения платежей. В ряде ситуаций может быть уменьшена процентная ставка.

Главной целью реструктуризации выступает снижение ежемесячных платежей по кредиту. Компания стремится установить их на таком уровне, который позволит ей не потерять доход и облегчит бремя выплат для клиента. В учет принимаются и требования действующего законодательства.

Не всегда кредитное учреждение соглашается выполнить реструктуризацию сразу. Статистика показывает, что Тинькофф банк может пойти навстречу клиенту, если тот не может осуществлять полноценный расчет по кредиту в течение 3 месяцев.

Большинство просьб о реструктуризации задолженности по кредитной карте отклоняется. Взаимодействие с сотрудниками банка может перерасти в череду длительных телефонных переговоров. В качестве альтернативного варианта решения проблемы представители организации могут предложить заемщику подписать новый кредитный договор, который является невыгодным. Сумма долга может существенно увеличиться.

Если клиент получил отрицательный ответ на просьбу о реструктуризации долга по кредитной карте и не смог вернуться к первоначальному графику платежей, Тинькофф банк получает возможность обратиться в суд или привлечь к разбирательству коллекторское агентство.

Статистика показывает, что судебное разбирательство компания начинает редко. Обращение в государственный орган сулит банку дополнительные траты и возможную потерю процентов и пеней. Однако клиент, получивший отказ, должен подготовиться к такому развитию ситуации. По этой причине стоит приложить все усилия для закрытия долговых обязательств перед компанией.

Заявление для осуществления реструктуризации должно быть заполнено по форме банка и иметь помимо персональных данных следующие сведения:

  1. номер кредитного договора и карты;
  2. даты первого и последнего платежей и способ их внесения;
  3. информация о первой просрочке, если таковая имеется;
  4. причина, по которой невозможны дальнейшие выплаты, согласно условиям текущего договора;
  5. максимальная сумма, которую заемщик может вносить в данный момент на счет ежемесячно.

При написании заявления следует в обязательном порядке указать все обстоятельства, которые повлекли за собой нарушения условий договора. Кроме того, необходимо ко всей изложенной информации приложить документацию, подтверждающую уважительность причины.

Это могут быть такие бумаги, как:

  1. копия трудовой книжки, с указанием даты увольнения с работы не по вине заемщика;
  2. документ, подтверждающий, что заемщик стоит на учете в центре занятости;
  3. документ, подтверждающий уменьшение дохода;
  4. копия листка нетрудоспособности;
  5. бумага, подтверждающая нахождение заемщика в отпуске по уходу за малышом, в декрете и т. д.

В некоторых случаях на ваше письменное обращение о реструктуризации от Тинькофф банка может прийти отказ. Ведь при взятии инициативы в свои руки, вы можете столкнуться с тем, что кредитор не захочет уступать. Вас могут ожидать длительные телефонные переговоры со специалистами банка, обмен письмами и сообщениями, которые могут склонить вас к подписанию соглашения на совершенно невыгодных для вас условиях. Из-за продолжительного общения с банком, который не хочет идти навстречу, ваш долг будет лишь стремительно увеличиваться.

Отказали в Тинькофф? В Альфа-Банк не откажут, кредитка «100 дней без процентов» — подробнее

Предлагаем ознакомиться:  Налог на доходы физических лиц

При нежелании соглашаться с условиями заемщика Тинькофф банк нередко начинает угрожать:

  1. подачей иска в суд;
  2. обещанием сменить кредитора;
  3. обещанием передать ваш договор на взыскание коллекторам.

Перечисленные методы, конечно, добавят вам неприятностей, но при этом вряд ли заставят вернуть всю сумму долга банку.

Суд может избавить вас от начисленных банком пеней и штрафов, обязав его предоставить рассрочку платежей. Это неинтересно банку, поэтому ему проще обратиться за услугами коллекторских агентств с целью выбивания долга.

Положительное решение по реструктуризации также может быть ожидаемо для заемщика. Банк Тинькофф одобряет пересмотр сроков возврата долга на комфортных ему условиях. Этот вариант является лучшим выходом из сложившейся ситуации, если вам стало нечем платить за кредитную карту.

Обращение в банк

Обычно банк предлагает клиенту изменение условий текущего договора с установлением абсолютно другого графика выплат. Кроме того, кредитор может заметно уменьшить процент по карте. Но такое на практике происходит далеко не всегда.

После того как Тинькофф проведет анализ вашего финансового положения, он сможет предложить размер платежа, комфортный для выплаты клиенту.

Процедура реструктуризации кредитной карты от Тинькофф

Процесс реструктуризации является весьма сложным для любого банка, и Тинькофф – не исключение. Чтобы сделать всё правильно, необходимо следовать определённой структуре:

  1. Запрос.

Придя (именно так, а не по телефону) в отделение Тинькофф банка нужно объяснить ситуацию его сотрудникам и попросить образец заявления на реструктуризацию. Следуя образцу (либо в свободной форме, банк Тинькофф это позволяет) нужно будет составить подобное заявление, которое в итоге будет рассматриваться руководством.

В заявлении важно отразить информацию следующего характера:

  • номер и дата заключения кредитного договора;
  • размер общего, а также непогашенной части долга;
  • дата и способ, которым вносился первоначальный взнос/платёж;
  • дата первой просрочки;
  • дата последней выплаты по долгу;
  • описание причин, повлёкших за собой невозможность продолжать выплаты;
  • перечень документов, подтверждающих эти причины;
  • каков должен быть размер ежемесячного платежа, чтобы у заёмщика появилась возможность продолжать выплаты;
  • любые другие сведения, но исключительно по делу.

С собой также следует иметь паспорт гражданина РФ. Все остальные, необходимые банку Тинькофф документы, будут затребованы в ходе беседы в индивидуальном порядке.

  1. Рассмотрение.

После получения необходимых документов и заявления от заёмщика, Тинькофф банк начинает тщательное изучение имеющихся данных. О том, как это происходит, мало кто может сказать – это закрытое совещание и индивидуальные схемы банка. Но именно достоверность предоставленных данных и уверенность банка в возобновлении выплат прямо влияют на вероятность положительного решения.

  1. Решение.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал

Решение по реструктуризации может как удовлетворять просьбы должника, так и быть банальным отказом. Во втором случае сказать нечего: остаётся обращаться в суд либо прекратить любые выплаты и ждать, пока в суд обратится банк Тинькофф (рано или чуть позднее это обязательно произойдёт).

А если результат совещания представителей банка будет положительным, остаётся вновь явиться в отделение банка и рассматривать предлагаемые способы реструктуризации уже на месте.

Реструктуризация является отличным способом разобраться с финансовыми трудностями для заёмщиков. Однако для получения данной услуги в Тинькофф банке необходимо серьёзно заняться вопросом получения достоверных доказательств и документов. Это прямо влияет на решение банка при реструктуризации.

Подача заявки и оформление реструктуризации состоит из нескольких этапов:

  1. Составляется заявление в банк, в котором необходимо полностью указать личные данные, номер кредитного договора или кредитной карты, дату последнего платежа и срок просрочки. В заявлении обязательно должна быть прописана причина, почему нет возможности оплачивать кредит в прежних объемах, и указана приемлемая сумма для стабильной ежемесячной выплаты по новому графику платежей. К заявлению необходимо приложить документы, которые будут свидетельствовать о тяжелом финансовом положении.
  2. Данное заявление со всеми ранее подготовленными копиям документов и справок отправляется на электронную почту банка Тинькофф. Также желательно копии отправить почтой России или приехать в офис с собранным пакетом документов.
  3. После того, как кредитная организация рассмотрит заявление, должен последовать ответ. Он может быть как положительным, так и отрицательным. Банк также может потребовать собрать дополнительные документы.
  4. Если ответ положительный, банк даст информацию о дальнейших действиях и условиях оформления нового договора.

В заключении хотелось бы добавить, что любая банковская организация думает о приобретении финансовой выгоды, на втором месте идет минимизация потерь при просрочках платежей или нарушении условий кредитного договора. Благополучие клиента оказавшегося в тяжелом положении, рассматривается с точки зрения меньших потерь.

Проще и дальновиднее одобрить для клиента программу реструктуризации и получить выданный кредит в течение большего срока, чем продавать долги коллекторскому агенству. В этом случае банк потеряет больше. Обращение в суд это крайняя и непопулярная мера т. к. в этом случае будут понесены дополнительные траты, а суд может присудить к выплате меньшую сумму, чем ту на которую рассчитывает банк.

При одобренной реструктуризации рекомендуется тщательно ознакомиться с новым кредитным договором. И если все устраивает, то совершать первые платежи в счет погашения кредита.

Заемщик, который желает воспользоваться услугой реструктуризации должен направить кредитору заявление соответствующей формы. При этом стоит знать, что проведение реструктуризации – это право, а не прямая обязанность финансовой компании. Поэтому решение всегда остается за кредитором.

Финансовая компания Тинькофф ценит каждого клиента и ответственно подходит к рассмотрению каждого заявления. Все заявления рассматриваются исключительно в индивидуальном порядке, и только после этого выносится решение. Главное, что нужно сделать заемщику – это подробно изложить суть проблемы и доказать финансовой компании, что оплата не поступила действительно по уважительной причине.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал

В заявление стоит указать информацию следующего характера:

  • причина нарушения условий кредитного договора;
  • размер дохода и сумма платежа, который сможете вносить ежемесячно, в счет оплаты долга;
  • номер кредитного договора и карты;
  • полные условия: кредитный лимит, когда вносился последний взнос и дата просрочки.

Чтобы была выполнена реструктуризация кредитной карты либо кредита, клиент должен составить заявление и направить его в банк. Следует помнить, что изменение условий первоначального договора по просьбе клиента – это право, а не обязанность организации. Получив заявление от владельца кредитной карты с просьбой о проведении реструктуризации, компания проанализирует все нюансы сложившейся ситуации и примет решение на их основании.

Заемщик, желающий изменить условия первоначального договора, должен подробно изложить суть сложившейся ситуации. От ее нюансов зависит вердикт компании.

Если кредитное учреждение согласилось реструктурировать долг, не стоит поддаваться радости. Важно удостовериться, что предыдущий договор был закрыт, а достигнутое соглашение зафиксировано документально. Эксперты советуют тщательно вчитываться в содержание новых бумаг перед их подписанием. Возникающие вопросы следует незамедлительно разрешать с представителем Тинькофф банка. В процессе реструктуризации нужно выяснить:

  • Будет ли заключен обновленный договор, или компания составит приложение к действующему соглашению;
  • Подтверждено ли закрытие предыдущего договора документально;
  • Можно ли получить справку, подтверждающую закрытие предыдущего кредита.

Разобравшись со спорными моментами, заемщик оградит себя от неожиданного возврата к необходимости закрытия долговых обязательств на первоначальных условиях, действовавших до реструктуризации.

Обращаясь в компанию, клиент должен понимать, что компания в первую очередь будет думать о возможности сохранения дохода. Величина долга в процессе реструктуризации может увеличиться. Подтверждая согласие на изменение условий, Тинькофф банк направляет письмо, в котором говорится, что начисление пеней прекращается. При этом выставляется окончательный счет.

Получив сообщение от организации с информацией о том, что долг реструктурирован, и клиент может совершить первый платеж, не стоит торопиться с его внесением. Эксперты рекомендуют дождаться получения печатной версии договора. Его можно забрать, лично посетив офис Тинькофф банка в Москве, или получить по почте. Следует помнить о времени. Нарушение обновленного соглашения приведет к возобновлению начисления пеней и штрафов.

Предлагаем ознакомиться:  Суды по кредиту с банком, защита от банка, защита прав потребителей от банка

Пакет документации

Заполняя заявление с просьбой о предоставлении реструктуризации, клиент обязан указать причину, из-за которой не может совершать платежи в соответствии с условиями первоначально заключенного договора. Чтобы кредитор мог удостовериться в присутствии факторов, препятствующих соблюдению договоренности, бумагу необходимо дополнить копиями документов. К заявлению следует приложить:

  1. Трудовую книжку. Документ подтвердит факт увольнения с предыдущего места работы. В нем должна присутствовать отметка о сокращении или ликвидации предприятия. Следует помнить, что увольнение с работы по собственному желанию уважительной причиной для предоставления возможности реструктуризации физическому лицу не является.
  2. Справку о постановке на учет в Центр занятости. Ее наличие подтверждает, что человек в ускоренном порядке начинает искать новое место работы и вскоре сможет восстановить финансовое положение. Центр занятости выплачивает гражданам пособие, позволяющее осуществлять частичный расчет по кредиту.
  3. Справку о снижении дохода. Документ необходимо приложить к заявлению, если работника понизили в должности, и размер его заработной платы уменьшился. Чтобы подтвердить этот факт, нужно отправиться в бухгалтерию и получить соответствующую справку.
  4. Больничный лист. Документ должны предоставить лица, которые были уволены с предыдущего места работы из-за наличия заболевания или необходимости длительного лечения.

Точный перечень необходимой документации зависит от нюансов сложившейся ситуации. Все бумаги прикладываются к заявлению и направляются кредитору. Перед выполнением действия, должна быть составлена опись. Затем остается ждать решения компании.

Особенности процедуры

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал

Реструктуризация – это процесс, в ходе которого банк меняет существующие условия по кредиту на более выгодные для заёмщика. Данный вид помощи от финансовой организации является своеобразным соглашением между банком и его клиентами, чтобы помогать последним продолжать выплачивать долги по кредитным договорам.

Реструктуризация в банке Тинькофф может применяться к любым видам кредитов, выдаваемых клиентам:

  • ипотечный кредит;
  • кредит на автомобиль;
  • потребительский кредит;
  • кредитная карта.

Банк Тинькофф предлагает следующие виды реструктуризации кредитных договоров:

  • уменьшение процентов по кредиту (на определённый срок);
  • увеличение продолжительности кредитования, в связи с чем долг по кредиту разбивается на ещё большие части (следовательно, уменьшаются размеры ежемесячных платежей);
  • предоставление услуги «кредитных каникул», когда клиент полностью освобождается от уплаты кредита на ограниченный срок; в некоторых ситуациях выплачиваются ежемесячные проценты, но не основное тело долга (начисляемые проценты, как правило, значительно меньше долговой суммы по кредиту);
  • одновременное предоставление всех указанных видов помощи либо рефинансирование в пределах банка Тинькофф (берётся новый кредит с целью погашения старого, но на более выгодных условиях).

Всё это позволяет снизить нагрузку на заёмщика, чтобы он смог решить свои финансовые проблемы и в итоге вернуться к стабильным ежемесячным выплатам. Банк не заинтересован в загоне клиентов в долговые ямы, т. к. это лишние трудности и потенциальная потеря дохода. Почему потеря? Потому что суд, зачастую, максимально гуманно ведёт себя с гражданами.

По этой же причине банки могут лишь запугивать должников судебными разбирательствами, тогда как непосредственное в него обращение, скорее всего, так и не состоится. С гораздо большей вероятностью финансовые организации передадут долг в руки коллекторов. Однако чтобы это произошло, нужно быть особенно злостным нарушителем условий кредитного договора. Во всех остальных случаях банк пойдёт навстречу должнику – это в интересах как самого заёмщика, так и финансовой организации-кредитора.

Вероятность положительного ответа на запрос о реструктуризации в Тинькофф банке зависит от ряда конкретных условий:

  • репутация заёмщика (чистая кредитная история без просрочек, исправные и своевременные платежи и т. д.);
  • заинтересованность самого банка в предоставлении подобной услуги;
  • уверенность в возобновлении выплат клиентом после реструктуризации;
  • насколько достоверны и уважительны причины невозможности продолжать оплачивать ежемесячные долги и пр.

В вопросе предоставления реструктуризации решение по умолчанию является негативным. Лишь документально подтверждённая причина финансового положения, хорошая кредитная история и иные факторы способны повлиять на результат запроса в лучшую сторону. Это не личная прихоть Тинькофф, но стандартная практика любой адекватной и уважающей себя финансовой организации.

Если должник не будет выплачивать кредит, переживёт нападки коллекторов и не будет выходить на связь с банком после отказа в реструктуризации, дело дойдёт до суда. Однако суд учтёт, что заёмщик обращался за реструктуризацией и получил отказ. Следует помнить о гуманности суда по отношению к гражданам, поэтому таким образом клиент банка, даже если суд обяжет его возобновить выплаты, получит больше плюсов, нежели финансовая организация.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал

Также если Тинькофф банк сомневается в благонадёжности заёмщика, может быть предложена реструктуризация, но с упоминанием о необходимости выплатить часть средств сразу в виде дополнительного взноса. Таким образом, банк получит прибыль, а клиент докажет, что действительно хочет поступить законно и продолжать оплачивать кредит.

  1. Запрос.
  1. Рассмотрение.
  1. Решение.

Заемщику необходимо понимать, что кредитору все равно нужно получить прибыль, причем желательно с наименьшими потерями. Именно по этой причине клиенту, получившему согласие на осуществление реструктуризации по кредитной карте, важно подготовиться к тому, что размер его долга может увеличиться.

В официальном письме от банка обычно прописано, что начисление штрафных санкций, различных страховок и комиссий, а также процентов по договору будет прекращено. При этом Тинькофф направляет заемщику заключительное требование, выплаты по которому распределяются равномерными платежами на конкретный период времени.

Помните, что даже из самой трудной финансовой ситуации всегда есть выход. И если вы в силу сложившихся обстоятельств не можете осуществлять выплаты по карте, то подайте заявку на реструктуризацию. Это поможет вам в суде, в случае отказа банка. Суд наверняка встанет на вашу сторону, так как вы пытались договориться, но кредитор просто не пошел вам навстречу.

Реструктуризация задолженности в Тинькофф

Реструктуризация кредита от Тинькофф имеет свои плюсы и минусы

Преимущества Недостатки
  • сохранение положительной истории в БКИ;
  • предотвращение начисления штрафов, пени, дальнейшей передачи долга коллекторам или суду;
  • продление кредитного договора на приемлемых условиях;
  • облегчение финансовой нагрузки.
  • в большинстве случаев банк увеличивает общую сумму задолженности;
  • за оформление услуги в зависимости от условий может взиматься комиссия.

Все новые условия и требования заносятся в договор или соглашение. Поэтому заемщик должен внимательно изучить все документы до подписания.

С учетом платежеспособности клиента банк может предложить следующие варианты корректировки кредитного договора:

  1. изменение процентной ставки;
  2. увеличение кредитного периода — это продление срока выплаты займа для уменьшения ежемесячного платежа;
  3. сокращение кредитного периода или срока выплаты позволяет снизить размер общей переплаты по кредиту, но при этом ежемесячный платеж увеличивается;
  4. изменение валюты кредита — переход на другую валюту в связи с нестабильностью курсов;
  5. объединение нескольких кредитов в один, например, потребительского займа и автокредита. В результате заемщик платит один платеж, что упрощает контроль над задолженностью.

В зависимости от условий реструктуризации заключается дополнительное соглашение или новый кредитный договор.

Отзывы реальных людей о реструктуризации Тинькофф

Ольга, 33 года

Оформила кредит в Тинькофф банке, исправно платила на протяжении 6 месяцев, затем меня уволили с работы. В результате не смогла оплатить ежемесячный платеж. Позвонила в банк, мне объяснили как подать документы на реструктуризацию. Начисление процентов было приостановлено до выплаты задолженности. Единственным недостатком услуги является комиссия при оформлении.

Виктор, 28 лет

Банк предложил услугу по реструктуризации после возникновения просроченного платежа по кредитке. Я подал заявку. Карта была заблокирована, минимальный платеж уменьшили до 1500 руб. Задолженность еще не выплатил, но планирую закрыть карту после полного погашения.

Отзывы об организации преимущественно положительные. Клиенты включают Тинькофф в перечень компаний, которые идут навстречу и позволяют выполнить реструктуризацию долга по кредитной карте. Фирма занимает 2 место в рейтинге лучших банков по результатам оценок пользователей.

Предлагаем ознакомиться:  Правила передачи материальных ценностей при увольнении работника

Программы реструктуризации от Тинькофф

Tunnel Installment
Программа Tunnel применяется для кредитных карт и предполагает уменьшение минимального платежа.

  • При подаче заявки заемщик указывает размер платежа, который способен вносить.
  • Банк устанавливает сниженный платеж на определенный срок.
  • Кредитка блокируется на период погашения задолженности.
  • Разблокировка карты происходит, когда клиент возвращается на прежний платежный график.
  • Задолженность попадает в портфель реструктурированных займов. Кредитная история не будет испорчена серьезными просрочками.
Программа Installment — это полное закрытие предыдущего кредита (долга по карте) или рефинансирование.

  • Банк перекрывает долг клиента.
  • На остаток задолженности оформляется новый кредитный договор с фиксированным платежом.
  • Снятие денег с карты приостанавливается.
  • Таким образом, размер долга фиксируется, не будет увеличиваться за счет санкций и штрафов.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу — Кредиты онлайн срочно без отказа. Кредитно-юридический портал

Если после одобрения реструктуризации клиент не начнет погашать задолженность по графику, допустит просрочки по новому кредиту, банк направит исковое заявление в суд.

Какие нужны документы

Для того, чтобы банк проверил то, насколько заемщик честен с ним, он вправе попросить у него ряд документов:

  1. Копию трудовой книжки, в которой будет подтверждено, что заемщик не работает или уволен с последнего места работы.
  2. Копию справки из бухгалтерии о том, что доход значительно снизился.
  3. Медицинскую справку, в которой говорится, что некоторое время работать запрещено.
  4. Копии свидетельства о рождении всех детей, которые находятся под опекой.

Чтобы кредитор принял решение в пользу заемщика, необходимо представить копии подтверждающих документов:

  1. нотариально заверенная копия трудовой книжки с отметкой о сокращении или ликвидации компании;
  2. справка из ЦЗН о постановке на учет;
  3. справка о заработной плате из бухгалтерии предприятия, доказывающая факт снижения доходов;
  4. копия больничного листа или справка о присвоении статуса инвалида;
  5. документ, подтверждающий изменение состава семьи (свидетельство о рождении или о смерти).

Копии прикладываются к заявлению и направляются на рассмотрение комиссии. Как правило, Тинькофф принимает положительное решение при наличии 3-х месячной просрочки.

Рефинансирование ипотеки в Тинькофф

Изменение условий кредитного договора, с целью улучшения платежеспособности заемщика называют реструктуризацией. Клиентам банка Тинькофф предоставляется возможность оговорить новые сроки выплат и сумму ежемесячного платежа, уменьшить пени за просрочки. Чаще всего услугой пользуются заемщики, попавшие в сложную жизненную ситуацию и не способные платить за выданный кредит вовремя.

Не стоит путать реструктуризацию с рефинансированием кредита, первую можно оформить только в банке выдавшем кредит, а рефинансирование – в любом другом.

Классическая схема рефинансирования предполагает следующий порядок:

  1. заемщик оформляет кредит;
  2. клиенту предлагают более выгодные условия, например, изменение размера ежемесячного платежа или ставки;
  3. заемщик подает заявку, после получения одобрения заключает новый договор и переходит к другому кредитору.

Для подачи заявки на рефинансирование в Банке Тинькофф клиент заполняет заявку на официальном сайте банка. В заявлении необходимо указать причину обращения, размер дохода номер карты и кредитного договора стороннего банка, остаток задолженности.

Тинькофф

Согласно отзывам, получить одобрение на рефинансирование кредита в Тинькофф на приемлемых для заемщика условиях достаточно сложно. Далеко не всегда предлагаемые условия оказываются действительно выгодными. Банк чаще всего рефинансирует кредиты, оформленные в этом же финансовом учреждении.

Вы можете обратиться в банк с намерением рефинансировать ипотеку, взятую в другом банке, через Тинькофф. Для этого вам потребуется:

  1. Оставить заявку на сайте банка в разделе ипотека. С вами свяжется прикрепленный к вам менеджер, который ответит на все вопросы и будет помогать с процессом оформления документов.
  2. Вам необходимо иметь отсканированные документы, которые вы в дальнейшем предоставите в оригинальном виде в банке при оформлении сделки. Это нужно для того, чтобы банк смог направить на рассмотрение вашу заявку банкам-партнерам.
  3. После одобрения банками вашей заявки вы согласовываете время и приезжаете непосредственно на сделку. Срок рассмотрения зависит от того, частное лицо оформляет ипотеку или предприниматель (от 2 до 7 дней).
  4. Банк Тинькофф использует удобную схему: заявка оформляется один раз и направляется банкам-партнерам на рассмотрение. Из предложенных вариантов клиент может выбрать наиболее выгодный.

Тинькофф имеет выгодные условия по ипотечному кредитованию, поэтому рефинансирование ипотеки другого банка более чем актуально.

В случае если ставка по ипотеке за последний год существенно снизилась, клиент имеет право обратиться в банк для рефинансирования. В результате вы получаете ипотеку с более низким годовым процентом. Процедура оформления идентична предыдущей:

  1. Обращаетесь в банк с заявкой или по телефону.
  2. Ждете ответ.
  3. Приезжаете на сделку с готовыми документами и подписываете новый ипотечный договор.

Для оформления процедуры рефинансирования или реструктуризации долга у каждого есть свои причины. Главная цель здесь – это экономия, поэтому прежде чем подписываете любой договор, стоит внимательно его прочесть, особенно условия, написанные маленьким шрифтом внизу. Довольно часто можно столкнуться со скрытыми комиссиями, дополнительными платными услугами, которые, при итоговом подсчете выгоды, экономии не принесут.

Тинькофф имеет не самый низкий процент по кредитованию (от 21,9%), но по условиям ипотечного кредитования ставка очень привлекательна – от 6% в зависимости от условий (объект недвижимости, уровень дохода клиента, подтвержденный справками, сумма первоначального взноса). Обязательным условием для заемщиков будет российское гражданство, наличие регистрации в РФ и возраст 18-70 лет. Остальные условия банк рассмотрит в индивидуальном порядке.

Не смотря на неоднозначность ситуации, рефинансирование и реструктуризация долга в банке Тинькофф имеет смысл, если ваш текущий кредит имеет более высокую процентную ставку.

Разговор с сотрудниками

Люди говорят о смягчении условий по кредиту по-разному – одни отмечают оперативность в принятии решения, а другие – незначительное понижение ставки, которое не помогло решить проблему.

Михаил, 35 лет.

Обратился в банк за реструктуризацией, когда сократили на работе. Оператор сказал, что такой услуги Тинькофф не предоставляет, что меня удивило. За месяц образовалась просрочка в 40 000 рублей, позвонил сотрудник банка и потребовал внести платеж, на что я снова попросил провести реструктуризацию. В итоге ее мне сделали – понизили ставку на 2,3% и увеличили срок кредитования на 1 год, но впечатления остались неприятные.

Алексей, 49 лет.

Запросил рефинансирование кредита, сказали, что заключат новый договор, а старый станет недействительным. В итоге захожу в интернет-банк, а там висит долг по прошлому контракту. Ну, я подумал, что со всей бюрократией данные еще не дошли. Но через пару дней мне стали названивать роботы с информацией о долге, пришлось снова звонить и разбираться.

Анна, 39 лет.

Мне требовалось срочно закрыть кредит в другом банке. Решила остановиться на Тинькофф, так как не было времени собирать документы и ездить в офис на сделки в другие банки. В итоге оперативно решили все по телефону. Но мне не очень понравилось, что процент мне понизили всего на 1,5%, и вместо 6 500 я стала платить 6 000 ежемесячно.

Олег, 52 года.

Брал ипотеку в другом банке, но не смог покрыть долг в последний год, принял решение позвонить в Тинькофф банк. Мое прошение было одобрено, но началась путаница – звонил сам несколько раз, узнавал информацию по сумме оплаты, заключению договора, но мне говорили, что перезвонят. Карту привезли только спустя неделю.

Алиса, 50 лет.

Очень довольна банком! Процентная ставка здесь ниже, чем в Альфа-банке, мне утвердили 13% годовых. Карточку привезли уже через день, кредитный лимит одобрили почти максимальный, 250 000 рублей. Я сразу же рассчиталась со своим долгом, теперь стараюсь вернуть деньги на Tinkoff до окончания грейс-периода.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector