Юридическая помощь
Назад

Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

Опубликовано: 21.02.2020
0
21

Рекомендации при выборе займа под МК

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью

. Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Ixnwdldqq-k

По российскому законодательству владелец именного сертификата на маткапитал может направить выделенные из государственного бюджета средства только на три цели:

  • улучшение условий проживания;
  • пенсию родителю;
  • образование детям.

Улучшить жилищные условия семья может за счет собственных средств или оформить целевой кредит (ипотеку) на покупку необходимой жилплощади. Часть стоимости объекта при этом будет погашена маткапиталом.

Законной считается лишь сделка, когда маткапитал действительно безналично переводится продавцу недвижимости в часть ее стоимости или погашается задолженность по оформленному ранее жилищному кредиту. Пенсионный фонд очень внимательно проверяет каждую такую сделку на предмет законности и соблюдения прав каждого участника.

Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

Однако многих владельцев сертификата, в особенности тех, кому не требуется улучшать жилищные условия, интересует вопрос, как получить займ под материнский капитал или попросту его обналичить. Многие полузаконные компании и финансовые учреждения предлагают обналичивание госпомощи с заключением фиктивной сделки по приобретению жилья.

При этом ни одна из участвующих сторон не намеревается исполнять свои обязательства. Семья фактически получит около 50-70% от величины маткапитала, оставшуюся часть возьмет себе организатор такой сделки за выдачу займа.

Поэтому среди разрешенных способов использования маткапитала в решении жилищного вопроса можно назвать только оформление целевой ипотеки в банке или покупку жилья самостоятельно.

В понятии, рассмотренном выше, займа под материнский капитал в Сбербанке нет. Но его владелец может оформить ипотечный кредит на покупку комфортного жилья или погасить уже действующий.

Если предполагается получение ипотеки, то госпомощь можно направить на оплату первого взноса, а если кредит был взят ранее, то на погашение основного долга и процентов по нему.

Помимо крупных банков, предлагающих целевую ипотеку с оплатой маткапиталом первоначального взноса или части долга, оформить займ с такой госпомощью можно:

  • в микрофинансовых организациях (таких предложений множество и все они идут в разрез с действующим российским законодательством, так как являются нелегальным обналичиванием госсредств);
  • в региональных банках по спецпредложениях (например, в банке «Левобережный» клиентам предлагается программа ипотеки «Лайт», в соответствии с которой можно взять в кредит от 150 до 453 тысяч рублей на срок до 15 лет под ставку от 16 до 19% годовых).

Оформление такой ипотеки, как предлагает «Левобережный», целесообразно в случае покупки недорогой недвижимости и наличия у заемщика существенной части собственных средств. Кредитная часть как раз уместится в сумму маткапитала. Это объясняет такую небольшую величину заемных средств.

Ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке оформляется в рамках программ для строящегося и готового жилья, в соответствии с которыми клиент сможет рассчитывать на сумму от 300 тысяч рублей на срок до 30 лет с первым взносом не менее 15%. Госпомощь при этом можно направить на погашение текущей задолженности по действующему кредиту или же оплатить первый взнос.

Подробнее ипотека и материнский капитал в Сбербанке описаны в следующей посте. Также рекомендуем почитать о том, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке и почему банк может отказать.

Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

Будем благодарны за оценку поста, лайк и репост.

Взять ипотечный кредит с использованием средств материнского капитала можно в несколько шагов.

Шаг 1. Подать в банк заявление-анкету и необходимые для его рассмотрения документы.

Шаг 2. После одобрения выбрать жилое помещение и предоставить документы на него — могут быть предоставлены в течение 90 дней.

Шаг 3. Подписать кредитный договор.

Шаг 4. Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Шаг. 5. Безналично получить денежные средства (будут переведены банку).

Вместе с заявлением-анкетой в Сбербанк необходимо предоставить:

  • паспорта заемщика и созаемщиков (если они есть) с отметкой о регистрации;
  • документы, подтверждающие трудовую занятость и доход;
  • сертификат на материнский капитал;
  • справку об остатке маткапитала, выданную ПФР — можно предоставить в течение 90 дней, однако документ действителен 30 дней с момента выдачи.

В качестве документов, подтверждающих доход, могут быть предоставлены:

  • справка о доходах за последние 6 месяцев с места работы — для работающих лиц;
  • справа о размере пенсии за последний месяц — для пенсионеров;
  • налоговая декларация за последний налоговый период — для индивидуальных предпринимателей.

Подтверждением трудовой занятости могут служить:

  • копия трудовой книжки, выписка или справка от работодателя с информацией о должности и стаже — для основного места работы;
  • копия трудового договора (контракта), постранично заверенная или прошитая (заверенная на последней странице — работодатель должен указать количество листов) — для работы по совместительству;
  • свидетельство о регистрации ИП (нотариально заверенная копия, если нет оригинала), свидетельство о внесении в Единый реестр ИП, лист записи Единого реестра ИП — для предпринимателей.

Документальные подтверждения трудовой занятости и получения дохода действительны 30 дней с момента выдачи. В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы, потому точный список необходимо уточнять у сотрудника Сбербанка.

Для распоряжения материнским капиталом в Пенсионныйфонд вместе с заявлением необходимо предоставить:

  • паспорт РФ владельца сертификата с отметкой о регистрации;
  • брачное свидетельство и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
  • копию кредитного договора;
  • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
  • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально.

Материнский капитал будет перечислен Сбербанку в течение 1 месяца и 10-ти рабочих дней с момента регистрации заявления, если ПФР разрешит распоряжение средствами.

Самостоятельно приобрести жилье в состоянии далеко не каждая семья, поэтому большинство обращается в банки за кредитом.

Родители, имеющие более одного ребенка, могут участвовать в государственной программе материнского капитала.

Получение соответствующего сертификата дает им возможность использовать средства в ипотечном кредитовании для вступительного взноса или погашения задолженности по займу.

  • Приобретения готовой недвижимости. Средства материнского капитала можно использовать для погашения имеющегося кредита, взятого на покупку дома или квартиры, или оплату первоначального взноса при открытии ипотеки на приобретение жилья.
  • Покупку квартиры в строящемся жилом комплексе. Если семья участвует в долевом строительстве новостройки, полученную сумму можно использовать для оплаты обязательств по договору с застройщиком.
  • Условия по ипотеке в Сбербанке с использованием маткапитала примерно схожи с обычным ипотечным кредитованием. Однако немного ужесточены требования к лицам, использующим государственную помощь как вступительный взнос. Единственным недостатком данной программы является невозможность погашения просрочек и штрафов, выставленных банком.

    Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

    Если ипотека на жилье приобретается с частичным использованием материнского капитала, дети должны иметь право на долю в этой недвижимости. Государство не устанавливает ограничений относительно части ребенка в приобретенном жилье, но Пенсионный фонд требует, чтобы его доля составляла не менее установленной жилищным фондом нормы.

    Ипотечные кредиты с использованием маткапитала в Сбербанке выдаются в рублях на следующих условиях:

    • под 12,5% годовых, однако, если семья участвует в долевом строительстве, для некоторых застройщиков процентная ставка может быть снижена;
    • кредитная сумма выдается от 300 000 рублей;
    • максимальный размер займа не должен превышать 80% стоимости приобретаемого жилья;
    • если заемщик не может документально подтвердить свои доходы, размер кредита составит не более 15 млн. рублей;
    • кредит выдается на срок до 30 лет, при этом возраст заемщика ко дню последней выплаты должен быть менее 75 лет;
    • комиссия по программе «Ипотека плюс маткапитал» не взимается;
    • для клиентов Сбербанка ипотека выдается на льготных условиях;
    • допускается досрочное погашение кредита без комиссий и ограничений, но расчет суммы производится по установленному ежемесячному платежу, при этом долг считается погашенным, если получено соответствующее банковское уведомление;
    • при участии в программе приобретаемое жилье необходимо застраховать;
    • недвижимость, оформляемая в кредит, становится залоговой и на нее накладывается обременение.

    Условия оформления кредита

    Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата. Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения

    Предлагаем ознакомиться:  Куда написать жалобу на сбербанк россии

    или же на

    . Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы

    , но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.

    • российское гражданство;
    • постоянное место работы;
    • возраст — от 21 года до 75 лет;
    • созаемщик — по умолчанию супруг(а).

    Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.

    Чтобы оформить жилищный кредит в Сбербанке, используя материнский капитал, должен выполняться ряд условий, установленных законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о господдержке семей с детьми:

    1. Титульный заемщик (созаемщик) должен иметь право на маткапитал и не должен быть лишен его.
    2. Кредит должен быть целевым — на приобретение или строительство жилого помещения.
    3. Владелец сертификата не должен быть ограничен в родительских правах по отношению ко второму (последующему) ребенку.
    4. Ребенок, с появлением которого возникло право, не должен быть отобран у семьи.
    5. Приобретаемая жилплощадь должна быть пригодна для проживания семьи. Если покупается вторичная квартира, то дом, в котором она расположена, не должен быть аварийным и подлежать сносу (реконструкции).
    6. Если покупается дом с участком, то в договоре должно быть указана, какая сумма выплачивается за жилое помещение (средства маткапитала нельзя использовать на покупку земли).
    7. После снятия обременения жилое помещение должно быть оформлено в общую долевую собственность родителей и детей.

    Если владелец сертификата не получает зарплату на карту Сбербанка, то он должен предоставить подтверждения своих (заемщика/поручителя) трудовой занятости и дохода.

    Занимается оформлением мат. капитала ПФ по месту жительства родителей (чаще маткапитал оформляет мама).

    Написать заявление на выдачу сертификата можно одним из нижеприведенных способов:

    • лично обратившись в ПФ;
    • по почте;
    • через МФЦ.

    Вскоре планируется оформление заявки на маткапитал дистанционно – через интернет. Обратите внимание, оформление производится до достижения ребенком 3 лет.

    В ПФ осуществляется проверка документов в течение одного месяца. ПФ запрашивает документы в роддоме, ЗАГСе, иных государственных учреждениях.

    Сегодня государство предоставляет возможность использовать маткапитал по трем целевым назначениям:

    • перечисление для формирования накопительной пенсии мамы;
    • приобретение жилья, улучшение условий;
    • оплата образования.

    Материнский капитал позволяет быстро улучшить жилищные условия, не вкладывая собственные деньги в недвижимость. Государственная субсидия перечисляется на счет в пенсионном фонде, распорядиться средствами может только владелец сертификата, но расходование предусмотрено лишь на несколько целей. Одна из них – жилищный кредит в Сбербанке под материнский капитал.

    Право на материнский капитал возникает только один раз после рождения либо усыновления второго ребенка. Эта форма государственной поддержки введена в действие еще в 2007 году.

    В текущем 2019 размер финансирования составляет 453 тыс. р. Семейный капитал не чаще одного раза в год индексируется на государственном уровне, без требования замены сертификата.

    Это позволяет использовать деньги субсидии сразу или спустя несколько лет, когда сумма возрастет.

  • внесение их в качестве первоначального взноса по ипотеке (в полном размере или его часть);
  • погашение основного долга и начисленных процентов, за исключением выплаты страховых взносов, штрафов, пеней, неустоек;
  • покупку жилья, в том числе строительство частного дома, его реконструкция (с привлечением подрядных организаций или собственными силами).
  • Первые два пункта – единственный способ израсходовать бюджетные средства, не дожидаясь исполнения второму ребенку трех лет. Поэтому такой вариант наиболее выгоден и распространен. Жилой объект должен располагаться на территории РФ, в любом населенном пункте. Покупка заграничной недвижимости не предусмотрена.

    Оплата потребительского кредита средствами маткапитала не предусмотрена, независимо от банка-кредитора. Любые мошеннические действия в отношении использования субсидии влечет за собой наказание.

    Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

    Закладная может быть составлена на любого человека, в этой части законодательство не устанавливает ограничений. А вот сама ипотека должна оформляться либо на владельца сертификата на семейный капитал, либо на официального супруга.

    Практически все банковские учреждения предоставляют специальные программы ипотечного кредитования с использованием материнского капитала. Условия Сбербанка сегодня наиболее привлекательны и выгодны для заемщика, хотя имеют несколько ограничений.

    В линейке целевых ипотечных кредитов Сбербанка есть продукт «Ипотека плюс материнский капитал». Он предусматривает покупку готового жилья либо объекта в новостройке. Взять деньги можно на квартиру, частный дом, таунхаус, последнюю долю в квартире. Строительство дома в список целей расходования не вошел, несмотря на то, что законодательством это разрешено.

    Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

    Направить маткапитал на ипотеку можно до того, как с рождения (усыновления) пройдет 3 года.

    Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

    1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
    2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
    3. Наличие российского гражданства.
    4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).

    При оформлении кредита с материнским капиталом можно привлекать созаемщиков (до 3-х физ. лиц) — их доход будет учтен при вычислении максимальной суммы кредита. Одним из созаёмщиков обязательно должен быть супруг, кроме следующих случаев:

    • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
    • супруг не имеет гражданства РФ.

    Кредиты по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

    • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
    • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
    • первоначальный взнос — от 15 %;
      • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
    • срок кредитования — до 30-ти лет;
      • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.

    На весну 2019 года по программе «Приобретение готового жилья — единая ставка» действуют процентные ставки, представленные в таблице.

    Ставка % по акции «Витрина»* %
    При подтверждении трудовой занятости и доходов
    Базовая ставка 10,70 11
    «Акция для молодых семей» 10,20 10,50
    Без подтверждения дохода и занятости
    Базовая ставка 11,30 11,60
    «Акция для молодых семей» 10,80 11,10
    * акция для квартир, купленных с помощью портала ДомКлик

    .

    Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

    По программе «Приобретение строящегося жилья» весной 2019 года действуют следующие процентные ставки.

    Ставка %
    Базовая ставка 10,50
    По программе субсидирования от 7 до 12 лет 9
    По программе субсидирования до 7 лет 8,50

    Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

    Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

    Возможность использования материнского капитала по другим ипотечным программам необходимо уточнять в каждом конкретном случае, как и размер процентной ставки, под которую может взять кредит владелец сертификата.

    Ипотека под материнский капитал в сбербанке: как взять

    Ипотечный кредит по льготной ставке 6 % в Сбербанке имеют право оформить те семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Помимо этого, должны выполняться следующие требования:

    1. Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
    2. Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
    3. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
    4. Сумма кредита не должна превышать:
      • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
      • 6 млн. — для других регионов страны.
    5. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
    6. Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.

    Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

    Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

    • свидетельства о рождении детей;
    • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.
    Предлагаем ознакомиться:  Где взять кредит пенсионеру под маленький процент

    13 апреля 2019 года в силу вступили изменения, установленные постановлением Правительства

    № 339 от 28.03.2019 г.

    Теперь льготная процентная ставка действует

    весь срок кредита

    . Также ипотеку 6% стало возможно оформить при покупке

    вторичного

    жилья (в том числе с землей) в сельских поселениях Дальневосточного округа.

    Для примерного расчета размера ежемесячного платежа и процентной ставки можно воспользоваться ипотечным калькулятором Сбербанка. Условия кредитования определяются на основе анализа:

    • цели кредитования;
    • стоимости жилого помещения;
    • суммы кредита;
    • величины первоначального взноса;
    • срока кредитования;
    • процентной ставки.

    Все расчеты, произведенные в калькуляторе, являются предварительными. Величина кредита, срок выплаты и размер ежемесячного платежа (с учетом материнского капитала) определяются индивидуально для каждого заемщика на основании его доходов (доходов созаемщика).

    Процентная ставка устанавливается не только в соответствии с ипотечной программой, но и с системой повышения и понижения процента:

    • 0,1 % — если заемщик отказывается от «Сервиса электронной регистрации»;
    • 0,2 % — при первом взносе от 15 % до 20 % (не включая верхнюю границу);
    • 0,3 % — если зарплата перечисляется не на карту Сбербанка;
    • 1 % — если заемщик отказывается страховать свою жизнь и здоровье в соответствии с требованиями;
    • 0,3 % — если заемщик не подтвердил доход и трудовую занятость, но внес первоначальный взнос в размере 50 % (при приобретении первичной квартиры);
    • — 0,5 % — по программе «Молодая семья» (при покупке вторичного жилья);
    • — 0,3 % — при использовании сервиса ДомКлик (при приобретении вторичной квартиры);
    • — 2 % — при покупке первичного жилья по программе субсидирования при сроке кредита до 12 лет (при покупке новой квартиры).

    https://www.youtube.com/watch{q}v=l6xOTP9OgbQ

    Чтобы полностью или частично погасить уже оформленный жилищный ипотечный кредит маткапиталом в Сбербанке, сначала нужно подать в банк заявление на досрочное погашение (можно отправить онлайн), приложив к нему:

    • справку об остатке средств сертификата, выданную отделением ПФР;
    • сертификат на маткапитал.

    Согласно п. 3.9.1. ч. 3 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов», действующих с 09.12.2013 г., заемщик должен подать заявление не позднее дня погашения, указав в нем дату, сумму и счет. Помимо этого, владелец сертификата должен взять справку о размере невыплаченного остатка и подтверждение безналичного зачисления кредита на его счет (счет супруга).

    Точный период, в который необходимо предупредить о досрочном погашении, нужно уточнять у сотрудника банка, так как в конкретном случае могут быть выдвинуты дополнительные условия. Кроме того, Сбербанк имеет право дополнительно запросить иные документы, подтверждающие фактический размер маткапитала, находящегося в распоряжении заемщика (созаемщика).

    После обращения в банк, владелец сертификата должен подать заявление о распоряжении в органы ПФР, предоставив следующие документы:

    • паспорт РФ с отметкой о регистрации;
    • свидетельство о браке и паспорт супруга с отметкой о регистрации, если он является титульным заемщиком или созаемщиком;
    • копию кредитного договора;
    • копию зарегистрированного в Росреестре договора ипотеки;
    • правоустанавливающие документы на жилое помещение;
      • выписку о праве собственности из ЕГРН;
      • если помещение не введено в эксплуатацию — копию зарегистрированного договора долевого участия;
      • если кредитные средства использовались для уплаты вступительного (паевого) взноса — выписку из реестра членов жилищного кооператива.
    • обязательство выделить доли супругу и детям, заверенное нотариально;
    • справку с указанием невыплаченного остатка по кредиту;
    • документальное подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата (его супруга).

    Заявление рассматривается Пенсионным фондом месяц. В случае его удовлетворения материнский капитал будет переведен Сбербанку в течение 10 рабочих дней.

    Если кредит был погашен частично, то владельцу сертификата будет выдан новый график выплаты с уменьшенным размером ежемесячного платежа — уменьшение срока кредитования при досрочной уплате маткапиталом в Сбербанке не предусмотрено.

    Многие граждане России задают однотипные вопросы, связанные с получением маткапитала и использованием этих средств. Держателей сертификата часто интересует вопрос, как забрать деньги и положить их на депозит.

    Здесь важно понимать, что сертификат – это не денежный чек, который может быть обналичен. На самом деле это виртуальные обязательства государства перед семьями, у которых родился второй, третий или последующий малыш после 1.01.07г.

    Если просчитать какую сумму необходимо выплатить, если будет принято подобное решение, то может оказаться, что таких средств попросту в бюджете нет.

    Поэтому в государстве и ограничивают выплаты, предлагая воспользоваться средствами после достижения малышом 3 лет и взять деньги можно исключительно на прописанные в законе цели.

    В законодательстве ни слова нет о том, что маткапитал можно перечислить в один из российских банков и получать с него ежемесячно доход.

    https://www.youtube.com/watch{q}v=6NLiVfp9oyo

    Теоретически, если бы деньги можно было положить на депозит под 10% в год. То ежемесячная выплата составила бы около 3500 при условии, что сумма маткапитала 400 000.

    На слушаниях законопроекта, который был с треском провален, оговаривались различные варианты выдачи процентов.

    Это могли быть ежемесячные выплаты, ежегодные, накопительные и др.

    Ключевые параметры кредитования с использованием маткапитала в Сбербанке по двум рассматриваемым ипотечным продуктам приводятся в таблице далее.

    Предельная сумма займа не может быть больше 85% от оценочной стоимости жилья или величины договора.

    Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
    Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
    0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
    1% при отказе от страховки; 0,8% по ипотеке по двум документам:
    0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
    Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
    Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 0,3% если ПВ от 15-20%,
    0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
    1% при отказе от страховки; 0,3% по ипотеке по двум документам:
    Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
    Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
    1% при отсутствии полиса страхования жизни;
    1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
    Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
    Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 0,5% — если не зарплатник;
    1% — при отказе от страхования жизни.
    Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 0,5% если не зарплатный проект, 1% при отказе от страховки.
    Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
    Рефинансирование ипотеки 9 30
    Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
    до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
    10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

    Семейная ипотека

    Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

    С 2018 года каждая семья у которой родился второй и последующий ребенок в текущем году или до 2023 имеет право получить льготную семейную ипотеку в Сбербанке под 5% годовых. Данная программа распространяется только на квартиры от застройщика или подрядчика. Купить вторичное жилье по данной программе пока нельзя, но возможно в 2020 году нас ждут изменения т.к. данная программа практически провалилась и не пользуется большой популярностью у молодых семей.

    Одна из таких причин провала семейной ипотеки в России заключается в том, что ставка 5% фиксируется не на весь срок, а только на 3 или 5 лет. Данный срок субсидирования зависит от того сколько детей родилось в семье в период действия программы. Если родился второй ребенок — 3 года, а если третий и последующий, то 5.

    Как рассчитываются процентные ставки

    К скидкам можно отнести:

    • — 0,5 п.п. – при наличии зарплатной карты Сбербанка;
    • — 0,3 п.п. – в случае покупки жилья через «ДомКлик»;
    • — 0,4 п.п. – скидка для молодых семей;
    • до – 2 п.п. – возможная скидка от девелопера при покупке новостройки.

    Надбавки:

    • 1 п.п. – в случае отказа заемщика от приобретения личной страховки;
    • 0,2 п.п. — если первый взнос менее 20%;
    • 0,8 п.п. – в случае непредоставления клиентом подтверждения его доходов.

    Окончательное значение процентной ставки по ипотечному займу с маткапиталом в Сбере утверждается после изучения полного пакета документов заемщика.

    или от

    Предлагаем ознакомиться:  Генеральная доверенность на авто днр

    годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.

    Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

    На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

    Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.

    https://www.youtube.com/watch{q}v=M24MYsoEPc0

    Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

    Варианты изменения стандартной ставки:

    • -0,5 % — для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
    • -0,5 % — для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
    • 1 % — в случае отсутствия страхования жизни заемщика;
    • 1 % — до момента осуществления государственной регистрации жилья.

    Список документов

    Список документов:

    1. паспорта супруги и супруга;
    2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
    3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
    4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
    5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

    Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

    • перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
    • документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

    Для получения маткапитала необходимо подготовить такие документы:

    • заявление по установленной форме;
    • паспорт матери или отца (заявителя);
    • свидетельство о рождении всех деток;
    • если дети усыновлены – то, соответственно, свидетельство об усыновлении;
    • документ, подтверждающий гражданство РФ малыша, рожденного после 1.01.07г.

    Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

    В зависимости от ситуации, дополнительно могут потребоваться и другие документы:

    • смерть матери или обоих родителей;
    • документы, связанные с лишением мамы или отца материнских прав или др.

    В перечень обязательных бумаг для оформления ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке входят:

    1. Анкета-заявление, заполненная заемщиком.
    2. Паспорт РФ с регистрацией.
    3. Документы о доходах.
    4. Бумаги, подтверждающие трудовую деятельность клиента.
    5. Документы на залог.
    6. Оригинал сертификата на маткапитал.
    7. Справка из ПФР об остатке средств по сертификату (такая справка действительна в течение 30 календарных дней).

    Среди дополнительных документов, которые могут быть запрошены кредитором – свидетельства о рождении детей, заключении/расторжении брака, брачный контракт при наличии и т.д.

    Если семья относится к категории молодой и состоит в территориальных органах власти на учете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий, то дополнительно потребуется документ, подтверждающий данный факт.

    Также Сбербанк оставляет за собой право расширять пакет документации при необходимости.

    Калькулятор

    Тип платежей

    АннуитетныйДифференцированный

    Срок кредита

    0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

    0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

    Досрочные погашения

    Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


    Срок мес.
    Сумма руб.
    Ставка %
    Переплата руб.
    Начало выплат
    Конец выплат
    Необходимый доход
    Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

    Для того, чтобы рассчитать ключевые итоговые показатели рекомендуется использовать наш кредитный калькулятор ипотеки с материнским капиталом в Сбербанке. Сервис рассчитает для обратившегося пользователя такие конечные результаты, как:

    • величину переплаты по займу за весь срок использования заемных средств;
    • сумму ежемесячного платежа с разбивкой на тело займа и начисленные проценты;
    • минимальный доход, достаточный для безболезненного погашения долга перед Сбербанком.

    Для их получения клиенту потребуется указать следующие сведения:

    • сумму займа;
    • размер кредитной ставки;
    • срок;
    • тип платежей;
    • дату выдачи.

    Калькулятор позволяет корректировать итоги с учетом досрочного погашения задолженности и использования средств материнского капитала по ипотеке.

    Требования к оформителям

    МК – государственная программа, направленная на поддержку семей, воспитывающих 2 и более деток. Запущена она 1.01.07г.

    До сих пор возникают вопросы о том, кто же может воспользоваться ею:

    1. Женщина, имеющая гражданство РФ, и у которой 2 или более ребенка, рожденных после 1.01.07г.
    2. Мужчина – гражданин РФ, являющийся единственным усыновителем 2 или более детей, рожденных после 1.01.07г.

    3. Мужчина с любым гражданством – только при условии, что право на получение маткапитала лишена женщина. Это возможно в случае лишения прав или смерти.

    Обратите внимание, что на получение МК может претендовать и несовершеннолетний ребенок в случае лишения прав матери (отца).

    Сроки

    Еще раз акцентируем внимание семей, которые планируют 2 или последующего ребенка о том, что маткапитал оформляется до наступления ребенком трех лет.

    Оформляется сертификат матерью или в некоторых случаях, предусмотренных российским законодательством, отцом в пенсионном фонде.

    Для выполнения процедуры необходимо написать собственноручно заявление и собрать запрашиваемые документы.

    Пенсионный фонд рассматривает вопрос, связанный с выдачей сертификата до одного месяца. В течение всего периода проверяются предоставленные документы, подаются запросы в ЗАГС, родильный дом и иные государственные инстанции.

    Как подать заявку

    Подача заявки на получение кредита под материнский капитал в Сбербанке осуществляется двумя способами: удаленно через личный кабинет «ДомКлик» и в любом уполномоченном отделении.

    В обоих случаях потенциальный заемщик должен подготовить заранее требуемый пакет бумаг. Если в отношении приобретаемого объекта недвижимости клиент еще не определился, то комплект бумаг сдается без документов на залог. В этом случае решение Сбербанка будет предварительным и может измениться после анализа залогового имущества.

    Преимущества и недостатки

    Материнский капитал – крупная финансовая помощь для многих российских семей, имеющих двух и более деток.

    К огромному сожалению – помощь целевая и трать ее можно на определенные цели.

    Можно ли материнский капитал положить в банк под проценты

    Использовать сертификат можно на улучшение жилищного вопроса, оплату обучения, формирование пенсии матери.

    Основной аргумент – нет возможности контролировать полученные проценты с депозита, а также нет процедуры сохранности целостности самого сертификата.

    Надеемся, что в ближайшем будущем, все спорные вопросы будут улажены и новый законопроект, с расширенным списком целевых назначений, все же будет одобрен парламентом.

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
    2. Позвоните на горячую линию:

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Отзывы

    https://www.youtube.com/watch{q}v=eGwN8uq-40E

    Примеры отзывов от заемщиков Сбербанка, оформивших ипотеку с материнским капиталом:

    • Владимир, Пенза: «Платим с супругой ипотеку уже 5 лет. Год назад родился второй ребенок, получили маткапитал и решили им погасить часть кредита. Со стороны Сбербанка никаких нареканий не было. Больше ждали Пенсионный фонд, когда рассмотрит заявление и перечислит деньги. Перевод был выполнен почти через 2,5 месяца с даты обращения».
    • Елена, Киров: «Крайне недовольна сервисом и сотрудничеством со Сбербанком в целом. Некомпетентный менеджер, который не знает точные сроки и условия. Заявку рассматривали вместо 5 обещанных дней 9 рабочих дней. Так как маткапитал хотели использовать как первый взнос, то в банке сразу предупредили, чтобы продавца заранее уведомляли о том, что деньги он получит минимум через 2 месяца после обращения в Пенсионный фонд. Подавали заявку через «ДомКлик», рассчитывали на скидку в 0,3%. В итоге, никакой скидки не получили. Документы отправляли онлайн, так каждый день нужно снова что-то дослать. Пожалели, что связались со Сбербанком».
    , , ,
    Поделиться
    Похожие записи
    Комментарии:
    Комментариев еще нет. Будь первым!
    Имя
    Укажите своё имя и фамилию
    E-mail
    Без СПАМа, обещаем
    Текст сообщения
    Adblock detector