Юридическая помощь
Назад

Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по действующему кредиту

Опубликовано: 16.03.2020
0
7

При каких условиях можно получить{q}

Перед тем, как отправляться в банк писать заявление на снижение ставки, нужно разобраться, при каких условиях можно воспользоваться данным послаблением. Финансово-кредитное учреждение пойдет навстречу кредитополучателям, у которых:

  • отсутствовали просрочки платежей по данному договору;
  • остаток долга перед банком не менее полумиллиона рублей;
  • срок действия ипотечного соглашения заканчивается не ранее, чем через 12 месяцев;
  • займ не проходил процедуру реструктуризации.

Минимальные размеры годовых ставок, в зависимости от действующего кредита в Сбербанке и прочих особенностей сотрудничества, будут следующими:

  • при заключении заемщиком договора страхования своей жизни и трудоспособности – 10,9%;
  • в случае если в соглашении не предусмотрена необходимость личного страхования – 11,9%;
  • когда оформлялся «Нецелевой кредит под залог недвижимого имущества» — 12,9%.

https://www.youtube.com/watch{q}v=6856zmlSiGY

Если до окончания срока действия вашего займа еще больше года, сумма задолженности свыше пятисот тысяч рублей, и вы вносили все платежи вовремя, не допуская просрочек, можно формировать заявление в банк. Скорее всего, финансово-кредитное учреждение пойдет вам на встречу и снизит годовую до минимального предела.

Особенности формирования ставки годовых в Сбербанке

Многие россияне, являющиеся клиентами Сбера и оформляющие в данном банке кредиты, полагают, что уровень годовых процентов зависит лишь от позиции самих кредиторов. Это мнение является ошибочным. На процесс формирования процентных годовых ставок оказывает влияние большое количество разнообразных факторов. И далеко не все они решаются внутренней банковской политикой.

  1. Независимые нюансы (на которые ни банковская организация, ни заемщики воздействовать не могут). Главным критерием является установленный размер ставки от ЦБ России (проценты рефинансирования). С ее понижением дешевеют и ссуды. К данной категории относится и необходимость банков-займодателей погашать налоговую базу и тратиться на обязательное страхование.
  2. Пассивные влияния. Эти нюансы непосредственно зависят от инфляционных процессов, происходящих в стране и уровня доходов населения. К ним причисляется конкурентоспособность займодавца и величина его баланса и активов. При наличии большой конкуренции размер годовых довольно низкий для привлечения потенциальных займополучателей.
  3. Коммерческие факторы. Банковские учреждения, прежде всего, нацелены на получение выгоды и прибыли. И обладают рядом собственных расходов, куда входит зарплата служащих, коммунальные платежи, аренда, возможные риски и прочее. Величина этих затрат также непосредственно влияет на размер ставок.
  4. Клиентская составляющая. На годовые проценты также оказывают влияние и сами займополучатели. А именно индивидуальные особенности заемщиков. К таковым относятся: возраст, уровень доходности, семейное положение, наличие движимого/недвижимого имущества, которое отдается под залог кредитору, чистота кредитной истории и рабочее положение. Чем выше и лучше будут такие показатели, тем на более льготных и привлекательных условиях клиенту будет предоставлен займ.
как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке
Рефинансирование — востребованная и выгодная услуга от Сбербанка

Варианты уменьшения ставки

Уменьшение процента даже на один пункт будет хорошим бонусом для кредитополучателя. Кредитная организация обязана принять заявление с просьбой снизить процентную ставку. Заемщик имеет право обратиться в банк с подобной заявкой, если:

  • в рамках кредитного продукта, оформленного на его имя, предусмотрена такая возможность;
  • произошло резкое ухудшение финансового состояния. Возможно, клиент лишился работы или получил менее оплачиваемую должность.

ПАО Сбербанк России, после получения заявления, может предложить заемщику четыре варианта развития событий по улучшению условий кредитования.

  1. Пересмотреть тарифы в досудебном порядке.
  2. Составить исковое заявление в суд.
  3. Провести реструктуризацию задолженности.
  4. Принять участие в госпрограммах.
Предлагаем ознакомиться:  Бухгалтерские проводки по учету кредитов и займов

Плательщик должен оценить все предложения, понять, какой вариант развития событий будет для него более выгодным. Все описанные способы пересмотра годового процента по ипотеке полностью правомерны.

Какие программы кредитования предусматривают понижение процентов

Современные условия финансово-кредитного рынка смогли дать «зеленый свет» на уменьшение процентов сразу по нескольким программам кредитования. В среднем произошло понижение годовых на 4,00%. Сейчас картина по действующим ставкам выглядит следующим образом:

  • без обеспечения: от 13,90% (снижение на 1,00–1,50%);
  • займы для военнослужащих понизились на 2,00–2,50%;
  • ссуды с поручением: от 12.90% (падение ставок на 1,50–20%);
  • кредиты владельцам подсобных хозяйств подешевели на 2,50–3,00%.

В целях расширения базы клиентов, Сбербанк предусмотрел и выгодные условия рефинансирования клиентов, имеющих ссуды, оформленные в сторонних банковских организациях. Их можно рефинансировать по 13,90–14,90% годовых, что снижает предыдущие ставки на 4,00–9,00%.

Вариант реструктуризации ипотечного займа обычно не предполагает уменьшение ставки. Поэтому хорошо подумайте, нужно ли участвовать в этой сделке. Финансово-кредитные учреждения охотно занимаются перекредитованием, но только физическим лицам с безукоризненной кредитной историей. Что подразумевается под этим процессом{q}

Принимая условия реструктуризации, вы заключите со Сбербанком допсоглашение к действующему займу. Ежемесячный взнос, рассчитанный по новым параметрам, будет существенно ниже, однако такое изменение произойдет не вследствие уменьшения процентной ставки, а из-за увеличения периода кредитования. Переплата по ипотечному кредиту, несомненно, возрастет.

Как уменьшить процент по кредиту в Сбербанке

При необходимости корректировки имеющегося займа в целях снижения процентовки, для клиентов Сбера имеется один выход – это воспользоваться услугой рефинансирования. Такая процедура базируется на объединении всех имеющихся ссуд (даже в сторонних кредитно-финансовых организациях) под один, новый займ.

снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка
Узнать о действующих условиях рефинансирования можно на сайте Сбербанк-Онлайн

Используя рефинансирование, клиент получает возможность значительно сэкономить свои расходы, объединив действующие займы в один. Оплачивать его можно с помощью Сбербанк-Онлайн. Также заемщик получает и дополнительные средства на свои личные нужды, причем со снижением ежемесячного взноса сам срок кредитования не уменьшается.

Стоит понимать, что программа, направленная на рефинансирование имеющихся кредитов, предполагает со стороны банка строгое и тщательное изучение данных будущего плательщика. Особенно внимательно проверяется состояние его кредитной истории и показатели доходности (платежеспособность). Но остаются льготными условия кредитования для клиентов-зарплатников Сбера и представителей конкретных социальных слоев населения.

Чтобы получить выгодное предложение по рефинансированию действующих ссуд, заемщику необходимо соответствовать заявленным требованиям банковской организации. В частности:

  • обладать стабильным доходом;
  • собрать документы, подтверждающие уровень доходности;
  • иметь чистую и незапятнанную просрочками и штрафными санкциями кредитную историю.

Только в этом случае стоит рассчитывать на снижение процентной ставки по действующему кредиту Сбербанка. Конечно, займ финансовая структура предоставить после положенной процедуры его оформления.

понизить процентную ставку по кредиту в Сбербанке
Этапы процедуры рефинансирования

Пакет документов

Чтобы оформить новый кредит по рефинансированию, в Сбербанке необходимо написать соответствующее заявление и дополнить его пакетом документов. Туда входят следующие бумаги:

  • трудовая книжка;
  • паспорт РФ с имеющейся пропиской;
  • все договоры по имеющимся ссудам;
  • военный билет (для заемщиков-мужчин в возрасте до 27 лет);
  • свидетельство о рождении детей/ребенка и заключении банка;
  • банковские документы-выписки об отсутствии просрочек и задолженностей.

Посетив сбербанковское отделение, клиенту предстоит аккуратно написать заявление на предоставление рефинансирования и вместе с пакетом документации оставить у служащего. Банку требуется время, чтобы изучить все предоставленные сведения и вынести решение по выдаче нового займа. После получения согласия, заемные средства (по согласию клиента) будут отправлены на погашение имеющихся ссуд. Заемщик может это сделать и самостоятельно, отчитавшись потом перед Сбером.

Предлагаем ознакомиться:  Реструктуризация долга по кредиту как оформить

Обратимся в судебные органы

Для передачи искового заявления в суд нужны веские основания. Обычно высшая инстанция рассматривает жалобы граждан на неправомерные комиссионные сборы, не отраженные в кредитном соглашении, незаконное увеличение годового процента в рамках договора по желанию банка и пр. Поэтому обращение в судебные органы должно происходить только в крайнем случае, когда остальные варианты «договориться» перепробованы.

Кредитная организация лояльно относится к клиентам, желающим уменьшить проценты по ранее выданным кредитам. Поэтому перед походом в инстанцию попробуйте все возможные меры по снижению процентов. Суд встанет на сторону заемщика лишь в том случае, когда факт нарушения договорных обязательств будет полностью доказан. Сбербанк имеет репутацию надежного и законопослушного кредитора, поэтому банк не станет перечить условиям, прописанным в соглашении.

Особенности переоформления ипотечного кредита

https://www.youtube.com/watch{q}v=vAjOeFVTq7o

Сбербанк рассматривает и возможность проведения пересмотра жилищных займов с целью снижения размера годовых. Чтобы скорректировать имеющиеся условия и облегчить выплату ипотеки, банк предлагает провести рефинансирование и реструктуризацию имеющегося долга.

можно
Рефинансировать можно и ипотечный кредит

Рефинансирование

Нецелевой займ под залог недвижимости:

  • оформленный полис — 11,90%;
  • без страховки — 12,90%.

Остальные виды жилищного кредитования:

  • с полисом — 10,90%;
  • без страхования — 11,90%.

На рассмотрение заявления о рефинансировании ипотечных займов банковская организация берет более 30 суток. Чтобы Сбербанк вынес положительное решение о рефинансировании текущей ипотеки, заемщику и текущему займу необходимо соответствовать некоторым условиям. А именно:

  • отсутствие просрочек;
  • ссуда ранее не подвергалась реструктуризации;
  • остаток задолженности на дату понижения ставок: от 500 000 руб.;
  • займ был оформлен и получен более года назад (на момент рефинансирования).

Реструктуризация

Данный вид пересмотра текущего ипотечного кредита предлагается заемщику при наличии веского повода. Например, форс-мажорные ситуации, по которым клиент уже не может продолжать оплачивать задолженность. При этом пересмотру подвергается:

  • график выплат;
  • условия начисления годовых.
как снизить ставку годовых
Как проводится реструктуризация ипотечного займа

Реструктуризация производится по поданному заявлению заемщика и требует одобрения банка-кредитора. Стоит знать, что для получения данного рода услуги, от клиента требуется предоставить все бумаги, квитанции, справки и иные документы, которые подтверждают невозможность займополучателя продолжать выполнять кредитные обязательства.

Участие в программах рефинансирование имеющихся займов на данный момент является одной из популярных и востребованных услуг среди населения. Сбербанк охотно идет навстречу своим клиентам, желающим рефинансироваться в его стенах, ведь выгоду при этом получает не только сам заемщик, но и банк-кредитор путем значительного расширения клиентской базы и увеличения количества выданных займов. Что касается заемщиков, к выгодам от данной услуги специалисты относят следующие нюансы:

  • значительное снижение имеющихся регулярных проплат;
  • получает дополнительные денежные средства, которые может расходовать по личному усмотрению;
  • при рефинансировании автокредита, заемщик снимает обременение с транспорта и вступает в полные права владения;
  • снижение кредитной нагрузки (вместо нескольких займов, которые необходимо оплачивать по разным датам), клиент получает один.

При рождении детей

Государство пытается всеми силами решить демографический вопрос в России. Именно поэтому Правительство РФ оказывает поддержку молодым семьям. В рамках одноименной программы можно приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ на сокращенный рабочий день

В соответствии с условиями проекта «Доступное жилье», молодые люди смогут снизить размер ежемесячного взноса и общих процентных обязательств при появлении в семье 1, 2 и следующих малышей. Однако чтобы воспользоваться привилегиями, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • хотя бы один из супругов должен быть младше 35 лет;
  • суммарная жилплощадь не может быть больше 15 квадратных метров на каждого прописанного в квартире члена семьи.

Адресную помощь от финансово-кредитного учреждения можно получить в качестве:

  • Списания части долга. Рождения первого ребенка у участников госпрограммы «Молодая семья» сделает возможным взять субсидию. Размер пособия будет равен стоимости 18 метров жилплощади. При появлении на счет второго малыша произойдет аналогичное снижение задолженности.
  • Отсрочки даты внесения периодического платежа. При рождении второго ребенка ПАО Сбербанк предлагает молодым людям оформить отсрочку по взносам до трех лет. Причем проценты в этот период на сумму долга начисляться не будут. Если третий малыш появился на свет во время действия отсрочки, льготное время продлевается до пяти лет.
  • Государственного субсидирования. В каждом субъекте РФ предусмотрены собственные программы для семей с детьми. Это могут быть региональные сертификаты на мат.капитал, губернаторские выплаты и пр. Все полученные субсидии можно перевести в счет погашения ипотечного займа.

Если вы не имеете представления о полагающихся вам льготах и выплатах, лучше обратиться за консультацией в местный многофункциональный центр. Специалисты расскажут о возможности получения госсубсидирования для вашей семьи. Выплаченные пособия помогут снизить кредитную нагрузку на бюджет.

Собираем бумаги

После того, как вы решили добиться снижения годовой, следует уведомить об этом Сбербанк. Заявка формируется непосредственно при посещении отделения. Чтобы банк принял заявление на уменьшение ставки процента по действующему ипотечному соглашению, необходимо представить сотруднику такие документы:

  • ипотечный договор;
  • бумаги, подтверждающие уровень официального ежемесячного дохода;
  • выписку об остатке задолженности по ипотеке;
  • выписку из Федеральной службы государственной регистрации (Росреестра).

Может ли Сбербанк снизить процентную ставку по действующему кредиту

После того, как заявка была передана в организацию, банк приступает к ее рассмотрению. Если вынесенный вердикт будет положительным, то Сбербанк пригласит вас для подписания дополнительного соглашения, где будут прописаны измененные тарифы. В некоторых случаях может понадобиться заключение нового договора. Помимо этого, кредитный специалист выдаст вам измененный график платежей.

Если основанием для уменьшения ставки является рождение ребенка, необходимо обратиться в техподдержку Сбербанка или местные органы власти. После получения субсидии или компенсационного пособия, финансово-кредитное учреждение начнет принимать решение о понижении годового процента и изменения прочих условий соглашения. Пакет документов для молодой семьи будет немного расширен.

  1. Паспорта обоих супругов.
  2. Свидетельство о рождении каждого ребенка.
  3. Сертификат на получение маткапитала.
  4. Бумага, подтверждающая отсутствие долгов.
  5. Кредитное соглашение, заключенное со Сбербанком.
  6. Свидетельство или выписка из Росреестра, подтверждающие факт владения рассматриваемым недвижимым имуществом.

https://www.youtube.com/watch{q}v=cDMuxNP61_M

Снизить обязательства по ипотечному займу на практике оказывается не совсем просто. Однако, судя по опыту многих заемщиков, вполне реально. Сбербанк дорожит каждым клиентом, поэтому, если в сравнении с настоящей экономической обстановкой в стране тарифы по займу действительно необоснованно завышенные, организация непременно пойдет вам навстречу.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector