Юридическая помощь
Назад

Сколько по закону длится ликвидация банка ⋆ Citize

Опубликовано: 19.08.2019
0
11

Ликвидация банков – что это такое, сколько длится, кредиторы первой очереди

Сегодня процесс ликвидации предприятий установлен на законодательном уровне. Но при этом прекращение деятельности отдельных предприятий имеет некоторые существенные особенности. В первую очередь это касается именно банков и других кредитных организаций.

Что это такое

Сегодня по различным причинам ранее зарегистрированное соответствующим образом юридическое лицо может быть ликвидировано.

Под данным термином понимается именно полное прекращение ведения определенного рода деятельности. Причем подобного рода действие должно сопровождаться выполнение определенных условий.

Полный их перечень отражается в действующем на территории РФ законодательстве. Требуется оформлять достаточно обширный перечень документов.

Ликвидация банков может быть двух различных типов:

  • добровольная;
  • принудительная.

Под добровольной ликвидацией понимается принятие решения по поводу прекращения деятельности учредителем или же их советом – если их несколько. В таком случае достаточно будет лишь оформления специального заявления в установленном законом формате.

Оно подается в регистрирующий ликвидацию орган. Несколько иначе обстоит дело с ликвидацией, которая осуществляется принудительно.

Сколько по закону длится ликвидация банка ⋆ Citize

В подобного рода процедуре обязательно должен участвовать арбитражный суд – именно на основании вынесенного им решения может быть прекращена какая-либо деятельность.

Причем в качестве заявителя на принудительную ликвидацию может выступить ограниченное количество лиц, учреждений:

  • прокуратура;
  • судебные приставы;
  • Федеральная антимонопольная служба;
  • Федеральная налоговая служба;
  • Пенсионный фонд РФ;
  • регистрирующий орган.

Также в качестве заявителя в суд может выступить непосредственно заинтересованное лицо. Но им может быть только лишь один из учредитель.

Полный перечень лиц, учреждений, а также оснований для принудительной ликвидации банков отражается непосредственно в законодательных нормах.

Причем они существенно отличаются от тех, которые обычно имеют место в обычном случае, при ликвидации предприятия иного типа.

В перечень оснований для принудительного прекращения деятельности банка можно отнести следующее:

  • в случае величины достаточности капитала менее 2%;
  • отсутствует обязательное количество резервов, направленных в ЦБ РФ;
  • если количество собственных средств меньше уставного капитала;
  • не выполняется требования законодательства или же Центрального банка РФ;
  • отсутствует возможность удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней спустя наступления соответствующего срока.

Также причины для ликвидации банковского учреждения могут быть вполне стандартные, на основании которых принудительно прекращают деятельность иных юридических лиц.

К таким причинам сегодня относится следующее:

  • при создании юридического лица были допущены серьезные нарушения законодательных норм;
  • деятельность ведется при отсутствии соответствующим образом оформленной лицензии;
  • имеют место грубые и неоднократные нарушения действующих законодательных норм;
  • ведущаяся деятельность не соответствует целям создания конкретного предприятия.

Причем при осуществлении ликвидации банковского учреждения необходимо предоставление в суд достаточного количества доказательств нарушения закона.

Сколько по закону длится ликвидация банка ⋆ Citize

Если ликвидация должна быть осуществлена именно на основании нарушения правил регистрации, создания, то такие нарушения должны быть неустранимыми. Также основанием для прекращения ведения деятельности может служить банкротство.

Процедура

Сама процедура прекращения деятельности банковского учреждения имеет особенности и устанавливается законодательными нормами.

Алгоритм прекращения работы банковских учреждений выглядит следующим образом:

  • осуществляется отзыв лицензии на ведение коммерческой деятельности – выполняется Центральным банком РФ;
  • после этого банк имеет право осуществлять ограниченный перечень операций, в который входит следующее:
    • получение/взыскание дебиторских задолженностей в различных формах – наличной/безналичной;
    • получение доходов от выполненных ранее операций;
    • выполнение платежей по различных исполнительным документам;
    • возврат различных документов платежного типа;
    • возврат вкладов, ценных бумаг;
  • принимается решение о ликвидации банковского учреждения – делается это через арбитражный суд, расположенный в регионе местонахождения ликвидируемого предприятия;
  • после принятия соответствующего судебного решения обязательно формируется специальная ликвидационная комиссия.

Сформированная соответствующим образом ликвидационная комиссия должна осуществить следующие обязательные действия:

  • разместить в средствах массовой информации данные о начале процедуры ликвидации банковского учреждения;
  • оповестить всех кредиторов банка о предстоящей процедуре ликвидации;
  • принимаются различные действия, способствующие сохранению имеющегося имущества – касается это также активов, находящихся в непрерывном обороте;
  • проводятся различные разъяснительные работы по поводу взыскания дебиторской задолженности;
  • принимаются меры к реализации имущества, которое ранее было заложено по кредитам, платеж по которым был просрочен;
  • осуществляется оценка имущества, которое имеется в наличии – также составляется перечень активов/пассивов;
  • пересматриваются все заявленные кредиторами требования;
  • формируется специальный промежуточный баланс;
  • если средств по какой-то причине для удовлетворения всех требований кредиторов не достает – осуществляется распродажа всего имеющегося имущества с торгов;
  • осуществляется погашение задолженностей перед кредиторами по признанным требованиям;
  • составляется специальный отчет, а также ликвидационный баланс – на утверждение учредителям (учредителю) передаются данные документы и иные, требующие их заверения.

После того, как будет утвержден собранием учредителей ликвидационный баланс, а также согласно ТУ БР, по специальному заявлению будет закрыт корреспондентский счет.

Ликвидация будет считаться полностью завершенной в момент регистрации в специальной книге, а также «Вестнике БР».

Важно помнить, что в зависимости от некоторых нюансов могут возникнуть определенные нюансы, связанные с процессом осуществления ликвидации. В первую очередь об этом необходимо помнить именно самим учредителям банка.

Ликвидация через банкротство рассматривается на этой странице.

В некоторых случаях особенно важным фактором является время. Длительность ликвидации банковского учреждения одновременно зависит от очень большого количества самых разных факторов.

Сколько по закону длится ликвидация банка ⋆ Citize

В первую очередь длительность ликвидации банковского учреждения зависит от следующих факторов:

  • причины осуществления данного мероприятия;
  • наличия/отсутствия дебиторских задолженностей;
  • суммы задолженностей и суммарного количества кредиторов;
  • необходимо ли проводить торги для реализации заложенного имущества;
  • является ли банк банкротом.

В каждом случае процедура ликвидации осуществляется по причине наличия различного рода особенностей.

Причем обычно все они каким-либо образом оказывают влияние на продолжительность прекращения деятельности соответствующим образом.

В среднем продолжительность процедуры ликвидации составляет от 16 до 31 месяца. Причем в некоторых, особенно сложных случаях, процесс ликвидации занимает много времени.

Особенно существенно в сторону увеличения срока сказывается проведение конкурсного производства. Также обычно большее количество занимает ликвидация в судебном порядке.

В первую очередь это связано с загруженностью судов и иных инстанций, в которые требуется обращаться при осуществлении подобного рода процедуры.

Если необходимо привлечь руководителя банка к субсидиарной ответственности, то подобная процедура будет продолжаться не менее, чем 1.5 года.

Причины тому следующие:

  • требуется подобрать соответствующую доказательную базу;
  • поводятся в соответствующем формате судебные процессы.

Остаток на расчетном счете при ликвидации банка распределяется на основании соответствующего решения ликвидационной комиссии.

Процесс ликвидации можно существенно ускорить путем обращения в специализированную компанию, занимающеюся свершением подобного рода процедур. Обычно разница по времени может различаться более чем в двое.

Исковое заявление

Если необходимо будет осуществить принудительную ликвидацию банка, то потребуется сформировать специальное исковое заявление. Заявителем может быть какой-либо контролирующий орган или же заинтересованное лицо.

Важно помнить, что перечень учреждений, а также лиц, имеющих право на обращение по поводу ликвидации, ограничен законом и является закрытым.

Исковое заявление по поводу ликвидации предприятия, подаваемое в суд, имеет установленный законодательством формат.

Данный документ обязательно включает в себя следующую информацию:

  • проставляется штамп налоговой инспекции или же иного учреждения – в зависимости от того, кто подает иск;
  • указывается полное наименование арбитражного суда, место его расположения – в который подается соответствующее заявление;
  • обозначается истец;
  • обозначается ответчик;
  • указывается наименование предприятия, причина подачи иска (ликвидация предприятия);
  • дата образования банковского учреждения;
  • дата регистрации устава;
  • обозначаются основания для осуществления ликвидации;
  • обозначается требование ликвидации банковского учреждения;
  • в нижней части перечисляются все документы, которые прилагаются непосредственно к исковому заявлению;
  • проставляется подпись должностного лица с расшифровкой.

Если же исковое заявление было сформулировано заинтересованным лицом, то документа должен в обязательном порядке соответствовать законодательным нормам.

Сегодня в специализированных нормативно-правовых документах обозначается формат иска для физических лиц-учредителей банковских учреждений.

Предлагаем ознакомиться:  Апелляционная жалоба на решение суда: как подается, как и в какие сроки рассматривается, образец 2019

Сегодня при ликвидации банковских учреждений в первую очередь осуществляется раздача всех возможных долгов кредиторам.

Процедура данная регламентируется непосредственно Федеральным законом №40 «О банкротстве кредитных организаций» от 25.02.99 г. После формирования ликвидационного баланса формируется перечень кредиторов, которым осуществляются все необходимые выплаты.

Причем существует несколько очередей на выплату. К кредиторам первой очереди на сегодняшний день относятся следующие лица:

  • перед которым имеются обязательства, возникшие в следствие нанесения вреда жизни и здоровью;
  • вкладчики, сумма вкладов которых составляет 700 тыс. рублей.

Ликвидация банка: перечень документов и процедура

Ликвидация банка – это способ рассчитаться с долгами.

Сколько по закону длится ликвидация банка

По результатам деятельности банка, по-другому именуемого кредитной организацией, Банк России может отозвать у него лицензию на осуществление банковских операций.

Это может стать причиной для возбуждения арбитражным судом производства по делу о несостоятельности данной кредитной организации.

Основанием для возбуждения дела о банкротстве является заявление, которое составляется от лица, имеющего право на обращение с ним в суд. Заявление составляется и направляется в суд только в тех случаях, если в деятельности банка присутствуют признаки несостоятельности.

Процедуру ликвидации банка инициируют заявлением в суд, которое может подать сам банк в лице его собственника или руководителя (добровольная ликвидация кредитной организации).

Происходит это в том случае, если орган, уполномоченный принимать такие решения, определяет способность предприятия рассчитаться с кредиторами в полном объеме. С подобным заявлением в суд могут обратиться кредиторы банка.

Помимо самой кредитной организации, ее кредиторов с заявлением в суд о возбуждении дела о банкротстве банка имеют право обращаться Банк России, прокурор и налоговый орган, а также другие органы, которые осуществляют контроль над уплатой платежей в бюджет и внебюджетные фонды.

После того как в арбитражный суд поступает заявление о признании кредитной организации несостоятельной и прежде чем возбудить дело, Банк России на требование судьи должен предоставить вывод о необходимости и целесообразности лишать банк лицензии.

Если лицензия уже отозвана, Банк России направляет в суд копию своего приказа про отзыв у этой кредитной организации выданной ему лицензии.

Сколько по закону длится ликвидация банка

Заключение о целесообразности отзыва лицензии или копию приказа про ее отзыв Банк России направляет в арбитражный суд в течение месяца после получения запроса с суда.

Если в течение месяца от Банка России в суд приходит копия указанного приказа или заключении о необходимости лишения данной кредитной организации лицензии, это становится основанием для возбуждения дела о несостоятельности.

После возбуждения дела о банкротстве судья применяет одну из процедур ликвидации организации – наблюдение или конкурсное производство.

Как правило, кредитные организации представлены в виде обществ с ограниченной ответственностью, либо в виде акционерных обществ.

По этой причине ликвидация кредитной организации происходит на основании положений законодательства, которое регламентирует ликвидацию именно таких юридических лиц.

Приняв решение об отзыве лицензии кредитной организации, Банк России через средства массовой информации сообщает о принятом решении. Помимо сообщения в печати, о принятом решении Банка России извещается руководство ликвидируемых кредитных организаций.

Сколько по закону длится ликвидация банка

Ликвидируемая кредитная организация в полученном от Банка России извещении получает рекомендацию или предложения о формировании комиссии, которая будет заниматься ликвидацией организации, и в которую необходимо включить представителей Банка России. В извещении указываются и сроки, в которые такая ликвидационная комиссия должна быть создана.

Если руководство банка не принимает в указанные ему сроки меры по созданию этой комиссии, она создается по решению самого Центрального банка РФ (далее ЦБ РФ). Все затраты, которые потребуется для обеспечения деятельности созданной комиссии, будут отнесены на счет ликвидируемой коммерческой организации.

После того как ЦБ РФ принято решение об отзыве лицензии с коммерческой организации, в нее направляется свой представитель, который еще до того, как произошло создание комиссии по ликвидации банка, осуществляет контроль за проводимыми банком операциями. Помимо контроля на этого представителя ЦБ РФ возлагаются задачи по сохранению имущества коммерческой организации.

Он должен следить за соблюдением интересов как кредитодателей, так и вкладчиков. У процедуры ликвидации банка предусматривается ограничение осуществляемых им операций только расчетами за товары, услуги хозяйственных органов, у которых в данном банке были открыты расчетные счета. Назначенный представитель обязан осуществлять контроль над тем, чтобы другие операции в банке не производились.

Назначенная ликвидационная комиссия сразу после ее создания принимает на себя управление ликвидируемой кредитной организацией.

Ее основной задачей будет создание конкурсной массы максимального объема с целью максимального удовлетворения требований кредиторов.

Для обеспечения этой задачи комиссия на начальном этапе оценивает принятое ею имущество, выявляет всех должников банкрота, формирует их перечень, проводит работу по досрочному возвращению предоставленных ликвидируемой кредитной организацией кредитов.

Если коммерческие банки имеют невозвращенные кредиты, которые обеспечиваются залогом, комиссия принимает меры по его реализации по наиболее выгодным ценам.

Сколько по закону длится ликвидация банка

Далее комиссией устанавливаются кредиторы, а также третьи лица, перед которыми у ликвидируемого предприятия имеется задолженность, и производится с ними расчет.

Если после погашения всей возникшей задолженности перед кредиторами, которые есть в перечне, у ликвидируемого предприятия на балансе остаются средства и имущество, комиссия принимает меры по их распределению между пайщиками банка.

Для того чтобы накапливать кредитную массу и производить расчеты с кредиторами банка и третьими лицами, которым он должен денег и которые есть в соответствующем списке, комиссия открывает лицевой счет, по которому право первой подписи имеет председатель комиссии. Как было сказано выше, ликвидационная комиссия принимает меры по установлению всех кредиторов ликвидируемой коммерческой организации.

http://youtu.be/LCc_JS-XRGM

После того как ликвидационная комиссия закончила свою работу, ее счет подлежит закрытию. С этого момента считается, что банк прекратил свою деятельность.

Ликвидационная комиссия составляет по результатам своей деятельности заключение. Это заключение служит основанием для записи в книге регистрации банков.

Соответствующая информация о том, что коммерческая организация ликвидирована, вносится и в государственный реестр акционерных обществ.

Несостоятельность предприятия не возникает неожиданно в одно мгновение.

В подавляющем большинстве случаев руководство и собственники заблаговременно просчитывают вероятность фирмы обанкротиться и заранее принимают меры по выводу из нее активов и имущества.

Ликвидация кредитных организаций сопровождается фальсификацией финансовой отчетности и искажением бухгалтерских документов. Это позволяет.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли приватизировать квартиру с долгами (коммунальными)

Такие преступления со стороны управляющего персонала фактически несостоятельного предприятия позволяет на протяжении длительного срока создавать иллюзию, что оно является платежеспособным.

Помимо этого, как и в других ликвидируемых предприятиях, для вывода активов и имущества широко используются сделки с фирмами-однодневками.

В результате, в период, когда происходит ликвидация кредитной организации, назначенная комиссия, а перед ней представитель от ЦБ РФ не в состоянии в полной мере наполнить конкурсную массу.

Те средства, которые остались для ее формирования, очень малы и не способны удовлетворить требования кредиторов в полном объеме.

Ликвидация кредитных организаций требует особого внимания со стороны законодателя. Чтобы противодействовать указанным противоправным явлениям, необходимо усилить правовую ответственность за преднамеренное банкротство.

Помимо этого, необходимо обеспечить на законодательном уровне сохранность и достоверность документам, отражающим экономическую деятельность предприятий, например документам бухгалтерского учета.

Остается нерешенной проблема с сохранностью электронных баз данных, которые содержат информацию о деятельности предприятия.

Во многом необходимо пересмотреть тот спектр информации, который отнесет под категорию налоговой и коммерческой тайны. Как вариант, из этого списка стоит исключить общие сведения о деятельности налогоплательщиков.

Но это в большей степени позволит заинтересованным лицам, ликвидационной комиссии и правоохранительным органам собирать и фиксировать доказательную базу о противоправной деятельности.

Усложнив процесс сокрытия доказательств преступной деятельности, позволит в большей степени ее предупреждать и проводить профилактику.

Отзыв лицензий у кредитно-финансовых и банковских организаций в последние два года перестал быть редкостью. В этой связи вопросы процедур ликвидации банковских учреждений приобрели особенную актуальность для их учредителей.

Независимо от причин отзывы лицензии и вопросы ликвидации банков напрямую связаны с расчётами с кредиторами, вкладчиками. Нередко ситуации связаны с банкротством учреждения.

Сама процедура может быть инициирована и самим банком, и его кредиторами, и государственными органами.

Ликвидация банка – это один из способов расчёта организации с кредиторами. Как правило, данному процессу предшествует отзыв лицензии у кредитно-финансовой организации, как ещё по-другому, называют банки.

Ликвидация банка: Что нужно и важно знать об этом

Ликвидация банка и закрытие всех его филиалов на сегодняшний день является одной из актуальных проблем.

Одной из главных причин ликвидации, является повышение банковского капитала до 180 млн. рублей (№28-ФЗ ст.11.2).

Невыполнение этого требования подразумевает под собой отзыв лицензии, а далее, как правило, следует ликвидация.

Закрытие банка может произойти и при ряде других причин, например как способ рассчитаться с накопившимися долгами.

Ликвидация коммерческого банка проходит в соответствии со ст. 61 ГК РФ. Следуя данной статье, ликвидация юридического лица, в частности, банка, в случае постоянных и грубейших нарушений законодательства РФ, возможна только после принятия решения арбитражным судом.

Объявить должника банкротом с последующей его ликвидацией можно только в следующих случаях: 1. После того, как арбитражный суд примет решение о дальнейшей ликвидацией (п. 1 статья 65 Гражданского Кодекса РФ). 2.

По обоюдному согласию кредиторов и должника, после объявления себя банкротом с дальнейшей добровольной ликвидацией (п.2 статья 65 ГК РФ).

Порядок выплат при ликвидации коммерческого банка:

  1. оплата ликвидационной комиссии;
  2. выплаты в ФОТ;
  3. выплаты в счет погашения долгов перед другими банками, в первую очередь перед Ц.Б. Российской Федерации;
  4. расчет с бюджетным фондом (при неуплате налогов);
  5. расчет с коммерческими фондами;
  6. выплаты вкладчикам и различным кредиторам (имеется в виду не дивиденды);

Банк не может обанкротиться мгновенно, этому предшествует множество факторов. В некоторых случаях управляющие банков заранее просчитывают вероятность банкротства и принимают решение вывести из оборота юрлица имущество и активы.

Ликвидация кредитной организации в таком случае не обходится без подмены финансового отчета и исправления бухгалтерских документов.

Данное преступление со стороны управляющего кредитной организацией помогает длительное время создавать иллюзию платежеспособности банка.

В кредитное досье и досье векселедателей вносятся недействительные данные, совершается это с целью обмануть проверяющие органы.

Кроме того, в некоторых ликвидируемых банках для вывода имущества и активов заключают договора с фирмами-однодневками.

В результате ликвидации кредитной организации, представитель от Центрального Банка РФ не сможет обеспечить конкурсную массу, так как оставшихся для ее формирования средств недостаточно для возврата долгов кредиторам.

Если было принято решение о ликвидации банка, и если она является добровольной, необходимо в течение семи рабочих дней отправить письменное решение, в Центральный Банк, приложив к нему ходатайство.

На общем собрании назначают ликвидационную комиссию, которая будет осуществлять данную процедуру, устанавливать сроки и распорядок.  В ликвидационную комиссию входят:

  • члены банка;
  • кредиторы ликвидируемого банка;
  • сотрудники банка, являющиеся кредиторами;
  • руководители его исполнительного органа;

Документация, которая была составлена комиссией, направляется в Центральный Банк, где проходит тщательную проверку.

После чего документы отправляют в Государственный реестр для снятия с учета. После прохождения всех необходимых процедур, банк получает свидетельство о добровольной ликвидации.

Санация и ликвидация коммерческих банков

Согласно действующему законодательству, банк может быть ликвидирован в добровольном или принудительном порядке. От того, насколько правильно будет выполнена процедура ликвидации, зависит полнота расчета с вкладчиками и кредиторами.

Принудительная ликвидация коммерческого банка начинается с отзыва лицензии на осуществление банковских операций. Решение ЦБ об этом вступает в силу после подписания им соответствующего акта. Оно доводится до всех заинтересованных лиц через официальное издание ЦБ.

Банк, который подлежит ликвидации, не имеет права выполнять какие-либо операции по клиентским счетам. Все требования принимает и заносит в специальный реестр временная администрация.

Также ВА должна определить наличие критериев несостоятельности, которые указаны в ФЗ «О банкротстве». В случае их выявления, ВА направляет в Центральный банк ходатайство, согласно которому должно быть подано заявление в арбитражный суд об признании банка банкротом.

После этого в течение десяти дней временная администрация должна:

  • уведомить всех кредиторов о подаче заявления о банкротстве путем размещения информации в официальном печатном издании по юридическому адресу кредитного учреждения;
  • опубликовать информацию о финансовом состоянии банка и наличии признаков неплатежеспособности в официальном издании банка России.

После этого происходит открытие конкурсного производства. Информация о его ходе доводится заинтересованным лицам согласно законодательству.

Конкурсный управляющий обязан предоставить в арбитражный суд отчет о проведении конкурсного производства. После его утверждения ликвидация банка должна быть завершена. Этот факт считается наступившим после внесения соответствующей записи в ЕГРЮЛ.

Для ликвидации банка нужны веские причины. Если речь идет о принудительной процедуре, то Арбитражному суду необходимо представить существенные доказательства невыполнения требований Центрального банка, нарушения законодательства или факта мошенничества.

Причины

Отзыв лицензии банка и его ликвидация может произойти по следующим причинам:

  • в течение года после получения лицензии деятельность не была начата;
  • данные на основании, которых была получена лицензия, не соответствуют действительности;
  • в финансовую отчетность преднамеренно вносятся неверные данные;
  • отдельные операции осуществляются без получения разрешения;
  • нарушение норматива достаточности капитала;
  • резервирование не выполняется в том объеме, которое требует ЦБ;
  • требования кредитора не были удовлетворены в течение 14 дней после их предъявления;
  • неисполнение судебных решений.
Предлагаем ознакомиться:  Имеет ли пенсионер льготу по налогу на имущество дачный домик

Собственники кредитного учреждения могут принять решение о добровольной ликвидации по следующим причинам:

  • работа банка не приносит ожидаемой экономической эффективности;
  • цель создания юридического лица достигнута;
  • разногласия учредителей, которые делают работу банка невозможным.

Налоги и учет

Информацию о ликвидации или реорганизации кредитного учреждения необходимо сообщить в налоговые органы в течение месяца.

Кроме того при ликвидации банка  подлежит восстановлению амортизационная премия, что увеличивает налоговою базу.

Порядок налогообложения проданного имущества, которое подлежало амортизации, указан в статье 268 Налогового кодекса РФ.

Освобождаются от налогообложения компенсационные выплаты сотрудникам банка в связи с ликвидацией банка.

Основные этапы

Банки чаще всего создаются, как общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Его ликвидация происходит по той же процедуре, что и другие юридические лица с такой формой собственности.

В состав комиссии в обязательном порядке входит представитель центрального банка. Все затраты, которые необходимы для работы ликвидационной комиссии, несет ликвидируемое кредитное учреждение. Представитель Центрального банка обязан следить за соблюдением интересов вкладчиков и кредиторов.

Юридическое лицо обязано оповестить о ситуации налоговые органы, пенсионный фонд и фонд обязательного страхования.

Ликвидационная комиссия проводит ряд мероприятий, направленных на учет и последующее удовлетворение требований кредиторов. Банк считается ликвидированным после предоставления Центральному банку ликвидационного баланса.

В процессе ликвидации банк может осуществлять только отдельные виды операций. Вкладчикам необходимо заявить о своих требованиях. Заемщики должны продолжать выполнение кредитного договора до сообщения им информации о новом кредиторе.

После отзыва лицензии и начала работы временной администрации банк имеет право получать дебиторскую задолженность, к которой относится:

  • погашение раннее выданных кредитов;
  • оплата процентов, штрафов и пеней;
  • авансовые платежи;
  • погашение ценных бумаг.

Кроме того банк имеет право получать:

  • в безналичной и наличной форме оплату за ранее проведенные операции по поручению клиентов;
  • возвращать денежные средства, ошибочно перечисленные на счет филиала;
  • выполнять платежи, согласно исполнительных поручений и на основании решения суда о взыскании задолженности по заработной плате, оплате авторского гонорара, алиментов и возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью человека.

Депозиты, размер которых не превышает 700000 рублей, попадают под защиту системы страхования вкладов. Соответственно, все вкладчики, имеющие договора не больше указанной суммы, смогут гарантировано вернуть свои деньги.

Для получения компенсации вкладчик должен обратиться в ГК «Агентство по страхованию вкладов» или в банк-агент. Срок обращения ограничивается завершением процедуры банкротства банка.

Выплата возмещения происходит не ранее чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Денежные средства могут выдаваться как наличными, так и перечисляться на банковский счет, указанный вкладчиком.

Суммы, превышающие 700000 рублей, могут быть возвращены вкладчику в порядке конкурсного производства.

До того момента, пока банк не ликвидирован необходимо продолжать погашать задолженность, согласно действующему договору. Нужно также уточнить реквизиты для погашения у представителей временной администрации.

Если по каким-либо причинам платежи не проходят, заемщик имеет право их вносить на депозитный счет нотариуса. Для этого необходимо написать на его имя причину невозможности внесения денег непосредственно в кредитное учреждение.

Финансовое учреждение, которое станет наследником обанкротившегося банка, может потребовать досрочно вернуть всю сумму кредита по причине невыполнения заемщиком своих обязательств

Участие комиссии

Ликвидационная комиссия после назначения получает полномочия по управлению банком.

В ее обязанности входит:

  • объявление о ликвидации банка;
  • сообщение кредиторам о порядке и сроках предъявления требований;
  • создание ликвидационных комиссий в структурных подразделениях банка;
  • проведение мер, направленных на сохранение имущества;
  • своевременный контроль за возвратом дебиторской задолженности;
  • проведение мер для принудительного взыскания и реализации залога по сомнительным кредитам;
  • составление ликвидационного баланса;
  • реализация имущества банка при недостатке денежных ресурсов для удовлетворения требований кредиторов;
  • составление ликвидационного баланса;
  • предоставление отчета о проделанной работе в Центральный банк.

Гарантию возврата депозита имеют вкладчики, которые разместили средства в размере до 700 000 рублей. Если физическое лицо имеет несколько договоров, то общая сумма компенсации по ним всем не превысит указанной суммы.

Сюда относятся:

  • денежные средства на текущих счетах физических лиц, в случае их открытия для осуществления профессиональной деятельности;
  • вклады на предъявителя;
  • средства, которые физическое лицо передало банку в доверительное управление;
  • вклады, которые были размещены в филиалах банка за пределами РФ;
  • обезличенные металлические счета;
  • средства, размещенные на электронных кошельках.

В системе страхования вкладов участвуют только банки, вклады в других финансовых компаниях не защищены. Поэтому, если планируется размещение средств в небольшом кредитном учреждении, стоит убедиться, что у него есть лицензия Банка России на банковскую деятельность.

При осуществлении своей деятельности банки часто не выдерживают конкурентной борьбы, в результате чего ухудшается их финансовое состояние, а это приводит к банкротству и соответственно — к санации или полной ликвидации банка.

В западной банковской практике выделяют три основные грани банкротства: невозврат кредита (в США считается опасным, если 1/16 кредитов не возвращена); востребование депозитов (здесь считается, что даже один востребованный, но не возвращенный вклад может привести к печальным последствиям); повышение стоимости депозитов.

В Российской Федерации выделяют следующие факторы, вызывающие банкротство кредитной организации:

  • недостаточная величина собственного капитала банка;
  • низкое качество активов банка (при этом критериями качества выступают ликвидность и диверсифицированность активов);
  • низкое качество ресурсной базы (критериями качества являются зависимость от межбанковского кредита, стабильность депозитной базы);
  • несогласованность активов и пассивов по срокам и суммам в результате просчетов по управлению ликвидностью;
  • низкий уровень менеджмента банка, когда не обеспечивается состыковка всех элементов, т.е. не используются на высоком уровне активы банка, неграмотность в управлении, мошенничество;
  • плохая репутация банка.

Помимо указанных факторов большое влияние на устойчивость банка оказывает внешняя среда — экономическая и политическая обстановка в стране, законодательная база, эффективность работы Центрального банка.

Ухудшение финансового состояния вещь неприятная, однако ее можно избежать, во-первых, соблюдая основные требования к деятельности банка, во-вторых, своевременно принимая меры по предупреждению банкротства, такие, как санация (оздоровление) банка или его реорганизация.

Банк должен сам принять решение, какие меры по предупреждению банкротства использовать на данный момент.

Санация (финансовое оздоровление) как система государственных и банковских мер по предотвращению банкротства банков, улучшению их финансового состояния предполагает проведение ряда мероприятий, в числе которых:

  • широкое участие акционеров и третьих лиц, которое включает оказание ими безвозмездной помощи, в том числе отсрочка погашения части обязательств;
  • принятие солидарной ответственности перед кредиторами; размещение дополнительных средств акционерами и третьими лицами на счетах кредитной организации;
  • оказание помощи банку в привлечении заемных средств, в том числе путем залога имущества банка;
  • отказ акционеров от получения дивидендов.
, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector