Юридическая помощь
Назад

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка{q}

Опубликовано: 18.02.2020
0
1

Что делать, если кредит все равно не дают

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае{q} На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

https://www.youtube.com/watch{q}v=uCkfQd8gaYY

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке{q}

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

В случае, когда вам продолжают навязывать услугу, вы можете потребовать предоставить вам основания отказа в выплате (кредите) в письменном виде. С этим письменным ответом вы можете обратиться к руководству банка или в суд.

Также вы должны понимать, что менеджер Сбербанка не имеет права обязывать вас заключать  договор исключительно с кредитным учреждением самого Сбербанка. В качестве альтернативы вы можете рассмотреть разные варианты и узнать условия страхования в других страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком. Список этих страховых учреждений размещен ниже.

Важно!

Страхование жизни и здоровья заемщика это 1,99% от страховой суммы, равной займу; страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы это 2,99%; страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Важно!

>
Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка{q}

Выгодоприобретатель, то есть получатель средств, накопленных по страховке будет назначен тем, кто оформляет страховку. Им может быть ваше доверенное лицо, родственники или банк. В разных случаях вы сможете распорядиться денежными средствами по разному. Но в любом случае ваши взносы не подлежат аресту и не делятся при разводе.

Многие люди, сталкиваясь с такими проблемами, впоследствии винят банк или судебных приставов за изъятие своего имущества – жилья в самый трудный момент жизни, когда они теряют кормильца.

Надо понимать, что страхование объекта недвижимости и страхование жизни заемщика – это разные вещи. Программы по страхованию жизни направлены на защиту заемщика и членов его семьи.

Стоимость полиса рассчитывается, исходя из суммы вашего кредита. Или с той суммы, которую вам осталось погасить по кредиту, если вы приобретаете его уже после заключения кредитного договора на этапе выплат. Полис может быть  действителен в течение 12 месяцев, а также может быть многолетним. При необходимости страховая компания может отправить вас на медицинское обследование.

Оформить полис, чаще всего, можно либо онлайн, либо при личном обращении в офис страховщика. Все крупные компании имеют офисы в большинстве крупных городов. При оформлении  полиса через онлайн кабинет, с вас могут взять дополнительную плату примерно в размере 2 тыс рублей.

Какие виды страхования возможны при ипотеке в Сбербанке

При заключении ипотечного договора могут возникнуть три вида страхования:

  • Имущества.

  • Жизни и здоровья

  • Титульное.

Первый вид является обязательным. Это установлено нормами закона. Приобретаемое имущество подлежит передаче в залог банку, следовательно, оно должно быть застраховано. Это требование установлено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданским кодексом РФ. Здоровье и жизнь можно страховать добровольно.

Это дополнительные расходы, но они окупятся с лихвой при наступлении страхового случая. Ведь заемщик может потерять трудоспособность, а, следовательно, и источник дохода, но долг перед банком все равно останется. Тогда страховщик выплатит деньги кредитной организации за него. Титульное страхование встречается значительно реже. Этого может потребовать кредитная организация, если видит повышенный риск потери права собственности на недвижимость.

Перед тем, как отказаться от страховки, лучше просчитать, будет ли это выгодно. Полис оформляется еще до выдачи Сбербанком денежных средств, и срок действия документа – 1 год. После чего необходимо самостоятельно продлить полис и представить документы Сбербанку.

Если не оформить полис, кредитор может самостоятельно поменять условия сделки и заменить процентную ставку вместе с ежемесячными платежами. При отказе от страховки жизни в Сбербанке ставка увеличивается на 1 процент. С учетом всех переплат по кредиту чаще всего выгоднее все же оформить страховку.

Кроме того, если страховки не будет, Сбербанк может вообще отказать в выдаче кредита.

Тип платежей

АннуитетныйДифференцированный

Срок кредита

0 год1 год2 года3 года4 года5 лет6 лет7 лет8 лет9 лет10 лет11 лет12 лет13 лет14 лет15 лет16 лет17 лет18 лет19 лет20 лет21 год22 года23 года24 года25 лет26 лет27 лет28 лет29 лет30 лет

0 мес.1 мес.2 мес.3 мес.4 мес.5 мес.6 мес.7 мес.8 мес.9 мес.10 мес.11 мес.

Досрочные погашения

Уменьшение срокаУменьшение суммыЕжемесячное уменьшение срокаЕжемесячное уменьшение суммы


Срок мес.
Сумма руб.
Ставка %
Переплата руб.
Начало выплат
Конец выплат
Необходимый доход
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Какие бывают программы страхования жизни

  1. Смерть заемщика;
  2. Устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  3. Травмы и острые заболевания;
  4. Частичную потерю трудоспособности.

Если в жизни клиента наступает хоть одно из этих обстоятельств, то страховая компания должна вернуть банку остаток кредита и погасить за заемщика часть долга или всю задолженность целиком. Кроме того, страховая организация может рассмотреть вопрос о том, чтобы часть средств потратить на лечение ипотечного заемщика.

В этом будет заинтересован и банк, которому выгодно, чтобы клиент восстановил здоровье и продолжал делать выплаты. В случае смерти заемщика, бремя выплат может лечь тяжелым грузом на плечи близких родственников. Поэтому добровольное страхование жизни и здоровья при получении ипотеки является надежным инструментом обеспечения обязательств по кредиту как заемщика так и банка.

Существует множество различных программ страхования жизни и здоровья. Каждая страховая фирма предлагает свои. Приобретая страховку, вы  можете рассмотреть самые различные программы страхования жизни и здоровья. Например, «Вирус.Нет» или «Клещевой энцефалит». Но эти программы не могут содействовать вам в получении кредита от Сбербанка.

Где дешевле страхование жизни для ипотеки Сбербанка{q}

Временная нетрудоспособность, инвалидность I или II группы или гибель заемщика/созаемщика вследствие несчастного случая или болезни.

Важно!

Более подробно о существующих программах страхования по ипотеке можно узнать на сайте Ингосстраха: 

ingos ru

Порядок расчета стоимости страховки

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Для разных видов страхования требуется разный набор документов. В любом случае необходимы паспорт и договор ипотеки. Для имущественного страхования нужно провести оценку стоимости объекта недвижимости. Ее может сделать только лицензированный оценщик. Он должен подготовить полный отчет, который предоставляется в банк при заключении ипотечного договора.

Какой будет сумма страхования в Сбербанке при получении ипотеки

Собранные документы нужно передать в банк или в страховую компанию, где подготовят договор страхования. После его подписания будет выдан полис.

Страховой тариф устанавливается в процентах от суммы кредита. То есть в расчет идет не реальная стоимость квартиры, а ее цена за вычетом первоначального взноса.

Средний тариф в Сбербанке на этот вид страхования составляет 0,225%. На его размер влияют такие факторы, как состояние объекта недвижимости, материалы, из которых он построен, условия проживания в нем. К окончательному размеру тарифа предъявляется только одно требование: он не должен превышать 1%.

Страхование жизни

В этом случае средний тариф составляет 0,5%-1,5% от суммы кредита. Факторы, от которых зависит стоимость полиса, таковы:

  • Состояние здоровья заемщика, которое подтверждается медицинскими справками, выписками из больничных карт, заключениями медкомиссий. Если у клиента есть предрасположенность к какому-либо заболеванию, то тариф повышается.

  • Пол заемщика: как правило, мужчинам страховка обходится дороже.

  • Возраст: чем моложе заемщик, тем меньше ему придется платить за полис.

  • Вид деятельности: если у заемщика профессия, сопряженная с определенным риском, то ему назначается повышенный тариф. Однако если в процессе выплаты кредита он меняет сферу деятельности, то должен известить об этом страховую компанию, которая пересчитает тариф.

Часто от наличия этой страховки зависит процентная ставка по кредиту. Если полис не оформлен, то к назначенной ставке будет добавлен 1%.

Этот вид страхования обойдется в 0,3%-0,5%. Расчет также идет от суммы ипотеки.

Калькулятор страхования ипотеки онлайн

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Здесь можно рассчитать стоимость страхового полиса со всеми услугами включительно, или без них.

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться специальным инструментом – калькулятором страхования ипотеки. Для этого нужно перейти по ссылке:калькулятор страхования и выбрать там тип объекта – дом или квартира. Затем в появившейся форме нужно указать требуемые характеристики жилья:

  • Год постройки.

  • Тип перекрытий.

  • Сумма ипотеки.

  • Тип стен.

Если у заемщика есть промокод, то его также нужно ввести в калькулятор, чтобы получить скидку. Система произведет расчет и укажет окончательную стоимость. Если сумма устраивает, то прямо в калькуляторе можно перейти к оформлению страховки в компании «Сбербанк страхование».

Заключение

При ипотеке обязательно нужно застраховать приобретаемый объект недвижимости. По желанию также можно оформить полис страхования жизни. Но возникает вопрос: во сколько это может обойтись{q} Для этого можно ориентироваться на примерные средние тарифы, которые рассчитываются от суммы ипотечного кредита. Для имущественного страхования можно воспользоваться специальным калькулятором, размещенным на сайте Сбербанка.

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.

Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.

Отказаться от страхования ипотеки можно, но делать это необдуманно не стоит. Это влечет за собой не всегда выгодные последствия. Сбербанк может увеличить вам ставку по ипотеке на % или откажет от выдачи ипотеки совсем.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Am4NEA-e-qo

Также вам может быть полезно узнать об основных и дополнительных расходах по ипотеке в Сбербанке и о том, где страхование ипотеки дешевле в 2020 году.

Если статья вам понравилась, не потеряйте – сохраняйте в социальных сетях. Лайки приветствуются! Заранее спасибо.

Предлагаем ознакомиться:  Получения мотивированного ответа от членов профсоюза при увольнении — Трудовая помощь
, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector