Юридическая помощь
Назад

Судебные разбирательства с банками

Опубликовано: 10.08.2019
0
8

В каком случае подается иск?!

Если банк обратился в судебные органы для взыскания задолженности по кредиту, во-первых, необходимо разобраться, из чего складываются исковые требования. Как правило, юридические службы кредитных организаций помимо суммы непосредственно долга предъявляют к взысканию значительные пени, штрафы за просрочки платежей, проценты, начисляемые на проценты, а не на тело долга и т.д. Все приведенные требования можно оспорить, снизив их до разумного уровня в рамках ст. 333 ГК РФ.

Значительно минимизировать исковые требования поможет признание кредитного договора незаключенным в части предоставления услуг по страхованию, банковских комиссий либо же признание кредитного договора незаключенным (исполненным) целиком. Следует помнить, что вынесенное в отношении должника судебное решение само по себе не порождает новых обязательств, однако судебное разбирательство (пусть даже инициированное банкирами) может позволить эффективно защитить свои права.

Что если банк начал исполнительное производство? В практике не редки случаи, когда заемщик узнает о вынесенном судебном решении по факту совершения в отношении него действий в рамках исполнительного производства. Арест банковских счетов, опись имущества, арест зарплаты, визит судебных приставов – вот что зачастую приносит новость о вынесенном судебном акте.

Необходимо разобраться о природе вынесенного судебного акта. Это может быть судебный приказ либо заочное решение суда. И первое, и второе может быть отменено в установленные законодательством сроки. Однако если отмена заочного решения повлечет автоматическое назначение нового судебное разбирательства, отмена судебного приказа лишь только предоставит возможность банку обратиться с иском в суд.

Судебные разбирательства с банками

ВНИМАНИЕ: Перед тем, как совершать действия, направленные на уменьшение суммы долга, необходимо остановить исполнительное производства. Взысканные в пользу банка деньги вернуть будет крайне проблематично. Грамотная юридическая помощь позволит избежать ненужных проблем и выйти из сложившейся ситуации с минимальными потерями.

Всем известно, что банк работает только ради своей выгоды, поэтому будет любыми путями стараться вернуть выданный кредит. Серьезные жизненные проблемы не будут здесь уважительной причиной для не возврата! Но что делать заемщику, если по кредиту уже назначен суд?

Кредиты берут почти все – небольшие или крупную сумму, целевые или потребительские, но рано или поздно каждый может обратиться в банк за заемными средствами. Но не каждый способен эти долги вернуть – сознательно или нет, но примерно каждый третий заемщик не в состоянии выплатить долг.

Что делать в этом случае? Естественно, договариваться с кредитным инспектором, искать любые пути получения доходов, узнавать о реструктуризации займа. Но что делать, если назначен суд по кредиту? Для начала – не паниковать, а узнать об этом как можно больше.

Конечно, всегда лучше подстраховаться заранее – еще на этапе оформления кредитного договора. Потенциальный клиент должен адекватно рассчитать свои силы – сможет ли он выплатить кредит в срок? По карману ли ему проценты?

Кредитные специалисты рассчитали, что наиболее комфортен такой кредит, в котором ежемесячные платежи не будут превышать трети ежемесячного дохода.

Если платеж достигает половины дохода или превышает ее – с вероятностью до 90% можно сказать, что кредит возвращен в срок не будет.

Микроавтобус в кредит

Также стоит внимательно читать кредитный договор – если в нем об обязанностях и правах в случае просрочки или невозврата сказано все достаточно ясно, то это сигнал о том, что у банка есть свои планы на подобные случаи.

Почему клиент может допустить просрочки?

  • рождение ребенка или двойни;
  • болезнь близкого человека, связанная с большими затратами на лечение и операции;
  • кража имущества;
  • дисциплинарное взыскание в крупном размере;
  • потеря работы или увольнение, сокращение;
  • любое несчастное стечение обстоятельств.

В любом случае, как только клиент понимает, что он не в состоянии выполнить свои обязательства в срок, он должен немедленно обратиться к своему кредитному специалисту. Не нужно думать, что все разрешиться само собой – лучше перестраховаться, чем допустить просрочку или невозврат.

Если проблема временная – банк наверняка пойдет навстречу и даст отсрочку выплаты кредита.

Если же клиент молчит, а просрочка порождает все новые штрафы и пени, то банк будет вынужден заняться досудебным взысканием долга.

Обычно дело должника передается в службу безопасности банка или же продается коллекторскому агентству (если в кредитном договоре есть пункт о переуступке права требования).

В первом случае сотрудники банка начинают активно напоминать заемщику о его обязанностях, приглашать его на беседу в банк и предлагать различные варианты погашения задолженности.

Обычные методы действия коллекторов:

  • психологическое давление;
  • обращение к друзьям и родственникам;
  • регулярные звонки во внеурочное время;
  • угрозы;
  • активное внимание к аккаунтам в социальных сетях;
  • обращение к работодателю;
  • и прочие.

Судебные разбирательства с банками

Обычно обращение в суд и в том, и в другом случае является крайней мерой, когда кредитная организация уже потеряла надежду вернуть деньги.

Если банк начал активно обращать внимание заемщика на тот факт, что он недобросовестно выполняет свои обязательства, то можно ожидать, что рано или поздно он обратится в суд, если клиент так и не предпримет никаких мер, чтобы погасить свой кредит.

Но если кредитная организация все же подает исковое заявление в суд, то прежде она обычно уведомляет клиента об этом телефонным звонком или письмом.

Даже если этого не произошло, о дате и времени судебного заседания заемщика суд уведомить обязан телефонограммой или заказным письмом. О его доставке так или иначе будут свидетельствовать документы.

Если же этот пункт был упущен, то можно смело обжаловать действия суда, так как ответчик не был надлежащим образом уведомлен.

Несмотря на то, что сотрудники банка и коллекторы грозят судом, как последней инстанцией и самой страшной карой, не всегда на деле судебное решение оказывается вынесенным в пользу истца.

Чем грозит суд по кредиту? Конечно, в первую очередь, это стресс для ответчика. Во вторую – один из путей снижения размера своего долга и отказа от штрафов, кроме того, именно в суде можно потребовать банк пересмотреть кредитный договор и указать на содержащиеся в нем ошибки. Так что не стоит пугаться слишком сильно.

С другой стороны, если процесс повернется не в пользу заемщика, то его обяжут не только выплатить все кредитные долги и штрафы, но и все судебные расходы, так что сумма может значительно увеличиться.

Также суд может переложить обязательства заемщика на поручителя, а уже потом поручитель должен будет взыскать свои расходы с должника как новый кредитор.

Судебные разбирательства с банками

Самый плохой вариант – когда по судебному решению судебные приставы описывают имущество и счета должника. Здесь можно в буквальном смысле лишиться всего, поэтому к суду следует ответственно подготовиться.

Возникшие у кредитной организации вопросы к должнику не могут быть решены за один день. Все разбирательство происходит в несколько этапов:

  • подача искового заявления и уведомление сторон;
  • предварительное слушание дела;
  • основное слушание дела;
  • экспертизы и дополнительные слушания;
  • вынесение решения по делу;
  • обжалование решения.

Так что фактически торопиться некуда – тем более, что формально можно обжаловать любое действие суда и другой стороны. Лучше всего присутствовать на каждом из заседаний, но, поскольку такая возможность есть не у каждого, то можно воспользоваться услугами адвоката или представителя в суде.

Что на суде делать? Прежде всего, нужно разработать стратегию своего поведения. Лучше делать это вместе с опытным юристом, который и посоветует наиболее выигрышную тактику, и поможет с оформлением и сбором документов.

Худшее, что может сделать ответчик – скрыться от суда. В этом случае решение все равно будет вынесено, причем явно не в пользу клиента и приставы все равно явятся за имуществом. Чем искушать судьбу, лучше постараться выстроить грамотную линию защиты.

Лучшее, что можно сделать – всеми силами документально доказывать, что клиент является добросовестным заемщиком и лишь из-за рокового стечения обстоятельств испытывает трудности с финансами, что не позволяем ему погасить свой долг вовремя. При этом буквально каждое свое слово стоит подтверждать с помощью документов – справок, свидетельств и так далее.

Мировое соглашение

Одно из средств урегулирования ситуации называется мировым соглашением. Это такой документ, согласно которому стороны пришли к общему мнению и готовы урегулировать спор без участия суда.

Об этом требуется написать в суд заявление об утверждении мирового соглашения. Само же мировое соглашение является отдельным документом, который должны подписать обе стороны. Отказ от своих первоначальных требований делают невозможным повторное слушание по этому делу. Образец мирового соглашения можно увидеть здесь.

Заявление об утверждении мирового соглашения.

Образец мирового соглашения.

Помимо всего прочего, случаются и такие ситуации, в которых должник физически не в состоянии уплатить нужную сумму. Нередко это случается из-за непомерно больших штрафов или пеней по кредиту из-за просрочек.

Клиент должен знать о существовании в Гражданском кодексе статьи, которая прямо запрещает банкам и другим кредитным организациям требовать с должников сумму неустойки, превышающую размер самого долга.

Таким образом в суде можно потребовать снизить размер штрафов до приемлемого минимума.

Единственное исключение – кредиты, по которым было заложено имущество. Этот залог банк имеет полное право продать с молотка для погашения кредита. Но он не заберет себе полную его стоимость – из полученной суммы на счет банка перейдет только сумма долга, а все остальное будет возвращено должнику.

Взыскание долгов на основании судебного приказа

Банк может обращаться к мировым судьям по большому количеству заключенных договоров, ограничений в этом плане практически нет. Теперь сумма денежных требований увеличилась до 500 тысяч рублей. Потому у банковских организаций появилось больше возможностей по реализации облегченной процедуры взыскания.

Что необходимо знать заемщику о таком процессе:

  1. Как проходят суды по кредитным долгамПриказ выносят не позднее, чем через пять дней после поступления соответствующего первоначального заявления.
  2. Для вынесения приказа и решения никаких серьезных разбирательств не требуется. Мировой судья определяется с подходящим вариантом рассмотрения спора единолично. Представители банков и заемщиков могут даже не участвовать в процессе.
  3. Заемщику-должнику должны прислать копию соответствующего приказа. Главное – посмотреть, насколько правильно указан адрес получателя, проживает ли гражданин фактически по указанным данным. Если суд направил приказ по указанной информации – считается, что обязанность данной инстанции исполнена.
  4. Заемщику дается до 10 дней на то, чтобы направить свои возражения, если они имеются. Закон конкретно не оговаривает, какие возражения можно оформлять. Допустимо применение даже общих формулировок. Например, что клиент не согласен с вынесенным решением. Или неправильно определена судебная задолженность по кредиту.
  5. Если возражений не поступает – приказ направляют банку, а затем – судебным приставам, чтобы они проследили за исполнением.
  6. Когда возражения поступают – приказ отменяется. Суд разъясняет, что можно обратиться к другой организации – общей юрисдикции.

У заемщиков, наоборот, появляются проблемы, которые связаны со следующими факторами:

  • отсутствие права участия в рассмотрении вопроса;
  • невозможность использования большого количества инструментов для оспаривания;
  • быстрое принятие решений, начало процесса принудительного взыскания.

Есть всего лишь около 15 дней на то, чтобы направитьвозражение. Но нет гарантий на то, что этого времени хватит для решения всех вопросов. Сроки восстанавливают только в том случае, если есть уважительные причины. После этого начинают суд по задолженности по кредиту.

Как проходят суды по кредитным долгам

Заявление о несогласии с судебным приказом подается тому же мировому судье, который вынес судебный приказ

​Судебное взыскание задолженности по кредитам в порядке искового производства рассматривается банками как крайняя мера. Это невыгодно ни по времени получения должного, ни по фактически понесенным затратам на судебный процесс.

Предлагаем ознакомиться:  Перевод прав и обязанностей покупателя судебная практика || Перевод права покупателя судебная практика

Но только при условии, что сам заемщик-должник активно содействует затягиванию процесса.

И вот для него это несет свои преимущества – от банального желания выиграть время для урегулирования своих финансовых проблем до решения более сложной задачи в виде отказа банка от заявленных требований.

Как затянуть судебный процесс по кредиту? Юридическая практика судебных разбирательств по искам банков о взыскании кредитных долгов наработала большое количество эффективных средств искусственного затягивания процесса. Но прежде чем рассматривать их особенности, необходимо выделить условия применения:

  1. Ни один из способов не является универсальным. Суды по-разному воспринимают попытки ответчиков затягивать процесс – тут все зависит от опыта судьи, его позиции по делу, загруженности и прочих индивидуальных обстоятельств дела.

    Поэтому целесообразно заранее формировать некую стратегию затягивания суда и поэтапно применять несколько способов, которые наиболее подходят в конкретном процессе.

  2. Всегда следует учитывать свои выгоды и преимущества от затягивания судебной тяжбы с банком, ставить разумные цели и задачи, иначе можно попросту потерять время и силы.

Простые варианты затягивания судебного процесса хороши тем, что не требуют владения юридическими тонкостями и могут быть реализованы обычным человеком без особых затруднений. Но это же преимущество является и недостатком. Суды не любят целенаправленное затягивание дела, а простые способы слишком очевидны, поэтому приходится грамотно все обдумывать и подстраховываться.

Среди наиболее часто используемых вариантов:

  1. Заявление ходатайства об отложении (приостановлении) процесса по уважительной причине – болезнь, командировка и т.п. Причину нужно аргументировать и подтвердить, поэтому придется представить соответствующие документы.

    Очень серьезное основание, например, пребывание на лечении в стационаре, позволяет приостановить дело – это, как правило, дает возможность рассчитывать на больший срок затягивания процесса. Однако многое зависит от загруженности судьи, рассматривающего дело, и его графика, чтобы перенести заседание на тот или иной срок.

  2. Неполучение судебных повесток. Этот вариант чуть более сложен, но зато не требует от ответчика каких-то заявлений. В соответствии с процессуальным законом суд обязан надлежащим образом извещать стороны о месте, дате и времени проведения судебного заседания.

    Повестки традиционно направляются почтой или курьером по адресу регистрации заемщика. Засвидетельствовать получение повестки, как и иной корреспонденции из суда, могут отметки о вручении (уведомлении), но их еще нужно получить.

    Сложность варианта заключается, во-первых, в том, чтобы не получить из суда ни одного документа, иначе не удастся заявить о своем неведении о процессе как таковом, во-вторых – в наличии риска рассмотрения иска без участия ответчика.

    В принципе, проведение процесса без участия заемщика-ответчика возможно, и некоторые суды идут на это, но заочное рассмотрение проще оспаривать в вышестоящей инстанции, ссылаясь на свое неведение и отсутствие возможности защищаться в суде. Тем не менее, риск принятия решения судом без вашего участия всегда нужно учитывать.

Отложение (приостановление) дел по заявлениям и ходатайствам заемщика или в силу его неявки в суд дает порой довольно-таки серьезную отсрочку, но не во всех судах, да и продолжаться в постоянном режиме не может.

Кроме того, если у суда возникнет подозрение в умышленном затягивании процесса, это может настроить судью против ответчика.

Тут важно помнить еще о возможностях побороться за уменьшение суммы иска путем исключения или снижения неустойки, а также за установление отсрочки/рассрочки платежей по уже принятому судом решению о взыскании. Поэтому важно соблюдать баланс и не доводить ситуацию до крайности.

В этом как раз и помогают юридические тонкости затягивания процесса – они более эффективны, не бросаются в глаза своей очевидностью, а, главное, порой не оставляют суду иного выбора, как самому идти на отложение или приостановление процесса.

Подготовить и заявить встречный иск ответчик может на любой стадии процесса, но до принятия судом окончательного решения по существу дела. С позиции затягивания судебного разбирательства важно грамотно просчитать, на каком этапе лучше использовать возможность заявления встречного требования.

Судебные разбирательства с банками

Встречный иск, как правило, всегда приводит к необходимости отложения дела, поскольку суду нужно время на изучение представленных ответчиком требований и принятия решения по этому иску.

Дополнительное время можно выиграть путем периодических корректировок своих требований, что также будет вынуждать суд заново их рассматривать и принимать по ним решение.

Основания для заявления встречного иска есть практически всегда. Для этого достаточно привести любой аргумент по поводу несогласия с размером основного иска и, например, потребовать признания начисленной нестойки незаконной или необоснованной с исключением этой суммы из суммы банковского иска.

Этот вариант более сложен, поскольку необходимы достаточные основания, чтобы по крайней мере заявить ходатайство о привлечении в процесс третьих лиц или соответчиков.

Наиболее эффективна подобная практика, если спор с банком затрагивает права и интересы конкретных лиц, например, членов семьи, что нередко бывает при ипотечном кредитовании.

Соответчиками могут выступать созаемщики и поручители, а заявить ходатайство об их привлечении можно попытаться при условии, что банк по каким-то причинам не выдвинул требования в их отношении. Но они же могут выступать и в качестве третьих лиц, если нет оснований их привлечь в качестве соответчиков.

Несмотря на то, что ходатайство суд может не удовлетворить, на его рассмотрение все равно потребуется какое-то время. Кроме того, подобное заявление может стать весомым аргументом при обжаловании принятого судом решения в вышестоящую инстанцию для его отмены и направления дела на повторное рассмотрение.

Оперирование доказательственной базой открывает очень широкие возможности по затягиванию процесса, но требует достаточно весомых оснований и способности убедить суд в необходимости наличия тех или иных доказательств.

Для целей получения доказательств заявляется ходатайство, причем можно в каждом случае подавать все новые и новые прошения:

  1. О вызове того или иного свидетеля. Свидетели вполне могут после первой повестки не явится, что снова потребует отложения процесса.
  2. Об отложении дела для получения вами определенных документов, имеющих доказательственное значение, или об истребовании их судом, причем в последнем случае ходатайство можно заявить позже, аргументировав его тем, что лично вам документы не предоставили.
  3. О назначении экспертизы, например, почерковедческой относительно идентификации вашей подписи в кредитном договоре. Правда, в этом случае придется изначально заявлять, что договор вы не заключали.

Когда банк подает в суд по кредиту

Если в каждом случае подавать отдельные ходатайства и убеждать суд в необходимости их удовлетворения можно очень надолго затянуть процесс.

С другой стороны, если суд будет раз за разом отказывать в их удовлетворении, это даст повод для обжалования вынесенных определений.

Некоторые ответчики и их юристы умудряются только на одних ходатайствах затянуть процесс на годы, причем подавая их по совсем надуманным основаниям и без всякой перспективы их удовлетворения или опровержения за счет полученных доказательств доводов банка.

Обжалование

Подготовка к процессу

Необходимо тщательно контролировать отношения с банком. Особенно – когда повышается риск того, что организация подаст в суд для принудительного взыскания долга. Зато такие варианты приводят к тому, что банки меньше обращаются к коллекторам для разрешения споров.

Даже когда кажется, что срок для возражений истек, надо еще раз проверить – действительно ли все так. Срок отсчитывают с того момента, как клиент получил соответствующий приказ. Если судья признает причину пропуска срока уважительной – он может восстановить время, необходимое для отправки претензий.

Участники процесса могут сейчас следить за происходящим на официальных сайтах мировых судей. На этих страницах публикуют как списки дел, так и сроки для рассмотрения. Публикуются тексты относительно дел, которые уже были рассмотрены.

Условие о подсудности спорной ситуации часто указывается в первоначальном соглашении по кредиту. Иногда из-за этого становится еще сложнее подать возражения. Это подтверждает и судебная практика по взысканию задолженности по кредитам.

Соблюдение следующих советов помогает справиться с любыми ситуациями:

  1. Сначала узнаем все о цифрах, связанных с соглашением. Правильно ли были рассчитаны все долги и остатки на счетах? Этой информации уделяется много внимания.
  2. Важно проверить, соответствует ли действительности указанное начало просрочки.

Если никаких ошибок не выявлено – то можно готовить речь для суда. Она должна быть краткой, но достаточно убедительной. Как уже говорилось, чем больше при себе документов в подтверждение материального и семейного положения, тем лучше.

Именно на основании данных документов принимаются решения относительно уменьшения штрафных санкций. Ходатайство с соответствующей просьбой тоже готовится заранее. Потому надо разбираться в том, каким образом происходит взыскание просроченной кредитной задолженности с должника через суд.

Для того, чтобы отстоять свои интересы и не выплачивать несоразмерно большую сумму, предъявленную кредитором, должнику необходимо подготовиться к судебному процессу. Очень важно ответственно подойти к этому вопросу, так как от того, сможет ли должник оспорить требования, зависит какая именно сумма к взысканию будет указана в решении суда. Для этого необходимо совершить следующий ряд действий:

  1. обращение в суд за ознакомлением с материалами дела, чтобы узнать, на каком основании банк требует удовлетворения своих требований, изучить доказательства, которые кредитор предоставляет в качестве подтверждения. Сделать копии и выписка из предоставленных материалов;
  2. если это возможно, получить консультацию юриста, предоставив необходимые документы (выписки из материалов дела, кредитный договор и др.);
  3. составление плана действий, включающего в себя рассмотрение запасных вариантов событий и планомерные шаги, за счет которых можно добиться удовлетворения своих требований, анализ предъявленных требований кредитора и определение действий, направленных на их оспаривание;
  4. определение правовой позиции за счет целей и задач, которые необходимо подкрепить нормативной и доказательной базой, условиями договора. Главное здесь понять, каких целей реально добиться в готовящемся процессе, а каких нет;
  5. ознакомление с законами и другими нормативно-правовыми актами, судебной практикой, на которые должник будет ссылаться в подтверждении своей позиции;
  6. анализ имеющейся доказательной базы, включающий подготовку необходимых документов для судебного разбирательства (кредитный договор; оригиналы и копии чеков ежемесячных платежей; документ, подтверждающий причину невозможности оплачивать долг по кредиту; фото и видеоматериалы и др.);
  7. в случае подачи кредитором ходатайства о применении обеспечительных мер (наложение ареста на имущество либо счета), следует подготовить возражение, либо подать ходатайство об отмене обеспечительных мер, если уже вынесено судебное решение.

Для укрепления позиции в суде заемщик должен не скрываться от банка, а идти на взаимодействие, это покажет, что он не уклонялся от исполнения обязательств и всячески пытался урегулировать ситуацию. Особенно это актуально, если должник обращался с заявлением к кредитору о реструктуризации долга, но получил отказ.

Предлагаем ознакомиться:  Перенос отпуска по желанию работника

Где должен проходить суд по кредиту?

   По общему правилу, закрепленному в процессуальных нормах гражданского права, судебный процесс по взысканию задолженности проходит в месте нахождения должника, то есть там, где такой должник прописан.

Однако, при оформлении банковских договоров часто кредитор прописывает в отдельном пункте договора место разрешения спора, которое является удобным для самого банка, то есть по его юридическому адресу или месту нахождения филиала, например. Это называется договорной подсудностью, которая переопределяет общие правила подсудности.

   В некоторых случаях место рассмотрения судебного спора можно изменить, используя процессуальные инструменты. Вопрос смены суда индивидуален и разрешается с учетом особенностей конкретного дела. При ознакомлении с делом адвокат сможет предложить варианты изменения подсудности при желании клиента.

Исковое производство и взимание задолженности

Кредитор обращается в суд только в крайнем случае, тогда, когда все меры приняты, а результата от них нет. Разбирательство в судебной инстанции (когда начался судебный спор с банком) является негативным моментом для банка, так как в случае проигрыша в банковском споре возможности возврата средств, затраченных на процесс нет.

При подаче искового заявления банк указывает все периоды и даты взимания платежей, которые необходимо сразу проверить, так как бывают ситуации, когда истец указывает их неправильно, благодаря чему можно выиграть процесс достаточно быстро, на ранних этапах.

Получение повестки

Судебные споры с банками начинаются с получения повестки. Однако гражданин должен внимательно изучить ее, потому что очень часто кредиторы рассылают похожий документ с целью ускорения выплат по займу. После ее получения лучшим вариантом будет явка в суд и ознакомление с материалами.

напечатать

Повестка должна отвечать следующим требованиям:

  1. Заполнена по утвержденной форме 31.
  2. Наличие судебной печати.
  3. Раскрывать все необходимые данные о деле и сторонах.
  4. Содержать подпись секретаря суда.

При решении кредитора взыскивать долг посредством подачи иска и разбирательства в судебной инстанции, возникает вопрос: «Нужна ли ответчику юридическая помощь представителя в суде?». Стоит отметить, что помощь адвоката имеет определенные плюсы и минусы.

Плюсами являются:

  1. Снижения требований, содержащихся в иске, зачастую сведение их к минимуму.
  2. Составление необходимых документов, например, ходатайств.
  3. Ведение переговоров с кредитором.
  4. Полный анализ всех факторов, влияющих на процесс.
  • при отмене мировым судьей своего приказа;
  • при наличии суммы взыскания больше 1 миллиона рублей.

Для заемщика именно исковой вид производства является более выгодным решением. Ведь у него появляется множество прав по данному процессу:

  • представление доказательств и доводов в пользу своей позиции;
  • направление ходатайств по поводу отсрочки или рассрочки существующего долга;
  • направление требований по уменьшению суммы неустоек, либо всего долга в целом;
  • заявление встречных исковых требований.

Рассмотрение дел по искам – процесс сложный. Часто он затягивается из-за того, что переносятся сами заседания. Всегда есть возможность возразить по поводу размера неустоек или самого долга, даже если требования самого банка признаются законными в полной мере.

Если этого не происходит, то начинается производство по принудительному взысканию. Так часто складывается судебная практика о взыскании задолженности по кредитному договору.

Лучше всего использовать официальный сайт ФССП, чтобы не только узнать о возбужденном деле, но и отследить его статус. Но целесообразным решением будет и посещение судебного пристава, чтобы именно у него узнать обо всех деталях.

Как проходят суды по кредитным долгам

Исполнительное производство возбуждается по заявлению взыскателя и прокурора

Основные действия и решения приставов описываются следующим образом:

  • сбор данных обо всем имуществе должника и источниках, из которых он получает доход;
  • арест имущества и денег, осуществляемый в пределах суммы, позволяющей погасить долги;
  • наложение ограничений по выезду за границу и владению имуществом;
  • направление работодателю сообщений о том, что из заработной платы надо удерживать часть долга;
  • принудительное взыскание задолженностей по кредиту;
  • проведение бесед с заемщиком.

Для заемщиков в данной ситуации есть следующие возможности:

  • обращение к приставу с просьбой приостановить определенные меры взыскания;
  • обращение в суд с просьбой установить рассрочку;
  • оспаривание действий либо бездействия пристава, а так же самой судебной инстанции.

Что будет после суда по кредиту?

Судья может прийти к следующим заключениям в отношении должника:

  • осуществление рефинансирования;
  • компенсация долга за счет ареста и реализации имущества;
  • погашение полной стоимости кредита без учета пени и штрафов;
  • изменение графика по платежам, пересмотр других параметров;
  • выплата долга путем отчислений с заработной платы;
  • досрочное погашение долгов.

Решение суда должны исполнять все участники процесса. На этом этапе уже практически не остается места для маневров. Появляются судебные приставы, которые должны проследить за исполнением всех решений.

Как проходят суды по кредитным долгам

По статистике только 20% должников сами возвращают долг в течение месяца после решения суда

  1. Вступление судебного акта в законную силу. После вынесения решения о взыскании задолженности по кредиту в пользу банка начинает течь срок на обжалование судебного акта. Если не будет подана апелляционная жалоба, то вынесенное решение вступит в законную силу.
  2. Получение банком исполнительного листа. После вступления в силу суд выдает исполнительный лист, который может быть выдан истцу либо направлен в службу судебных приставов для исполнения.
  3. Исполнительное производство. Если исполнительный лист получен взыскателем, то он может самостоятельно представить его судебным приставам-исполнителям или направить по месту работы должника.
  4. В случае получения работодателем исполнительного листа, он будет обязан удерживать с работника часть заработной платы и направлять ее на счет взыскателя или судебных приставов.

Когда исполнительный лист попадает в подразделение приставов, исполнитель:

  • возбуждает по нему исполнительное производство путем вынесения постановления о возбуждении исполнительного производства
  • уведомляет стороны о возбуждении производства лично или отправляет постановление почтой
  • предоставляет должнику срок для выполнения требований в добровольном порядке
  • по истечении срока на добровольное исполнение принимает принудительные меры взыскания

   Судебные приставы-исполнители имеют множество инструментов для взыскания задолженности в принудительном порядке. К ним относятся:

  • наложение ареста на банковские счета, в том числе карты, депозиты и другое
  • ограничения по выезду за пределы Российской Федерации
  • ограничение в специальных правах, в том числе водительских
  • обращение взыскания на имущество

   Кроме того, за неуплату кредита может наступить административная и уголовная ответственность.

После вынесения судебного решения в пользу кредитного учреждения можно пойти на переговоры с банком и заключить мировое соглашение. Подписать такое соглашение можно на любой стадии процесса. Текст такого документа должен быть четким, логичным и не содержать в себе противоречий и неопределенностей. В нем можно предусмотреть порядок оплаты задолженности, условия отсрочки или рассрочки оплаты, а также уменьшение размера долга.

   Поскольку исполнительное производство является сложным и затратным методом взыскания задолженностей, кредитные организации предпочитают заключать мировые соглашения с должниками.

   Суд рассматривает соглашение, разъясняет сторонам последствия заключения мирового соглашения и выносит определение об его утверждении.

   Заключив мировое соглашение с банком, можно избежать множество неприятных исполнительных процедур, проводимых судебными приставами, от блокирования банковских счетов до привлечения к крайне неблагоприятным мерам ответственности.

Дополнительные советы

Судебные разбирательства с банками

Главное – сохранять спокойствие. Волнение не способствует уменьшению задолженности. Наоборот, это только увеличивает проблемы. А нервы не позволят воспринимать ситуацию так, как это должно быть.

Когда приходит повестка в суд, первое рекомендованное действие – посещение банковского офиса. Там можно встретиться с юристом, с которым и можно обсудить сложившуюся ситуацию.

Это позволит уточнить, какие именно исковые требования выдвигаются в адрес конкретного гражданина. И понять, насколько они обоснованы, можно ли их оспаривать.

До начала судебных заседаний можно направлять банку письма с просьбами об уменьшении неустоек и штрафов. Можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Тогда появится возможность урегулировать вопрос в досудебном порядке, что будет на руку обеим сторонам процесса.

Кроме того, есть и другие нюансы, когда осуществляется взыскание долгов по кредиту через суд:

  • обязательно нужно заказать выписку со своего лицевого счета, на ней должны отражаться операции по пополнению этого счета, различным взносам;
  • чем больше чеков об оплаченных суммах каждый месяц будет собрано, тем лучше;
  • можно подать исковое заявление с просьбой досрочно расторгнуть договор с банком.

obrazec-iskovogo-zayavleniya-o-proznanii-otcovstva.jpg (300×199)

     Для начала важно знать, что чем больше ваш долг перед кредитной организацией, тем больше вероятности, что банк подаст в суд.

И если банк вынесет окончательное приговор, который будет не в вашу пользу, то у вас практически не останется шансов исправить сложившеюся ситуацию. Поэтому важно знать, как необходимо действовать, если все-таки ваше дело дошло до суда.

В данном случае первым делом необходимо незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

Как убедить, что банк подал в суд?

     Как правило все должники узнают о том, что банк подал в суд после того как видит, что  им пришла повестка по кредиту. Сомневаться в подлинности этого документа нет смысла, так как отправлять банку или коллекторному учреждению поддельный документ не имеет ни какого смысла, но все же если у вас возникли сомнения по данному поводу, вы всякий раз можете убедиться в этом.

Проверить пришла повестка по кредиту на самом деле или же нет, ни составит, ни какого труда, для этого достаточно перейти на сайт суда в интернете и воспользоваться поиском по фамилии в разделе «Судебное делопроизводство».

Судебные разбирательства с банками

Если ваше дело действительно находится в очереди на рассмотрение в суде, то вы тут же можете уточнить всю необходимую информацию по этому делу и узнать время и дату заседания.

Бывают случаи когда вместо того, чтобы присылать повестку в суд, вам могут позвонить. Но не забывайте, что часто такими приемами пользуются как коллекторные агентства, так и сами банковские учреждения для оказания большего давления. Один из примеров, когда заемщики звонят и говорят, что скоро состоится суд по кредиту, но еще есть время все уладить мирным путем.

Для начала определите территориальное место нахождения банка и свое место жительство, так вы определите к какому суду вы относитесь. Можно проверить кредитный договор, убедившись, не указан ли какой-то определенный суд в этом договоре.

  Если же на интернет-сайтах таких судов не встречается ваша фамилия то с уверенность можно сказать, что банк не подавал иск.

Как выиграть суд по кредиту?                   

a12.png (424×226)

       Для начала разберемся, что значит «выиграть» суд по кредиту и что значит «проиграть».

Если вы брали заем у банковской организации и не выплатили его в сроки, то суд по кредиту в любом случае вынесет приговор, что вы должны кредитору определенную сумму.

Исключения в этой системе бывают очень редко, например: когда истек срок давности, но на это надеяться не стоит. Следовательно, понятия «выиграть и проиграть» это лишь сумма, которую укажет судья при выплате.

Предлагаем ознакомиться:  Конкурсный арбитражный управляющий при банкротстве компании: закон, права, обязанности, ответственность

     Обычно ко времени, когда приходит повестка в суд по кредиту, кредитное учреждение начисляет катастрофическую сумму в виде процентов за прострочку платежа, а также за сроки, в которые должен быть погашен кредит.

Если при суде по кредиту опыта вы не имеете, и не будет грамотных возражений, то суд с большой вероятностью примет сторону заемщика и заставит выплачивать вас всю сумму, которую укажет банк.

Однако если поступить грамотно и привлечь в решение данной проблемы кредитных юристов, который в свою очередь соберет необходимые документы, сумма долга может снизиться в несколько раз.

Суд по кредиту опыт, в котором имеет выбранный вами кредитный адвокат, может сразу трезво оценить ситуацию и сказать примерную сумму, на которую вы можете сбить цену.

Поверьте, если вопрос по не выплате вашего займа дошел до суда и вам пришла повестка в суд по кредиту, то без определенной помощи вам не обойтись и затраты на адвоката окупят себя в несколько раз.

Что происходит в судебных заседаниях по кредитному делу?

    Суд по кредиту с банковской организацией, как правило, происходит в два этапа, которые состоят и з прослушивания основного и предварительного. Так же основное прослушивание в свою очередь может разделиться на еще несколько заседаний.

Что говорить на суде по кредиту

А если быть точнее, то заседания часто переносят из-за несоблюдения всех необходимых условия для начала суда по кредиту. Следовательно, не исключено, что вам с вашим кредитным адвокатом придётся ходить в суд 4-5 раз, а может даже и больше.

Длительность самого судебного процесса зависит от сложившихся обстоятельств и поэтому может проходить как в пределах 10-20 минут, так и затягиваться на несколько часов.

     Первый раз, когда вы встречаетесь с судьей – это предварительное слушание. Дату и время этого слушания вы узнаете тогда, когда пришла повестка в суд по кредиту.

Во время предварительного слушания любой человек (не адвокат) может назначить дату и время  для основного процесса.

     С юридической точки зрения основное слушание значительно отличается. Во-первых, приходить не подготовленным категорически нельзя, вам обязательно необходимо подготовиться, для того, чтобы выразить свои возражения на исковые требования банковской организации.

Проще говоря, вы должны грамотно (на юридическом языке) объяснить, почему кредитор не прав и что вы хотите от судьи. Желательно иметь себе расчетные таблицы с вашей версии ежемесячных платежей, которые будут в рамках закона, которую вы в силах палить.

В случае если вы были не в состоянии подготовить данные документы правильно или же вообще их не подготовили смело можете считать, что суд проигран.

    Во-вторых, будьте готовы отвечать на вопросы связанные с причинами неуплаты кредита в сроки со стороны судьи и банка.

Учтите, что ответы на данные вопросы в суде по кредиту будут основываться только лишь законных основаниях, а ни как не бытовые причины.

Повествуя судье тяжелую жизненную ситуацию, не подкреплённую юридически, лишь вызовет негативное к себе расположение со стороны судьи.

     В-третьих, окончательное решения является итогом основного слушания, которое в свою очередь обязует исполнение всеми сторонами итоги приговора.

В случае, когда суд вынес приговор, а вы продолжает неуплату своего долга, разбираться с вашими долгами уже будут судебные приставы.

      Помните самое главное что решение суда по кредиту будет полностью зависеть от того какие вы или ваш адвокат приготовил документы и предоставил их, а также насколько четкие аргументы он  использовал в ходе заседания.

     Итак, подведем итог после того как решение суда по кредиту постановило, что вы должны выплатить определенную сумму денег, возникает вопрос «а можно ли уклониться от данного решения и от его исполнения?». К сожалению шансов очень мало.

В принципе вы можете подать апелляцию и постараться, как то повлиять на следующее решение суда, но как показывает практика, это ни чего не изменит и решение все так же останется прежним. Смысл апелляции будет только в том случае если вы, каким либо законным образом захотите потянуть время при выплате.

Но максимальную рассрочку, которую вы сможете выиграть это 3-4 месяца, не больше. 

Как узнать был ли суд с банком?

Что говорить на суде по кредиту

Зачастую случается так, что о состоявшемся судебном решении должник узнает уже после его вынесения. Это возможно из-за некорректной работы почтовых служб или самого судебного органа. Бывает так, что письма с судебными актами задерживается в почтовых отделениях по несколько месяцев. Либо суд направляет документы по неверному адресу или не отправляет вообще.

   Чтобы проверить, был ли судебный процесс с банковской организацией, можно воспользоваться несколькими способами, а именно:

  1. запросить информацию о задолженности и движении дела по кредиту в самой кредитной организации, где был оформлен кредитный договор. Сделать это можно путем нанесения личного визита в отделение банка или с помощью телефонного звонка в справочную службу или на горячую линию банка;
  2. обратиться к официальному сайту суда по месту жительства и по месту нахождения банка. Например, на этом веб-портале в государственной системе правосудия можно проверить информацию о наличии судебных процессов в отношении должника. Нужно выбрать конкретный суд, ввести свои данные, система найдет все суды с участием указанного лица и отобразит стадии производства;
  3. проверить наличие исполнительного производства в отношении должника, посетив официальный сайт Федеральной службы судебных приставов Российской Федерации. На портале по фамилии, имени, отчеству, дате рождения и региону регистрации можно узнать обо всех задолженностях, по которым возбуждено исполнительно производство.

Как затянуть судебный процесс с банком по кредиту?

   При нарушении сроков по погашению кредитной задолженности банковские организации начинают предпринимать меры по взысканию.

   Сотрудники специализированного отдела банка совершают телефонные звонки, сообщают о наличии просрочки уплаты взносов по кредиту, выясняют причины, могут предложить различные условия оплаты долга. Затем направляют требования об уплате, после чего могут обратиться в суд.

Согласно законодательству, банк может подать в суд уже в первого дня просрочки. Но в связи с тем, что ведение судебных дел довольно затратное и хлопотное занятие, поскольку нужно готовить пакет документов, принимать участие в судебных заседания, оплачивать государственные пошлины, перед обращением за судебной защитой банки пробуют мирно урегулировать вопрос.

Как правило, банки предпочитают соблюдать претензионный порядок. Перед обращением в суд они отправляют должнику претензию с требованием погасить задолженность и предупреждают, что в случае непогашения долга будут подавать заявление в судебные органы. По истечении 30 дней банк обращается за взысканием в суд.

С момента просрочки до заявления в суд может пройти разное количество времени: от нескольких недель до нескольких лет. Иногда кредитные организации преднамеренно не торопятся идти в суд, чтобы увеличился размер задолженности и период просрочки, на которую можно начислить дополнительные штрафы и пени. Бывают даже случаи, когда банк подает заявление в суд по истечении сроков давности. Но это скорей редкость, чем правило.

   Чтобы увеличить продолжительность рассмотрения дела судебной инстанцией, существуют процессуальные инструменты. Этих методов достаточно много. Их применение индивидуально в каждом конкретном деле.

Судебные разбирательства с банками

   Выбор средств затягивания судебного процесса зависит от множества факторов. Так, при вынесении судебного приказа, его можно отменить, подав заявление в суд об отмене. А в случае вынесения решения можно обжаловать судебный акт в апелляционном и кассационном порядке.

В ходе судебного процесса можно использовать следующие законные механизмы:

  • заявлять ходатайства об отложении судебного разбирательства по разным причинам (болезнь, нахождение на стационарном лечении, командировка);
  • заявлять ходатайства о приостановлении процесса
  • заявлять встречные требования
  • уточнять встречные требования
  • ходатайствовать о привлечении к участию в процессе третьих лиц, а возможно и соответчиков
  • просить о содействии в получении доказательств
  • ходатайствовать о привлечении свидетелей
  • заявлять новые иски к банку, которые препятствуют рассмотрению настоящего дела
  • обжаловать определения, протоколы и другие акты судьи
  • просить об отсрочке, рассрочке исполнения решения суда

   Затягивать можно процесс даже на стадии исполнительного производства, подавая заявления в службу судебных приставов, обжаловать действия, бездействие, постановления судебных приставов-исполнителей.

   Способов затягивания процесса существует много, но использование их строго индивидуально, а подготовка таких действий требует определенных профессиональных навыков и опыта в ведении дел.

   Такой подход может являться как эффективным, так и наоборот. Поэтому важно понимать, какие механизмы следует задействовать в каждом конкретном случае, к чему может привести использование каждой процедуры в судебном процессе.

Опытные адвокаты имеют четкое представление об эффективности и результативности тех или иных методов воздействия на ход судебного процесса и о последствиях таких действий. Поэтому чтобы получить желаемый результат, решение подобных вопросов лучше доверять специалистам, владеющим тонкостями ведения дел в судебных инстанциях на всех уровнях, а также имеющими в этом хороший практический опыт.

Заключение

Суд с банковскими организациями – не такой уж и плохой вариант. Надо лишь добиться того, чтобы судом была назначена как можно меньшая сумма к уплате. Тогда хотя бы потери при проигрыше будут минимальными. Эти инстанции с большой вероятностью одобряют расчеты кредитора, если клиенты не выдвигают обоснованных возражений. Для этого желательно заручиться помощью грамотных юристов. Они расскажут и о том, может ли пройти суд без должника по кредиту.

Главное для заемщика и должника – не скрываться от сотрудников банка. Наоборот, надо идти с ними на диалог, документально оформляя буквально каждый свой шаг. Во время самих судебных заседаний надо использовать все права, которые предусмотрены действующим законодательством. Банки не любят доводить дело до суда, поскольку разбирательства – процесс долгий и затратный.

Помощь адвоката

В перечень услуг нашего юриста по вопросам суда с банком по кредиту входят:

  • правильное составление искового заявления;
  • полное изучение вопроса, документации, нюансов сделки;
  • защита в суде, ведение дела (защита от банков);
  • определение стратегии и тактики работы с банком по вопросу решения конфликта;
  • юридическая консультация по любым возникающим вопросам в рамках дела суд по кредиту.

Вся работа адвоката будет направлена на положительный исход дела. Поэтому все же желательно еще до начала суда с банком обратиться к помощи юридической конторы, которая предоставит человека с опытом ведения подобных дел. Это даст гарантированный результат – победу в споре и удовлетворение иска по вопросам признания кредитного договора исполненным, по процентам и пеням, которые завышены.

Все про реструктуризация ипотечного кредита по ссылке

Узнайте, что будет, если не платить кредиты и как действовать в ситуации

Проведем судебные дела по кредиту профессионально

P.S.: если Вы не нашли ответ — напишите нашему адвокату и мы постараемся решить Ваш вопрос:

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector