Юридическая помощь
Назад

Вопрос о задолженности по кредиту

Опубликовано: 04.03.2020
0
20

Откуда берутся долги банкам

Если вы хоть раз брали кредит в банке, то понятие задолженности по кредиту вам знакомо.Задолженность банку по кредиту – это остаток долга заемщика перед финансово-кредитным учреждением, состоящий из двух частей: тела кредита (это сумма основного долга) и просроченной задолженности, пеней, штрафов, неустоек (если они имеются).

Давайте детально разобраться в причинах образования задолженности.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2NODsbRukKw

Остаток основного долга проценты – это текущая задолженность. Она возникает с момента получения заемщиком кредита, в этот же день. Безусловно, сумма задолженности уменьшается, когда заемщик возвращает долг банку. Если же заемщик по каким-то причинам не может отдавать кредитные средства, его задолженность увеличивается.

Образовавшаяся по причине тяжелых жизненных ситуаций просроченная задолженность – довольно частое явление, когда заемщик не в состоянии в установленные договором кредитования сроки вовремя погасить сумму основного долга.Банковская практика демонстрирует следующие причины просроченной задолженности:

  • Заемщик попал в сложную жизненную ситуацию: потерял работу, тяжело заболел, попал в аварию и требуется длительная реабилитация и т.д.
  • Должник забыл вовремя оплатить кредит.
  • Заемщик сознательно не платит по кредитному договору. Это можно расценивать как мошеннические действия.

Вопрос о задолженности по кредиту

В любом случае банк, не получив очередной платеж, начисляет штрафные санкции и пени, существенно увеличивающие размер общей задолженности.Бывают негативные ситуации, когда просрочка по кредиту возникает у человека, который лично не брал банковский кредит, но выступил поручителем при выдаче займа родственникам, друзьям, коллегам.

Пример

Доброта обернулась Сергею массой проблем: испорченный отпуск, денежные потери по сгоревшему туру и приличный долг перед банком.

Существует много способов узнать, если ли задолженность банку по кредиту и в какой сумме. Предлагаем узнать четыре самых простых и надежных способа.

Это самый простой и точный способ, так как всю информацию вам предоставит сотрудник банка. Многие ошибочно считают данный способ излишним, ведь на руках есть кредитный договор, в котором четко прописана задолженность на дату очередной оплаты. Но загвоздка кроется в следующем:

  • Остаток долга (задолженность) будет совпадать с фактическим только тогда, когда заемщик вносит ежемесячные платежи по кредиту строго в указанную графиком платежей дату и в сумме, рассчитанной кредитным договором. Практика показывает, что заемщики для скорейшего погашения долга платят большую сумму, чем указано в графике. Причем по разным причинам дата платежа может смещаться на пару дней;
  • Ответственный заемщик может погашать долг, строго придерживаясь графика. Несмотря на это, остаток задолженности может отличаться от фактического. Например, у банка есть право списать из суммы платежа штраф, о котором заемщик не имел представления.
Предлагаем ознакомиться:  Опасно ли временно прописывать ребенка может он выписаться раньше срока

Пример

Надеемся, что наглядный пример убедил вас в том, что нужно чаще лично посещать кредитора для получения информации о фактических суммах долга.

После вступления в силу закона «О кредитных историях» в 2006 году начали открываться первые бюро кредитных историй. Сегодня в России функционирует более 30 подобных организаций, где собраны более 30 миллионов кредитных историй россиян. Каждый из нас имеет право бесплатно раз в год проверить свою кредитную историю.

нечем платить долг

Как выяснить место, где размещена конкретная кредитная история{q} При выдаче кредита, банк присваивает ему код, и если вы брали несколько кредитов, то столько же будет кодов. Если вы не имеете представления с чего начать поиск своей кредитной истории, то направьте сами запрос в Центральный каталог кредитных историй при Банке Россия.

После получения официальных сведений, сверьте их с фактическими данными, и если заметили любые расхождения, обращайтесь в БКИ для перепроверки своей кредитной истории с учетом представленных вами сведений. Для этого понадобится написать заявление. Чтобы сэкономить время, можно воспользоваться перечнем БКИ.

Это 100% мошенники! Услуги подобного характера рекомендуется заказывать исключительно в антиколлекторских фирмах с проверенной репутацией, зарегистрированных официально.

Если у вас появились финансовые сложности, и вы не в состоянии каждый месяц платить кредитные обязательства, то реструктуризация поможет решить ваши проблемы.

Реструктуризация – это изменение условий кредитного договора по взаимному согласию сторон (заемщика и банка) для ослабления кредитной нагрузки на должника.

Чтобы провести реструктуризацию непогашенного кредита, заемщику нужно написать заявление и обратиться в банк-кредитор. Если банк удовлетворит просьбу должника, то долг будет реструктуризирован одним из самых приемлемых способов.

Существует несколько способов реструктуризации:

  • Изменение валюты кредита;
  • Увеличение сроков кредита;
  • Предоставление «кредитных каникул»;
  • Частичное или 100%-ое списание штрафов и пеней;
  • Изменение процентной ставки. Это довольно редкий способ реструктуризации.

Перекредитование – полезный способ, когда есть проблемы с кредитной задолженностью. Его можно осуществить двумя способами:

  • Рефинансировать действующий кредит;
  • Получить новый кредит в другом банке на более выгодных условиях и направить полученные средства на выплату действующего кредита.

Первый способ заключается в самостоятельном поиске заемщиком финансово-кредитного учреждения с оптимальными для него условиями по получению нового займа и подаче заявки. Если заявка была одобрена, заемщик приносит необходимый пакет документов, подписывает кредитный договор и получает заем. Средства нового кредита он направляет на погашение имеющегося долга.

Вопрос о задолженности по кредиту

При втором способе заемщик ищет банк, представляет необходимый пакет документов и ожидает решения по своему вопросу. Если банк дал согласие, то кредит оформляется, и полученные средства новым кредитором будут направлены в финансово-кредитные учреждения, в которых неплательщик брал займы. Действующие кредиты полностью погашаются.

Предлагаем ознакомиться:  Правила списания кредиторской задолженности свыше трех лет

Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию и не в состоянии выполнять условия кредитного договора, не нужно «уходить в себя», закрывая на проблему глаза. Посетите банк, поговорите с сотрудниками лично – совместно вы сумеете выйти из кризиса и найти пути решения проблемы. Банкам нужно вернуть свои деньги, и чаще всего они идут навстречу должникам и оказывают помощь.

Задолженность банку по кредиту – что это такое и как она появляется{q}

Пример

https://www.youtube.com/watch{q}v=PnOR48EnKxI

Процедура является, по сути, перекрытием старых задолженностей посредством оформления одного нового кредита. Например, если у вас есть 3 кредита в разных банках, то рефинансирование позволит с ними рассчитаться и платить уже только по одному кредиту. Выгода заключается в том, что ставки по кредитам снижаются ежегодно, и займ, взятый пять лет назад под 18% годовых, другой банк в 2020 рефинансирует под 12%. То есть конкуренция за клиента играет на руку потребителю. Но для проблемных заемщиков есть сложности:

  • необходима идеальная кредитная история;
  • в рефинансировании достаточно часто отказывают.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Кому это подойдет{q} Людям, у которых есть просроченная задолженность более 200 тыс. рублей.

Процедура полностью проходит в суде, длится 6-8 месяцев. Делом занимается финансовый управляющий. В результате всех мероприятий, если должник действовал порядочно и добросовестно брал кредиты (то есть не искажал сведения о доходах и намеревался возвращать займы), то долги списываются судом. В том числе закрываются:

  • просуженные долги, находящиеся на исполнении у судебных приставов;
  • займы в микрофинансовых и кредитных организациях, даже проданные коллекторам;
  • долги по распискам, просрочки по оплате услуг, работ;
  • долги по ЖКХ;
  • штрафы и налоги.

Недостатки банкротства:

  • на процедуру придется заплатить (стоимость зависит от ситуации);
  • после списания долгов банки сразу не дают крупных кредитов;
  • в течение 5-ти лет нельзя еще раз пройти признание несостоятельности.

Важно! С 1 января 2018 года в силу вступил Указ Президента РФ (поручение правительству) о списании долгов за налоги для физических лиц. Таким образом глава государства аннулировал налоговые долги миллионам россиян.

В 2019 году много говорили о кредитной амнистии в России в 2020 году, однако на сегодняшний день никаких официальных заявлений об освобождении от кредитов, к сожалению, не опубликовано.

В каких случаях можно не возвращать заем, опираясь на срок исковой давности по кредиту{q}

Все же есть один нюанс в законе, дающий возможность, не выплачивать долги по кредиту. Это возможно, если банк, подал в суд очень поздно, и долг списывается по сроку давности. Общая исковая давность составляет три года. Если на вас подали в суд через 5–6 лет, то вы можете ходатайствовать, чтобы иск был отклонен, так как пропущен срок исковой давности.

Долги по кредитам лучше платить вовремя, и, если вовремя сообщать банку о трудностях, то проблем не возникнет.

Вопрос о задолженности по кредиту

Многие заемщики интересуются вопросом о сроке исковой давности по кредиту. Это время, в течение которого у банка есть право защищать свои интересы в судебном порядке. В случае кредитного долга срок исковой давности равен 3 годам. Если этот срок прошел, банк не вправе обращаться в суд и предъявлять требования к должнику по погашению займа.

Предлагаем ознакомиться:  Налог при получении квартиры в наследство и другие расходы

Да, в законодательстве прописана возможность списания в результате пропуска срока исковой давности. Давайте разберемся, через сколько лет банк не вправе взыскать долг по кредиту. Ответ простой – через 3 года. После истечения срока исковой давности суд отказывает во взыскании долга. Но нужно, чтобы в течение трех лет вы:

  • не поддерживали связь с банком;
  • не платили по кредиту;
  • не контактировали с коллекторами;
  • ничего не подписывали. Например, о получении заказного письма от банка с письменными претензиями.

На практике такое реально, если человек:

  • пребывал в местах лишения свободы за уголовное преступление;
  • уехал за границу или сменил место жительства.

Как вы понимаете, данный способ редко работает. Чтобы не пропустить срок исковой давности банки регулярно звонят, пишут претензии, МФО нанимают коллекторов для выбивания долгов.

Еще один шанс списать старые долги в случае истечения исковой давности – счастливый случай. Если банк просто забудет о кредите и подаст заявление в суд спустя 3 года с даты последнего платежа или обещания оплаты. Но, как мы знаем, в кредитных организациях теперь работают роботы, которые ничего не забывают. На самом деле, банковские системы автоматически рассылают письма и звонят неплательщикам, чтобы исключить пропуск срока по забывчивости сотрудника.

№ 5. Можно ли списать долги по государственной программе{q}

В России действует достаточно интересная программа помощи ипотечным заемщикам. Суть в реструктуризации ипотеки под меньший процент, но подходит ограниченному кругу заемщиков:

  • семьи с детьми,
  • ветераны военных действий.

Вопрос о задолженности по кредитуhttps://www.youtube.com/watch{q}v=-zLcBy_Nig0

При этом каждая ситуация долго и тщательно анализируется.

Если у вас образовались крупные долги, и нет выхода из сложного положения – обращайтесь к нашим специалистам за консультацией! Мы с удовольствием ответим на вопросы, и поможем списать задолженности в законном порядке!

, ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector