Юридическая помощь
Назад

Возвращает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Опубликовано: 27.01.2020
0
4

Сколько денег можно вернуть за страховку по кредиту

Придя в отделение Сбербанка необходимо написать заявление на возврат денег за неиспользованную страховку. В некоторых отделениях консультанты могут сказать, что страховку можно возвратить только в течение первых 30 дней после подписания кредитного договора, но это не так. Это происходит в основном в небольших отделениях банка и как правило такое рассчитано на людей пожилого возраста. Поэтому настоятельно добивайтесь справедливости.

Страховка гражданской ответственности по кредиту в случае потребительского кредитования по российскому законодательству не является обязательной и поэтому банку не имеет право принуждать покупать эту страховку. Вам могут внушать отказ всеми возможными способами, но сразу дайте понять консультантам банка, что вы знаете законы и твердо стойте на своей позиции. На все возможные доводы сотрудников банка можете смело ссылаться на судебные инстанции и деньги за страховку вам будут 100% возвращены.

https://www.youtube.com/watch{q}v=hBSLAAnV-SE

Количество денежных средств, которые возвратит вам банк по страховке зависит напрямую от количества неиспользованных вами дней. Всю страховку представляем как 100%, делим ее на срок кредита и умножаем количество неиспользованных дней на стоимость одного дня и получаем сумму выплат, которые должна вам страховая компания.

Не забывайте, что страховка облагается 13% подоходным налогом — поэтому вы получите сумму, описанную выше за вычетом подоходного налога.

Если более подробно, то имеем следующее:

  • если вы напишете заявление на возврат в течение 30 дней со дня оформления кредитного договора, то вам вернут полную стоимость страховки
  • если заявление подано в промежутке от 1 месяца до 3-х месяцев, то стоит ожидать возврата 50% стоимости страхового полиса
  • если заявление подано намного позже 3-х месяцев с даты заключения договора, то расчет стоимости возврата страховки будет происходить пропорционально дням, в течение которых вы пользовались услугами страхования
  • в любом случае вы потеряете 13% подоходного налога от стоимости страхового полиса

С возвратом страховки по потребительскому кредиту теперь все понятно, а вот как быть с возвратом страховки за ипотеку. 

Условия для возврата страховки по кредиту в «Сбербанке»

Ранее для возврата премий был предусмотрен сокращенный «период охлаждения» — 5 рабочих дней. За это время граждане, получившие кредиты, могли вернуть 100% страховой премии.

Сейчас благодаря Указанию ЦБ РФ от 21.08.2017 г. № 481112 «период охлаждения» продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней). Данными требованиями руководствуются все финансовые учреждения, в том числе и «Сбербанк».

Возвращает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Могут быть предусмотрены иные условия выплат:

  • Если прошло не более 30 дней с момента заключения договора займа. Возвращается 100% страховой премии, если такая возможность регламентируется договором.
  • При досрочном закрытии долга. Если прошло 30-90 дней от даты оформления, вернут от 50%.
  • При подаче заявления позднее трех месяцев с момента выдачи расчет страховой премии для возврата осуществляется пропорционально количеству дней, когда страховка действовала.

Самым главным критерием является отсутствие выплат по страховому случаю. Если в период действия договора страхования заемщик получал компенсации за вред жизни или здоровью, вернуть премию не получится.

Важно! При оформлении кредита клиент может отказаться от страхования. Согласно законодательству, по потребительским займам, они не является обязательным. Стоит учитывать, что в таком случае повышается вероятность отказа в кредитовании или повышения процентных ставок.

Условия для возврата страховки по кредиту в «Сбербанке»

Навязанный во время заключения договора кредитования в качестве обязательного условия договор страхования, точно так же как и любой иной гражданско-правой договор может быть расторгнут досрочно или прекращен по решению суда. Не составляет исключения и договор страхования.Основанием для досрочного расторжения будет досрочное погашение кредита и… Как следствие – прекращение условий риска для кредитной организации (банка).

С точки зрения кредитора – заемщик, погасивший кредит и проценты – ей абсолютно безразличен. А если у заемщика не хватает знаний или желания расторгнуть навязанный договор страхования – пусть продолжает платить дальше.

Программа «Сбербанк Страхование», расторжение договора страхования по которой допускается – для многих заемщиков – оптимальный вариант получения кредита.

• Вносить ежемесячно оговоренную в договоре аннуитетную сумму (ежемесячный платеж);• Заключить со Сбербанком договор о досрочном погашении кредита;• Оговорить в договоре условия – (единовременным платежом или произвольными долями до истечения срока кредитования вы будете погашать кредит.• Составить новый график платежей (погашения задолженности);

Для банка – в любом случае невыгодно досрочное погашение кредита. Но Сбербанк – кредитная организация с участием государственного капитала, поэтому вынуждена выполнять все требования законодательства.

Возвращает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Самым сложным с юридической и технической точек зрения будет расторгнуть договор страхования Сбербанка, заключенного при получении ипотечного кредита от Сбербанка. Связано это с тем, что у страховых компаний существует самостоятельная методика расчета прибыли от поступающих страховых взносов. Ипотечное страхование в Сбербанке осуществляет на этих же условиях.

Предлагаем ознакомиться:  Пропуск срока исковой давности по кредиту

В случае не наступления страхового события вся внесенная сумма страхования обращается в доход страховой компании. В том случае, если страхователь захочет до наступления срока страхования расторгнуть договор, действует оговоренный договором срок, для Сбербанка он составляет 14 дней. После этого срока возврат средств возможен только в очень небольшом размере – не более 10-15%от уплаченной суммы.

• Самый надежный банк России;• Самые высоки проценты по кредитным операциям;• Вы можете потерять все свои деньги, имеющиеся на счетах, если в производстве у судебных приставов находится исполнительный лист против вас.• Никогда не надейтесь на получение прибыли от вкладов – проценты не компенсируют инфляции!

Итак, подытожим статью. Любой клиент Сбербанка может и имеет полное право вернуть деньги уплаченные за страховку по потребительскому кредиту, поскольку страхование ответственности кредитора в данном случае не является обязательным. Сотрудники банка при изъявлении желания на возврат денег могут попытаться вас ввести в заблуждения, но просто не сдавайтесь и вручите им подписанное вами заявления на возврат средств за страховку и вы получите денежную компенсацию в течение нескольких рабочих дней на свой счет после рассмотрения заявления в отделении банка. В отделение банка не забудьте взять с собой кредитный договор и паспорт.

 В случае же  с ипотечным кредитом используется страхование имущества — в данном случае приобретаемой квартиры и вернуть деньги за страховку тут гораздо сложнее, поскольку страховка при ипотечном кредите является обязательной. 

Как видит, возврат денег за неиспользованную страховку по кредиту это несложный процесс и каждому по силам вернуть свои  деньги за не до конца использованную услугу страховой компании банка. 

При запросе обычного потребительского кредита предусматривается возможность страхования займа. Однако, банковские сотрудники зачастую настаивают на оплате страхового полиса в качестве гарантии стопроцентного одобрения на кредитование. Многие люди так и не разобрались, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или она оформляется на бесплатной основе. Давайте проясним.

  1. Получение страхового полиса — дело добровольное. Отказ в выдаче на основании нежелания страховать жизнь выходит за рамки закона.
  2. Страховой полис оформляется с той целью, чтобы в случае чего, страховщик покрыл всю свою задолженность, избавив наследников от обязательств.

Возврат страховки

Возвращает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Возврат страховки в Сбербанке можно произвести после выплаты кредитной задолженности или сразу после получения займа. Если проходит менее 30 дней, все взносы возвращаются. Многие клиенты пользуются этим способом, поскольку, в таком случае, полис оплачивает сам банк, приписывая стоимость к сумме задолженности.

Традиционно, страховка, по которой Сбербанк берёт на себя обязательства, обеспечивает следующие риски:

  1. Случайность, ставшую причиной инвалидности заёмщика и как следствие — его нетрудоспособности.
  2. Летальный исход.

Разумеется, если берётся обычный кредит, нет особой нужды оформлять страховку, так как кредит выдаётся на небольшой период. Однако, в случае ипотеки, в полисе есть смысл.

Если страховой договор действителен и после выплаты кредита, есть возможность вернуть страховку после погашения кредита.

Действие полиса прекращается при условии:

  • отказа клиента;
  • наступления страхового случая;
  • обнаружения тяжёлого заболевания, при котором заключение страхового договора невозможно.

Самый простой способ возврата страховой премии в полном размере – подача заявления в «период охлаждения», т.е. в течение 14 календарных дней с момента оформления займа. Для этого необходимо выполнить следующее:

  • Предоставить заявление о возврате в банковское отделение лично или почтой. Вместе с ним направляется чек об оплате премии и страховая документация, полученная при оформлении займа.
  • Дождаться перечисления средств на банковский счет, указанный в заявлении.

Страховки, на которые распространяется «период охлаждения» необязательные. К ним относятся:

  • Страхование жизни и потери работы.
  • Страхование от несчастных случаев и болезней (наводнение, не умышленный пожар, ВИЧ, рак и т.д.)
  • Страхование имущества (не распространяется на ипотеку).
  • Добровольное медицинское страхование.

Под страховой премией следует понимать сумму, уплаченную за период пользования страховкой. Как правило, договор оформляется минимум на 1 год, но может устанавливаться и до окончания срока кредитования.

Стоимость страхования зависит от выбранного продукта. За защиту от несчастных случаев придется заплатить от 0,3 до 1% от размера кредита, страхование жизни – до 4%, от онкологических заболеваний – до 1,7%.

Рассмотрим размер к возврату на практическом примере.

Сумма кредита – 500 000 руб. Клиента обязали приобрести страхование от несчастных случаев, стоимость договора – 1% от размера займа за 1 год.

Предлагаем ознакомиться:  Налог на имущество физических лиц для несовершеннолетних

500 000 х 1% = 5 000 руб.

Страховка оформлена на 5 лет, следовательно, полный размер премии составляет 25 000 руб. – эту сумму должны вернуть после рассмотрения документов.

Деньги возвращаются в течение 10-ти дней. Это закреплено в п. 8 Указания. Срок рассчитывается с десяти дней от даты подачи письменного заявления об отказе от страхования.

Финансовая организация вправе устанавливать свои «периоды охлаждения», которые не могут быть меньше, чем в Указании ЦБ РФ. Этот срок прописывается в условиях договора. В Сбербанке по некоторым продуктам он может составлять до месяца.

«Период охлаждения» отсчитывается со дня, следующего за датой заключения договора страхования. Принимаются в расчет календарные дни (выходные и праздники не исключаются).

Помните! При отказе после оформления кредита, в период охлаждения процент возможно будет выше. Уточните эту информацию в банке для конкретно вашего случая.

Согласно ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страховки премия в полном размере не подлежит возврату, исключение:

  • досрочное погашение;
  • обращение в первые 2 недели.

При прекращении договора по другим основаниям компенсация не возвращается. Исключение – смерть застрахованного лица или прекращение предпринимательской деятельности: в этом случае расчет выплат ведется пропорционально действию страховки.

Таким образом, рассчитывать по истечении установленного 14-дневного срока на возврат страховки заемщики Сбербанка вправе только, если конкретное лицо не было подключено к программе.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с информацией в заявлении на подключение к программе, которое содержит условия, исключающие возможность заключения договора страхования.

В отношении заемщиков СК «Сбербанк Страхование», как правило, осуществляется посредством прикрепления к коллективному соглашению. В заключенном между кредитной организацией и страховщиком договоре заемщики выступают в качестве застрахованных лиц.

Применение подобной программы было направлено не только на уменьшение документооборота, но и на возможность исключить из сферы действия Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У о «периоде охлаждения».

Что необходимо для расторжения договора страхования

  • Подготовить пакет документов. Сюда входит паспорт, кредитный договор и сама страховка. Если заем погашен досрочно, понадобится справка из банка и квитанции о платежах.
  • Составить заявление. Образец можно найти на сайте «Сбербанк Страхование» или в офисе СК.
  • Представить документы в офис Сбербанка, по электронной почте или отправить заказным письмом.

Возвращает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Срок возврата страховой премии составляет 7 календарных дней с момента получения заявления. В случае с отправкой по почте исчисление начинается не со дня отправления, а с момента вручения уведомления.

У каждой СК есть своя форма заявлений на возврат страховки, «Сбербанк Страхование жизни» — не исключение.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Возврат страховки в случае досрочного погашения кредита значительно проще любых других случаев. Всё логично — кредит закончился, вы свои обязательства перед банком выполнили и страховка не пригодилась, несмотря на то, что она еще действует. Почему бы и не вернуть деньги за не до конца использованную услугу{q}

Как вернуть деньги в этом случае:

  • Внимательно читаем кредитный договор, лучше всего подключить на этот этап юриста (дело в том, что иногда договор составлен так, что обходит 958 статью Гражданского кодекса РФ и тогда вернуть страховку не получится даже через суд)
  • Если договор обычный без подвохов, то тогда выясняем компанию — страховщика
  • Пишем заявления на имя страховой компании на возврат страховки (образец заявления выше)
  • Прикрепляем документы (список ниже)
  • Лично подаем в офис страховой компании либо если живете в удаленном районе, то отправляем заявление почтой России с уведомлением о вручении
  • При подаче заявления лично убеждаемся в том, что сотрудник страховой поставил отметку о приеме
  • Если сотрудник отказывается принимать заявление то пишем жалобу на имя директора со ссылкой на 958 закон ГК РФ
  • Если директор компании тоже отказал, то пишем жалобу на страховую компанию во все инстанции (Роспотребнадзор, Прокуратура, ЦБ РФ)

В ст. 958 ГК РФ прописано, что компания вправе не возвращать уплаченные страховые взносы, если в тексте соглашения не прописаны другие условия. Тем не менее, страхователь может попытаться вернуть часть страховки.

Какие нюансы здесь важно учитывать:

  • Договор может быть составлен в «обход» ст. 958 ГК РФ, что затрудняет возврат даже в судебном порядке.
  • Если условия договора позволяют вернуть премию, это можно сделать через страховщика – «Сбербанк Страхование».
  • Если страховщик отказывается возвращать деньги, следует подать жалобу на имя руководителя СК. При отсутствии должной реакции жалоба направляется в Центробанк РФ. Отправка жалобы в ЦБ РФ возможна по электронной или обычной почте.
Предлагаем ознакомиться:  Как уменьшить сумму алиментов на ребенка

Чтобы это сделать, нужно обратиться в страховую компанию сразу после закрытия кредита. К заявлению прилагаются:

  • общегражданский паспорт;
  • копия соглашения;
  • справка из банка о досрочном погашении.

Если страховка входит в обязательный пакет предоставленных услуг, то обращаться можно непосредственно в Сбербанк.

Важно! С выплаты страхового полиса, не зависимо от ситуации страхования, взимается НДФЛ 13%.

Договор страхования оформляется на период действия кредита и заканчивается в момент погашения. Если за это время наступает страховой случай, застрахованному лицу перечисляются компенсации.

Возвращает ли сбербанк страховку после погашения кредита

Также СК несет финансовые обязательства перед кредитором по отдельным программам: например, страхование от безработицы или защита здоровья.

Когда заемщик становится нетрудоспособным, выплаты банку за него производит СК.

По окончании срока действия страховки и погашении кредита вовремя возврат невозможен, даже если за этот период страховой случай не произошел. То же самое касается и займов, где досрочное погашение не предусмотрено договором.

Документы на возврат страховки

Чтобы вернуть средства за страховку после выплату кредита в Сбербанке необходимо предоставить в страховую компанию заявление на возврат и сопутствующие документы.

Документы на возврат страховки (как в случае обычного отказа от страховки в течение 30 дней, так и в случае возврата страховки при досрочном погашении кредита):

  • заявление на возврат страховки по кредиту Сбербанка в произвольной форме на имя страховой компании
  • копия паспорта
  • кредитный договор (копия)
  • справка об отсутствие задолженности по форме банка

Преждевременный отказ от страховки и возврат денег

Рассмотрение страховых споров имеет ряд особенностей, в том числе:

  • применение Закона РФ «О защите прав потребителей», в том числе в части освобождения от госпошлины, компенсации морального вреда, взыскания штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, возложение на страховщика обязанности по предоставлению доказательств отсутствия вины, территориальная подсудность по усмотрению истца (место жительства или заключения договора);
  • взыскание процентов по ст. 395 ГК РФ за период с момента направления заявления по день фактического исполнения обязательств;
  • компенсация судебных расходов, в том числе по направлению претензии, оплату услуг представителя.
Обратите внимание, на соблюдение претензионного порядка – это позволит доказать, что требования по возврату страховки не были исполнены страховщиком в добровольном порядке.

Если заявление о расторжении было подано в период охлаждения, дело не составляет особой сложности и судебная практика складывается таким образом, что деньги за страховку взыскивают в полном объеме.

Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке

Вместе с тем при отсутствии юридического образования составить грамотно исковое заявление в суд, правильно сформировать правовую позицию и рассчитать проценты за пользование денежными средствами по ст. 395 ГК РФ достаточно проблематично. Обратитесь к компетентному специалисту, который поможет составить претензию и исковое заявление, а также защитит интересы в суде.

Важно! Если гражданин отказывается от страхования, и Сбербанк дает отрицательный ответ по кредиту или устанавливает повышенные процентные ставки, его действия признаются правомерными. Согласно законодательству, кредитор может отказывать в выдаче займов без объяснения причин.

Порядок действий при возврате страховки через суд выглядит следующим образом:

  • Составляется исковое заявление. Унифицированной формы иска нет, но оно должно соответствовать требованиям ст. 131 ГПК РФ по содержанию.
  • Если сумма исковых требований менее 50 000 руб., иск подается в мировой суд. В остальных случаях – в районный по месту регистрации ответчика, а при отсутствии такой возможности – по адресу прописки истца.
  • Сторонам рассылаются уведомления с датой первого судебного заседания.
  • Истец посещает судебное заседание, при необходимости предоставляет дополнительные доказательства своей правоты.
  • По окончании рассмотрения дела судом оформляется решение.

Рассмотрение дела в мировом суде займет 1 месяц, в районном – до 3 месяцев, но при наличии очевидных фактов нарушений законодательных норм истцом решение суда может быть оформлено за одно заседание.

Срок вступления судебного решения составляет 30 дней с момента оглашения резолютивной части. Если оно не устраивает истца, он может обжаловать его в апелляционном порядке. После вступления решения в силу возможна только кассация.

Вместе с иском гражданину необходимо представить в суд такой комплект документов:

  • паспорт;
  • направляемое ранее заявление на возврат;
  • кредитный договор;
  • договор страхования;
  • письменный отказ в возврате премии;
  • квитанция об оплате госпошлины;
  • справка о досрочном погашении займа.

Секретарь суда с представленных документов снимает копии, оригиналы отдаются владельцу.

https://www.youtube.com/watch{q}v=4LGu19Rt2DE

Процедура обращения довольно схожа с описанной выше:

  1. После одобрения, надо посетить отделение компании в течении месяца.
  2. Написать заявление, указав номер соглашения со Сбербанком на кредитование, номер полиса страховки и требование его расторгнуть. Причину объяснять не обязательно.
  3. Передать заявление сотруднику.
  4. Потребовать его регистрации и назначения даты выдачи ответа.
, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector