Юридическая помощь
Назад

Выплаты по каско перечень страховых случаев

Опубликовано: 16.03.2020
0
1

Рейтинг страховых компаний

При выборе страховой компании для заключения договора на автострахование КАСКО большинство автовладельцев обращают внимание на рейтинг компании.

Рейтинг может быть основан:

  • на финансовых показателях организации (рейтинг надежности);
  • на мнениях потребителей страховых продуктах (народный рейтинг);
  • на определенном показателе. При выборе КАСКО наиболее существенным показателям является рейтинг, основанный на количестве страховых выплат.
Наименование страховой организации Количество собранных средств после продажи полисов КАСКО, млрд. рублей Количество страховых выплат по действующим полисам, млрд. рублей
Росгосстрах 20,3 12,1
Ингосстрах 18,9 18,2
РЕСО — Гарантия 19,4 14,2
Согласие 12,9 13,9
АльфаСтрахование 9,4 7,3
ВСК 7,1 7,4
Ренессанс Страхование 5,6 6,4
Согаз 5,4 3,0
Альянс 5,2 6,0
Уралсиб 2,6 4,2

Какие убытки покрывает каско

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  1. Угон или кража автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
  2. Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.
  3. Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Правила и условия

Страховые выплаты по КАСКО можно получить на практике после того, как соблюдены все установленные правила и условия относительно страхового случая.

Автострахование предусматривается несколько разновидностей условий, в частности, на месте аварии:

  1. Сразу следует вызвать уполномоченные органы. Этот пункт в полной мере зависит от того, какой характер носит происшествие. Допускается вызов МЧС, полицейских или ГАИ.
  2. Автомобили нельзя перемещать и вообще трогать.
  3. Пострадавшая сторона или виновник не должны принимать мер относительно достижения соглашения о возмещении вреда. В результате это может привести мерам ответственности перед страховой компанией. Зачастую страховая считает, что человек так желает получить прибыль.
  4. Документы, составленные после дорожного происшествия, следует тщательно читать. Учесть нужно все детали и нюансы.

Выплаты по каско перечень страховых случаев

Автомобиль будет подлежать осмотру специалистом страховой фирмы. Рекомендуется уточнить сведения о том, кто именно будет проводить экспертное исследование и получится ли получить копию заключения на руки. Согласно отзывам после подачи бумаг следует уточнить, какой номер присвоен страховому делу, день его регистрации и период рассмотрения.

Потребуется постоянно напоминать страховщику о себе, чтобы не ждать предельного срока рассмотрения. Если говорить о том, какие выплаты по договору КАСКО при ДТП положены человеку, следует отметить то, как ему себя вести в ситуации, когда он с чем-то не согласен. Когда на руках есть документ, указывающий на сумму причинённого ущерба – есть возможность обратиться в суд и оспорить решение, вынесенное экспертами. Бухгалтерский расчёт специалистов за последний год часто обжалуется.

Если выплачивать будут с задержкой – следует обратиться в страховую фирму и написать претензию. Когда нет соответствующей реакции – подаётся исковое заявление в судебный орган. Допускается подача жалобы на лиц, которые выполняют контролирующие функции за деятельностью страховой компании. Может быть такое, что человек не согласен с суммой ущерба – можно обратиться к эксперту и попросить перепроверить указанное значение. Когда сумма реально меньше той, что отражена в заключении – подаётся обращение в суд.

Страховые выплаты производятся на основании правил, разработанных страховой компанией и заключенного договора на автострахование.

Наиболее значимыми моментами, на которые рекомендуется обратить особое внимание, являются:

  1. Сроки уведомления страховой компании о наступлении страхового случая. В большинстве случаев известить автостраховщика необходимо в течение ближайших 24 часов. Для этого можно воспользоваться телефоном горячей линии или формой обратной связи на сайте компании. Если условиями страхового договора предусмотрена услуга аварийного комиссара, то извести компанию необходимо немедленно после ДТП (угона или наступления иной страховой ситуации).
  2. Сроки подачи заявления о страховом случае. Параметр может варьироваться в зависимости от автостраховщика и составлять 5 – 7 дней с момента страховой ситуации. Заявление подается в письменной форме лично в офисе компании или на сайте страховой организации (если такая возможность предоставляется). Если заявление подать позже указанного в договоре срока, то страховое возмещение не выплачивается на законных основаниях.
  3. К заявлению прилагается ряд документов. Все документы собираются заранее. Перечень документов зависит от вида страхового случая. Если для принятия решения о выплате страхового возмещения не хватает документов, то в компенсации может быть отказано.
  4. Поврежденный автомобиль нельзя ремонтировать до проведения экспертизы по оценке ущерба, так как в этой ситуации доказать наличие повреждений, полученных в результате дорожного происшествия или иной страховой ситуации невозможно. Целесообразнее не производить ремонт транспортного средства вплоть до получения компенсации. Если возникнут разногласия со страховой компанией, то потребуется проведение дополнительной экспертизы.
  5. Способ получения страхового возмещения. Параметр устанавливается на стадии заключения страхового договора по согласованию между сторонами. Чаще всего по риску «Ущерб» предполагается ремонт автомобиля на станции технического обслуживания, а по рискам «Угон» и «Несчастный случай» — выплата компенсации в денежной форме.
  6. Сроки выплат. Устанавливаются для каждого страхового случая отдельно. По риску «Угон» срок выплаты исчисляется с момента получения документов в правоохранительных органах о закрытии уголовного дела. По риску «Ущерб» отсчет начинается с момента подачи заявления и требуемых документов. Кроме этого страховым договором четко регламентируются сроки проведения восстановительного ремонта.

Все вышеперечисленные условия относятся к существенным и должны быть согласованы до заключения договора на добровольное автострахование.

Как оформить полис каско

Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды. Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию — есть риск не получить выплаты.

Выплаты по каско перечень страховых случаев

На что смотреть, когда выбираете страховую компанию.

Порядок возмещения ущерба. Иногда страховые компании прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно обратиться лично в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его в лучшем случае можно только через полгода.

Сроки выплат. Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают срок выплат в договоре, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные компании стараются сроки в договоре не указывать, и поэтому часто затягивают с компенсацией.

Цена полиса. Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, и вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей.

Документы для оформления полиса. В обязательном порядке потребуются:

  1. Паспорт страхователя.
  2. СТС, ПТС или оба документа в зависимости от условий конкретной компании.
  3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
  4. Доверенность на право заключения договора, заверенная нотариусом, — если страховой договор заключается представителем автовладельца.

После заключения договора страховая компания выдаст полис. У разных компаний форма различается.

Электронные полисы обычно отправляют на почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу
Электронные полисы обычно отправляют на почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу

Какие нужны документы

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП предусматривает, что страховая фирма имеет полномочия относительно требований о представлении дополнительного пакета бумаг. За счёт таких документов происходит восстановление полной картины произошедшего.

В основном владелец автомобильного средства представляет такие документы:

  • акт, посредством которого удостоверяется личность пострадавшего;
  • водительское удостоверение;
  • документация на авто;
  • полис, оформленный по программе КАСКО;
  • схема аварии, которая заверена в ГИБДД;
  • если машину угнали владелец представляет также все ключи от авто, брелоки и прочее;
  • также нужна копия постановления о возбуждении дела по факту угона.

Чтобы получить страховую выплату по полису КАСКО необходимо предоставить набор документов, который подтверждает возникновение страхового случая.

В стандартный набор документов входят:

  • паспорт автовладельца. Если возмещение получается представителем собственника, то предоставляются: паспорт представителя, доверенность и копия паспорта собственника;
  • документы на автомашину (свидетельство, выданное после постановки авто на учет или ПТС);
  • страховой договор и оригинал страхового полиса;
  • квитанция об оплате страховой премии по заключенному соглашению;
  • водительское удостоверение, управлявшего автотранспортным средством в момент наступления страхового случая.

Далее пакет предоставляемых документов варьируется в зависимости от страхового случая.

Если повреждения получены в результате дорожной аварии, то дополнительно предоставляются:

  • справка из автоинспекции, подтверждающая факт ДТП;
  • протокол и постановление о совершении административного правонарушения или извещение о ДТП;
  • акт освидетельствования пострадавшего врачами скорой помощи (если есть пострадавшие);
  • решение/отказ в возбуждении уголовного дела на виновника аварии;
  • схема происшествия, заверенная сотрудниками ГИБДД.
Предлагаем ознакомиться:  Договор купли-продажи жилого дома и земельного участка с рассрочкой платежа, 2020, 2019 - Договор купли-продажи недвижимости - Образцы и бланки договоров

Выплаты по каско перечень страховых случаев

Если повреждения получены в результате пожара, то в перечень документов входят:

  • справка из ОВД о наступлении страховой ситуации;
  • акт, составленный представителем пожарной службы с указанием причин возгорания;
  • постановление о возбуждении (отказе) уголовного дела в отношении виновника случившегося.

https://www.youtube.com/watch{q}v=IG5HV5CLl0U

Если ущерб автотранспорту нанесен противоправными действиями третьих лиц, то в состав пакета документов входят:

  • акт об административном нарушении;
  • справка из ГИБДД или ОВД в зависимости от ситуации.

Повреждения, полученные в результате стихийных бедствий, подтверждаются:

  • справкой из ОВД о наступлении страхового случая;
  • заключением гидрометеослужбы региона, в котором подтверждается возникновение стихийного бедствия.

При получении компенсации по риску «Несчастный случай» (вред нанесен здоровью человека) в страховую компанию предоставляются документы из медицинского учреждения, проводившего осмотр и лечение, а так же чеки, подтверждающие приобретение лекарственных препаратов.

От чего зависят тарифы на каско

Закон не говорит о правилах расчета тарифов — поэтому страховщики сами решают, какую установить стоимость полиса.

Водительский стаж. С большим опытом вождения полис обойдется дешевле. Если водитель только получил водительское удостоверение, цена может увеличиться в два раза. Если водителей несколько — учтут самый маленький стаж.

Стаж безаварийного вождения. Страховая компания проверяет, как часто водитель попадал в ДТП и какой размер выплат за этим последовал. Чем меньше было аварий — тем ниже риски для страховой и дешевле полис.

Марка, модель и год выпуска автомобиля. Цена на машину и на ее запчасти время от времени меняется. Поэтому страховая компания оценивает стоимость ремонта конкретной марки и модели автомобиля. Например, для Лады Калины лобовое стекло стоит 2500 Р, а для Вольво V40 у того же продавца — 11 000 Р. Полис на вторую машину обойдется дороже, так как цены на ее запчасти выше.

По каско поврежденные запчасти меняют на новые, поэтому ремонт старых и редких машин для страховой может оказаться невыгодным, либо стоимость полиса сильно увеличится. Обычно компании отказываются страховать автомобиль старше 10 лет.

Наличие противоугонной системы. Чтобы снизить риски угона, страховая может попросить установить в машину сигнализацию. Иногда это обязательное условие договора. Еще могут предложить хорошую скидку, если поставить сигнализацию с GPS-системой — она помогает отследить передвижение автомобиля.

Дополнительные услуги страховщика. Если наступил страховой случай, страховая компания может вызвать аварийного комиссара, оплатить такси или предоставить другую машину на период ремонта личного автомобиля. Чем больше таких услуг в договоре — тем выше стоимость полиса. Чтобы не переплачивать за это, стоит подумать, какие услуги вам будут реально нужны, а какие — нет.

Пробег автомобиля. Чем больше расстояние, которое проехала машина за все время, — тем дороже будет полис.

Экономия с помощью франшизы. Франшиза — это часть убытков, которую не возмещает страховая компания. То есть автовладелец и страховщик заранее договариваются о сумме, которую водитель покроет за собственный счет. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

Разберем на примерах.

Допустим, Иван Петров оформил полис с франшизой 10 тысяч рублей. На следующий день подростки случайно разбили боковое зеркало машины мячом. Стоимость ремонта оценили в 1000 рублей. В этом случае мужчина оплатит ремонт из своего кармана, потому что размер ущерба меньше размера франшизы.

Рассмотрим другую ситуацию. Студент Юрий Туманов взял новую машину в кредит. Страховая компания предложила сэкономить на каско в два раза и оформить полис с франшизой 50 тысяч рублей. Юрий согласился и подписал договор. Через неделю молодой человек случайно въехал в ворота гаража — помял бампер и разбил фару. Ремонт оценили в 60 тысяч рублей. Страховая компания возместит 10 тысяч рублей, а остальную часть Юрий оплатит сам.

Если в ДТП виноват другой водитель и он известен, — страхователю не придется оплачивать франшизу. Для этого нужно предоставить в страховую компанию европротокол ОСАГО или документы из ГИБДД. В этом случае страховая компания компенсирует ущерб полностью за свой счет и все вопросы по взысканию компенсации с виновника возьмет на себя.

Страхование автомобиля только от ущерба или только от угона. Некоторые страховые компании дают скидку, если застраховать автомобиль от одного вида риска. Либо предлагают выбрать только необходимые риски, а другие из полиса исключить.

Для примера рассчитаем стоимость страховки на автомобиль Лада Калина 2015 года. Допустим, владелец машины живет в Москве, он старше 45 лет, а стаж его вождения — более 10 лет.

По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для Лады Калины составит 23 020 рублей в год
По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для Лады Калины составит 23 020 рублей в год

Спецпредложения по каско. Страховая компания часто делает скидку, если одновременно оформить два полиса — каско и ОСАГО, или установить в машину специальное телематическое устройство. Телематика передает сведения о скорости движения машины и манере езды водителя на сервер страховщика. Полис может стать на 20% дешевле, если в текущем году не было страховых случаев.

Еще один способ сэкономить — оформить каско на срок менее года. Это выгодно в следующих случаях:

  1. владелец планирует продать автомобиль в ближайшие месяцы или собирается перегнать машину в другой город, чтобы передать ее новому владельцу;
  2. водитель не собирается ездить на машине какое-то время — например, зимой.

Размер

Компенсация полученного ущерба может быть выплачена:

  • наличными денежными средствами;
  • в качестве оплаты за восстановительный ремонт.

Размер выплаты определяется результатами экспертизы (стоимость ремонта) и условиями заключенного договора автострахования (применение франшизы, максимальный размер).

Стоимость восстановительного ремонта складывается из таких параметров, как:

  • стоимость запасных частей, требующих замены;
  • стоимость дополнительных материалов (краска, шпаклевка и так далее);
  • стоимость работ, необходимых для полного восстановления автомашины.

Стоимость всех составляющих определяется по справочникам, которые разработаны для всех моделей автомашин и отдельных регионов РФ.

Перечень страховых случаев выплат по КАСКО

Страховой случай – это определенное событие, после наступления которого страховая компания обязана выплатить компенсацию.

Страховые риски, от которых защищает полис КАСКО, определяются страховым договором.

Полис добровольного автострахования может защищать:

  1. От угона или хищения автотранспортного средства. Страховым полисом может быть предусмотрена выплата в случае хищения автомобиля с ключами и документами или без них. Если договором предусмотрена ситуация угона без ключей и документов, то в случае оставления этих вещей в машине компенсация не выплачивается.
  2. От ущерба. Повреждения могут быть получены в результате:
    • дорожной аварии, в том числе и произошедшей на автостоянке с транспортным средством, не находившемся в движении;
    • пожара или взрыва;
    • стихийных бедствий (ураган, наводнение, землетрясение и так далее);
    • воздействия (падения) иных предметов, например, деревьев, камней;
    • столкновения с различными животными;
    • действий третьих лиц;
    • провала грунта;
    • аварий на канализационных, отопительных или водопроводных системах;
    • техногенных аварий;
    • терактов;
    • транспортировки (буксировки) автомобиля;
    • действий сотрудников правоохранительных органов.
  3. Ущерб или хищение дополнительного оборудования, установленного в автомашине до момента заключения страхового договора. К дополнительному оборудованию могут относиться: аудио- видео- аппаратура, детские удерживающие устройства, навигаторы и так далее.
  4. Гражданская ответственность. При заключении соглашения с этим риском увеличивается максимальный лимит выплат по полису обязательного автострахования (ОСАГО).
  5. Несчастный случай, то есть вред, который в результате ДТП нанесен здоровью или жизни водителю (пассажирам).
  6. Утрата товарной стоимости. После повреждения и ремонта автомашина сильно теряет в стоимости, что и является причиной для получения компенсации.
  7. Непредвиденные расходы, к которым относятся: услуги эвакуатора или аварийного комиссара, повреждения перевозимого имущества, расходы на транспорт и так далее.

Страхователь имеет право оформить страховой договор:

  • на все перечисленные страховые риски (полное КАСКО);
  • на ограниченный перечень рисков (частичное КАСКО).

Оформление компенсации

Оповестить компанию Нужно в кратчайшие сроки уведомить своего страховщика о происшествии. В соглашении указаны номера телефонов и данные менеджера, с которым можно связаться при возникновении непредвиденной ситуации.
Собрать комплект документов Это основной список бланков для предъявления в фирмы:

  • заявление (его выдадут в компании);
  • документ, удостоверяющий личность обратившегося лица (паспорт);
  • водительское удостоверение;документы, подтверждающий право собственности набланки на автомобиль (СТС, ПТС);
  • договор КАСКО с компанией (оригинал) и квитанция об оплате полиса;
  • доверенность, если интересы собственника авто представляет его доверенное лицо.

Помимо стандартного перечня, могут потребоваться дополнительные бумаги и справки. Это зависит от случившегося инцидента. Например, в случае угона нужно получить справку из полиции о возбуждении уголовного дела по факту пропажи.

Обратиться в фирму После этого можно обращаться за получением компенсации. В офисе пишется заявление установленного образца, и прикладываются подготовленные документы.

Нужно внимательно отнестись к сбору бумаг. Если автовладелец представит не полный комплект документов, то это даст повод страховщику в оформлении отказа в выплате или уменьшении суммы компенсации.

При получении значительных повреждений может потребоваться осмотр автомобиля представителем от страховщика. Чаще всего не придется предъявлять для оценки мелких повреждений (царапин, незначительных сколов, вмятин).

После принятия заявления к рассмотрению сотрудники фирмы должны поставить отметку, что обращение поступило. После этого в регламентированный период идет проверка представленных бумаг, оценка ущерба и т.д.

Когда у страховщика не возникло сомнений и разногласий, то возможны следующие варианты действий:

  • если полагается денежная компенсация, то ее должны перечислить в течение 15-20 дней;
  • если предусмотрен ремонт, то клиенту в течение 2-3 дней выдают направление в автомастерскую, с которой заключен договор на обслуживание (хозяину машины платить ничего не нужно, требуется только доставить авто в сервис в назначенное время).

При ремонте сотрудники мастерской должны поставить новые детали. Если заметили, что ремонт выполнен некачественно, то необходимо написать претензию в компанию страховщика. А ее сотрудники должны урегулировать спорный вопрос с сервисным центром.

Сообщите о происшествии в страховую сразу, как стало известно об ущербе. Оператор должен зарегистрировать обращение и разъяснить дальнейшие действия. Следовать инструкции — обязательное условие. Если попросят предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи — вы должны это сделать. Если по договору страховая требует сфотографировать детали происшествия, а у вас нет камеры на телефоне — придется найти фотоаппарат.

Не делайте ремонт автомобиля до того, как страховая компания примет решение возместить убытки. Иначе в выплате могут отказать.

Можно ли получить выплаты по КАСКО и ОСАГО одновременно

Точные условия возмещения прописываются в договоре страхования. Они могут различаться у разных страховых компаний.

Главные условия такие:

  1. Повреждения должны быть признаны страховым случаем.
  2. Страхователь соблюдал все правила страхования.

Подать заявление о возмещении ущерба имеют право:

  1. Страхователь или выгодоприобретатель. Страхователем может быть кто угодно — водитель автомобиля, собственник транспортного средства или любой человек, заключивший договор страхования. Выгодоприобретатель — это тот, кто получит выплаты. Если автомобиль приобрели в кредит и наличие каско обязательное условие договора — выгодоприобретателем становится банк.
  2. Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Страховая попросит предоставить доверенность, заверенную нотариусом.
  3. Наследники. Потребуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Способы компенсации ущерба по каско. Всего их три:

  1. Ремонт. В некоторых договорах это называют натуральным возмещением. Чтобы восстановить автомобиль, страховая компания направит его на станцию техобслуживания. Иногда страхователь лично может выбрать СТО или автосервис — если это условие прописано в договоре. После ремонта счет оплачивает не владелец машины, а страховая компания. Если каско оформляли с франшизой — владелец оплачивает сумму франшизы до того, как получит направление на ремонт.
  2. Денежная выплата. Размер суммы определяют по результатам экспертизы повреждений. Если владелец не согласен с оценкой страховщика, он имеет право пригласить независимых экспертов. Еще один способ получить деньги — предоставить квитанции об оплате ремонта из автосервиса. Список сервисов обычно прописан в договоре. Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет.
  3. Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования. Если его нет — ущерб возместят деньгами.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной.

Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки.

У полиса с неагрегатной страховой суммой нет ограничений в выплатах. Независимо от частоты и тяжести страховых случаев страховая компания будет покрывать убытки в полном объеме, пока не закончится страховой период. Как правило, такой полис стоит дороже на 15—20%.

Могут отказать в компенсации, если повреждения появились из-за террористического акта или военных действий, и такие риски не прописаны в страховом полисе. В случае теракта гражданин имеет право на компенсацию — но уже по другому закону.

Чтобы получить страховое возмещение по полису добровольного автострахования необходимо:

  • оформить страховой случай надлежащим образом. Если повреждения автомобиля получены в результате дорожной аварии, то оформление производится сотрудниками ГИБДД. В иных ситуациях на место происшествия вызываются сотрудники ОВД;
  • извести страховую компанию о наступлении страхового случая. Для этого, как правило, достаточно телефонного звонка;
  • подать в страховую организацию письменное заявление на получение страхового возмещения. Бланк документа можно получить в любом офисе автостраховщика;
  • собрать и передать страховой компании ряд документов, подтверждающих страховой случай. Набор документов зависит от вида страховой ситуации;
  • предоставить автомобиль для осмотра и проведения экспертизы, на которой будет определены полученные повреждения и стоимость восстановительного ремонта.

Выплаты по КАСКО, если сам виноват, производятся только в случаях ДТП. Иные ситуации определяются индивидуально.

Страховое возмещение может выплачиваться следующими способами:

  • денежной компенсацией. Преимущественно используется по рискам «Угон» или «Полная гибель»;
  • оплатой восстановительного ремонта. Ремонтная организация выбирается страхователем из списка, предложенного автостраховщиком.

Если машина на гарантии, то выплаты по КАСКО в виде ремонта предусматривают возможность выбора дилерской ремонтной станции.

В каких случаях страховая компания имеет право отказать в выплате страхового возмещения.

К законным ситуациям относятся:

  • нарушение страхователем правил дорожного движения. Если повреждения получены в результате серьезных нарушений, то выплата не производится. К серьезным нарушениям относятся: существенное превышение скоростного режима, игнорирование сигналов светофора, управление автомобилем в пьяном виде и так далее;
  • эксплуатация автомашины в неисправном состоянии;
  • нарушение условий страхового договора. Например, использование автомобиля водителем, не указанным в полисе или хранения автотранспорта в ночное время в неположенном месте;
  • неправильные действия страхователя при наступлении страхового случая. Например, отсутствие сотрудников ГИБДД при оформлении дорожного происшествия или отсутствие претензий к виновной стороне;
  • полное или частичное восстановление автомобиля до проведения экспертизы.

Многие автовладельцы задают вопрос: можно ли получит выплаты по ОСАГО и КАСКО по одному страховому случаю. НЕТ! Данные действия будут расценены как мошенничество со стороны собственника транспортного средства.

Если ДТП произошло по вине страхователя, то выплату можно получить исключительно по полису КАСКО. Действие ОСАГО на данные ситуации не распространяется.

https://www.youtube.com/watch{q}v=LfbsOLBlJEU

Недобросовестные страховщики пытаются уйти от уплаты компенсации по КАСКО. Если клиент не согласен с отказом или выплаченной суммой, можно выполнить несколько действий:

  • получить письменный отказ от компании с указанием оснований в отрицательном ответе;
  • убедиться, что основания невыплаты компенсации являются законными (при необходимости вовлечь в процесс автоюриста, который оценит договор);
  • обратиться в специализированную компанию для проведения независимой экспертизы;
  • отправить в организацию досудебную претензию (в ней сделать ссылки на нормы закона для пересмотра спорного вопроса и попросить сделать доплату по результатам экспертизы);
  • обратиться в надзорные органы для решения конфликта.

Если страховщик или контролирующие органы не удовлетворили требования собственника авто, то ему нужно обратиться в суд. При рассмотрении искового заявления органы правосудия примут во внимание имеющиеся доказательства. Если судья встанет на сторону заявителя, то компании придется выплатить не только сумму ущерба, но и расходы клиента на проведение независимой экспертизы.

Чтобы избежать неприятных ситуаций собственникам авто нужно выполнять простые правила. Внимательно изучить договор страхования КАСКО перед подписанием. Эксплуатировать автомобиль строго по назначению. Соблюдать все условия, подписанного документа.

Как правильно сфотографировать повреждения

Если вы увидели на автомобиле свежие царапины или разбитое стекло — сфотографируйте повреждения, даже если ваша страховая компания не требует снимки в обязательном порядке. Фотографии помогут избежать лишних споров со страховщиком.

Общие требования к фотографиям устанавливает Банк России. Нужно сделать от 2 до 4 кадров автомобиля, так чтобы было видно его расположение и государственные номера. Дополнительно понадобится сделать не менее двух фотографий поврежденного элемента.

Когда фотографируете — держите камеру горизонтально. Так будет лучше видно не только сам автомобиль, но и место происшествия. Хорошо, если на фотографии будет видно табличку с названием улицы и номером дома. Но такая возможность есть не всегда. Поэтому постарайтесь, чтобы в кадр попала вывеска с названием магазина, аптеки или другие узнаваемые предметы.

Крупные повреждения будет видно уже на общих планах автомобиля, а вот мелкие царапины и сколы нужно сфотографировать с близкого расстояния.

Сроки

В каждой страховой компании установлены свои сроки выплаты страхового возмещения. В большинстве случаев они не превышают 30 дней.

Этот срок начинает отсчитываться:

  • с момента подачи заявления и документов по риску «Ущерб»;
  • с момента закрытия уголовного дела по риску «Угон» (хищение).

Граждане должны обратиться за получением страховки по КАСКО в сроки, установленные внутренним регламентом компании. Поэтому нужно придерживаться сроков, указанных в правилах организации и в подписанном соглашении.

Обычно собственникам авто дается 5-14 дней для подачи заявления на получение выплаты.

В течение трех лет можно обратиться в учреждение на получение выплаты. Но не стоит откладывать подачу заявления на последний день. Ведь транспорт нельзя ремонтировать до момента осмотра менеджером. Если собственник сделает ремонт за счет собственных средств, то представители компании не смогут оценить причиненный ущерб, значит, в выплате будет отказано.

По истечении сроков исковой давности можно обратиться только в случае уважительных причин пропуска. Например, если человек находился на длительном стационарном лечении и курсе реабилитации. Для этого нужно приложить подтверждающие справки из больницы. Справка о стоимости лечения пригодится, если гражданин застраховал свою жизнь от подобных инцидентов.

На практике выделяют две разновидности страховых выплат:

  • возмещение носит натуральный характер, то есть человек получает у страховщика направление в сервисный центр на ремонт;
  • выдаются денежные средства.

Отсчитывают срок с того момента, когда человек принёс страховщику все необходимые бумаги. Когда требуется проведение экспертизы – учитывать придётся то, получено ли заключение эксперта страховой компанией или нет. Также есть иные факторы, в силу которых сроки будут затягиваться. К ним относится то, что на протяжении длительного времени проходило согласование необходимых ремонтных мероприятий для авто. Чтобы ускорить процесс- можно самостоятельно поехать в сервис и получить заказ на наряд, после чего указанный акт привезти в страховую фирму вместе с сопроводительным актом.

Также значение имеет очерёдность. Данное положение на практике встречается очень часто. Однако, в указанной ситуации страховой агент имеет обязанность выдать человеку документ, где отражена причина задержки. Зачастую на сроки выплат влияет то, насколько авторитетна компания и её размер. Мелкие фирмы заставляют клиента ждать на протяжении нескольких месяцев.

Средние сроки установлены на протяжении 15 или 30 дней. Когда точные сроки не обозначены в договоре – человек может заявить требования в судебном порядке. Судебное решение обязывает провести расчёт в течение семидневного периода. Также учесть нужно положения гражданского закона, где сказано, что сроки должны носить характер разумности.

Образец иска о взыскании

Если страховая компания отказывает в выплате возмещения, то страхователь имеет право обратиться в суд для защиты своих интересов.

При обращении в судебные органы, в первую очередь, необходимо грамотно составить исковое заявление.

В документе в обязательном порядке указывается:

  • наименование и адрес суда. Исковое заявление подается по месту регистрации страховой компании;
  • данные истца и ответчика (ФИО или название организации, юридический адрес, контактные телефоны);
  • стоимость иска (сумма, которую необходимо взыскать с автостраховщика);
  • реквизиты страхового договора (серия, номер, дата заключения);
  • подробное описание страхового случая, с указанием даты и адреса происшествия;
  • дата подачи заявления в страховую компанию;
  • причины отказа в выплате;
  • просьба о взыскании компенсации.

К заявлению необходимо приложить копии следующих документов:

  • паспорта истца;
  • регистрационных документов на автомобиль (ПТС, СТС);
  • страхового полиса;
  • заявления на выплату;
  • отказа от страховой организации;
  • результатов экспертизы.

При подаче искового заявления оплачивается государственная пошлина. Квитанция об оплате так же прикладывается к документу.

Куда жаловаться в случае проблем

В первую очередь нужно обратиться с жалобой в страховую компанию. Можно приехать лично в офис или позвонить по телефону, по которому принимают претензии.

Официальной формы для подачи жалобы нет, поэтому ее можно составить в свободной форме. Указать нужно следующее:

  1. ФИО, дату рождения, адрес проживания, телефон.
  2. Номер и дату заключения договора страхования, срок действия полиса.
  3. Суть претензии — например, компания не считает случай страховым, затягивает выплаты, долго ремонтирует автомобиль или неправильно посчитала размер ущерба.
  4. Какой результат хотите получить — например, выплатить деньги или пересчитать сумму возмещения убытков.
  5. Просьбу передать жалобу на рассмотрение финансовому уполномоченному, если страховая компания не согласна с причиной обращения.

Финансовый уполномоченный разрешает спор в досудебном порядке между страховщиками и клиентами страховой компании — бесплатно. Срок рассмотрения жалобы — не более 30 суток. Если страховая компания или автовладелец не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Особенности страхования каско кредитных автомобилей

Кого защищает страхование залогового имущества. Полис каско в первую очередь защищает имущество. Если имущество в залоге у банка — он становится одним из выгодоприобретателей, то есть лицом, которое может получить компенсацию.
Чаще всего банки запрещают владельцам продавать автомобиль. А вот если заемщик прекратит погашать долг — кредитор вправе забрать автомобиль, продать его и погасить задолженность.

Банк считает, что машина — не очень надежный залог. Автомобиль могут угнать или сильно повредить при ДТП. Поэтому банки часто включают в кредитный договор условие страхования автомобиля от рисков «ущерб» и «угон». Если автомобиль угонят, задолженность по кредиту выплатит страховая компания.

Для автовладельца выгода тоже есть — ему не придется платить кредит за автомобиль, который угнали. Чтобы получить возмещение за мелкие повреждения — нужно заранее предусмотреть это в страховом договоре и оформить полное каско.

Опасности страхования по требованию банка-кредитора. При угоне или гибели автомобиля выплаты пойдут на погашение основного долга и процентов по кредитному договору. Если задолженность перед банком небольшая, владелец машины сможет получить ту часть суммы, которая останется после закрытия кредита.

Для заемщика хорошие условия в договоре — когда по рискам «угон», «хищение» и «гибель» выгодоприобретателем становится банк, а в остальных случаях — страхователь. Такая формулировка означает, что при повреждениях автомобиля владелец получит направление на ремонт и ничего не заплатит из своего кармана.

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.

Автоюристы

Чтобы в кратчайшие сроки урегулировать споры со страховыми компаниями или защитить свои интересы в суде рекомендуется обращаться к квалифицированным специалистам – автоюристам.

В Москве

Где могут получить квалифицированную помощь автоюриста автовладельцы, проживающие в Москве{q}

Наименование организации Адрес расположения офиса Телефон
«Автоюрист Москва» ул. Александра Солженицына, дом 27 7 499 755-58-01 (многоканальный)
8 800 350-31-01 (бесплатный звонок по России)
«Автоюрист» ул. Автозаводская, 23 корп. 15 7(495)215-11-92
«Автоюристы Москвы» ул. Электрозаводская, д. 23, стр. 8 (499) 390-01-04
(925) 390-01-04
«ЮРИСТ-ЭКСПЕРТ 24» Гамсоновский переулок, дом 2, стр.1 7 (495) 763-75-85
«Автоюристы России» ул. Ленинская слобода 26 7 (499) 649-59-87
«Автоюрист21» ул. Плеханова, д.4, офис 7 (13 этаж) 8(499)390-60-80
8(925)310-02-60
«Автоюрист ру» 2-й Сыромятнический пер., д. 10А каб.303 Тел. 7 (495) 960 95 49
Моб. 7 (965) 234 95 01
Название компании Адрес Телефон
«АвтоЮристы» ул. Ораниенбаумская д. 27, оф. 202 7 (812) 603-43-09
«Союз автоюристов» Софийская улица, 4, оф. 22 7 (812) 948-92-49
«АвтоЮрЭкс» пр. Загородный, д. 27 7 (812)903-73-51
«Автоюрист» ул. Генерала Хрулева, д. 7 8 (812) 96-520-86
«АвтоПравоЗащита» ул. Бухарестская 74 8 (812) 715-00-26

Облагается ли налогом

Необходимо ли оплачивать налог на доходы с полученной страховой выплаты{q}

Согласно статьи 208 Налогового Кодекса страховые компенсации облагаются налогом на доходы, но уплачивать налог придется только в следующих ситуациях (статья 213 НК РФ):

  • стоимость восстановительного ремонта меньше суммы выплаченной компенсации. Налогом облагается разница между этими показателями. Например, автовладельцем получено страховое возмещение в размере 95 000 рублей, а на ремонт было потрачено 87 000 рублей. С суммы 8 000 рублей необходимо заплатить 13%, то есть 1 040 рублей;
  • сумма выплаченной компенсации по рискам «угон» или «полная гибель» превышает рыночную стоимость автотранспорта. Налог так же оплачивается с разницы в этих параметрах. Например, после угона собственник получил компенсационную выплату в размере 455 000 рублей, а рыночная стоимость автомобиля на момент выплаты возмещения составила 430 000 рублей. Налогом будет облагаться сумма 25 000 рулей;
  • автовладельцу по судебному решению страховой компанией выплачен штраф или пени. Налогом облагается вся полученная сумма.

Таким образом, для получения страховой выплаты по КАСКО необходимо строго соблюдать все условия страхового договора КАСКО.

https://www.youtube.com/watch{q}v=fS1_-siZu_A

При наличии разногласий со страховой компанией рекомендуется обратиться за помощью к квалифицированному автоюристу.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector