Юридическая помощь
Назад

Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения

Опубликовано: 26.07.2019
0
12

Судебная практика по снижению процентов по кредиту

Начисление неустойки несоразмерной с последствиями нарушения кредитных обязательств – частое явление. Ее размер порой сравним с основным долгом или превышает его, даже с процентами.

Размер неустойки, как правило, определен кредитным договором, и банк может сослаться на его условия. Однако положения ст.333 ГК РФ допускают возможность заемщика заявить в суде требование об уменьшении неустойки, даже если банк с точки зрения договора действует законно.

Будет ли решение положительным – не факт. Но по потребительским кредитам в большинстве случаев удается уменьшить неустойку, иногда существенно – до 90%. Эффективно повлиять на позицию суда можно, доказав, что проблемы с исполнением обязательств по кредиту обусловлены уважительными причинами – болезнь, потеря работы, сложные семейные обстоятельства и т.п.

Первый из них заключается в обращении в банк. Именно это является самым оптимальным вариантом. И есть высокая вероятность того, что добросовестным заемщикам банк пойдёт навстречу.

Важно только правильно обосновать необходимость пересмотра размера платежей. В этом сможет оказать свою помощь грамотный кредитный юрист.

Он поможет найти основания для того, чтобы пересмотреть ежемесячные взносы путем снижения процентов по кредиту.

Кроме того, при участии специалиста будут составлены и все необходимые документы. Ведь изменение процентной ставки может потребовать соблюдения определенных юридических правил.

Прежде всего, необходимо написать в банк заявление на уменьшение процентов по кредиту. К нему следует приложить копии квитанций о предыдущих платежах, а также доказательства того, что изменение процентов необходимо в силу объективных причин.

Поскольку изменение процентов по кредиту влечет за собой корректировку условий договора займа, по законодательству у банка есть месяц ответить на обращение.

По его истечении времени заявление может быть удовлетворено или сопровождено отказом. В последнем варианте останется искать правды в суде.

И здесь важно заручиться поддержкой юриста, который поможет правильно составить исковое заявление и подготовить все документы, необходимые для спора с банком. Ведь в каждом конкретном случае ситуация индивидуальна.

Как уменьшить проценты по кредиту через суд? Если проанализировать действующую судебную практику, то очень мало положительных решений о снижении процентов по кредиту. И этому можно найти логичное объяснение.

Ведь на законодательном уровне размер процентов не установлен. А раз так, то исключительно стороны оговаривают его в договоре между собой. Поэтому в большинстве случаев суды не идут против взаимной воли кредитора и заемщика.

Однако могут быть нюансы.

Например, в соглашении с банком прописано о том, что проценты зависят от определенных условий. И если они меняются, то соответствующим образом должен быть скорректирован и размер выплат. Тогда уже появится повод отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения

Помимо этого, в самом договоре прописывается, в каких случаях величина процентов может изменяться в меньшую сторону. И если при этом банк нарушает условия, то также для заемщика открывается дорога в суд.

Стоит обратить внимание и еще на один момент. На бытовом уровне многие подразумевают под процентами также и неустойку. В этом случае у суда есть все основания для того, чтобы уменьшить процент удержания по кредиту своим решением.

При этом главное обосновать необходимость того, чтобы неустойка по кредиту была снижена. В качестве аргумента можно привести довод, что сумма пени несоразмерна с долгом.

Если вы не особо знакомы со сложившимися правилами игры на финансовом рынке, мы предлагаем несколько вариантов, предполагающих уменьшение процентной ставки по кредиту.

Если полностью закрыть долг достаточно быстро, то можно сэкономить на выплатах.

Однако нужно помнить о том, что некоторые банки не приветствуют досрочное погашение кредита и даже устанавливают за это определенные штрафные санкции.

Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения

Если ваш банк изменил кредитную политику в сторону уменьшения процентов, то можно переоформить займ на новых условиях.

В этом случае оставшаяся часть денег будет вноситься уже с меньшими процентами.

Данная схема предусматривает не только пересмотр процентной ставки или отказ от дополнительных платежей, но и изменение валюты, в которой предоставлен займ.

Однако в последнем случае нужно рассчитать не только размер платежа, но и учесть в наше неспокойное время колебания валютного курса.

Этот вариант стоит рассмотреть в том случае, если у лица в одном банке оформлено несколько кредитов с разными сроками и процентными ставки.

В этом случае их можно заменить одним кредитом на новых условиях.

Она предусматривает изменение графика платежей или порядка их внесения. Обычно схему с реструктуризацией банки применяют в отношении своих должников.

Данный вариант предполагает рассрочку в уплате процентов или тела кредита.

Известно, что если берется кредит, то платежи по нему необходимо вносить ежемесячно. Они состоят как из основной части займа (на финансовом языке это называется телом кредита), так и из процентов.

Бывает так, что они могут оказаться непомерными. Тогда выходом может стать снижение процентов по кредиту.

Прежде всего, необходимо подготовить обращение в банк. В нем нужно написать, по каким причинам заемщик хочет получить снижение процентов по кредитному договору. Это может быть болезнь, понижение уровня официального дохода, тяжелая семейная ситуация и так далее.

Заявление о снижении процентов по кредиту имеет хорошие шансы на благоприятное рассмотрение, если заемщик до обращения в банк исправно платил и не нарушал условия договора.

Более того, сейчас у некоторых банков сложилась практика, что они прощают часть процентов в случае, если срок погашения кредита уже подходит к концу.

Теперь о содержании самого документа. Естественно, что после шапки документа должно следовать описание основных условий кредитного договора.

Затем следует описать обстоятельства, в силу которых заемщик хочет понизить проценты по своему кредиту. В заключении нужно изложить требование к банку о снижении процентов и пересмотре в связи с этим размера платежей.

При удовлетворении заявления составляется дополнительное соглашение, в котором будет содержаться уже новый график платежей.

Как поступить, когда банк по вопросу процентов откажется пойти навстречу? Дальше стоит понимать, можно ли обращаться в суд с иском об уменьшении процентов.

Сразу стоит сказать, что существующая сегодня судебная практика дает отрицательный ответ на этот вопрос.

Основным доводом в пользу банка является то, что проценты являются неотъемлемой части кредитного соглашения, все условия которого определяются на усмотрение сторон.

Другое дело, что изменение размера процентов может быть поставлено от наступления определенных условий (изменение ставок Центробанка и так далее). Тогда суд снижение процентов по кредиту может рассмотреть в рамках других требований.

 Ходатайство об уменьшении пени по кредиту

Если человек берет на себя обязательство по банковскому кредиту, другому типу займа, необходимо быть готовым к тому, что долг придется отдавать с процентами. Их величина фиксируется в договоре со стороной, предоставляющей деньги лицу, нуждающемуся в них.

Однако бывает так, что кредитор стремится пересмотреть размер процентов, причитающихся с должника. Поводом для этого могут стать разные обстоятельства. В их число входит изменение общей ситуации на финансовом рынке.

Но зачастую изменение процентов обусловлено тем, что человек, получивший деньги, не возвращает их в срок. Практика свидетельствует, что суды часто становятся на сторону должников. Вот несколько иллюстраций данному утверждению.

Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения

Люди иногда берут деньги в долг не в банках, а в микрофинансовых организациях. Привлекательные для получения займа условия обычно оборачиваются серьезными последствиями в случае просрочки.

Вот один из прецедентов. Гражданка Петрова (фамилия изменена) взяла займ у одной из МФО в марте 2013 года сроком на 15 дней и не возвратила его своевременно. Договором предусмотрено, что в период пользования средствами сумма процентов составляет 1,5 % в день.

Если же наступает просрочка, договор предусматривал штрафные санкции и повышенные проценты до двух пунктов.

Кредитор обратился в суд только в самом конце 2014 года. Он требовал взыскать сумму основного долга, процентов за пользование займом в период его предоставления и во время просрочки, а также штрафных санкций.

Однако Советский районный суд города Самары принял во многом показательное решение от 12.03.2015 г. по делу № 2-1152/2015. Он указал, что взыскиваются или проценты или штрафные санкции.

При этом кредитор злоупотребил своим правом, обратившись в суд только через год после наступления факта просрочки.

Следующий пример касается пользования микрозаймом. Сергеев (фамилия изменена) получил у МФО в 2014 году деньги в качестве потребительского кредита на 15 дней.

По условиям договора за пользованием деньгами была установлена плата в размере 2% в день. Такие же проценты предусматривались и в случае просрочки возврата долга.

На момент подачи кредитором иска период просрочки составил 499 дней, включая и время, на которое изначально предоставлялся займ. За весь указанный промежуток были начислены по 2% в день.

Однако Киевский районный суд Самары (решение от 03.02.2016 г. по делу № 2-1190/2016) с таким способом расчета взыскиваемой суммы не согласился.

Судья отметил, что проценты за пользование займом начисляются отдельно от пени на случай возникновения просрочки. Поэтому суд провел свой расчет исходя из периода, на который кредит был оформлен.

Предлагаем ознакомиться:  Образец приказа на отпуск генерального директора в 2019

Что же касается платежей на просроченную сумму, суд посчитал необходимым уменьшить требования на основании ст. 333 ГК РФ. По его мнению, начисленные изначально пени несоразмерны с задолженностью.

История спора такова. Банк предоставил заемщику кредит в размере чуть больше 400 тысяч рублей. Эти деньги были зачислены на депозитный счет клиента.

Должник утверждал, что с его вклада было списано 58 тысяч рублей. Одновременно на данную сумму были удержаны проценты за пользование кредитом. Заемщик посчитал такие действия неправомерными.

Как отменить заочное решение суда по кредиту?

Исходя из положений ГПК РФ, заочное решение — решение, вынесенное судом в установленном законом порядке с согласия истца и без участия ответчика, который был извещен надлежащим образом о судебном слушании, но не присутствовал.

Обратите внимание! Обязанность известить стороны дела о предстоящем судебном заседании согласно ст. 115 — ст. 117 ГПК РФ осуществляется судом посредством вручения повестки либо письмом с уведомлением о вручении, либо истцу для вручения ответчику, либо лично под расписку.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отменой заочного решения суда по кредиту, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Лицо, доставляющее повестку адресату, обязано вернуть в суд корешок судебной повестки с распиской о вручении. Если ответчик отказался от принятия судебной повестки, то он считается извещенным о месте и времени проведения судебного заседания.

Данный судебный акт, который выносится судом, имеет ряд оснований, по которым такое решение возможно:

  1. истец дал согласие на заочное производство в отсутствии ответчика;
  2. ответчик был уведомлен в установленном порядке о месте и времени слушаний, но не уведомил в письменной форме суд о причинах отсутствия и не явился на заседание;
  3. истец не изменил исковые требования в части предмета или основания иска, либо не увеличил размер взыскиваемых сумм;
  4. ответчик дал согласие на проведение заочного судебного заседания, отправив или лично доставив такое согласие в письменной форме.

В любом другом случае, заочное производство по делу невозможно, а судебное заседание переносится на новый срок, о чем будет вновь уведомлен ответчик.

Форма

Судебное заседание в отсутствии ответчика проходит в обычном режиме, рассматривая дело по существу, исследуя все представленные доказательства, выслушав доводы лиц, участвующих в деле, и суд выносит соответствующее заочное решение.

Заочное решение выносится в форме, определенной законом, а содержание такого решения определяется ст. 198 ГПК РФ. В резолютивной части указывается дата вынесения решения и срок обжалования, который составляет 7 дней для ответчика со дня, когда копия заочного решения была ему вручена.

Обжалование заочного решения важно для ответчика по нескольким причинам, основными из которых являются:

  1. возможность уменьшить размер начисленных сумм, включая проценты, неустойку, комиссию, которые суд в своем решении закрепил, удовлетворив исковые требования кредитора в отсутствии ответчика;
  2. приостановить исполнительное производство, возбужденное на основании вынесенного решения, тем самым сохранив имущество.

Так же решение может быть обжаловано сторонами процесса в течение месяца со дня истечения срока, в который ответчик мог подать заявление об его отмене. Если ответчиком было подано ходатайство об отмене заочного решения, то стороны в течение месяца так же могут обжаловать его после вынесения определения об отказе в удовлетворении ходатайства ответчика.

Исходя из положений ГПК РФ, заочное решение — решение, вынесенное судом в установленном законом порядке с согласия истца и без участия ответчика, который был извещен надлежащим образом о судебном слушании, но не присутствовал.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отменой заочного решения суда по кредиту, то вам следует помнить, что:

  1. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  2. Все случаи уникальны и индивидуальны.
  3. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.

Лицо, доставляющее повестку адресату, обязано вернуть в суд корешок судебной повестки с распиской о вручении. Если ответчик отказался от принятия судебной повестки, то он считается извещенным о месте и времени проведения судебного заседания.

Шаг 4 Далее суд назначает дату рассмотрения твоего заявление и будет заседание, на которое тебе желательно явиться, если ты хочешь отменить решение. На суде просто не противоречишь своему заявлению и все.

Если суд устроили твои доводы, а они должны быть аргументированными как я уже говорил – суд выносит определение об отмене, которое вступает в силу через 15 дней после вынесения.

Заявление должно быть подписано и датировано числом, когда было составлено.

С чего начать снижение банковской ставки

Почему банку выгодно получить судебный приказ?

В большинстве случаев заемщик занимает пассивную позицию и не имеет возможности или желания спорить о наличии долга.

Поэтому приказное производство так удобно и кредитной организации, и суду.

Пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту — что делать? Обжалование и отмена судебного приказа Если десятидневный срок для подачи жалобы на судебный приказ прошел, для обжалования необходимо указать, что вы его не получали.

Высокие проценты по кредиту в заявлении об отмене судебного решения

Часто по таким заявлениям отказывают. Тогда необходимо подавать жалобу на судебный приказ в кассационную инстанцию.

Как отменить решение суда по кредиту

Судебный приказ — это исполнительный документ, на основании которого с вас могут принудительно взыскать долг.

Выдача и обжалование судебных приказов о взыскании задолженности перед банком происходит по несколько иной схеме:

  1. суд выносит заочное решение, которое направляется в адрес должника;
  2. в течение 10 дней с момента получения документа вы вправе подать заявление о его отмене;
  3. если вы не уложились в указанный срок, бумага направляется судебным приставам.

Если вы пропустили срок обжалования судебного приказа, предоставьте суду бумаги, подтверждающие уважительную причину пропуска. В противном случае в аннулировании документа вам откажут.

В соответствии со ст. 237 ГПК РФ должник вправе обжаловать заочное решение, вынесенное в его отсутствие. Но для этого ответчику следует предоставить необходимые доказательства для удовлетворения его требования, так как закон предусматривает случаи, по которым ответчик не мог присутствовать на судебном заседании по уважительной причине.

К таким причинам можно отнести тяжелое заболевание, наличие форс-мажорных обстоятельств, при этом они должны быть документально подтверждены. Если ответчик не был извещен надлежащим образом о месте и времени проведения судебного слушания, либо не мог в силу других причин получить ее, то это так же будет являться основанием для отмены заочного решения суда.

Для начала необходимо обратиться в канцелярию суда за выдачей копии заочного решения, именно с этого момента будет течь семидневный срок на обжалование в силу п. 1 ст. 237 ГПК РФ.

Обратите внимание! Заявление должно быть подано в письменной форме в суд, который принял заочное решение, с указанием в обязательном порядке объективных уважительных причин, по которым ответчиком было пропущено судебное заседание, а суд не был об этом уведомлен.

заявление об отмене заочного решения суда

В основной части заявления ответчик должен написать, в какой именно срок он узнал о вынесенном решении и уведомить суд, что на основании ст. 55, ст. 56 заочное решение незаконно, так как было рассмотрено в его отсутствие, лишая возможности представить доказательства и возражения по существу заявленных исковых требований кредитора, изложить обстоятельства, которые могли бы повлиять на исход дела и принятое решение.

Копия постановления о возбуждении исполнительного производства в отношении должника является так же необходимым документом, который следует приложить к заявлению. В резолютивной части следует попросить суд об отмене заочного решения и приостановлении исполнительного производства. Заявление должно быть подписано и датировано числом, когда было составлено.

После подачи заявления об отмене заочного решения, суд известит должника о месте и времени его рассмотрения. Важно помнить, что данное заседание пропускать не стоит, так как от этого зависит, какую сумму долга по кредиту в итоге будет выплачивать ответчик.

Рассмотрев поданое должником заявление, суд выносит определение об отказе в удовлетворении требований ответчика либо об отмене заочного решения и возобновлении рассмотрения дела по существу.

Следовательно, чтобы обжаловать заочное судебное решение следует в установленные сроки подать соответствующее заявление, которое будет содержать логически обоснованные уважительные причины отсутствия ответчика на судебном заседании, в чем может помочь квалифицированный специалист в области права.

Важно! Следует иметь ввиду, что:

  1. Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.
  2. Каждый случай уникален и индивидуален.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  1. Московская область: 7 (499) 938-42-57
  2. Позвонить:
    • Московская область: 7 (499) 938-42-57
    • Ленинградская область: 7 (812) 467-32-98
  3. Ленинградская область: 7 (812) 467-32-98
  4. Обратиться за консультацией через форму.
  5. Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.

В результате должник думает, возможно ли и как отменить судебный приказ о взыскании долга.

Наверняка многим банковским клиентам знакома ситуация, когда они оформили кредит в банке, но не смогли полностью погасить задолженность.

Предлагаем ознакомиться:  Заявление о вымогательстве денег: образец заявления в полицию

В итоге банк передал дело в суд, который вынес не устраивающее заёмщика решение.

В связи с этим многих заёмщиков, попавших в подобные ситуации, волнует вопрос о возможности отмены таких решений. Представленная статья рассказывает о том, что необходимо сделать для того, чтобы отменить вынесенное решение. Дело в том, что при неявке ответчика в суд, дело может быть рассмотрено в очном/общем (на основании статьи 167 ГПК РФ) и заочном порядке (на основании статьи 233 ГПК РФ).

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с отменой решения суда по кредиту, то вам следует помнить, что:

  1. Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.
  2. Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  3. Все случаи уникальны и индивидуальны.

После получения возражения на СП судья должен вынести определение о его отмене, копия которого направляется должнику и взыскателю (КО).

Судебный акт в виде решения должник по кредиту вправе обжаловать путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Между тем по иску КО может быть вынесено решение, именуемое заочным. В заочном порядке решение может быть вынесено в том случае, если ответчик в судебное заседание не явился, но у суда имеются сведения о том, что он лично получил судебную повестку, копию иска и подтверждающие его документы, но не сообщил о причинах неявки.

Как выиграть судебное разбирательство из-за кредита у банка

Вероятность того, что судья отменить все обязательства по долгу перед кредитной организацией равно нулю. Так что подразумевают под выигрышным судебным делом? Речь идет об отмене несправедливого штрафа и завышенных процентах. Основной долг выплачивать придется хоть как.

На практике должник до того, как его договор доходит до судебного разбирательства «обрастает» новыми суммами, процентами и штрафами. Очень может быть, что припишут дополнительно к кредиту еще такую же сумму, разбив на малопонятные ранее штрафы и завышенный процент. Именно за это и подводят итог: либо выигрыш, либо проигрыш.

Отмалчиваться нельзя ни в коем случае, ведь это проще для всех, кроме Вас или вашей организации.

Совет! Если нет уверенности в своих силах, то следует обратиться к адвокату по кредитным делам. Профессионал ежедневно рассматривает аналогичные случаи в теории и на практике. Адвокат даст оценку ситуации трезво.

Чтобы добиться результата от судебного заседания еще следует:

  1. Подготовить заранее документы, подтверждающие объективные причины просрочки. Люди ежеминутно теряют работу, сезонно уходят в армию, непредвиденно отправляются на лечение. Все, что можно подтвердить легальным документом, зачтется. К примеру, выписка из бухгалтерии о снижении официальной зарплаты будет полезной в процессе.
  2. Заявление о реструктуризации. Для порядочного, хорошего клиента всегда есть альтернативный подход. В случае если нет денег на обещанный ежемесячный взнос, то предлагают с самого начала реструктуризацию долга. Главное, чтобы были подтверждения на бумаге, что человек пытался не усугублять, а ему отказали. Данный документ тоже поможет на судебном процессе.
  3. Рефинансирование. Речь о помощи сторонней кредитной организации. Ответственные, неконфликтные заемщики всегда идут легким путем, призывая к помощи другие банки. Но на суде не скажется положительно, если Вы организуете видимость рефинансирования или реструктуризации. Судьи имеют дело с аналогичными методами ежедневно и, конечно, сразу определяют дальнейшее поведение должника.

Выиграть процесс или хотя бы избавиться от части несправедливых процентов можно лишь разобравшись с изначальной причиной долга. То, что «подвело» Вас перед банком и является аргументом в суде, главное это подача, а также наличие правильных документов и отсутствие злого умысла.

На видео ниже адвокат Сергей Панасюк рассказывает, что делать, если победа в суде осталась за банком.

Срочно нужны деньги? Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

Известно, что за нарушение большинства денежных обязательств полагаются дополнительные санкции в виде неустойки. Просроченные кредиты в этом отношении не являются исключением.

И если банк занялся принудительным взысканием долга, то пришло самое время задуматься над тем, как уменьшить неустойку по кредиту в суде?

Статья 333 ГК РФ позволяет снизить начисленную ранее неустойку в судебном порядке. Для этого заемщику следует обосновать, что санкции не соизмеримы с суммой просроченных обязательств.

Нелишним будет привести и обоснования того, что платежи по кредиту не производились в силу объективных обстоятельств.

Снизить неустойку по кредиту возможно путем подачи в суд специального заявления. Это желательно сделать в самом начале рассмотрения дела по существу.

Если есть долг по кредиту, то помимо процентов, на него начисляется неустойка. Зачастую ее сумма существенно превышает долговые обязательства.

Тогда есть смысл подать иск об уменьшении неустойки, приведя в обоснование данного требования убедительные доказательства.

Сфера кредитования граждан входит в пределы регулирования защиты прав потребителей финансовых услуг. Поэтому иск может быть подан как по месту жительства заемщика, так и по территории нахождения банка. Госпошлина в этом случае не уплачивается.

Однако перед обращением в суд желательно заручиться поддержкой опытного юриста. Вначале он комплексно изучит ситуацию на основании всех имеющихся документов.

После этого юрист оценит перспективы дальнейшего судебного разбирательства и подготовит все необходимые документы.

Дальше, если возникнет такая необходимость, юрист предоставит по спору с банком интересы клиента во всех инстанциях.

Выработать план дальнейших действий поможет бесплатная консультация юриста. Ее можно получить в любое удобное время в режиме онлайн.

Перерасчет суммы долга

Для начала необходимо знать, как происходит судебное взыскание задолженности. Оно может осуществляться двумя способами:

  1. В порядке приказного производства

Судебный приказ выдается в случае небольшой задолженности. Его главное преимущество — оперативность. Дело рассматривается судьей единолично без вызова сторон.

  1. Путем подачи иска

Банк подает в судебный орган заявление с требованием взыскать долг с неплательщика. Судебное заседание проходит с участием двух сторон. И кредитор, и должник дают пояснения по делу, отстаивают свои позиции и предоставляют необходимые доказательства.

Такая форма взыскания требует больше времени, сил и средств, чем приказное производство. Главное преимущество для кредитора — решение можно отменить только через вышестоящие инстанции и только в случае выявления нарушений, допущенных судьей.

Многие банки осуществляют направление полученной от заемщика суммы, недостаточной для полного исполнения обязательства, на погашение неустойки (штрафов, пеней). И только затем, если остаются средства, проводят их в счет погашения процентов и (или) основного долга. К сожалению, о таких действиях банка заемщик узнает далеко не сразу.

Согласно ст.319 ГК РФ, полученная сумма должна быть учтена в следующем порядке очередности: оплата услуг банка (обработка платежа), проценты по кредиту и основной долг. И неважно, что по этому поводу содержится в условиях договора. Суды однозначно встают на сторону заемщиков, обязывая банки произвести перерасчет и уменьшить размер долга.

Нередко банки специально выжидают до конца истечения срока исковой давности (3 года), чтобы за все это время заемщику были начислены дополнительные штрафные санкции, повышенные проценты и другие суммы. Можно ли предотвратить такую попытку банка обогатиться за ваш счет, если и так очевидно, что долг погасить заемщик не в состоянии?

К сожалению, прямо сослаться на то, что банк тянет время, наживается, просто не хочет взыскивать долг в судебном порядке, не получится. Судебное взыскание – право, а не обязанность банка.

Перспективой выигрыша процесса обладают только дела, где есть реальные основания расторгнуть договор. Обычно заемщики ссылаются на положения ст.451 ГК РФ, предусматривающей расторжение договора в результате существенного изменения обстоятельств, наступление которых стороны на момент заключения договора считали невозможными, либо вызванные причинами, которые заемщик не смог преодолеть.

Проблема заключается в том, что ни потерю работы, ни заболевание, ни семейные сложности и т.п., на что традиционно указывают заемщики, нельзя отнести к обстоятельствам, которые нельзя было предусмотреть. Преодолеть их тоже вполне возможно. Поэтому, если не удастся найти основания в самих условиях договора, соотнеся их со сложившимися обстоятельствами, то никаких перспектив дело иметь не будет.

С недавних пор у заемщиков появился более реальный способ предотвращения попытки банка затянуть взыскание – подача заявления о банкротстве. Неплатежеспособность, долг перед банком и (или) другими лицами в общем размере не менее полумиллиона, просрочка три и более месяца – совокупность достаточных условий для обращения в суд. Открытие процедуры гарантированно предотвратит увеличение долга.

Для физического лица, нарушившего обязательства по договору с банком или организацией ждет примерный план развития событий:

  1. Систематические телефонные звонки от сотрудников именно банка.
  2. Письма в электронном виде с требованием о погашении долга (долгов) досрочно.
  3. Судебное разбирательство, основой которого является именно кредитный договор.
  4. Арест и опись личного имущества судебными приставами.
  5. Вычеты из зарплаты. По закону из официального оклада («чистой з/п») могут принудительно удерживать до 50%.

Как быть и что делать, имея повестку в суд за неуплату кредита

Сказать: «Не паниковать и надеяться на лучшее» – значит просто посмеяться над человеком…Первым делом, нужно выяснить точную дату и время судебного процесса.

Предлагаем ознакомиться:  Судебные приставы забирают имущество

Ни в коем случае нельзя при получении повестки связываться с банком, оплачивать долги в полной мере, а также сомнительные, иногда не совсем адекватные штрафы.

Судебного процесса, увы, уже не избежать, но попытаться оспорить часть долга, проценты или штрафы – это самое главное. Дело в том, что кредитная организация взыскивает целый перечень с физического лица.

Вот примерный список:

  1. Основной долг или его остаток.
  2. Некая сумма за пользование, именуемое процентами.
  3. Штраф в виде завышенного процента за просрочку как за основной долг, так и за просроченный.
  4. Неустойка или штраф за весь долг.

Нельзя пропускать заседание, даже если заранее ясен его результат. Конечно, суды признают большую часть требований банков, но принимать участие нужно обязательно.

По закону без подтверждения о вручении повестки нельзя принимать решений. Бывает, что повестку ответчик не замечает. Адресат нередко просто отсутствует по месту прописки долгое время. Именно в этом случае решение суда с банком не будет действительным.

На практике данную ситуацию называют заочной. Суд проходит только в том случае, если повестка принята. А ответчик действительно проинформирован, но присутствовать не собирается. Такое отношение, конечно, объяснимое, но если есть хоть малая часть сомнений в честности кредитной организации, то заочный вариант для ответчика заранее предрешен.

Если вдруг заочное заседание прошло без ведома ответчика, то это меняет ситуацию. Необходимо обязательно обжаловать итог по суду. Причем действовать нужно очень быстро, уложиться в 9 рабочих дней. Как правило, первый суд – формальная встреча двух сторон, где представители банка и должник обсуждают дальнейшие действия.

Все вокруг люди, поэтому можно заранее и вежливо обратится за переносом срока. Но нужна уважительная причина, к примеру, болезнь, смерть близкого, временная недееспособность ответчика и прочее.

Нет денег на юриста

Но есть время на бесплатные консультации, штудирование кодексов и статей в интернете. Представители или помощники в суде, а именно их присутствие – не обязательный процесс, когда речь о просрочке потребительского кредита. Профессиональной поддержки в простом деле не нужно, хотя бы по тому, что это не выгодно никому.

С другой стороны с начала 2015 года приняты поправки в Федеральном законодательстве, где частное физическое лицо может объявлять себя банкротом.

Это действие так и называется «персональное банкротство». Термин обусловлен критериями: долг более 500 тысяч рублей, задержка более 3 лет. Объявиться банкротом можно самостоятельно, еще банкротом официально объявляет суд.

Именно на этой стадии физическим и юридическим лицам можно нанимать профессионального юриста или адвоката. «Выгодное» банкротство возможно потому, что каждая ситуация с долгами индивидуальна.

Юристы за определенную сумму денег (от 10 тысяч рублей) составят нужный пакет документов, чтобы представить должника порядочным заемщиком.

Отправить на заседание представителя можно только с нотариальной доверенностью. Причем, если ответчик сомневается в собственных силах, лучше потратиться именно на юриста, потому что адвокатов в гражданских делах нет. Статья 48 и 49. ГПК РФ.

Как оспорить судебное решение по кредитному договору

Обжаловать решение суда можно если:

  1. Процесс состоялся не по месту вашей регистрации.
  2. Не было уведомления о точной дате суда.
  3. Результат судебного решения был определен без вашего присутствия, но для суда не было времени по уважительной причине (лечение, командировка, госпитализация и прочее).
  4. Незаконные требования банка.
  5. Ошибка судьи или судебной комиссии.

Данный список достаточно узок со стороны юриспруденции, должен обязательно подтверждается, обосновываться в индивидуальном порядке.

Повторное судебное заседание или обжалование первого акта – это не индивидуальная прихоть, а законное право гражданина. Стоимость пошлин на оспаривание судебного решения такова:

  1. Жалоба (апелляционная или кассационная) – 100р.
  2. Надзорная жалоба – 200р.
  3. Заявление на отмену решения третейского суда -1500р.

Для оспаривания необходимо заострить внимание на следующем:

  • правильности итогового расчета долга;
  • взималась ли с Вас комиссия в процессе выплат или выдачи денежных средств;
  • стоимости Вашего имущества с точки зрения банка;
  • штрафной неустойке, предъявленной с исковым заявлением;

Самое частое разбирательство из-за неустойки. Причем сумму банки сокращают охотно и в несколько раз, потому что представитель кредитной организации заявляет в 9 случаях из 10 незаконно завышенную сумму по процентам на проценты.

С 2010 года заемщикам запрещено использовать в договорах сложные проценты по кредиту, исключено их использование в прямом и косвенном смысле.

Также за просрочку ипотечного взноса банк не имеет права требовать в судебном порядке досрочного погашения, если плательщик потерпел снижение заработной платы или увольнение.

Неплатежеспособность заемщика – главный повод для обращения банков в суд. Соответственно, и основной категорией судебных дел является рассмотрение заявлений о выдаче судебного приказа или исков о взыскании задолженности.

Наиболее часто заемщики обжалуют: Обжалование судебных решений по кредиту ничем не отличается от аналогичных действий по другим спорам и делам. Порядок единый. В зависимости от ситуации, необходимо будет обратиться с апелляционной или кассационной жалобой. Особенности процедур: Жалоба и пакет документов-приложений готовятся в нескольких копиях по числу участников процесса.

Все документы необходимо направить в суд, принявший обжалуемое решение. К возможности кассационного обжалования обращаются в случаях, когда решение уже вступило в силу, или требуется обжаловать решение, принятое при первичном, апелляционном, рассмотрении жалобы.

Можно договориться с самим банком и провести реструктуризацию.

Если должник готовится подать в суд на кредитора и убрать проценты, ему нужно подготовить определенный пакет документов: исковое заявление (количество копий должно соответствовать количеству сторон-участников процесса); документ, подтверждающий уплату государственной пошлины; если истца представляет представитель – нотариальная доверенность, подтверждающая его полномочия;

документы, которые являются доказательством неправомерности действий банка и правоты должника; документы, подтверждающие факт того, что заемщик пытался урегулировать вопрос в досудебном порядке, но получил отказ (письменный отказ банка в проведении реструктуризации); расчет суммы ошибочно или чрезмерно начисленных процентов.

Оспорить решение суда в части суммы основного долга довольно сложно, так как его расчет обычно не вызывает вопросов. Сюда входит непосредственно остаток по кредиту проценты за период фактического пользования заемными средствами.

Главное «поле битвы» — это сумма начисленной неустойки (штрафные санкции и пени за просрочку выплат).

Вы можете добиться снижения этих сумм при наличии двух условий:

  1. вы не могли платить по кредиту в силу обстоятельств (тяжелая болезнь, неожиданное увольнение с работы, появление иждивенца и др.);
  2. размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства (она больше суммы основного долга по кредиту).

Но лучше не доводить дело до суда и постараться урегулировать ситуацию мирным путем. Это поможет вам сэкономить время и деньги.

Если же суд вынес решение, то следует тщательно взвесить все «за» и «против» его обжалования. Иногда лучше исполнить решение суда. Максимум что вы получите от апелляции — это 2 месяца передышки, чтобы решить финансовые проблемы.

Если вы намерены подать апелляционную жалобу, рекомендуем обратиться к грамотному юристу. Он ознакомится с материалами вашего дела и выявит все допущенные нарушения.

Практические рекомендации

Оформление крупного кредита серьезный шаг. Поэтому перед подписанием соглашения с банком следует все хорошо взвесить.

Прежде всего, следует трезво оценить свои финансовые возможности. Это касается не только предстоящих платежей, но и первоначального взноса.

Изучите предложения сразу от нескольких банков и выберите условия кредитования, подходящие именно для вас. Ведь предложения финансовых учреждения могут отличаться по типу кредита (наличными, на карту), его сумме, сроку займа и процентной ставке.

Если вдруг возникли проблемы с выплатами, то оперативно поставьте в известность об этом банк. Вполне возможно, что удастся найти приемлемый выход из трудного положения.

Когда уже дело по долгу дошло до суда, то лучше всего воспользоваться квалифицированной юридической поддержкой. В силах специалиста не только организовать переговоры с банком, но и правильно провести судебный процесс.

Вместо заключения

Судебная практика по уменьшению процентов по кредиту достаточно противоречива. Судьями при принятии окончательного решения берется во внимание несколько факторов.

Обычно предметом возможного снижения являются проценты, начисленные на просроченный долг. Основной посыл – критерий соразмерности с величиной первоначальных обязательств.

Когда подается иск о взыскании платежей по кредиту, заемщик может сам настаивать на том, что сумма процентов на просрочку является несоразмерной. Он вправе выдвинуть довод и о том, что финансовое учреждение сознательно тянуло время для обращения в суд.

В самом конце хотелось бы дать несколько рекомендаций тем лицам, которые испытывают проблемы с кредитными долгами и обременительными процентами.

Вот список полезных советов:

  1. В некоторых случаях целесообразно подавать встречный иск об уменьшении платежей. Тогда доводы суд рассматривает более пристально.
  2. Можно сделать контр расчет процентов, который будет приложен к делу и проанализирован в ходе его рассмотрения.
  3. Даже на стадии судебного разбирательства, многие кредиторы не против предложить компромисс. Этой возможностью лучше не пренебрегать.

Конечно, в идеале необходимо стараться вносить долговые платежи своевременно. Однако если появляются проблемы, желательно не откладывая вступить в диалог с банком. Так возрастет вероятность ухода от существенных финансовых потерь.

, , , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector