Юридическая помощь
Назад

Где взять денег, чтобы погасить кредиты в банковском учреждении

Опубликовано: 10.08.2019
0
10

Процедура оформления кредита

Сейчас на рынке кредитования есть предложения для погашения действующих кредитов. Таким образом, банки хотят привлечь новых клиентов, но, в первую очередь, их интересуют заемщики с хорошей кредитной историей.

Одной из самых популярных услуг такого рода является объединение нескольких кредитов в разных банках в один. Заемщику такая операция, прежде всего, экономит время. Нет необходимости контролировать даты и суммы погашений, тратить время на посещение отделений.

Бесспорным аргументом в пользу перекредитования является более низкая процентная ставка. Банки формируют предложение по ним, исходя из текущих экономических условий. Заемщик через какое-то время может обнаружить, что ставка по его договору выше на несколько пунктов, чем условия для новых потенциальных заемщиков.

Стоит обратиться в свой банк с заявлением о снижении процентов. Если клиент исправно выполняет условия кредитного договора, то банк может пойти ему на встречу. Но до этого необходимо проанализировать существующие предложения по рефинансированию от других банков, чтобы предоставить кредитору веские аргументы.

При принятии решения о рефинансировании необходимо учитывать все возможные расходы на операцию. Это может быть комиссия за выдачу и перечисление средств, оплата страховых платежей, оценка залога и так далее. Такие затраты могут перекрыть всю финансовую выгоду от рефинансирования.

В условиях роста курса доллара США валютные кредиты становятся для заемщиков неподъемной нагрузкой и часто их целесообразно перевести в рубли. Такой способ перекредитования можно обсудить в том же банке, где оформлен действующий договор. В этой ситуации важно понимать, что ставка по кредиту в российских рублях будет выше, чем в иностранной валюте. Это также может свести выгодность операции к минимуму.

С целью уменьшения обязательного ежемесячного платежа можно переоформить договор на более длительный срок.

Брать новый кредит для погашения старого обычно выгодно, если выполняются следующие условия:

  • Разница в процентной ставке не менее 2%. Это не относится к ситуации, когда меняется валюта кредита.
  • Когда прошло не более половины срока действующего договора.
  • Кредит долгосрочный.

За рефинансированием обращаются обычно в следующих случаях:

  1. При отсутствии у заемщика возможности внесения ежемесячных платежей из-за возникших финансовых затруднений.
  2. Если возникло желание уменьшить переплату по займу, сэкономив на процентах.

Разберем обе ситуации детальнее.

Нечем платить…

В первом случае, когда ежемесячный платеж оказывается для заемщика неподъемным, за
счет привлечения нового кредита можно: «пропустить» один из месяцев выплаты и сократить размер следующих платежей. Но здесь есть один минус – рост общей суммы переплаты.Это, вообще, плохая практика. С помощью такого способа долговая яма человека становится еще глубже. Но, при отсутствии другого выхода, данный вариант может стать единственно правильным.

В таком случае необходимо будет все тщательно рассчитать. Следует ответить на вопросы: какое количество денег будет оптимальным в качестве нового кредита, на какой срок его брать и какой процент будет наиболее выгодным для вас?

В настоящее время банки предоставляют средства на погашение других кредитов на разных условиях, среди которых следует выделить два основных:

  • средства по имеющемуся кредиту вносились заемщиком своевременно;
  • в имеющемся кредитном договоре отсутствует ограничение досрочного погашения.

В остальном же параметры рефинансирования имеют мало отличий от обычного кредита. Клиент должен иметь постоянный доход – если имеется обеспечение, то его переоформляют в пользу нового кредитора. Но в случае с залогом придется потратиться: на оценку стоимости, страховку и регистрацию ипотеки. Это означает, что следует изначально сопоставить расходы на переоформление долгов с ожидаемой выгодой от рефинансирования.

Для начала уточним, что кредит для погашения кредита целесообразно брать в двух случаях:

  1. Получение средств оправдано, когда в результате оформления ссуды заемщик получит более выгодные условия – изменение валюты, заключение кредитного договора на более продолжительный период времени, низкая, в сравнении с действующим договором, ставка по кредитным обязательствам.
  2. Другая ситуация получения нового займа возникает тогда, когда заемщик по тем или иным причинам не в силах выполнять обязательства по действующему кредитному договору.
Как рефинансировать кредит

В разных банках предлагаются различные условия рефинансирования

Сегодня в числе кредитных продуктов практически каждого российского банка существуют программы, позволяющие получить наличные на закрытие других кредитов. Так кредитные организации стремятся привлечь новых клиентов. Но, как правило, кредитора интересуют клиенты, имеющие положительную кредитную историю.

Это выгодно и кредитору, и заемщику – первый получает нового клиента и прибыль в виде установленной процентной ставки, второй сможет сэкономить свое время (в данном случае заемщику не нужно будет контролировать даты внесения очередного платежа, посещать отделения разных банков для внесения средств и пр.).

Главным преимуществом объединения нескольких займов является значительное снижение процентной ставки, поскольку новый кредитор формирует программу перекредитования, основываясь на текущих экономических условиях. Ведь оформив кредит и начав исполнение обязательств по нему, заемщик может столкнуться с тем, что ему приходится выплачивать проценты, которые оказываются выше, чем предусмотрены для новых клиентов данного кредитора. В этом случае имеет обратиться в свое кредитное учреждение, написав заявление о пересмотре условий кредитования.

Валютный кредит

Кредит, оформленный в иностранной валюте не всегда бывает выгодным

Где взять денег, чтобы погасить кредиты в банковском учреждении

При исправном выполнении кредитных обязательств и своевременном внесении средств в счет погашения задолженности заемщик может рассчитывать на смягчение условий и снижение процентной ставки. Но для начала все-таки рекомендуется внимательно изучить предложения других банков в сфере рефинансирования. Это позволит предъявить кредитору веские аргументы, обосновывающие целесообразность снижения процентов, а в случае отказа кредитора, заключить договор на рефинансирование с другим кредитным учреждением.

Принимая решение о перекредитовании, следует принимать во внимание вероятные расходы, которые могут возникнуть при оформлении договора – комиссионный сбор за получение/перечисление денег, оплата страховки, оценка залогового имущества и т.д. Поскольку эти затраты могут свести к нулю всю выгоду рефинансирования.

В условиях роста валютного курса, кредиты, полученные в долларах или евро, становятся значительной финансовой нагрузкой для заемщика. По этой причине имеет смысл изменить валюту кредита, переведя его в рубли. Данный вариант, можно обсудить с кредитором, оформивший договор. Но заемщику следует помнить, что ставка по рублевому займу будет выше, чем по валютному кредиту, что также отражается на конечной стоимости кредитного договора и может свести к минимуму все выгоды от переоформления займа.

Изменение валюты кредита

Часто целесообразно изменить валюту кредита

Оформлять новый заем на погашение долгов по действующим кредитам целесообразно если:

  • разница в процентах будет не менее 2 % (это не затрагивает рефинансирование при смене валюты займа);
  • прошло не больше ½ срока с начала действия настоящего договора;
  • кредитный договор оформлен на длительный срок.
Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ 24 после получения кредита в 2019 году: при досрочном погашении, как вернуть деньги, образец заявления

Прежде, чем говорить о том, где взять деньги на погашение кредита, надо пояснить, что потребуется для оформления нового займа.

Для добросовестного заемщика, который четко выполняет обязательства по кредитному договору, найти другое кредитное учреждение, готового выдать заем на более выгодных для него условиях, не будет проблемой. Как правило, новому кредитору потребуется предъявить следующие документы:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • справка, подтверждающая доходы (2-НДФЛ);
  • справка от настоящего кредитора с указанием остатка долга по кредиту;
  • документы на имущество, выступающее в качестве залога;
  • банковские реквизиты, по которым необходимо перечислить средства.
Получение нового кредита с просрочками по имеющимся

Имея просрочки в исполнении кредитных обязательств, сложно получить положительное решение на рефинансирование

Некоторыми кредитными учреждениями предусмотрена выдача наличных средств на закрытие кредита в другом банке. При этом главным требованием кредитора является направление средств исключительно на закрытие задолженностей, а не на расходование в личных целях. Но и сам заемщик в этом крайне заинтересован, ведь иначе суммарная стоимость всех полученных кредитов будет весьма значительной, а проблемы с выплатой долгов только усугубятся. К тому же многие кредитно-финансовые учреждения зачастую требуют подтверждения от стороннего банка о закрытии всех задолженностей.

Сразу скажем, что получить новый кредит, имея просрочки в платежах по существующим кредитным обязательствам крайне затруднительно. При сокрытии сведений о просрочках, потенциальный заемщик должен понимать, что кредитор все-равно о них узнает. А потому имеет смысл попытаться решить проблему с просроченными кредитами в том же банке, где он был получен.

Как рефинансировать несколько кредитов

Обращение в МФО для получения займа на закрытие кредитов не является лучшим вариантом

Перекредитование кредита с просрочками

Люди, берущие заем, рассчитывают свои финансовые возможности. Форс-мажорные обстоятельства (потеря работы, болезнь, переезд) вынуждают искать деньги на погашение задолженности.

Если получить дополнительные средства из других источников нет возможности, выход есть – заранее подать заявку на заем в банке на срочное погашение потребительских кредитов.

Это не избавит от обязанности погасить финансовый долг, однако поможет с просрочкой, начислением пени и возможными штрафами.

Заемщик во время оформления займа старается снизить размер переплаты. Кто-то отказывается от страхования, другие для оптимизации возникшего долга могут воспользоваться такой услугой банка как рефинансирование.

Чтобы погасить потребительский долг, клиент банка оформляет заем. Для осуществления рефинансирования стоит учесть, что просрочка – непреодолимое препятствие для клиента финансового учреждения.

Перекредитование для погашения просрочки выгодно тем, что:

  • снижается суммарный ежемесячный платеж;
  • появляется возможность увеличить срок кредитования;
  • погашение задолженности осуществляется финансовыми средствами из нового займа;
  • несколько платежей можно объединить в один, при этом снижается комиссия;
  • отсутствуют скрытые платежи;
  • освобождаются денежные средства на потребительские расходы.

Банки, в основном, не осуществляют рефинансирование заемщикам, которые имеют просрочки по ссудам. Они всегда отдают предпочтение добросовестным плательщикам. Поэтому они используют механизм финансового анализа своих клиентов. Финансовый анализ заемщика должен положительно определять платежеспособность физического лица, при этом просрочка негативно влияет на возможность перекредитования.

Для учреждений оформление потребительских займов на погашение ссуды позволяет привлекать новых клиентов, которые изначально оформили невыгодную ссуду.

Стоя перед выбором, в каком банке можно взять кредит для погашения других кредитов, учитывайте следующие моменты:

  • процентная ставка должна быть меньше, чем в начальной ссуде;
  • деньги можно взять на больший срок;
  • необходимо подготовить документальное подтверждение причин ухудшения платежеспособности.

Вот перечень банков, дающих кредит на погашение других кредитов:

  • «РосЕвроБанк». Финансовая организация проводит перекредитование на погашение просрочки, которые истекают через 3 месяца. В «РосЕвроБанке» можно рефинансировать займы: ипотечный и потребительский.
  • «Сбербанк». Оформлять ссуду помогает программа «Рефинансирование». Объем займа не должен быть выше, чем 1 миллион рублей. Это финансовое учреждение предоставляет перекредитование для погашения просрочки до 5 потребительских и ипотечных ссуд. Максимальный промежуток выплаты составит 5 лет. Годовая ставка по займу при рефинансировании составит от 17-21,5%.
  • «Россельхозбанк». В финансовом институте программа «Рефинансирование» позволяет оформлять ссуду на срок 6-60 месяцев. Заем оформляется от 20 тысяч рублей, с возможностью выбора схемы уплаты. Процентная ставка составит от 13,5-15% годовых.
  • «HomeCreditBank». Оформлять потребительскую ссуду можно для перекредитования ипотечного, автомобильного и потребительского займа.
  • «ВТБ24». Программа «Рефинансирование» позволяет клиентам оформлять заем до 3000000 рублей сроком на пять лет. Годовая процентная ставка составит фиксированный размер 17%. Деньги на погашение задолженности в других учреждениях выдается без поручительства.
  • «БанкТраст». Программа «Новый план» помогает оформлять ссуду в 20-600 тысяч рублей сроком на 6-60 месяцев. Возраст клиента должен быть в пределах 23-65 лет. Процентная ставка рефинансирования составит 18-24% годовых. Решение принимается быстро: в течение 5 дней.
  • «ВТБ Банк». В этом учреждение существуют выгодные условия для бюджетников (учителей, медицинских работников, госслужащих). Для этой льготной категории можно оформить ссуду сроком 6 месяцев — 7 лет. Процентная ставка составит 15,9% в год. Клиенты экономят на страховке, но обязательно привлекают поручителя. Возраст заемщика: 21 год -70 лет. Предоставляемая сумма: 100 тысяч – 3 миллиона рублей.
Предлагаем ознакомиться:  Как открыть кальянную с нуля: сколько стоит и что для этого нужно, рентабельность и бизнес-план открытия с расчетами

Документы

Чтобы оформить потребительский кредит на погашение кредитов других банков, подготовьте пакет документов, который включает:

  • паспорт или документ, который подтверждает личность;
  • справка о доходах;
  • если сумма крупная – поручительство или залог физического лица.

Перед тем, как начать оформлять рефинансирование, финансовые организации смотрят на кредитную историю. Чем лучше будет этот параметр, тем больше шансов на перекредитование.

При взятии нового займа стоит учесть, что залоговое имущество (машина, квартира) становится объектом залога в другом учреждении, в результате сумма процента повышается. Это объясняется тем, что заем теперь считается лишенным дополнительного обеспечения. Процесс затрагивает всех, кто производит рефинансирование ипотечной ссуды на приобретение автомобиля.

При подпорченной репутации клиента из-за допущенных просрочек обратитесь в крупные финансовые учреждения, готовые сотрудничать с такими клиентами. Для этого подайте заявления в разные банки.

Где взять денег, чтобы погасить кредиты в банковском учреждении

Перед получением новой ссуды, изучите новый договор. Финансовый заемщик получает другую потребительскую ссуду на невыгодных условиях.

Рефинансирование для тех, у кого непогашенная просрочка, составляет повышенные процентные ставки.

Если нужно взять кредит на погашение других кредитов с просрочкой срочно, воспользуйтесь услугами проверенных финучреждений.

При плохой кредитной истории воспользуйтесь услугами брокера. Его опыт, профессионализм и знания путей решения финансовых проблем помогут получить выгодную ссуду. Он убедит банк в том, что клиент – ответственный плательщик и аргументирует прежние неуплаты заемщика.

Некоторые учреждения лояльно относятся к тем клиентам, у кого плохая кредитная история.

Если вы уже выбрали организацию, то при собеседовании четко аргументируйте свои потребности в ссуде и объясните, по какой причине была просрочка. Кредитор должен быть уверен, что рефинансирование будет вовремя погашено.

Совет!

Процентная ставка для погашения других кредитов с просрочкой будет выше и для гарантии понадобится платежеспособный поручитель.

Оформлять перекредитование финансовый заемщик может в:

  • «Райффазен Банке». Организация предоставляет широкий спектр услуг. Потребительский заем оформляется сроком на 6-60 месяцев при ставке 18%.
  • «Тинькофф Банке». Если имеется просрочка по выплате, «Тинькофф» рефинансирует ипотечный и потребительский займы в кратчайшие сроки.
  • «Совком Банке». В этом учреждении самая низкая ставка – всего 12%. Клиенты получают ссуду до 750 тысяч рублей.
  • «Русском стандарте». Организация выдает деньги в размере до 300000 рублей.
  • «БанкХоумКредите». Отличный вариант для клиентов с плохой историей. Учреждение выдает максимально 700 тысяч рублей при ставке 20%.
  • «Ренессанс-Кредите». Деньги получают в течение 15 минут по двум документам. Договор оформляется сроком максимально на 4 года по ставке 19,9%.

Прежде, чем взять сумму в банке на крупную покупку, обязательно проанализируйте все возможные варианты, а при внезапных финансовых трудностях – ищите выгодные решения. В сложной денежной ситуации займы помогут погасить долг и избавить от денежного бремени. Кредит на погашение других кредитов — вариант, который позволит спасти собственную кредитную историю.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юристаЗадать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • 7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
  • 7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
  • 7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.

Наталья М.16 ноября 2017 года

Наверное, в России нет ни одного человека, который хотя бы раз не воспользовался возможностью взять в долг у кредитных организаций. Чаще это происходит для разрешения ситуаций, требующих быстрого материального воздействия, или при желании приобрести что-нибудь, например, автомобиль, телефон или квартиру.

Конечно, взять денежную сумму в кредит несложно, для этого потребуется проведение стандартной процедуры, обычно заканчивающейся получением заёмных средств. Но даже при полной уверенности в том, что вы сможете погасить займ, никто не станет гарантировать на 100% положительного исхода.

Ведь жизнь — непредсказуемая череда событий, каждое их которых имеет элемент неожиданности. Вследствие этого, уверенность заемщика должна опираться на основательные причины, а не на удачу. Финансовые дела требуют точного расчета, четкого анализа, везение не всегда может повлиять на материальное благосостояние.

Иногда случается так, что внести платеж по займу не представляется возможным. Появляется вероятность применения по отношению к заемщику штрафных санкций, которые лишь усугубляют ситуацию, обремененную нехваткой денежных средств. Следует продумать план действий, который поможет понять, как погасить кредит если нет денег и есть просрочки:

  • Для начала нужно тщательно перечитать договор о предоставлении займа. В нем могут быть прописаны форс-мажорные обстоятельства, при которых кредитная компания обязуется помочь клиенту. Например, в случае потери работы из-за сокращения штата. Увольнение по собственному желанию при этом не будет считаться оправдательной причиной.
  • Обратиться в банк с письменным заявлением, где будет обрисована ситуация, из-за которой заём не был выплачен.
  • Ни в коем случае нельзя отказываться от общения с сотрудниками кредитного учреждения. В интересах кредитора, если возврат займа произойдет без судебных разбирательств, использования услуг коллекторов, поэтому организация обязательно пойдет навстречу.
  • Совместно с представителями банка необходимо проработать варианты выхода из кризисной ситуации, закрепив выбранную стратегию документально.
  • Погасить кредит с помощью вспомогательных мер без появления разногласий с кредитной компанией, негативных фактов в КИ.
Предлагаем ознакомиться:  Образец заполнения анкеты по реструктуризации кредита сбербанк

Помощь в погашении просроченных кредитов кредитор может оказать при определенном периоде просрочки. Она не должна составлять более трех месяцев. Кредитное учреждение может предложить несколько вариантов, среди них:

  • получение отсрочки по платежу основного долга;
  • уменьшение процентной ставки;
  • изменение графика выплат по займу;
  • получение другого займа с более выгодными условиями.

Какие особенности микрозаймов?

  • Непродолжительный период погашения. Возвращать долг придется быстро – еще быстрее, чем в банке. На погашение отводится срок от 1 до 30 дней. Если кредит крупный, срок растягивается до 1 года.
  • Увеличенная процентная ставка. За пользование денежными средствами придется платить от 1% до 2,15% в сутки и даже более. В связи с этим малый срок выплаты – это плюс, так как меньше переплата.
  • Скромные суммы кредитования. За редкими исключениями по беззалоговой программе можно взять до 30 000 рублей. Под поручительство и обеспечение открывается доступ к суммам в сотни тысяч рублей.

Даже эти особенности не смущают новых и постоянных клиентов микрофинансовых организаций страны. Если находитесь в сложной финансовой ситуации, и нужны деньги на рефинансирование, выбирайте МФО.

Возможные разочарования и «подводные камни»

Если банк примет решение в вашу пользу, то, скорее всего, вы на руки денег не получите совсем: они будут перечислены на счет предыдущего кредитора. Вам же останутся лишь новый график платежей, хоть и с более комфортными условиями погашения долга.

При рефинансировании есть одна возможность получить деньги – в том случае, если сумма, одобренная кредитным комитетом, превосходит ваш долг по первому кредиту. Это может произойти в том случае, если вами изначально запрошено больше денег, а ваши финансовое положение и кредитная история благополучны и внушают доверие.

Банки, не желая заемщиков отпускать «на сторону», могут найти способ подпортить им жизнь. И это несмотря на то, что
законом запрещается штрафовать за досрочное погашение кредитов. Не прибегая к незаконным методам, а, «придерживаясь кодекса корпоративной солидарности», кредитные менеджеры просто не станут связываться с кредитом, который взят на небольшой срок, или до конца которого осталось менее полугода.

Еще одно подобное ограничение – отказ в рефинансировании кредита, который взят менее 3-12 месяцев назад (в разных банках по-разному). Помимо этого, за досрочное расторжение договора банк может взимать скрытую или явную комиссию.

И еще –
заемщик может не получить никакой выгоды от перекредитования в случае с аннуитетными платежами, если прошло больше половины срока. Основная сумма процентов «закладывается» банком именно в начальный период погашения, а разницу никто не вернет.

Способы получения микрокредита

Как получить кредит на погашение других кредитов

​Вопрос о получении нового кредита для погашения действующего может возникнуть в двух ситуациях. Первая из них – это получение денег на более выгодных условиях. Это может быть, например, более низкая процентная ставка, смена валюты, оформление договора на больший срок.

Кроме этого, необходимость в перекредитовании возникает, когда заемщик не может своевременно выполнять свои обязательства по действующему договору. В данной статье мы подробно расскажем, как получить кредит на погашение других кредитов, в том числе с просрочками по платежам.

Современные микрокредитные компании предлагают клиентам множество удобных способов вывода денежных средств. Наибольшей популярностью среди населения пользуются представленные далее способы:

  • На карту. Самый удобный, простой и быстрый способ. Потребуется именная банковская карта, которая принадлежит заемщику. У нее должен быть положительный баланс. Зачисление производится за считанные минуты.
  • На кошелек. Этим способом могут воспользоваться клиенты, обслуживаемые в электронных системах платежей «Яндекс.Деньги», «Webmoney» и «QIWI». Деньги зачисляются моментально и без комиссии.
  • На счет в банке. Не самый удобный и популярный вариант вывода денежных средств, который обычно используется как альтернатива указанным выше. Перевод на счет может занимать срок до трех дней.
  • Наличные. МФО может выдавать наличные как в одном из своих офисов, так и переводить их через системы «CONTACT» или «Золотая Корона». Для получения денег предъявите паспорт.

Выбирайте вывод денег на банковскую карту или электронный кошелек — здесь выплаты самые оперативные.

Требования МФО к клиентам

Рассчитывать на получение денег в микрофинансовой организации приходится не каждому клиенту. Получить для рефинансирования денежную сумму могут только те клиенты, которые удовлетворяют запросам:

  • Проживание в одном из субъектов РФ, наличие российского гражданства.
  • Нижняя возрастная граница для клиентов, подающих заявку – от 18 до 23 лет.
  • Верхняя возрастная граница для клиентов, погашающих долг – от 65 до 80 лет.
  • Наличие мобильного телефона, стабильного дохода, ликвидного имущества.

Для получения небольших займов вплоть до 50 000 рублей обеспечение и поручительство не потребуется, что упрощает получение денег. Хорошая кредитная история хоть и желательна, но не играет решающего значения.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector