Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Расскажем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019 |
Юридическая помощь
Назад

Расскажем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019

Опубликовано: 05.09.2019
0
3

Дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история у созаемщика?

Точно прописанных по пунктам требований нет. Главным условием является отсутствие, на момент оформления ипотеки на жилье, кредитов в других банках и хорошая кредитная история.

Некоторые финансовые учреждения выдвигают условие, что какая бы кредитная история не была, по истечению 5 лет, ее не принимают во внимание.

Если кредитная история очень испорчена, то никакие года ее не очистят. Даже через 10 лет при оформлении ипотеки все всплывет наружу.

Словосочетание «кредитная история» на слуху, однако далеко не каждый пользователь банковских продуктов правильно понимает значение этого термина. Неосведомленность влечет определенные риски, поэтому прежде, чем пускаться на поиски доступных ипотечных предложений, стоит разобраться в сопутствующих понятиях.

Кредитная история (КИ) состоит из нескольких частей, которые формируются путем сбора личных данных заемщика и фиксации каждого обращения за финансовой помощью, включая отказы по заявкам. Сведения передаются в Бюро кредитных историй (БКИ) на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218 «О кредитных историях».

Репутация заемщика фиксируется с момента первого обращения в финансовую организацию. Неважно, крупный ли это государственный банк, коммерческая структура или микрокредитор. Каждый заем превращается в особым образом структурированную информацию, включающую сведения о клиенте, размере ссуды, графике выплат и т.д. Данные используются кредиторами для построения взаимовыгодных отношений с пользователями и исключения из практики рисков.

Основные критерии нарушений делятся на три вида:

  1. Грубое: полное непогашение или частичная задолженность по сумме.
  2. Среднее: частые просрочки платежей;
  3. Норма: краткосрочные задержки выплат (не более 5-ти дней).

Если задолженность не превышает пятидневный срок, то данным не присваивается негативный статус.

Испорченная КИ – не приговор, но может влететь в копеечку. Где лучше взять ипотеку? Чтобы оформить ипотеку, рекомендуется действовать в нескольких направлениях:

  • отослать заявку сразу в несколько крупных финансовых учреждений;
  • разведать обстановку в банках-новичках;
  • получить рассрочку от застройщика;
  • попытаться исправить КИ, взяв потребительский кредит или микрозайм.

В процессе поиска максимально выгодных предложений не рекомендуется скрывать негативный “статус” заемщика, даже если он дискредитирует в глазах банка. Честность – вызывает доверие и расположение. Будьте готовы отвечать на вопросы такого типа:

  1. Были ли просрочки в прошлом?
  2. Какова длительность периодов, в которые не было возможности осуществлять выплаты?
  3. Как скоро и каким образом осуществилась ликвидация задолженностей?
  4. Имели ли место конфликтные ситуации, и кто выступал их инициатором?
  5. Решались ли кредитные споры в суде, через службы безопасности банков или при содействии долговых агентств?

Выдавая денежные средства, каждое финансовое учреждение учитывает риски. Кредитор обладает правом подать на должника в суд, взыскав долг по закону.

Если стремление скорректировать ситуацию не только продемонстрировано, но и подкреплено стабильным финансовым положением гражданина, залоговым имуществом и участием поручителей, то банк сочтет такую «страховку» достаточной, и вопрос, как взять ипотеку, если испорчена кредитная история будет решен положительно.

Привлечение лиц, которые готовы разделить права и обязанности ипотечного клиента банка и на равных нести ответственность по погашению долгов перед кредитором (ст. 323 ГК РФ) – обычная практика. В случае возникновения трудностей по выплатам у основного заемщика, финансовые обязательства ложатся на плечи созаемщика.

В качестве созаемщика вправе выступить каждый гражданин, обладающий достаточным доходом для выполнения своей части обязательств по кредиту и готовый вносить деньги самостоятельно, если ипотечный клиент окажется не в состоянии осуществлять платежи.

Можно ли оформить ипотеку с плохой кредитной историей созаемщика? На этот вопрос нет однозначного ответа. Каждая финансовая организация поведет себя в соответствии с установленной политикой, но точно можно сказать лишь одно: просрочки в КИ созаемщика – не приговор. Заинтересованный в сотрудничестве банк обязательно возьмет в расчет все нюансы и только после этого сделает вывод.

Нет смысла переживать, если просрочка не превышает 10 дней. Более долговременная задолженность повлечет выдвижение дополнительных требований по ипотечным обязательствам. Нарушения, которые не были ликвидированы в течение 2 мес. и дольше, чреваты отказом по заявке, несмотря на желание разделить обязательства по ипотеке.

«Я владелец малого бизнеса, и в начале работы испортил себе кредитную историю регулярными просрочками. В итоге, решив взять ипотеку, я столкнулся с однозначным отказом. Обратился к посредникам – кредитным брокерам. Меня направили за микрозаймами, чтобы исправить историю.

Переплатил я по всем этим займам и за услуги посредников не одну тысячу рублей. Но через 4 месяца смог обратиться в Сбербанк. На условии, что расчетный счет для фирмы я открою у них, займ мне выдали».

«Кредитную историю в свое время испортил банк Русский стандарт. Они не сказали, что по товарному кредиту не закрыт счет, и за несколько лет у меня образовалась просрочка в виде суммы за годовое обслуживание счета. Когда 2 банка отказали мне в ипотеке из-за этого, я сообразил заказать свою кредитную историю.

Узнав о просрочке, позвонил в банк для разбирательства. Нервов потрепал себе порядочно, пока все решалось, но через месяц просрочку из кредитной истории мне убрали. Долг перед банком я погасил. Ипотеку оформил через риелторскую контору, там сделали быстрее и придирались меньше. Пришлось показать справку из банка, что долг погашен».

«Я испортила кредитную историю микрозаймами в 18 лет, и, хотя долги давно закрыты, банки мне кредиты не давали. В 25 лет меня пригласили на работу в крупную компанию, и вскоре я начала думать об ипотеке. Обратилась в обслуживающий банк, рассказала все, как есть. Мне предложили подать заявку и привлечь поручителей. Родители согласились ими стать.

Банк долго рассматривал заявку, но в результате дал одобрение, увеличив первый взнос до 30%. Родители опять помогали с недостающей суммой, и квартиру в кредит я взяла. Платежи списывают прямо с зарплатной карты, так что никаких просрочек у меня нет. Надеюсь закрыть кредит досрочно».

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей или куда податься нерадивому заемщику?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников. Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи. Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

Говорить категорично, что заем на жилье с плохой финансовой репутацией не может быть выдан, нельзя. Во-первых, всегда нужно смотреть, по чьей вине произошло нарушение, а во-вторых, небольшие просрочки не всегда влияют на итог. В зависимости от степени несоблюдения условий договора нарушение классифицируется следующим образом:

  • грубое. Клиент перестал обслуживать долг или имеет крупную, непогашенную своевременно задолженность.
  • среднее. Большое наличие просрочек.
  • норма. Кратковременная задержка по оплате (максимум 5 дней).

Перед тем как воспользоваться ипотечным кредитованием с негативной историей, можно попробовать улучшить положение вещей. Если досье запятнано не по вине кредитополучателя, необходимо обратиться в банк с требование ликвидировать негативную информацию, внесенную по ошибке. Когда же заемщик сам виноват в случившемся, рекомендуется продемонстрировать свою благонадежность, взяв несколько небольших займов и исполнить обязательства по ним своевременно или даже досрочно.

Убеждать сотрудника банка о том, что вы положительный клиент бесполезно – специалисты верят только фактам. Для того чтобы банк принял во внимание заявку, можно поступить следующим образом:

  1. обеспечить залог недвижимости;
  2. предоставить наличие поручителей;
  3. открыть депозит в этом же банке.

Кредитное досье хоть и важно для банка, но нельзя со 100%-ной уверенностью заявлять, что оно способно полностью повлиять на решение учреждения выдавать или нет человеку ипотечную ссуду. Рассматривая заявку, банк обращает внимание и на другие факторы, которые касаются заемщика. К их числу следует отнести:

  • возраст;
  • семейное положение;
  • количество иждивенцев;
  • наличие собственности;
  • сфера деятельности и стаж работы;
  • размер ежемесячного дохода и величина обязательных платежей.

Сбербанк России

Оптимален, если вы являетесь зарплатным клиентом банка. К таким заемщикам банк относится куда более лояльно, чем к пришедшим с улицы

Условия кредита:

  1. Выдается на срок до 30 лет, при первом взносе от 20%.
  2. Ставка от 12,5% в год.
  3. Обязательно страхование всех рисков.

Банк Москвы

Какие программы ипотечного кредитования предлагает в этом году своим клиентам Росбанк, вы можете прочесть тут.

Условия кредита:

  1. Первый взнос от 20%, выдается на срок до 30 лет.
  2. Ставка от 11,75% годовых.
  3. Принятие решения по кредиту всего по 2-м документам (предварительного).
Предлагаем ознакомиться:  Переоформление автомобиля на другого владельца в свао

Банк ЮниКредит

Обращаться за ипотекой стоит только в том случае, если у вас есть дополнительное имущество, которое вы можете оформить в качестве залога.

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 30 лет, первый взнос не менее 20%.
  2. Ставка от 13% годовых.
  3. Имеющееся имущество оформляется в залог дополнительно.
  4. Обязательно страхование.

Дельта-Кредит

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 25 лет, первый взнос от 15%.
  2. Банк работает почти во всех регионах России.
  3. Возможна выдача ипотеки как под залог имеющейся недвижимости, так и по стандартной схеме ( залог приобретаемого жилья).
  4. Ставка по кредиту – от 14% (базовая).

Условия кредита:

  1. Срок кредита до 20 лет.
  2. Допустимо привлечение до 4-х созаемщиков.
  3. Ставка от 15% годовых.
  4. Досрочное погашение возможно.
  5. Сумма кредита не более 60% от стоимости жилья.

ВТБ 24

Для зарплатных клиентов, либо сотрудников крупный государственных организаций. Может потребоваться дополнительно залог имущества либо привлечение поручителя.

Условия кредита:

  1. Первый взнос от 15%, срок кредита – до 30 лет.
  2. Стоимость объекта – до 30 миллионов рублей.
  3. Ставка – от 14% годовых.
Какие существуют альтернативные варианты получения ипотеки?

Влияет ли на решение банка КИ родственников-созаемщиков? Ответ – утвердительный. Близкие люди чаще других выказывают готовность разделить обязательства по погашению ипотечной задолженности.

Риск-менеджеры тщательно проверяют КИ созаемщиков по ипотеке в связи с тем, что привлеченное лицо несет равную ответственность с клиентом. Если это супруги или прочие родственники, то важным фактором станет и степень их материальной обеспеченности, а также возможность включения в залог совместно нажитого имущества.

Озаботившись тем, как взять ипотеку, если плохая кредитная история у мужа или жены, обязательно изучите следующую информацию. Пункты списка представляют собой основные критерии, на которые ориентируется банк, рассматривая заявку ипотечного клиента, привлекшего родственника-поручителя. Соответствие им простимулирует положительное решение банка по вопросу выдачи жилищного займа:

  1. Супруга ранее не выступала созаёмщиком мужа с плохой КИ.
  2. Муж не планирует выступать созаемщиком по ипотеке.
  3. При оформлении жилищного кредита доходы мужа/жены не будут взяты в расчет.

Наличие у одного из супругов обязательств по любому действующему в другом финансовом учреждение займу и просрочек по нему станет причиной категорического отказа в оформлении ипотеки.

Что повлияет на оптимальное развитие событий? Уровень дохода. Его размер должен полностью покрывать ежемесячные расходы по кредитным выплатам, траты на содержание семьи и коммунальные расходы.

Желая заручиться поддержкой мужа/жены, не забывайте, что все нарушения теперь уже обоих представителей семьи попадут в КИ, а это чревато будущими проблемами.

Ипотека с плохой кредитной историей – вариант, который имеет шанс на реализацию. Однако задавшись целью оформить жилищный кредит, несмотря на проблемную финансовую репутацию, не следует спешить и подавать заявки во все банковские учреждения. Такой подход еще более усугубит положение. Действуйте по обстоятельствам.

Попытка не пытка: возможно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

На сайте ЦБ через Центральный каталог КИ можно узнать, в каком Бюро кредитных историй храниться ваше финансовое досье. Банки сотрудничают с определенными, а не со всеми бюро сразу. Можно попробовать запросить ссуду у заимодателя, который не работает с БКИ, где находится ваше досье. Шансы минимальны, но они есть.

Как правило, если досье заемщика испорчено, банки предлагают для получения ипотеки внести крупную сумму денег в качестве первоначального взноса, которая порой может достигать 70% от стоимости недвижимости. Оформление ипотечного займа с плохой финансовой репутацией и без первоначального взноса, как показывает практика и отзывы, является нереальным. Не один банк не будет рисковать в данном случае.

Если у вас плохая финансовая репутация и вдобавок вы не можете представить документ, подтверждающий доход, или найти поручителей, получить ссуду будет сложно, хотя шансы есть. Сразу стоит предупредить, что ипотеку, как таковую взять не удастся, а вот взять нецелевой потребительский кредит и потратить его на приобретение жилья вполне даже возможно.

Расскажем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019

Решая, как получить ипотеку с плохой кредитной историей, можно подать заявки одновременно в несколько крупных банков, ведь законом это не запрещено. В итоге шанс получить заем значительно возрастает. Кроме того, можно попытать счастье у мелких игроков или новичков в сфере банковского кредитования. Они могут предложить интересные варианты решения проблемы.

Шанс получить жилищную ссуду высок при обращении к крупным кредитно-финансовым организациям. Для тех, у кого финансовое досье оставляет желать лучшего, есть шансы получить здесь заем, однако, условия в таком случае будут не совсем комфортными. Во-первых, сразу нужно быть готовым к тому, что ставка по займу будет очень высокой.

Вот пятерка крупных банковских учреждений, где может быть получена ипотека с плохой кредитной историей:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • ЮниКредитБанк.

Существует мнение, что мелкие игроки финансового рынка лояльно относятся к должникам и закрывают глаза на плохую финансовую историю, тем более, если банк находится в провинции. Такая информация не соответствует действительности, ведь небольшие кредитующие учреждения точно также проверяют КИ каждого просителя, как и крупные банки.

  • Локо-банк;
  • КредитЕвропаБанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Банк Призвание
  • Русский Стандарт Банк.

Вероятность стать владельцем собственного жилья, если испорчена КИ, велика, если обратиться напрямую к компании-застройщику. Редко кто из них проверяет финансовую репутацию заемщика, однако и здесь существуют свои подводные камни. Во-первых, всегда есть риск того, что организация обанкротиться и уплаченные взносы придется возвращать через суд. Кроме этого, строительство жилья может растянуться на долгое время.

Если вы решили прибрести недвижимость таким способом, стоит знать, что хоть застройщик и предлагает рассрочку, рассчитывать на продолжительный срок кредитования не получится, поэтому надо быть готовым к тому, что сумма ежемесячных платежей будет большой. Кроме этого, вероятнее всего придется внести приличный первоначальный взнос, как гарантию того, что вы являетесь платежеспособным покупателем.

Обращение в банк

Основная задача банков – обеспечить максимальную возвратность по выданным ими ссудам. Ипотека же, вследствие длительного срока кредитования, относится к высокорисковым продуктам.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей 0

Как рассчитать ипотеку в Сбербанке самостоятельно с помощью онлайн-калькулятора? Пошаговая инструкция содержится в статье по ссылке.

  • привлечение поручителя со стабильным доходом, способного в случае проблем с выплатами погашать за вас заем;
  • замена заемщика – заемщикам, состоящим в официальном браке, банк сам может предложить оформить ссуду на супруга/супругу, у которого вы выступите поручителем;
  • привлечение дополнительных созаемщиков – увеличивает сумму кредита и снижает риск неуплаты;
  • предоставление в банк максимального пакета документов (если есть собственность – авто, квартира, дом, земля, — обязательно приложите документы на нее к анкете, это увеличит вероятность одобрения ссуды);
  • увеличение суммы первоначального взноса за жилье;
  • наличие обеспечения по кредиту – оформление в залог в качестве дополнительного обеспечения ссуды иной собственности (при ее наличии);
  • оформление страхования от потери работы – если в прошлом просрочки были вызваны именно причиной потери работы или задержками в выплате заработной платы.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, вы можете узнать в этой статье.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей?

Сколько будет стоить оценка квартиры для ипотеки в Сбербанке? Подробный ответ находится здесь.

Лучше подготовьтесь к подаче в банк полноценно, и вы существенно повысите шансы на выдачу нужной ссуды.

ВАЖНО ПОМНИТЬ: Вы должны предоставить банку документально подтвержденное обоснование возникших просрочек (если это была задержка зарплаты – информационное письмо от работодателя, если недоплата или несвоевременное зачисление средств на счет – копии квитанций о совершенном платеже).

А теперь рассмотрим список банков, которые готовы дать ипотеку с учетом плохой кредитной истории.

Большинство банков, особенно с идеальной репутацией, не хотят связываться с клиентами, у которых ранее были проблемы с кредитами в других финансовых учреждениях.

Но также они рассматривают потенциального заемщика с точки зрения его платежеспособности, так одним из требований банков является стабильный и достаточно высокий заработок на постоянном месте работы.

Если заемщик может подтвердить свою способность в оплате жилищного займа, то проблем с его получением пожалуй не возникнет.

Но также и не стоит забывать о наличии хорошей кредитной истории — это одно из условий, без которого взять жилье в ипотеку сложно. Правда, существует несколько вариантов, которые дают шанс получить кредит, даже с плохой кредитной историей.

Испорченное досье трактуется не в пользу претендента на денежную ссуду. Скорректировать «биографию» можно, только исправно выполняя взятые на себя обязательства при последующих обращениях в финансовые учреждения и своевременно погашая текущие выплаты.

Обстоятельства нарушений тоже играют весомую роль, ведь заемщик мог сорвать график не по собственной воле. Одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей в таком случае? Чтобы ускорить покупку недвижимости при содействии банка, не стоит убеждать кредитора в своей невиновности. Лучше продемонстрировать свою состоятельность, предложить в залог недвижимость, привлечь поручителей или со заёмщиков.

Ипотека с плохой КИ: эффективное планирование

Некоторые заемщики не без помощи кредитных консультантов выработали собственную стратегию, позволяющую получить ободрение на ипотечную заявку. В качестве основного выступает такой фактор, как давность просрочек. Каждый банк проверяет КИ по-разному.

Предлагаем ознакомиться:  Как заполнить декларацию 3-НДФЛ по процентам по ипотеке

Чаще всего кредитор стремится изучить досье претендента от и до, но есть и те, кто не практикуют глубинный анализ, изучая информацию только за последние 5 лет, 3 года или 12 месяцев. Именно они являются первыми претендентами на подачу заявки со стороны клиентов с испорченной финансовой репутацией.

Чтобы вычислить, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей и взять жилищный заём без переплат, нужно внимательно изучить свою КИ и подобрать финансовые учреждения, не практикующие тщательный анализ досье клиентов.

Банки часто дают ипотечные кредиты постоянным заемщикам и зарплатным клиентам, даже если их КИ немного испорчена в других финансовых организациях.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Стать участником программы ипотечного жилищного кредитования могут военные, которые участвует в накопительно-ипотечной системе. Поскольку взносы по займу платит государство, банки отказывают военнослужащим в редких случаях, да и то, если ссудополучатель является злостным неплательщиком. Важно понимать, что военную ипотеку выдают клиентам с условием, что последний взнос будет внесен до того момента, когда заемщику исполниться 45 лет – возраста входа в запас.

Требования банков к кредитной истории заемщика

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости. Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах.

Дельта-Кредит

Наиболее лояльное отношение к заемщикам с плохой кредитной историей в следующих банках:

  1. Акбарс. Работает с НБКИ и Эквифаксом. Глубина анализа кредитной истории не превышает 3 лет. Лояльность при просрочке менее 90 дней. Процентная ставка – 13,25% годовых на квартиры в новостройках и готовое жилье. Не видит некоторые кредиты (например, кредиты в Сбербанке). Приветствуется привлечение созаемщика.
  2. Металлинвестбанк. Работает с НБКИ, других кредитов не видит, глубина анализа КИ — 1 год. Очень лояльно относится к состоянию КИ, учитывает 2 просрочки свыше 60 дней, просрочки менее 30 дней не рассматриваются. Ставка – 12,25%. Для того, чтобы быть уверенным в получении ипотеки, можно заранее в этом банке заказать выписку из своей КИ (1000 руб.).
  3. Уралсиб. Работает с НБКИ и Эквифаксом, видит кредиты только за 1 год. Средняя процентная ставка – 10,8%. Допускает несколько просрочек не более 60 дней. Учитывается наличие залога, активов и некоторые другие факторы.

Остальные банки не так лояльны, но ипотека с отрицательной кредитной историей доступна также в:

  1. Сбербанке. Ставка – от 12,5% до 30 лет. Сумма от 450 тысяч руб.
  2. Газпромбанке. По ставке 12,25% до 30 лет, сумма – до 4,5 миллионов.
  3. ЮниКредит банке. Сумма до 3 миллионов на срок от 1 до 30 лет по ставке 12,5%.
  4. Банке Москвы. Сумма от 490 тысяч рублей, ставка – 12,45%, от 3 до 30 лет.

Важно! Эти условия достаточно привлекательны. Их недостаток состоит в том, что придется предъявить дорогостоящий залог, привлечь созаемщиков и поручителей, подтвердить состоятельность.

По отзывам сотрудников банков, у человека всегда есть шанс на получение ипотеки с плохой кредитной историей. Но по ней заемщику будут предложены менее выгодные условия.

Такими действиями банки стараются минимизировать свои риски. Приложив некоторые усилия, любой человек сумеет исправить кредитную историю, подыскать банк с лояльными условиями кредитования или привлечь своих друзей и родственников в качестве созаемщиков или поручителей.

В тройку лидеров категории «самый лояльный банк в области ипотечного кредитования» входят не слишком именитые, но довольно известные коммерческие структуры. В их арсенал не включен глубокий анализ КИ.

АКБарс – выдает ипотеку как на готовое жилье, так и на покупку квадратных метров в новостройках. Банку свойственна лояльность в отношении ряда займов. Например, здесь часто пропускают информацию по Сбербанку. Однако слишком большие просрочки могут насторожить кредитора. Тогда придется привлечь созаемщика.

Металлинвестбанк – сотрудники банка не проверяют КИ далее, чем за 1 год, и используют довольно поверхностный анализ. Допустимы просрочки – до 60 дней.

Отчет по кредитной истории

Уралсиб – проводит “ревизию” КИ только за год и игнорирует просрочки, но может потребовать информацию об активах и прочем имуществе.

Обратите внимание на предложение компаний-застройщиков. Их партнерские программы имеют массу преимуществ, а проверять КИ дольщиков некогда.

Крупные строительные компании и новички рынка недвижимости зависимы от инвестиционного интереса граждан. Они готовы сотрудничать, не вдаваясь в подробности кредитной репутации, но практикуют особый подход:

  • – незначительный срок займа;
  • – обязательное предоставление первоначального взноса;
  • – оформление покупки на этапе строительства.

Дадут ли ипотеку, если испорчена кредитная история в других банках? Вполне возможно, но придется соблюсти ряд требований, в которые входят:

  • – солидный поручитель;
  • – постоянное место работы;
  • – стабильный и достаточный заработок;
  • – наличие залоговой недвижимости;
  • – завышенная процентная ставка;
  • – увеличенный первоначальный взнос;
  • – укороченный срок выплат.

Влияет ли кредитная история на ипотеку?

Ипотека без первоначального взноса ВТБ 24: как рассчитать сумму кредита и процентную ставку, вы можете узнать в статье по ссылке.

  • клиенты, допускавшие систематические просрочки не более 30-ти дней в течение всего срока выплат;
  • клиенты, имевшие в прошлом несколько просрочек длиной не более 10-14 дней;
  • клиенты, имеющие длительные непогашенные просрочки;
  • клиенты, чьи кредиты были погашены только после судебного разбирательства.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли взять отпуск с праздничного дня

Поэтому первым этапом перед обращением в банк за ипотекой для заемщика становится проверка его банковой кредитной истории.

Что такое кредитная история и как ее можно проверить?

Второй этап действий – это отправка запроса в каждое из БКИ. Основных БКИ всего 4, наиболее крупными и популярными являются НБКИ и Equifax. Если в полученных отчетах отсутствует информация об открытых просрочках – вы можете обращаться за ипотекой.

ВАЖНО! Часто встречается ситуация, когда из-за небольшой недоплаты по кредиту (не полностью внесена сумма ежемесячного платежа, или не закрыт счет после полной оплаты займа) у клиента в отчетах отображается текущая просрочка. В такой ситуации необходимо обратиться в банк, запросить точную сумму долга и оплатить его.

Мужчина достает папку Кредитная история

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости и как оформить такой ипотечный кредит в Сбербанке, вы можете прочесть в статье по ссылке.

Данное заявление рассматривается банком в течение 30 дней. Если банк отказывается идти навстречу, рекомендуется обратиться с жалобой на его действия в ЦБ и Роспотребнадзор.

Дельта-Кредит

Если в банке вам все-таки отказали, это еще не повод отчаиваться раньше времени. У вас остается несколько путей.

Плюс данного способа: сокращаются расходы, не требуется страхование, минимальный пакет документов. Нет особых требования к стажу работы.

Недостатки: большой первоначальный взнос, короткий срок кредитования, жилье переходит в собственность только после полной выплаты по займу. Выплаты по займу могут быть внушительными.

Ломбардное кредитование – один из видов ипотечного. Под залог имеющегося жилья предоставляется ссуда, которую клиент может использовать для приобретения нового. Проценты в МФО больше, сроки займа – существенно короче.

Остается одно – исправление кредитной истории. Этот процесс может занять от 3 месяцев до 1 года, но принесет существенно больше пользы.

Если все банки отказывают вам в получении кредита из-за негатива в кредитной истории – обратитесь в МФО. У них есть специальные программы для исправления кредитной истории.

Данная программа от стабильного игрока банковского рынка с большой долей вероятности позволит вам сразу после погашения займа обращаться за ипотекой.

От репутации финансовой истории напрямую зависит, даст вам банк займ или нет. Для любого финансового учреждения на первом месте стоит платежеспособность заемщика. Но, если кредитная история изрядно подпорчена, то жилищную ипотеку с большой вероятностью клиент не получит.

Расскажем, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в 2019

Фото о том как формируется кредитная история

Также банки проверяют по какой причине предыдущее финансовое учреждение ввело клиента в черный список. Причиной попадания в него может быть вина самого клиента, который вовремя не проводил платеж по кредиту или вносил недостаточную сумму.

Часто человек может и не подозревать о том, что у него кредитная история испорчена. Недобросовестные работники банков могут сами оформлять кредит на человека, если тот сразу не согласился, а попросил время на обдумывание.

Если человек уже погасил все свои задолженности и штраф, а из базы неплательщиков его до сих пор не исключили, то он сам должен заняться этим делом. Согласно законодательству финансовое учреждение не имеет права отказывать клиенту в предоставлении информации об его кредитной истории.

Клиент с испорченной кредитной историей, не успевший ее исправить, всегда беспокоится, сможет ли он оформить ипотечный кредит на жилье.

Все вполне реально, но действовать для достижения цели лучше в разных направлениях:

  • В первую очередь, отправьте запросы в большие хорошо известные банки;
  • Обратитесь в небольшие финансовые учреждения, которые борются за клиентуру;
  • Добейтесь просрочки от застройщика;
  • Не пожалейте денег на услуги квалифицированных специалистов в сфере финансов;
  • Займитесь исправлением плохой кредитной истории и чем быстрее, тем лучше для вас.

Для банка важно, чтобы ранее у заемщика не было проблем по платежам, и даже досрочное погашение займов рассматривается как негативный фактор.

Не должно быть и некоторых других обстоятельств, которые делают кредитную историю отрицательной:

  • открытый кредит с просрочкой;
  • просрочка дольше 120 дней;
  • недавняя процедура банкротства;
  • долги по исполнительным листам (с сайтов Службы судебных приставов);
  • несколько мелких просрочек (менее 30 дней) в течение года, 2 просрочки за 60 дней или более 1 за 90 дней.

Важно! Отсутствие кредитной истории также свидетельствует не в пользу заявителя. Хотя такая ситуация обычно не становится основанием для отказа.

На практике многие заемщики относятся к кредитным историям легкомысленно. Но информация, касающаяся каждого кредита, попадет в специальное досье. В обязанности любого банка входит передача таких сведений в БКИ.

Досье доступно для большинства банков и играет важную роль при одобрении кредитов.

В нем содержится информация о:

  • взятых ранее кредитах, в том числе с невыплатами и просрочками, с указанием их дат и размеров;
  • всех заявках во все банки:
  • поручительствах по чужим кредитным договорам;
  • банках, которые запрашивали данное досье.

У каждого кредитного учреждения свои критерии оценки. Для некоторых банков пара недель просрочки не становится основанием для отказа в выдаче ипотеки, но открытая просрочка по кредиту на момент обращения в банк будет препятствием для получения кредита в любом месте.

Поэтому рекомендуется заранее обратиться в БКИ (Бюро кредитных историй) за выпиской из своего досье. При первом обращении в течение 12 месяцев платить не нужно. Все следующие запросы будут платными.

Мало кто знает, где взять информацию из своего досье, поэтому обычному заемщику нужно зайти в единое бюро ЦККИ на сайте ЦБ, найти место расположения своей истории и сделать запрос. Не нужно забывать одновременно проверить свои долги в Службе судебных приставов.

Мужчина в отделе ипотечного кредитования в банке

В РФ действуют три БКИ:

  1. ОКБ. Основной партнер Сбербанка.
  2. НБКИ. Связан со всеми кредитными учреждениями.
  3. Эквифакс. Содержит все данные по товарным кредитам и сведения из МФО.

Внимание! Запрос в эти учреждения обычно платный. Поэтому некоторые банки могут послать запрос не во все, а только в 1 или 2. Это может сыграть на руку человеку с проблемами в кредитной истории.

Человек может предпринять некоторые шаги, чтобы получить возможность получить заем. Для улучшения кредитной истории можно взять несколько микрокредитов и вовремя их погасить. Считается, что для восстановления кредитной репутации человеку нужно взять не менее 8 таких микрозаймов.

Кроме того, нужно погасить все существующие долги. Рекомендуется также взять товарный кредит и вовремя его выплатить.

Некоторые банки предлагают специальные программы для улучшения кредитных историй нерадивых плательщиков. Например, Совкомбанк реализует программу «Кредитный доктор». Клиент берет несколько кредитов, сумма которых с каждым разом увеличивается, а процентная ставка падает.

Важно! После своевременного погашения таких займов клиент имеет право получать кредиты на общих основаниях.

Видео на тему «Кредитный Докотор о Совкомбанк»

Отделение Промсвязьбанка

Специалисты советуют обращаться в тот банк, где у вас есть зарплатная карта. К таким клиентам особое отношение и самые оптимальные предложения. Кроме того, нужно подать заявку в тот банк, с которым у вас есть положительный опыт сотрудничества.

Банк обычно не отказывает клиентам даже с плохой историей, если предлагается залоговое имущество. Это сводит риски к минимуму.

При наличии плохой истории банк часто выдает ипотеку с более жесткими условиями:

  • под более высокий процент;
  • с более крупной суммой первоначального взноса (иногда до 60-70% от стоимости кредита);
  • с заметным сокращением срока договора (10-15 лет вместо 20-30 лет);
  • с обязательным заключением комплексного страхового договора.

Рекомендуется также обратиться в небольшой или молодой банк. Обычно у таких организаций клиентская база мала, и они дорожат каждым новым заемщиком, нацелены не на качество портфеля, а на расширение объема кредитования. Поэтому велика вероятность того, что они не станут изучать кредитную историю.

Часто помогает обращение к кредитному брокеру. Он лучше разбирается в этой системе и сможет подобрать несколько банков, где дают ипотеку с плохой КИ с соответствующими предложениями. Но помните, что брокеру нужно выплатить процент от суммы сделки.

Проблемы с получением ипотечного займа могут появиться даже при наличии материнского капитала. По закону ипотека оформляется с привлечением обоих супругов, но если у владельца капитала размер дохода достаточен для получения ипотеки, то по закону допускается получить кредит только на одного супруга, а доходы второго супруга (с плохой историей) учитываться не будут.

Молодая пара и банковский клерк

Ипотека под материнский капитал предполагает, что эти средства будут использованы для улучшения условий проживания всей семьи, в том числе детей. Поэтому в большинстве случаев потребуется написать брачный договор.

В Пенсионный фонд направляется документ, заверенный нотариусом, в котором владелец капитала обязуется оформить полученную квартиру на всех членов семьи не позднее 6 месяцев после погашения банковского долга.

Важно! Сама по себе плохая кредитная история не всегда становится основанием для отказа, потому что учитываются все факторы одновременно: доход семьи, наличие постоянной работы, трудовой стаж, наличие залога и поручителя. И решение принимается индивидуально в каждом случае.

, , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector