Юридическая помощь
Назад

Как взять кредит если испорчена кредитная история

Опубликовано: 06.08.2019
0
6

Как исправить кредитную историю

Чтобы улучшить кредитную историю, нужно взять несколько займов под высокий процент и выплатить их без нарушений условий договора. Досрочное погашение долга не даст нужного эффекта.Хорошо для этого подходят МФО. Компании выдают несколько тысяч рублей под большой процент, но минимальный срок пользования деньгами составляет 5-7 дней. Гражданин может быстро исправить кредитную историю.

Наиболее простой и дешёвый способ – совершение покупок при помощи кредитной карты. Приобретая товары, оплачивая работы или услуги, гражданин пользуется заёмными средствами. Своевременный возврат денег в соответствии с условиями соглашения с банком резко изменит кредитный статус гражданина.

Как исправить кредитную историю

Исправить кредитную историю помогут МФО либо кредитные карты

Некоторые финансовые компании специально разрабатывают услуги для улучшения их кредитных историй. В Совкомбанке действует несколько подобных программ:

  1. Кредитный доктор. В рамках этого финансового продукта человек получает до 9 999 рублей на срок до 9 месяцев на любые нужды по ставке 33,3% годовых. Также менеджер банка подскажет клиенту, как ещё можно улучшить кредитную историю и увеличить вероятность получения крупного займа.
  2. Деньги на карту. Физическое лицо может пользоваться займом в пределах 10 000 или 20 000 рублей. Срок возврата – полгода. Действует фиксированная ставка 33,8% годовых, если гражданин использует менее 80% от доведённого лимита. И 23,8%, если заёмщик использовал более 80% от максимально возможной суммы.
  3. Экспресс плюс. Гражданин получает заём наличными или переводом на карту в размере от 30 до 40 тысяч рублей или до 60 тысяч рублей. Срок пользования деньгами составляет полгода, год или полтора, в зависимости от согласованных условий договора. Ставка устанавливается в размере 23,8%, в случае использования более 80% от предоставленных средств по безналичному расчёту, или в размере 33,8% в остальных ситуациях.

Если испорчена кредитная история, информация в базе данных о таком факте будет храниться бессрочно. Сведения о просрочках или непогашенных долгах не будут удалены, даже если банк не предъявляет претензий. Поэтому перед тем, как получить заём на выгодных условиях, следует улучшить кредитную историю.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Исправление кредитной истории необходимо в первую очередь для взятия займа на выгодных условиях. Однако, если человек не собирается в дальнейшем никогда брать кредиты ему нет никакого смысла думать об исправлении КИ.

Еще одним фактором становится наличие стабильной работы с хорошей белой заработной платой. Даже многие банки могут закрыть глаза на старые проблемы и просрочки, если сейчас материальное состояние серьезно улучшилось и стало стабильным.

Влияние микрозаймов на кредитную историю

При рассмотрении заявок на кредит сотрудники банков учитывают множество факторов, влияющих на платежеспособность потенциальных клиентов. Чем больше риски невозврата заёмных средств, тем выше процентная ставка по договору.

На что влияет испорченная кредитная история

Испорченная кредитная история не позволит взять крупную сумму в будущем

Крупные банки просто отказывают физическим лицам при наличии просрочек по погашению иных денежных обязательств. Это позволяет сохранять ликвидность активов, сокращать количество судебных процессов и держать низкую среднюю ставку по заключённым договорам.

Часто заёмщикам с плохой кредитной историей одобряют займы с условием о залоге. Если гражданин с подобным статусом хочет получить ипотеку или деньги под залог транспортного средства, то у него больше шансов на одобрения, чем в случае обращения за потребительским кредитом.

Как взять кредит если испорчена кредитная история

Крупные банки, например, ВТБ 24 или Сбербанк, отказывают заёмщикам с негативной репутацией. Низкая платёжная дисциплина в прошлом даёт высокий риск нарушения кредитного договора. Указанные компании могут позволить себе не иметь дела с проблемными клиентами.

Если гражданин ищет, где взять деньги в долг с испорченной кредитной историей, ему следует обратить внимание на МФО. Такие компании компенсируют риски невозврата повышенными ставками.Также несколько банков выдают займы гражданам с негативной финансовой репутацией.

Первый почтовый банк предлагает до 1 млн рублей по ставке от 12,9% до 16,9%. Чем меньше денег получает клиент, тем выше будет процент за пользование деньгами. Клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • есть 18 лет на дату обращения в банк;
  • постоянна регистрация в любом населённом пункте РФ.

Заявителю при обращении необходимо предъявить паспорт и свидетельство пенсионного страхования. Подтверждать доход не требуется.

Ренессанс Кредит выдаёт займы по ставке от 11,9% до 25,5% в год. Требования к заёмщикам:

  • от 24 лет;
  • постоянная регистрация в регионе деятельности банка;
  • работа на последнем месте не менее 3 месяцев;
  • доход от 8 000 рублей (12 000 для Москвы);
  • гражданство РФ;
  • на момент последнего платежа гражданин будет не старше 70 лет.
Предлагаем ознакомиться:  Как правильно давать деньги в долг: оформление расписки и договора займа

Срок пользования деньгами – до 5 лет. Для одобрения заявки необходимо представить паспорт и один из следующих документов:

  • водительское удостоверение;
  • загранпаспорт;
  • диплом о получении среднего специального или высшего образования;
  • ИНН;
  • военный билет.

Чтобы ставка была ниже, гражданину следует документально подтвердить свой доход и место работы.

Восточный экспресс выдаёт кредиты в размере до 500 000 рублей по ставке 12% годовых. Максимальный срок пользования денежными средствами составляет 3 года.

Как поступают сведения в БКИ

Данные в БКИ поступают ото всех кредитных организаций и хранятся там бессрочно

К физическому лицу предъявляются следующие требования:

  • от 21 года (от 26 лет при обращении в банк онлайн), на момент последнего платежа гражданин будет не старше 76 лет;
  • постоянная регистрация на территории РФ в любом регионе, где работает банк;
  • на последнем месте гражданин работает 3 месяца и более.

Подтверждать заявленные в анкете доходы не требуется, но финансовая компания может затребовать дополнительные документы.

Если гражданин хочет узнать, как взять кредит, ему не следует прямо говорить про свою негативную кредитную историю. Менеджер банка в любом случае запросит такую информацию о потенциальном заёмщике. И решение о заключении договора будет приниматься с учётом всех факторов в совокупности.Ещё один вариант – воспользоваться услугами кредитного брокера.

Выдачей микрозаймов занимаются микрофинансовые организации, которые обязаны через 10 дней предоставить данные о заёмщике. Если МФО не предоставит данные, то её лишат  лицензии Центробанка, и заниматься кредитованием населения  организация больше не сможет.

Для того  чтобы кредитная истории по  микрозайму была положительная, нужно  в срок погасить и сумму займа, и начисленные проценты за пользование займом.

Сделать КИ испорченной, взяв микрозайм легко. Если произойдут задержки  более 90 дней,  если сумма непогашенных займов и  штрафов велика, то  о кредите в банке можно забыть надолго.

Если правильно, и с ответственностью относиться к займам в МФО, то заёмщик сможет улучшить кредитный рейтинг.

  1. Сумма микрозайма должна быть невысокой
  2. Срок, на который берутся средства, должен быть до 30-31 дня.
  3. Способ получения денег — банковская карта, или личный банковский счет.

Важно знать, что микрозайм влияет на то, какой станет КИ заемщика, поэтому лучше не допускать просрочек. Если такая ситуация все же возникла, можно попробовать договориться  с МФО об отсрочке, предоставив документы, которые подтверждают временную нетрудоспособность или неплатежеспособность заемщика (справка о з.п., справка от врача).

Часто случается, что  кредитная история испортилась в результате ошибки, такие случаи часто происходят, так как  данные о просрочках могут попасть  в отчет лиц с одинаковой фамилией.

Как взять кредит если испорчена кредитная история

Помимо этого, много плательщиков внося последний платеж, не обращают внимания, что не внесли несколько копеек и остались должны заёмщику, спустя время эти копейки превращаются в сотни рублей, а иногда и тысячи.  Если ошибка произошла, то исправить ее можно написав заявление о проверки данных в БКИ.

Такое можно сделать только один раз, если результатами проверки клиент не доволен, то остаётся один выход – обратиться в суд. В процессе суда клиент должен предоставить выписку или справку об отсутствии или закрытии долга перед банком, если доказательства будут достаточными, то суд вынесет решение об исправлении данных в БКИ.

Лучше предотвратить судебные тяжбы, и хотя бы раз в год, бесплатно проверять свою кредитную историю. Каждый гражданин может обратиться в  Центральный каталог кредитных историй для получения информации  о том, в каких Бюро кредитных историй хранится его КИ, а затем один раз в 12 месяцев подавать запрос в каждое бюро.

Практически каждый человек хоть раз в жизни брал кредиты или займы, потому что это очень удобно. Бывает, что человеку  трудно насобирать, или приобрести нужную вещь сразу, кредит становится палочкой-выручалочкой, но перед тем как все-таки его брать, нужно хорошенько взвесить все «за» и «против», оценить свои возможности, и подумать о том, какие возможны последствия, в случае даже незначительных просрочек.

Испорченная кредитная история будет означать, что человек, скорее всего больше не сможет получить ссуду или кредит, возможны долгие судебные разбирательства.

Если суд вынесет решение об удовлетворении требований банка, то должник будет иметь дело с судебными  приставами,  поездки за границу станут невозможными, имущество, кроме важно необходимого (единственное жилье,  предметы обихода, одежда, обувь, домашний скот, продукты питания, призы, награды и т.д.

Лучше не допускать

просрочек

, и иметь чистую кредитную историю, чтобы в любой момент, когда появится потребность в приобретении чего-то важного, все банки давали положительный ответ под минимальные проценты.

Предлагаем ознакомиться:  При выплате кредита возврат страховки

Как вернуть «хорошую» кредитную историю

Шанс вернуть нормальную КИ есть почти у всех, но это долгий, трудоёмкий процесс.  Главный метод —  это своевременно,  в полном объёме вносить платежи, возвращать кредиты и займы. На ответ банка влияют не только данные об оплате по кредитным обязательствам, но и по другим выплатам ( коммунальные платежи, алименты, налоги, штрафы и другие).

Спустя пару лет соблюдения сроков оплаты всех задолженностей, банк  сможет пойти навстречу клиенту, сделав положительные выводы о клиенте, принесшему массу проблем.

Кредитные эксперты выделяют несколько методов по восстановлению КИ:

  • Погасить сначала мелкие долги (микрозаймы, кредитные карты). Здесь, самые высокие проценты за просрочку, чаще такие дела перепродаются коллекторам.
  • Реструктуризация даже при активной просрочке. Даже если заёмщик получит отрицательный ответ, то в суде он сможет подтвердить, что предлагал способы решения проблемы, а не отклонялся от уплаты.
  • Уменьшить сумму долга, за счет списания части штрафов и процентов за просрочку. Нужно обратиться к юристу, который знает, как правильно снизить часть штрафов или вообще их полностью списать.
  • Если кредитор подаст в суд, то можно в судебном порядке попросить о рассрочке. Долг удобнее погашать частями по графику, и справиться с проблемой будет проще.
  • Получить займ в микрофинансовой организации. Данная организация помогает заёмщику быстро «подлечить» кредитную историю. МФО это выход для тех, кому отказали в займе крупные банки. Минусом данных фирм являются огромные проценты, которые обусловлены скоростью выдачи и тем, что у заёмщика испорченная КИ.
  • Взять товар в магазине в рассрочку (кредит). Чтобы получить кредит для улучшения КИ можно обратиться не только в банк, но и взять в магазине какой-нибудь товар в кредит на небольшую сумму и выплачивать без просрочек. Данные о таком кредите так же заносятся в КИ.
  • Получить кредитную карту. Во многих банках, несмотря на испорченную кредитную историю можно оформить карту с небольшим кредитным лимитом. Если ежемесячные платежи будут поступать вовремя, то клиент сможет восстановить свою чистую репутацию перед банками.

Узнать, какие банки подают данные в БКИ можно на официальном сайте  бюро, эта информация доступна всем.

Причины плохой кредитной истории

Основной фактор – это допущение просрочек при внесении очередных платежей или отказ в погашении займа. Факт нарушения условий договора обязательно фиксируется в базе данных бюро кредитных историй. Гражданин в будущем не сможет претендовать на займы по низким ставкам.Встречаются также ошибки. Из-за технических сбоев или невнимательности персонала в кредитную историю не вносится информация о полном исполнении обязательств или дублируются сведения о выданном займе. В этой ситуации следует обращаться в организацию, которая направила сведения в бюро кредитных историй, и требовать исправления ложной информации.

Влияние просрочек на кредитную историю

Испорченная кредитная история – термин, используемый банками, который означает, что заемщик недобросовестно исполнял взятые на себя кредитные обязательства. В кредитной истории заемщика отображаются личные данные заемщика, все взятые кредиты и дисциплина проплат. Именно на основании этой информации большинство банков делают вывод, предоставлять кредит либо отказать.

Если у клиента испорчена кредитная история, то банки могут предложить разные условия:

  • Банк может рассмотреть заявку, но потребовать документальные объяснения причин просрочки по прежним кредитам. Даже после предсталвения всех документов и объяснений банк, скорее всего, захочет изменить условия кредитования в свою пользу путем повышения ставки или продления срока кредитования.
  • Для одобрения выставить дополнительные требования или ограничения.
  • Выдать кредит с условием привлечения платежеспособных поручителей.
  • Предложить кредит под дополнительный ликвидный залог.
  • Объединить все вышепечисленные условия в одно.

Отказ в выдаче кредита, как правило, следует в том случае, когда кредитная история критично испорчена. Например, по ранее полученному кредиту длительное время не было выплат, либо задолженность была доведена до судебного процесса.

При просрочке до пяти дней большинство банков не сообщают об этом в Бюро кредитных историй. Это считается допустимой погрешностью с учетом возможных задержек при перечислении платежей. При просрочке от недели до месяца получить кредит будет сложнее, но все еще возможно, особенно будут представлены письменные обоснования задержек.

Если просрочка не превышает двух месяцев, то реально получить небольшой кредит без залога и поручителей, хотя ипотеку или крупный заем оформить уже не получится. При просрочках более двух месяцев клиент с большой вероятностью попадает в черный список, и получение кредита в банковском секторе будет почти невозможно.

Предлагаем ознакомиться:  Вопрос по возврату страхового взноса за кредит

Чтобы улучшить свое положение в БКИ, эксперты советуют обращаться за помощью в брокерское агентство или брать небольшие ссуды в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с клиентами с испорченной историей. Если клиент получит несколько небольших займов в микрофинансовой организации, а затем выплатит их в срок, то эти данные попадут в Бюро кредитных историй.

Микрофинансовые организации (МФО), такие как Кредито24, работают с клиентам с испорченной кредитной историей, так как у них отличные от банков бизнес-планы. МФО закладывают большие риски и перекрывают убытки за счет других клиентов, которые отличаются более высокой платежной дисциплиной.

Именно поэтому проценты по займам у МФО выше, чем у банков и составляют до 1,5% в день. МФО особенно активно работают с теми заемщиками, которые неоднократно нарушали сроки оплаты ранее оформленных кредитов, но все равно погасили всю задолженность, тем самым выполнив свое обязательство хоть и не в срок, но в полном объеме. В любом случае, получить заем здесь шанс значительно выше, хотя о 100%, конечно, речи не идет.

Кредитная оценка заемщикаНе забывайте проверять свою кредитную историюЗаймы с плохой кредитной историейО заемщиках с плохой кредитной историейКак исправить плохую кредитную историю?Как улучшить кредитную историю?

Хорошая кредитная история представляет собой сведения, что заемщик всегда вовремя по платежам гасил свои долги. Испорченной она становится в случае возникновения даже малейшей задолженности.

Не важно, были ли уважительные причины или же простая забывчивость: КИ уже испорчена.

Интересным является то, что кредитная история будет испорченна и в том случае, если наоборот все займы выплачивать раньше времени. Это намного выгоднее для самого заемщика, но банки недополучают прибыли по процентам и стараются избегать подобных вариантов.

Испорченная кредитная история является главной причиной, для того, чтобы любой банк  или другая финансовая организация отказала в выдаче кредита/займа.  КИ становится испорченной, когда заёмщик  задерживает выплаты на долгий срок,  вносит суммы, меньше, чем указаны в договоре или перестаёт вовсе платить банку.

Бывает такое, что человек выплатил все вовремя и в полном объёме, но при попытке взять новый кредит, он получает отказы во всех банках. В таком случае, нужно проверить свою КИ. Случается такое, что  у людей имеющих одно имя и фамилию, которые родились в один день, КИ на сайте БКИ  одинаковая.

Поэтому, раз в год каждый человек может заказать выписку из БКИ, для того чтобы убедиться, что его кредитная история хорошая, и мошенники не взяли ни каких займов на чужие  данные.

Способы получения данных о своей кредитной истории:

  • Через интернет:
    1. Есть много фирм посредников, которые оказывают такие услуги, здесь получить выписку можно быстро, но дорого. Главное не нарваться на мошенников, которые могут воспользоваться вашими персональными данными.
    2. Через сайты БКИ. Такой способ займет много времени, но он надежный. Для начала нужно зарегистрироваться на сайте, далее пройти подтверждение личности и только потом получить отчет на электронную почту.
  • Через банки:
    1. В любом баке  есть кредитный отдел, где сотрудники скажут, где можно проверить КИ или сами предоставят выписку из НБКИ.
    2. Через каталог кредитных историй Центробанка.

Узнать КИ можно, если имеется код субъекта КИ. Нужно обратиться к партнерам, перейдя на сайт Агентства Кредитной истории.  Для начала нужно зарегистрироваться, затем войти в личный кабинет, подтвердить свою личность (способы указаны на сайте), внести средства для оплаты  отчета.

И последнее: снова открываем страничку НБКИ, с полученной информацией.

Если кредитная история испорчена, то следующий кредит  будет с повышенной процентной ставкой. Взять займ на сумму более 100000 рублей не получиться, или придется предоставить полный пакет документов.

Срок хранения кредитной истории 15 лет. После этого, получить кредит снова станет возможно.

Если в банках отказывают, то можно попробовать обратиться в другие фирмы.

  1. Ломбард. Здесь не проверяют кредитную историю, поручители не потребуются. Сумма, которую сможет получить заёмщик, равна или ниже стоимости закладываемого имущества.
  2. Кредитные биржи. Можно  получить сумму до 100000 рублей. Ставка на такой кредит будет 30 % и выше.
  3. Кредитный потребительский кооператив. Чтобы получить ссуду в такой организации, нужно стать её членом. В эту организацию входят как физические, так и юридические лица.  Процентная ставка будет зависеть от суммы и срока кредита (от 15-30% за год)
  4. МФО (микрофинансовые организации)   дают в долг не большие суммы от 100 рублей до 50000. Процентная ставка в таких организациях начисляется за каждый день использования от 0,5 %  до 2,5 % в день.

Конечно, альтернатива банку есть, но прежде чем обращаться, нужно хорошо подумать, потянет ли бюджет такие проценты.

, , , , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector