Юридическая помощь
Назад

Взыскание УТС по КАСКО: процедура в деталях и и прецеденты из судебной практики

Опубликовано: 24.08.2019
0
6

Основания для получения

Утрата товарной стоимости компенсируется СК при соблюдении следующих условий:

  • Получатель данной компенсации является пострадавшей в аварии стороной, а не виновной.
  • Выплата в совокупности с иным ущербом не превышает размер максимальной страховой выплаты.
  • Автотранспортное средство имеет износ или возраст, не превышающий установленные максимальные пределы.

Последнее условие требует более развернутого разъяснения.

Выплата компенсации УТС может быть получена страхователей при соблюдении установленного порядка, который предполагает следующие этапы:

  • Надлежащее оформление дорожного происшествия.
  • Написание заявления о компенсации УТС в страховую компанию.
  • Направления заявления вместе с прилагаемым пакетом обязательных документов.
  • Осуществление экспертизы по установлению и расчету УТС.
  • Непосредственное осуществление выплаты.

В качестве приложений к заявлению необходимо приложить следующие документы:

  • Бумаги, оформленные в результате аварии.
  • Документы, подтверждающие проведение ремонтных работ по восстановлению автотранспорта.
  • Заключение экспертизы (при наличии).
  • Расчет размера УТС, если он осуществлялся по инициативе самого заявителя.

Если заявление оформлено правильно, собраны все необходимые приложения и нет иных препятствий, то выплата должна быть произведена. При этом не стоит забывать о лимите страховой суммы, который равен 400000 рублей. Свыше максимальной сумму утрату товарной стоимости по ОСАГО ни один страховщик выплачивать не будет.

Пострадавший в аварии автомобиль нельзя будет продать по цене нового. Особенно это обидно для владельцев, которые приобрели своего стального коня недавно. Но сегодня все автомобили должны быть застрахованы по полису ОСАГО.

Однако в Законе об ОСАГО в ст. 6 нет слов о возмещении УТС. Этим и пользовались страховщики, отказывая в возмещении, поскольку в законе нет такого основания.

Взыскание УТС по КАСКО: процедура в деталях и и прецеденты из судебной практики

Однако в 2017 году было Пост. Пленума Верховного Суда. Этот документ разъясняет правоприменителям, как необходимо толковать ту или иную норму закона.

В постановлении № 58 от 26.12.17 « О применении судами закона об ОСАГО» в п. 37 четко указано, что УТС относится к реальному ущербу и подлежит возмещению.

Таким образом совершенно очевидно что УТС входит в страховое возмещение.Но справедливости ради, надо сказать что к практике ВС мало кто обращается.

Более того, большая часть страховщиков даже не знает о том, что есть подобные разъяснения.

В этом же пункте сказано что УТС –представляет собой уменьшении стоимости ТС вызванного более ранним ухудшением:

  • товарного вида;
  • эксплуатационных свойств;
  • снижением прочности деталей.

Если же говорить о добровольном страховании, а именно о полисе КАСКО, то есть более раннее пост. Пленума ВС от 27.06.13 «О применении судами законодательства о добровольном страховании».

В п. 41 также сказано, что УТС – то уменьшение стоимости ТС вследствие дорожного происшествия и ремонта. Верховный суд также относит УТС к реальному ущербу, так же как и стоимость ремонта и деталей. Таким образом в возмещении страховая компания отказать не может

Взыскание УТС по КАСКО

Однако есть ряд нюансов. Автомобиль, владелец которого претендует на возмещение УТС должен отвечать следующим характеристикам:

  1. Это должно быть первое ДТП данного автомобиля. Правило вполне логичное, поскольку утратить стоимость машина может только один раз, пострадав в ДТП.
  2. Возраст автомобиля не должен превышать:
    Импортные автомобили не более 5 лет
    Отечественные не более 3

Возрастные границы вызваны тем, что есть естественный износ автомобиля, который возникает вследствие его движения по дорогам и его цена объективно снижается.

Также возмещение не должно превышать суммы, которая указана в договоре страхования. Ответственность страховщика в случае ДТП и возмещения ущерба лежит только в пределах этой суммы. Все остальное придется взыскивать с виновника ДТП.

Вряд ли ваша СК добровольно пожелает произвести выплату по УТС, но вы имеете право потребовать возмещение. Для этого после получения страховой суммы за нанесенный автомобилю ущерб необходимо проделать следующие шаги:

  • Если УТС не была учтена в расчете от недобросовестной СК, закажите независимую экспертизу неисправного ТС или предоставьте экспертной организации все необходимые документы (смета, стоимость ремонтных работ), если машина уже прошла восстановительные работы. Показатель УТС заносится в акт оценки.
  • Копию акта вместе с заявлением о просьбе выплатить УТС отнесите в страховую компанию виновника ДТП.

Однако даже по требованию клиента СК весьма часто отказываются от выплат и любезно посылают автовладельцев… в суд. Однако ничего в этом страшного нет, суд так суд. Дело-то выигрышное! Главное — не бояться пользоваться своими правами, даже если речь идет о нескольких тысячах рублях.

Утеря товарной стоимости автомобиля ОСАГО

Нормативные акты рассматривают понятие УТС автомобиля как утраты товарного вида. Даже если повреждения в время ДТП были незначительные, а транспортное средство — полностью восстановлено, оно все равно будет считаться битым. Для владельца битой машины это означает одно — продать ТС по среднерыночной цене он не сможет.

Два автомобиля, попавших в ДТП

Утрата товарной стоимости автомобиля по ОСАГО после ДТП выплачивается только в том случае, если страхователь выбрал полис с соответствующими опциями. УТС вписывается в перечень рисков не очень часто, страховщики информацию по услуге клиентам раскрывать не спешат, акцентируя внимания на основном ремонте и выплате компенсаций.

Обращаться за выплатой УТС по ОСАГО страхователь может в страховую, где оформлял полис, или суд, если СК отказала ему в возмещении ущерба. Сумма компенсации рассчитывается с учетом результатов независимой экспертизы повреждений, состояния авто после аварии.

Возмещение УТС возможно в том случае, если у вас есть полис КАСКО, в котором УТС считается одной из составляющих риска «Ущерб».

Если этого пункта в договоре нет, то пострадавший автовладелец вполне может обратиться к виновнику ДТП с гражданским иском и потребовать возмещения ущерба в частном порядке согласно ст. 1064 ГК РФ.

Статья 1064 ГК РФ. Общие основания ответственности за причинение вреда

  1. Вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

    Законом или договором может быть установлена обязанность причинителя вреда выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда. Законом может быть установлена обязанность лица, не являющегося причинителем вреда, выплатить потерпевшим компенсацию сверх возмещения вреда.

  2. Лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине. Законом может быть предусмотрено возмещение вреда и при отсутствии вины причинителя вреда.
  3. Вред, причиненный правомерными действиями, подлежит возмещению в случаях, предусмотренных законом. В возмещении вреда может быть отказано, если вред причинен по просьбе или с согласия потерпевшего, а действия причинителя вреда не нарушают нравственные принципы общества.

Возмещение возможно, если:

  • риск предусмотрен полисом или вы намерены судиться с СК;
  • виновником аварии было другое лицо;
  • затраты на ремонт не менее 5% стоимости машины;
  • автомобиль новый и отвечает параметрам для подсчета УТС.

Впрочем, уже были прецеденты, когда страхователи добивались возмещения УТС от страховой компании даже, если компенсация УТС вообще не была предусмотрена договором. Но делается это только в судебном порядке, поскольку страховщик не признавал УТС страховым случаем по КАСКО.

По риску утраты стоимости не могут страховаться старые автомобили (иномарки старше пяти-семи лет, а отечественные – старше трех лет) либо те, которые очень активно используются (например, в качестве такси или для перевоза грузов). Величина износа транспортного средства не должна превышать 35-40%, в зависимости от страны, где был выпущен автомобиль.

Вряд ли компания согласиться взять на страхование по этому риску и машину с уже имеющимися серьезными повреждениями (коррозией, деформированными элементами и пр.). УТС не рассчитывается при совсем незначительных ремонтных работах, так называемый ремонт первой категории сложности. Не будет оцениваться УТС, если машина уже перекрашивалась в том месте, которое требует замены.

Во всех остальных случаях УТС может быть рассчитана в денежном эквиваленте. Для оценки УТС приглашается независимый эксперт, который готовит свое заключение и определяет величину выплаты.

Несмотря на очевидность зависимости суммы УТС с полученным в ДТП ущербом, некоторые автомобили не подлежат истребованию УТС. Компенсацию такого рода вправе требовать владельцы в следующих ситуациях:

  1. Возраст модели ТС отечественного производства не превышает 3-х лет, и 5-ти лет для машин иностранного производства.
  2. Износ по эксплуатации к моменту ДТП не превышал 35%.
  3. В ДТП произошло повреждение с перекосом кузовных деталей автомобиля.
  4. Потребовалась замена кузова (полная или частичная, включающая замену несъемных частей).
  5. Необходим ремонт съемных кузовных деталей.
  6. Нарушено качество заводской сборки после полной разборки салона.

Основанием для назначения выплаты УТС может стать только такое повреждение автомобиля, которое компания признала страховым случаем, а степень их сложности должна быть выше первой. Первый уровень сложности включает устранение повреждений и ремонт небольших повреждений с заменой деталей автомобиля.

Можно решать все вопросы, не доводя до судебного разбирательства. Для этого автовладельцу следует обратиться к своему страховщику, либо страховщику виновной в аварийном столкновении стороны.

Хотя на сегодня функции страховых компаний налажены настолько четко, что теперь нет необходимости тревожить страховщика водителя-виновника. Достаточно написать заявление в свою страховую компанию с просьбой, получить взыскание УТС по ОСАГО.

Всего выделяют несколько основных причин, почему появляется необходимость обращаться в судебную инстанцию, чтобы получить суммы утраченной товарной цены машины:

  1. Страховщик наотрез отказывается принять заявление автовладельца, где выражена просьба об УТС по ОСАГО.
  2. Компания приняла на рассмотрение заявление или претензию, но выполнять отказалась – ответ не присылает.
  3. После поданной претензии (или заявления) клиент получает необоснованный отказ.
  4. В ответ на претензию прислан обоснованный отказ, но страхователь-клиент с ним не соглашается.
  5. Страховщик недоплатил компенсационные суммы.
  6. Получено согласие после рассмотрения претензии, но наблюдается задержка в выплатах.
  7. Водителю вменяют вину, тогда как есть веские доказательства его невиновности в ДТП и что он, наоборот, является пострадавшей стороной.
  8. В сумме с иными видами сумм (ущербов) компенсация не превышает самую большую сумму выплат, который установлен по закону, но страховщик утверждает обратное.
  9. Машина не старая и не имела большого износа (более 50-60%), но страховая компания настаивает на обратном.
  10. Страховщик отказывается признавать законодательный постулат о том, что УТС – э то реальный ущерб, подлежащий восполнению в денежном выражении.

Рублевые купюры

При этом страховая компания обязательно обратит внимание на характер повреждений, действительно ли они влияют на ценность автомашины.

Так, специалисты отмечают основные нюансы повреждений, которые однозначно тянут на компенсирование в виде выплаты сумм УТС:

  • искривление геометрии кузова, которые легко определить даже невооруженным глазом;
  • поломки выявлены по результатам экспертизы и причиной тому установлено автодорожное происшествие, либо неправильно проведенного ремонта;
  • внешний вид автомобиля сильно ухудшен;
  • уровень эксплуатационных характеристик существенно снизился;
  • невозможность проведения ремонта без замены ключевой детали так, чтобы это не повлияло на работу всей машины в целом.

Повреждения, повлекшие за собой искривленную геометрию кузова, могут возникнуть как из-за механического воздействия, так и химического.

УТС лишает возможности реализовать автомобиль по изначальной цене. Независимо от уровня ремонтных работ после ДТП на транспорте остаются дефекты, которые легко обнаруживаются диагностикой. Покупатель, заподозривший участие машины в ДТП, может отказаться ее покупать или запросить скидку на 30 – 40 процентов.

Получить выплату УТС автовладелец может в страховой компании, которая обязана возместить эту сумму помимо оплаты расходов на восстановление автомобиля. Размер УТС рассчитывается на основе разницы стоимости транспорта до ДТП и после ремонта. Подавать заявление на выплату УТС требуется в установленный срок и в период действия страхового договора. Если такая возможность будет упущена, компенсацию можно будет получить лишь с виновника ДТП и через суд, что чревато большими сроками.

Стоит обратить внимание, что получить выплату можно только по КАСКО, т.к. в этом случае застрахован именно автомобиль, его работоспособность и возможность эксплуатации. Получить выплату УТС имеет возможность только пострадавший участник ДТП. Для виновника транспортных происшествий действует договор ДСАГО, который покрывает ущерб, причиненный ему третьим лицам.

Страховые компании нередко отказывают в выплате УТС, т.к. не заинтересованы в дополнительных расходах. Чаще всего причиной отказа несоответствие страховому случаю, а именно:

  • автомобиль клиента полностью исправен после ремонта;
  • на машине отсутствуют фатальные дефекты;
  • упущенная выгода из-за УТС неактуальна, т.к. страховка не предусматривает коммерческие сделки с автомобилем.

Образец заявления в страховую после ДТП

Постановлением Верховного Суда установлено, что УТС является компенсацией, выплату которой обязана произвести страховая компания владельцу транспорта. При этом УТС приравнена к расходам на ремонт автомобиля и замену вышедших из строя агрегатов, и выплачивается вместе с ними. Из этого можно сделать вывод, что УТС можно получить лишь вместе с компенсацией за восстановление аварийного транспорта.

Однако, несмотря на Постановление и обязанности по выплатам страховые компании всегда предусматривают ряд случаев, при которых УТС не подлежит компенсации, если:

  • эксплуатация автомобиля длится более 5 (иномарки) или 3 (отечественные) лет;
  • пробег составляет более 100 тыс. км для иномарок и 100 тыс. для машин отечественного автопрома;
  • дефектные области и неисправные механизмы транспорта, требующие ремонта, уже имелись до ДТП;
  • износ автомобиля составляет 35% или 40% для иномарок и отечественных моделей соответственно;
  • общий размер страховой компенсации превышает расходы на ремонт более чем на 20%;

Какие нужно предоставить документы

После того как случилось ДТП необходимо следовать правилам дорожного движения. Согласно им происшествие должно быть оформлено в соответствии с законом.

На сегодня при незначительным ДТП можно обойтись без сотрудников ГИБДД и оформить так называемый европторокол. Но в этом случае нужно быть очень внимательными, поскольку ошибки при оформлении могут послужить основанием в отказе от возмещения.

В страховую компанию необходимо предоставить следующие документы:

  • паспорт заявителя;
  • заявление на возмещение ущерба, включая УТС;
  • извещение о ДТП;
  • справка из ГИБДД о аварии;
  • протокол из ГИБДД, где указана степень вины водителя;
  • постановление о возбуждении адм/уголовного делопроизводства.

К заявлению прикладываются только копии документов. В случае отказа и обращения в судебные органы оригиналы документов потребуются там.

Сразу следует отметить, что результаты независимых экспертных оценщиков приниматься во внимание уже не будут страховыми компаниям. Так определено после введения новых стандартов в закон РФ.

Но такая экспертиза практикуется в тех случаях, когда страховщики дают сами одобрение на то, чтобы автовладелец обращался к тому или иному оценщику.

Предлагаем ознакомиться:  Уменьшение налога на сумму страховых взносов – для ИП на УСН «доходы»

Чтобы беспрепятственно была получена выплата ущерба, необходимо заранее подготовить нужные документы, которые должны быть приняты на рассмотрение судебными служащими:

  1. Заявление-иск. Его лучше всего составлять у автоюриста на специальном бланке с учетом всех правил процессуального российского законодательства.
  2. Персональные документ истца – паспорт гражданина РФ, водительское удостоверение.
  3. Бумаги на машину – ПТС, СТС, диагностическая карта, договор купли-продажи.
  4. Документация, которая была оформлена сотрудниками ГИБДД – постановления, справка по ДТП, извещения, копия протокола об административном правонарушении, где установлен виновник случившегося.
  5. Полис обязательного страхования – ОСАГО (можно предоставить договор).
  6. Копия претензии или заявления, которое водитель подавал на имя руководства страховой компании. На документе обязательно должна быть проставлена отметка о принятии канцелярией бумаги к рассмотрению.
  7. Письменный ответ от страховой фирмы, который она дала на претензию (или заявление).
  8. Заключение независимого эксперта о сумме и характере повреждений, а также размере утраченной товарной ценности автомобиля.
  9. Договор о том, что были предоставлены услуги экспертным оценщиком.
  10. Акт о проведении независимой экспертизы.
  11. Акт о том, что страховой случай наступил и был признан страховой компанией.
  12. Расчеты УТС, проведенные самостоятельно автомобилистом, при помощи юриста, эксперта-оценщика, либо самой страховой организацией.
  13. Определение суда (мирового) – выписка. Здесь документ полезен тем, что в нем указывается размер причиненного ущерба имуществу пострадавших.
  14. Квитанция о совершенной оплате госпошлины по судебным издержкам.

Иногда может потребоваться предоставить полис КАСКО, если он есть. Может выявиться, что по условиям страхового соглашения добровольного вида автострахования, есть возможность возместить УТС по КАСКО.

Тогда этот полис будет служить источником возмещения, а не страховая компания, выдавшая полис ОСАГО. Во многом здесь большую роль играют условия, указанные в страховых договорах.

Что делать для получения компенсации УТС автомобиля по ОСАГО?

Приглашая экспертного оценщика, чтобы она определил стоимость ремонта и расчеты по УТС, нужно помнить, что страховая компания также пришлет своего специалиста. И тот, и другой сегодня называются независимыми автоэкспертами.

Однако в связи с новшествами, пришедшими в Правила страхования по ОСАГО, где экспертизу непременно должен проводить оценщик, согласованный (или присланный) от страховой фирмы, выходит, что независимым может быть по сути тот, кого вы приглашаете (с согласования страховщика).

В любом случае вызов экспертного оценщика необходим, ведь он рассчитает не только стоимость ремонта, но и утраченную стоимость машины.

В целом перед оценщиком при осмотре машины и расчетах будет стоять задачи:

  • посчитать стоимость поврежденных деталей;
  • определить наличие повреждений деталей, агрегатов и конструкций до аварии на дороге;
  • указать стоимость ремонтных работ;
  • сделать подетальную разбивку – калькуляцию деталей вместе с их рыночными ценами;
  • выявить скрытые повреждения в результате ДТП;
  • найти разницу между стоимостью машины до аварии и после (УТС);
  • подготовить все необходимые отчетные бумаги, в которых будут отражены все параметры исследования.

Повреждения экспертом будут оцениваться только те, которые напрямую касаются проведения ремонтных работ, технических характеристик автомобиля и которые влияют на его внешний вид.

На основании калькуляции от экспертного оценщика будет составляться заказ-наряд для мастеров ремонтного автосервиса. УТС может быть возмещена автовладельцу, если выравнивался кузов авто, проводилась частичная, либо полная замена деталей, как съемных, так и несъемных, окрашивание, рихтовка, а также разборка салона с повреждением обшивки и ее последующим восстановлением.

При определении возможности получения компенсации утраты товарной стоимости следует исходить из ряда критериев:

  • Категория транспортного средства.
  • Ссрок его эксплуатации.
  • Фактический износ в ходе эксплуатации.
  • Цель использования.

При наличии износа, который превышал бы 35% по сравнению с состоянием нового автомобиля, в любом случае УСТ не рассчитывается и не компенсируется. В отношении других критерием существует конкретизация. В частности, не осуществляется рассматриваемая выплата для следующих получивших ущерб машин:

  • Легковушки возрастом более 5 лет.
  • Грузовики и автобусы российских производителей старше 1 года.
  • Зарубежные автобусы 3 и 5 лет при перевозках в качестве общественного транспорта и использовании в туристических целях соответственно.
  • Грузовые иностранцы возрастом более 2 лет, если они используются в коммерческих целях перевозки грузов.
  • Если указанная категория транспорта осуществляет вспомогательную деятельность и имеет срок эксплуатации более срока гарантии.

Утрату товарной стоимости не всегда удастся компенсировать за счет полиса ОСАГО. На практике возможны такие случае, при наступлении которых компенсация выплачена не будет, в том числе:

  • Заявитель попал в аварию вследствие своих действий.
  • Автомобиль не соответствует установленным критериям (имеет большой срок эксплуатации или износ).
  • Лицо не обратилось за выплатой.
  • Пострадавшей стороной самостоятельно был выполнен ремонт, вследствие чего не может быть определен размер УТС, или УТС возникла вследствие такого ремонта.
  • В страховке прямо указано, что утрата товарной стоимости полисом страхования не компенсируется.
  • Лицо уже обращалось за выплатой страховой суммы, и ее совокупный размер превышает максимально возможный (400 тыс. руб.).

Во избежание финансовых потерь необходимо внимательно читать договор страхования при подписании и соблюдать все правила, установленные для получения страхового возмещения реальных убытков.

Утеря товарной стоимости автомобиля в результате аварии снижает стоимость транспортного средства на 20-30%. Получить возмещение по закону можно, но не для всех категорий авто. УТС по ОСАГО выплачивается, если:

  • заявление подает потерпевшая сторона в ДТП;
  • сумма восстановления составляет до 400 000 рублей;
  • возраст автомобиля — не более 3 лет для отечественных машин и не более 5 лет для иномарок;
  • авария была первой с момента покупки ТС, а степень износа основных рабочих узлов по результатам независимой экспертизы составляет 35%.

Стопка документов, лежащих на столе

Не производится компенсация потери товарного вида автомобиля, используемого для коммерческих перевозок.

Выплата по ОСАГО УТС производится непосредственно страховой или в судебном порядке. Сначала владельцу транспортного средства нужно будет обратиться в СК, где он оформлял полис.

Получить компенсацию можно уже после проведения ремонта на СТО страховщика, дилера или выбранного водителем (в зависимости от условий договора). Обычно заявление на выплату УТС подается после того как компания уже направила машину на ремонт, а вы получили отчет оценщика о величине УТС.

На подготовку отчета уходит не менее недели и до того, как вы его получили требовать УТС, не имеет смысла. Кстати, отчет также не бесплатный – его стоимость минимум 1,5-2,5 тыс. рублей.

Проще всего требовать оплату УТС, если:

  1. вы ремонтируете кузов или его детали;
  2. меняете несъемные элементы машины;
  3. заказали окраску корпуса или бампера;
  4. переделываете салон автомобиля.

Все перечисленные вмешательства видны невооруженным глазом и однозначно снижают стоимость автомобиля. К тому же они предусмотрены Методическими рекомендациями Минюста по подсчету стоимости ремонта, УТС, годных остатков и пр.

Страховщик имеет право отказать в выплате УТС, если сочтет это нужным, но у клиента всегда есть право обжаловать это решение. Как показывает практика, у страхователей есть все шансы выиграть подобные дела – главное найти толкового юриста и проявить настойчивость.

Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО

В заявлении на возмещение УТС по КАСКО обязательно должны присутствовать следующие пункты:

  1. В шапке обозначаются стороны – кто кому подает заявление.
  2. Подробное описание случая со всеми датами и точным указанием деталей происшествия, времени, места.
  3. Сведения о машине – ее возрасте, пробеге, марке, модели и стоимости на время ДТП и стоимости после столкновения.
  4. Счет, куда следует перечислить сумму утраченной стоимости автомобиля.
  5. Контактные данные клиента.
  6. Приложение или перечень бумаг, прилагающихся к заявлению – это заключение экспертного оценщика, копия полиса, копия первичного заявления о страховом случае.
  7. Подпись и дата.

Взяв его за основу и переделав текст по компенсацию УТС, вполне допустимо составить нормальное заявление, имеющее юридическую силу.

Для получения выплаты УТС по КАСКО нужно написать заявление, которое составляется в произвольной форме. Для определения размера УТС проводится ее оценка, которую выполняют автоюристы. Расчет выполняется экспертными оценщиками или специалистами страховой компании, если у нее крупный штат. Оценка происходит тремя методами:

  1. Схемой Хальбгевакса, которая позволит за короткий срок получить размер УТС. Этот способ довольно упрощенный, не учитывает многие факторы и дает только приблизительную оценку.
  2. По регламенту Руководящего Документа, который выпускается автоконцернами и разрабатывается с учетом каждой модели автомобиля. В России к нему редко прибегают, т.к. РД чаще ориентирован на местных потребителей и не применим в условиях отечественных законов.
  3. Методом Минюста РФ. Наиболее актуальный способ, имеющий практическую популярность, которая обосновывается юридической привилегией. Во многих случаях такой метод расчет УТС одобряется без дополнительного рассмотрения.

Расчет УТС инициируется на основании сведений, приведенных в пакете документов:

  • акт о перечне страховых случаев по договору КАСКО;
  • результаты экспертной оценки;
  • расходы на восстановление транспорта (квитанция об оплате ремонтных работ и чек о покупке деталей для замены).

В некоторых случаях не обязательны чек и квитанция, подтверждающие затраты на восстановление машины. В этом случае для расчета берутся изначальная цена автомобиля до транспортного происшествия, и фактическая текущая стоимость. Полученные результаты расчета преобразуются в конечный размер УТС с использованием коэффициента, который определяется степенью износа, пробегом и сроком эксплуатации транспорта.

Заявление подается в свободной форме. Для его рассмотрения требуется указание следующих сведений:

  • направление (в какую компанию и на чье имя);
  • детали события, повлекшие к порче ТС, по причине которого подается заявление на выплату УТС (время, место, характер происшествия);
  • паспортно-технические характеристики машины на момент подачи заявления, ее рыночная стоимость до и после происшествия;
  • контакты и реквизиты заявителя для связи и перечисления выплаты по УТС;
  • сведения о приложенных к заявлению нормативных актах (оценка транспорта, протокол ГИБДД).

В конце заявительного листа требуется поставить дату составления и подпись заявителя (или лица, представляющего интересы заявителя).

Чтобы знать размер УТС, нужно установить характер повреждения машины и перечень неисправных деталей. Это можно выяснить только экспертной оценкой причиненного ущерба. При выплате компенсации за восстановление ТС по ОСАГО, страховая компания принимает в расчет только результаты оценки, выполненной ее же или согласованным специалистом.

Когда заявление по ОСАГО подано и проведена оценка расходов на ремонт машины, а клиент ожидает выплату компенсации, можно отправлять заявление на выплату УТС.

Досудебная претензия в страховую компанию по УТС

Ввиду крайнего нежелания страховщика осуществлять данные выплаты, и несмотря на ясные указания со стороны законодательства, процедура возмещения утраты товарной стоимости, как правило, сопряжена с судебным разбирательством со страховой компанией и необходимостью обращения в суд. Общая процедура взыскания состоит из следующих этапов:

  1. Владелец поврежденного автомобиля оповещает о своем намерении получить возмещение по УТС, если транспортное средство соответствует предъявляемым в таких случаях требованиям. Оповещение происходит письменно, в виде заявления, один экземпляр которого вручается страховщику, а второй остается у клиента. На данном этапе страховая компания не вправе отказать в получении данного заявления.
  2. Проведение экспертной оценки по определению размера УТС. Ввиду возможных препятствий со стороны компании, лучше воспользоваться услугами независимых оценщиков, не являющихся партнерами компании.
  3. При отсутствии удовлетворения требований страхователя и получении письменного отказа в возмещении от компании, подается иск в суд с уплатой госпошлины.

Требуемые документы

В ходе взыскания страхового возмещения по КАСКО от страхователя потребуется подготовить следующие документы:

  1. Документы, подтверждающие права собственности на автомобиль.
  2. Договор, регламентирующий процесс и условия добровольного страхования КАСКО.
  3. Для страховой компании — составляется заявление, описывающее ситуацию страхового случая, с указанием всех обстоятельств, повлекших утрату транспортным средством товарной стоимости.
  4. Для подачи в суд — потребуется еще одно заявление, в котором будет описана текущая ситуация с отказом в выплате со стороны страховщика, а также приведена подробная информация об обстоятельствах, повлекших ущерб автомобилю и УТС.

Исковое заявление о взыскании УТС со страховой компании должно быть составлено по следующим правилам:

  1. Иск должен быть адресован на имя мирового судьи с указанием номера участка и города.
  2. Истцом указывают владельца автомобиля, подающего заявление.
  3. Ответчиком выступает компания, выдавшая полис.
  4. В описании ситуации страхового случая необходимо указать номер гос.регистрации транспортного средства, его марку, дату ДТП, адрес, а также все стороны-участники происшествия. Для подтверждения слов истца прикладывают протокол, составленный на месте ДТП, со схемой и отметкой всех его участников.
  5. При описании причины возникновения иска указывают информацию по имеющемуся полису, договору и название организации, его выдавшей, а также размер определенного страховщиком возмещения и стадию исполнения принятого страховщиком решения.
  6. В описании сути претензии указывают факт отсутствия выплаты по УТС, несмотря на признание реального ущерба. Для обоснования суммы претензии к возмещению, указывают размер, в который оценен ущерб по УТС независимой экспертизой и поясняют, в чем конкретно выразилась утрата товарной стоимости (снижение прочности узлов, агрегатов, систем автомобиля, ухудшение внешнего вида и эксплуатационных свойств).
  7. В заключительной части заявления указывают требуемый размер компенсации с пояснением ее составляющих (непосредственно УТС, расходы на оценочную экспертизу, госпошлину).

Для начала нужно четко разделить два вида страхования. Возмещение расходов по ОСАГО производится в одном порядке, а по КАСКО в другом.Начнем с заявления на возмещение в рамках полиса КАСКО.

Выплата по УТС будет произведена только если автомобиль соответствует следующим критериям:

  • водитель не виновен в ДТП;
  • детали которые будет заменены не подлежали коррозии;
  • детали под замену не содержат следов ремонта и были установлены на автомобиль изначально на производстве;
  • пробег автомобиля не превышает;
  • 50 тыс. км. – отеч. авто;
  • 100 тыс. км – импортный автомобиль;
  • размер УТС не превышает 20 % от общего возмещения ущерба.

В представительствах есть специальные бланки, но допустимо заполнить его в свободной форме, с соблюдением ряда требований:

  • в правом верхнем углу указывается кому направлено данное заявление, а так же заявитель и его контактные данные;
  • в заявлении необходимо расписать случившееся с подтверждением фактов документами, которые есть в наличии;
  • указать сведения об автомобиле и его расчетную стоимость после ремонта;
  • указать размер УТС обоснованный результатами экспертизы;
  • расчетный счет куда должна быть переведена сумма возмещения УТС;
  • в приложении перечисляются копии документов, которые идут вместе с заявлением;
  • число и дата.
Предлагаем ознакомиться:  Обратная реализация или возврат

Действия по ОСАГО примерно такие же и заявление содержит те же пункты.

Размер возмещения УТС по ОСАГО

Исковое заявление о возмещении УТС

Чтобы узнать ориентировочную сумму компенсации, можно использовать онлайн-калькуляторы УТС по ОСАГО, но стоит учитывать, что точно рассчитать УТС по ОСАГО может только сотрудник страховой с учетом индивидуальных параметров. 

Способы расчета:

  1. Минюста — самая популярная схема. Рассчитать размер выплат по единой методике Минюста сможет специалист страховой компании. Амортизация автомобиля должна быть не более 35%. Формула расчета выглядит как C = S * ∑ Ki / 100, где C — утерянная доля от первоначальной цены машины после аварии, S — обычная цена ТС до аварии, Ki — коэффициент для каждого поврежденного элемента (если рассчитает представитель страховой). УТС в данном случае зависит экспертной оценки восстановительных работ.
  2. Метод руководящего документа — расчет потери товарной стоимости рассчитывается с максимальной точностью, но делает это специалист. Чтобы получить сумму возмещения, нужно сложить общую сумму по потере товарной стоимости — это ущерб для покраски, каркаса, элементов кузова, съемных деталей.
  3. Хальбгевакса — популярная в Европе схема, в России она тоже используется, но реже. Метод расчета УТС автомобиля по ОСАГО Хальбгевакса учитывает общие цены по услугам, типа ремонта не рассматривает.

С помощью показателей А и В можно будет получить коэффициент К.

Таблица Хальбгевакса для определения максимальной величины УТС для легковых автомобилей

А-соотношение В-соотношение до 2 месяцев до 6 месяцев до 12 месяцев до 24 месяцев до 36 месяцев до 48 месяцев до 60 месяцев
I 10-20% a >130 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00
b <130-100 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50
c <100-70 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00
d <70-50 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,10 0,50
e <50-40 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50
II 21-33% a >130 5,25 4,75 4,25 3,75 3,25 2,75 2,25
b <130-100 4,75 4,25 3,75 3,25 2,75 2,25 1,75
c <100-70 4,25 3,75 3,25 2,75 2,25 1,75 1,25
d <70-50 3,75 3,25 2,75 2,25 1,75 1,25 0,75
e <50-40 3,25 2,75 2,25 1,75 1,25 0,75 0,25
III 34-45% a >130 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50
b <130-100 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00
c <100-70 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50
d <70-50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00
e <50-40 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,5
IV 46-65% a >130 5,75 5,25 4,75 4,25 3,75 3,25 2,75
b <130-100 5,25 4,75 4,25 3,75 3,25 2,75 2,25
c <100-70 4,75 4,25 3,75 3,25 2,75 2,25 1,75
d <70-50 4,25 3,75 3,25 2,75 2,25 1,75 1,25
e <50-40 3,75 3,25 2,75 2,25 1,75 1,25 0,75
V 66-90% a >130 6,00 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00
b <130-100 5,50 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50
c <100-70 5,00 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00
d <70-50 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50
e <50-40 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00

Как происходит процесс взыскания?

Для того чтобы произвести расчет выплаты необходимо провести экспертизу автомобиля. То есть оценить насколько сильно он пострадал и перевести это в денежный эквивалент.

ССдо средняя стоимость до ДТП
Зр Затраты на ремонт
См стоимость материалов
К корректирующий коэффициент

УТС = 0,01*(ССдо Зр)* К

Значение коэффициента высчитывается по специальной таблицы, которая есть в данном руководстве.

Также есть метод Хальбгевакса, который активно используется в Европе. В России он рекомендован для определения УТС автомобилей импортного производства.

Для этого необходимо:

  • выбрать компанию, хорошо зарекомендовавшую себя на рынке и имеющую все необходимые лицензии;
  • назначить время и место экспертизы;
  • в обязательном порядке уведомить всех заинтересованных лиц:
    • второго водителя;
    • страховую компанию.

Уведомление лучше производить посредством телеграммы с заверенной на почте ксерокопией, для подтверждения что все лица получили идентичный текст. Уведомить необходимо за 3 дня до начала экспертизы.

После этого, при наличии на руках документа подтверждающего что все были должным образом уведомлены, можно спокойно проводить экспертизу. Для водителя теперь уже не важно будет ли кто-то из страховой компании присутствовать на ней или нет.

Вполне понятно, что для того чтобы иметь право требовать возмещение УТС нужно серьезно подготовиться, поскольку страховщики отказывают в большей половине случаев ссылаясь на неграмотность водителей.

Им предлагается найти в законе об ОСАГО хотя бы одну фразу, где упоминается УТС и поскольку таковой нет, то следует отказ.

В этой ситуации не стоит опускать руки. Если водителю отказала страховая компания, то необходимо требовать письменный отказ на бланке компании с четким обоснованием причин и ссылок на законы. Имея его на руках можно с чистой совестью идти в суд и требовать то, что положено.

Выплата не назначается по решению страховой компании, такое указание дается страховщику только после судебного заседания и вынесения соответствующих результатов.

Но в суд сегодня следует обращаться исключительно только после того, как будет проведена процедура досудебного урегулирования.

Поэтому необходимо сначала произвести правильный расчет утерянной стоимости, затем подать в страховую компанию заявление, а уже после этого можно писать иск в суд.

Всем автомобилистам, вознамерившимся стребовать со своего страховщика утраченную стоимость автоимущества, придется запастись изрядным терпением и настойчивостью, чтобы добиться своей цели.

Когда автовладелец задается вопросом: «Могу ли я получить УТС по КАСКО, если я виновник ДТП?» – то ему откажут однозначно в выплате потому, что таких «привилегий» для виновников нет даже по добровольному виду страхования.

Порядок обращения в страховую компанию потерпевшим и сам процесс взыскания утраченной имущественной стоимости должен быть следующим:

  1. Сначала подается заявление на выплату страховки по наступившему страховому случаю.
  2. Компания проведет свою экспертизу места аварии.
  3. Затем машина становится на осмотр экспертным оценщиком.
  4. За это время уже можно подать заявление на получение УТС.
  5. Компания обязана дать письменный ответ на ваше заявление с отказом, либо одобрением.
  6. Если поступил отказ, тогда клиент может писать досудебную претензию, ссылаясь на статьи законов, в том числе и ГК РФ, а не только Обзора Верховного Суда, действующего сейчас еще с 2013 года.
  7. Если отклонена была и претензия письменным отказом, тогда уже следует подавать иск в суд.
  8. После удовлетворения судом иска, ожидать получения от страховщика денежных средств на счет, указанный в заявлении.

Точно также нужно будет постараться взять у страховщика акт о наступлении страхового случая, копию которого тоже прилагают затем к иску, либо справку за №154.

Нужно будет к иску также приложить и все документы на машину, полис КАСКО, бумаги по ДТП (если случай был именно авария на дороге), а также документацию от экспертного оценщика.

Требуемые документы

Только крупные российские страховщики включают УТС в перечень рисков по ущербу автомобиля. Большинство не торопятся возмещать утрату стоимости, и если страхователь не инициирует дело в суде, то выплаты обычно не происходит.

Если же компания признает утрату страховым событием, то нужно будет соблюсти процедуру информирования компании о страховом случае и подать все требующиеся документы для подтверждения ущерба.

  1. Составление заявления о страховом событии и подача документов в страховую компанию.
  2. Получение от страховщика направления на ремонт.
  3. Оценка УТС у независимого оценщика (срок подготовки заключения или отчета может составить 1-2 недели).
  4. Подача заявления в СК с просьбой возместить УТС с приложением отчета оценщика.
  5. В течение месяца получает ответ от страховой компании о выплате или об отказе в возмещении убытков.

Обращаем внимание: соблюдаются все сроки привычной процедуры получения выплаты по риску «Ущерб», но уже после восстановительного ремонта страхователь подает дополнительное заявление и просит компенсировать ему УТС в добровольном порядке.

Как взыскать с виновника ДТП

Однако есть определенный лимит суммы возмещения и страховая компания не может его превышать, даже если они признали правоту водителя.

Но в этом случае водитель имеет право взыскать УТС со второго участника ДТП, который был признан виновным. Правда, в этом случае придется действовать через суд.

Однако в договоре страхования всегда есть сумма, которая ограничивает возможности восстановления и возмещения ущерба при серьезном ДТП.

В этом случае, владелец поврежденного автомобиля должен подать в суд исковое заявление с требованием взыскать с виновного водителя сумму, которой не хватило у страховой компании.

Все водители сталкивались с тем, что при оформлении страхового полиса сотрудники компании предлагают сделать расширенную страховку с увеличением лимита.

Стоит это дополнительных денег и многие водители не соглашаются на подобные траты, считая что вряд ли попадут в такую серьезную аварию.

Но увы стоимость автомобилей на сегодня так велика, что подобная бережливость вполне может выйти боком. Ведь платить по судебному решению придется из своего кармана.

Исковое заявление в суд подается по общим правилам. Подсудность по месту жительства ответчика.

В заявлении необходимо указать все обстоятельства дела:

  • место и время ДТП;
  • решение ГИБДД о виновности второго водителя;
  • сумму ущерба в результате ДТП;
  • размер УТС;
  • сумму, которая была получена в качестве возмещения от страховой компании.

Если вы уже прошли через суд со страховой компанией, то примерно представляете процедуры. Если нет, то на заседании необходимо будет предоставить оригиналы заключения экспертов, на основании которых будет рассчитана УТС.

Примеры из судебной практики по УТС по ОСАГО

В последние годы ситуация с правомерностью взыскания УТС прояснилась, а мнение судей в данном вопросе едино. В случае, если факт утраты товарной стоимости очевиден, а автомобиль соответствует предъявляемым требованиям, судебные разбирательства заканчиваются в пользу истца. Основанием для этого служит постановление Верховного Суда о признании недействительным включенного в договор страхования пункта об исключении выплаты УТС.

Как правило, страховая компания будет чинить препятствия и замалчивать вопрос выплаты по УТС ввиду невыгодности для себя. Тем не менее вопрос легко разрешается через суд, всегда принимающий сторону застрахованного автовладельца. Потраченные на проведение экспертизы и уплату государственной пошлины денежные средства вернутся владельцу поврежденного автомобиля, с дополнительным назначением компенсации по УТС и возможной компенсации морального ущерба. А значит, риск по данному судебному разбирательству минимален.

Чтобы ближе понимать, как на практике срабатывают все положения, которые были недавно внедрены в российское законодательство, следует рассмотреть несколько примеров судебных решений.

По мнению специалистов правовой сферы, судебные инстанции решают в пользу водителей дела даже тогда, когда в договоре страхования ничего не было сказано о возмещении УТС.

Но полис обязательно должен быть по обязательному автострахованию гражданской ответственности. В таких случаях судьи опираются больше на Гражданский Кодекс России и Постановления Верховного Суда.

Пример 1

Сентябрьское постановление суда 2017 года, г. Чебоксары Чувашской Республики – №33-4312/2017 от 25.09.17г. (апелляция).

Неудовлетворенное ранее требование, которое предъявил суду истец, пересмотрено. Требование заключалось в том/, чтобы страховщик возместил пострадавшей стороне УТС по договору страхования.

В законе говорится, что УТС следует приравнивать к реальному ущербу (п.29 Постановления №2 Пленума ВС РФ).

Была утверждена сумма, а также требование страховщикам вернуть её пострадавшему в ДТП на основании того, что российское законодательство рассматривает утрату товарной стоимости в качестве реального ущерба, подлежащего возмещению.

Пример 2

Определение по делу №77-КГ16-12 от 24.01.2017 г, г. Москва (кассация).

После получения частичной выплаты страховщиком потерпевшему в ДТП лицу, после ремонта авто, было подано новое требование. Страхователь просит страховую компанию заплатить полный размер УТС, а не частичный.

Большинство правовых экспертов отмечают неоднозначность судебной практики в вопросах решений по возврату части утраченной стоимости автомобиля, побывавшего в аварии.

Но уже радует то, что согласно новшествам в законах, поступившим в исполнение в 2015 году, УТС относят к реальному ущербу. А любой такой ущерб по полисам ОСАГО страховщики обязаны покрывать.

Судьи это хорошо знают, потому и издают определения в пользу страхователей, а не страховщиков.

Бывают случаи, когда размер страховки вместе с УТС сильно завышает лимит, установленный по договору страхования. Тогда получается, что УТС придется взыскивать уже с самого виновника, а не со страховой компании.

Кроме нехватки средств от страховщика можно еще взыскивать с виновника утраченную стоимость имущества потерпевшего в ДТП и тогда, когда случаи не соответствуют требованиям, при которых обычно страховщиками допускается выплата УТС.

Досудебные заявки в целом страховые компании удовлетворяют лишь треть от всех поступающих к ним, вот почему также приходится еще обращаться в судебную инстанцию.

В суде иски удовлетворяются по-разному. Для каких-то случаев суд вынужден отказывать потерпевшему в выплате УТС, а для каких-то случаев выносит решение, чтобы страховщик обязательно перечислил сумму УТС потерпевшему.

Иск не удовлетворен Иск удовлетворен
Федеральным арбитражным судом Вологодского района было отказано в удовлетворении иска о получении УТС со страховой компании «ЖСК», поданного ООО «Вологдапромсоль» еще в 2014 году. Виновником был водитель, работающий на Вологодской птицефабрике. В ДТП пострадало авто Toyota Corolla, находящееся на балансе ООО «Вологдасоль». Суд вынес решение только об удовлетворении страховой выплаты, а не возмещения утраченной товарной стоимости. Мотивируя свой отказ тем, что автомобиль был изношен более чем на 50% и по возрасту считается не новым (7 лет), суд не признал запрашиваемый истцом УТС реальным ущербом по данному случаю. В марте 2015 года решением суда №А60-6977/2015 было удовлетворено прошение пострадавшего в ДТП о компенсации УТС в Свердловском суде. Все параметры случая, автомобиля и сами действия владельца машины – все указывало на то, что УТС может быть признана реальным ущербом, подлежащим к выплате страховой компанией. Судебная инстанция ссылалась не только на Обзор Верховного Суда, но еще и на некоторые пункты стразового договора, где допускалась услуга включения УТС в расчеты возмещения при наступлении страхового случая.
Предлагаем ознакомиться:  Взыскание алиментов с пенсии, документы, расчет.

Самым лучшим способом, который может гарантировать получение УТС сразу после наступления страхового случая, является предварительное обсуждение этого со страховщиком при самой сделке.

Только договор имеет при страховании КАСКО первичную силу в спорных вопросах, а потому достигнутое соглашение даст еще больше прав клиенту компании при наступлении случая.

Тонкости возмещения юридическому лицу

Всем известно что автомобиль может быть зарегистрирован не только на конкретного человека но и на организацию.

На этот автомобиль также должен быть оформлен полис ОСАГО и он подчиняется всем правилам автострахования.

Заявление на возмещение УТС будет подаваться не от лица конкретного водителя, а от лица компании. Следовательно, и получателем данного возмещения также будет юридическое лицо. То есть деньги должны будут поступить на счет организации, на балансе которой числится автомобиль

Если в дальнейшем у организации останутся претензии, которые будут заявлены второму водителю, то есть физическому лицу, то дело рассматривается районном суде.

Вопрос выплаты возмещения по УТС редко вызывает согласие страховых компаний, поэтому водителю нужно быть готовым долгому процессу разбора.

Но даже если страховщики не захотят выплачивать УТС добровольно, не стоит опускать руки. За защитой своих прав нужно обращаться в суд.

Сроки выплат

Подать запрос на компенсацию нужно в течение 3 лет после аварии — по истечении данного срока заявление рассмотрено не будет. Получить выплату УТС согласно закону заявитель должен в течение 30 суток после подачи заявления. Если СК даст отказ, он должен быть оформлен в течение 5 дней и с подробной мотивировкой причин.

Сроками исковой давности можно только лишь отложить рассмотрение дела на некоторое время, если это выгодно страховой компании. Но подачу иска можно возобновить и попытаться добиться своей цели еще раз.

Следует обратить внимание на временные ограничения – заявление на расчет УТС и выплату, а также иск о взыскании УТС по КАСКО следует подавать не позднее 2-х лет со дня ДТП.

Все аварии регистрируются как в ГИБДД, так и у страховщика, у которого страхователь покупал свой полис, поэтому определять с какого момента будет истекать срок исковой давности – 2 года, будет несложно.

Для сравнения, сроки исковой давности по делам ОСАГО определены в 3 года.

Когда возможны выплаты

На практике можно заметить, как часто страховые компании уклоняются от выплаты упущенной прибыли клиента, мотивируя это тем, что УТС, якобы, не относится к страховому делу.

Но Постановлением Верховного Суда уже определено, чтобы этот критерий должен причисляться теперь всегда к стоимости ремонтных работ, а также запасных деталей и материалов, которые при этом должны быть затрачены.

Поэтому у автовладельцев есть правовые основания требовать доплату к своей страховке или ремонту авто. Но нужно отметить, что утраченная стоимость авто не рассматривается отдельным страховым риском.

Поэтому следует отметить некоторые ограничения, при которых нельзя получить УТС по КАСКО:

  1. Водитель сам является виновником автодорожного происшествия.
  2. Возраст иностранного авто более 5 лет, отечественного – более 3-х, грузового – больше 2-х.
  3. Износ машины уже составляет 40% для иномарок и 35% для продукции отечественного Автопрома.
  4. Если на деталях металлического корпуса (кузова), что следует менять, видны следы коррозии.
  5. Детали, которые подлежат ремонту (замене), уже были ранее повреждены из-за предыдущего аварийного случая.
  6. Стоимость ремонтных работ при назначении УТС не должна быть преувеличена более 10%, если брать в расчет рыночную цену машины.
  7. Пробег машины уже превысил 50 000 км для отечественных машин и 100 000 км для иностранного производства машин.
  8. Максимальный размер утраченной стоимости авто оказался более 20% от всей максимальной страховой суммы.

При определении рыночной стоимости автомобиля обычно страховщики принимают те исходные показатели, которые были зафиксированы по ценам на авторынке в день столкновения машин на дороге.

Вот почему так важно фиксировать все до мельчайших деталей, даже время аварийного случая на автотрассе.

Обращается внимание на степени сложности ремонта и выплачивается утраченная стоимость автомобиля только тогда, когда фиксируется первая степень:

  1. Случай при перекосе кузова – нарушении геометрии.
  2. Необходимость полной либо частичной замены некоторых деталей кузова, когда они не превышают по цене ремонтных работ лимит страхового возмещения.
  3. Случаи, когда повреждены некоторые части кузова и их можно восстановить без замены.
  4. Замена или ремонт деталей других конструктивов техники.

Помимо этого в тех ситуациях, когда ремонтники разбирали кузов, салон и повредили что-то, тогда и в этом случае будет обязательно учтен УТС.

Есть еще страховые случаи, при наступлении которых выплата утраченного размера цены за машину возможна.

К таким случаям относятся:

  • столкновения в ДТП;
  • столкновения во дворе;
  • столкновения при временной остановке авто на проезжей части (например, во время запрещающего сигнала светофора);
  • столкновения на парковочной площадке или автостоянке;
  • повреждения машины при случившихся природных катаклизмах;
  • упавшее на машину дерево;
  • случаи внезапного возгорания авто;
  • противоправные действия хулиганов в отношении авто, повлекшие за собой его повреждения и другое.

Но нужно понимать, что выплата поступит клиенту только тогда, если что-то из вышеперечисленного действительно произошло в отношении его имущества – автомобиля, и было предварительно прописано в договоре.

Потому что в договоре будут указываться только эти риски – ДТП и хищение (угон), а про случаи падающих на авто деревьев ничего не сказано. Вот почему перед подачей заявлений на КУТС в страховую так важно обращать внимание на сам договор.

Расчет

Расчетами УТС могут занимать как сами страховые компании, имея в своем штате нужных специалистов, так и автоюристы, аварийные комиссары или экспертные оценщики.

Утраченная прибыль, стоимость машины может быть рассчитана несколькими способами:

  1. Методом Минюста РФ.
  2. По схеме РД (Руководящего Документа).
  3. Простой схемой Хальбгевакса.

Первым методом ведутся расчеты чаще всего, и он считается популярным и официальным даже в судебной практике. Второй случай применяется уже реже.

И третий – является наиболее простой схемой расчета, но дает приблизительные результаты, поэтому применяется для предварительных вычислений.

Расчеты утраченной стоимости ведутся на основании следующей документации:

  • заключения экспертного оценщика;
  • акта о страховом случае;
  • сведения о стоимости автомобиля на момент аварии и после нее;
  • сведения о реальной стоимости поврежденных деталей и ремонтных работ.

Кроме этого обязательно будет обращаться внимание еще и на износ автомобиля, его возраст и пробег. При расчетах специалисты используют специальные таблицы коэффициентов, если это нужно, а также формулы для точных вычислений.

Размер компенсации определяется с помощью определяемой договором или правилами страхования методик. Нельзя сказать, что какая-то из них более выгодна страхователю, а какая-то – страховщику, итоговые показатели индивидуальны в каждом конкретном случае.

Метод Минюста.

Данный способ подсчета УТС закрепляется в правовом акте, но не носит характер обязательного, а используется лишь в оговоренных сторонами случаях.

  • П. 7.2.1 Исследования:
  • «Величина УТС Сутс при повреждении АМТС определяется в процентах от его стоимости на момент повреждения:
  •  Сутс=С × ∑Кутсi/100%  [руб.], (8.27) 
  • где С – стоимость АМТС на момент повреждения, руб.;
  • Кутсi – коэффициент УТС по i-му элементу АМТС, ремонтному воздействию, %».

Все переменные высчитываются при помощи оценки и простых математических вычислений, за исключением последнего коэффициента, которые применяется на основе установленных приложением № 5 показателей.

Как рассчитать сумму?

УТС рассчитывается по разным методикам с учетом целого ряда коэффициентов и значений. Размер коэффициентов зависит от объема восстановительных работ и стоимости машины. Наиболее популярные формулы для расчета предлагает Минюст. Но сами оценщики предпочитают ему формулу Хальбгевакса, которую используют только для машин, попадавших максимум в два ДТП, но не более. В среднем УТС составляет от 4 до 15% стоимости машины.

Методика Минюста

Эта методика применяется в основном для ОСАГО, а не КАСКО. Называется документ: Методические рекомендации «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки». В нем есть целая таблица коэффициентов, которые используются для определения УТС. Показатели, предусмотренные государством, не превышают 0,1–0,5%. Они складываются, а УТС определяется как суммарный коэффициент, умноженный на стоимость ТС.

Стоимость

УТС= С × Σ К утс / 100% (руб.)

, где:

  • С – стоимость машины на момент повреждения, руб.
  • К утс – коэффициент УТС по элементу, ремонтному воздействию, %.

Величина УТС зависит от вида, характера и объема повреждений (ремонтных воздействий).

Значение коэффициента по позиции «Перекос кузова» не должно превышать 50% установленного значения, если при осмотре машины в поврежденной части кузова были обнаружены следы устранения перекоса (документально установлен факт устранения перекоса), не относящегося к данному происшествию.

Формула методики Минюста довольно сложная и ее используют в основном судебные эксперты.

Онлайн калькулятора подсчета УТС по этой методике пока не предусмотрено.

Это несложная формула, с которой справится любой автовладелец. Для того, чтобы ей воспользоваться нужно знать стоимость ремонта, деталей, всего автомобиля на момент ДТП.

Без проблем можно рассчитать показатель УТС в онлайн калькуляторе, которые есть на сайтах профессиональных оценщиков.

УТС=(К:100) х (ЦР=СО)

, где:

  • СО – это стоимость ремонта.
  • ЦР – рыночная цена.
  • К – коэффициент УТС.

Страховые случаи, предусматривающие выплату УТС по КАСКО

При подсчете суммы возмещения показатель износа автомобиля, деталей может играть очень существенное значение. Исключения составляют полисы КАСКО, где изначально оговаривается, что выплаты производятся без учета износа.

Показатели износа в каждой компании разные, но у лидеров рынка это обычно 20% за первый год, 12% за второй и последующие годы. От размера износа зависит и подсчет УТС: если машина сильно изношена, то этот показатель вообще не рассчитывается.

Возмещение УТС — денежные средства, которые не хотят, но обязаны выплачивать страховщики по ОСАГО. Зачастую они даже не сообщают пострадавшим в ДТП о факте существования самого понятия УТС и выплачивают эту сумму исключительно по требованию клиента (а иногда и только после суда).

По сути, УТС представляет собой компенсацию за моральный ущерб пострадавшему при аварии водителю, поэтому деньги после ремонта обязательно должны быть переданы пострадавшему. Возместить ущерб может и страховая компания, и сам виновник ДТП (если его автомобиль не застрахован).

Нередки случаи, когда страховые организации по тем или иным причинам отказывают в выплате компенсации за утрату товарной стоимости. Не стоит при подобных ситуациях сразу отчаиваться, т.к. подобные действия могут быть обжалованы в судах общей юрисдикции, которые значительно чаще принимают сторону заявителя.

Для этого необходимо составить исковое заявление по общим правилам гражданского процессуального законодательства, оплатить необходимую государственную пошлину и приложить все необходимые документы. В качестве приложений должны фигурировать документы:

  • Составленные в результате аварии сотрудниками ГИБДД.
  • Об отказе в осуществлении рассматриваемой выплаты.
  • Подтверждающие утрату товарной стоимости автомобиля.

В любом случае к подобному иску должно прилагаться заключение по результатам экспертизы, которое по сути служит единственным доказательством причинения данного ущерба и его размера.

Неустойка

При случаях, когда страховщик игнорирует письменный ответ на досудебную претензию, его может оштрафовать по законам Общества Защиты потребительских прав в размере 50% от стоимости всего договора, то есть страховки.

При этом такой процент будет начисляться за каждый день просрочки, что в итоге выльется в кругленькую сумму. Поэтому страховым компаниям невыгодно игнорировать решения суда по КАСКО, они стараются сразу их исполнять.

Взыскание неустойки проходит тоже через подачу иска в суд, по истечении срока, назначенного к исполнению в решения суда по взысканию УТС со страховщика.

В заключение

заводская сборка нарушена, долговечность деталей оставляет желать лучшего. УТС — не только реальное понижение цены на продаваемый автомобиль. Она появляется независимо от того, планирует ли владелец продавать ТС. Поэтому при наступлении страхового случая СК обязана выплатить компенсацию, но делать она это, конечно, не будет.

Большинство СК скрывают от клиентов факт существования понятия УТС, поэтому требуйте выплаты самостоятельно. Даже если страховщик отказывается платить после вашего требования, вы имеете право подать в суд. Будьте уверенны: суд примет вашу сторону и обяжет СК не только выплатить УТС, но и возместить ваши издержки на суд.

Существует целый ряд специальных методик, по которым можно рассчитать показатель УТС, и страховщики самостоятельно выбирают способ. Чаще всего, УТС составляет до 20% от реальной суммы ущерба. Размер этой величины зависит от типа и объема восстановительных работ.

Если компенсация УТС не предусмотрена договором КАСКО, то его получение от страховой компании возможно только через суд.

Получить деньги вполне реально, но для этого придется приложить определенные усилия (составить иск в суд, оплатить услуги юристов и пр.). Добиваться возмещения УТС имеет смысл только в том случае, если вы действительно планируете в будущем продавать машину.

Во всех остальных случаях, особенно при небольшой сумме ремонта, процесс взыскания со страховой компании УТС может занять слишком много времени. Проще изначально выбирать программу КАСКО с возможностью компенсации УТС, которую предлагают многие лидеры страхового рынка.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

7 (499) 653-52-46 Москва 7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

На рынке современного российского автострахования компенсация по УТС всячески замалчивается менеджерами страховщиков, а обратившимся за выплатой владельцам могут устно отказывать в самой категоричной форме. Однако даже включение в договор пункта о неприменимости выплаты УТС не защитит страховщика от своих обязанностей по возмещению ущерба через суд.  Поэтому вопрос получения выплаты УТС полностью зависит от активных и грамотных действий застрахованного лица.

,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector