Юридическая помощь
Назад

Звонят коллектоы знакомым что елать закон

Опубликовано: 16.08.2019
0
4

Что говорит закон?

C 1 января 2017 года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

Несмотря на подписанные постановления и нормативные акты, законодательство не определяет в полной мере права и обязательства коллекторов.

В связи с выявленными обстоятельствами рассматриваемых дел используют дополнительные и многочисленные статьи Кодексов РФ.

Чем занимаются коллекторы?

Коллекторские агентства представляют собой частные организации, никак не связанные с государством. К банкам они тоже не имеют отношения. Их можно сравнить с обычным ООО. Только бизнес в данном случае заключается не в продаже товаров и услуг, а в покупке долгов у банка.

Банки, в свою очередь, не спешат передать долги коллекторам. Как правило, они делают это в самых запущенных случаях. Когда должник долгое время не вносит ежемесячных платежей, не идет на контакт и не поддается никаким увещеваниям. Но случается и так, что коллекторам попадают даже небольшие “свежие” долги с небольшой просрочкой платежа.

Могут ли коллекторы звонить родственникам. Что делать?

После того, как банк передает в коллекторское агентство сведения о заемщике, коллекторы, независимо от того, по какой из вышеназванных схем происходила передача информации, имеют законное право:

  • Уведомить должника и его поручителей о существовании необходимости выплачивать процент по займу. Рассказать о величине задолженности, объяснить причины ее образования (просрочки, пени), сообщить о различных способах погашения.
  • Предложить реструктуризацию долга. Рассказать обо всех ее достоинствах, ознакомить с возможным графиком платежей и ежемесячными взносами.
  • Связываться с заемщиком по его личному телефону, направлять ему смс и голосовые сообщения. При этом звонить разрешается по любым контактам, оставленным в договоре кредитования.
  • Рассказывать заемщику, что невыплата долга карается по закону. Чаще всего, это наложение штрафов, пени, передача спорных вопросов на рассмотрение в судебное учреждение и т.д.
  • Входить в пределы частной собственности заемщика либо его родственников, не имея на то их согласия.
  • Самостоятельно менять условия договора, не согласовав изменения с другой стороной. Сюда же может быть отнесена система процентов и штрафов.
  • Пытаться общаться с заемщиком в запрещенное для этого действия время.
  • Сообщать лицам, которые не указаны в договоре, сведения о задолженности, ходе ее погашения, либо иные сведения о должнике.
  • Угрожать, использовать физическую силу, морально угнетать, наносить вред личным вещам, изымать денежные средства либо собственность, не имея на это разрешения судебного учреждения.

Но стоит быть очень внимательным. Во время первой встречи узнайте и запишите сведения о коллекторе, который занимается ведением дела. Название конкретного коллекторского агентства, должник тоже обязан знать. В этом случае, когда коллектор перейдет рамки дозволенного, неплательщик может обратиться в полицию с просьбой о защите своих прав.

Зачастую родственники даже не представляют себе, что их близкий человек что-то задолжал. Не всегда знают и о том, что он не смог расплатиться. Как правило, должник не хочет расстраивать своих родственников и не рассказывает им об этом. Поэтому, ответив на звонок коллекторов, близкие люди оказываются в шоковом состоянии.

Звонят коллектоы знакомым что елать закон

Это отличный способ оказания давления на задолжавшего человека. Ведь зачастую о здоровье и жизни родственников переживаешь больше, чем о своем. Сразу стоит оговориться, что так делают только непорядочные компании.

Существует ли какая-либо статья закона, регламентирующая общение с родственниками? Да, и в соответствии с ней коллекторы могут звонить лишь в двух случаях:

  • когда контакты были указаны в подписанном должником кредитном договоре,
  • заемщик сам в личной беседе или телефонном разговоре упомянул их номера, разрешив на них звонить.

Если ни одно из этих условий не выполнено, коллекторы вообще не имеют право осуществлять обзвон родственников с требованием отдать долг. Кроме того, в данном случае они не могут даже сказать о существовании задолженности.

Существует ли возможность каким-то образом привлечь коллекторов к ответственности? К сожалению, если коллекторы совершают звонки информативного характера, не сопровождая их угрозами и унижениями, через органы правопорядка воздействовать на них не получится.

Лучше всего сделать так:

  • Поговорить с родственниками, объяснить им, что они должны отвечать представителям коллекторского агентства вежливо, уверенно и спокойно. Близкие должны указать на то, что ничего не знают ни о временных финансовых затруднениях, ни о месте проживания заемщика.
  • Если звонки, не смотря на все объяснения, продолжаются, нужно записывать телефонные разговоры на диктофон. Когда дело дойдет до угроз либо явного вымогательства, можно смело обращаться в Роспотребнадзор.

Получая полномочия от банка или же полностью выкупая права по кредиту, коллекторские агентства имеют право на следующие действия в рамках закона:

  1. Сообщить должнику, а также его поручителям, чьи данные значатся в договоре, о сумме задолженности, причинах ее возникновения (просрочки, проценты и пр.), возможных способах погашения.
  2. Предложить условия реструктуризации долга.
  3. Звонить на личный телефон заемщика, а также по другим телефонным номерам, которые клиент банка указал при составлении договора. Связываться с должником любыми другими способами с помощью им же предоставленных контактов: писать смс и сообщения на электронную почту, письма по адресу проживания или работы, оставлять телеграфные или голосовые сообщения.
  4. Проинформировать заемщика о возможных правовых последствиях, которые возникнут в случае непогашения кредита в установленные сроки. К ним относятся: штрафы, начисление пени, передача дела в суд и пр.

Также в законодательстве четко обозначено, на что у коллекторов нет прав и полномочий:

  1. Каким-либо образом пытаться взаимодействовать с заемщиком в период с 22.00 до 8.00 в рабочие дни и с 20.00 до 9.00 в выходные и праздники.
  2. Изменять содержание и условия договора без согласия второй стороны, в том числе систему начисления штрафов или процентов.
  3. Входить в дом или на территорию другой частной собственности заемщика, его родственников или знакомых без согласия хозяина.
  4. Сообщать посторонним лицам (которые не прописаны в договоре) информацию о состоянии задолженности, а также любые другие личные данные должника.
  5. Угрожать, применять силу, портить личные вещи должника, а также изымать деньги или имущество без соответствующего решения суда.
Предлагаем ознакомиться:  Закон об образовании лицензирование это

Тем не менее, чтобы обезопасить себя от незаконных действий, при первой же встрече запишите личные данные коллектора, а также название компании, которую он представляет. Если со стороны «сборщика» будут совершены противоправные меры, обратитесь в полицию.

Звонок от коллектора мало кого обрадует, особенно, если человек даже представления не имеет, о каком кредите идет речь.

К сожалению, многие непрофессиональные фирмы готовы воспользоваться любым способом давления на должника.

Для этого они контактируют с родственниками, друзьями или коллегами заемщика, пытаясь угрозами или манипуляциями вынудить их повлиять на разрешение ситуации. Что же об этом говорит закон?

Коллекторы имеют право использовать только те номера, которые:

  1. были прописаны вами лично в договоре при его заключении с изначальным кредитором;
  2. вы сами сообщили при личной встрече или в телефонном разговоре, указав их в качестве допустимых контактов.

Соответственно, коллекторы не имеют права звонить вашим родственникам с любыми просьбами или пожеланиями, которые касаются непогашенного кредита. Более того, они даже не могут сообщить им, что долг вообще существует!

Но что же делать, если родственникам все же поступают незаконные звонки? Можно ли как-то повлиять на коллекторов через органы правопорядка?

Если в ходе беседы будут слышны явные угрозы или вымогательство, смело обращайтесь за помощью в Роспотребнадзор.

Начиная с 2017 года, представители коллекторских организаций могут напоминать о долге ограниченное количество раз:

  1. По телефону — один раз в сутки, два раза в неделю и восемь раз в месяц.
  2. Посылая сообщения, за исключением почтовых уведомлений, — два в сутки, четыре в неделю и шестнадцать сообщений в месяц.

Звонки и сообщения должны приходить в выходные и праздничные дни с 9 до 20 часов, в будни с 8 до 22 часов.

При этом по закону не ограничивается количество почтовых уведомлений.

Прекращаются звонки от коллекторских агентств после выплаты долга, истечения срока исковой давности по просроченному кредиту, принятия судом решения о взыскании задолженности или признании человека банкротом.

Прежде чем начинать жаловаться на действия коллекторов, необходимо выяснить остался ли договор у кредитной организации, а взыскание передано другой организации, или кредит перешел к этой фирме по договору уступки требования.

Если договор остался у банка, а организация, из которой поступают звонки, уполномочена им на возврат задолженности, то жаловаться можно и нужно в первую очередь в сам банк и ЦБ РФ. Вероятно, после этого коллекторы перестанут донимать должника.

На действия компании, которая выкупила просроченный долг у банка можно пожаловаться в Роскомнадзор и ассоциацию коллекторских агентств, при условии, что взыскатель входит в эту ассоциацию. Большинство проблем решаются таким образом.

Жалобы можно отправлять через интернет-приемные надзорных организаций или письмом с уведомлением о получении. К такому обращению необходимо приложить копию записи телефонных звонков, распечатку из компании оператора связи с указанием времени разговора и других доказательств, оказываемого давления.

Родные и близкие должника не несут ответственности за долги совершеннолетнего дееспособного родственника. Исключением из этого правила могут быть наследники, супруги или поручители.

Как работают коллекторы?

Существует всего две схемы работы коллекторов.

  • После того как банк продает права по договору кредитования, кредитором оказывается коллекторское агентство. С этого момента, оно может спокойно ссылаться на условия договора, который заемщик подписывал с банком, и требовать выполнения взятых на него обязательств по погашению долга.
    Законно ли это — до сих пор не очень понятно. Дело в том, что в законодательстве нашей страны есть ряд пробелов, касающихся данного вопроса. Суд при различных обстоятельствах может трактовать закон по-разному. Но, к сожалению, чаще всего судебные иски закрываются в пользу коллекторов. Скорее всего, это происходит в связи с тем, что у должника, и без того обязанного выплачивать непосильные для него ежемесячные взносы, нет средств на адвоката, который мог бы грамотно вести дело.
  • Существует и вторая схема, по которой могут работать коллекторские агентства. Когда банк не продает им долги заемщика, а нанимает коллекторов на работу, чтобы те истребовали задолженность. В данном случае в их обязанности входит розыск и увещевание людей, задолжавших банку. При таком варианте развития событий заемщик остается должен банку.

Как правильно разговаривать с коллекторами

Давайте разберемся насколько это законно и что с этим можно сделать.

Существуют определенные условия, при которых представители банка или коллекторского агентства могут совершать звонки и каким-либо образом разглашать информацию о заемщике третьим лицам, в том числе родственникам и работодателю. А именно:

  • заемщик подписывал документ о согласии на общение с третьими лицами по поводу его займа (часто в кредитном договоре это прописано мелким шрифтом)
  • заемщик давал письменное согласие на разглашение и подписывал отдельный документ

То есть, если в кредитном договоре указано, что банк или третьи лица могут общаться с Вашими родственниками по вопросам задолженности — звонки на их номера вполне законны.

  1. Заемщик может написать заявление об отмене согласия на общение кредитора (и коллекторов, соответственно) с третьими лицами.
  2. Родственники от своего имени могут написать заявление о нежелании общаться с представителями банка, и также направить его и туда, и в коллекторское агентство. После этого звонки должны прекратиться.

Родственники могут отказаться от общения с кредитором или уполномоченными им лицами без каких-либо санкций со стороны закона.

Кроме того, после таких звонков могут наступить и негативные последствия для человека, просрочившего платежи по кредиту. Иногда такие звонки заканчиваются увольнением должника.

Предлагаем ознакомиться:  Наследники по закону первая вторая и третья линия

А распространение заведомо ложных (порочащих) сведений может стать поводом для обращения в судебные инстанции с заявлением о защите чести, достоинства и выплате моральной компенсации.

Разговаривать с коллекторами нет необходимости. Можно объяснить, что данное лицо и его местонахождение неизвестно, а в случае повторных звонков или угроз не замедлят появиться жалобы на действия коллекторского агентства.

Если не брали кредит, то можно обратиться к банку, взять справку о том, что кредитный договор не подписывали и выслать ее копию организации, которая занимается просрочкой. В большинстве случаев, таких действий оказывается достаточно, чтобы коллекторы перестали беспокоить.

  1. В переданном коллекторскому агентству кредитном договоре человек, которому звонит коллектор, выступает в качестве поручителя. В данном случае коллектор имеет полное право звонить и напоминать поручителю об имеющейся задолженности, ведь поручитель выступает гарантом того, что кредитор или его агент, каковым является коллекторское агентство, получит обратно выданные в кредит заемщику средства. Если неплательщика можно найти, то следует самостоятельно потребовать от него уплаты задолженности «по дружбе» или через суд. Относительно коллекторов в данном случае можно сказать, что их обращение к поручителю вполне законно;
  2. В переданном коллекторам договоре человек, которому звонят, выступает просто в качестве контактного лица — знакомого, соседа, родственника. В данном случае коллекторы вправе что-либо требовать от этого человека, только если он вступил в права наследства человека, бравшего денежные средства по данному кредитному договору. В противном случае звонки коллекторов, особенно при предъявлении ими требований по уплате долга, можно расценивать как вымогательство. Кроме того, коллекторское агентство и банк, передавший ему кредитный договор со всеми указанными в нем данными, можно привлечь за нарушение федерального закона «О персональных данных».
  3. Договор, переданный коллекторскому агентству, к человеку, которому звонят, не имеет никакого отношения. В этом случае необходимо прояснить ситуацию, выяснив, кто является заемщиком по данному кредитному договору, где был взят этот займ, как номер телефона мог оказаться указанным в договоре и всю возможную информацию. Далее необходимо взять в банке-кредиторе справку о том, что человек, которому коллекторы звонили, не имеет задолженности в данном банке и отправить копию этого свидетельства в сам банк-кредитор и в коллекторское агентство вместе с заявлением об ошибочном использовании телефонного номера и прочих данных.

Если все-таки не повезло и коллекторы стали донимать своими звонками, то нужно расписать для себя правильную схему общения с ними. Надеяться, что рано или поздно звонки прекратятся, не стоит. Общаясь с представителем коллекторского агентства, нужно четко понимать с кем ведется беседа. Для этого после включения записи разговора собеседнику необходимо задать вопросы о:

    • Фамилии, имени и отчестве, а также должности собеседника;
  • Полном названии, а также фактическом и юридическом адресе агентства и его контактных номерах;
  • Наименовании банка, в котором была образована взыскиваемая коллекторами задолженность;
  • Фамилии, имени и отчестве должника, на которого оформлен вышеозначенный кредитный договор.

После получения этих сведений необходимо ознакомиться с требованиями коллектора и попросить его перезвонить позже. Далее следует действовать в зависимости от ситуации.

    • Если коллектор звонил по договору, где человек, которому звонили, выступает поручителем, то проще всего обратиться к кредитному адвокату для получения консультации, а самих коллекторов отправлять решать дело через суд.
  • Если коллектор звонил по договору, где человек выступал просто контактным лицом или вообще не имеет к этому кредитному договору никакого отношения, то в первом разговоре стоит объяснить сложившуюся ситуацию и сообщить, что при повторных звонках такого характера, последует обращение адресата этих звонков в правоохранительные органы.

После завершения разговора стоит действительно обратиться в полицию с заявлением о нарушении банком-кредитором правил хранения персональных данных, если в данном случае адресат звонка является контактным лицом заемщика.

Если же постоянно звонят коллекторы по долгу абсолютно незнакомого лица, то необходимо получить подтверждение из банка об отсутствии задолженности и написать в банк и коллекторское агентство заявление с разъяснением сложившейся ситуации, приложив к нему копии полученной в банке справки. При повторении ситуации можно обратиться в суд.

  • Первое, что нужно делать если звонят коллекторы – ставить разговор на запись. Любая деталь беседы может пригодиться в будущем. Если звучат угрозы, аудиозапись станет весомым аргументом для продвижения дела при подаче заявления. Обязательно предупредите звонящего о своем намерении зафиксировать разговор. Как правило, после этой «кодовой» фразы коллекторы ведут диалог корректнее, зная о возможных последствиях.
  • Не стесняйтесь задавать вопросы. Попросите представиться звонившего, уточните его должность, полное название фирмы, ее юридический и почтовый адреса, контакты. Запишите дату звонка. Такое начало беседы даст понять коллекторам, что психологическое давление способны оказывать не только они.
  • Поинтересуйтесь, на каком основании звонящий требует возмещения долга и вправе ли он представлять интересы банка. Вам должен быть предоставлен оригинал договора переуступки права требования. Обязательно оригинал, а не копия. Попросите назвать его номер, а также номер и дату вашего кредитного договора и сравните с тем, что у вас на руках.

В противном случае вы смело можете прекращать вести любые обсуждения с людьми, которые не имеют отношения к данной ситуации. Напомните собеседнику, что в этом случае его действия попадают под статью вымогательство, согласно 163 ст. УК РФ.

  • Что делать если коллекторы звонят с 23.00 и до 08.00 – сразу же писать жалобу в Роспотребнадзор. Подобные действия квалифицируются как хулиганство.
  • Выясните о какой сумме идет речь, какую неустойку и штрафы вы должны выплатить. В обязательном порядке зафиксируйте эти цифры, так как коллекторы – любители придумывать все новые пени и проценты. При этом имейте в виду, что предоставленная информация не имеет юридической силы. Это лишь устная справка, которая на деле может существенно отличаться от действительности.
  • Если это первый разговор с коллекторами, объясните причину образования задолженности. Расскажите, какие меры предпринимались вами для погашения займа, и когда вы планируете возобновить выплаты.
  • Попробуйте найти компромисс, договориться о рассрочке, реструктуризации или рефинансировании кредита. Если вас не устраивают предложенные условия, смело заканчивайте беседу. Дайте понять, что вы готовы погашать задолженность, но на других условиях.
  • Не знаете, что ответить – выбирайте нейтральные фразы вроде: «Я не хочу комментировать данную ситуацию», или «У меня есть право не отвечать на этот вопрос».
  • в будни с 800 до 2200;
  • в выходные с 900 до 2000;
  • не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
Предлагаем ознакомиться:  Сократить рабочий день за счет обеда

коллекторы звонят родственникам

СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

  • 2 раз в сутки;
  • 4 раз в неделю;
  • 16 раз в месяц.

Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

1

Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца, гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении. Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности.

2

Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе «Банкротство физических лиц». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице финансового управляющего. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через процедуру банкротства.

  1. Для начала необходимо выяснить с кем разговариваете (спросить имя, фамилию, отчество, должность).
  2. Обязательно следует поинтересоваться полным названием организации, по какому адресу расположена (указать и юридический, и фактический), контактными телефонами.
  3. Записать все сведения о должнике, которым коллектор интересуется.
  4. После этого нужно спокойно выслушать все предъявляемые требования позвонившего и попросить его перезвонить вам позже.
  5. Если связавшийся с вами сотрудник откажет предоставлять запрашиваемые требования, можно смело завершать разговор, предупредив заранее о своих намерениях написать заявление в правоохранительные органы.

Куда жаловаться, если коллекторы звонят по чужому долгу

Заставить погашать задолженность по кредиту могут лишь в трех случаях:

  • если вы в свое время стали поручителем заемщика;
  • если вы приходитесь законным (не гражданским!) супругом заемщика;
  • если вы — наследник должника, успевший вступить в права наследования.

Во всех остальных случаях не предполагается никакой ответственности за «чужие» долги и погашать задолженность по кредиту за своих родственников заставить вас никто не имеет права.

  1. Если на вас в свое время была возложена функция поручителя. Такой расклад предполагает (в соответствии с законом), если заемщик не может погасить задолженность, то именно поручитель будет отвечать по его обязательствам. За кредитором остается право потребовать погашение долга непосредственно у заемщика или его поручителя. Самый оптимальный способ разрешить такой конфликт — найти должника и убедить его задолженность погасить.
  2. Коллекторская служба может позвонить, если долг висит у кого-то из родственников или знакомых (те случаи, когда вы не выступали поручителем или наследникам задолжавшего). Такой долг погашать вы не обязаны! По закону никто из родственников не должен отвечать по кредитным обязательствам другого. Если взыскатели требуют от вас погасить долг родственника, то смело можно отвечать, что этот заем никоим образом с вами не связан и о его погашении не может быть и речи. После этого сообщения нужно повесить трубку. В подобной ситуации имеет смысл обратиться с заявлением в правоохранительные органы, где обозначить тот факт, что были нарушены правила обработки и хранения персональных данных, а также осуществлялось вымогательство.
  3. Звонок от сотрудников коллекторского бюро может поступить и по поводу чужого долга, с которым вы никак не связаны. Такой случай требует получения в банке справки о том, что на вашем имени никакой задолженности нет. Оригинал этого документа нужно оставить у себя, а вот его ксерокопию следует приложить к заявлению в банк и коллекторам. В документе подробно излагается вся ситуация.
  1. Если основания для звонка все же есть, то рекомендуется обратиться за помощью к кредитному адвокату.
  2. Если вы являлись контактным лицом в момент заключения договора, то имеет смысл обратиться в банк, где вам ситуацию прояснят.
  3. Настойчивое поступление звонков может и не прекратиться. В такой ситуации все разговоры должны быть зафиксированы на диктофон и в полицию следует написать заявление о вымогательстве.

Особенно неприятны ситуации, когда коллекторы с требованием погасить задолженность по кредиту начинают названивать на работу, досаждая начальнику. В этом случае нужно не стесняясь поговорить с руководством и объяснить ситуацию. Обязательно нужно написать жалобу в любую из инстанций, упомянутых ниже, чтобы   прекратить неправомерные действия коллекторских агентств.

, , ,
Поделиться
Похожие записи
Комментарии:
Комментариев еще нет. Будь первым!
Имя
Укажите своё имя и фамилию
E-mail
Без СПАМа, обещаем
Текст сообщения
Adblock detector